虛擬銀行貸款 | WeLab Bank/ZA Bank/Mox Bank貸款好唔好?比較及獨家優惠

MoneyHero貸款專家

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最後更新於 02 December, 2022

目前一般傳統銀行私人貸款實際年利率(APR),最低可以做到大約2%以上,利息比財務公司及免信貸資料(TU)審查貸款低,但在去年虛擬銀行牌照發出後,虛擬銀行不單只在存款上競爭,私人貸款市場亦能傳統銀行一較高下!雖然目前天星銀行、ZA Bank、Welab、Mox、Fusion都有提供貸款服務,年利率比傳統銀行更低,亦陸續推出優惠。虛擬銀行利息究竟有幾低?MoneyHero為你逐一比較,增加一個低成本貸款的新選擇。(不斷更新)

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虛擬銀行貸款特點

虛擬銀行的貸款與傳統銀行在運作上大致上都一樣,不論虛擬銀行或傳統銀行都標榜特快批核,以及APR比財務公司貸款低等等。不過它們都一樣需要進行審批,即查閱每位貸款人的信貸資料庫,來釐定貸款額及貸款年利率。不過根據個別銀行的條款,虛擬銀行貸款有以下的特點:

1. 利率

雖然貸款利率最後都要視乎還款紀錄、TU等而定,但虛擬銀行與一般銀行不同的是提供較低利率,雖然貸款利率最後都要視乎還款紀錄、TU等而定,但虛擬銀行與一般銀行不同的是提供較低利率,例如livi bank更提供成功申請HK$15萬至HK$100萬及還款期為3至24個月的貸款,實際年利率低至 1.49%,比起目前一般銀行約2%的貸款利率低。

 

2. 最高貸款額

由於主打吸納新客戶,虛擬銀行貸款額上限比傳統銀行低,最高貸款額均為HK$100萬左右。而傳統銀行的私人貸款額,最高可以達HK$100萬以上,最高更可達HK$3、400萬。

 

3. 入息及住址證明

虛擬銀行本身已是標榜金融科技,因此部分虛擬銀行聲稱可以利用大數據分析作出審批,例如天星銀行表明,貸款申請人毋須遞交入息證明及住址證明,都可以申請貸款。不過天星銀行的條款亦指明,有機會按個別情況要求客戶提供額外證明文件協助批核。

4. 批核時間

部分傳統銀行私人貸款強調特快批核,雖然未必可做到24小時內過數,但只要文件齊備,約1-3個工作天左右都可以取得貸款;由於虛擬銀行以科技為賣點,其聲稱的私人貸款批核時間大幅減少,例如天星銀行網頁表示可在5分鐘內完成批核,ZA Bank更表示客戶可於90秒得知審批結果。


虛擬銀行貸款比較

貸款產品 還款期 文件要求 批核時間 最新優惠
天星銀行私人分期貸款
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6-60個月 無須入息證明、地址證明 最快5分鐘 【MoneyHero獨家優惠】
HK$2,400 超市現金券 + HK$400貸款現金券(優惠條款)
WeLab Bank私人分期貸款 6-60個月 住址證明、薪金證明 最快1日 【WeLab 迎新優惠】
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Livi Bank 靈活貸
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3-60個月 工作收入證明 最快2分鐘 【MoneyHero獨家優惠】
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Mox Bank 即時借
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3-60個月 原有Mox客戶無需遞交額外文件
新客開戶則視乎情況需遞交收入證明
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ZA Bank私人貸款 6-60個月 收入證明、視乎情況需遞交住址證明 90秒 【MoneyHero獨家優惠】
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富融銀行「借住先」分期貸款 3-24個月 無需證明文件(只限申請HK$25萬以下) 最快1分鐘內 HK$400現金回贈
各大虛擬銀行貸款最低實際年利率
貸款產品 最低實際年利率 取得最低息條件
Livi Bank靈活貸
官網申請
1.49% 貸款額達HK$100萬
還款期12個月
天星銀行私人貸款
官網申請
1.28% 貸款額達HK$80萬
還款期12個月
Mox Bank即時借
官網申請
1.88% 貸款額達HK$75萬
還款期60個月
ZA Bank私人貸款 1.8% 貸款額達HK$100萬
還款期12個月
WeLab Bank私人分期貸款
1.27% 貸款額達HK$70萬
還款期24個月
富融銀行「借住先」分期貸款 1.17% 貸款額達HK$100萬
還款期12個月

