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虛擬銀行貸款 | WeLab Bank/ZA Bank/Mox Bank貸款好唔好?比較及獨家優惠

MoneyHero貸款專家

MoneyHero貸款專家

最後更新於 12 九月, 2023
傳統銀行私人貸款實際年利率(APR)最低可以做到2%以下,利息比財務公司貸款低,但虛擬銀行牌照發出後,虛擬銀行貸款亦能與傳統銀行一較高下!目前 天星銀行、ZA Bank、Welab、Mox、Fusion都有提供貸款服務,虛擬銀行貸款利息究竟有幾低? MoneyHero為你逐一比較。 (不斷更新)

其他貸款比較:稅務貸款特快私人貸款免入息貸款免TU貸款網上貸款低息貸款24小時貸款易批貸款公務員貸款銀行貸款短期小額貸款清卡數貸款大額清數貸款

虛擬銀行貸款特點

虛擬銀行的貸款與傳統銀行在運作上大致上都一樣,不論虛擬銀行或傳統銀行都標榜特快批核,以及 實際年利率比財務公司貸款低等等。不過它們都一樣需要進行審批,即查閱每位貸款人的 信貸資料庫,來釐定貸款額及貸款年利率。不過根據個別銀行的條款,虛擬銀行貸款有以下的特點:

1. 利率

虛擬銀行貸款利率同樣要視乎還款紀錄、TU等因素而定,可提供的最低實際年利率與傳統銀行相約,例如天星銀行私人貸款實際年利率低至1.58%(貸款HK$80萬及還款期12個月),livi靈活貸實際年利率低至1.87%(貸款HK$100萬及還款期36個月)。

延伸閱讀: 邊間銀行借錢利息最低?比較銀行私人貸款計劃

2. 最高貸款額

由於主打吸納新客戶,虛擬銀行貸款額上限比傳統銀行低, 最高貸款額均為HK$100萬至HK$150萬左右。而傳統銀行的私人貸款額最高可達HK$300萬或HK$400萬。

延伸閱讀: 【大額貸款80萬以上】最低息、最多優惠 銀行私人貸款比較

3. 入息及住址證明

虛擬銀行本身已是標榜金融科技,因此部分虛擬銀行指可以利用大數據分析作出審批,例如天星銀行表明,貸款申請人毋須遞交 入息證明住址證明,不過其條款指有機會按個別情況要求客戶提供額外證明文件協助批核。

4. 批核時間

部分傳統銀行私人貸款強調特快批核,雖然未必可做到24小時內過數,但只要文件齊備,約1至3個工作天左右都可以取得貸款;由於虛擬銀行以科技為賣點,其聲稱的私人貸款批核時間大幅減少,例如天星銀行表示可在5分鐘內完成批核,ZA Bank更表示客戶可於90秒得知審批結果。

虛擬銀行貸款比較

貸款產品 還款期 文件要求 批核時間
天星銀行私人分期貸款
官網申請
6-60個月 無須入息證明、地址證明 最快5分鐘
Mox Bank 即時借
官網申請
3-60個月 原有Mox客戶無需遞交額外文件
新客開戶則視乎情況需遞交收入證明
即時批核
Livi Bank 靈活貸 3-60個月 工作收入證明 最快2分鐘
WeLab Bank私人分期貸款 6-60個月 住址證明、薪金證明 最快1日
ZA Bank私人貸款 6-60個月 收入證明、視乎情況需遞交住址證明 90秒
富融銀行
「借住先」分期貸款
3-24個月 無需證明文件(只限申請HK$25萬以下) 最快1分鐘內

各大虛擬銀行貸款最低實際年利率
貸款產品 最低實際年利率 取得最低息條件 申請優惠
天星銀行私人貸款
官網申請
1.58% 貸款額達HK$80萬
還款期12個月
【MoneyHero獨家優惠】
HK$2,400 超市現金券 + HK$400貸款現金券
(優惠條款)
Mox Bank即時借
官網申請
4.53% 貸款額達HK$80萬
還款期49個月
Livi Bank靈活貸 1.87% 貸款額達HK$100萬
還款期12個月
WeLab Bank私人分期貸款 1.68% 貸款額達HK$70萬
還款期24個月
/
ZA Bank私人貸款 1.8% 貸款額達HK$100萬
還款期12個月
/
富融銀行「借住先」分期貸款 1.17% 貸款額達HK$100萬
還款期12個月
/

