所有信用卡比較
updated: Jun 23, 2025
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内容大綱
熱門信用卡
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MoneyHero分析：大額消費無上限現金回贈
Citi Cash Back 信用卡
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| 食肆及酒店簽賬現金回贈 | 2% |
|---|---|
| 外幣簽賬現金回贈 | 2% |
| 一般本地簽賬現金回贈 | 1% |
| 年費豁免 | 首年 |
| REWARDS | |
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MoneyHero分析：網購及旅遊必備
恒生MMPOWER World Mastercard®
on_provider_website
| 網上零售簽賬回贈 | 高達 5% |
|---|---|
| 海外消費回贈 | 高達 6% |
| 學生申請免入息證明 | HK$ 150,000 |
| 年費豁免 | 永久免年費 |
| REWARDS | |
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MoneyHero分析：旅遊/本地消費/網購不同優惠
渣打Smart信用卡
on_provider_website
| 一般本地簽賬現金回贈 | 5% |
|---|---|
| 外幣簽賬手續費 | 0% |
| 年費豁免 | 永久免年費 |
| REWARDS | |
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MoneyHero分析：免跨境港幣交易手續費
Mox 信用卡 （「亞洲萬里通」）
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| 無上限里數回贈 | 高達$ 4 /里 |
|---|---|
| 免外幣交易手續費 | 0% |
| 免息還款期限 | 56 日 |
| 年費豁免 | 永久免年費 |
| REWARDS | |
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MoneyHero分析：餐飲消費高里數回贈
渣打國泰Mastercard
on_provider_website
| 食肆及海外簽賬 | $ 4 /里 |
|---|---|
| 海外消費里數回贈 | $ 4 /里 |
| 指定旅遊簽賬 | $ 2 /里 |
| 無里數兌換手續費 | 豁免 |
| REWARDS | |
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MoneyHero分析：迎新高里數回贈
DBS Black World Mastercard®
on_provider_website
| 食肆及海外簽賬 | $ 6 /里 |
|---|---|
| 海外消費里數回贈 | 低至$ 2 /里 |
| 指定旅遊簽賬 | n_a |
| 無里數兌換手續費 | 豁免 |
| REWARDS | |
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MoneyHero分析：娛樂簽賬高達8.1倍積分
Citi Rewards 信用卡
on_provider_website
| 娛樂積分回贈 | 3% |
|---|---|
| 購物積分回贈 | 3% |
| 流動支付積分回贈 | 1% |
| 年費豁免 | 首年 |
| REWARDS | |
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MoneyHero分析：指定消費無上限現金回贈
Mox 信用卡 (CashBack)
on_provider_website
| 指定本地日常商戶消費 | 5% 現金回贈 |
|---|---|
| 所有本地及海外消費 | 2% 無上限現金回贈 |
| 所有超級市場消費 | 3% 無上限現金回贈 |
| 年費 | 永久免年費 |
| REWARDS | |
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MoneyHero分析：日常及商務旅遊必備
