【 稅貸 大戰2018】銀行稅務貸款比較 邊間年利率最低?

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稅貸大戰2018銀行稅務貸款比較-邊間年利率最低?

交稅季節好快又到,來到11月各大銀行陸續公布新一輪低息 稅貸 產品,MoneyHero.com.hk 將會為大家報導最新消息,敬請密切留意!隨住銀行陸續加息,相信今年的利率將比過往為高,但相對一般私人貸款仍有吸引力!(2018年11月20日更新)

(一) 各大銀行 稅貸 比較 2018:

還款期為12個月,以一般新客戶計算
(⭐為實際年利率最低)
銀行

最高借貸額
(以較低者為準)

借款額$100,000
實際年利率/
總利息支出/
每月還款額
借款額$200,000
實際年利率/
總利息支出/
每月還款額

借款額$500,000
實際年利率/
總利息支出/
每月還款額

立即申請
大新銀行 月薪10倍/
100萬

⭐2.44% /
$1,442 /
$8,454

  • 實際年利率已包含:
  • 額外現金回贈:$388 (同時開立/持有大新儲蓄/往來戶口)
  • 以大新戶口提取貸款及還款:$100
  • 網上成功申請:$50

⭐2.44% /
$2,883 /
$16,907

  • 實際年利率已包含:
  • 額外現金回贈:$388 (同時開立/持有大新儲蓄/往來戶口)
  • 以大新戶口提取貸款及還款:$100
  • 網上成功申請:$50

⭐2.06% /
$6,006 /
$42,168

  • 實際年利率已包含:
  • 額外現金回贈:$688 (同時開立/持有大新儲蓄/往來戶口)
  • 以大新戶口提取貸款及還款:$100
  • 網上成功申請:$50

星展銀行 月薪12倍/
200萬

2.76% /
$1,484 /
$8,457

  • HK$200現金券
  • 額外HK$200現金券(網上成功申請)

2.76% /
$2,956 /
$16,913

  • HK$200現金券
  • 額外HK$200現金券(網上成功申請)

2.76% /
$7,396 /
$42,283

  • HK$300現金券
  • 額外HK$200現金券(網上成功申請)

立即申請

匯豐銀行 月薪12倍/
300萬

2.89% /
$1,697 /
$8,475

  • 實際年利率包含HK$200現金回贈

2.54% /
$2,905 /
$16,909

  • 實際年利率包含HK$200現金回贈

2.2% /
$6,061 /
$42,172

  • 實際年利率包含HK$200現金回贈

立即申請

工銀亞洲 月薪12倍/
400萬

3.58% /
$1,917 /
$8,494

3.58% /
$3,834 /
$16,987

2.79% /
$7,480 /
$42,290

中國銀行(香港) 稅款3倍/
月薪6倍/
200萬

3.8% /
$2,038 /
$8,504

3.8% /
$4,075 /
$17,007

3.8% /
$10,187 /
$42,516

東亞銀行 月薪12倍/
120萬

4.33% /
$3,120 /
$8,593

  • 實際年利率包含HK$500現金回贈

4.05% /
$5,640 /
$17,137

  • 實際年利率包含HK$1,300現金回贈

3.58% /
$11,400 /
$42,617

  • 實際年利率包含HK$1,800現金回贈

立即申請

渣打銀行 月薪18倍/
250萬

4.48% /
$2,394 /
$8,533

4.18% /
$4,470 /
$17,040

3.84% /
$10,270 /
$42,523

花旗銀行 月薪12倍/
200萬

實際年利率低至2.01%*
*以貸款額HK$1,500,000及還款期12個月計算,其他貸款額及還款期的實際年利率,以實際批核結果為準

實際年利率低至2.01%*
*以貸款額HK$1,500,000及還款期12個月計算,其他貸款額及還款期的實際年利率,以實際批核結果為準

  • 額外$1,200現金券
  • 獨家$1,000超市現金券

實際年利率低至2.01%*
*以貸款額HK$1,500,000及還款期12個月計算,其他貸款額及還款期的實際年利率,以實際批核結果為準

  • 額外$1,200現金券
  • 獨家$2,000超市現金券

立即申請

本圖表資料只供參考,因銀行貸款條件及息率等會因應市場變動而不時調整,詳細資料以銀行最新公布為準。

 