虛擬銀行:與傳統銀行、財務公司貸款分別

虛擬銀行的定位介乎傳統銀行及財務公司之間。虛擬銀行貸款比傳統銀行貸款利率低、需要的證明文件較少,同時批核亦會較快,不過虛擬銀行貸款只屬起步階段,貸款額及貸款種類都較傳統銀行少。

至於比起財務公司,虛擬銀行貸款額同樣較少,而審核上亦較繁複,因為部分財務公司的審批甚至不需要動用信貸資料庫,不過在批核上的速度可能相若。但明顯的是,虛擬銀行貸款利率遠比財務公司低,如果同為審核TU的貸款,單就利率及還款而言,虛擬銀行算是最好的選擇。


虛擬銀行很「無情」?

以往推出24小時借貸的主要是財務公司,隨著科技發展,傳統銀行發展網上服務及應用程式,加上虛擬銀行陸續開業,想24小時都可以申請貸款已不是難事,由於虛擬銀行主要利用大數據及程式作審批,所以TU良好的申請者,一般而言可以做到1小時內批核及過數;但對於TU欠佳的申請者則十分「無情」,很多時都會直接拒絕申請。當然世事無絕對,虛擬銀行其實亦有客戶服務員,如果想對批核結果上訴亦可聯絡他們。


若急需周轉,選擇貸款計劃時記得要留意條款細節,或參考以下文章:


借錢前宜衡量還款能力 杜絕不良中介

現時借錢周轉途徑愈來愈多,但記得要向持牌的銀行或財務機構申請,同時了解借款的實際年利率,並記住政府不停向大家宣傳的兩大借貸重點,就是「借定唔借?還得到先好借」及「借錢梗要還,咪畀錢中介」!申請任何貸款之前,必先審視個人的還款能力,亦千萬不要向任何中介支付任何費用。這樣才能做到有借有還,精明理財。


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精選虛擬銀行私人貸款

天星銀行私人分期貸款:獨家獎賞高達HK$2,400現金券+HK$400貸款現金券

天星銀行私人分期貸款
💡貸款特點
  • 最低實際年利率:1.28%(以貸款HK$80萬及還款期12個月計算)
  • 24 x 7 由申請至貸款過數,最快5分鐘完成
  • 利用大數據分析作審批,無須入息證明及住址證明
  • 60日免息免供還款假期
🎁迎新優惠
即日起至2022年12月31日期間,合資格客戶提取貸款一筆清,可選擇參加「60日免息免供」,便可於提取貸款後首60天不需供款(如客戶於首個供款日之前提早全數清還貸款,客戶不用支付任何利息而只需償還貸款的本金)(優惠條款)

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  • 即日起至2022年12月31日,經MoneyHero成功申請貸款達HK$20萬或以上,可獲HK$1,000超市現金券;貸款額達HK$60萬或以上,可獲HK$2,400超市現金券
  • 即日起至2022年12月31日,新客戶成功經本網登記天星銀行賬戶,並於30日內成功申請及提取貸款額HK$5萬或以上,及還款期12個月或以上:HK$400貸款現金券(於提取貸款時使用)(優惠條款)

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Mox「即時借」:高達HK$6,000現金獎賞

Mox「即時借」
💡貸款特點
  • App內即時批核及過數,無需遞交額外文件
  • 申請人必須是Mox Credit客戶,申請金額上限視乎信用限額
  • 最低貸款額為HK$5,000
  • 最低實際年利率:1.29%(以貸款額HK$50萬及還款期60個月計算)
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即日起至2022年11月30日,Mox客戶成功申請「即時借」達指定貸款額,可享高達HK$5,500現金奬賞

