【稅貸大戰2020】銀行稅務貸款比較邊間息最低？邊間多優惠？

交稅季節將至，各大銀行陸續公布2019/20年度新一輪低息稅貸產品，MoneyHero將會緊貼報道最新消息，幫大家搵到最抵、最合心水產品，敬請密切留意！各大銀行今年繼續大混戰，提供之優惠亦比往年為爽手，部份特低息門檻卻有所提升，但由於仍較一般私人貸款低息，相信會吸引不少市民申請作短期周轉之用！（2020年1月更新）

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稅貸和一般分期貸款有甚麼分別？

稅貸是每年稅季都會推出的特別貸款產品，大部分銀行會在每年10至11月份推出稅貸，直到翌年4月都接受申請，可說是期間限定產品，而一般分期貸款則全年任何時候均接受申請。

稅貸的最大優點就是利息比一般分期貸款低，僅為2厘左右；缺點就是還款期較短，往往只有12至24個月。另外，稅貸最高貸款額普遍為月薪的10至12倍，私人貸款則最多可借月薪18至20倍。

稅貸與一般分期貸款的分別，在於稅貸申請除了需要入息證明文件外，亦有可能要提供稅單證明。如果不能提供入息證明，向銀行申請稅貸會有頗大難度，建議可考慮由財務公司提供的稅貸或私人貸款，以應付資金需要。

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稅務貸款5大要點

Mark定每年10月至4月，比較限時推出的限時利率稅貸優惠
大部分稅務貸款無需手續費，但要獲得宣傳廣告中的特低利率多數需借一定金額並有還款期限制
稅務貸款實際年利率比一般貸款低，但亦受借貸額與信貸評級影響，特選客戶享特別優惠
大部分稅務貸款的借貸額為月薪10至12倍
並非每間機構要求申請人提供稅單，但必須提交身份證及入息證明文件

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今年稅貸息率整體上雖較去年略為上升，但仍不乏低於2厘的選擇。星展銀行向借貸額逾HK$150萬元以上者提供，以12個月還款期計，年息僅1.78%；東亞銀行加入戰團，亦推出最低1.78%年息，圖分一杯羹，惟有關優惠只適用於顯卓理財客戶，普通客戶可取得之最低年利率為2.57%；渣打銀行則決定「減息」迎戰，最低年利率1.98%，且入場門檻則最低，只需借款HK$10萬，惟還款期最長只有12個月，所以其他還款期，可以轉借其普通私人貸款，現時息率亦有稅季優惠，更有現金券送。花旗銀行Citi 稅季貸款「牌價」雖為2.01%，但採取現金券攻勢搶客，成功申請可獲高達HK$6,000現金劵回贈。

大部份銀行均會上載「每月還款表」供客戶參考於不同借貸金額下之年利率及月平息等，由於花旗銀行沒有公開上載「每月還款表」，為方便讀者比較各大銀行稅貸，MoneyHero決定進行實測，以新客戶身份經電話作出申請，取得有關報價。附表內提及之息率適用於有穩定收入及信貸評級良好之客戶，最終審批結果因人而異。

