虛擬銀行貸款 | WeLab Bank/ZA Bank/Mox Bank貸款好唔好？比較及獨家優惠

目前一般傳統銀行私人貸款實際年利率（APR），最低可以做到大約2%以上，利息比財務公司及免信貸資料（TU）審查貸款低，但在去年虛擬銀行牌照發出後，虛擬銀行不單只在存款上競爭，私人貸款市場亦能傳統銀行一較高下！雖然目前天星銀行、ZA Bank、Welab、Mox、Fusion都有提供貸款服務，年利率比傳統銀行更低，亦陸續推出優惠。虛擬銀行利息究竟有幾低？MoneyHero為你逐一比較，增加一個低成本貸款的新選擇。（不斷更新）

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虛擬銀行貸款特點

虛擬銀行的貸款與傳統銀行在運作上大致上都一樣，不論虛擬銀行或傳統銀行都標榜特快批核，以及APR比財務公司貸款低等等。不過它們都一樣需要進行審批，即查閱每位貸款人的信貸資料庫，來釐定貸款額及貸款年利率。不過根據個別銀行的條款，虛擬銀行貸款有以下的特點：

1. 利率

雖然貸款利率最後都要視乎還款紀錄、TU等而定，但虛擬銀行與一般銀行不同的是提供較低利率，雖然貸款利率最後都要視乎還款紀錄、TU等而定，但虛擬銀行與一般銀行不同的是提供較低利率，例如天星銀行私人貸款實際年利率低至1.58%（貸款HK$80萬及還款期12個月），比起目前一般銀行約2%的貸款利率低。

延伸閱讀：月平息低就一定抵？睇實際年利率（APR）最實際！

延伸閱讀：邊間銀行借錢利息最低？比較銀行私人貸款計劃

2. 最高貸款額

由於主打吸納新客戶，虛擬銀行貸款額上限比傳統銀行低，最高貸款額均為HK$100萬至HK$150萬左右。而傳統銀行的私人貸款額最高可達HK$300萬或HK$400萬。

延伸閱讀：【大額貸款80萬以上】最低息、最多優惠銀行私人貸款比較

3. 入息及住址證明

虛擬銀行本身已是標榜金融科技，因此部分虛擬銀行聲稱可以利用大數據分析作出審批，例如天星銀行表明，貸款申請人毋須遞交入息證明及住址證明，不過其條款指有機會按個別情況要求客戶提供額外證明文件協助批核。

4. 批核時間

部分傳統銀行私人貸款強調特快批核，雖然未必可做到24小時內過數，但只要文件齊備，約1-3個工作天左右都可以取得貸款；由於虛擬銀行以科技為賣點，其聲稱的私人貸款批核時間大幅減少，例如天星銀行網頁表示可在5分鐘內完成批核，ZA Bank更表示客戶可於90秒得知審批結果。

虛擬銀行貸款比較

貸款產品	還款期	文件要求	批核時間
天星銀行私人分期貸款官網申請	6-60個月	無須入息證明、地址證明	最快5分鐘
WeLab Bank私人分期貸款官網申請	6-60個月	住址證明、薪金證明	最快1日
Livi Bank 靈活貸官網申請	3-60個月	工作收入證明	最快2分鐘
Mox Bank 即時借官網申請	3-60個月	原有Mox客戶無需遞交額外文件新客開戶則視乎情況需遞交收入證明	即時批核
ZA Bank私人貸款	6-60個月	收入證明、視乎情況需遞交住址證明	90秒
富融銀行「借住先」分期貸款	3-24個月	無需證明文件（只限申請HK$25萬以下）	最快1分鐘內

