【稅貸大戰2020】銀行稅務貸款比較 邊間息最低?邊間多優惠?(不斷更新)

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稅務貸大比併 邊間年利率最低?

交稅季節將至,各大銀行陸續公布2019/20年度新一輪低息 稅貸 產品,MoneyHero將會緊貼報道最新消息,幫大家搵到最抵、最合心水產品,敬請密切留意!各大銀行今年繼續大混戰,提供之優惠亦比往年為爽手,部份特低息門檻卻有所提升,但由於仍較一般私人貸款低息,相信會吸引不少市民申請作短期周轉之用!(2019年12月更新)

稅貸和一般分期貸款有甚麼分別?

稅貸是每年稅季都會推出的特別貸款產品,大部分銀行會在每年10至11月份推出稅貸,直到翌年4月都接受申請,可說是期間限定產品,而一般分期貸款則全年任何時候均接受申請。

稅貸的最大優點就是利息比一般分期貸款低,僅為2厘左右;缺點就是還款期較短,往往只有12至24個月。另外,稅貸最高貸款額普遍為月薪的10至12倍,私人貸款則最多可借月薪18至20倍。

稅貸與一般分期貸款的分別,在於稅貸申請除了需要入息證明文件外,亦有可能要提供稅單證明。如果不能提供入息證明,向銀行申請稅貸會有頗大難度,建議可考慮由財務公司提供的稅貸或私人貸款,以應付資金需要。

相關閱讀:【稅務貸款】財務公司稅貸申請、批核優勢你要知!

稅務貸款5大要點

  • Mark定每年10月至4月,比較限時推出的限時利率稅貸優惠
  • 大部分稅務貸款無需手續費,但要獲得宣傳廣告中的特低利率多數需借一定金額並有還款期限制
  • 稅務貸款實際年利率比一般貸款低,但亦受借貸額與信貸評級影響,特選客戶享特別優惠
  • 大部分稅務貸款的借貸額為月薪10至12倍
  • 並非每間機構要求申請人提供稅單,但必須提交身份證及入息證明文件

相關閱讀:【稅務貸款】借稅貸前要留意的6個重點

今年稅貸息率整體上雖較去年略為上升,但仍不乏低於2厘的選擇。星展銀行向借貸額逾HK$150萬元以上者提供,以12個月還款期計,年息僅1.78%;東亞銀行加入戰團,亦推出最低1.78%年息,圖分一杯羹,惟有關優惠只適用於顯卓理財客戶,普通客戶可取得之最低年利率為1.89%;渣打銀行則決定「減息」迎戰,最低年利率1.98%,且入場門檻則最低,只需借款HK$10萬,惟還款期最長只有12個月,所以其他還款期,可以轉借其普通私人貸款,現時息率亦有稅季優惠,更有現金券送。花旗銀行Citi 稅季貸款「牌價」雖為2.01%,但採取現金券攻勢搶客,成功申請可獲高達HK$6,000現金劵回贈。

大部份銀行均會上載「每月還款表」供客戶參考於不同借貸金額下之年利率及月平息等,由於花旗銀行沒有公開上載「每月還款表」,為方便讀者比較各大銀行稅貸,MoneyHero決定進行實測,以新客戶身份經電話作出申請,取得有關報價。附表內提及之息率適用於有穩定收入及信貸評級良好之客戶,最終審批結果因人而異。

各大銀行稅貸比較

還款期為12個月,以一般有穩定收入及信貸評級良好之新客戶計算 (⭐為實際年利率最低)
銀行

最高借貸額 (以較低者為準)

借款額$100,000 實際年利率/ 總利息支出/ 每月還款額 借款額$200,000 實際年利率/ 總利息支出/ 每月還款額 借款額$500,000 實際年利率/ 總利息支出/ 每月還款額
花旗銀行 月薪12倍/ 200萬 7.72% / $4,088 / $8,674

