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【還款期】私人貸款最長還款期幾耐?還款期愈長愈好?

MoneyHero貸款專家

MoneyHero貸款專家

最後更新於 09 十一月, 2023
申請私人貸款時,除了實際年利率外,還款期亦是一個重要考慮因素,市面上私人貸款還款期通常為6至60個月,部分長達72甚至84個月,究竟還款期是否愈長愈好? MoneyHero同大家了解清楚。

其他貸款比較:稅務貸款特快私人貸款免入息貸款免TU貸款網上貸款低息貸款24小時貸款易批貸款公務員貸款銀行貸款虛擬銀行貸款短期小額貸款清卡數貸款大額清數貸款

銀行私人貸款還款期

銀行貸款還款期一般可選擇12至60個月,即在5年內還清,部分銀行可選擇最短6個月的還款期。要留意,部分貸款產品只提供較短還款期選擇,如每年期間限定的 税貸,大多只提供12至24個月還款期,若選擇36個月或以上還款期,就會採用一般私人分期貸款利率。

銀行貸款 還款期 最低實際年利率 貸款優惠
信銀國際$mart Plus稅季貸款
官網申請
6 - 60個月 1.65% MoneyHero獨家優惠高達HK$17,800 Apple Gift Card或惠康現金券
Citi稅季貸款
6 - 60個月 1.78% 總值高達HK$18,800
HK$8,000現金券 + MoneyHero獨家獎賞HK$800 Apple Store禮品卡或惠康現金券 + iPhone 15 256GB(價值HK$7,699)、HK$1萬 Apple Gift Card或超市現金券
渣打銀行私人貸款
官網申請
12 - 60個月 1.85% 總值高達HK$19,399
HK$8,000現金回贈 + HK$2,000旅游禮券 + MoneyHero獨家優惠iPhone 15 Pro 256GB(價值HK$9,399)、HK$8,800 Apple Gift Card或惠康購物現金券
富邦「合您意」私人貸款
官網申請
12 - 60個月 1.88% 總值高達HK$15,800
HK$8,800超市現金券 + MoneyHero獨家優惠HK$7,000 Apple Gift Card或惠康現金券(輸入推廣碼「MHRL10」)
星展銀行定額私人貸款
官網申請
12 - 60個月 2.2% 總值高達HK$16,000
HK$7,700現金券 + HK$300「一扣即享」金額 + MoneyHero獨家獎賞HK$8,000超市現金券或Apple Gift Card
Mox「即時借」
官網申請
3 - 60個月 4.53%
建行(亞洲) 「好現金」私人分期貸款
6 - 60個月 1.85% 高達HK$8,500現金回贈
天星銀行私人分期貸款
官網申請
6 - 60個月 1.58% MoneyHero獨家優惠高達HK$2,400現金券+HK$400貸款現金券

財務公司私人貸款還款期

財務公司還款期較銀行彈性,最短可選擇3個月,最長可達84個月,即長達7年。
財務公司貸款 還款期 最低實際年利率 貸款優惠
邦民特快低息貸款
官網申請
3 - 84個月 1.12% 高達HK$1萬現金獎賞
WeLend私人貸款
官網申請
3 - 84個月 1.18% 總值高達HK$19,000
(HK$10,800現金獎賞 + MoneyHero獨家優惠HK$8,200現金回贈)
安信定額私人貸款
官網申請
3 - 72個月 1.18% 總值高達HK$18,800
(高達HK$12,000現金獎 + MoneyHero獨家優惠HK$6,800超市現金券)
UA「NO SHOW」免文件私人貸款
官網申請
3 - 60個月 1.68% 高達HK$19,000獎賞
(HK$18,000現金獎賞 + MoneyHero獨家優惠HK$500 Apple Gift Card或惠康現金券 + HK$800惠康現金券或Apple Gift Card)
AEON 「貸靈活」私人貸款
官網申請
6 - 60個月 4.49% 高達HK$12,500現金回贈
OK財務私人貸款
官網申請
3 - 72個月 10.06% 總值高達HK$8,500
HK$8,000超市現金券 + MoneyHero獨家優惠HK$500超市現金券
Grantit免TU私人貸款
官網申請
1 - 36個月 4.2% 高達HK$600獎賞
K Cash 大額私人貸款
官網申請
12 - 60個月 10.26%

還期款愈長愈好?