各大虛擬銀行貸款最低實際年利率

貸款產品	最低實際年利率	取得最低息條件	申請優惠
天星銀行私人貸款官網申請	1.58%	貸款額達HK$80萬還款期12個月	【MoneyHero獨家優惠】 HK$2,400 超市現金券 + HK$400貸款現金券（優惠條款）
WeLab Bank私人分期貸款官網申請	1.68%	貸款額達HK$70萬還款期24個月	【WeLab 迎新優惠】高達HK$3,000現金回贈 + 【MoneyHero獨家優惠】HK$2,000 超市現金券（輸入優惠碼「NLHERO」）
Mox Bank即時借官網申請	1.88%	貸款額達HK$75萬還款期49個月	高達HK$4,000現金奬賞
Livi Bank靈活貸官網申請	1.87%	貸款額達HK$100萬還款期12個月	【MoneyHero獨家優惠】高達HK$2,850現金獎賞（輸入邀請碼【MH#CASH3】）
ZA Bank私人貸款	1.8%	貸款額達HK$100萬還款期12個月	/
富融銀行「借住先」分期貸款	1.17%	貸款額達HK$100萬還款期12個月	HK$400現金回贈

各大虛擬銀行結餘轉戶貸款最低實際年利率

貸款產品	最低實際年利率	申請優惠
WeLab Bank 結餘轉戶貸款官網申請	1.68%	【WeLab迎新優惠】高達HK$13,888現金回贈 + 【MoneyHero獨家優惠】高達Apple Watch Ultra（價值HK$6,399）（輸入優惠碼「NLHERO」）
Mox Credit 卡數「即時清」官網申請	2.8%	/
天星銀行Airstar貸款一筆清官網申請	2.99%	高達HK$16,800現金回贈 + 【MoneyHero獨家優惠】價值高達HK$4,600超市現金券
livi 靈活貸「結餘轉戶」官網申請	5.83%	【MoneyHero獨家優惠】高達HK$7,700現金獎賞（輸入邀請碼【MH#BT】）

虛擬銀行：與傳統銀行、財務公司貸款分別

虛擬銀行的定位介乎傳統銀行及財務公司之間。虛擬銀行貸款比傳統銀行貸款利率低、需要的證明文件較少，同時批核亦會較快，不過虛擬銀行貸款只屬起步階段，貸款額及貸款種類都較傳統銀行少。

至於比起財務公司，虛擬銀行貸款額同樣較少，而審核上亦較繁複，因為部分財務公司的審批甚至不需要動用信貸資料庫，不過在批核上的速度可能相若。但明顯的是，虛擬銀行貸款利率遠比財務公司低，如果同為審核TU的貸款，單就利率及還款而言，虛擬銀行算是最好的選擇。

延伸閱讀：【免TU】財務公司免入息審查/免信貸報告貸款

虛擬銀行很「無情」？

以往推出24小時借貸的主要是財務公司，隨著科技發展，傳統銀行發展網上服務及應用程式，加上虛擬銀行陸續開業，想24小時都可以申請貸款已不是難事，由於虛擬銀行主要利用大數據及程式作審批，所以TU良好的申請者，一般而言可以做到1小時內批核及過數；但對於TU欠佳的申請者則十分「無情」，很多時都會直接拒絕申請。當然世事無絕對，虛擬銀行其實亦有客戶服務員，如果想對批核結果上訴亦可聯絡他們。

延伸閱讀：各大虛擬銀行背景、聯絡方法及網上開戶優惠比較

若急需周轉，選擇貸款計劃時記得要留意條款細節，或參考以下文章：

延伸閱讀：【網上特快私人貸款】借錢毋須現身？網上貸款即批全攻略

延伸閱讀：急借錢？特快私人貸款全方位比較

借錢前宜衡量還款能力杜絕不良中介

現時借錢周轉途徑愈來愈多，但記得要向持牌的銀行或財務機構申請，同時了解借款的實際年利率，並記住政府不停向大家宣傳的兩大借貸重點，就是「借定唔借？還得到先好借」及「借錢梗要還，咪畀錢中介」！申請任何貸款之前，必先審視個人的還款能力，亦千萬不要向任何中介支付任何費用。這樣才能做到有借有還，精明理財。

延伸閱讀：借錢唔還有無犯法？有關追數你要知的3個法律常識

MoneyHero遵從《個人資料（隱私）條例 2013 》致力保障你的個人資料。透過MoneyHero申請貸款時，你的個人資料將傳送至銀行或貸款機構，並由他們處理有關申請。銀行或貸款機構可能會直接聯絡你。除非你同意，否則MoneyHero不會儲存你的個人資料。忠告：借定唔借，還得到先好借！各大財務公司查詢及投訴熱線一覽

