網上貸款：網上免露面貸款好處及優惠比較
更新日期: 2025年11月27日
銀行/財務公司 | 最低實際年利率 | 每月還款額低至 | MoneyHero獎賞價值 | 總利息低至 | ||
|---|---|---|---|---|---|---|
 | X現金A.I.貸款 by X Wallet (稅季適用) | 1.15 % | HK$4,219 | HK$5,200 | HK$1,248 | |
 | 安信 定額私人貸款 | 1.18 % | HK$4,217 | HK$20,300 | HK$1,200 | |
 | UA i-Money 特快網上私人貸款 | 1.10 % | HK$4,215 | HK$5,200 | HK$1,159 | |
 | 邦民 特快私人貸款 | 1.12 % | HK$4,217 | HK$3,000 | HK$1,200 | |
 | CreFIT 現金貸 | 1.98 % | HK$4,256 | HK$23,900 | HK$2,136 | |
 | Cashing Pro 特快私人貸款 | 4.40 % | HK$4,367 | HK$1,500 | HK$4,800 | |
 | 大新 交稅「快應錢」 | 1.18 % | HK$4,278 | HK$500 | HK$2,676 | |
 | WeLend 特快批核貸款 | 1.00 % | HK$4,249 | HK$4,980 | HK$1,968 | |
 | WeLab Bank 私人分期貸款 | 0.78 % | HK$4,247 | - | HK$1,920 |
🎁 申請完貸款？立即填表領取獎賞！
如果你已透過 MoneyHero 申請私人貸款，記得填寫獎賞換領表格並選擇你想要嘅禮品，幾步即可完成登記。專屬獎賞，切勿錯過！
- 申請貸款：「申請 X Wallet 」進入流程，並輸入相關個人資料，並完成身份認證。
- 即時審批：利用 AI 進行快速審批，最快可在 5 秒內完成。
- 簽署合約與即時過數：若審批通過，在 App 內簽署貸款合約，提供銀行戶口資料，資金會即時經轉數快(FPS) 轉賬。
- MoneyHero獨家指定邀請碼「MH2700」或「MH5200」
- 只需身份證，無需入息證明，最快5秒即知批核結果
- 24/7 即時過數：一經確認貸款合約，即時使用「轉數快」系統轉賬至你的銀行戶口
- 零人手干預：由申請、簽約到過數全程不經人手
- 秒速即知審批結果：利用 Machine Learning 進行貸款審批，最快5秒即知結果
- 彈性貸款額 (低至HK$1,000)
- 無需入息證明 (僅需香港身份證進行身份驗證)
- 貸款全程手機完成
- 還款期長達48個月
- 免手續費
- 零隱藏收費之餘
- 提前還款免手續費
- MoneyHero內計算的還款額只供參考，實際還款額以X Wallet App顯示為準
(1) 身份證
(2) 手提電話
- 實際年利率由最低1.15%或最高48%不等。
- 須視乎實際情況而定，Zero Finance 保留最終審核權。
- 忠告：借錢梗要還 咪俾錢中介
- 申請時請於此輸入MoneyHero指定邀請碼「MH2700」，MH2700指定邀請碼條款與細則請按此
- 電腦網頁版
手機網頁版
- 電腦網頁版
- 放債人牌照號碼：0666/2025
- 投訴熱線：2531 0333
- 忠告:借錢梗要還，咪俾錢中介
1. 香港居民身份證
2. 最近一期之入息證明文件，例如：糧單、稅單、顯示入息之銀行月結單/存摺或強積金供款證明
3. 工作證明文件
