低息私人貸款2022 | 利息最低1.12%！低息貸款比較

低息貸款愈出愈多！低息私人貸款(P Loan)市場大戰之下，借錢愈來愈低息，金融機構為爭市佔，原本只會在稅貸季節出現、低於2%實際年利率 (APR)的超低息貸款P Loan，亦開始見於其餘時間。但在非稅季要獲得2% APR以下超低息貸款，條件就相對繁複，而且一般而言對信貸評級的要求亦較高。如果本身有理財目標，不失為一個獲取低成本額外資金之法。MoneyHero今日就為大家比較各貸款機構的2%以下低息私人貸款條款細節。

其他貸款比較：稅務貸款｜特快私人貸款｜免入息貸款｜免TU貸款｜網上貸款｜24小時貸款｜易批貸款｜公務員貸款｜銀行貸款｜虛擬銀行貸款｜短期小額貸款｜清卡數貸款｜大額清數貸款

怎樣才算是「低息貸款」？

低息貸款如何分辨？揀私人貸款時，總希望利息支出愈平愈好，不少貸款都以「低息」作為賣點，但記得留意月平息再低都不代表總貸款成本最低，因為申請私人貸款時會牽涉其他費用包括「手續費」、「開戶費」等等。

所以要判斷一隻貸款產品是否真正「低息」，宜以實際年利率 (APR)比較，APR數字已反映利息及相關費用，例如貸款手續費、服務費或現金回贈等（但不包括現金券、購物禮券或禮品），能夠相對客觀地反映真正的借貸成本。

以現時港元最優惠利率5.375%來看，一般而言，私人貸款APR如低於2%可說是超低息貸款。從前，超低息貸款產品只在稅季出現，以「稅貸」形式推出市場，但由於私人貸款市場日趨競爭激烈，金融機構為爭市佔，即使非稅季亦推出不少APR 2%以下的貸款產品，部份更會額外送出禮品，務求吸納更多客戶。

低息私人貸款年利率/APR/年息比較

財務公司及銀行低息貸款 (P loan)利息比較

*未包括現金回贈

註：本圖表資料只供參考，因銀行貸款條件及息率等會因應市場變動而不時調整，詳細資料以銀行最新公布為準。

最低息貸款一般打工仔借到嗎？

APR一定愈低愈好，但唔一定人人拎到！銀行或私人貸款公司標榜的低息貸款最低實際年利率（APR）低至1.XX%望落相當吸引，但低息貸款廣告不可盡信，記得同時留意低息貸款附帶的條件。

要獲得低息貸款最低息率，私人貸款機構一般要求低息貸款申請人信貸評分高（好TU）、貸款額較大及還款期較長，且需要是全新客戶，又或是存款較多的特選客戶。

另外，要留意銀行批出的最高貸款額多數會按申請月薪倍數計算，由12至21倍不等，換句話說，如果條件是需借HK$100萬，即月薪最少要達HK$48,000，所以不是人人都能受惠。

雖然有部份銀行會反其道而行，借得少還得快方可就可享廣告宣傳中的特低APR，只是世上沒有免費午餐，當然有附帶條件，客戶除了要有好TU外，亦可能需於該行同時開立指定戶口、同時申請信用卡方可享低息。

低息貸款利息支出比較

以借貸額HK$10萬，還款期12個月計算

以借貸額HK$20萬，還款期12個月計算

以借貸額HK$50萬，還款期12個月計算

以借貸額HK$10萬，還款期24個月計算

以借貸額HK$20萬，還款期24個月計算

以借貸額HK$50萬，還款期24個月計算

銀行低息貸款 易借易批小貼士

申請低息私人貸款時想更易批，好的信貸評分非常重要，評分愈好愈易取得低息，可善用貸款比較平台，避免貸款機構頻繁查閱你的TU報告而影響評分。同時，申請前預備好銀行或財務公司所需要的文件，例如身份證明、工作及入息證明及住址證明等。如果貸款銀碼比較大，可於向銀行申請貸款時加入擔保人或聯署人，亦有助令貸款更低息更易批。

