申請私人貸款時,除了實際年利率外,還款期亦是一個重要考慮因素,市面上私人貸款還款期通常為6至60個月,部分長達72甚至84個月,究竟還款期是否愈長愈好? MoneyHero同大家了解清楚。
長還款期的好處就是每月還款額較低,還款壓力較小,有更充裕的流動資金去應付日常開支。壞處則是總利息支出會隨貸款年期增加,貸款成本遠高於短還款期,且若日後再有其他財務需要,如申請信用卡、按揭或再借其他貸款時,財務機構會考慮未清還貸款而評估借貸人的還款能力,影響可獲批貸款金額和 實際年利率。
短還款期的好處則是總利息支出較少,以下表為例,同樣借HK$20萬,以2%實際年利率計算,6個月還款期的總利息支出約HK$1,158,而72個月還款期的總利息支出則高達HK$12,292,相差超過10倍。相反,短還款期的壞處就是每月要準備足夠資金還款,一旦週轉不靈而拖欠還款,有機會收取額外罰息和手續費。
借貸人還要留意所借貸款會否收取手續費或行政費,以及其收費方式。有部分貸款計劃是按年收費,如每年2%,以借HK$20萬計算,即每年收取HK$4,000,24個月還款期則收HK$8,000,如此類推,貸款年期愈長就要繳付愈高手續費。
MoneyHero遵從 《個人資料(隱私)條例 2013 》致力保障你的個人資料。透過MoneyHero申請貸款時,你的個人資料將傳送至銀行或貸款機構,並由他們處理有關申請。銀行或貸款機構可能會直接聯絡你。除非你同意,否則MoneyHero不會儲存你的個人資料。忠告:借定唔借,還得到先好借! 各大財務公司查詢及投訴熱線一覽
💡貸款特點
即日起至2024年7月31日,成功申請及提取指定安信私人貸款,可獲高達HK$12,000現金獎(以淨貸款額1%計算,申請指定私人貸款的業主可獲最高金額HK$12,000,非業主可獲最高HK$8,000)
💰MoneyHero獨家優惠
即日起至2024年7月31日,經MoneyHero成功申請安信定額私人貸款,並於7月2日或之前向安信交齊所有文件,不論貸款額及是否獲批核,可享4張Now E 英超及西甲賽事1個月通行證(價值HK$1,072) 、HK$500 Apple Gift Card或惠康現金券
💡貸款特點
即日起至2024年6月30日,新舊客戶成功申請UA i-Money特快網上私人貸款可獲高達HK$18,000現金獎賞
即日起至2024年7月2日,經本網成功申請UA i-Money特快網上私人貸款,並於2024年7月2日前向UA亞洲聯合財務交齊所有文件,無論成功與否都可獲Now E英超及西甲賽事1個月賽事通行證四張(價值HK$1,072)、HK$1,000 Apple Gift Card或惠康現金券
💡貸款特點
🎁迎新優惠
即日起至2024年9月30日期間,成功申請Citi特快現金私人貸款達指定貸款額,並於2024年10月14日或之前提取貸款,可獲高達HK$8,000現金券
*花旗私人客戶/Citigold客戶/Citi ULTIMA卡之持有人
💰MoneyHero獨家優惠
💡貸款特點
即日起至2024年9月30日,全新客戶成功申請及提取指定貸款額,可獲高達HK$1萬現金獎賞
💡貸款特點
即日起至2024年7月31日,使用MoneyHero優惠碼「NLHERO」成功申請及提取WeLab Bank私人分期貸款達指定貸款額,可享高達HK$3,000現金回贈
相關文章: 教你私人貸款點借先最快?最慳息?最著數?
相關文章︰ 月平息低就一定抵?睇實際年利率(APR)最實際!
相關文章︰ 【認識結餘轉戶】清卡數貸款到底慳幾多利息?