4. 現居住址證明，例如：水、電費單、銀行月結單
- 24X7全程網上辦妥，一批轉數快
- 隨時隨地網上申請，全程無須露面
- 提供特大貸款額高達HK$1,500,000
- 還款期長達60個月
- 「友獎賞」計劃：成功推薦親友，獎賞高達HK$60,000 ；推薦無上限，推薦越多，獎賞越多！
- ^現金獎優惠受條款及細則約束，詳情請按此。
- 新舊客戶定義為於申請日期起計前24個月內於亞洲聯合財務有限公司並未持有任何形式之貸款交易，在推廣期開立的e-Cash循環備用現金戶口除外。
- 新舊客戶在推廣期內完成以下要求，方可享用迎新優惠:
- 成功開立亞洲聯合財務有限公司之e-Cash循環備用現金戶口方可獲取開戶現金獎賞
- 成功提取分期私人貸款，即可根據分期私人貸款額獲取貸款現金獎賞
- 1. 還款期最短為3個月及最長為60個月。
2. 根據放債人條例，實際利率最高為年息百分之四十八。
3. 簡述貸款有關費用如下以作參考： - o 貸款額：HK$10,000
o 6個月之分期貸款，每月還款額為HK$1,672
o 利率：月息0.092%
o 實際年利率：1.1%
o 總還款額：HK$10,032 - 貸款批核及電子轉賬服務時間為星期一至五（9:00am-6:30pm），星期六（9:00am-12:30pm），星期日及公眾假期除外；惟實際轉賬日子仍須按個別銀行之轉賬服務時間而決定
- 亞洲聯合財務有限公司保留一切有關批核借貸申請之權利
- 忠告：借錢梗要還，咪俾錢中介
- 查詢及投訴熱線：2681 8888
- 放債人牌照號碼：0805/2025
- 貸款新手借HK$10,000 送高達 HK$2,100 購物禮券
- 申請HK$100,000以下貸款，無需提供入息證明文件
- 利息以日息計算，息隨本減；絶不收取任何貸款手續費、入會費、年費或循環貸款手續費
- 「瞬間過數」適用於經「轉數快」轉賬之貸款，惟系統維護時段除外
- 貸款額高達HK$900,000。還款期可長達84個月
- 「無需現身」只適用於選擇網上簽署貸款合約之客戶，惟客戶須符合邦民日本財務（香港）有限公司「網上簽約」服務的相關貸款條件。客戶亦可選擇親臨分行簽署貸款合約
- 「網上即時批核」僅為初步批核結果，邦民日本財務（香港）有限公司保留最終審批權利
- 產品受條款及細則約束，詳情請瀏覽邦民的網頁。
- 如內容的釋義有所差異，概以邦民日本財務（香港）有限公司的釋 義為準。
- 有關邦民迎新優惠之一切事項及爭議，概以邦民日本財務 ( 香港 ) 有 限公司的決定為準。
- 邦民日本財務（香港）有限公司保留貸款批核之最終決定權，以及 在沒有預先通知下隨時可更改是次推廣活動之條款。
- 所有示例年利率資訊只作參考，最終批核按個別申請人之實際情況 而定。
- ^ 「瞬間過數」適用於經「轉數快」轉賬之貸款，惟系統維護時段 除外。
- * 「無需現身」只適用於選擇網上簽署貸款合約之客戶，惟客戶須 符合本公司「網上簽約」服務的相關貸款條件。客戶亦可選擇親臨 分行簽署貸款合約。
- # 在職人士只需提供身份證及手提電話資料即可申請。如客戶只提 供身份證及手提電話辦理申請，貸款額上限則為港幣 $100,000 。若 客戶提供額外證明文件，或有助取得更理想的貸款額。
- ⦿ 「網上即時批核」只限網上貸款，且即時批核僅為初步批核結果。 本公司保留最終審批權利。
- ◆ 「非固定僱主人士貸款」貸款額上限可達港幣 $100,000 。
- ■ 實際年利率按個別申請人之實際情況而定。
- ▲ 迎新優惠之條款及細則請瀏覽邦民的網頁。
- 忠告：借錢梗要還，咪俾錢中介
