申請私人貸款時,除了實際年利率外,還款期亦是一個重要考慮因素,市面上私人貸款還款期通常為6至60個月,部分長達72甚至84個月,究竟還款期是否愈長愈好? MoneyHero同大家了解清楚。
長還款期的好處就是每月還款額較低,還款壓力較小,有更充裕的流動資金去應付日常開支。壞處則是總利息支出會隨貸款年期增加,貸款成本遠高於短還款期,且若日後再有其他財務需要,如申請信用卡、按揭或再借其他貸款時,財務機構會考慮未清還貸款而評估借貸人的還款能力,影響可獲批貸款金額和 實際年利率。
短還款期的好處則是總利息支出較少,以下表為例,同樣借HK$20萬,以2%實際年利率計算,6個月還款期的總利息支出約HK$1,158,而72個月還款期的總利息支出則高達HK$12,292,相差超過10倍。相反,短還款期的壞處就是每月要準備足夠資金還款,一旦週轉不靈而拖欠還款,有機會收取額外罰息和手續費。
借貸人還要留意所借貸款會否收取手續費或行政費,以及其收費方式。有部分貸款計劃是按年收費,如每年2%,以借HK$20萬計算,即每年收取HK$4,000,24個月還款期則收HK$8,000,如此類推,貸款年期愈長就要繳付愈高手續費。
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銀行私人貸款還款期
銀行貸款還款期一般可選擇12至60個月,即在5年內還清,部分銀行可選擇最短6個月的還款期。要留意,部分貸款產品只提供較短還款期選擇,如每年期間限定的 税貸,大多只提供12至24個月還款期,若選擇36個月或以上還款期,就會採用一般私人分期貸款利率。銀行貸款 | 還款期 | 最低實際年利率 | 貸款優惠 |
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延伸閱讀: 銀行貸款邊間好?比較銀行私人貸款最低利息計劃
財務公司私人貸款還款期
財務公司還款期較銀行彈性,最短可選擇3個月,最長可達84個月,即長達7年。財務公司貸款 | 還款期 | 最低實際年利率 | 貸款優惠 |
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還期款愈長愈好?
申請貸款時應選擇多長還款期?最簡單來說當然是視乎個人財務狀況決定。長還款期的好處就是每月還款額較低,還款壓力較小,有更充裕的流動資金去應付日常開支。壞處則是總利息支出會隨貸款年期增加,貸款成本遠高於短還款期,且若日後再有其他財務需要,如申請信用卡、按揭或再借其他貸款時,財務機構會考慮未清還貸款而評估借貸人的還款能力,影響可獲批貸款金額和 實際年利率。
短還款期的好處則是總利息支出較少,以下表為例,同樣借HK$20萬,以2%實際年利率計算,6個月還款期的總利息支出約HK$1,158,而72個月還款期的總利息支出則高達HK$12,292,相差超過10倍。相反,短還款期的壞處就是每月要準備足夠資金還款,一旦週轉不靈而拖欠還款,有機會收取額外罰息和手續費。
假設貸款HK$20萬,年利率2%,不同還款期利息支出如下:
還款期 | 每月還款額 | 總利息支出 |
6個月 | 33,526.28 | 1,157.7 |
12個月 | 16,846.13 | 2,153.55 |
18個月 | 11,286.26 | 3,152.68 |
24個月 | 8,506.46 | 4,155.07 |
36個月 | 5,726.94 | 6,169.67 |
48個月 | 4,337.44 | 8,197.35 |
60個月 | 3,503.97 | 10,238.1 |
72個月 | 2,948.5 | 12,291.92 |
私人貸款還款期常見問題
私人貸款可選擇多長還款期?
銀行貸款一般提供6至60個月還款期,財務公司的還款期較彈性,可提供3至84個月不等的還款期。長還款期有甚麼好處和壞處?
長還款期的好處就是每月還款額較低,有更充裕的流動資金去應付日常開支,壞處則是總利息支出會隨貸款年期增加。短還款期有甚麼好處和壞處?
短還款期的好處則是總利息支出較少,壞處就是每月要準備足夠資金還款,一旦拖欠還款有機會收取額外罰息和手續費。MoneyHero遵從 《個人資料(隱私)條例 2013 》致力保障你的個人資料。透過MoneyHero申請貸款時,你的個人資料將傳送至銀行或貸款機構,並由他們處理有關申請。銀行或貸款機構可能會直接聯絡你。除非你同意,否則MoneyHero不會儲存你的個人資料。忠告:借定唔借,還得到先好借! 各大財務公司查詢及投訴熱線一覽
精選銀行私人貸款
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