想知道最新嘅理財貼士,就要留意 MoneyHero Blog ,同埋緊貼我哋嘅 Facebook Page
其他貸款比較:稅務貸款|特快私人貸款|免入息貸款|免TU貸款|網上貸款|低息貸款|24小時貸款|易批貸款|公務員貸款|銀行貸款|虛擬銀行貸款|短期小額貸款|清卡數貸款|大額清數貸款
銀行私人貸款還款期
銀行貸款還款期一般可選擇12至60個月,即在5年內還清,部分銀行可選擇最短6個月的還款期。要留意,部分貸款產品只提供較短還款期選擇,如每年期間限定的 税貸,大多只提供12至24個月還款期,若選擇36個月或以上還款期,就會採用一般私人分期貸款利率。銀行貸款 | 還款期 | 最低實際年利率 | 貸款優惠 |
Mox「即時借」 |
3 - 60個月 | 2.57% | MoneyHero獨家優惠:大灣區航空香港至台北往返機票兩張 (包括20kg行李,不連稅) 等六選一(憑邀請碼「MOXMH」開立Mox戶口,並以Mox Credit累積簽賬達HK$4,000) |
信銀國際$mart Plus分期貸款 |
6 - 60個月 | 2.72% | MoneyHero獨家優惠高達: 11" iPad Pro Wi-Fi 512GB 配備標準玻璃(價值HK$9,599); 或 HK$9,000 Apple Store禮品卡 / 惠康購物現金券 |
Citi特快現金私人貸款 |
6 - 60個月 | 1.78% | 總值高達HK$18,339 HK$8,000現金券 + MoneyHero獨家優惠13" MacBook Air (M3) (256GB)(價值HK$8,999)、HK$8,500 Apple Gift Card或惠康現金券 及 批唔批都送Now E 英超及西甲賽事1個月通行證 x 5(價值HK$1,340)、HK$800 Apple Gift Card或惠康現金券 |
恒生「易得錢」私人分期貸款 | 6 - 60個月 | 2.23% | / |
建行(亞洲) 「好現金」私人分期貸款 |
6 - 60個月 | 1.85% | 總值高達HK$13,300 HK$9,500現金回贈 + MoneyHero獨家獎賞HK$3,000 Apple Gift Card或惠康現金券 及 批唔批都送HK$800 Apple Gift Card或惠康現金券 |
滙豐分期「萬應錢」 |
6 - 60個月 | 2.7% | 高達HK$6,300現金獎賞 |
大新銀行分期「快應錢」 |
6 - 60個月 | 2.99% | 總值高達HK$13,800 HK$11,800現金回贈 + MoneyHero獨家優惠HK$1,200 Apple Gift Card或惠康現金券 及 批唔批都送HK$800 Apple Gift Card或惠康現金券 |
華僑銀行私人貸款 |
6 - 60個月 | 3.3% | 總值高達HK$19,900 HK$1萬現金回贈及HK$500 Apple Gift Card + MoneyHero獨家優惠iPhone 15 Pro 128GB(價值HK$8,599)、HK$8,600 Apple Gift Card或惠康現金券 及 批唔批都送HK$800 Apple Gift Card或惠康現金券 |
中銀分期「易達錢」 |
12 - 60個月 | 1.78% | 總值高達HK$7,300 HK$6,800現金回贈 + MoneyHero獨家獎賞HK$500現金回贈(輸入貸款代碼「AH」) |
渣打銀行私人貸款 |
12 - 60個月 | 1.85% | 總值高達HK$17,471 HK$7,000現金回贈 + MoneyHero獨家優惠iPhone 15 Pro 256GB(價值HK$9,399)、HK$8,800 Apple Gift Card或惠康購物現金券 及 批唔批都送Now E英超及西甲賽事1個月賽事通行證四張(價值HK$1,072)、HK$800 Apple Gift Card或惠康現金券 |
富邦「合您意」私人貸款 |
