【稅貸大戰 2020】銀行稅務貸款比較 邊間息最低?邊間多優惠?(不斷更新)

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稅季又至,銀行開始推出稅貸產品,MoneyHero將會緊貼報道最新消息,幫大家搵到最抵、最合心水產品,敬請密切留意!料各大銀行今年繼續大混戰,除了低息更會以優惠吸引市民申請作短期周轉之用!(2020年11月更新)

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稅貸和一般分期貸款有甚麼分別?

稅貸是每年稅季都會推出的特別貸款產品,大部分銀行會在每年10至11月份推出稅貸,直到翌年4月都接受申請,可說是期間限定產品,而一般分期貸款則全年任何時候均接受申請。

稅貸的最大優點就是利息比一般分期貸款低,僅為2厘左右,部份更低於2%;缺點就是還款期較短,往往只有12至24個月。另外,稅貸最高貸款額普遍為月薪的10至12倍,私人貸款則最多可借月薪18至20倍。值得一提的是一眾虛擬銀行非常進取,眾安銀行(ZA Bank)及天星銀行(Airstar Bank)就先後推出實際年利率為1.86厘及1.85厘的私人貸款,雖無「稅貸」之名,卻有「稅貸」之實,明顯想搶攻稅貸市佔。

稅貸與一般分期貸款的分別,在於稅貸申請除了需要入息證明文件外,亦有可能要提供稅單證明。如果不能提供入息證明,向銀行申請稅貸會有頗大難度,建議可考慮由財務公司提供的稅貸或私人貸款,以應付資金需要。

相關閱讀:【稅務貸款】財務公司稅貸申請、批核優勢你要知!

稅務貸款5大要點

  • Mark定每年10月至4月,比較限時推出的限時利率稅貸優惠
  • 大部分稅務貸款無需手續費,但要獲得宣傳廣告中的特低利率多數需借一定金額並有還款期限制
  • 稅務貸款實際年利率比一般貸款低,但亦受借貸額與信貸評級影響,特選客戶享特別優惠
  • 大部分稅務貸款的借貸額為月薪10至12倍
  • 並非每間機構要求申請人提供稅單,但必須提交身份證及入息證明文件

相關閱讀:【稅務貸款】借稅貸前要留意的6個重點

今年稅貸料不乏低於2厘的選擇。主要銀行中花旗銀行最新推出的Citi 稅季貸款最低實際年利率為1.78%,比往年2.01%低,而且經本網成功申請及批核指定貸款額,更可享高達HK$10,000超市現金券

大部份銀行均會上載「每月還款表」供客戶參考於不同借貸金額下之年利率及月平息等,由於花旗銀行沒有公開上載「每月還款表」,為方便讀者比較各大銀行稅貸,MoneyHero決定進行實測,以新客戶身份經電話作出申請,取得有關報價。附表內提及之息率適用於有穩定收入及信貸評級良好之客戶,最終審批結果因人而異。

各大銀行稅貸比較

實際年利率 比較:一般打工仔借唔借到最低APR?

實際年利率(APR)已包括利息及相關費用(例如貸款手續費、服務費、現金回贈等),能夠反映真正的借貸成本。稅季貸款APR 相當吸引,但絕大多數須為該銀行的特選客戶,並借取大額貸款才能受惠於最低APR,所以不是人人都能受惠。大新銀行交稅「快應錢」則反其道而行,借得少還得快就可享廣告宣傳中的1.38%APR,只是世上沒有免費午餐,當然亦有附帶條件,客戶需於該行同時開立指定戶口方可享低息。每間銀行的特選客戶定義不同,欲知自己是否合乎資格請到各銀行網站查閱。

銀行 最低實際年利率
(APR)
條件
花旗銀行 1.78% 貸款額達HK$150萬或以上;還款期12個月
星展銀行 2.01%
渣打銀行 1.58%
東亞銀行 1.78%
大新銀行 1.38%
中銀香港 1.59%
眾安銀行 1.45%
本圖表資料只供參考,因銀行貸款條件及息率等會因應市場變動而不時調整,詳細資料以銀行最新公布為準。

延伸閱讀:【稅貸攻略】善用限時低息!稅貸交稅以外的6個用途

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