還款期為24個月,以一般新客戶計算
(⭐為實際年利率最低)
銀行

最高借貸額
(以較低者為準)

借款額$100,000
實際年利率/
總利息支出/
每月還款額
借款額$200,000
實際年利率/
總利息支出/
每月還款額

借款額$500,000
實際年利率/
總利息支出/
每月還款額

立即申請
星展銀行 月薪12倍/
200萬

⭐2.76% /
$2,960 /
$4,290

  • HK$200現金券
  • 額外HK$200現金券(網上成功申請)

2.76% /
$5,920 /
$8,580

  • HK$200現金券
  • 額外HK$200現金券(網上成功申請)

2.76% /
$14,800 /
$21,450

  • HK$300現金券
  • 額外HK$200現金券(網上成功申請)

立即申請

匯豐銀行 月薪12倍/
300萬

3.11% /
$3,368 /
$4,307

  • 實際年利率包含HK$200現金回贈

⭐2.7% /
$5,780 /
$8,575

  • 實際年利率包含HK$200現金回贈

⭐2.29% /
$12,068 /
$21,337

  • 實際年利率包含HK$200現金回贈

立即申請

大新銀行 月薪10倍/
100萬

3.11% /
$3,357 /
$4,307

  • 實際年利率已包含:
  • 額外現金回贈:$388 (同時開立/持有大新儲蓄/往來戶口)
  • 以大新戶口提取貸款及還款:$100
  • 網上成功申請:$50

3.11% /
$6,714 /
$8,614

  • 實際年利率已包含:
  • 額外現金回贈:$388 (同時開立/持有大新儲蓄/往來戶口)
  • 以大新戶口提取貸款及還款:$100
  • 網上成功申請:$50

2.69% /
$14,449 /
$21,436

  • 實際年利率已包含:
  • 額外現金回贈:$688 (同時開立/持有大新儲蓄/往來戶口)
  • 以大新戶口提取貸款及還款:$100
  • 網上成功申請:$50

工銀亞洲 月薪12倍/
400萬

4.52% /
$4,680 /
$4,362

4.52% /
$9,360 /
$8,724

3.36% /
$17,422 /
$21,560

渣打銀行 月薪18倍/
250萬

4.98% /
$5,152 /
$4,382

4.68% /
$9,681 /
$8,737

4.34% /
$22,489 /
$21,771

東亞銀行 月薪12倍/
120萬

5.47% /
$6,480 /
$4,437

  • 實際年利率包含HK$500現金回贈

5.04% /
$11,760 /
$8,823

  • 實際年利率包含HK$1,300現金回贈

4.28% /
$24,000 /
$21,833

  • 實際年利率包含HK$1,800現金回贈

立即申請

花旗銀行 月薪12倍/
200萬

實際年利率低至2.01%*
*以貸款額HK$1,500,000及還款期12個月計算,其他貸款額及還款期的實際年利率,以實際批核結果為準

實際年利率低至2.01%*
*以貸款額HK$1,500,000及還款期12個月計算,其他貸款額及還款期的實際年利率,以實際批核結果為準

  • 額外$1,200現金券
  • 獨家$1,000超市現金券

實際年利率低至2.01%*
*以貸款額HK$1,500,000及還款期12個月計算,其他貸款額及還款期的實際年利率,以實際批核結果為準

  • 額外$1,200現金券
  • 獨家$2,000超市現金券

立即申請

本圖表資料只供參考,因銀行貸款條件及息率等會因應市場變動而不時調整,詳細資料以銀行最新公布為準。

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(二) 各大銀行稅貸詳情 2018

 

花旗銀行︰

  • 貸款額︰最高可達月薪12倍或上限200萬元
  • 實際年利率︰低至2.01%(以貸款額HK$150萬及還款期12個月計算)
  • 還款期︰6 / 12 / 18 / 24 / 36 / 48 / 60 個月

