虛銀貸款利率超低?虛擬銀行貸款及優惠比較2022

MoneyHero貸款專家
最後更新 May 11, 2022

虛擬銀行大檢閱

目前一般傳統銀行私人貸款實際年利率(APR),最低可以做到大約2%以上,利息比財務公司及免信貸資料(TU)審查貸款低,但在去年虛擬銀行牌照發出後,虛擬銀行不單只在存款上競爭,私人貸款市場亦能傳統銀行一較高下!雖然目前天星銀行、ZA Bank、Welab、Mox、Fusion都有提供貸款服務,年利率比傳統銀行更低,亦陸續推出優惠。虛擬銀行利息究竟有幾低?MoneyHero為你逐一比較,增加一個低成本貸款的新選擇。(不斷更新)

其他貸款比較:貸款攻略銀行貸款網上貸款循環貸款清卡數稅務貸款大額貸款中小企業貸款 進修貸款汽車貸款免TU 特快私人貸款易批貸款貸款途徑

虛擬銀行貸款特點

虛擬銀行的貸款與傳統銀行在運作上大致上都一樣,不論虛擬銀行或傳統銀行都標榜特快批核,以及APR比財務公司貸款低等等。不過它們都一樣需要進行審批,即查閱每位貸款人的信貸資料庫,來釐定貸款額及貸款年利率。不過根據個別銀行的條款,虛擬銀行貸款有以下的特點:

1. 利率

雖然貸款利率最後都要視乎還款紀錄、TU等而定,但虛擬銀行與一般銀行不同的是提供較低利率,雖然貸款利率最後都要視乎還款紀錄、TU等而定,但虛擬銀行與一般銀行不同的是提供較低利率,例如富融銀行更提供成功申請HK$15萬至HK$100萬及還款期為3至24個月的貸款,實際年利率為 1.38%,比起目前一般銀行約2%的貸款利率低。

 

2. 最高貸款額

由於主打吸納新客戶,虛擬銀行貸款額上限比傳統銀行低,最高貸款額均為HK$100萬左右。而傳統銀行的私人貸款額,最高可以達HK$100萬以上,最高更可達HK$3、400萬。

 

3. 入息及住址證明

虛擬銀行本身已是標榜金融科技,因此部分虛擬銀行聲稱可以利用大數據分析作出審批,例如天星銀行表明,貸款申請人毋須遞交入息證明及住址證明,都可以申請貸款。不過天星銀行的條款亦指明,有機會按個別情況要求客戶提供額外證明文件協助批核。

4. 批核時間

部分傳統銀行私人貸款強調特快批核,雖然未必可做到24小時內過數,但只要文件齊備,約1-3個工作天左右都可以取得貸款;由於虛擬銀行以科技為賣點,其聲稱的私人貸款批核時間大幅減少,例如天星銀行網頁表示可在5分鐘內完成批核,ZA Bank更表示客戶可於90秒得知審批結果。


虛擬銀行貸款比較

貸款產品 還款期 文件遞交要求 最短批核時間 最新優惠
天星銀行
私人貸款

6-60個月 無須入息證明、地址證明 最快5分鐘 【MoneyHero獨家優惠】
1)HK$2,400 超市現金券:
由即日起至5月31日,
新客申請及提取貸款額達HK$60萬或以上
及沒有在首個供款日之前提早全數清還貸款。
2)HK$400貸款現金券(於提取貸款時使用):
由即日起至6月30日,
新客戶成功經MoneyHero登記天星銀行賬戶,
並於30日內成功申請及提取貸款額HK$5萬或以上,
及還款期12個月或以上。
WeLab Bank
GoFlexi私人貸款

6-60個月 最近三個月發出的住址證明
固定收入:一個月薪金證明
浮動收入:三個月薪金證明
自僱人士:三個月個人戶口月結單;
最近六個月的公司戶口月結單或薪俸税税單繳税通知
最快1日 【MoneyHero獨家優惠】
HK$300現金回贈:
以優惠碼「NLHERO」開戶可享HK$300消費回贈
Dyson Purifier Cool Autoreact TP7A 二合一空氣清新機(價值HK$4,480)或 HK$3,000超市現金券:
即日起至2022年5月31日期間,客戶以優惠碼「NLHERO」開戶,成功申請指定金額貸款,還款期24個月或以上
【WeLab 迎新優惠】
高達HK$3,000現金回贈:
即日起至2022年5月31日期間,客戶成功申請指定金額貸款,還款期24個月或以上
GoFlexi-Link 核心賬戶存款1.68%年利率:
全新客戶申請並提取貸款HK$10萬或以上,還款期為12個月或以上
Livi Bank
靈活貸

3-60個月 工作收入證明 最快2分鐘 【MoneyHero獨家優惠】
HK$500現金獎賞:
首3,000名新客戶以MoneyHero指定邀請碼【MHERO#500】開立liviSave賬戶

