私人貸款最高貸款額計算方法｜ 最多可借月薪30倍？（附獨家優惠）
更新日期: 2025年8月20日
私人貸款最高可以借幾多？可以借月薪30倍？借錢夠買樓首期嗎？不論是有大額花費或需資金周轉，私人貸款都可以幫到你在短時間內籌到錢，但在申請貸款之前，最好先預計一下最高貸款額是多少。雖然不同銀行有不同標準，但計算最高貸款額的條件都很相似。接下來 MoneyHero同大家一齊看看，銀行一般會考慮甚麼因素。
作者Moneyhero Team
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私人貸款最高貸款額計算方法
私人貸款最高貸款額因個別銀行而異，一般與月薪掛鉤，最高可借12倍至21倍月薪不等，個別財務機構可以借高達月薪30倍，最高貸款額可達HK$100萬至HK$300萬。
貸款機構決定借不借錢給你，當然會看你有沒有能力準時還錢。所以他們檢查你的財務狀況時，一定會看兩件事：你的每月收入，以及每月的使費。此外，還可能看你有沒有其他債務、交稅的情況、額外收入、甚至你伴侶的收入（假如你已結婚），因此每個申請人可借的最高貸款額都不一樣。
計算這些之後，銀行就會知道每個月你剩下多少錢，可以用來還錢。當然，銀行都會看你的信貸評級，決定你是否可信的欠債人。
*銀行決定批出貸款上限時，月薪倍數與最高貸款額之間會以較低者為準。
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延伸閱讀： 二線清數風險：息高期短 非絕對救星
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試下調整你嘅貸款金額或還款期，可能會有更多選擇注：財務公司決定批出貸款上限時，月薪倍數與最高貸款額之間會以較低者為準。
私人貸款利率
私人貸款多數是無抵押貸款，即是說利息影響你每個月的還款額。首先你要知道的是：愈高利率，會引致愈低的「最高貸款額」。而 實際年利率的高低，就取決於你的信用評級，以及是否財政穩定。市面上有些標榜「利息低至1.xx%」的貸款產品其實往往需要申請人借盡HK$100萬以上的最高貸款額才能享有最低利率，如果以月薪20倍來計，月入起碼要HK$5萬，因此並不適合所有人申請。當然，都要記住，還款期愈長，即是要還愈多利息。
最高貸款額計算方法
當你手頭上有齊每月收入、還款期、以及每月利率（即係年利率除12)，就可以利用以下得算式，初步計算你的最高貸款額是多少：
最高貸款額＝P/R * {1 - [1 / (1+R)^M] }
注：每月利率（以小數點計）＝R，還款期（按月計）＝M，每月收入＝P。
不過要留意，公式是按申請人將每月所有收入都用於還款下，計算出所能借到的最高貸款額，但一般銀行都不會預期申請人能將每月所有收入用於還款，因為申請人必定會有基本的衣食住行開支，壞帳機會高，銀行不會冒如此大風險放貸，所以申請人最終獲得的最高貸款額一定較有關金額為低。
私人貸款其他注意事項
近來，好多香港的銀行和借貸公司都推出固定貸款額計劃，亦有銀行會寫明最多只借出月薪8至10倍的金額。部分借貸公司會有比較彈性的條款，例如可因應你的財務狀況調整利率和還款期，但這種貸款就不是個個都借到，最好還是親自問清楚有甚麼計劃適合自己。
如果你和銀行關係良好（例如已使用銀行服務多年、有一定存款、是尊貴客戶等等），都可能會得到比較好的利率、最高貸款額亦會較高。最重要的是，無論你最後選擇貸款計劃，都記得要準時還錢，否則不單被罰錢，還可能影響信用，這就麻煩了！
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- 其他證明文件 (如有需要)
- 如欲了解更多詳情，請按此。
- 實際年利率之計算方法以香港銀行公會發出之銀行營運守則所載之有關指引作依據，並已約至小數後兩個位。
- 以貸款額HK$1,500,000及還款期12個月計算的每月平息0.063%為例，若貸款最終獲得本公司批核，還款期12個月的實際年利率為3.30%，當中還款期12個月已分別包括每年1%之手續費在內，總還款額為HK$1,511,340，而該手續費將於確認貸款時收取。
- 例子只供參考，實際年利率因應個別貸款額及還款期而有所不同。
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- 手續費指貸款開立費。貸款開立費為貸款額的2%。貸款開立費以貸款本金某個由銀行不時指定的百分比計算，並在提取貸款時從貸款本金中扣除及不予退還。
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- 實際年利率乃按《銀行營運守則》的相關指引計算，並已被約至最接近的兩位小數。實際年利率是一個參考利率，以年化利率表示包括產品的所有適用利率、費用及收費。上述表格的實際年利率已包括2% 貸款開立費在內計算。貸款開立費將在提取貸款時從貸款本金中扣除及不予退還
- 受條款及細則約束。詳情請瀏覽星展銀行網頁
- 上述資料只供參考，最終批核的貸款利率、貸款額、手續費及還款期須按客戶個別的財政狀況而定
- 提早全數清還貸款需繳付有關費用，詳情請參閱私人分期貸款條款及細則。
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由香港上海滙豐銀行有限公司刊發 Issued by The Hongkong and Shanghai Banking Corporation Limited
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