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即日起至2022年10月31日,經本網開戶可享高達HK$500現金獎賞,名額限150位:
  • 憑邀請碼「MOXMH500」開立Mox戶口,並於開戶當天及其後30日內使用Mox Credit消費滿HK$50:HK$50現金獎賞
  • 新客戶於開戶後14天內,成功申請還款期3個月或以上之HK$1萬或以上的貸款:額外HK$450現金獎賞
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天星銀行Airstar貸款一筆清:高達HK$18,800獎賞

天星銀行Airstar貸款一筆清

💡貸款特點
  • 提前還款免手續費
  • 最低實際年利率︰2.99%(以貸款HK$20萬及還款期72個月計算)
  • 總利息支出節省高達91%,每期還款額節省高達66%
  • 可直接在應用程式內選擇想要整合的債項
  • 可選慳息方案或輕鬆還款方案
🎁迎新優惠
  • 即日起至2022年10月31日期間,合資格客戶提取貸款一筆清,可選擇參加「60日免息免供」,便可於提取貸款後首60天不需供款(如客戶於首個供款日之前提早全數清還貸款,客戶不用支付任何利息而只需償還貸款的本金)(優惠條款)
  • 即日起至2022年10月31日期間,經本網申請天星銀行貸款一筆清的全新合資格客戶,可獲高達HK$13,800現金回贈
    成功申請貸款金額 還款期48個月 / 60個月 / 72個月 還款期24個月 / 36個月
    HK$100萬或以上 HK$13,800現金回贈 HK$6,900現金回贈
    HK$80萬至HK$999,999 HK$1萬現金回贈 HK$5,000現金回贈
    HK$50萬至HK$799,999 HK$6,800現金回贈 HK$3,400現金回贈
    HK$20萬至HK$499,999 HK$5,000現金回贈 HK$2,500現金回贈
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  • 即日起至2022年10月31日,經本網申請天星銀行貸款一筆清,可獲高達HK$4,600超市現金券
    成功申請貸款金額 MoneyHero加碼獨家優惠
    HK$50萬或以上 HK$4,600超市現金券
    HK$40萬或以上 HK$3,000超市現金券
    HK$30萬或以上 HK$1,800超市現金券
    HK$20萬或以上 HK$1,000超市現金券
  • 即日起至2022年10月31日,新客戶成功經MoneyHero登記天星銀行賬戶,並於30日內成功申請及提取貸款額HK$5萬或以上及還款期12個月或以上,可獲HK$400貸款現金券(於提取貸款時使用)(優惠條款)
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WeLab Bank 私人貸款 - Tesla Mega Combo:充電服務10%現金回贈+ 獨家獎賞HK$1,000優惠券

WeLab Bank X Tesla Mega Combo
💡貸款特點
  • 貸款額可高達HK$150萬
  • 最低實際年利率︰3.68%(以貸款HK$70萬及還款期36個月計算)
  • 無須提供車輛登記文件( 俗稱「牌簿」)
  • 全程可於手機完成,最快1日過數
🎁迎新優惠
  • 即日起至2022年11月30日,全新及現有WeLab Bank客戶以「TEHERO」貸款優惠碼申請貸款並達成指定條件,可享3.68%實際年利率
  • 成功提取貸款後,於其後長達一年內,核心賬戶擁有HK$30萬內的存款可獲0.8%利息,最多可獲HK$2,400利率現金回贈
  • 成功提取貸款或以優惠碼「TEHERO」開戶後6個月內,憑WeLab Debit Card於Tesla超級充電站購買充電服務、於Tesla網店購物或訂閱Tesla尊享網絡服務,可享10%現金回贈,上限為HK$600
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 2022年11月30日或之前,全新客戶申請時以優惠碼「TEHERO」開戶並提取任何貸款金額,可獲得HK$1,000 HKTVmall優惠券!
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