12 - 60個月 | 2.88% | 總值高達HK$19,799 HK$8,500超市現金券 + MoneyHero獨家優惠13" Macbook Air (M3) (512GB)(價值HK$10,499)、HK$1萬 Apple Gift Card或惠康現金券 及 批唔批都送HK$800 Apple Gift Card或惠康現金券(輸入推廣碼「MHRL05」) |
星展銀行定額私人貸款 |
12 - 60個月 | 6.72% | 總值高達HK$22,800 HK$11,700現金券 + HK$300「一扣即享」金額 + MoneyHero獨家獎賞HK$10,800超市現金券或Apple Gift Card |
東亞銀行「勁快」分期貸款 | 12 - 60個月 | 5.63% | / |
延伸閱讀: 銀行貸款邊間好?比較銀行私人貸款最低利息計劃
財務公司私人貸款還款期
財務公司還款期較銀行彈性,最短可選擇3個月,最長可達84個月,即長達7年。財務公司貸款 | 還款期 | 最低實際年利率 | 貸款優惠 |
WeLend私人貸款 |
3 - 84個月 | 1.88% | 總值高達HK$20,140獎賞 WeLend迎新優惠 + MoneyHero獨家優惠HK$18,800現金獎 及 批唔批都送Now E英超及西甲賽事1個月賽事通行證 x5(價值HK$1,340)、HK$1,000 Apple Gift Card或惠康現金券 |
邦民特快低息貸款 |
3 - 84個月 | 4.49% | 高達HK$1萬現金獎賞 |
安信定額私人貸款 |
3 - 72個月 | 1.18% | 總值高達HK$13,072 HK$12,000現金獎+ 批唔批都送4張Now E 英超及西甲賽事1個月通行證(價值HK$1,072) 、HK$500 Apple Gift Card或惠康現金券 |
UA「NO SHOW」免文件私人貸款 |
3 - 60個月 | 1.68% | 總值高達HK$19,072 HK$18,000現金回贈 + MoneyHero獨家優惠批唔批都送Now E英超及西甲賽事1個月賽事通行證四張(價值HK$1,072)、HK$1,000 Apple Gift Card或惠康現金券 |
AEON 「貸靈活」私人貸款 |
6 - 60個月 | 4.49% | 總值高達HK$13,300 HK$12,500現金回贈 + MoneyHero獨家優惠批唔批都送HK$800 Apple Gift Card或惠康現金券 + HK$500現金回贈 |
還期款愈長愈好?
申請貸款時應選擇多長還款期?最簡單來說當然是視乎個人財務狀況決定。長還款期的好處就是每月還款額較低,還款壓力較小,有更充裕的流動資金去應付日常開支。壞處則是總利息支出會隨貸款年期增加,貸款成本遠高於短還款期,且若日後再有其他財務需要,如申請信用卡、按揭或再借其他貸款時,財務機構會考慮未清還貸款而評估借貸人的還款能力,影響可獲批貸款金額和 實際年利率。
短還款期的好處則是總利息支出較少,以下表為例,同樣借HK$20萬,以2%實際年利率計算,6個月還款期的總利息支出約HK$1,158,而72個月還款期的總利息支出則高達HK$12,292,相差超過10倍。相反,短還款期的壞處就是每月要準備足夠資金還款,一旦週轉不靈而拖欠還款,有機會收取額外罰息和手續費。
假設貸款HK$20萬,年利率2%,不同還款期利息支出如下:
還款期 | 每月還款額 | 總利息支出 |
6個月 | 33,526.28 | 1,157.7 |
12個月 | 16,846.13 | 2,153.55 |
18個月 | 11,286.26 | 3,152.68 |
24個月 | 8,506.46 | 4,155.07 |
36個月 | 5,726.94 | 6,169.67 |
48個月 | 4,337.44 | 8,197.35 |
60個月 | 3,503.97 | 10,238.1 |
72個月 | 2,948.5 | 12,291.92 |
私人貸款還款期常見問題
私人貸款可選擇多長還款期?
銀行貸款一般提供6至60個月還款期,財務公司的還款期較彈性,可提供3至84個月不等的還款期。長還款期有甚麼好處和壞處?
長還款期的好處就是每月還款額較低,有更充裕的流動資金去應付日常開支,壞處則是總利息支出會隨貸款年期增加。短還款期有甚麼好處和壞處?