即日起至2018年12月31日,花旗銀行推出稅季貸款優惠。客戶可申請高達200萬元稅貸,還款期亦長達60個月,而且不設手續費。貸款額HK$150萬及12個月還款期才可享實際年利率2.01%。若是Citigold客戶申請HK$100萬或以上貸款,更可享至潮平板電腦-專業版﹙參考零售價HK$4,988﹚;申請HK$20萬至不足HK$100萬貸款則可享至潮智能手錶﹙參考零售價HK$2,688﹚;而一般客戶申請HK$100萬或以上貸款,更可享至潮平板電腦﹙參考零售價HK$2,588﹚;申請HK$20萬至不足HK$100萬貸款則可享HK$1,200現金券

由即日起至2018年12月31日,經MoneyHero.com.hk申請客戶,客戶獲批貸款額達HK$20萬或以上,獨家尊享HK$1,000超市現金券;獲批貸款額達HK$40萬或以上,獨家尊享HK$2,000超市現金券。

假設Citigold客戶申請HK$150萬稅貸,分12期還款,按最低實際年利率2.01%計算,總利息開支低至$16,200。若將至潮平板電腦-專業版﹙參考零售價HK$4,988﹚獎賞及本網獨家獎賞HK$2,000超市現金券一併計算,總值HK$6,988的獎賞已帶來高達43%的利息折扣

立即申請

匯豐銀行

  • 貸款額︰最低貸款額為HK$5,000,最高可達月薪12倍或上限HK$300萬
  • 實際年利率︰低至1.77%﹙客戶獲批貸款為HK$150萬或以上﹚
  • 還款期︰6 / 9 / 12 / 18 / 24 個月
  • 批核時間︰1分鐘特快批核

即日起至2019年2月20日,匯豐銀行推出交稅「萬應錢」。暫時匯豐提供最高稅貸額,客戶可申請高達HK$300萬稅貸,而且不設手續費,可自由選擇6至24個月還款期,並毋須提交稅單。經網上申請HK$10萬或以上貸款更可尊享HK$100現金回贈,另外成功遞交所要求申請貸款的證明文件亦可享HK$100現金回贈。獲批貸款可於全港超過1,000部滙豐櫃員機及分行提取,現金方便到手。
立即申請

東亞銀行︰

  • 貸款額︰最低貸款額為5,000元,最高可達月薪12倍或上限120萬元
  • 實際年利率︰低至2.23%﹙客戶獲批貸款為100萬元或以上,並分12期還款﹚
  • 還款期︰12 / 24 / 36 / 48 / 60 個月

假若普通客戶申請10萬元貸款,以12個月還款期為例,利率為5.86里,每月需還$8,591,免手續費。全新客戶於2018年12月16日或之前經網上或手機申請及提取$100,000或以上貸款即可獲HK$500現金回贈,貸款額愈高,回贈愈多,最高可享$3,300現金回贈。而現有客戶於今年12月16日或之前經網上申請及提取$100,000或以上貸款就可獲HK$300現金回贈,最高可享$1,500現金回贈。
立即申請

星展銀行︰

  • 貸款額︰最低貸款額為HK$10,000,最高可達月薪12倍或上限HK$200萬
  • 實際年利率︰低至2.53%﹙客戶獲批貸款為HK$100萬或以上﹚
  • 還款期︰12 / 24 個月

星展推出稅季貸款,普通客戶申請HK$100萬或以下貸款,不論分12/24個月還款,均可享低至0.04%月平息,另加手續費每年1%。即日起至2018年12月31日,成功申請星展稅貸HK$10萬或以上,即享HK$200現金券;貸款額達HK$30萬,享HK$300現金券:達HK$70萬,享HK$500現金券;達HK$100萬,享HK$2,000現金券;期內於網上成功申請星展稅貸,貸款額達HK$10萬或以上,即享HK$200現金券。另設高達HK5,100星展豐盛理財迎新現金獎賞。

立即申請

大新銀行

  • 貸款額︰最低貸款額為10,000元,最高可達月薪10倍或上限100萬元
  • 實際年利率︰低至1.38%﹙客戶須同時成功申請交稅「快應錢」及360°「易出糧」服務﹚
  • 還款期︰12 / 24 個月
  • 批核時間︰經大新「EID驗證」,可即時數碼批核貸款額

