虛擬銀行貸款 | WeLab Bank/ZA Bank/Mox Bank貸款好唔好?比較及獨家優惠

MoneyHero貸款專家

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最後更新於 04 六月, 2024
傳統銀行私人貸款實際年利率(APR)最低可以做到2%以下,利息比財務公司貸款低,但虛擬銀行牌照發出後,虛擬銀行貸款亦能與傳統銀行一較高下!目前 天星銀行、ZA Bank、Welab、Mox、Fusion都有提供貸款服務,虛擬銀行貸款利息究竟有幾低? MoneyHero為你逐一比較。 (不斷更新)

其他貸款比較:稅務貸款特快私人貸款免入息貸款免TU貸款網上貸款低息貸款24小時貸款易批貸款公務員貸款銀行貸款短期小額貸款清卡數貸款大額清數貸款

虛擬銀行貸款特點

虛擬銀行的貸款與傳統銀行在運作上大致上都一樣,不論虛擬銀行或傳統銀行都標榜特快批核,以及 實際年利率比財務公司貸款低等等。不過它們都一樣需要進行審批,即查閱每位貸款人的 信貸資料庫,來釐定貸款額及貸款年利率。不過根據個別銀行的條款,虛擬銀行貸款有以下的特點:

1. 利率

虛擬銀行貸款利率同樣要視乎還款紀錄、TU等因素而定,可提供的最低實際年利率與傳統銀行相約,例如天星銀行私人貸款實際年利率低至1.58%(貸款HK$80萬及還款期12個月),Mox即時借實際年利率低至4.53%(貸款HK$80萬及還款期49個月)。

延伸閱讀: 邊間銀行借錢利息最低?比較銀行私人貸款計劃

2. 最高貸款額

由於主打吸納新客戶,虛擬銀行貸款額上限比傳統銀行低, 最高貸款額均為HK$100萬至HK$150萬左右。而傳統銀行的私人貸款額最高可達HK$300萬或HK$400萬。

延伸閱讀: 【大額貸款80萬以上】最低息、最多優惠 銀行私人貸款比較

3. 入息及住址證明

虛擬銀行本身已是標榜金融科技,因此部分虛擬銀行指可以利用大數據分析作出審批,例如天星銀行表明,貸款申請人毋須遞交 入息證明住址證明,不過其條款指有機會按個別情況要求客戶提供額外證明文件協助批核。

4. 批核時間

部分傳統銀行私人貸款強調特快批核,雖然未必可做到24小時內過數,但只要文件齊備,約1至3個工作天左右都可以取得貸款;由於虛擬銀行以科技為賣點,其聲稱的私人貸款批核時間大幅減少,例如天星銀行表示可在5分鐘內完成批核,ZA Bank更表示客戶可於90秒得知審批結果。

虛擬銀行貸款比較

貸款產品 還款期 文件要求 批核時間
天星銀行私人分期貸款 6-60個月 無須入息證明、地址證明 最快5分鐘
Mox 即時借
3-60個月 原有Mox客戶無需遞交額外文件
新客開戶則視乎情況需遞交收入證明
即時批核
Livi Bank 靈活貸 3-60個月 工作收入證明 最快2分鐘
WeLab Bank私人分期貸款
6-60個月 住址證明、薪金證明 最快1日
ZA Bank私人貸款 6-60個月 收入證明、視乎情況需遞交住址證明 90秒
富融銀行「借住先」分期貸款 3-24個月 無需證明文件(只限申請HK$25萬以下) 最快1分鐘內

各大虛擬銀行貸款最低實際年利率
貸款產品 最低實際年利率 取得最低息條件 申請優惠
WeLab Bank私人分期貸款
1.68% 貸款額達HK$70萬
還款期24個月
高達HK$3,000現金回贈 + MoneyHero獨家優惠HK$800 Apple Gift Card或惠康現金券(使用優惠碼「NLHERO」)
Mox Bank 即時借
2.57% 貸款額達HK$75萬
還款期49個月
MoneyHero獨家優惠:大灣區航空香港至台北往返機票兩張 (包括20kg行李,不連稅) 等六選一(憑邀請碼「MOXMH」開立Mox戶口,並以Mox Credit累積簽賬達HK$4,000)
Livi Bank靈活貸 1.87% 貸款額達HK$100萬
還款期12個月
ZA Bank私人貸款 1.8% 貸款額達HK$100萬
還款期12個月
/
天星銀行私人貸款 2.99% 貸款額達HK$80萬
還款期12個月
富融銀行「借住先」分期貸款 1.17% 貸款額達HK$100萬
還款期12個月
/

