【低息貸款】實際年利率 1%-2％低息P loan比較＋條款拆解

私人貸款市場大戰之下，金融機構為爭市佔，原本只會在稅貸季節出現、低於2％實際年利率（APR）的超低息貸款，亦開始見於其餘時間。但在非稅季要獲得2％APR以下超低息私貸，條件就相對繁複，而且一般而言對信貸評級的要求亦較高。如果本身有理財目標，不失為一個獲取低成本額外資金之法。MoneyHero今日就為大家比較各貸款機構的2％以下私人貸款條款細節。

其他貸款比較：貸款攻略｜銀行貸款｜財務公司｜網上貸款｜循環貸款｜清卡數｜稅務貸款｜大額貸款｜中小企業貸款｜進修貸款｜汽車貸款｜免TU ｜免入息證明｜易批貸款｜還款假期貸款｜貸款途徑

怎樣才算是「低息貸款」？

揀私人貸款時，總希望利息支出愈平愈好，不少貸款都以「低息」作為賣點，但記得留意月平息再低都不代表總貸款成本最低，因為申請私人貸款時會牽涉其他費用包括「手續費」、「開戶費」等等。

所以要判斷一隻貸款產品是否真正「低息」，宜以實際年利率（APR）比較，APR數字已反映利息及相關費用，例如貸款手續費、服務費或現金回贈等（但不包括現金券、購物禮券或禮品），能夠相對客觀地反映真正的借貸成本。以現時港元最優惠利率5％來看，一般而言，私人貸款APR如低於2％可說是超低息貸款。從前，超低息貸款產品只在稅季出現，以「稅貸」形式推出市場，但由於私人貸款市場日趨競爭激烈，金融機構為爭市佔，即使非稅季亦推出不少APR 2％以下的貸款產品，部份更會額外送出禮品，務求吸納更多客戶。

延伸閱讀：月平息低就一定抵？睇實際年利率（APR）最實際！

一般打工仔借唔借到最低APR？

APR一定愈低愈好，但唔一定人人拎到！銀行或財務公司標榜的最低實際年利率（APR）低至1.XX% 望落相當吸引，但廣告不可盡信，記得同時留意附帶的條件。要獲得最低息率，貸款機構一般要求申請人信貸評分高（好TU）、貸款額較大及還款期較長，且需要是全新客戶，又或是存款較多的特選客戶。另外，要留意銀行批出的最高貸款額多數會按申請月薪倍數計算，由12至21倍不等，換句話說，如果條件是需借HK$100萬，即月薪最少要達HK$48,000，所以不是人人都能受惠。

雖然有部份銀行會反其道而行，借得少還得快方可就可享廣告宣傳中的特低APR，只是世上沒有免費午餐，當然有附帶條件，客戶除了要有好TU外，亦可能需於該行同時開立指定戶口、同時申請信用卡方可享低息。

延伸閱讀：最高貸款額計算方法話你知

各大金融機構低息貸款一覽

私人貸款產品	最低實際年利率* (APR)	貸款條件	其他要求
中銀分期「易達錢」	1.66%	貸款額達HK$100萬還款期12個月	經指定電子渠道 (包括中銀香港網站、網上/手機銀行、「中銀香港」微信官號或「中銀信用卡」微信官號) 成功申請並提取貸款
WeLab Bank 「GoFlexi」私人貸款	1.68%	貸款金額達HK$10萬或以上還款期12個月或以上	／
Citi 特快現金	1.78%	貸款額達HK$150萬還款期12個月	／
恒生「易得錢」	1.78%	貸款額達HK$150萬還款期12個月	需為優越理財客戶
眾安銀行私人貸款	1.79%	貸款額達HK$20萬或以上還款期 6- 36 個月	於網站提取「9 折優惠券」在貸款流程中輸入優惠券邀請碼起14天内完成申請並於2021年9月30日前提取貸款。
天星銀行 Airstar 私人分期貸款	1.85%	貸款額達HK$25萬還款期36個月	／
【MoneyHero獨家產品】 WeLend 「銀行用戶尊享貸款」	1.88％	貸款額達HK$10萬還款期24個月或以上	現有、舊有，或曾被拒絕申請的銀行貸款用戶或公務員或專業人士，如醫生、牙醫、律師、全職教師、會計師、精算師等
信銀國際 $mart Plus分期貸款	1.9%	貸款額達HK$20萬還款期12個月	／

