Master信用卡比較2025|邊張卡最著數?迎新優惠+現金回贈

updated: Apr 22, 2025

Mastercard 萬事達卡是全球數一數二、流通最廣的支付方式,在國際間都被廣泛接受。坊間的Mastercard 萬事達卡種類五花八門,如果你正在尋找新的Mastercard信用卡,建議你先考慮清楚你的消費習慣、債務狀況及偏好的回贈方式,因此並沒有一張所謂「最好」、最適合所有人需要的Mastercard信用卡。

此外,各大銀行及金融機構發行的萬事達信用卡的迎新禮品各有千秋,立即在下文比較恒生Mastercard、DBS Mastercard、渣打國泰 Mastercard信用卡迎新優惠,找出最適合你的信用卡。經MoneyHero網上申請更可享限時的獨家額外禮遇。

Master信用卡比較

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Master信用卡推介

本地消費現金回贈
不適用
海外消費現金回贈
n_a
年費
HK$ 4,000.00
eligible_rewards (4)
本地消費現金回贈
1%
海外消費現金回贈
1.5%
年費
HK$ 3,800.00
eligible_rewards (2)
本地消費現金回贈
1%
海外消費現金回贈
1%
年費
永久免年費
eligible_rewards (3)
本地消費現金回贈
2% 無上限現金回贈
海外消費現金回贈
5% 現金回贈
年費
永久免年費
eligible_rewards (5)
本地消費現金回贈
0.8%
海外消費現金回贈
1.2%
年費
HK$ 3,600.00
eligible_rewards (3)
本地消費現金回贈
5%
海外消費現金回贈
高達 6%
年費
永久免年費
eligible_rewards (4)
本地消費現金回贈
不適用
海外消費現金回贈
n_a
年費
HK$ 2,000.00
eligible_rewards (4)
本地消費現金回贈
0.5%
海外消費現金回贈
10%
年費
HK$ 1,800.00
eligible_rewards (3)
本地消費現金回贈
高達 3%
海外消費現金回贈
0.4%
年費
HK$ 800.00
eligible_rewards (5)
本地消費現金回贈
1%
海外消費現金回贈
2%
年費
HK$ 1,800.00
eligible_rewards (2)

Master信用卡常見問題

  • 什麼是Master信用卡?

    所謂的「Master」信用卡,並不代表該卡是由Mastercard發行,而是代表該卡的交易會通過Mastercard運營的支付網絡處理。

    事實上,每張信用卡都是由像花旗或滙豐等大型銀行、本地銀行或信用合作社等較小的金融機構發行,代表該信用卡帳戶屬於該銀行或發卡機構。目前全球有數千間銀行發行信用卡,數以百萬計的商戶接受信用卡支付,而Mastercard等支付網絡則充當中介角色,使那些銀行無須直接與所有商戶對接,確保交易順利進行。

    當你使用Mastercard信用卡支付時,Mastercard的網絡會確保:

    • 信用卡是有效,可用於交易中。
    • 商戶收到購買款項(資金來自發卡銀行,然後你再向銀行還款)。
    • 購買記錄會傳送至你的發卡銀行,並顯示在你的月結單上。

    你的信用卡的主要功能和條款(如信用額度、費用、利率及獎勵回贈計劃等)均由發卡銀行決定,而非Mastercard。支付網絡的關鍵作用便是決定你的信用卡在哪些地方可以使用。

    Mastercard 是全球四大支付網絡之一,在香港及國際市場均被廣泛接受。其他三大支付網絡包括 Visa、美國運通(American Express)及 Discover。在香港,Mastercard 和 Visa 的覆蓋範圍最為廣泛,幾乎所有主要商戶、網上購物平台及海外交易都可使用這兩種信用卡。此外,Mastercard 亦提供多種獨家優惠,例如旅遊折扣、餐飲禮遇及購物回贈,讓持卡人享受更便捷的支付體驗。

    Mastercard 每天處理著龐大的交易量。據 Mastercard 2022年度報告顯示:

    • 全球流通中的 Mastercard 卡片數量達27 億張,包括信用卡、扣賬卡和預付卡。
    • Mastercard 網絡共處理了 1,275 億筆交易。
    • 該網絡處理的支付總額達 8.2 兆美元。

    MoneyHero 小貼士

    Mastercard 和 Visa 與 Discover 和 American Express 之間的一個主要區別在於,Mastercard 和 Visa 只作為支付網絡,而 Discover 和 AmEx 同時是發卡機構和支付網絡。
  • Master信用卡有什麼優惠?

    雖然發卡銀行會決定大部分信用卡條款,但Mastercard萬事達卡仍會提供部分額外的福利。這些福利取決於你的信用卡等級及發卡銀行是否選擇提供相關服務。Mastercard的三個等級包括:

    • Standard:提供基本保障,如零欺詐責任、緊急換卡服務及身份盜竊保護。
    • World:額外提供手機保險、旅遊和生活方式服務、會員折扣等。
    • World Elite:在World的基礎上增加更優質禮遇,如24/7禮賓服務。

    具體的福利適用範圍請參閱你的信用卡條款。

  • Master卡與VISA卡的有有什麼差別?

    對於大多數香港持卡人而言,Mastercard 和 Visa 的主要分別通常只體現在卡片上的支付網絡標誌,因為本地大部分商戶若接受其中一種卡,通常也會同時接受另一種。少數例外情況可能是由市場推廣策略所致,例如某些特定商戶或平台可能與某個支付網絡合作,推出獨家優惠或限制接受的卡種。然而,在日常消費中,這種情況相對少見。

    此外,信用卡的主要優惠和特性通常由發卡銀行決定,而非支付網絡本身。Visa 和 Mastercard 均提供專屬的支付網絡福利,例如旅遊優惠、購物保障及餐飲折扣等,但這些額外優惠一般不會對日常用卡體驗產生顯著影響。對於香港消費者來說,選擇信用卡時,關鍵在於比較發卡銀行提供的回贈計劃、積分兌換、旅遊禮遇及其他專屬優惠,而非單純關注卡片屬於哪個支付網絡。

    事實上,Mastercard 和 Visa 在全球的適用範圍相當接近,以至於部分發卡銀行會根據市場策略調整特定信用卡的支付網絡。例如,在香港,一些銀行曾將部分 Visa 信用卡轉為 Mastercard,或將 Mastercard 轉為 Visa,這類變動通常只影響新申請的客戶,而現有持卡人仍可繼續使用原來的支付網絡,不受影響。因此,對於香港的持卡人而言,支付網絡的選擇並非首要考量,反而應根據個人消費模式,挑選最符合需求的信用卡計劃,以獲得最佳的獎賞和回贈。

    MoneyHero 小貼士

    Visa 最初源自美國銀行(Bank of America®)於 1950 年代推出的 BankAmericard 信用卡計劃,後來授權給其他金融機構使用。1976 年,該計劃獨立並更名為 Visa,成為全球主要支付網絡之一。有趣的是,BankAmericard 這個名稱仍存在於美國銀行的部分信用卡中,但現時屬於 Mastercard 支付網絡。在香港,Visa 和 Mastercard 均為主流支付網絡,廣泛適用於各大商戶及海外消費。
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