申請貸款時應選擇多長還款期?最簡單來說當然是視乎個人財務狀況決定。

長還款期的好處就是每月還款額較低,還款壓力較小,有更充裕的流動資金去應付日常開支。壞處則是總利息支出會隨貸款年期增加,貸款成本遠高於短還款期,且若日後再有其他財務需要,如申請信用卡、按揭或再借其他貸款時,財務機構會考慮未清還貸款而評估借貸人的還款能力,影響可獲批貸款金額和 實際年利率

短還款期的好處則是總利息支出較少,以下表為例,同樣借HK$20萬,以2%實際年利率計算,6個月還款期的總利息支出約HK$1,158,而72個月還款期的總利息支出則高達HK$12,292,相差超過10倍。相反,短還款期的壞處就是每月要準備足夠資金還款,一旦週轉不靈而拖欠還款,有機會收取額外罰息和手續費。

假設貸款HK$20萬,年利率2%,不同還款期利息支出如下:

還款期 每月還款額 總利息支出
6個月 33,526.28 1,157.7
12個月 16,846.13 2,153.55
18個月 11,286.26 3,152.68
24個月 8,506.46 4,155.07
36個月 5,726.94 6,169.67
48個月 4,337.44 8,197.35
60個月 3,503.97 10,238.1
72個月 2,948.5 12,291.92
借貸人還要留意所借貸款會否收取手續費或行政費,以及其收費方式。有部分貸款計劃是按年收費,如每年2%,以借HK$20萬計算,即每年收取HK$4,000,24個月還款期則收HK$8,000,如此類推,貸款年期愈長就要繳付愈高手續費。


私人貸款還款期常見問題

私人貸款可選擇多長還款期?

銀行貸款一般提供6至60個月還款期,財務公司的還款期較彈性,可提供3至84個月不等的還款期。

長還款期有甚麼好處和壞處?

長還款期的好處就是每月還款額較低,有更充裕的流動資金去應付日常開支,壞處則是總利息支出會隨貸款年期增加。

短還款期有甚麼好處和壞處?

短還款期的好處則是總利息支出較少,壞處就是每月要準備足夠資金還款,一旦拖欠還款有機會收取額外罰息和手續費。
MoneyHero遵從 《個人資料(隱私)條例 2013 》致力保障你的個人資料。透過MoneyHero申請貸款時,你的個人資料將傳送至銀行或貸款機構,並由他們處理有關申請。銀行或貸款機構可能會直接聯絡你。除非你同意,否則MoneyHero不會儲存你的個人資料。忠告:借定唔借,還得到先好借! 各大財務公司查詢及投訴熱線一覽

