【還款期】私人貸款最長還款期幾耐？還款期愈長愈好？

申請私人貸款時，除了實際年利率外，還款期亦是一個重要考慮因素，市面上私人貸款還款期通常為6至60個月，部分長達72甚至84個月，究竟還款期是否愈長愈好？ MoneyHero同大家了解清楚。

其他貸款比較：稅務貸款｜特快私人貸款｜免入息貸款｜免TU貸款｜網上貸款｜低息貸款｜24小時貸款｜易批貸款｜公務員貸款｜銀行貸款｜虛擬銀行貸款｜短期小額貸款｜清卡數貸款｜大額清數貸款

銀行私人貸款還款期

銀行貸款還款期一般可選擇12至60個月，即在5年內還清，部分銀行可選擇最短6個月的還款期。要留意，部分貸款產品只提供較短還款期選擇，如每年期間限定的税貸，大多只提供12至24個月還款期，若選擇36個月或以上還款期，就會採用一般私人分期貸款利率。

延伸閱讀： 【稅貸大戰】比較銀行稅務貸款邊間息最低、邊間多優惠?

銀行貸款	還款期	最低實際年利率	貸款優惠
信銀國際$mart Plus稅季貸款官網申請	6 - 60個月	1.65%	MoneyHero獨家優惠高達HK$17,800 Apple Gift Card或惠康現金券
Citi稅季貸款官網申請	6 - 60個月	1.78%	總值高達HK$18,800 HK$8,000現金券 + MoneyHero獨家獎賞HK$800 Apple Store禮品卡或惠康現金券 + iPhone 15 256GB（價值HK$7,699）、HK$1萬 Apple Gift Card或超市現金券
渣打銀行私人貸款官網申請	12 - 60個月	1.85%	總值高達HK$19,399 HK$8,000現金回贈 + HK$2,000旅游禮券 + MoneyHero獨家優惠iPhone 15 Pro 256GB（價值HK$9,399）、HK$8,800 Apple Gift Card或惠康購物現金券
富邦「合您意」私人貸款官網申請	12 - 60個月	1.88%	總值高達HK$15,800 HK$8,800超市現金券 + MoneyHero獨家優惠HK$7,000 Apple Gift Card或惠康現金券（輸入推廣碼「MHRL10」）
星展銀行定額私人貸款官網申請	12 - 60個月	2.2%	總值高達HK$16,000 HK$7,700現金券 + HK$300「一扣即享」金額 + MoneyHero獨家獎賞HK$8,000超市現金券或Apple Gift Card
Mox「即時借」官網申請	3 - 60個月	4.53%	／
建行(亞洲) 「好現金」私人分期貸款官網申請	6 - 60個月	1.85%	高達HK$8,500現金回贈
天星銀行私人分期貸款官網申請	6 - 60個月	1.58%	MoneyHero獨家優惠高達HK$2,400現金券＋HK$400貸款現金券

延伸閱讀： 銀行貸款邊間好？比較銀行私人貸款最低利息計劃

財務公司私人貸款還款期

財務公司還款期較銀行彈性，最短可選擇3個月，最長可達84個月，即長達7年。

財務公司貸款	還款期	最低實際年利率	貸款優惠
邦民特快低息貸款官網申請	3 - 84個月	1.12%	高達HK$1萬現金獎賞
WeLend私人貸款官網申請	3 - 84個月	1.18%	總值高達HK$19,000 （HK$10,800現金獎賞 + MoneyHero獨家優惠HK$8,200現金回贈）
安信定額私人貸款官網申請	3 - 72個月	1.18%	總值高達HK$18,800 （高達HK$12,000現金獎 + MoneyHero獨家優惠HK$6,800超市現金券）
UA「NO SHOW」免文件私人貸款官網申請	3 - 60個月	1.68%	高達HK$19,000獎賞（HK$18,000現金獎賞 + MoneyHero獨家優惠HK$500 Apple Gift Card或惠康現金券 + HK$800惠康現金券或Apple Gift Card）
AEON 「貸靈活」私人貸款官網申請	6 - 60個月	4.49%	高達HK$12,500現金回贈
OK財務私人貸款官網申請	3 - 72個月	10.06%	總值高達HK$8,500 HK$8,000超市現金券 + MoneyHero獨家優惠HK$500超市現金券
Grantit免TU私人貸款官網申請	1 - 36個月	4.2%	高達HK$600獎賞
K Cash 大額私人貸款官網申請	12 - 60個月	10.26%	／