各大銀行稅貸比較。

還款期為12個月，以一般有穩定收入及信貸評級良好之新客戶計算（⭐為實際年利率最低）
銀行	最高借貸額（以較低者為準）	借款額$100,000 實際年利率/ 總利息支出/ 每月還款額	借款額$200,000 實際年利率/ 總利息支出/ 每月還款額	借款額$500,000 實際年利率/ 總利息支出/ 每月還款額
花旗銀行	月薪12倍/ 200萬	7.72% / $4,088 / $8,674	5.64% / $6,004 / $17,167 額外$1,500現金券／^$2,000現金券 MoneyHero獨家$2,000現金券 ^花旗私人客戶/Citigold客戶/Citi ULTIMA 卡之持有人	4.49% / $12,004 / $42,667 額外$2,000現金券／^$3,000現金券 MoneyHero獨家$2,000現金券 ^花旗私人客戶/Citigold客戶/Citi ULTIMA 卡之持有人
立即申請
星展銀行	月薪20倍/ 200萬	4.04% /$2,160 /$8,513	2.91% / $3,120 /$16,927 成功申請可獲$200現金券	2.68% /$7,200 /$42,267 成功申請可獲$200現金券
立即申請
渣打銀行	月薪18倍/ 200萬	⭐1.98% / $1,076 / $8,423 經網上成功申請及提取貸款，可獲$300現金券	⭐1.98% / $2,152 / $16,846 經網上成功申請及提取貸款，可獲$300現金券	⭐1.98% / $5,380 /$42,115 經網上成功申請及提取貸款，可獲$300現金券
了解更多
東亞銀行	月薪14倍/ 400萬	4.07% / $2,280 /$8,523	3.49% / $3,839 / $16,987 MoneyHero獨家$2,000超市現金券	3.02% / $5,380 /$42,367 MoneyHero獨家$3,000超市現金券
立即申請
恒生銀行	月薪12倍/ 300萬	4.04% / $2,168 / $8,514 經網上或手機成功申請及提取貸款，可獲$100現金回贈	3.58% / $3,856 / $16,988 經網上或手機成功申請及提取貸款，可獲$200現金回贈	3.13% / $8,440 / $42,370 經網上或手機成功申請及提取貸款，可獲$200現金回贈
立即申請
華僑永亨	月薪12倍/ 200萬	2.59% / $1,370 / $8,333 *手續費會於放款時在貸款金額內扣除，實際取得金額將少於$10萬	2.59% / $2,740/ $16,667 *手續費會於放款時在貸款金額內扣除，實際取得金額將少於$20萬	2.59% / $6,850 / $41,667 *手續費會於放款時在貸款金額內扣除，實際取得金額將少於$50萬
立即申請
中銀香港	稅款3倍/月薪6倍/200萬	4.30% / $2,298 / $8,525 透過電子渠道申請，可獲$300現金回贈	4.30% / $4,596 / $17,050 透過電子渠道申請，可獲$300現金回贈	4.30% / $11,490 / $42,624 透過電子渠道申請，可獲$300現金回贈
立即申請
交通銀行	月薪10倍/ 200萬	3.41% / $1,280 / $8,440	2.62% / $1,840 / $16,820	2.46%/ $4,000 / $42,000
立即申請
富邦銀行	月薪8倍/ 100萬	7.99% /$4,220 /$8,685	4.97% /$5,296 /$17,108	3.13% /$10,660 /$42,555
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工銀亞洲	月薪15倍/ 400萬	3.92% / $2,096 / $8,508	3.92% / $4,199 / $17,017	2.79% / $7,498 / $42,292 成功申請及提取貸款，可獲$100現金回贈
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滙豐銀行	月薪12倍/300萬	7.49% / $3,960 / $8,663 成功遞交證明文件，可獲$100現金回贈	5.88% / $6,240 / $17,187 成功遞交證明文件，可獲$100現金回贈	4.05% / $10,800 / $42,567 成功遞交證明文件，可獲$100現金回贈
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本圖表資料只供參考，因銀行貸款條件及息率等會因應市場變動而不時調整，個人信貸評級亦會左右最終審批息率，詳細資料以銀行最新公布為準。
製表：MoneyHero

