稅季又至,銀行開始推出稅貸產品,MoneyHero將會緊貼報道最新消息,幫大家搵到最抵、最合心水產品,敬請密切留意!料各大銀行今年繼續大混戰,除了低息更會以優惠吸引市民申請作短期周轉之用!(2021年2月更新)
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稅貸和一般分期貸款有甚麼分別?
稅貸是每年稅季都會推出的特別貸款產品,大部分銀行會在每年10至11月份推出稅貸,直到翌年4月都接受申請,可說是期間限定產品,而一般分期貸款則全年任何時候均接受申請。
稅貸的最大優點就是利息比一般分期貸款低,僅為2厘左右,部份更低於2%;缺點就是還款期較短,往往只有12至24個月。另外,稅貸最高貸款額普遍為月薪的10至12倍,私人貸款則最多可借月薪18至20倍。值得一提的是一眾虛擬銀行非常進取,眾安銀行(ZA Bank)及天星銀行(Airstar Bank)就先後推出實際年利率為1.86厘及1.85厘的私人貸款,雖無「稅貸」之名,卻有「稅貸」之實,明顯想搶攻稅貸市佔。
稅貸與一般分期貸款的分別,在於稅貸申請除了需要入息證明文件外,亦有可能要提供稅單證明。如果不能提供入息證明,向銀行申請稅貸會有頗大難度,建議可考慮由財務公司提供的稅貸或私人貸款,以應付資金需要。
稅務貸款5大要點
- Mark定每年10月至4月,比較限時推出的限時利率稅貸優惠
- 大部分稅務貸款無需手續費,但要獲得宣傳廣告中的特低利率多數需借一定金額並有還款期限制
- 稅務貸款實際年利率比一般貸款低,但亦受借貸額與信貸評級影響,特選客戶享特別優惠
- 大部分稅務貸款的借貸額為月薪10至12倍
- 並非每間機構要求申請人提供稅單,但必須提交身份證及入息證明文件
相關閱讀:【稅務貸款】借稅貸前要留意的6個重點
今年稅貸料不乏低於2厘的選擇。主要銀行中花旗銀行最新推出的Citi 稅季貸款最低實際年利率為1.78%,比往年2.01%低,而且經本網成功申請及批核指定貸款額,更可享高達HK$10,000超市現金券
大部份銀行均會上載「每月還款表」供客戶參考於不同借貸金額下之年利率及月平息等,由於花旗銀行沒有公開上載「每月還款表」,為方便讀者比較各大銀行稅貸,MoneyHero決定進行實測,以新客戶身份經電話作出申請,取得有關報價。附表內提及之息率適用於有穩定收入及信貸評級良好之客戶,最終審批結果因人而異。
各大銀行稅貸比較
還款期為12個月,以一般有穩定收入及信貸評級良好之新客戶計算 (⭐為實際年利率最低) | |||||
銀行 | 最高借貸額 (以較低者為準) | 借款額$100,000 實際年利率/ 總利息支出/ 每月還款額 | 借款額$200,000 實際年利率/ 總利息支出/ 每月還款額 | 借款額$500,000 實際年利率/ 總利息支出/ 每月還款額 | |
---|---|---|---|---|---|
花旗銀行 立即申請 |
月薪12倍/ 200萬 | 5.18%/$2,760/$8,563
|
4.95%/$5,284/$17,107
|
3.58 %/$9,600/$42,466
|
|
天星銀行 (私人貸款) 立即申請 |
月薪12倍/ 200萬 | 2.99%/$1,608/$8,467
|
2.99%/$3,216/$16,935
|
⭐1.85%/$4,980/$42,082
|
|
中銀香港立即申請 | 稅款3倍/月薪6倍/200萬 |
2.2%/$1,184/$8,432
|
2.2%/$2,376/$16,864
|
2.2%/$5,919/$42,160
|
|
星展銀行 立即申請 |
月薪20倍/ 200萬 | 4.72%/$2,480/$8,540
|
4.26%/$4,480/$8,520
|
3.58%/$9,400/$42,450
|
|
恒生銀行立即申請 | 月薪12倍/ 300萬 | 2.91%/$1,568/$8,464 | 2.68%/$2,896/$16,908 | 2.46%/$6,640/$42,220 | |
滙豐銀行 立即申請 | 月薪12倍/300萬 | 3.82%/$2,048/$8,504
|
3.37%/$3,616/$16,968
|
2.92%/$7,840/$42,320
|
|
渣打銀行 (分期貸款) 立即申請 |
月薪18倍/ 200萬 | 1.75%/$994/$8,412 | 1.75%/$1,888/$16,824 | 1.75%/$4,720/$42,060 | |
東亞銀行 立即申請 | 月薪14倍/ 400萬 |
4.04%/$2,156/$8,513
|
3.58%/$3,832/$16,986
|
3.13%/$8,380/$42,365
|
|
建行(亞洲) 比較更多 |
月薪10倍/ 200萬 |
5.86%/$3,200/$8,600 |
4.4%/$5,200/$17,100
|
3.92%/$11,800/$42,650
|
|
富邦銀行 比較更多 | 月薪8倍/ 100萬 | 3.58%/$1,916/$8,493 | 2.01%/$2,152/$16,846 | 1.45%/$3,880/$41,990 | |
工銀亞洲 比較更多 | 月薪15倍/ 400萬 | 3.92%/$2,100/$8508 | 3.92%/$4,199/$17,017 | 2.79%/$7,498/$42,292 | |
眾安銀行 ZA Bank (私人貸款) 比較更多 | 100萬 | 7.94% / $4,200 / $8,683 | 1.56% / $1,682 / $16,806 | 1.62%/ $4,366 / $42,031 | |
華僑永亨 比較更多 | 月薪12倍/ 200萬 | 待更新 | 待更新 | 待更新 | |