各大虛擬銀行結餘轉戶貸款最低實際年利率
貸款產品 最低實際年利率 申請優惠
WeLab Bank 結餘轉戶貸款
4.11% 高達HK$13,888現金回贈 +
MoneyHero獨家優惠iPhone 15 Pro 256GB(價值HK$9,399)、HK$8,500 Apple Gift Card或惠康購物現金券及批唔批都送HK$800 Apple Gift Card或惠康現金券(使用MoneyHero優惠碼「NLHERO」)
Mox Credit 卡數「即時清」
5.34% MoneyHero獨家優惠:大灣區航空香港至台北往返機票兩張 (包括20kg行李,不連稅) 等六選一(憑邀請碼「MOXMH」開立Mox戶口,並以Mox Credit累積簽賬達HK$4,000)
天星銀行Airstar貸款一筆清 2.99% /
livi 靈活貸「結餘轉戶」 未有列明 /

虛擬銀行:與傳統銀行、財務公司貸款分別

虛擬銀行的定位介乎傳統銀行及財務公司之間。虛擬銀行貸款比傳統銀行貸款利率低、需要的證明文件較少,同時批核亦會較快,不過虛擬銀行貸款只屬起步階段,貸款額及貸款種類都較傳統銀行少。

至於比起財務公司,虛擬銀行貸款額同樣較少,而審核上亦較繁複,因為部分財務公司的審批甚至不需要動用信貸資料庫,不過在批核上的速度可能相若。但明顯的是,虛擬銀行貸款利率遠比財務公司低,如果同為審核TU的貸款,單就利率及還款而言,虛擬銀行算是最好的選擇。

延伸閱讀: 私人貸款比較 | 傳統銀行 vs 虛擬銀行 vs 財務公司

虛擬銀行很「無情」?

以往推出 24小時貸款的主要是財務公司,隨著傳統銀行發展網上服務及應用程式,加上虛擬銀行陸續開業,想24小時都可以申請貸款已不是難事,由於虛擬銀行主要利用大數據及程式作審批,所以TU良好的申請者,一般而言可以做到1小時內批核及過數;但對於TU欠佳的申請者則十分「無情」,很多時都會直接拒絕申請。當然世事無絕對,虛擬銀行其實亦有客戶服務員,如果想對批核結果上訴亦可聯絡他們。

延伸閱讀: 各大虛擬銀行背景、聯絡方法及網上開戶優惠比較

若急需周轉,選擇貸款計劃時記得要留意條款細節,或參考以下文章:

延伸閱讀: 【網上特快私人貸款】借錢毋須現身?網上貸款即批全攻略
延伸閱讀: 急借錢?特快私人貸款全方位比較

借錢前宜衡量還款能力 杜絕不良中介

現時借錢周轉途徑愈來愈多,但記得要向持牌的銀行或財務機構申請,同時了解借款的實際年利率,並記住政府不停向大家宣傳的兩大借貸重點,就是「借定唔借?還得到先好借」及「借錢梗要還,咪畀錢中介」!申請任何貸款之前,必先審視個人的還款能力,亦千萬不要向任何中介支付任何費用。這樣才能做到有借有還,精明理財。

延伸閱讀: 借錢唔還有無犯法?有關追數你要知的3個法律常識

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精選虛擬銀行貸款

WeLab Bank私人分期貸款:高達HK$3,800獎賞

MH- PL infographic_WeLab Bank私人分期貸款-1 
💡貸款特點
  • 最低實際年利率︰1.68%(以貸款HK$70萬及還款期24個月計算,未包括現金回贈,包括現金回贈後的最低實際年利率為1.27%)
  • 貸款額高達HK$150萬
  • 還款期由6個月至60個月
  • HK$0手續費
🎁迎新優惠
即日起至2024年6月30日,使用MoneyHero優惠碼「NLHERO」成功申請及提取WeLab Bank私人分期貸款達指定貸款額,可享高達HK$3,000現金回贈
貸款額 還款期24個月或以上
HK$70萬 至 HK$150萬 HK$3,000
HK$30萬 至 HK$699,999 HK$600
HK$8萬 至 HK$299,999 HK$300

💰MoneyHero獨家優惠
即日起至2024年7月2日下午6時,使用MoneyHero優惠碼「NLHERO」成功申請WeLab Bank私人分期貸款,並於2024年7月2日或之前向銀行交齊所有文件,不論貸款額及是否獲批核,可享HK$800 Apple Gift Card或惠康現金券

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Mox「即時借」:高達HK$8,888現金獎賞

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💡貸款特點
  • 最低實際年利率:2.57%(以貸款HK$75萬及還款期49個月計算,未包括現金回贈,包括現金回贈後實際年利率為1.98%)
  • App內即時批核及過數,無需遞交額外文件
  • 申請人必須是Mox Credit客戶,申請金額上限視乎信用限額
  • 可於3至60個月內自選還款期
🎁迎新優惠
即日起至2024年7月2日,成功申請Mox「即時借」貸款可獲高達HK$8,888現金獎賞
貸款額 49個月或以上還款期 36至48個月還款期
HK$75萬或以上 HK$8,888 HK$4,888
HK$25萬 至 HK$749,999 HK$2,888 HK$1,888