短還款期的好處則是總利息支出較少,壞處就是每月要準備足夠資金還款,一旦拖欠還款有機會收取額外罰息和手續費。MoneyHero遵從 《個人資料(隱私)條例 2013 》致力保障你的個人資料。透過MoneyHero申請貸款時,你的個人資料將傳送至銀行或貸款機構,並由他們處理有關申請。銀行或貸款機構可能會直接聯絡你。除非你同意,否則MoneyHero不會儲存你的個人資料。忠告:借定唔借,還得到先好借! 各大財務公司查詢及投訴熱線一覽
精選私人貸款
信銀國際$mart Plus分期貸款︰獨家獎賞價值高達HK$9,599
💡貸款特點
- 最低實際年利率︰1.9%(以貸款HK$200萬及還款期12個月計算,已包括每年1%手續費)
- 長達60個月還款期
- 貸款額高達HK$200萬
- 最快即日放款至信銀國際戶口
- 可申請循環提取已償還之本金
💰MoneyHero獨家優惠
此外,即日起至2024年7月31日下午6時,經MoneyHero成功申請及提取信銀國際$mart Plus分期貸款達指定貸款額,還款期12個月或以上,並於一個月內提取貸款,可獲獨家優惠高達11" iPad Pro Wi-Fi 512GB 配備標準玻璃(價值HK$9,599)、HK$9,000 Apple Gift Card或惠康超市現金券
貸款額 | MoneyHero獨家優惠 |
---|---|
HK$150萬或以上 | 11" iPad Pro Wi-Fi 512GB 配備標準玻璃(價值HK$9,599)、HK$9,000 Apple Gift Card或惠康超市現金券 |
HK$80萬 至 HK$1,499,999 | HK$8,000 Apple Gift Card或超市現金券、Samsung Galaxy Book 4 360 (16GB; 512 GB; Wi-Fi;15.6” i5,價值HK$9,980) |
HK$30萬 至 HK$799,999 | 11" iPad Air Wi‑Fi 256GB(價值HK$5,399)、HK$5,000 Apple Gift Card或惠康超市現金券 |
HK$10萬 至 HK$299,999 | HK$1,500 Apple Gift Card或超市現金券 |
安信定額私人貸款:高達HK$19,872獎賞
![MH- PL infographic_安信定額私人貸款-1](https://25174313.fs1.hubspotusercontent-eu1.net/hub/25174313/hubfs/MH-%20PL%20infographic_%E5%AE%89%E4%BF%A1%E5%AE%9A%E9%A1%8D%E7%A7%81%E4%BA%BA%E8%B2%B8%E6%AC%BE-1.jpg?width=600&height=185&name=MH-%20PL%20infographic_%E5%AE%89%E4%BF%A1%E5%AE%9A%E9%A1%8D%E7%A7%81%E4%BA%BA%E8%B2%B8%E6%AC%BE-1.jpg)
💡貸款特點
- 最低實際年利率︰1.18%
- 貸款HK$10萬以下免入息證明
- 10分鐘特快批核,最快一小時過數
- 免手續費,免提前還款手續費
即日起至2024年7月31日,成功申請及提取指定安信私人貸款,可獲高達HK$12,000現金獎(以淨貸款額1%計算,申請指定私人貸款的業主可獲最高金額HK$12,000,非業主可獲最高HK$8,000)
💰MoneyHero獨家優惠
即日起至2024年7月31日,經MoneyHero成功申請安信定額私人貸款,並於7月2日或之前向安信交齊所有文件,不論貸款額及是否獲批核,可享4張Now E 英超及西甲賽事1個月通行證(價值HK$1,072) 、HK$500 Apple Gift Card或惠康現金券
UA i-Money特快網上私人貸款:高達HK$19,072獎賞
![PLinfographic-UAiMoney特快網上私人貸款](https://25174313.fs1.hubspotusercontent-eu1.net/hub/25174313/hubfs/PLinfographic-UAiMoney%E7%89%B9%E5%BF%AB%E7%B6%B2%E4%B8%8A%E7%A7%81%E4%BA%BA%E8%B2%B8%E6%AC%BE.jpg?width=600&height=185&name=PLinfographic-UAiMoney%E7%89%B9%E5%BF%AB%E7%B6%B2%E4%B8%8A%E7%A7%81%E4%BA%BA%E8%B2%B8%E6%AC%BE.jpg)
💡貸款特點
- 最低實際年利率︰1.68%
- 貸款額高達HK$50萬
- 還款期長達60個月
- 批核後即時經轉數快過數
- 全程無須露面