- 放債人牌照號碼： 0880/2025
- 查詢及投訴熱線： 3199 1199
- 邦民日本財務（香港）有限公司
- 貸款審批保證
- 無痕式報價，無需入息證明，絕不影響信貸評級
- 還款期6、12、18、24、30、36、42或48個月
- 貸款額高達HK$500,000
- 絕無額外收費及隱藏條款
- #報價不查閱信貸報告，之後可授權查閱信貸報告以完成審批
(1) 身份證
(2) 手提電話
- 以貸款額HK$200,000、還款期24個月及一年有365天或366天為計算基礎，實際年利率及每月平息（採用香港銀行公會所載嘅有關指引計算）分別以8%及0.343%為例計算，每月還款額及全期利息金額為HK$9,019.33及HK$16,464.00
-
本貸款產品不設任何提取費用或年費。如有應還款項於到期日未能全數償還，則每次逾期須繳付HK$300固定手續費以及逾期利息費用。
-
申請者須為18歲或以上香港永久性居民，並提供香港本地手提電話號碼，且平均月薪達$5,000
-
實際年利率一般為1.98%-36.00%
- 受條款及細則約束
-
忠告：借錢梗要還、咪俾錢中介
-
查詢及投訴熱線：6369 2338
-
放債人牌照號碼： 0819/2025
-
維信金融財務有限公司
- 網上貸款零露面，隨時隨地完成貸款申請
- A.I.智能批核系統，批核率高
- 貸款極速批核，現金最快即日到手
- 60 個月靈活還款期，利息按日計算*，提早還款零罰息
(1) 身份證
(2) 最近三個月銀行記錄
(3) 最近三個月內的郵寄住址證明
- *利息按日計算請參考網站
- 所有年利率資訊只作參考，所有批核結果乃按申請人之實際情況而定
- 受條款及細則約束，Cashing Pro Limited 保留貸款批核及任何爭議之最終決定權
- 貸款詳情請參閱 Cashing Pro 網頁
- 忠告：借錢梗要還，咪俾錢中介
- 投訴熱線：3155 7600
- 放債人牌照號碼：1312/2025
1. 於大新銀行網頁／手機應用程式申請
2. 上載文件
3. 獲得批核結果
4. 確認及發放貸款
- 實際年利率低至1.18%^，兼享高達13,888港元現金回贈！
- 貸款額高達HK$200萬港元或14倍月薪（以較低者為準）
- 還款期長達24個月
1. 香港身份證
2. 最近1個月之入息證明
3. 最近3個月之住址證明
4. 2024/25 或 2023/24 年度之税單
- 推廣期由即日起至2026年4月30日（包括首尾兩日）
-
實際年利率低至1.18%^，兼享高達13,888港元現金回贈，可借高達200萬港元或月薪14倍（以較低者為準），以本年度（2024/25）或去年度（2023/24）稅單申請均可！
- ^ 實際年利率是一個參考利率，以年化利率展示出包括銀行產品的基本利率及其他費用與收費。
- 優惠須受有關條款及細則約束，詳情請瀏覽大新銀行網頁。
- 借定唔借？還得到先好借！本文提及的服務／產品並不是以歐盟的人士為目標。
1. 網上申請
2. 上載文件
3. 即時批核
4. 確認及發放貸款
- 成功申請並提取指定貸款額享高達HK$33,800 現金回贈
- A.I. 及大數據分析，精準計算出客戶入息及還款能力，無需再提交入息及住址證明
- 貸款額HK$300,000以下，即時申請，即日過數！
- A.I. 全自動貸款，由申請、批核到過戶，全程網上處理，現金即到手
- A.I. 1秒報價，貸款額準確批足
- WeScore信貸新指標 WeLend 4億組數據助你信貸健康！
(1) 身份證
(2) 手提電話
(3) 提款卡