還款期為24個月，以一般有穩定收入及信貸評級良好之新客戶計算（⭐為實際年利率最低）
銀行	最高借貸額（以較低者為準）	借款額$100,000 實際年利率/ 總利息支出/ 每月還款額	借款額$200,000 實際年利率/ 總利息支出/ 每月還款額	借款額$500,000 實際年利率/ 總利息支出/ 每月還款額
花旗銀行	月薪12倍/ 200萬	7.93% / $8,168 / $4,507	5.81% / $12,016 / $8,834 額外$1,500現金券／^$2,000現金券 MoneyHero獨家$2,000現金券 ^花旗私人客戶/Citigold客戶/Citi ULTIMA 卡之持有人	4.64% / $24,016 / $21,834 額外$2,000現金券／^$3,000現金券 MoneyHero獨家$2,000現金券 ^花旗私人客戶/Citigold客戶/Citi ULTIMA 卡之持有人
立即申請
星展銀行	月薪20倍/ 200萬	4.17% / $4,320 / $4,347	3.01% / $6,240 / $8,593 成功申請可獲$200現金券	2.78% / $14,400 / $21,433 成功申請可獲$200現金券
立即申請
渣打銀行 (普通分期貸款)	月薪18倍/ 200萬	5.13% / $5,302 / $4,388 經網上成功申請及提取貸款，可獲$500現金券	⭐2.15% / $4,480 / $8,520 經網上成功申請及提取貸款，可獲$2,000現金券 MoneyHero獨家$1,000現金券	⭐2.15% / $11,200 / $21,300 經網上成功申請及提取貸額，可獲高達$2,000現金券 MoneyHero獨家$3,000現金券
立即申請
東亞銀行	月薪14倍/ 400萬	4.3% / $4,561 / $4,357	4.12% / $8,656/ $8,694 MoneyHero獨家$2,000超市現金券	3.41% / $18,040/ $21,585 MoneyHero獨家$3,000超市現金券
立即申請
恒生銀行	月薪12倍/ 300萬	4.17% / $4,328 / $4,347 (APR未包現金回贈) 經網上或手機成功申請及提取貸款，可獲$100現金回贈	3.71% / $7,696 / $8,654 (APR未包現金回贈) 經網上或手機成功申請及提取貸款，可獲$200現金回贈	3.24% / $16,840 / $21,535 (APR未包現金回贈) 經網上或手機成功申請及提取貸款，可獲$200現金回贈
立即申請
華僑永亨	月薪12倍/ 200萬	⭐2.71% / $2,740/ $4,167 *手續費會於放款時在貸款金額內扣除，實際取得金額將少於$10萬	2.71% / $5,480/ $8,333 *手續費會於放款時在貸款金額內扣除，實際取得金額將少於$20萬	2.71% / $13,700/ $20,833 *手續費會於放款時在貸款金額內扣除，實際取得金額將少於$50萬
立即申請
中銀香港	稅款3倍/月薪6倍/200萬	還款期最長18個月 4.30% / $3,372 / $5,743 透過電子渠道申請，可獲$300現金回贈	還款期最長18個月 4.30% / $6,744 / $11,486 透過電子渠道申請，可獲$300現金回贈	還款期最長18個月 4.30% / $16,860 / $28,714 透過電子渠道申請，可獲$300現金回贈
立即申請
交通銀行	月薪10倍/ 200萬	3.90% / $2,960 / $4,290	3.08% / $4,480 / $8,520	2.68%/ $8,800 / $21,200
立即申請
富邦銀行	月薪8倍/ 100萬	14.01% / $14,312 / $4,763	8.63% / $17,776 / $9,074	7.43% / $38,320 / $22,430
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工銀亞洲	月薪15倍/ 400萬	4.29% / $4,448 / $4,352	4.29% / $8,896 / $8,704	3.12% / $16,240 / $21,510 成功申請及提取貸款，可獲$100現金回贈
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滙豐銀行	月薪12倍/300萬	8.16% / $8,400 / $4,517 成功遞交證明文件，可獲$100現金回贈	6.88% / $13,440 / $8,893 成功遞交證明文件，可獲$100現金回贈	4.65% / $24,000 / $21,833 成功遞交證明文件，可獲$100現金回贈
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本圖表資料只供參考，因銀行貸款條件及息率等會因應市場變動而不時調整，個人信貸評級亦會左右最終審批息率，詳細資料以銀行最新公布為準。
製表：MoneyHero

實際年利率比較：一般打工仔借唔借到最低APR？

實際年利率（APR）已包括利息及相關費用（例如貸款手續費、服務費、現金回贈等），能夠反映真正的借貸成本。稅季貸款APR 相當吸引，但絕大多數須為該銀行的特選客戶，並借取大額貸款才能受惠於最低APR，所以不是人人都能受惠。大新銀行交稅「快應錢」則反其道而行，借得少還得快就可享廣告宣傳中的1.68%APR，只是世上沒有免費午餐，當然亦有附帶條件，客戶需於該行同時開立指定戶口方可享低息。每間銀行的特選客戶定義不同，欲知自己是否合乎資格請到各銀行網站查閱。

銀行	最低實際年利率 (APR)	條件
花旗銀行	2.01%	貸款額達HK$150萬或以上；還款期12個月
星展銀行	1.78%	貸款額達HK$150萬元或以上；還款期12個月
渣打銀行	1.98%	貸款額達HK$10萬元或以上；還款期12個月
東亞銀行	1.78%	只適用於顯卓理財客戶並以貸款額HK$100萬，每月平息0.08%及還款期12個月計算
大新銀行	1.68%	貸款額最高HK$10萬或稅額1倍；還款期6個月，並同時成功開立指定理財或出糧戶口
中銀香港	1.98%	貸款額HK$20萬或以上；同時開立綜合理財總值最少達HK$100萬之理財戶口
本圖表資料只供參考，因銀行貸款條件及息率等會因應市場變動而不時調整，詳細資料以銀行最新公布為準。
製表：MoneyHero