💰MoneyHero獨家優惠
即日起至2024年6月30日下午6時,新客戶憑邀請碼「MOXMH」 開立Mox戶口,並於成功批卡後60日內憑Mox Creidt簽賬滿HK$4,000,可享MoneyHero獨家優惠:大灣區航空香港至台北往返機票兩張 (包括20kg行李,不連稅) / Dyson Supersonic HD15(價值HK$3,780;顏色隨機)(需以Mox Credit以換購價HK$1,300換領)/ 任天堂 Nintendo Switch OLED 遊戲主機(價值HK$2,680)/ Delsey ECLIPSE SE 31" 前揭式可擴充四輪行李箱(價值HK$4,280)/ Marshall Acton III 家用藍牙喇叭(價值HK$2,499)/ NESCAFÉ Dolce Gusto Genio S Plus 膠囊咖啡機(價值HK$1,390) / HK$1,300 Apple Store 禮品卡 或 Trip.com電子禮品卡!

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Mox Credit 卡數「即時清」

MH- PL infographic_Mox卡數「即時清」

💡貸款特點
  • 最低實際年利率︰5.34%(以貸款HK$2萬及還款期4至6個月計算)
  • 若選擇3至6個月還款期,無需每月利息,只需繳付一次性收費
  • 即時批核,無需遞交額外文件
  • 可於3至60個月內自選還款期

💰MoneyHero獨家優惠
即日起至2024年6月30日下午6時,新客戶憑邀請碼「MOXMH」 開立Mox戶口,並於成功批卡後60日內憑Mox Creidt簽賬滿HK$4,000,可享MoneyHero獨家優惠:大灣區航空香港至台北往返機票兩張 (包括20kg行李,不連稅) / Dyson Supersonic HD15(價值HK$3,780;顏色隨機)(需以Mox Credit以換購價HK$1,300換領)/ 任天堂 Nintendo Switch OLED 遊戲主機(價值HK$2,680)/ Delsey ECLIPSE SE 31" 前揭式可擴充四輪行李箱(價值HK$4,280)/ Marshall Acton III 家用藍牙喇叭(價值HK$2,499)/ NESCAFÉ Dolce Gusto Genio S Plus 膠囊咖啡機(價值HK$1,390) / HK$1,300 Apple Store 禮品卡 或 Trip.com電子禮品卡!

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WeLab Bank清卡數貸款:高達HK$24,087獎賞

WeLab Bank清卡數貸款 
💡貸款特點
  • 最低實際年利率︰4.11%
  • 貸款額高達HK$150萬
  • HK$0手續費
🎁迎新優惠
即日起至2024年6月30日,使用MoneyHero優惠碼「NLHERO」成功申請及提取WeLab Bank清卡數貸款達指定貸款額,可享高達HK$13,888現金獎賞
貸款額 還款期36個月或以上 還款期24個月至35個月
HK$100萬 至 HK$150萬 HK$13,888 HK$7,000
HK$40萬 至 HK$999,999 HK$5,000 HK$3,000
HK$20萬 至 HK$399,999 HK$3,000 HK$2,000
HK$10萬 至 HK$199,999 HK$500

💰MoneyHero獨家優惠
即日起至2024年7月2日下午6時,使用MoneyHero優惠碼「NLHERO」成功申請WeLab Bank清卡數貸款,並於2024年7月2日或之前向銀行交齊所有文件,不論貸款額及是否獲批核,可享HK$800 Apple Gift Card或惠康現金券

此外,即日起至2024年7月2日,使用MoneyHero優惠碼「NLHERO」成功申請及提取WeLab Bank清卡數貸款達指定金額,可享高達iPhone 15 Pro 256GB(價值HK$9,399)、HK$8,500 Apple Gift Card或惠康購物現金券
貸款額 還款期36個月或以上 還款期24個月至35個月
HK$100萬 至 HK$150萬 iPhone 15 Pro 256GB(價值HK$9,399)、HK$8,500 Apple Gift Card或惠康購物現金券 HK$1,500惠康購物現金券
HK$40萬 至 HK$999,999 iPad mini Wi‑Fi 256GB(價值HK5,199)、HK$5,000 Apple Gift Card或惠康購物現金券 HK$1,000惠康購物現金券
HK$20萬 至 HK$399,999 HK$3,000惠康購物現金券 HK$1,000惠康購物現金券
HK$10萬 至 HK$199,999 HK$2,000惠康購物現金券

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延伸閱讀: 無懼不良信貸紀錄,5招教你申請私人貸款!
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