即日起至2024年6月30日,新舊客戶成功申請UA i-Money特快網上私人貸款可獲高達HK$18,000現金獎賞
- 成功開立e-Cash循環備用現金戶口:高達HK$200開戶現金獎賞
- 成功提取分期私人貸款及還款期達12個月或以上,額外可享高達HK$17,800現金獎賞
貸款額 現金獎賞 HK$80萬或以上 HK$17,800 HK$70萬 至 HK$799,999 HK$15,800 HK$55萬 至 HK$699,999 HK$13,800 HK$50萬 至 HK$549,999 HK$11,800 HK$40萬 至 HK$499,999 HK$9,800 HK$25萬 至 HK$399,999 HK$7,800 HK$11萬 至 HK$249,999 HK$4,800 HK$9萬 至 HK$109,999 HK$3,500 HK$7萬 至 HK$89,999 HK$2,500 HK$5萬至 HK$69,999 HK$1,500
即日起至2024年7月2日,經本網成功申請UA i-Money特快網上私人貸款,並於2024年7月2日前向UA亞洲聯合財務交齊所有文件,無論成功與否都可獲Now E英超及西甲賽事1個月賽事通行證四張(價值HK$1,072)、HK$1,000 Apple Gift Card或惠康現金券
Citi特快現金私人貸款:總值高達HK$18,339獎賞
![Citi特快現金私人貸款](https://25174313.fs1.hubspotusercontent-eu1.net/hub/25174313/hubfs/MH-%20PL%20infographic_Citi%E7%89%B9%E5%BF%AB%E7%8F%BE%E9%87%91%E7%A7%81%E4%BA%BA%E8%B2%B8%E6%AC%BE.jpg?width=600&height=185&name=MH-%20PL%20infographic_Citi%E7%89%B9%E5%BF%AB%E7%8F%BE%E9%87%91%E7%A7%81%E4%BA%BA%E8%B2%B8%E6%AC%BE.jpg)
💡貸款特點
- 最低實際年利率︰1.78%(以貸款HK$350萬及還款期12個月計算)
- 貸款額高達HK$350萬
- 貸款即日批核,現金即日到手
🎁迎新優惠
即日起至2024年9月30日期間,成功申請Citi特快現金私人貸款達指定貸款額,並於2024年10月14日或之前提取貸款,可獲高達HK$8,000現金券
貸款額 | 還款期24個月或以下 | 還款期24個月以上 | ||
---|---|---|---|---|
指定客戶* | 其他客戶 | 指定客戶* | 其他客戶 | |
HK$150萬或以上 | HK$2,500 | HK$1,500 | HK$8,000 | HK$3,000 |
HK$80萬 至 HK$1,499,999 | HK$1,500 | HK$1,000 | HK$4,000 | HK$2,000 |
HK$40萬 至 HK$799,999 | HK$800 | HK$600 | HK$2,000 | HK$1,000 |
HK$10萬 至 HK$399,999 | HK$400 | HK$400 | HK$700 | HK$600 |
💰MoneyHero獨家優惠
- 即日起至2024年7月31日下午6時,經本網成功申請Citi特快現金私人貸款,還款期12個月或以上,並於1個月內提取指定貸款額,可獲獨家優惠高達13" MacBook Air (M3) (256GB)(價值HK$8,999)、HK$8,500 Apple Gift Card或惠康現金券
-
貸款額 MoneyHero獨家優惠 HK$200萬或以上 13" MacBook Air (M3) (256GB)(價值HK$8,999)、HK$8,500 Apple Gift Card或惠康現金券 HK$80萬 至 HK$1,999,999 Samsung Galaxy Book 4 (NP750XGK-KA3HK)(16GB | 512GB|15.6”|i7|銀色) (價值$8,180); 或、HK$7,000 Apple Gift Card或惠康現金券 HK$30萬 至 HK$799,999 11" iPad Air Wi‑Fi 256GB(價值HK$5,399)、HK$5,000 Apple Gift Card或惠康現金券 HK$20萬 至 HK$299,999 LG 29L 變頻式離子殺菌智能抽濕機(價值HK$6,990)、HK$4,000 Apple Gift Card或惠康現金券 HK$10萬 至 HK$199,999 HK$1,500 Apple Gift Card或惠康現金券
邦民特快低息貸款:高達HK$15,600現金獎賞