*未有包括現金回贈
本圖表資料只供參考，因銀行貸款條件及息率等會因應市場變動而不時調整，詳細資料以銀行最新公布為準。

MoneyHero遵從《個人資料（隱私）條例 2013 》致力保障你的個人資料。透過MoneyHero申請貸款時，你的個人資料將傳送至銀行或貸款機構，並由他們處理有關申請。銀行或貸款機構可能會直接聯絡你。除非你同意，否則MoneyHero不會儲存你的個人資料。忠告：借定唔借，還得到先好借！各大財務公司查詢及投訴熱線一覽

精選銀行私人貸款

Product
Citi特快現金：獎賞連回贈總值高達HK$13,698 💡貸款特點－貸款額可高達HK$200萬，適合高薪一族－最低實際年利率︰1.78%（貸款額HK$1,500,000及還款期12個月計算） 🎁申請優惠－即日至9月30日成功申請並於10月15日或之前提取指定貸款額，可獲最高HK$4,000現金券 💰MoneyHero 獨家優惠【加碼！】9月10日前成功申請申請並獲批指定貸款額，經本網成功申請及批核貸款額可選：HK$8,000 Apple Store 禮品卡，HK$8,000 一田現金券，或 Samsung Galaxy S21 Ultra 5G 256GB（價值HK$9,698）
渣打「分期貸款」：長達2個月免還款期，高達HK$4,000迎新現金回贈＋獨家HK$8,800超市現金券/ Apple gift card 💡貸款特點－提供網上申請特快服務承諾，於任何辦公日中午前遞交網上申請，將有專人於當日跟進－貸款期36個月以上可享2個月免還款期－特設7天冷靜期，期內豁免提早償還貸款手續費－最低實際年利率︰1.75% 🎁迎新優惠－高達HK$3,000現金回贈（網上申請及提取貸款）－全新客戶及還款期達36個月或以上可額外再獲HK$1,000現金回贈 💰MoneyHero 獨家優惠即日至9月4日，經本網成功申請及批核指定貸款額，並於三個月内提取貸款，最高可獲HK$8,800超市現金券/ Apple gift card
WeLab「GoFlexi」私人貸款：獨家高達HK$3,000現金回贈 💡貸款特點－實際年利率低至1.68% －GoFlexi-Link 存款利率與貸款利率掛勾－自由業工作者亦可以申請 🎁迎新優惠－全新客戶申請並提取貸款HK$100,000或以上，貸款期為12個月或以上，可享GoFlexi-Link存款優惠，核心賬戶存款，可自動享有1.68％年利率 💰MoneyHero 獨家優惠－即日至2021年9月30日，新客戶使用優惠碼【NLHERO】開戶，並成功申請及提取指定 GoFlexi 貸款貸款額，可享高達HK$3,000現金回贈
中信$mart Plus分期貸款︰HK$4,000現金回贈 💡貸款特點－長達60個月還款期－小額貸款亦可享低息－最低實際年利率︰1.9%(貸款額HK$20萬及還款期12個月計算) －貸款額可高達HK$200萬，適合高薪一族－可申請循環提取已償還之本金 💰MoneyHero 獨家優惠－0%手續費－9月30日前成功申請，並於9月30日提取指定貸款額可獲高達HK$4,000現金回贈
天星銀行私人分期貸款：毋須入息及地址證明，獨家高達HK$700超市現金券+ HK$400貸款現金券 💡貸款特點－實際年利率低至1.85% －24 x 7 由申請至貸款過數，最快5分鐘完成－利用大數據分析作審批，無須入息證明及住址證明－首60日免息免供 🎁迎新優惠－合資格客戶提取不超過HK$200,000的私人貸款，可選擇參加「60日免息免供」 💰MoneyHero 獨家優惠－即日起至9月30日新客戶成功經本網申請，提取貸款額達HK$200,000或以上，及沒有在首個供款日之前提早全數清還貸款，可享HK$700超市現金券－即日起至12月31日登記天星銀行賬戶後30日內成功申請及提取貸款額HK$50,000或以上，及還款期12個月或以上可獲HK$400貸款現金券