- 所有現金獎受條款及細則約束
- 以上利率及還款資料僅供參考，最終須按客戶之申請資料及個人信貸紀錄而定。WELEND LIMITED擁有對貸款審批及任何爭議之最終決定權
- 忠告：借錢梗要還，咪俾錢中介
- 查詢及投訴熱線：3590 6396
- 放債人牌照號碼：0900/2025
1. 於匯立銀行手機應用程式申請
2. 上載文件
3. 確認及批核
4. 發放貸款
- 實際年利率低至 0.78%*
- 貸款額高達HK$1,500,000或月薪18倍（以較低者為準）
- 成功申請並提取指定貸款額享高達HK$29,586獎賞
- 最快3步完成申請
- **最快1日過數，兼享HK$0手續費
- 智能財務健康分析 - 免費+無限次查閱信貸評分^
- 1 App 智能管理 - 完成貸款申請、批核及管理，真正簡單方便！
受僱 - 固定收入：
最近一個月薪金證明，及
最近三個月發出的住址證明
自由工作者或受僱 - 浮動收入：
最近六個月薪金證明，及
最近三個月發出的住址證明
公司擁有人：
最近三個月個人戶口月結單，及
最近六個月的公司戶口月結單或薪俸税税單繳税通知書，及
最近三個月發出的住址證明
- **由確認貸款協議書後起計，實際批核時間及現金到手時間因應客戶申請資料而有可能出現差異。
-
上述實際年利率(APR)適用於貸款金額HKD 600,000，還款期為39個月，包括現金回贈HKD 9,000的指定貸款產品，總還款額為HKD 616,818.60；實際年利率分別為0.78%（包括現金回贈HKD9,000）或1.68%（不包括任何現金回贈）。實際年利率乃根據銀行營運守則之指引計算，並已被約至小數後兩個位及或跟隨個別客戶而有差異。實際年利率是一個參考利率，以年化利率展示出已包括所有適用的利率、手續費及收費。
- 我們有權要求客戶提供額外文件以作批核，所需審批時間及現金到手時間因應客戶申請資料而有可能出現差異及視乎審批結果而定。任何貸款申請需根據正常貸款準則作評估。
- ^受條款及細則約束。客戶須符合指定要求，實際情況或會因個別情況而有所不同。詳情請參閲WeLab Bank官方網頁之相關條款及細則。
- 借定唔借？還得到先好借！
| 網上貸款 | 貸款資料 |
| X現金A.I.貸款 by X Wallet |
X現金A.I.貸款採用全自動化審批系統，申請者只需使用手機應用程式，並拍攝香港身份證就能完成身份驗證，無需入息證明，零露面、零人手審批。貸款申請最快於5秒即時得知審批結果，24小時全天候支援，即使假日深夜也可隨時申請並即時轉賬到賬。 貸款額度彈性，且採用日利計息，借款及還款都更靈活自由。 |
| 安信 定額私人貸款 |
安信定額私人貸款主打全自動網上批核及面容識別驗證，全程無需露面。申請人只需輸入基本資料即可完成申請，最快 10 分鐘批核，1 小時經轉數快即時過數。 貸款額最高 HK$1,000,000，HK$50,000 或以下毋須入息證明，免手續費且提早還款免罰息，非常適合追求快速現金到手及靈活還款的用戶。 |
| UA i-Money 特快網上私人貸款 |
UA i-Money 提供最高 HK$1,000,000 貸款額，還款期 6–60 個月，支援 24x7 全程網上申請與電子簽約。 申請步驟簡單，5 分鐘完成初步批核，可選轉數快即時過數，適合需要即批即過數的短期貸款申請人。 |
| 邦民 特快私人貸款 | 邦民特快低息貸款主打 免入息證明，只需提供身份證與電話即可申請。日息計算，提早清還免手續費，還款期 3 至 84 個月，適合追求靈活彈性與低息的用戶。 |