精選銀行私人貸款

渣打銀行税季私人貸款:總值高達HK$20,199獎賞

MH- PL infographic_渣打銀行私人貸款-1
💡貸款特點
  • 最低實際年利率︰1.85%(以貸款HK$150萬及還款期12個月計算)
  • 網上申請特快服務承諾:於任何辦公日中午前遞交網上申請,將有專人於當日跟進
  • 特設7天冷靜期,期內豁免提早償還貸款手續費
🎁迎新優惠
  • 即日起至2023年12月31日,於網上成功申請及提取渣打分期貸款可享高達HK$7,000現金回贈,以及參加大抽獎贏取雙人來回日本商務客位(總值12萬8千里數,共10份)
    貸款金額 現金回贈
    24個月或以上還款期 12個月還款期
    HK$150萬或以上 HK$7,000 HK$3,500
    HK$60萬 至 HK$1,499,999 HK$3,000 HK$1,500
    HK$20萬 至 HK$599,999 HK$2,000 HK$1,000
    HK$5萬 至 HK$199,999 HK$500 HK$500
  • 全新客戶(申請時沒有持有任何渣打信用卡或貸款)及現有渣打自動轉賬出糧服務客戶,且還款期達36個月或以上:額外HK$1,000現金回贈
  • 貸款額達HK$50萬或以上,還款期12至60個月:HK$2,000旅游禮券
💰MoneyHero獨家優惠
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  • 即日起至2024年1月2日下午6時,經MoneyHero成功申請渣打銀行税季私人貸款,並於2024年1月2日或之前向銀行交齊所有文件,不論貸款額及是否獲批核,可獲獨家優惠HK$800 Apple Gift Card或惠康現金券
  • 即日至2024年1月2日,經本網成功申請及批核指定貸款額,並於3個月内提取貸款,可獲獨家優惠高達iPhone 15 Pro 256GB(價值HK$9,399)、HK$8,800 Apple Gift Card或惠康購物現金券!
    貸款金額 MoneyHero獨家優惠
    HK$80萬或以上 iPhone 15 Pro 256GB(價值HK$9,399)、HK$8,800 Apple Gift Card或惠康購物現金券
    HK$50萬 至 HK$799,999 SAMSUNG 50吋 QLED Q60C 4K智能電視(價值HK$8,980)、HK$7,000 Apple Gift Card或惠康購物現金券
    HK$30萬 至 HK$499,999 Dyson V12s Detect Slim Submarine™ 乾濕全能洗地吸塵機(價值HK$6,180)、HK$5,500 Apple Gift Card或惠康購物現金券
    HK$20萬 至 HK$299,999 Apple Watch Series 9 (GPS) 41毫米(鋁金屬錶殼,運動錶帶;價值HK$3,199)、HK$3,000 Apple Gift Card或惠康購物現金券
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Citi稅季貸款:總值高達HK$18,999獎賞

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💡貸款特點
  • 最低實際年利率︰1.78%(以貸款HK$150萬及還款期12個月計算)
  • 貸款額高達HK$350萬
  • 貸款即日批核,現金即日到手
🎁迎新優惠
即日起至2024年1月2日期間,成功申請Citi稅季貸款達指定貸款額,並於2024年1月14日或之前提取貸款,可獲高達HK$8,000現金券
貸款額 還款期24個月以上 還款期24個月或以下
指定客戶* 其他客戶 指定客戶* 其他客戶
HK$150萬或以上 HK$8,000 HK$4,000 HK$4,000 HK$2,000
HK$80萬 至 HK$1,499,999 HK$4,000 HK$2,500 HK$2,500 HK$1,500
HK$40萬 至 HK$799,999 HK$2,000 HK$1,500 HK$1,500 HK$1,000
HK$10萬 至 HK$399,999 HK$700 HK$600 HK$500 HK$400
*花旗私人客戶/Citigold客戶/Citi ULTIMA卡之持有人

💰MoneyHero獨家優惠
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  • 即日起至2024年1月2日下午6時,經本網成功申請Citi稅季貸款,並於2024年1月2日前向銀行交齊所有文件,不論貸款額及是否獲批核,可享HK$800 Apple Gift Card或惠康現金券
  • 即日起至2024年1月2日下午6時,經本網成功申請Citi稅季貸款,還款期12個月或以上,並於1個月內提取指定貸款額,可獲獨家優惠高達iPhone 15 Pro Max 256GB(價值HK$10,199)、HK$1萬 Apple Gift Card或超市現金券
    貸款額 MoneyHero獨家優惠
    HK$80萬或以上 iPhone 15 Pro Max 256GB(價值HK$10,199)、HK$1萬 Apple Gift Card或超市現金券
    HK$50萬 至 HK$799,999 SAMSUNG 55" QLED 4K Q60C TV(價值HK$8,980)、HK$7,000 Apple Gift Card或超市現金券
    HK$30萬 至 HK$499,999 Sonos Sub Gen 3無線超低音喇叭(價值HK$6,999)、HK$6,000 Apple Gift Card或超市現金券
    HK$20萬 至 HK$299,999 Dyson Purifier Hot+Cool™三合一暖風空氣清新機HP07(價值HK$5,780)、HK$5,000 Apple Gift Card或超市現金券
    HK$10萬 至 HK$199,999 SONY HT-AX7 可攜式影院系統(價值HK$4,290)、HK$4,000 Apple Gift Card或超市現金券
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信銀國際$mart Plus稅季貸款︰獨家獎賞價值高達HK$17,800