外籍人士可以借到低息貸款嗎？

長期居住在香港或擁有香港身分證的外籍人士可以簡單地從銀行借貸，但如果你是新來港，貸款批核就會較慢，畢竟你只來到香港一段時間，而且沒有足夠的過住信貸紀錄。

由於私人貸款是非擔保貸款，即使你有穩定的工作及有可以證明你收入的文件，本地銀行也需時去評估你是否可信任和有足夠的財力還款，因為本地銀行比較希望借貸給舊有客戶及已證實可信任的人。如果你面對這情況，你可以在借貸前先和銀行建立關係，如使用該行的戶口作出糧戶口。

不是香港永久居民可以借到低息貸款嗎？

視情況而定。現時銀行或財務公司貸款條件要求中，均要求申請者年滿18歲及需為香港永久居民。如果不是香港永久居民，便需另外向貸款機構查詢如何安排及訂立條款。

MoneyHero遵從《個人資料（隱私）條例 2013 》致力保障你的個人資料。透過MoneyHero申請貸款時，你的個人資料將傳送至銀行或貸款機構，並由他們處理有關申請。銀行或貸款機構可能會直接聯絡你。除非你同意，否則MoneyHero不會儲存你的個人資料。忠告：借定唔借，還得到先好借！各大財務公司查詢及投訴熱線一覽

精選銀行低息貸款

Citi稅季貸款：總值高達HK$18,599獎賞 💡貸款特點 最低實際年利率︰1.78%（以貸款HK$150萬及還款期12個月計算） 貸款額高達HK$200萬 🎁迎新優惠 即日起至2022年12月31日期間，成功申請Citi稅季貸款達指定貸款額，並於2023年1月14日或之前提取貸款，可獲高達HK$1萬現金券 貸款額 還款期24個月以上 還款期24個月或以下 指定客戶* 其他客戶 指定客戶* 其他客戶 HK$150萬以上 HK$1萬 HK$4,000 HK$5,000 HK$2,500 HK$80萬 至 HK$1,499,999 HK$5,000 HK$3,000 HK$2,500 HK$2,000 HK$30萬 至 HK$799,999 HK$3,000 HK$2,000 HK$1,500 HK$1,000 HK$10萬 至 HK$299,999 HK$1,000 HK$700 HK$800 HK$500 *花旗私人客戶／Citigold客戶／Citi ULTIMA卡之持有人 💰MoneyHero獨家優惠 即日起至2023年1月3日期間，經本網成功申請Citi稅季貸款，還款期為12個月或以上，並於1個月內提取指定貸款額，可獲獨家優惠高達iPhone 14 Pro 128GB（價值HK$8,599） 貸款額 電子產品 Apple Gift Card / 超市現金券 HK$80萬以上 iPhone 14 Pro 128GB（價值HK$8,599）或RIMOWA Essential Check-In L 行李箱 (85L/30")（價值HK$8,500） HK$8,000 HK$30萬 至 HK$799,999 Dyson Gen5Detect™ Absolute 無線吸塵機（價值HK$6,580） HK$6,000 HK$20萬 至 HK$299,999 Marshall Woburn II 藍牙喇叭（價值HK$4,999） HK$5,000 HK$10萬 至 HK$199,999 B&O Beosound Explore 藍牙揚聲器（價值HK$1,898） HK$1,000