| CreFIT 現金貸 | CreFIT 現金貸是年輕上班族熱選，主打「60秒自動批核」。月薪 HK$5,000 起即可申請，審批快速、支援轉數快，彈性還款期、即日現金入帳。 |
| Cashing Pro 特快私人貸款 | Cashing Pro 提供全程網上申請體驗，利用 AI 智能系統提升批核速度與準確度。最快即日批核、即時過數，還款期長達 60 個月，提早還款零罰息，適合需要無文件、免露面的借款人。 |
| WeLend 特快批核貸款 | WeLend 採用 AI 自動化審批，最快 1 秒報價，批核後即日放款。全程網上申請、即批即過數，HK$300,000 以下貸款免入息及住址證明，現時成功提取指定貸款享高額現金回贈。 |
| 大新 分期「快應錢」 |
大新銀行分期「快應錢」提供實際年利率低至 1.68% 的優惠利率，貸款額可高達 HK$200 萬或 14 倍月薪，還款期亦長達 60 個月。 此計劃在申請流程上作出重大簡化，申請人僅憑身份證，毋須地址及入息證明，即可做到即時批核及提取貸款，免去了傳統銀行貸款的繁複手續。 |
| WeLab Bank 私人分期貸款 |
WeLab Bank私人分期貸款提供靈活的貸款方案，貸款額最高可達HKD 1,500,000或月薪18倍（以較低者為準），還款期6至60個月。 申請全程數碼化，無需入息證明，最快14分鐘完成審批，部分申請更可實現即時批核及即日過數，適合需要靈活還款及快速資金周轉的用戶。 |
網上貸款是甚麼？
網上貸款是指可於網上平台或手機應用程式（App）完成申請、審批和過數的私人貸款，以解決客戶急需資金周轉需要。申請人只需透過網上借貸平台或應用程式遞交貸款申請，同時按指示上載文件即可完成申請程序，全程毋須現身，無需親身到銀行或財務公司辦理。部分網上貸款甚至以AI貸款特快批核，令申請即批貸款不受辦公時間所限。
網上貸款邊間好？網上特快批核貸款平台及利息比較，實現即時過數
|
貸款 |
最快審批時間 |
|
安信 定額私人貸款 |
即時 |
|
X Wallet |
5秒 |
|
WeLend 私人貸款 |
即時 |
|
UA i-Money 特快網上私人貸款 |
即日 |
|
渣打「分期貸款」 |
5分鐘初步批核 |
|
Citi 特快現金私人貸款 |
即日 |
|
信銀國際 $mart Plus分期貸款 |
即日 |
|
DBS 定額私人貸款 |
即日 |
|
邦民 特快低息貸款 |
即時 |
|
實際核批時間會因客戶財務狀況及申請項目而有所差異，批准及批核時間亦受個別申請案影響，請以官方最終通知為準。 |
|
香港24小時銀行網上貸款App速覽
|
銀行借錢App |
最快批核時間 |
|
即時 |
|
|
5分鐘初步批核 |
|
|
即日 |
|
|
即日 |
|
|
即日 |
|
|
實際核批時間會因客戶財務狀況及申請項目而有所差異，批准及批核時間亦受個別申請案影響，請以官方最終通知為準。 |
|
信貸評級、分數、其履行責任的機率及相應的APR
|
信貸評分 |
級別 |
信貸評分分數 |
履行還款責任之比例（%） |
一般實際年利率 |
|
A |
優良 |
3526 - 4000 |
99.87 - 100 |
低於5% |
|
B |
良好 |
3417 - 3525 |
99.72 - 99.86 |
5% - 7% |
|
C |
良好 |
3240 - 3416 |
99.02 - 99.71 |
5% - 7% |
|
D |
一般 |
3214 - 3239 |
98.83 - 99.01 |
8% - 12% |
|
E |
一般 |
3143 - 3213 |