精選虛擬銀行私人貸款

天星銀行私人分期貸款：高達HK$2,800獎賞

💡貸款特點

最低實際年利率：1.58%（以貸款HK$80萬及還款期12個月計算）
24 x 7 由申請至貸款過數，最快5分鐘完成
利用大數據分析作審批，無須入息證明及住址證明
60日免息免供還款假期

🎁迎新優惠

即日起至2023年3月31日期間，合資格客戶經天星銀行手機程式成功遞交貸款申請，並提取不超過HK$5萬的貸款，可選擇參加「60日免息免供」，便可於提取貸款後首60天不需供款（如客戶於首個供款日之前提早全數清還貸款，不用支付任何利息而只需償還貸款的本金）（優惠條款）
即日起至2023年3月31日期間，現有客戶經天星銀行手機應用程式推薦親友成功申請及提取貸款，可獲HK$400現金回贈（親友提取的貸款額必須為HK$5萬或以上及還款期達12個月或以上）

💰MoneyHero獨家優惠

即日起至2023年3月31日，經MoneyHero成功申請貸款達HK$20萬或以上，可獲HK$1,000超市現金券；貸款額達HK$60萬或以上，可獲HK$2,400超市現金券
即日起至2023年3月31日，新客戶成功經本網登記天星銀行賬戶，並於30日內成功申請及提取貸款額HK$5萬或以上，還款期12個月或以上，可獲HK$400貸款現金券（於提取貸款時使用）（優惠條款）

WeLab Bank私人分期貸款：高達HK$5,000獎賞

💡貸款特點

最低實際年利率：1.68%（以貸款HK$70萬及還款期24個月計算）
貸款額高達HK$150萬
GoFlexi-Link存款利率與貸款利率掛勾
除基本貸款方案外，會額外建議輕鬆Plan（減低每月還款額）和加額Plan（獲取更多備用現金）

🎁迎新優惠
即日起至2023年3月31日，使用MoneyHero優惠碼「NLHERO」成功申請及提取WeLab Bank私人分期貸款達指定貸款額，還款期24個月或以上，可獲高達HK$5,000獎賞

貸款額	WeLab Bank現金獎賞	MoneyHero獨家優惠
HK$70萬至 HK$150萬	HK$3,000	HK$2,000超市現金券
HK$30萬至 HK$699,999	HK$600	HK$500超市現金券
HK$8萬至 HK$299,999	HK$300	／

即日起至2023年3月31日期間，客戶成申請並提取貸款並完成指定條件，可獲Loan-Deposit-Link 1.5%總年利率優惠（優惠條款）

livi靈活貸：高達HK$2,850獎賞

💡貸款特點

最低實際年利率：1.87%（以貸款HK$100萬及還款期36個月計算，未包括現金回贈；包括現金回贈後最低實際年利率為1.70%）
提前還款無額外收費
App內完成申請，全程毋須現身，即批即過數
最快2分鐘批核及提取貸款
無需遞交證明文件

💰MoneyHero獨家優惠
即日起至2023年3月31日，livi客戶成功使用MoneyHero指定邀請碼【MH#CASH3】申請及提取指定貸款額，可獲高達HK$2,850現金獎賞

貸款金額現金回贈*

HK$100萬 HK$2,500

HK$80萬至 HK$999,999 HK$1,400

HK$20萬至 HK$799,999 HK$1,300

HK$10萬至 HK$199,999 HK$300

HK$5萬至 HK$99,999 HK$100

*只限36個月或以上還款期
新客戶輸入邀請碼【MH#CASH3】成功開戶，不論貸款批核或提取與否，使用livi PayLater Mastercard、livi Debit Mastercard或銀聯二維碼消費服務於任何商戶完成單筆消費滿HK$250，可獲HK$250迎新獎賞
成功申請livi PayLater，可享HK$100迎新獎賞