Citi PremierMiles 信用卡
on_provider_website
| 本地消費里數回贈 | HK$ 3.8 /里 |
|---|---|
| 海外消費里數回贈 | HK$ 3 /里 |
| 免費享用貴賓室次數 | 12 次 |
| 里數兌換手續費 | 豁免 |
| REWARDS | |
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MoneyHero分析：運動及健康服務高回贈
DBS Eminent Visa Platinum Card
on_provider_website
| 本地消費現金回贈 | 5% |
|---|---|
| 海外消費現金回贈 | 5% |
| 餐飲消費現金回贈 | 5% |
| 年費豁免 | 首年豁免 |
| REWARDS | |
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MoneyHero分析：海外簽賬HK$4 /里
Citi Prestige 信用卡
on_provider_website
| 本地消費里數 | $ 6 /里 |
|---|---|
| 海外消費里數回贈 | $ 4 /里 |
| 免費享用貴賓室次數 | 無限 |
| 里數兌換手續費 | 豁免 |
| REWARDS | |
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MoneyHero分析：手機支付高回贈
安信WeWa銀聯鑽石卡
on_provider_website
| 手機支付高達回贈 | n_a |
|---|---|
| 主題公園高達現金回贈 | 高達 4% |
| 旅遊簽賬高達現金回贈 | 4% |
| 外幣兌換手續費 | n_a |
| REWARDS | |
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MoneyHero分析：中國內地及澳門簽賬高回贈
滙豐Pulse銀聯雙幣鑽石信用卡
on_provider_website
| 中國內地及澳門簽賬回贈 | 4.4% |
|---|---|
| 海外消費簽賬回贈 | 2.4% |
| 餐飲消費簽賬回贈 | 2.4% |
| 年費豁免 | 首2年 |
| REWARDS | |
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MoneyHero分析：4次免費使用機場貴賓室
渣打國泰Mastercard - 優先理財
on_provider_website
| 免費享用貴賓室次數 | 4 次 |
|---|---|
| 食肆及海外簽賬 | $ 4 /里 |
| 海外消費里數回贈 | $ 3 /里 |
| 酒店簽賬里數回贈 | $ 4 /里 |
| REWARDS | |
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MoneyHero分析：旅行簽賬高里數回贈
美國運通 Explorer® 信用卡
on_provider_website
| 旅遊消費里數回贈 | 低至$ 1.68 /里 |
|---|---|
| 免費享用貴賓室次數 | 8 次 |
| 外送平台簽賬里數回贈 | 低至$ 3.6 /里 |
| 餐飲消費里數回贈 | 低至$ 3.6 /里 |
| REWARDS | |
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MoneyHero分析：超級市埸消費高回贈
DBS COMPASS VISA
on_provider_website
| 超級市埸消費現金回贈 | 高達 8% |
|---|---|
| 海外零售消費無上限現金回贈 | 0.4% |
| 八達通增值現金回贈 | 0.4% |
| 年費豁免 | n_a |
| REWARDS | |
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MoneyHero分析：娛樂簽賬高達8.1倍積分
Citi Rewards 銀聯信用卡
on_provider_website
| 娛樂積分回贈 | 3% |
|---|---|
| 購物積分回贈 | 3% |
| 年費豁免 | 首年 |
| REWARDS | |
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信用卡新手入門指南