各大虛擬銀行結餘轉戶貸款最低實際年利率
貸款產品 最低實際年利率 申請優惠
WeLab Bank 結餘轉戶貸款
1.68% 高達HK$13,888現金回贈 +
【MoneyHero獨家優惠】高達Dyson Purifier Hot+Cool™ Formaldehyde三合一甲醛暖風空氣清新機HP09(價值HK$7,180)、HK$7,000 Apple Gift Card或超市現金券
Mox Credit 卡數「即時清」
官網申請
2.8% /
天星銀行Airstar貸款一筆清
官網申請
2.99% 高達HK$16,800現金回贈 +
【MoneyHero獨家優惠】價值高達HK$4,600超市現金券
livi 靈活貸「結餘轉戶」 未有列明 /

虛擬銀行:與傳統銀行、財務公司貸款分別

虛擬銀行的定位介乎傳統銀行及財務公司之間。虛擬銀行貸款比傳統銀行貸款利率低、需要的證明文件較少,同時批核亦會較快,不過虛擬銀行貸款只屬起步階段,貸款額及貸款種類都較傳統銀行少。

至於比起財務公司,虛擬銀行貸款額同樣較少,而審核上亦較繁複,因為部分財務公司的審批甚至不需要動用信貸資料庫,不過在批核上的速度可能相若。但明顯的是,虛擬銀行貸款利率遠比財務公司低,如果同為審核TU的貸款,單就利率及還款而言,虛擬銀行算是最好的選擇。

延伸閱讀: 私人貸款比較 | 傳統銀行 vs 虛擬銀行 vs 財務公司

虛擬銀行很「無情」?

以往推出 24小時貸款的主要是財務公司,隨著傳統銀行發展網上服務及應用程式,加上虛擬銀行陸續開業,想24小時都可以申請貸款已不是難事,由於虛擬銀行主要利用大數據及程式作審批,所以TU良好的申請者,一般而言可以做到1小時內批核及過數;但對於TU欠佳的申請者則十分「無情」,很多時都會直接拒絕申請。當然世事無絕對,虛擬銀行其實亦有客戶服務員,如果想對批核結果上訴亦可聯絡他們。

延伸閱讀: 各大虛擬銀行背景、聯絡方法及網上開戶優惠比較

若急需周轉,選擇貸款計劃時記得要留意條款細節,或參考以下文章:

延伸閱讀: 【網上特快私人貸款】借錢毋須現身?網上貸款即批全攻略
延伸閱讀: 急借錢?特快私人貸款全方位比較

借錢前宜衡量還款能力 杜絕不良中介

現時借錢周轉途徑愈來愈多,但記得要向持牌的銀行或財務機構申請,同時了解借款的實際年利率,並記住政府不停向大家宣傳的兩大借貸重點,就是「借定唔借?還得到先好借」及「借錢梗要還,咪畀錢中介」!申請任何貸款之前,必先審視個人的還款能力,亦千萬不要向任何中介支付任何費用。這樣才能做到有借有還,精明理財。

延伸閱讀: 借錢唔還有無犯法?有關追數你要知的3個法律常識

MoneyHero遵從 《個人資料(隱私)條例 2013 》致力保障你的個人資料。透過MoneyHero申請貸款時,你的個人資料將傳送至銀行或貸款機構,並由他們處理有關申請。銀行或貸款機構可能會直接聯絡你。除非你同意,否則MoneyHero不會儲存你的個人資料。忠告:借定唔借,還得到先好借! 各大財務公司查詢及投訴熱線一覽