若成功申請稅貸及開立/持有大新儲蓄/往來戶口,一般客戶最低APR為1.91%;特惠客戶最低APR為1.68%。若想享有低至1.38%APR,客戶須同時成功申請交稅「快應錢」及360°「易出糧」服務,而貸款額最高為稅額1倍或HK$10萬元,還款期為12個月。假設普通客戶申請HK$1萬貸款,以12個月還款期為例,利率為3.02%,每月需還$847。

工銀亞洲

  • 貸款額︰最低貸款額為HK$10,000,最高可達月薪12倍或上限HK$400萬
  • 實際年利率︰低至1.76%﹙須為特選及現有客戶,貸款額達HK$100萬或以上,並分6個月還款﹚
  • 還款期︰6 / 12 / 18 / 24 個月

工銀亞洲推出的個人稅務貸款提供高達HK$400萬最高貸款額,暫為多間銀行之最。即日起至於2019年3月31日,客戶成功申請及提取HK$30萬或以上貸款可享HK$100現金回贈。一般客戶最低APR為1.86%。

中國銀行(香港):

  • 貸款額︰貸款額最高可達稅款3倍、月薪6倍或上限200萬元
  • 實際年利率︰低至1.78%﹙須為指定客戶﹚
  • 還款期︰6 / 12 / 18 個月
  • 批核時間︰最快24小時內批出貸款

即日起至2019年3月31日,中國銀行(香港)推出「貸合適」稅貸優惠,視乎你是哪類客戶,提供不同的稅貸優惠利率。使用「中銀理財」或「智盈理財」的發薪戶、特選客戶或原稅貸客戶可享低至的1.78%的實際年利率;其他「中銀理財」客戶享低至3.8%;非綜合理財服務客戶劃一享4%。有一點值得留意,中銀香港暫時是唯一一間加入稅款3倍作為審批貸款額的準則,申請人需留意實際可借的貸款額。

渣打銀行

  • 貸款額︰最低貸款額為HK$5,000,最高可達月薪18倍或上限HK$250萬
  • 實際年利率︰低至2.18%﹙客戶須為全新「優先理財」客戶,並分12個月還款﹚
  • 還款期︰12 / 24 個月

即日起至2018年12月31日,渣打推出稅季「分期貸款」。一般客戶最低APR為3.12%;「Premium理財」/樓宇按揭/出糧服務客戶最低APR為3.12%;「優先理財」客戶最低APR為2.98%。經網上成功申請貸款額達HK5萬或以上,可享HK$200現金券。


(三) 實際年利率比較 2018:一般打工仔借唔借到最低APR?

實際年利率(APR)已包括利息及相關費用(例如貸款手續費、服務費、現金回贈等),能夠反映真正的借貸成本。但絕大多數須為該銀行的特選客戶,並借取大額貸款才能受惠於最低APR,所以不是人人都能受惠。每間銀行的特選客戶定義不同,欲知自己是否合乎資格請到各銀行網站查閱。

銀行 最低實際年利率 (APR) 條件
大新銀行 1.38% 已計及現金回贈,客戶須同時成功申請稅貸及360°「易出糧」服務,貸款額最高為稅額1倍或HK$10萬,還款期為12個月。
工銀亞洲 1.76% 須為特選及現有客戶,貸款額達HK$100萬或以上,並分6個月還款
匯豐銀行 1.77% 客戶獲批貸款為150萬元或以上,還款期為12個月。
中銀香港 1.78% 使用「中銀理財」或「智盈理財」的發薪戶、特選客戶或原稅貸客戶,貸款額HK$180萬或以上
花旗銀行 2.01% 客戶獲批貸款額為150萬及12個月還款期。
渣打銀行 2.18% 須為全新「優先理財」客戶,並於開立服務後兩星期內存入HK$100萬或以上,貸款額為HK5,000或以上,還款期為12個月。
東亞銀行 2.23% 客戶獲批貸款為100萬元或以上,分12個月還款。
星展銀行 2.53% 客戶獲批貸款為100萬元或以上。
本圖表資料只供參考,因銀行貸款條件及息率等會因應市場變動而不時調整,詳細資料以銀行最新公布為準。

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