5.64% / $6,004 / $17,167

  • 額外$1,500現金券/^$2,000現金券
  • MoneyHero獨家$2,000現金券

  ^花旗私人客戶/Citigold客戶/Citi ULTIMA 卡之持有人

4.49% / $12,004 / $42,667

  • 額外$2,000現金券/^$3,000現金券
  • MoneyHero獨家$2,000現金券

  ^花旗私人客戶/Citigold客戶/Citi ULTIMA 卡之持有人

立即申請
星展銀行 月薪20倍/ 200萬 3.13% /$1,640 /$8,470

2.46% / $2,560 /$16,880

  • 成功申請可獲$200現金券

2.23% / $5,800 / $42,150

  • 成功申請可獲$200現金券
立即申請
渣打銀行 月薪18倍/ 200萬 1.98% / $1,076 / $8,423

  • 經網上成功申請及提取貸款,可獲$300現金券
1.98% / $2,152 / $16,846

  • 經網上成功申請及提取貸款,可獲$300現金券
1.98% / $5,380 /$42,115

  • 經網上成功申請及提取貸款,可獲$300現金券
立即申請
東亞銀行 月薪14倍/ 400萬 3.17% / $1,796 /$8,483

2.59% / $2,872 / $16,906

  • MoneyHero獨家$2,000超市現金券

1.89% / $5,380 /$42,115

  • MoneyHero獨家$3,000超市現金券
立即申請
恒生銀行 月薪12倍/ 300萬 4.04% / $2,168 / $8,514

  • 經網上或手機成功申請及提取貸款,可獲$100現金回贈
3.58% / $3,856 / $16,988

  • 經網上或手機成功申請及提取貸款,可獲$200現金回贈

3.13% / $8,440 / $42,370

  • 經網上或手機成功申請及提取貸款,可獲$200現金回贈

立即申請
華僑永亨 月薪12倍/ 200萬

2.59% / $1,370 / $8,333

*手續費會於放款時在貸款金額內扣除,實際取得金額將少於$10萬

2.59% / $2,740/ $16,667

*手續費會於放款時在貸款金額內扣除,實際取得金額將少於$20萬

2.59% / $6,850 / $41,667

*手續費會於放款時在貸款金額內扣除,實際取得金額將少於$50萬

立即申請
富邦銀行 月薪8倍/ 100萬 7.99% /$4,220 /$8,685 4.97% /$5,296 /$17,108 3.13% /$10,660 /$42,555
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工銀亞洲 月薪15倍/ 400萬

3.92% / $2,096 / $8,508

3.92% / $4,199 / $17,017

2.79% / $7,498 / $42,292

  • 成功申請及提取貸款,可獲$100現金回贈
比較更多
滙豐銀行 月薪12倍/300萬

7.49% / $3,960 / $8,663

  • 成功遞交證明文件,可獲$100現金回贈

5.88% / $6,240 / $17,187

  • 成功遞交證明文件,可獲$100現金回贈

4.05% / $10,800 / $42,567

  • 成功遞交證明文件,可獲$100現金回贈
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中銀香港 稅款3倍/月薪6倍/200萬

4.30% / $2,298 / $8,525

  • 透過電子渠道申請,可獲$300現金回贈

4.30% / $4,596 / $17,050

  • 透過電子渠道申請,可獲$300現金回贈

4.30% / $11,490 / $42,624

  • 透過電子渠道申請,可獲$300現金回贈
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本圖表資料只供參考,因銀行貸款條件及息率等會因應市場變動而不時調整,個人信貸評級亦會左右最終審批息率,詳細資料以銀行最新公布為準。
製表:MoneyHero
還款期為24個月,以一般有穩定收入及信貸評級良好之新客戶計算 (⭐為實際年利率最低)
銀行

最高借貸額 (以較低者為準)

借款額$100,000 實際年利率/ 總利息支出/ 每月還款額 借款額$200,000 實際年利率/ 總利息支出/ 每月還款額 借款額$500,000 實際年利率/ 總利息支出/ 每月還款額
花旗銀行 月薪12倍/ 200萬 7.93% / $8,168 / $4,507 5.81% / $12,016 / $8,834

  • 額外$1,500現金券/^$2,000現金券
  • MoneyHero獨家$2,000現金券
  • ^花旗私人客戶/Citigold客戶/Citi ULTIMA 卡之持有人

4.64% / $24,016 / $21,834

  • 額外$2,000現金券/^$3,000現金券
  • MoneyHero獨家$2,000現金券
  • ^花旗私人客戶/Citigold客戶/Citi ULTIMA 卡之持有人

立即申請
星展銀行 月薪20倍/ 200萬 ⭐3.24% / $3,440 / $4,310 2.54% / $5,440 / $8,560

  • 成功申請可獲$200現金券
2.31% / $12,400 / $21,350

  • 成功申請可獲$200現金券
立即申請
渣打銀行
(普通分期貸款)
月薪18倍/ 200萬 5.13% / $5,302 / $4,388

  • 經網上成功申請及提取貸款,可獲$400現金券
⭐2.15% / $4,480 / $8,520

  • 經網上成功申請及提取貸款,可獲$1,000現金券
  • MoneyHero獨家$1,000現金券
2.15% / $11,200 / $21,300

  • 經網上成功申請及提取貸額,可獲高達$1,000現金券
  • MoneyHero獨家$3,000現金券
立即申請
東亞銀行 月薪14倍/ 400萬 3.37% / $3,608 / $4,317 2.73% / $5,776 / $8,574

  • MoneyHero獨家$2,000超市現金券
⭐1.89% / $13,240 / $21,385

  • MoneyHero獨家$3,000超市現金券
立即申請
恒生銀行 月薪12倍/ 300萬 4.17% / $4,328 / $4,347

(APR未包現金回贈)

  • 經網上或手機成功申請及提取貸款,可獲$100現金回贈
3.71% / $7,696 / $8,654

(APR未包現金回贈)

  • 經網上或手機成功申請及提取貸款,可獲$200現金回贈
3.24% / $16,840 / $21,535

(APR未包現金回贈)

