【真人真事】拆解不良財務中介陷阱

政府常常提醒市民「借錢梗要還、咪俾錢中介」，久而久之我們對「財務中介」難免會產生一種負面印象。但其實，「財務中介」本身並無褒貶含義，它泛指借款人與資金供應方（如銀行、財務機構）建立聯繫的機構（或個人），換言之銀行本身也可以是財務中介的一種。

但我們在談論「不良財務中介」時，它們通常指的是另一類型的公司，這些「財務中介」本身並非放債人，並不持有正規的放債人牌照，它們的角色更像是「轉介人」，將你的申請轉介給真正的放債人。尤其是如果借款人的TU信貸記錄欠佳或急需資金周轉，這些「財務中介」便會聲稱可以幫助借款人申請貸款，但在貸款獲批前就會巧立名目，要求借款人支付各種費用（如顧問費、手續費、行政費），即使最終貸款不獲批，這些費用也可能不獲退還。

近幾年，愈來愈多人經不明來歷的「中介」向自稱「不成功，不收費」的財務公司或者放債人借錢，結果申請不成之餘，還被人追收不明來歷的利息和手續費。

政府就向銀行、財務公司等機構手上的《持放債人牌照》加入新條件，要求放債人在委任第三方中介公司時要規範化，有規有矩，而且要持續監察中介公司有沒有向借貸人（債仔）違法收取費用。另外，在網站、廣告或宣傳品加入「借錢梗要還，咪畀錢中介」，亦是新條件的一部份。

這些「不良中介」玩法，其實都不外乎是old school街招，「先進」一點的會扮銀行、財務公司的電話周圍cold call，看看有沒有大魚上鉤，而「客戶」好大部份本身都有財務需要，但 信貸評級又不太好、比較難以正常途徑向銀行、財務公司等機構借錢。當客戶繼續聽他電話時，就當然又哄又氹，聲稱「不成功，不收費」，又說利息較低，然後細細聲話整個服務如何收費，跟住扮介紹個「客」去借。

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說了是扮，當然不是真的去申請，因為他們的收入是靠「不成功，勁收費」這一招。只要個「客」大筆一揮，就中伏了。個「客」不單一毫子都無同銀行、財務公司借到，「不良中介」還會話個「客」欠他們天價「手續費」（說好的免手續費呢？）、「追收費」（我無爭你錢仲要收我錢去追我無爭你嗰筆錢？！）等等！

不少看小這些「不良中介」，所謂做戲做全套，有報道指，他們更會租寫字樓，找人扮律師，像真度極高，以求氹人落疊！另外，亦有案例是銀行、財務公司或其他管有客户個人資料的機構職員私下同「不良中介」打龍通，非法將「潛在客戶」資料洩漏，cold call變warm call去氹人入局。

說到尾，合法與非法的財務中介最大和最主要的分別，是合法中介的經營方式不是收「債仔」錢，而是收銀行、財務公司等機構的錢，即市場推廣支出。所以，如果有人打電話給你說他們是財務中介，「不成功，肯定不收費！（除非收費）」的話，大家就應該心中有數，知道對方底細。

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不良財務中介往往看準部分市民急需資金周轉、又或是不熟悉借貸市場運作的弱點，設下各種花言巧語氹申請人「落疊」，再從中賺取高昂手續費用。要避免墮入這些陷阱，借款人需時刻保持警覺，以下是一些不良中介慣用的「陰招」，若察覺到有可疑之處，記得要格外留意！

1. 對方自稱某財務公司代表或「貸款顧問」，聲稱能提供「低息」、「高額」、「無需審查」或「保證成功」的貸款計劃。正規金融機構極少會用這種方式推銷私人貸款。

2. 對方訛稱與銀行或大型財務公司內部人員相熟，可以「走後門」或獲得更優惠條件，誘使你經由他們申請。

3. 在貸款批核或發放前，對方以各種名目（如手續費、行政費、顧問費、保證金、查閱信貸報告費等）要求你先支付費用。這是最典型的警號，正規機構絕少這樣做。

4. 對方催促你盡快做決定、簽署文件，聲稱優惠「限時」，阻止你向家人朋友商量或比較其他選擇。

要提防不良中介公司的詐騙手法，記得當收到不明來歷的貸款推銷電話或訊息，應直接拒絕或掛斷，切忌提供任何個人資料。若你真的有借貸需要，應直接向信譽良好的銀行或持有有效放債人牌照的財務公司查詢及申請（可透過公司註冊處的「持牌放債人登記冊」查核牌照）。此外，在申請貸款前，你應該自行比較不同銀行/金融機構的實際年利率、還款期及其他條款，不要輕信中介的片面之詞。如果懷疑遇上詐騙，應立即停止交易，並向警方或消費者委員會舉報！

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