98.09 - 98.82 |
8% - 12% |
|
F |
一般 |
3088 - 3142 |
97.23 - 98.08 |
12% - 45% |
|
G |
欠佳 |
2990 - 3087 |
94.69 - 97.22 |
12% - 45% |
|
H |
欠佳 |
2868 - 2989 |
88.46 - 94.68 |
高於45% |
|
I |
欠佳／瀕臨破產 |
1820 -2867 |
0.54 - 88.45 |
- |
|
J |
欠佳／瀕臨破產 |
1000-1819 |
0 - 0.53 |
- |
|
*以上實際年利率及級別由銀行界人士提供，只作參考之用，最終利率會因應個人情況，由個別信貸機構決定。 |
||||
網上貸款好處
隨時隨地借貸，星期六日亦可申請
網上貸款由申請、批核、遞交文件、簽約到過數都可經網上完成，提供私人分期貸款、卡數貸款、循環貸款等不同貸款方案。部分財務機構的網上貸款服務時間更延長至星期六日，方便客戶隨時網上申請貸款。
申請人可以透過官方網頁或貸款app申請貸款，更可以用WhatsApp上載及提交文件，只要有手機或電腦在手，無論何時何地都可以申請貸款，小額貸款更有機會免收部分證明文件（適用於指定貸款額和指定信貸評級客戶），方便快捷，又免除尷尬，擔心被他人知道自己要借錢。
網上知道批核結果
過往銀行和財務公司都以人手審批貸款申請，而且要收齊文件才開始處理批核，審批文件亦需時，所以申請人通常要等數個工作天才可得知審批結果，有時候更會長達7至14個工作天，對急需現金周轉的人來說相當不便。
近年網上貸款盛行，部份傳統銀行、虛擬銀行和財務公司已引入網上自動化審批科技，可以讓客戶在遞交申請後便知道初步批核結果，而且可以先看批核結果是否合心意，才確認遞交申請文件，批核後最快即時放款，現金轉賬至指定銀行戶口。
網上即批貸款或免信貸報告，最快可24小時過數
部分網上即批貸款為追求效率，提供免入息證明甚至免TU的方案，手續更簡單，申請過程亦因此更快捷，對需要短時間內收到貸款，甚至想24小時或即時借錢的申請人來說尤其方便。
可是，申請人必須注意，免TU網上貸款計劃的實際年利率（APR）通常亦較一般私人貸款計劃高，因為貸款機構承擔的風險較高。申請人應先考慮清楚自己的還款能力。MoneyHero 作為金融產品比較網站，為消費者整合及比較市面上多種即批貸款和私人貸款。用戶在申請貸款前亦可到 MoneyHero 比較各項貸款計劃。
利息低，借貸成本更低
網上貸款平台最大特色就是零分行、全程網上形式運作，節省不少租金同營運支出。正因如此，部份網上貸款公司會比一般貸款機構低息，不過與一般大銀行比較，實際年利率仍然稍高，且可能不提供大額貸款。
提早清還免罰息
提早還款雖然有機會節省利息，但很多銀行和財務機構都會在合約列明提早還款費用和行政費，令提早還款反而得不償失。相比之下，部分網上貸款平台允許借貸人隨時提前還錢，亦不會收取任何罰息，令借貸人可以安心還款之餘，亦大大減低借貸成本。
網上貸款額外優惠
由於網上貸款可為財務機構節省行政開支，所以銀行和財務公司通常都對網上申請提供額外優惠，如現金回贈、現金券、實體禮物等，經網上平台如MoneyHero申請更有獨家額外優惠！
網上貸款缺點
缺乏專業指導
網上貸款的最大特點就是「自助式」服務，這意味著你需要自行閱讀和理解貸款條款，沒有專業顧問在旁邊解釋複雜的條款和細節。對於不熟悉金融術語的人來說，這可能是一個相當大的挑戰，合約細節往往藏在密密麻麻的條款中，稍不留神就容意掉入陷阱。
需注意網絡安全