本圖表資料只供參考,因銀行貸款條件及息率等會因應市場變動而不時調整,個人信貸評級亦會左右最終審批息率,詳細資料以銀行最新公布為準。 |
還款期為24個月,以一般有穩定收入及信貸評級良好之新客戶計算 (⭐為實際年利率最低) | |||||
銀行 | 最高借貸額 (以較低者為準) | 借款額$100,000 實際年利率/ 總利息支出/ 每月還款額 | 借款額$200,000 實際年利率/ 總利息支出/ 每月還款額 | 借款額$500,000 實際年利率/ 總利息支出/ 每月還款額 | |
---|---|---|---|---|---|
花旗銀行 立即申請 | 月薪12倍/ 200萬 | 5.34%/$5,520/$4,397
|
5.11%/$10,560/$8,773
|
3.71%/$19,200/$21,633
|
|
天星銀行(私人貸款) 立即申請 |
月薪12倍/ 100萬 | 2.99%/$3,120/$4,297
|
2.99%/$6,240/$8,593
|
⭐1.85%/$9,480/$21,228
|
|
中銀香港立即申請 | 稅款3倍/月薪6倍/200萬 | (18個月還款期) 2.2%/$1,733/$5,652
|
(18個月還款期) 2.2%/$3,466/$11,304
|
(18個月還款期) 2.2%/$8,666/$28,259
|
|
星展銀行 立即申請 | 月薪20倍/ 200萬 |
4.87%/$5,120/$4,380
|
4.4%/$9,280/$8,720
|
3.71%/$19,600/$21,650
|
|
滙豐銀行 立即申請 | 月薪12倍/300萬 | 4.65%/$4,808/$4,367
|
4.18%/$8,656/$8,694
|
3.48%/$18,040/$21,585
|
|
渣打銀行 立即申請 | 月薪18倍/ 200萬 | 5.13% / $5,302 / $4,388
|
2.15% / $4,480 / $8,520
|
2.15% / $11,200 / $21,300
|
|
恒生銀行 立即申請 | 月薪12倍/ 300萬 | 3.01%/$3,128/$4,297 | 2.78%/$5,776/$8,574 | 2.54%/$13,240/$21,385 | |
東亞銀行 立即申請 | 月薪14倍/ 400萬 |
5.18%/$5,528/$4397
|
4.00%/$8,656/$8,694
|
3.60%/$19,240/$21,635
|
|
建行(亞洲) 比較更多 |
月薪10倍/ 200萬 |
6.04%/$/$4,430 |
4.7%/$10,240/$8,760
|
4.22%/$23,200/$21,800
|
|
富邦銀行 比較更多 | 月薪8倍/ 100萬 | 6.75%/$6,968/$4,457 | 3.92%/$8,128/$8,672 | 3.08%/$16,000/$21,500 | |
工銀亞洲 比較更多 | 月薪12倍/ 400萬 | 4.29%/$4,448/$4,352 | 4.29%/$8,896/$8,704 | 3.12%/$16,240/$21,510 | |
眾安銀行 ZA Bank (私人貸款) 比較更多 |
100萬 | 8.16%/$8,403/$4,517 | 1.62%/$3,360/$8,473 | 1.62%/$8,400/$21,183 | |
華僑永亨 比較更多 | 月薪12倍/ 200萬 | 待更新 | 待更新 | 待更新 | |
本圖表資料只供參考,因銀行貸款條件及息率等會因應市場變動而不時調整,個人信貸評級亦會左右最終審批息率,詳細資料以銀行最新公布為準。 |
實際年利率 比較:一般打工仔借唔借到最低APR?
實際年利率(APR)已包括利息及相關費用(例如貸款手續費、服務費、現金回贈等),能夠反映真正的借貸成本。稅季貸款APR 相當吸引,但絕大多數須為該銀行的特選客戶,並借取大額貸款才能受惠於最低APR,所以不是人人都能受惠。大新銀行交稅「快應錢」則反其道而行,借得少還得快就可享廣告宣傳中的1.38%APR,只是世上沒有免費午餐,當然亦有附帶條件,客戶需於該行同時開立指定戶口方可享低息。每間銀行的特選客戶定義不同,欲知自己是否合乎資格請到各銀行網站查閱。
銀行 | 最低實際年利率 (APR) | 條件 |
---|---|---|
渣打銀行 立即申請 |
1.58% | 貸款額達HK$20萬或以上;還款期12個月 |
中銀香港 立即申請 |
1.59% |
-私人財富客戶成功提取貸款額達HK$20萬、還款期12個月,包括HK$200現金回贈 -中銀理財、智盈理財、其他客戶、出糧戶口(發薪服務)及按揭客,戶成功提取貸款額達HK$100萬、還款期12個月,包括HK$200現金回贈 |
花旗銀行 立即申請 |
1.78% | 貸款額達HK$150萬或以上;還款期12個月 |
星展銀行 立即申請 |
2.01% | 貸款額達HK$150萬或以上;還款期12個月 |
東亞銀行 立即申請 |
1.78% | 該行按揭客戶、出糧客戶、顯卓私人理財及顯卓理財客戶,貸款額達HK$120萬,每月平息0.08%及還款期12個月計算 |
大新銀行 | 1.38% | 全新優易理財、VIP 銀行服務或 360°「易出糧」服務客戶貸款額HK$45,000,還款期為6個月,包括HK$192港元現金回贈 |
眾安銀行 | 1.45% | 成功申請並提取HK$20萬或以上,還款期數為6個月 |
本圖表資料只供參考,因銀行貸款條件及息率等會因應市場變動而不時調整,詳細資料以銀行最新公布為準。 |
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