  • 經網上或手機成功申請及提取貸款,可獲$200現金回贈
立即申請
華僑永亨 月薪12倍/ 200萬 2.71% / $2,740/ $4,167

*手續費會於放款時在貸款金額內扣除,實際取得金額將少於$10萬

2.71% / $5,480/ $8,333

*手續費會於放款時在貸款金額內扣除,實際取得金額將少於$20萬

2.71% / $13,700/ $20,833

*手續費會於放款時在貸款金額內扣除,實際取得金額將少於$50萬

立即申請
富邦銀行 月薪8倍/ 100萬 14.01% / $14,312 / $4,763 8.63% / $17,776 / $9,074 7.43% / $38,320 / $22,430
比較更多
工銀亞洲 月薪15倍/ 400萬 4.29% / $4,448 / $4,352 4.29% / $8,896 / $8,704 3.12% / $16,240 / $21,510

  • 成功申請及提取貸款,可獲$100現金回贈
比較更多
滙豐銀行 月薪12倍/300萬

8.16% / $8,400 / $4,517

  • 成功遞交證明文件,可獲$100現金回贈

6.88% / $13,440 / $8,893

  • 成功遞交證明文件,可獲$100現金回贈

4.65% / $24,000 / $21,833

  • 成功遞交證明文件,可獲$100現金回贈
比較更多
中銀香港 稅款3倍/月薪6倍/200萬

4.30% / $4,455 / $4,352

  • 透過電子渠道申請,可獲$300現金回贈

4.30% / $8,910 / $8,705

  • 透過電子渠道申請,可獲$300現金回贈

4.30% / $22,275 / $21,762

  • 透過電子渠道申請,可獲$300現金回贈
比較更多
本圖表資料只供參考,因銀行貸款條件及息率等會因應市場變動而不時調整,個人信貸評級亦會左右最終審批息率,詳細資料以銀行最新公布為準。
製表:MoneyHero

實際年利率 比較:一般打工仔借唔借到最低APR?

實際年利率(APR)已包括利息及相關費用(例如貸款手續費、服務費、現金回贈等),能夠反映真正的借貸成本。稅季貸款APR 相當吸引,但絕大多數須為該銀行的特選客戶,並借取大額貸款才能受惠於最低APR,所以不是人人都能受惠。大新銀行交稅「快應錢」則反其道而行,借得少還得快就可享廣告宣傳中的1.68%APR,只是世上沒有免費午餐,當然亦有附帶條件,客戶需於該行同時開立指定戶口方可享低息。每間銀行的特選客戶定義不同,欲知自己是否合乎資格請到各銀行網站查閱。

銀行 最低實際年利率 (APR) 條件
花旗銀行 2.01% 貸款額達HK$150萬或以上;還款期12個月
星展銀行 1.78% 貸款額達HK$150萬元或以上;還款期12個月
渣打銀行 1.98% 貸款額達HK$10萬元或以上;還款期12個月
東亞銀行 1.78% 只適用於顯卓理財客戶並以貸款額HK$50萬,每月平息0.08%及還款期12個月計算
大新銀行 1.68% 貸款額最高HK$10萬或稅額1倍;還款期6個月,並同時成功開立指定理財或出糧戶口
中銀香港 1.98% 貸款額HK$20萬或以上;同時開立綜合理財總值最少達HK$100萬之理財戶口
本圖表資料只供參考,因銀行貸款條件及息率等會因應市場變動而不時調整,詳細資料以銀行最新公布為準。
製表:MoneyHero

延伸閱讀:【稅貸攻略】善用限時低息!稅貸交稅以外的6個用途

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各大銀行稅貸詳情:

Citi 稅季貸款:總值高達HK$10,000現金券

infographic citi

💡貸款特點
-還款期特長至60個月
-最低實際年利率︰2.01%(以貸款額HK$150萬,還款期12個月計算)
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高達HK$6,000現金券
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限時優惠期內經本網成功申請,再享高達HK$4,000現金券
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星展銀行稅季貸款:HK$200現金券

infographic dbs

💡貸款特點
-最低實際年利率︰1.78%
-還款期最長為24個月,適合短期內可還款之急需周轉人士
🎁申請優惠
網上成功申請可獲高達HK$200現金券
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東亞銀行「稅季貸款」:顯卓理財客戶實際年利率低至1.78%

TaxLoan info BEA

💡貸款特點
-最低實際年利率︰1.78%(只適用於顯卓理財客戶,貸款額HK$50萬或以上)
-還款期12至24個月:最高貸款額為HK$400萬
-還款期36至60個月:最高貸款額為HK$120萬
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經本網成功申請指定貸款額,可獲高達HK$3,000超市現金券
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華僑永亨「全自訂」稅務貸款計劃:豁免提早還款手續費

TaxLoan-info-OCBC

💡貸款特點
-自訂手續費
-自訂還款期:3 / 6 / 9 / 12 / 15 / 18 / 21 / 24個月
-豁免提早還款手續費
-手續費會於放款時在貸款金額內扣除,實際取得金額將少於申請金額
CTA_O_立即申請

渣打「分期貸款:總值高達HK$5,000現金券

TaxLoan info SCB

💡貸款特點
-網上申請特快服務承諾
-最低實際年利率︰1.98%,入場門檻只需HK$20萬
🎁申請優惠
高達HK$2,000現金券
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