滙豐分期「萬應錢」︰高達HK$1,600現金回贈 💡貸款特點－設1分鐘特快批核，凡透過滙豐自動轉賬出糧達一個月以上，申請時可免入息證明－可於全港滙豐櫃員機及分行提款－30天服務承諾，豁免提早償還貸款手續費－最低實際年利率︰1.8%(貸款HK$150萬或以上，12個月還款期） 🎁申請優惠－成功遞交所需證明文件即可獲HK$100現金回贈－獲批核指定貸款額可獲高達HK$1,500現金回贈
東亞「勁快」分期貸款︰高達HK$3,000現金獎賞 💡貸款特點－最低實際年利率︰2.68% －還款期12至24個月：最高貸款額為HK$400萬－還款期36至60個月：最高貸款額為HK$120萬 🎁迎新優惠－即日至9月30日，客戶經網上成功申請並提取指定貸款額，還款期達36個月或以上，可獲高達HK$1,000現金回贈 💰MoneyHero 獨家優惠即日至9月30日，經本網成功申請，可獲HK$2,000超市現金券（貸款額滿HK$200,000或以上，及還款期達36個月或以上）
DBS定額私人貸款︰高達HK$4,300「一扣即享」＋一分鐘閃批，即日過數 💡貸款特點－一分鐘閃批，即日過數－貸款額可高達HK$200萬，適合高薪一族－最低實際年利率︰1.56%，已計算2％貸款開立費 🎁迎新優惠－不論新舊客戶成功申請及批核指定貸款額，可獲高達HK$2,300「一扣即享」金額－現有客戶經DBS Card+網頁成功申請及批核指定貸款額，可獲額外HK$200「一扣即享」金額 💰MoneyHero 獨家優惠即日至9月30日，經本網成功申請，並於10月21日或之前成功提取指定貸款額，可獲最高達HK$1,800獨家超市現金券
大新分期「快應錢」：申請文件只需入職信＋高達HK$3,300現金回贈及獎賞 💡貸款特點－新入職人士只需提供公司入職信或僱員合約即可申請，可借上限為HK$50,000 －最低實際年利率︰1.98%（以貸款額HK$100萬，還款期12個月計算） 🎁迎新優惠－高達HK$2,500現金回贈（適用於還款期為12個月或以上之客戶，須同時持有或成功申請大新ONE+信用卡）－經網上成功申請可獲HK$100現金獎賞－以大新銀行戶口提取貸款及還款，更可享額外HK$100現金獎賞－經網上或大新手機應用程式申請，可獲HK$500酒店下午茶禮券（成功申請貸款額達 HK$1,000,000或以上及還款期為12個月，10月31日或以前提取貸款） 💰MoneyHero 獨家優惠－申請時輸入優惠碼【MH20EM】成功申請貸款，享獨家優惠HK$600超市現金券
恒生「易得錢」私人分期貸款︰高達HK$12,000現金回贈 💡貸款特點－貸款額可高達HK$300萬，適合高薪一族－可申請循環提取已償還之本金－最低實際年利率︰1.78% －出糧客戶申請毋須提交任何文件 🎁迎新優惠－經網上申請，專享高達HK$2,000現金回贈－出糧客戶另可享高達HK$1,000現金回贈 💰MoneyHero 獨家優惠－即日起至2021年9月3日，客戶成功以輸入優惠編號「HF6A」網上申請，借貸及提取指定貸款額，可獲高達HK$9,000現金回贈
中銀分期「易達錢」：指定客戶實際年利率低至1.98% 💡貸款特點－經電子渠道申請，無需入息及住址證明，最快30秒批核－實際年利率低至2.48% －指定客戶經電子渠道申請，可享HK$0手續費，及實際年利率低至1.98%（指定客戶包括該行「中銀理財」、「智盈理財」、出糧戶口（發薪客戶）及按揭客戶）