渣打銀行稅季私人貸款：總值高達HK$18,499獎賞 💡貸款特點 最低實際年利率︰1.65%（以貸款HK$150萬及還款期12個月計算） 網上申請特快服務承諾：於任何辦公日中午前遞交網上申請，將有專人於當日跟進 特設7天冷靜期，期內豁免提早償還貸款手續費 🎁迎新優惠 即日起至2023年1月8日期間，網上成功申請及提取指定貸款額：高達HK$7,000現金回贈 貸款金額 現金回贈 24個月或以上還款期 12個月還款期 HK$150萬以上 HK$7,000 HK$300 HK$60萬 至 HK$1,499,999 HK$3,000 HK$300 HK$20萬 至 HK$599,999 HK$2,000 HK$300 HK$5萬 至 HK$199,999 HK$500 HK$300 全新客戶及還款期達36個月或以上：額外HK$1,000現金回贈 【渣打限時優惠】即日起至2023年1月8日期間，於網上成功申請貸款及選擇24個月或以上的還款期，並於2023年3月31日或之前提取HK$40萬或以上的貸款額：HK$1,000現金回贈 💰MoneyHero獨家優惠 即日至2022年12月31日期間，經本網成功申請及批核指定貸款額，並於3個月内提取貸款，可獲獨家優惠高達MacBook Air配備M2晶片（價值HK$9,499）、HK$8,800 Apple Gift Card或惠康購物現金券！ 貸款金額 MoneyHero獨家優惠 HK$80萬以上 MacBook Air配備M2晶片（價值HK$9,499）、HK$8,800 Apple Gift Card或惠康購物現金券 HK$40萬 至 HK$799,999 Bowers & Wilkins Zeppelin無線音箱（價值HK$6,780；顏色隨機）、HK$4,800 Apple Gift Card或惠康購物現金券 HK$20萬 至 HK$399,999 HK$2,800 Apple Gift Card或惠康購物現金券

星展銀行稅季貸款：總值高達HK$16,000獎賞 💡貸款特點 最低實際年利率︰6.14%（以貸款HK$150萬及還款期12個月計算，已包括2%貸款開立費） 一分鐘閃批，即日過數 貸款額高達HK$200萬 🎁迎新優惠 即日起至2022年12月31日，成功申請及批核指定貸款額：高達HK$7,500超市現金券 + HK$500「一扣即享」金額 貸款額 DBS現金券 額外「一扣即享」金額 還款期42/48/52/60個月 還款期12/18/24/30/36個月 HK$100萬或以上 HK$7,500 HK$3,000 HK$500 HK$30萬 至 HK$999,999 HK$3,500 HK$1,000 HK$10萬 至 HK$299,999 HK$1,500 HK$500 💰MoneyHero獨家優惠 即日起至2022年12月31日，經本網成功申請指定貸款額，全新客戶可獲獨家優惠高達HK$8,000超市現金券或Apple Gift Card，現有客戶亦可享高達HK$5,200超市現金券或Apple Gift Card！ 貸款額 MoneyHero獨家優惠（超市現金券／Apple Gift Card） 全新客戶 現有客戶 HK$150萬或以上 HK$8,000 HK$5,200 HK$100萬至HK$1,499,999 HK$4,500 HK$3,400 HK$50萬至HK$999,999 HK$3,500 HK$2,600 HK$30萬至HK$499,999 HK$2,000 HK$1,500 HK$10萬至HK$299,999 HK$500 HK$200

東亞銀行 稅季貸款：總值高達HK$5,000獎賞 💡貸款特點 最低實際年利率：1.56%（以貸款HK$80萬，還款期12個月計算；計及現金回贈後最低實際年利率為1.32%） 0%手續費 還款期長達60個月 🎁迎新優惠 於推廣期內經網上成功申請東亞稅季貸款並提取指定貸款額，可享高達 HK$4,000現金回贈 貸款額 現金回贈 還款期36至60個月 還款期24個月 HK$80萬以上 HK$4,000 HK$2,000 HK$50萬 至 HK$799,999 HK$3,000 HK$1,800 HK$30萬 至 HK$499,999 HK$2,000 HK$1,000 HK$20萬 至 HK$299,999 HK$1,500 HK$500 全新客戶於推廣期內成功申請稅季貸款並提取貸款，貸款額達HK$5萬或以上，還款期12至60個月，可享HK$1,000現金回贈