在享受網上貸款便利的同時，網絡安全問題也不容忽視。你需要提供個人資料，包括身份證號碼、住址證明、收入證明等敏感信息。如果平台的安全性不足，這些資料可能會被不法分子盜用，導致身份盜竊或其他財務損失。
因此，在選擇網上借貸平台時，務必確認其是否擁有合法的金融牌照，以及是否採用加密技術保護用戶資料。此外，避免使用公共Wi-Fi進行貸款申請，以降低資料外洩的風險。
留意貸款陷阱
一些平台可能會以低息或即批貸款作為噱頭，吸引借款人申請，但實際上卻隱藏了高額利率、不明確的還款期限、以及可能的隱藏費用等諸多陷阱。
此外，部分不良平台甚至會以「免TU」或「免入息證明」為由，吸引信貸評級較差的借款人，但實際上卻收取極高的利息（APR超過100%）。因此，在申請網上貸款時，務必仔細閱讀所有條款，並比較不同平台的利率和費用，避免因一時心急而陷入財務困境。
Money Hero小貼士
最好的網上貸款來自值得信賴的貸款機構，這些機構提供可負擔的利率及充足的還款時間。可靠的貸款機構會評估借款人的還款能力，通常會查看借款人的收入及信貸記錄。因此，請選擇會向兩大主要信用機構：環聯 (TransUnion) 、平安金融壹賬通征信（PAOCCRA）報告還款記錄的貸款機構。
網上貸款 VS 上門申請貸款
網上貸款的好處是可以隨時隨地申請，方便貸款人，不用親身上門到銀行或財務公司申請，方便申請24小時貸款，部分網上即批貸款更可即時得知批核結果。不過，網上借錢需要申請人自行了解貸款細節，除了不同貸款金額和還款期的利息，還要閱讀所有文件及條款細則，而上門申請貸款則可向職員當面查詢，各有好處。
網上貸款
隨時隨地借貸
特快批核，網上即時知道批核結果
星期六、日照批照過數
經營成本低令利息較低
提早清還免罰息
部分網上貸款可免部分證明文件
需自行了解條款細則
上門申請貸款
普遍需入息證明、住址證明等文件
視乎貸款額豁免證明文件
審批及放款只會於工作天進行
批核連放款需時由1-3星期不等
一般還款期較長
會有限時低息貸款推廣
可向職員當面查詢條款細則
一般網上貸款申請程序及條件
-
到銀行或財務公司網站找到相關貸款申請，提供初步資料如貸款金額、還款期、姓名、身份證號碼、出生日期、就職公司及收入等
-
獲得初步批核結果，即借貸機構是否批核你的申請及貸款利率等條款資料
-
最好先找多幾間借貸機構做比較貸款條件，最終選擇好貸款計劃後，才提供個人資料如：香港身份證副本、入息的銀行結單或存摺證明、住址證明、入職證明（例如公司入職信或僱員合約，適用於新入職人士）。視乎貸款額，有些借貸機構更可以豁免證明文件。
申請人要留意，部分財務機構對「網上簽約」服務設有相關貸款條件，如需符合指定信貸要求或指定貸款額等，不符合條件的客戶可能需要親自落分行簽約，部分財務機構亦可能要求客戶親自到分行遞交證明文件正本作審查。
步驟1：挑選合適的網上貸款平台
申請網上貸款的第一步，可透過 MoneyHero 平台，詳細比較不同銀行或財務公司的網上借貸方案，留意實際年利率（APR）、還款期、手續費及批核速度，選擇最符合申請人需要的借款計劃。
步驟2：透過網上遞交貸款申請
選定貸款機構後，前往其官方網站或下載手機App，填寫網上申請表格，提供個人基本資料、貸款金額與還款期等。
步驟3：上載所需文件及進行身份核實
按系統提示，上載所需文件，一般包括香港身份證副本及近期的入息證明（如糧單或銀行月結單）。部分即批貸款服務在特定條件下（如小額貸款）可豁免入息證明。
步驟4：等候審批結果（部分可享即時批核）
提交所有資料後，貸款機構的A.I.系統或審批團隊會開始處理借款人的申請。許多網上貸款平台可即時或在短時間內提供初步批核結果，請留意手機短訊或App通知。