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💡貸款特點
  • 最低實際年利率︰1.65%(以貸款HK$200萬及還款期12個月計算,已包括每年0.5%手續費)
  • 長達60個月還款期
  • 貸款額高達HK$200萬
  • 最快即日放款至信銀國際戶口
💰MoneyHero獨家優惠
🥇全城最高獨家優惠保證!經MoneyHero申請指定私人分期貸款並已提取貸款後,同月內發現經其他平台申請同一個私人貸款可享更高獨家獎賞(以現金券計算),可向MoneyHero申請補償差額!詳情
  • 即日起至2024年1月2日下午6時,經MoneyHero成功申請信銀國際$mart Plus稅季貸款,並於2024年1月2日或之前向銀行交齊所有文件,不論貸款額及是否獲批核,可獲獨家優惠HK$800 Apple Gift Card或惠康現金券
  • 此外,即日起至2024年1月2日下午6時,經MoneyHero成功申請及提取信銀國際$mart Plus稅季貸款達指定貸款額,還款期12個月或以上,並於一個月內提取貸款,可獲獨家優惠高達HK$17,000 Apple Gift Card或惠康現金券
    貸款額 MoneyHero獨家優惠
    HK$150萬或以上 HK$17,000 Apple Gift Card或惠康現金券
    HK$80萬 至 HK$1,499,999 HK$13,500 Apple Gift Card或惠康現金券
    HK$40萬 至 HK$799,999 Marshall Woburn II(價值HK$4,999)、HK$7,000 Apple Gift Card或惠康禮券
    HK$10萬 至 HK$399,999 Bose QuietComfort Ultra消噪耳塞(價值HK$2,299)、HK$3,000 Apple Gift Card或惠康禮券
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星展銀行定額私人貸款:總值高達HK$16,000獎賞

MH- PL infographic_星展銀行定額私人貸款-1
💡貸款特點
  • 最低實際年利率︰2.2%(以貸款HK$200萬及還款期24個月計算,已包括2%貸款開立費)
  • 貸款額高達HK$200萬
  • 可提取已償還貸款額
🎁迎新優惠
即日起至2023年11月30日,成功申請星展銀行定額私人貸款及批核指定貸款額,並於2023年12月21日或之前成功提取貸款,可獲高達HK$7,700超市現金券以及額外HK$300「一扣即享」金額
貸款額 DBS現金券 額外「一扣即享」金額
還款期42至60個月 還款期12至36個月
HK$100萬或以上 HK$7,700 HK$3,000 HK$300
HK$50萬 至 HK$999,999 HK$3,000 HK$1,000
HK$30萬 至 HK$499,999 HK$1,000 HK$1,000
HK$10萬 至 HK$299,999 HK$500 HK$500

💰MoneyHero獨家優惠

即日起至2023年11月30日,經本網成功申請星展銀行定額私人貸款達指定貸款額,並於2023年12月21日或之前成功提取貸款,全新客戶可獲獨家優惠高達HK$8,000超市現金券或Apple Gift Card,現有客戶亦可獲高達HK$5,200超市現金券或Apple Gift Card!
貸款額 MoneyHero獨家優惠(超市現金券/Apple Gift Card)
全新客戶 現有客戶
HK$150萬或以上 HK$8,000 HK$5,200
HK$100萬至HK$1,499,999 HK$4,500 HK$3,400
HK$50萬至HK$999,999 HK$3,500 HK$2,600
HK$30萬至HK$499,999 HK$2,000 HK$1,500
HK$10萬至HK$299,999 HK$500 HK$200
 