信用卡的概念很簡單，當你使用信用卡時，你是在借錢購買商品或服務。之後，你必需償還所借的款項。如果你沒有在信用卡帳單到期時全額繳清，而是分期付款或只繳最低應繳金額，你將會被收取利息。
信用卡如何運作
信用卡的交易流程如下：
1. 使用信用卡
你在收銀處使用信用卡時，需要將信用卡放入讀卡機，假如是網上購物，則需要在結帳頁面輸入信用卡資料。
2. 獲取信用卡交易授權
讀卡機會聯繫信用卡公司，以確保該信用卡可支付該金額。如果一切正常，交易便會獲得授權。
3. 商家收到款項
發卡銀行將會把該筆交易款項，轉帳至進行交易的商戶。
4. 償還信用卡交易款項
這筆交易會顯示在你的信用卡帳單上，然後你需要向銀行償還這筆款項。
信用卡獎賞計劃如何運作？
許多信用卡提供各式各樣的消費獎賞。獎賞計劃主要分為飛行里數、迎新優惠、現金回贈及額外獎賞四種類型：
飛行里數
使用信用卡購物或外出用餐時可賺取積分，並以積分兌換飛行里數。
迎新優惠
信用卡迎新優惠主要分為現金回贈、里數回贈、信用卡積分及其他獎賞。只要在迎新期間消費滿指定金額，經核實後，銀行或金融機構將於大約3至6個月內發放迎新獎賞。
現金回贈
現金回贈，即是賺取信用卡簽帳額一定百分比的現金回贈，一般會把回贈直接轉賬至信用卡戶口，部分銀行會與積分計劃掛勾，信用卡卡主可兌換禮品或現金券。
額外獎賞
許多信用卡提供網購折扣、回贈、餐飲優惠及機場貴賓室和禮賓服務，部分信用卡更針對供餐飲類消費，提供現金回贈及里數兌換優惠。
更多資訊：【交稅優惠 2025】HSBC/DBS/AlipayHK/渣打交稅回贈！信用卡交稅方法攻略（12月更新）
信用卡的種類
信用卡公司提供不同種類的信用卡，以滿足不同消費者的需求。部分信用卡用戶每個月的信用卡消費金額都非常龐大，並傾向每月還清信用卡款項，這類用戶適合使用可透過消費額獲取回贈的信用卡；另外有用戶則習慣每月繳付部份款項，這類用戶適合使用利率較低的信用卡；而針對正努力改善信貸評級的用戶，發卡機構有提供相對應的信用卡。
獎賞類信用卡
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里數信用卡
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現金回贈信用卡
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網購信用卡
低門檻信用卡
低門檻信用卡是指申請條件相對寬鬆、對申請人的收入、信用記錄或其他資格要求較低的信用卡，如免入息證明信用卡、學生信用卡等。這類信用卡較適合初次辦卡者、收入較低者及信用記錄較弱者。
選擇信用卡的考慮因素
信用卡公司提供各式各樣的信用卡，選擇信用卡前，應考慮以下三大因素：
1. 個人消費習慣
選擇信用卡需根據個人興趣和生活習慣，若日常消費類別非常廣泛，可選擇不設消費種類限制的高回贈信用卡；若側重於餐飲類消費，則可選擇餐飲優惠較多的信用卡；若主要用作購買日用品或支付日常開支，則可選擇於超市、電訊商等指定商鋪簽賬有更高回贈或折扣的信用卡。
2. 信用卡回贈類別
信用卡公司推出多種回贈計劃，需注意回贈是直接回贈至持卡人的信用卡戶口、飛行里數戶口，還是以積分換取獎賞。直接回贈可扣減月結單金額或增加里數至戶口，而積分則更靈活，可按需要，換領合適的獎賞或捐款。
3. 迎新優惠
信用卡迎新優惠包括現金回贈、里數回贈、積分及其他獎賞。信用卡持卡人只需在迎新期內達到指定簽賬金額，銀行便會在3至6個月內核實並發放獎賞。現金回贈和里數回贈，一般都是直接發放至持卡人的信用卡戶口。現金券獎賞則提供多元的選擇，包括：超市現金券、百貨公司禮券、網店禮券、外賣平台折扣碼等；里數回贈可幫補旅行支出；信用卡積分則可累積，待有需要時再換領，但需注意信用卡積分的期限；其他獎賞方面，除了有常見的行李箱，更有熱門小家電，例如空氣清新機、按摩槍、風筒等，適合為家居添置電器的信用卡持有人。
信用卡比較
每張信用卡都提供不同的優惠及回贈，選擇時應如何取捨？假如想獲得更多獎賞，可能要選擇利率較高的信用卡；或者可能要支付年費。你很難找到一張能同時提供豐富獎賞、低利率及免年費的信用卡。
以下是比較信用卡時的主要考慮因素：
年費
有人認為不值得為信用卡所提供的獎賞，而支付年費。值得與否的關鍵，在於你從該信用卡所獲得的價值，是否超過你所支付的年費。除了年費，你還需要考慮以下這些費用：
- 餘額轉賬費
- 境外交易費
- 現金透支費：使用信用卡提取現金的費用是高昂的
- 逾期費
回贈