步驟5：確認貸款條款，完成網上簽約
申請獲批後，平台將提供一份電子貸款合約。請務必仔細閱讀所有條款，包括最終獲批金額、利率（APR）、還款期及費用。確認無誤後，即可透過平台進行電子簽署。
步驟6：貸款款項即時過數至指定戶口
完成網上簽約後，貸款機構便會安排放款。現時絕大部分網上貸款平台均支援「轉數快」(FPS)，款項能即時或在即日內存入申請人指定的銀行帳戶。
網上貸款常見過數方式及批核時間
網上貸款一般會轉數快過數至申請人指定銀行戶口，批核時間視乎不同財務機構和貸款計劃而定，最快可以在當日甚至數小時內知道批核結果。
網上貸款 : 財務公司vs銀行
與銀行貸款相比，部分財務公司的網上貸款利息較高，且最高貸款額會較低，對需要大額貸款的人士來說就不太划算。然而，財務公司的審批門檻通常較具彈性、手續更簡便，適合尋求即批貸款和應急周轉的申請人。
申請網上貸款的注意事項
申請人要留意，申請網上貸款時沒有專人服務或解答貸款問題，要靠自己了解貸款細節及條款，如貸款手續、實際年利率、有否手續費或行政費、還款方式、遲還款罰息等等，了解清楚後再申請網上貸款。
TU較差者可以申請的網上貸款
對於信貸評級（TU）不理想的用戶，傳統銀行貸款往往難以取得批准，免TU貸款則提供了一條可行的借貸途徑。這類貸款專為信用紀錄欠佳或曾破產的人士設計，不需查看信用報告，便可迅速獲批，滿足緊急資金需求。
然而，需留意的是，免TU貸款的利率通常較高，因為貸款平台需承擔更高的風險。因此，在申請時，務必評估自己的還款能力，以免高息加重財務壓力。如果你正急需資金，建議參考以下2025年的免TU貸款比較，找到最適合自己的貸款平台，確保能夠負擔還款。
還有其他財務管理方案嗎？
除了直接的網上貸款外，還有其他方法可以管理你的財務需求：
信用卡套現
如果你手上有信用卡，信用卡套現可能是另一個選擇。這是一種常見的短期融資方式，適合急需小額資金的人士。你可以透過ATM提取現金，或將信用卡額度轉賬至銀行戶口。不過，需要注意的是，信用卡套現的利息通常較高，且沒有免息期，因此只適合短期周轉。ＭoneyHero已整合 9間銀行利率及優惠，立即閱讀信用卡提款現金套現邊間最低息？
信用卡分期
信用卡分期對於需要分期支付大額購物的消費者來說，是一個很好的選擇。許多銀行提供低息甚至零息的分期計劃，讓你可以將消費金額攤分為數個月還款。不過，在選擇信用卡分期計劃時，務必留意手續費和實際年利率，避免因低息宣傳而忽略隱藏費用。
管理自己的現金流
歸根究柢，借貸僅為治標之策。想要徹底解決財務問題，關鍵在於學會管理自身現金流。建議使用記帳 app來追蹤你的支出和收入，清晰了解資金流向，從而制定合理的理財計劃。
網上貸款常見問題
一般只需年滿18歲即可，年薪要求則個別貸款會有不同，部份網上貸款甚至沒有入息要求。
可以。部份貸款機構可免住址證明，如Welend的免文件貸款，但此類貸款息率都會較高。
可以。部份貸款機構會按個別申請人之情況豁免證明文件，如安信信貸的定額私人貸款、Cashing pro的貸款，但正如免住址證明一樣，此類貸款息率都會較高。
可以。因為網上貸款平台全天候網上形式運作，只需在電腦／手機填好申請表，再上載及提交文件即可。大多數可即日獲批核及取得貸款。
視乎條款而定，部分網上貸款不會收取提早還款費，但亦有部份會收取手續費，如星展銀行便要收取1.5%的罰款，申請時宜先細閱條款。以下是常見的其他額外收費：手續費、服務費、特別行政費用、逾期還款手續費及利息。
現時貸款機構的還款方式十分多元化，可用銀行自動轉賬、櫃員機、繳費靈、支票、便利店、轉數快等等。