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富邦「合您意」私人貸款︰高達HK$15,800獎賞

MH- PL infographic_富邦「合您意」私人貸款-1
💡貸款特點
  • 最低實際年利率︰1.88%(以貸款HK$150萬及還款期12個月計算)
  • 接受任何形式入息證明,現金出糧證明亦可
  • TU欠佳亦可申請
  • 申請後30分鐘內有專人電話跟進
  • 還款期長達60個月
  • HK$0手續費
🎁迎新優惠
即日起至2023年12月31日,成功申請及提取富邦「合您意」私人貸款達指定金額,還款期達24個月或以上,可獲高達HK$8,500超市現金券,透過富邦銀行網頁或Fubon GO流動應用程式申請及成功提取貸款可獲額外HK$300超市現金券
貸款額 超市現金券
HK$100萬或以上 HK$8,500
HK$50萬 至 HK$999,999 HK$4,000
HK$20萬 至 HK$499,999 HK$1,500
💰MoneyHero獨家優惠
即日起至2023年12月31日,經MoneyHero成功申請富邦「合您意」私人貸款,於1個月內成功提取指定貸款額,還款期達12個月或以上,並輸入推廣碼「MHRL10」,可享獨家優惠高達HK$7,000 Apple Gift Card或惠康現金券
貸款額 Apple Gift Card或惠康現金券
HK$100萬或以上 HK$7,000
HK$30萬 至 HK$999,999 HK$6,000
HK$15萬 至 HK$299,999 HK$2,500
HK$5萬 至 HK$149,999 HK$2,000

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滙豐分期「萬應錢」︰高達HK$13,888現金回贈

MH- PL infographic_滙豐分期「萬應錢」
💡貸款特點
  • 最低實際年利率︰2.25%(以貸款HK$150萬及還款期12個月計算,未包括現金回贈,包括現金回贈後最低實際年利率為1.68%)
  • 1分鐘特快批核
  • 透過滙豐自動轉賬出糧達一個月以上,申請時可免入息證明
  • 可於全港超過1,000部滙豐櫃員機及分行提款
  • 設有30天冷靜期,豁免提早償還手續費
🎁迎新優惠
  • 即日起至2023年12月12日,成功申請滙豐分期「萬應錢」可獲高達HK$8,888現金回贈,成功遞交證明文件並獲批核達HK$10萬或以上的貸款額,可獲額外HK$300現金回贈
    貸款額 60個月還款期 25個月至59個月還款期 12個月至24個月還款期 遞交證明文件優惠現金回贈*
    HK$150萬或以上 HK$8,888 HK$6,000 HK$2,500 HK$300
    HK$100萬 至 HK$1,499,999 HK$2,500 HK$1,500
    HK$30萬 至 HK$999,999 HK$2,000 HK$800
    HK$10萬 至 HK$299,999 HK$1,000 HK$400
    *適用於HK$10萬或以上貸款額
  • 即日起至2023年12月12日期間,滙豐客戶如持有合資格信用卡成功申請滙豐分期「萬應錢」,可獲高達$5,000「獎賞錢」
    貸款額 60個月還款期 25個月至59個月還款期 12個月至24個月還款期
    HK$150萬或以上 HK$5,000 HK$3,000 HK$2,000
    HK$100萬 至 HK$1,499,999 HK$2,500 HK$1,500
    HK$30萬 至 HK$999,999 HK$2,000 HK$800
    HK$10萬 至 HK$299,999 HK$1,000 HK$400

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建行(亞洲) 「好現金」私人分期貸款︰高達HK$12,300獎賞

建行(亞洲) 「好現金」私人分期貸款
💡貸款特點
  • 最低實際年利率︰1.85%(以貸款HK$300萬及還款期12個月計算)
  • 貸款HK$10萬以下免入息及住址證明
  • 最快即時批核及即日放款至指定銀行戶口
  • 還款期長達60個月
  • HK$0手續費
🎁迎新優惠
即日起至2023年12月26日,成功申請及提取建行(亞洲))「好現金」私人分期貸款並成功遞交所須證明文件,可獲高達HK$8,500現金回贈
貸款額 36個月或以上還款期 24個月還款期 網上申請額外回贈*
HK$300萬 HK$8,000 HK$4,000 HK$500
HK$40萬 至 HK$2,999,999 HK$4,000
HK$100,001 至 HK$399,999 提取貸款額之1%(約至整數)
*下午3時前遞交網上申請