延伸閱讀： 免TU邊間好？全程網上貸款免TU/免入息證明貸款比較

還期款愈長愈好？

申請貸款時應選擇多長還款期？最簡單來說當然是視乎個人財務狀況決定。

長還款期的好處就是每月還款額較低，還款壓力較小，有更充裕的流動資金去應付日常開支。壞處則是總利息支出會隨貸款年期增加，貸款成本遠高於短還款期，且若日後再有其他財務需要，如申請信用卡、按揭或再借其他貸款時，財務機構會考慮未清還貸款而評估借貸人的還款能力，影響可獲批貸款金額和實際年利率。

短還款期的好處則是總利息支出較少，以下表為例，同樣借HK$20萬，以2%實際年利率計算，6個月還款期的總利息支出約HK$1,158，而72個月還款期的總利息支出則高達HK$12,292，相差超過10倍。相反，短還款期的壞處就是每月要準備足夠資金還款，一旦週轉不靈而拖欠還款，有機會收取額外罰息和手續費。

假設貸款HK$20萬，年利率2%，不同還款期利息支出如下：

還款期	每月還款額	總利息支出
6個月	33,526.28	1,157.7
12個月	16,846.13	2,153.55
18個月	11,286.26	3,152.68
24個月	8,506.46	4,155.07
36個月	5,726.94	6,169.67
48個月	4,337.44	8,197.35
60個月	3,503.97	10,238.1
72個月	2,948.5	12,291.92

借貸人還要留意所借貸款會否收取手續費或行政費，以及其收費方式。有部分貸款計劃是按年收費，如每年2%，以借HK$20萬計算，即每年收取HK$4,000，24個月還款期則收HK$8,000，如此類推，貸款年期愈長就要繳付愈高手續費。

延伸閱讀： 【銀行借錢】拆解私人貸款手續費、現金回贈陷阱披露隱藏條款

私人貸款還款期常見問題

私人貸款可選擇多長還款期？

銀行貸款一般提供6至60個月還款期，財務公司的還款期較彈性，可提供3至84個月不等的還款期。

長還款期有甚麼好處和壞處？

長還款期的好處就是每月還款額較低，有更充裕的流動資金去應付日常開支，壞處則是總利息支出會隨貸款年期增加。

短還款期有甚麼好處和壞處？

短還款期的好處則是總利息支出較少，壞處就是每月要準備足夠資金還款，一旦拖欠還款有機會收取額外罰息和手續費。

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精選銀行私人貸款

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💡貸款特點

最低實際年利率︰1.85%（以貸款HK$150萬及還款期12個月計算）
網上申請特快服務承諾：於任何辦公日中午前遞交網上申請，將有專人於當日跟進
特設7天冷靜期，期內豁免提早償還貸款手續費

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貸款金額	現金回贈
貸款金額	24個月或以上還款期	12個月還款期
HK$150萬或以上	HK$7,000	HK$3,500
HK$60萬至 HK$1,499,999	HK$3,000	HK$1,500
HK$20萬至 HK$599,999	HK$2,000	HK$1,000
HK$5萬至 HK$199,999	HK$500	HK$500

全新客戶（申請時沒有持有任何渣打信用卡或貸款）及現有渣打自動轉賬出糧服務客戶，且還款期達36個月或以上：額外HK$1,000現金回贈
貸款額達HK$50萬或以上，還款期12至60個月：HK$2,000旅游禮券