Mox Bank
即時借

比較更多
3-60個月 原有Mox客戶無需遞交額外文件
新客開戶則視乎情況需遞交收入證明
即時批核 【迎新優惠】
HK$350現金獎賞:
Mox新客戶憑邀請碼【HKTVxMOX】開立Mox戶口

HK$500現金獎賞:
Mox新客戶憑邀請碼【GOMOX】開立Mox戶口

高達HK$3,888現金獎賞:
即日起至2022年5月18日,
Mox客戶成功透過即時借貸款達指定金額及還款期
ZA Bank
私人貸款

比較更多
6-60個月 最近3個月的收入證明,
視乎情況需遞交住址證明
90秒 【迎新優惠】
HK$250現金獎賞:
ZA Bank新客戶憑推廣碼【MONEYHEROSFP】開立ZA活期Go賬戶,並於30日內成功申請並啟動「出糧 FastPass」
富融銀行
私人貸款

比較更多
3-24個月 無需證明文件(只限申請HK$25萬以下) 即時批核 N/A

 

假設貸款額HK$250,000,24個月期還款
貸款產品 最低實際年利率 總還款額 每月還款額
Livi Bank
靈活貸

2.31% HK$256,000 HK$10,666
WeLab Bank
GoFlexi私人貸款

1.68% HK$254,376 HK$10,599
天星銀行
私人貸款

1.28% HK$253,327 HK$10,555
Mox Bank
即時借

比較更多
4.17% HK$260,796 HK$10,796
ZA Bank
私人貸款

比較更多
1.99% HK$255,167 HK$10,632
富融銀行
私人貸款

比較更多
4.77% HK$262,339 HK$10,930

虛擬銀行:與傳統銀行、財務公司貸款分別

虛擬銀行的定位介乎傳統銀行及財務公司之間。虛擬銀行貸款比傳統銀行貸款利率低、需要的證明文件較少,同時批核亦會較快,不過虛擬銀行貸款只屬起步階段,貸款額及貸款種類都較傳統銀行少。

至於比起財務公司,虛擬銀行貸款額同樣較少,而審核上亦較繁複,因為部分財務公司的審批甚至不需要動用信貸資料庫,不過在批核上的速度可能相若。但明顯的是,虛擬銀行貸款利率遠比財務公司低,如果同為審核TU的貸款,單就利率及還款而言,虛擬銀行算是最好的選擇。


虛擬銀行很「無情」?

以往推出24小時借貸的主要是財務公司,隨著科技發展,傳統銀行發展網上服務及應用程式,加上虛擬銀行陸續開業,想24小時都可以申請貸款已不是難事,由於虛擬銀行主要利用大數據及程式作審批,所以TU良好的申請者,一般而言可以做到1小時內批核及過數;但對於TU欠佳的申請者則十分「無情」,很多時都會直接拒絕申請。當然世事無絕對,虛擬銀行其實亦有客戶服務員,如果想對批核結果上訴亦可聯絡他們。

若急需周轉,選擇貸款計劃時記得要留意條款細節,或參考以下文章:


借錢前宜衡量還款能力 杜絕不良中介

現時借錢周轉途徑愈來愈多,但記得要向持牌的銀行或財務機構申請,同時了解借款的實際年利率,並記住政府不停向大家宣傳的兩大借貸重點,就是「借定唔借?還得到先好借」及「借錢梗要還,咪畀錢中介」!申請任何貸款之前,必先審視個人的還款能力,亦千萬不要向任何中介支付任何費用。這樣才能做到有借有還,精明理財。


MoneyHero遵從《個人資料(隱私)條例 2013 》致力保障你的個人資料。透過MoneyHero申請貸款時,你的個人資料將傳送至銀行或貸款機構,並由他們處理有關申請。銀行或貸款機構可能會直接聯絡你。除非你同意,否則MoneyHero不會儲存你的個人資料。忠告:借定唔借,還得到先好借!各大財務公司查詢及投訴熱線一覽

精選虛擬銀行私人貸款

Product

WeLab「GoFlexi」私人貸款高達HK$7,780現金回贈

WeLab「GoFlexi」私人貸款

貸款特點
-實際年利率低至1.68%
GoFlexi-Link 存款利率與貸款利率掛勾
現金回贈於貸款成功後直接存入核心賬戶
-自由業工作者亦可以申請 
-Welab bank用戶申請可毋需入息及住址證明
迎新優惠
全新客戶申請並提取貸款HK$100,000或以上,貸款期為12個月或以上,可享GoFlexi-Link存款優惠,核心賬戶存款,可自動享有1.68%年利率
即日起至5月31日期間,客戶成功申請指定貸款額,可享高達HK$3,000現金回贈,貸款成功後直接存入申請者核心賬戶
MoneyHero 獨家優惠
-即日至5月31日,新客戶使用優惠碼【NLHERO】開戶,並成功申請及提取指定 GoFlexi 貸款貸款額,可享高達HK$3,000 超市現金券 或 Dyson Purifier Cool™ TP07 二合一空氣清新機 (價值HK$4,480)
-以「NLHERO」開立WeLab戶口,首30日內HK$200內的消費可享100%現金回贈(上限HK$300)!回贈獎賞將會直接存入戶口