💰MoneyHero獨家優惠
即日起至2023年12月27日,成功經MoneyHero申請貸款,並於12月27日或之前向銀行交齊所有文件,不論貸款額及是否獲批,可享獨家優惠HK$800 Apple Gift Card或惠康現金券

此外,即日起至2023年12月27日,經MoneyHero成功申請指定貸款,可額外獲贈HK$3,000 Apple Gift Card或惠康現金券

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天星銀行私人分期貸款:高達HK$2,800獎賞

MH- PL infographic_天星銀行私人分期貸款
💡貸款特點
  • 最低實際年利率:1.58%(以貸款HK$80萬及還款期12個月計算)
  • 24 x 7由申請至貸款過數,最快5分鐘完成
  • 利用大數據分析作審批,無須入息證明及住址證明
  • 60日免息免供還款假期
🎁迎新優惠
  • 即日起至2023年12月31日,合資格客戶經天星銀行手機程式成功遞交貸款申請,並提取不超過HK$5萬的貸款,可選擇參加「60日免息免供」,便可於提取貸款後首60天不需供款(如客戶於首個供款日之前提早全數清還貸款,不用支付任何利息而只需償還貸款的本金)
  • 即日起至2023年12月31日,現有客戶經天星銀行手機應用程式推薦親友成功申請及提取貸款,可獲HK$400現金回贈(親友提取的貸款額必須為HK$5萬或以上及還款期達12個月或以上)

💰MoneyHero獨家優惠
  • 即日起至2023年12月31日,經MoneyHero成功申請貸款達HK$20萬或以上,可獲HK$1,000 Apple Gift Card或超市現金券;貸款額達HK$60萬或以上,可獲HK$2,400 Apple Gift Card或超市現金券
  • 即日起至2023年12月31日,新客戶成功經本網登記天星銀行賬戶,並於30日內成功申請及提取貸款額HK$5萬或以上,還款期12個月或以上,可獲HK$400貸款現金券(於提取貸款時使用)(優惠條款)
官網申請-Apply now

Mox「即時借」

MH- PL infographic_Mox「即時借」-3
💡貸款特點
  • 最低實際年利率:4.53%(以貸款HK$80萬及還款期49至60個月計算)
  • App內即時批核及過數,無需遞交額外文件
  • 申請人必須是Mox Credit客戶,申請金額上限視乎信用限額
  • 可於3至60個月內自選還款期
🎁迎新優惠 即日起至2024年1月3日,成功申請並獲批HK$10萬或以上的「即時借」貸款,還款期36個月或以上,可享3個月利息現金回贈

💰MoneyHero獨家優惠
  • 即日起至2023年12月31日中午12時,新客戶憑邀請碼「MOXMH1000」成功申請Mox Credit及Mox「即時借」,不論貸款批核結果,可獲HK$800 HKTVmall電子購物禮券
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【MoneyHero獨家產品】WeLend「銀行用戶尊享貸款」:高達HK$19,000現金獎

MH- PL infographic_WeLend「銀行用戶尊享貸款」
💡貸款特點
  • 最低實際年利率︰1.18%(以貸款HK$10萬及還款期24個月計算)
  • 適合現有、舊有,或曾被拒絕申請的銀行貸款用戶申請
  • 一經遞交齊全準確資料,會以A.I.即時分析大數據,網上即報實價
  • 24小時人工智能解答疑難
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提取貸款金額 現金獎
HK$800,001或以上 HK$12,000
HK$600,001 至 HK$80萬 HK$10,800
HK$500,001 至 HK$60萬 HK$8,800
HK$400,001 至 HK$50萬 HK$5,800
HK$300,001 至 HK$40萬 HK$4,800
HK$200,001 至 HK$30萬 HK$3,800
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提取貸款金額 MoneyHero獨家現金回贈
HK$600,001 至 HK$80萬 HK$8,200
HK$400,001 至 HK$60萬 HK$5,000
HK$200,001 至 HK$40萬 HK$3,800

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