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貸款金額	MoneyHero獨家優惠
HK$80萬或以上	iPhone 15 Pro 256GB（價值HK$9,399）、HK$8,800 Apple Gift Card或惠康購物現金券
HK$50萬至 HK$799,999	SAMSUNG 50吋 QLED Q60C 4K智能電視（價值HK$8,980）、HK$7,000 Apple Gift Card或惠康購物現金券
HK$30萬至 HK$499,999	Dyson V12s Detect Slim Submarine™ 乾濕全能洗地吸塵機（價值HK$6,180）、HK$5,500 Apple Gift Card或惠康購物現金券
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💡貸款特點

最低實際年利率︰1.78%（以貸款HK$150萬及還款期12個月計算）
貸款額高達HK$350萬
貸款即日批核，現金即日到手

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貸款額	還款期24個月以上		還款期24個月或以下
貸款額	指定客戶*	其他客戶	指定客戶*	其他客戶
HK$150萬或以上	HK$8,000	HK$4,000	HK$4,000	HK$2,000
HK$80萬至 HK$1,499,999	HK$4,000	HK$2,500	HK$2,500	HK$1,500
HK$40萬至 HK$799,999	HK$2,000	HK$1,500	HK$1,500	HK$1,000
HK$10萬至 HK$399,999	HK$700	HK$600	HK$500	HK$400

*花旗私人客戶／Citigold客戶／Citi ULTIMA卡之持有人

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貸款額	MoneyHero獨家優惠
HK$80萬或以上	iPhone 15 Pro Max 256GB（價值HK$10,199）、HK$1萬 Apple Gift Card或超市現金券
HK$50萬至 HK$799,999	SAMSUNG 55" QLED 4K Q60C TV（價值HK$8,980）、HK$7,000 Apple Gift Card或超市現金券
HK$30萬至 HK$499,999	Sonos Sub Gen 3無線超低音喇叭（價值HK$6,999）、HK$6,000 Apple Gift Card或超市現金券
HK$20萬至 HK$299,999	Dyson Purifier Hot+Cool™三合一暖風空氣清新機HP07（價值HK$5,780）、HK$5,000 Apple Gift Card或超市現金券
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信銀國際$mart Plus稅季貸款︰獨家獎賞價值高達HK$17,800

💡貸款特點

最低實際年利率︰1.65%（以貸款HK$200萬及還款期12個月計算，已包括每年0.5%手續費）
長達60個月還款期
貸款額高達HK$200萬
最快即日放款至信銀國際戶口

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貸款額	MoneyHero獨家優惠
HK$150萬或以上	HK$17,000 Apple Gift Card或惠康現金券
HK$80萬至 HK$1,499,999	HK$13,500 Apple Gift Card或惠康現金券
HK$40萬至 HK$799,999	Marshall Woburn II（價值HK$4,999）、HK$7,000 Apple Gift Card或惠康禮券
HK$10萬至 HK$399,999	Bose QuietComfort Ultra消噪耳塞（價值HK$2,299）、HK$3,000 Apple Gift Card或惠康禮券

星展銀行定額私人貸款：總值高達HK$16,000獎賞

💡貸款特點

最低實際年利率︰2.2%（以貸款HK$200萬及還款期24個月計算，已包括2%貸款開立費）
貸款額高達HK$200萬
可提取已償還貸款額

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即日起至2023年11月30日，成功申請星展銀行定額私人貸款及批核指定貸款額，並於2023年12月21日或之前成功提取貸款，可獲高達HK$7,700超市現金券以及額外HK$300「一扣即享」金額

貸款額	DBS現金券		額外「一扣即享」金額
貸款額	還款期42至60個月	還款期12至36個月	額外「一扣即享」金額
HK$100萬或以上	HK$7,700	HK$3,000	HK$300
HK$50萬至 HK$999,999	HK$3,000	HK$1,000
HK$30萬至 HK$499,999	HK$1,000	HK$1,000
HK$10萬至 HK$299,999	HK$500	HK$500

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即日起至2023年11月30日，經本網成功申請星展銀行定額私人貸款達指定貸款額，並於2023年12月21日或之前成功提取貸款，全新客戶可獲獨家優惠高達HK$8,000超市現金券或Apple Gift Card，現有客戶亦可獲高達HK$5,200超市現金券或Apple Gift Card！