![MH- PL infographic_邦民特快低息貸款-1](https://25174313.fs1.hubspotusercontent-eu1.net/hub/25174313/hubfs/MH-%20PL%20infographic_%E9%82%A6%E6%B0%91%E7%89%B9%E5%BF%AB%E4%BD%8E%E6%81%AF%E8%B2%B8%E6%AC%BE-1.jpg?width=600&height=185&name=MH-%20PL%20infographic_%E9%82%A6%E6%B0%91%E7%89%B9%E5%BF%AB%E4%BD%8E%E6%81%AF%E8%B2%B8%E6%AC%BE-1.jpg)
💡貸款特點
- 最低實際年利率︰4.49%
- 貸款額HK$10萬或以下,可免交證明文件
- 歡迎無固定僱主人士、Freelance、大專生申請
- 無提早償還貸款手續費及罰息/入會費/年費
- 即使TU未如理想,亦有專人跟進申請
- 還款方案以日息計算,利息只計算至全數還清當日
- 貸款以「轉數快」過數,不論任何銀行或時間最快即日到手
即日起至2024年9月30日,全新客戶成功申請及提取指定貸款額,可獲高達HK$1萬現金獎賞
首次提取貸款額 | 現金獎賞 |
---|---|
HK$80萬或以上 | HK$15,000 |
HK$60萬 至 HK$799,999 | HK$10,000 |
HK$40萬 至 HK$599,999 | HK$6,000 |
HK$20萬 至 HK$399,999 | HK$2,000 |
HK$3萬 至 HK$19,999 | HK$1,000 |
HK$1萬 至 HK$29,999 | HK$500 |
🎁迎新優惠
即日起至2024年8月31日,新客戶經MoneyHero申請邦民私人貸款,無論成功與否,均可獲HK$600 惠康購物現金券 或 HKTVmall電子購物禮券。
WeLab Bank私人分期貸款:高達HK$20,800獎賞
![MH- PL infographic_WeLab Bank私人分期貸款-1](https://25174313.fs1.hubspotusercontent-eu1.net/hub/25174313/hubfs/MH-%20PL%20infographic_WeLab%20Bank%E7%A7%81%E4%BA%BA%E5%88%86%E6%9C%9F%E8%B2%B8%E6%AC%BE-1.jpg?width=600&height=185&name=MH-%20PL%20infographic_WeLab%20Bank%E7%A7%81%E4%BA%BA%E5%88%86%E6%9C%9F%E8%B2%B8%E6%AC%BE-1.jpg)
💡貸款特點
- 最低實際年利率︰1.68%(以貸款HK$70萬及還款期24個月計算,未包括現金回贈,包括現金回贈後的最低實際年利率為1.27%)
- 貸款額高達HK$150萬
- 還款期由6個月至60個月
- HK$0手續費
即日起至2024年7月31日,使用MoneyHero優惠碼「NLHERO」成功申請及提取WeLab Bank私人分期貸款達指定貸款額,可享高達HK$3,000現金回贈
貸款額 | 還款期24個月或以上 |
---|---|
HK$70萬 至 HK$150萬 | HK$3,000 |
HK$30萬 至 HK$699,999 | HK$600 |
HK$8萬 至 HK$299,999 | HK$300 |
💰MoneyHero獨家優惠
即日起至2024年7月31日下午6時,使用MoneyHero優惠碼「NLHERO」成功申請WeLab Bank私人分期貸款,並於2024年7月31日或之前向銀行交齊所有文件,不論貸款額及是否獲批核,可享HK$800 Apple Gift Card或惠康現金券。
另外,即日起至2024年8月31日,使用MoneyHero優惠碼「NLHERO」成功申請WeLab Bank私人分期貸款,並於批核後7日內提取指定貸款額,可享高達HK$17,000 Apple Store 禮品卡 / 惠康購物現金券 / Trip.com電子禮券。
還款期 | 貸款額 | MoneyHero獨家獎賞 |
24 個月或以上 | HK$70萬至HK$150萬 | HK$17,000 Apple Store 禮品卡 / 惠康購物現金券 / Trip.com電子禮券 |
HK$30萬至HK$699,999 | HK$4,000 Apple Store 禮品卡 / 惠康購物現金券 / Trip.com電子禮券 |
相關文章: 教你私人貸款點借先最快?最慳息?最著數?
相關文章︰ 月平息低就一定抵?睇實際年利率(APR)最實際!
相關文章︰ 【認識結餘轉戶】清卡數貸款到底慳幾多利息?
想知道最新嘅理財貼士,就要留意 MoneyHero Blog ,同埋緊貼我哋嘅 Facebook Page