livi靈活貸 :高達HK$2,700現金獎賞,無需遞交額外證明文件



💡貸款特點
-實際年利率低至1.08% (月平息0.06%,包括HK$2,500現金獎賞) 提前還款無額外收費 App內完成申請,全程毋須現身,即批即過數 最快2分鐘批核及提取貸款 無需遞交證明文件
🎁迎新優惠
-新客戶「mhero#2500」開戶可獲HK$200獎賞
💰MoneyHero 獨家優惠
即日起至2022年5月31日期間, 全新livi客戶成功使用邀請碼「mhero#2500」申請及提取指定貸款額,可獲高達HK$2,500現金獎賞。

Mox「即時借」:開戶後以Mox Credit申請,無需遞交額外文件

Mox「即時借」
💡貸款特點
-App內即時批核及過數,無需遞交額外文件
-最低實際年利率︰1.41%,每日利息只需HK$3.95
申請人必須是Mox Credit客戶,申請金額上限則視乎你的信用限額
-最低貸款額為HK$5,000
🎁申請優惠
-即日起至5月31日,新客戶憑邀請碼「GOMOX」開立Mox戶口,並於開戶當天及其後30日內使用Mox Card消費滿HK$500,HK$500現金獎賞
-成功申請「即時借」,可享高達HK$1,500現金奬賞。

天星銀行Airstar貸款一筆清:高達HK$13,800現金回贈+HK$5,000現金獎賞


天星銀行Airstar貸款一筆清


貸款特點
-提前還款免手續費
-最低實際年利率︰2.99%
-總利息支出節省高達91%,每期還款額節省高達66%
-可直接在應用程式內選擇想要整合的債項
-可選慳息方案或輕鬆還款方案
💰MoneyHero 獨家優惠
-6月30日或之前成功申請及沒有在首兩個供款日之前提早全數清還貸款或逾期還款的全新合資格客戶,可獲高達HK$13,800超市現金券
即日起至5月31日,於推廣期內經本網申請天星銀行貸款一筆清,可獲高達HK$4,600超市現金
-新客登記天星銀行賬戶後30日內成功申請及提取貸款HK$50,000或以上,及還款期12個月或以上則可獲HK$400貸款現金券

天星銀行私人分期貸款:毋須入息及地址證明+獨家高達HK$2,400現金券+HK$400貸款現金券

天星銀行私人分期貸款
貸款特點
-實際年利率低至1.28%
-24 x 7 由申請至貸款過數,最快5分鐘完成
-利用大數據分析作審批,無須入息證明及住址證明
-60日免息免供還款假期
MoneyHero 獨家優惠
-由即日起至5月31日,新客戶成功經本網申請,提取貸款額達HK$200,000或以上,及沒有在首個供款日之前提早全數清還貸款,可享HK$1,000超市現金券 ;提取貸款額達HK$600,000或以上,HK$2,400 超市現金券 
-新客戶5月31日前成功經本網成功登記天星銀行賬戶後30日內成功申請及提取貸款額HK$50,000或以上,及還款期12個月或以上則可獲HK$400貸款現金券

WeLab Bank X Tesla 3-in-1 Combo貸款:充電服務10%現金回贈+ HK$2,400現金回贈

WeLab Tesla loan

貸款特點
-貸款額可高達HK$100萬
-最低實際年利率︰3.68%
-無須提供車輛登記文件( 俗稱「牌簿」)
-全程可於手機完成,最快1日過數

🎁迎新優惠
-全新及現有WeLab Bank客戶以「TEHERO」貸款優惠碼申請GoFlexi貸款,並達成指定條件,可享3.68%實際年利率
-成功提取貸款後,於其後長達一年內,核心賬戶擁有HK$300,000內的存款可獲0.8%利息,最多可獲HK$2,400利率現金回贈
-成功提取貸款或以優惠碼「TEHERO」開戶後6個月內,憑WeLab Debit Card於Tesla超級充電站購買充電服務、於Tesla網店購物或訂閱Tesla尊享網絡服務,可享10%現金回贈,上限為HK$600
💰MoneyHero 獨家優惠
 2022年5月31日或之前,全新客戶申請時以優惠碼「TEHERO」開戶並提取任何貸款金額,可獲得HK$1,000 HKTVmall優惠券

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MoneyHero貸款專家 11th May 2022 96939