貸款額	MoneyHero獨家優惠（超市現金券／Apple Gift Card）
貸款額	全新客戶	現有客戶
HK$150萬或以上	HK$8,000	HK$5,200
HK$100萬至HK$1,499,999	HK$4,500	HK$3,400
HK$50萬至HK$999,999	HK$3,500	HK$2,600
HK$30萬至HK$499,999	HK$2,000	HK$1,500
HK$10萬至HK$299,999	HK$500	HK$200

富邦「合您意」私人貸款︰高達HK$15,800獎賞

💡貸款特點

最低實際年利率︰1.88%（以貸款HK$150萬及還款期12個月計算）
接受任何形式入息證明，現金出糧證明亦可
TU欠佳亦可申請
申請後30分鐘內有專人電話跟進
還款期長達60個月
HK$0手續費

🎁迎新優惠
即日起至2023年12月31日，成功申請及提取富邦「合您意」私人貸款達指定金額，還款期達24個月或以上，可獲高達HK$8,500超市現金券，透過富邦銀行網頁或Fubon GO流動應用程式申請及成功提取貸款可獲額外HK$300超市現金券

貸款額	超市現金券
HK$100萬或以上	HK$8,500
HK$50萬至 HK$999,999	HK$4,000
HK$20萬至 HK$499,999	HK$1,500

💰MoneyHero獨家優惠
即日起至2023年12月31日，經MoneyHero成功申請富邦「合您意」私人貸款，於1個月內成功提取指定貸款額，還款期達12個月或以上，並輸入推廣碼「MHRL10」，可享獨家優惠高達HK$7,000 Apple Gift Card或惠康現金券

貸款額	Apple Gift Card或惠康現金券
HK$100萬或以上	HK$7,000
HK$30萬至 HK$999,999	HK$6,000
HK$15萬至 HK$299,999	HK$2,500
HK$5萬至 HK$149,999	HK$2,000

滙豐分期「萬應錢」︰高達HK$13,888現金回贈

💡貸款特點

最低實際年利率︰2.25%（以貸款HK$150萬及還款期12個月計算，未包括現金回贈，包括現金回贈後最低實際年利率為1.68%）
1分鐘特快批核
透過滙豐自動轉賬出糧達一個月以上，申請時可免入息證明
可於全港超過1,000部滙豐櫃員機及分行提款
設有30天冷靜期，豁免提早償還手續費

🎁迎新優惠

即日起至2023年12月12日，成功申請滙豐分期「萬應錢」可獲高達HK$8,888現金回贈，成功遞交證明文件並獲批核達HK$10萬或以上的貸款額，可獲額外HK$300現金回贈

貸款額	60個月還款期	25個月至59個月還款期	12個月至24個月還款期	遞交證明文件優惠現金回贈*
HK$150萬或以上	HK$8,888	HK$6,000	HK$2,500	HK$300
HK$100萬至 HK$1,499,999	HK$2,500		HK$1,500
HK$30萬至 HK$999,999	HK$2,000		HK$800
HK$10萬至 HK$299,999	HK$1,000		HK$400

*適用於HK$10萬或以上貸款額

即日起至2023年12月12日期間，滙豐客戶如持有合資格信用卡成功申請滙豐分期「萬應錢」，可獲高達$5,000「獎賞錢」

貸款額	60個月還款期	25個月至59個月還款期	12個月至24個月還款期
HK$150萬或以上	HK$5,000	HK$3,000	HK$2,000
HK$100萬至 HK$1,499,999	HK$2,500		HK$1,500
HK$30萬至 HK$999,999	HK$2,000		HK$800
HK$10萬至 HK$299,999	HK$1,000		HK$400

建行(亞洲) 「好現金」私人分期貸款︰高達HK$12,300獎賞

💡貸款特點

最低實際年利率︰1.85%（以貸款HK$300萬及還款期12個月計算）
貸款HK$10萬以下免入息及住址證明
最快即時批核及即日放款至指定銀行戶口
還款期長達60個月
HK$0手續費