信用卡的現金回贈，會根據信用卡簽帳額的百分比去計算，部份信用卡則會根據簽帳額，給予相對應的積分或飛行里數。每張信用卡的獎賞計劃都不同，因此，在比較信用卡的獎賞計劃時，可從以下三方面進行考量：
- 回贈率：每消費一元，所獲得的回贈是多少？
- 兌換價值：兌換信用卡獎賞時，從中所獲得的價值有多少？
- 兌換選項：兌換信用卡獎賞時，你有多大的靈活性作選擇獎賞？
迎新優惠
信用卡迎新優惠，是指在迎新期間，透過消費滿指定金額，所獲得的現金回贈或飛行里數。其目的是培養你使用該信用卡的習慣。許多信用卡的現金回贈金額都非常高，甚至足以涵蓋該信用卡頭幾年的年費。
尊尚禮遇
尊尚禮遇，是指僅為信用卡持有人提供的禮遇。提供這些禮遇的信用卡，一般會收取更高的年費，但這些信用卡所提供禮遇，很有可能足以抵消年費。信用卡提供的尊尚禮遇包括：
- 航空／機場禮遇：包括機場貴賓室使用權、免費托運行李、優先登機以及精英會員身份等
- 酒店禮遇：包括免費住宿、自動客房升級、提前入住／延遲退房、免費使用設施以及精英會員身份等
- 結算禮遇：自動為如旅行開支或特定商戶的消費提供折扣或優惠
- 租車保險：為現有的汽車保險提供額外的保障，甚至可作為主要保險，以取代原有的保險
- 手機保險：在手機遺失或損壞時，為你提供保障
- 追蹤及安全服務：包括免費信用評分、監控服務及鎖卡功能
你應該擁有多少張信用卡？
在香港，信用卡的普及程度相當之高，大部分香港人持有的信用卡數量並非僅限於一張或兩張。根據環聯於2017年發布的數據，本港消費者平均每人擁有4.6張信用卡，這數字是美國消費者的兩倍之多。
市面上並沒有一張信用卡能適合所有人，亦沒有一個完美的信用卡，應取決於你的需求，以及你打算投入多少精力來管理你的信用卡。
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雖然貸款機構會根據各自的標準評估你的信用，但並不存在一個硬性的信用卡擁有量上限
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你無需擁有多張信用卡才能維持良好的信用評分，信用評分會因為你擁有不同類型的帳戶，如信用、按揭貸款、貸款等，而給予你獎勵，而並非單靠信用卡帳戶的數量。只要妥善管理，一張信用卡便足夠維持良好的信用評分
擁有多張信用卡的優點
✓ 獎勵最大化
某些信用卡可能在購買日用品方面提供更高的獎賞，某些信用卡則可能在餐飲、入油或旅遊消費等方面提供豐厚的獎賞。擁有多張信用卡，可以讓你將信用卡的總獎賞最大化。
✓ 更高靈活性
有些信用卡的認受程度比其他信用卡廣泛，當不能使用某張信用卡時，有一張備用信用卡是十分重要的。此外，如果信用卡遺失、被盜或遭竊用，在等待換卡的過程中，你還有一張備用信用卡可使用。
✓ 提升信用評分
信用評分的一個關鍵因素是信貸額使用率，即是你使用的信貸額比例。理想情況下，最好將使用率保持在30%以下。如果你在一張$1,000限額的信用卡上有$500的餘額，你的使用率便是50%。如果你在三張限額各為$1,000的信用卡上分別有$500的餘額，那麼你的使用率便是約17%。
擁有多張信用卡的風險
× 失去對支出的掌控
當擁有的信用卡越多，就會越難記住每張信用卡上的消費。
× 逾期還款
多個到期日會增加逾期還款的風險，如果逾期的時間過長，甚至會被收取「逾期費用」，繼而影響你的信用評分。
不同信用卡類型的評估因素
MoneyHero以整體用戶的評級為依據，並考慮到針對不同消費者類型的適用性，選出了各類別中的最佳信用卡。單一信用卡有可能在多個類別中，被選為最佳信用卡。我們的評估因素包括：
針對現金回贈信用卡
現金回贈賺取率、獎賞結構（例如固定比率或分級類別）、年費、兌換選項（包括最低兌換額）、購物優惠年利率期限、新持卡人獎賞優惠、忠誠獎賞，以及自行選擇獎賞的能力。
針對飛行里數信用卡
選擇飛行里數信用卡時，應根據個人的消費習慣，以及信用卡所能換取的飛行里數計劃來決定。每張信用卡都會根據簽帳額，給予相對應的飛行里數，在比較飛行里數信用卡時，要考量其回贈率，即每消費一元，所獲得的飛行里數是多少。
針對大學生信用卡
年費、獎賞計劃（包括賺取率及兌換選項）、優惠及持續年利率（APR）、新持卡人獎賞優惠、對負責任行為的激勵、免費信用評分及其他信用教育、對信用記錄薄弱或無信用記錄申請者的兼容性，以及未來是否可升級至不同產品。
針對商業信用卡
年費及其他費用、獎賞率、獎賞方式（例如，固定獎賞率與獎賞類）、兌換選項、新持卡人獎賞優惠、優惠期及持續年利率（APR）、特別融資安排、免費員工卡，以及管理商業開支的工具。