Mox「即時借」：高達HK$4,000現金獎賞

💡貸款特點

最低實際年利率：1.88%（以貸款HK$75萬及還款期49個月計算，未包括現金回贈；包括現金回贈後最低實際年利率為1.61%）
App內即時批核及過數，無需遞交額外文件
申請人必須是Mox Credit客戶，申請金額上限視乎信用限額
可於3至60個月內自選還款期

🎁申請優惠
即日起至2023年4月17日期間，成功申請「即時借」達指定貸款額，可享高達HK$4,000現金奬賞

貸款額	現金獎賞*
HK$75萬或以上	HK$4,000
HK$35萬至 HK$749,000	HK$1,500

*適用於還款期49個月或以上

🎁Mox大抽獎
即日起至2023年4月3日，成功申請「簽賬分期」滿HK$1,000或以上，或卡數「即時清」滿HK$5,000或以上，即可參加Mox大抽獎*

獎項	獎品
大獎（3個名額）	RIMOWA CLASSIC Check-In M（價值HK$12,900）
二獎（7個名額）	Apple iPad Air 64GB（價值HK$4,799）
三獎（15個名額）	Apple AirPods（第3代）（價值HK$1,499）

*客戶最多可參加五次大抽獎，只可獲得一份獎品

WeLab Bank 結餘轉戶貸款：高達HK$21,068獎賞

💡貸款特點

最低實際年利率︰1.68%
貸款額高達HK$150萬
HK$0手續費

🎁迎新優惠
即日起至2023年3月31日，使用MoneyHero優惠碼「NLHERO」成功申請及提取WeLab Bank結餘轉戶貸款達指定貸款額，可享高達HK$21,068獎賞

貸款額	WeLab Bank現金獎賞		MoneyHero獨家優惠（還款期36個月或以上）
貸款額	還款期36個月或以上	還款期24個月或以上及36個月以下	MoneyHero獨家優惠（還款期36個月或以上）
HK$100萬至 HK$150萬	HK$13,888	HK$7,000	Apple Watch Ultra（價值HK$6,399）、Dyson Purifier Hot+Cool™ Formaldehyde三合一甲醛暖風空氣清新機HP09（價值HK$7,180）、HK$7,000超市現金券或Rimowa Essential Cabin登機行李箱（價值HK$6,700）
HK$40萬至 HK$999,999	HK$5,000	HK$3,000	HK$4,000超市現金券
HK$20萬至 HK$399,999	HK$3,000	HK$2,000	HK$2,000超市現金券
HK$5萬至 HK$199,999	HK$500	／	HK$1,000超市現金券

即日起至2023年3月31日期間，客戶成申請並提取貸款並完成指定條件，可獲Loan-Deposit-Link 1.5%總年利率優惠（優惠條款）

Mox Credit 卡數「即時清」

💡貸款特點

最低實際年利率︰2.8%
即時批核，無需遞交額外文件
可於3至60個月內自選還款期

🎁Mox大抽獎
即日起至2023年4月3日，成功申請「簽賬分期」滿HK$1,000或以上，或卡數「即時清」滿HK$5,000或以上，即可參加Mox大抽獎*

獎項	獎品
大獎（3個名額）	RIMOWA CLASSIC Check-In M（價值HK$12,900）
二獎（7個名額）	Apple iPad Air 64GB（價值 HK$4,799）
三獎（15個名額）	Apple AirPods（第3代）（價值 HK$1,499）

*客戶最多可參加五次大抽獎，只可獲得一份獎品

天星銀行Airstar貸款一筆清：高達HK$21,800獎賞

💡貸款特點

最低實際年利率︰2.99%（以貸款HK$20萬及還款期72個月計算）
60日免息免供還款假期
提前還款免手續費
可直接在應用程式內選擇想要整合的債項
可選慳息方案或輕鬆還款方案

🎁迎新優惠

即日起至2023年3月31日期間，合資格客戶經天星銀行手機程式成功遞交貸款申請，並提取不超過HK$5萬的貸款，可選擇參加「60日免息免供」，便可於提取貸款後首60天不需供款（如客戶於首個供款日之前提早全數清還貸款，不用支付任何利息而只需償還貸款的本金）（優惠條款）