🎁迎新優惠
即日起至2023年12月26日，成功申請及提取建行（亞洲)）「好現金」私人分期貸款並成功遞交所須證明文件，可獲高達HK$8,500現金回贈

貸款額	36個月或以上還款期	24個月還款期	網上申請額外回贈*
HK$300萬	HK$8,000	HK$4,000	HK$500
HK$40萬至 HK$2,999,999	HK$4,000
HK$100,001 至 HK$399,999	提取貸款額之1%（約至整數）

*下午3時前遞交網上申請

💰MoneyHero獨家優惠
即日起至2023年12月27日，成功經MoneyHero申請貸款，並於12月27日或之前向銀行交齊所有文件，不論貸款額及是否獲批，可享獨家優惠HK$800 Apple Gift Card或惠康現金券

此外，即日起至2023年12月27日，經MoneyHero成功申請指定貸款，可額外獲贈HK$3,000 Apple Gift Card或惠康現金券

天星銀行私人分期貸款：高達HK$2,800獎賞

💡貸款特點

最低實際年利率：1.58%（以貸款HK$80萬及還款期12個月計算）
24 x 7由申請至貸款過數，最快5分鐘完成
利用大數據分析作審批，無須入息證明及住址證明
60日免息免供還款假期

🎁迎新優惠

即日起至2023年12月31日，合資格客戶經天星銀行手機程式成功遞交貸款申請，並提取不超過HK$5萬的貸款，可選擇參加「60日免息免供」，便可於提取貸款後首60天不需供款（如客戶於首個供款日之前提早全數清還貸款，不用支付任何利息而只需償還貸款的本金）
即日起至2023年12月31日，現有客戶經天星銀行手機應用程式推薦親友成功申請及提取貸款，可獲HK$400現金回贈（親友提取的貸款額必須為HK$5萬或以上及還款期達12個月或以上）

💰MoneyHero獨家優惠

即日起至2023年12月31日，經MoneyHero成功申請貸款達HK$20萬或以上，可獲HK$1,000 Apple Gift Card或超市現金券；貸款額達HK$60萬或以上，可獲HK$2,400 Apple Gift Card或超市現金券
即日起至2023年12月31日，新客戶成功經本網登記天星銀行賬戶，並於30日內成功申請及提取貸款額HK$5萬或以上，還款期12個月或以上，可獲HK$400貸款現金券（於提取貸款時使用）（優惠條款）

Mox「即時借」

💡貸款特點

最低實際年利率：4.53%（以貸款HK$80萬及還款期49至60個月計算）
App內即時批核及過數，無需遞交額外文件
申請人必須是Mox Credit客戶，申請金額上限視乎信用限額
可於3至60個月內自選還款期

🎁迎新優惠 即日起至2024年1月3日，成功申請並獲批HK$10萬或以上的「即時借」貸款，還款期36個月或以上，可享3個月利息現金回贈

💰MoneyHero獨家優惠

即日起至2023年12月31日中午12時，新客戶憑邀請碼「MOXMH1000」成功申請Mox Credit及Mox「即時借」，不論貸款批核結果，可獲HK$800 HKTVmall電子購物禮券
此外，即日起至2023年12月31日中午12時，全新Mox客戶憑邀請碼「MOXMH1000」經MoneyHero成功申請Mox Credit，填妥「獎賞換領表格」，並成功獲批Mox戶口及Mox Credit，可獲得HK$300 HKTVmall電子購物禮券（名額500個）

【MoneyHero獨家產品】WeLend「銀行用戶尊享貸款」：高達HK$19,000現金獎

💡貸款特點

最低實際年利率︰1.18%（以貸款HK$10萬及還款期24個月計算）
適合現有、舊有，或曾被拒絕申請的銀行貸款用戶申請
一經遞交齊全準確資料，會以A.I.即時分析大數據，網上即報實價
24小時人工智能解答疑難
即批即過數

🎁申請優惠
即日起至2023年11月30日，經指定網上途徑遞交私人貸款申請及成功提取指定貸款額，還款期24個月或以上，可獲高達HK$12,000現金回贈

提取貸款金額	現金獎
HK$800,001或以上	HK$12,000
HK$600,001 至 HK$80萬	HK$10,800
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