精選虛擬銀行私人貸款

天星銀行私人分期貸款:高達HK$2,800獎賞

MH- PL infographic_天星銀行私人分期貸款
💡貸款特點
  • 最低實際年利率:1.58%(以貸款HK$80萬及還款期12個月計算)
  • 24 x 7由申請至貸款過數,最快5分鐘完成
  • 利用大數據分析作審批,無須入息證明及住址證明
  • 60日免息免供還款假期
🎁迎新優惠
  • 即日起至2023年9月30日,合資格客戶經天星銀行手機程式成功遞交貸款申請,並提取不超過HK$5萬的貸款,可選擇參加「60日免息免供」,便可於提取貸款後首60天不需供款(如客戶於首個供款日之前提早全數清還貸款,不用支付任何利息而只需償還貸款的本金)
  • 即日起至2023年9月30日,現有客戶經天星銀行手機應用程式推薦親友成功申請及提取貸款,可獲HK$400現金回贈(親友提取的貸款額必須為HK$5萬或以上及還款期達12個月或以上)

💰MoneyHero獨家優惠
  • 即日起至2023年9月30日,經MoneyHero成功申請貸款達HK$20萬或以上,可獲HK$1,000超市現金券;貸款額達HK$60萬或以上,可獲HK$2,400超市現金券
  • 即日起至2023年9月30日,新客戶成功經本網登記天星銀行賬戶,並於30日內成功申請及提取貸款額HK$5萬或以上,還款期12個月或以上,可獲HK$400貸款現金券(於提取貸款時使用)(優惠條款)
官網申請-Apply now


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Mox「即時借」

MH- PL infographic_Mox「即時借」-3
💡貸款特點
  • 最低實際年利率:4.53%(以貸款HK$80萬及還款期49至60個月計算)
  • App內即時批核及過數,無需遞交額外文件
  • 申請人必須是Mox Credit客戶,申請金額上限視乎信用限額
  • 可於3至60個月內自選還款期
官網申請-Apply now

Mox Credit 卡數「即時清」

MH- PL infographic_Mox卡數「即時清」

💡貸款特點
  • 最低實際年利率︰2.8%
  • 即時批核,無需遞交額外文件
  • 可於3至60個月內自選還款期
  • 若選擇3至6個月還款期,無需每月利息,只需繳付一次性收費
官網申請-Apply now

天星銀行Airstar貸款一筆清:高達HK$21,800獎賞

MH- PL infographic_天星銀行Airstar貸款一筆清-1
💡貸款特點
  • 最低實際年利率︰2.99%(以貸款HK$20萬及還款期72個月計算)
  • 提前還款免手續費
🎁迎新優惠
  • 即日起至2023年9月30日期間,經本網申請天星銀行貸款一筆清的全新合資格客戶,可獲高達HK$16,800現金回贈
    貸款金額 還款期48/60/72個月 還款期24/36個月
    HK$120萬或以上 HK$16,800現金回贈 HK$8,400現金回贈
    HK$100萬 至 HK$1,199,999 HK$13,800現金回贈 HK$6,900現金回贈
    HK$80萬 至 HK$999,999 HK$1萬現金回贈 HK$5,000現金回贈
    HK$50萬 至 HK$799,999 HK$6,800現金回贈 HK$3,400現金回贈
    HK$20萬 至 HK$499,999 HK$5,000現金回贈 HK$2,500現金回贈
  • 即日起至2023年9月30日期間,現有客戶經天星銀行手機應用程式推薦親友成功申請及提取貸款,可獲HK$400現金回贈(親友提取的貸款額必須為HK$5萬或以上及還款期達12個月或以上)
💰MoneyHero獨家優惠
  • 即日起至2023年9月30日,經本網申請天星銀行貸款一筆清達指定貸款額,可獲高達HK$4,600超市現金券
    貸款金額 MoneyHero獨家優惠
    HK$50萬或以上 HK$4,600超市現金券
    HK$40萬 至 HK$499,999 HK$3,000超市現金券
    HK$30萬 至 HK$399,999 HK$1,800超市現金券
    HK$20萬 至 HK$299,999 HK$1,000超市現金券
  • 即日起至2023年9月30日,新客戶成功經MoneyHero登記天星銀行賬戶,並於30日內成功申請及提取貸款額HK$5萬或以上及還款期12個月或以上,可獲HK$400貸款現金券(於提取貸款時使用)(優惠條款)
官網申請-Apply now


延伸閱讀: 無懼不良信貸紀錄,5招教你申請私人貸款!
延伸閱讀: 【認識 結餘轉戶】清卡數貸款到底慳幾多利息?

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