即日起至2023年3月31日期間，經本網申請天星銀行貸款一筆清的全新合資格客戶，可獲高達HK$16,800現金回贈

貸款金額	還款期48/60/72個月	還款期24/36個月
HK$120萬或以上	HK$16,800現金回贈	HK$8,400現金回贈
HK$100萬至 HK$1,199,999	HK$13,800現金回贈	HK$6,900現金回贈
HK$80萬至 HK$999,999	HK$1萬現金回贈	HK$5,000現金回贈
HK$50萬至 HK$799,999	HK$6,800現金回贈	HK$3,400現金回贈
HK$20萬至 HK$499,999	HK$5,000現金回贈	HK$2,500現金回贈

即日起至2023年3月31日期間，現有客戶經天星銀行手機應用程式推薦親友成功申請及提取貸款，可獲HK$400現金回贈（親友提取的貸款額必須為HK$5萬或以上及還款期達12個月或以上）

💰MoneyHero獨家優惠

即日起至2023年3月31日，經本網申請天星銀行貸款一筆清達指定貸款額，可獲高達HK$4,600超市現金券

貸款金額	MoneyHero獨家優惠
HK$50萬或以上	HK$4,600超市現金券
HK$40萬至 HK$499,999	HK$3,000超市現金券
HK$30萬至 HK$399,999	HK$1,800超市現金券
HK$20萬至 HK$299,999	HK$1,000超市現金券

即日起至2023年3月31日，新客戶成功經MoneyHero登記天星銀行賬戶，並於30日內成功申請及提取貸款額HK$5萬或以上及還款期12個月或以上，可獲HK$400貸款現金券（於提取貸款時使用）（優惠條款）

livi 靈活貸「結餘轉戶」：高達HK$7,700現金獎賞

💡貸款特點

最低實際年利率：5.83%
貸款額高達HK$200萬或月薪21倍
同時開通循環貸款戶口，可申請加借額外現金

💰MoneyHero獨家優惠
即日起至2023年3月31日，livi客戶成功使用MoneyHero指定邀請碼【MH#BT】申請及提取指定貸款額，可獲高達HK$7,700現金獎賞

貸款金額	現金回贈*
HK$150萬或以上	HK$7,700
HK$100萬至 HK$1,499,999	HK$6,700
HK$80萬至 HK$999,999	HK$4,200
HK$20萬至 HK$799,999	HK$2,200
HK$10萬至 HK$199,999	HK$700

*只限36個月或以上還款期

WeLab Bank 私人貸款 - Tesla Mega Combo：高達HK$13,900現金獎賞

💡貸款特點

最低實際年利率︰4.9%（以貸款HK$1萬及還款期36個月計算，未包括現金回贈；包括現金回贈後最低實際年利率為3.9%）
貸款額高達HK$150萬
無須提供車輛登記文件（俗稱「牌簿」）
全程可於手機完成，最快1日過數

🎁迎新優惠

即日起至2023年3月31日，全新及現有WeLab Bank客戶以「TEHERO」貸款優惠碼申請貸款並達成指定條件，可享3.9%實際年利率（包括12個月特別存款年利率優惠的HK$4,500現金回贈）
成功提取貸款後一年內，核心賬戶首HK$30萬內的存款可獲1.5%利息，最多可獲HK$4,500利息
成功提取貸款或以優惠碼「TEHERO」開戶後5個月內，憑WeLab Debit Card於Tesla超級充電站購買充電服務、於Tesla網店購物或訂閱Tesla尊享網絡服務，可享20%現金回贈，上限為HK$600
以「TEHERO」優惠碼成功開戶，啟動GoWealth投資戶口及投資HK$1,000或以上，可獲HK$300起步資金

💰MoneyHero獨家優惠
即日起至2023年3月31日，使用MoneyHero優惠碼「TEHERO」成功申請及提取私人分期貸款，可獲HK$500超市現金券

延伸閱讀：無懼不良信貸紀錄，5招教你申請私人貸款！
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