Mox「即時借」：高達HK$6,000現金獎賞 💡貸款特點 App內即時批核及過數，無需遞交額外文件 申請人必須是Mox Credit客戶，申請金額上限視乎信用限額 最低貸款額為HK$5,000 最低實際年利率：1.29%（以貸款額HK$50萬及還款期60個月計算） 🎁申請優惠 即日起至2022年11月30日，Mox客戶成功申請「即時借」達指定貸款額，可享高達HK$5,500現金奬賞 💰MoneyHero獨家優惠 即日起至2022年10月31日，經本網開戶可享高達HK$500現金獎賞，名額限150位： 憑邀請碼「MOXMH500」開立Mox戶口，並於開戶當天及其後30日內使用Mox Credit消費滿HK$50：HK$50現金獎賞 新客戶於開戶後14天內，成功申請還款期3個月或以上之HK$1萬或以上的貸款：額外HK$450現金獎賞

信銀國際$mart Plus稅季貸款︰獨家禮品價值高達HK$4,799 💡貸款特點 最低實際年利率︰1.39%（以貸款HK$150萬及還款期12個月計算） 長達60個月還款期 貸款額高達HK$200萬 可申請循環提取已償還之本金 最快即日放款 💰MoneyHero獨家優惠 0%手續費 即日起至2022年12月31日期間，客戶經MoneyHero成功申請及提取信銀國際$mart Plus分期貸款達指定貸款額，並於成功申請的一個月內提取貸款，可享獨家優惠高達Apple iPad Air 10.9吋, 64GB, Wi-Fi（價值HK$4,799）或HK$4,000惠康禮券 貸款額 MoneyHero獨家優惠 HK$80萬以上 Apple iPad Air 10.9吋, 64GB, Wi-Fi（價值HK$4,799）或 HK$4,000惠康禮券 HK$40萬 至 HK$799,999 Dyson Purifier Cool Autoreact TP7A 二合一空氣清新機（價值HK$4,480）或 HK$3,000惠康禮券 HK$10萬 至 HK$399,999 B&O Beoplay E8 Sport 耳機（價值HK$3,250）或 HK$1,000惠康禮券

富邦「EZ Cash」私人貸款：獎賞總值高達HK$3,799 💡貸款特點 接受任何形式入息證明，只需提供最近一個月入息文件 最低實際年利率︰2.88%（以貸款HK$20萬及還款期6個月計算） 貸款額最高月薪8倍或HK$20萬 HK$0手續費 提早還款無手續費 🎁迎新優惠 經富邦銀行網頁或Fubon GO流動應用程式申請及提取貸款：HK$300超市現金券 成功提取指定貸款金額及還款期達12個月或以上：高達HK$2,000超市現金券 貸款額 超市現金券 HK$18萬 或以上 HK$2,000 HK$8萬 至 HK$179,999 HK$500 💰MoneyHero獨家優惠 即日起至2022年11月30日，經MoneyHero成功申請及提取貸款額HK$8萬或以上（申請時需於富邦銀行網頁或Fubon GO流動應用程式內輸入推廣碼「EZMH07」），及還款期達24個月或以上，可享獨家優惠Apple AirPods（第 3 代）（價值HK$1,499）

滙豐分期「萬應錢」︰高達HK$5,300現金回贈 💡貸款特點 最低實際年利率︰1.8%（以貸款HK$150萬及還款期12個月計算） 1分鐘特快批核 透過滙豐自動轉賬出糧達一個月以上，申請時可免入息證明 可於全港超過1,000部滙豐櫃員機及分行提款 設有30天冷靜期，豁免提早償還手續費 🎁迎新優惠 即日起至2022年12月12日，成功申請滙豐分期「萬應錢」可獲高達HK$5,000現金回贈，成功遞交證明文件並獲批核達HK$20萬或以上的貸款額，可獲額外HK$300現金回贈 貸款額 60個月還款期 24個月以上還款期 12至24個月還款期 遞交證明文件優惠現金回贈 HK$150萬以上 HK$5,000 HK$2,000 HK$1,200 HK$300 HK$80萬 至 HK$1,499,999 HK$1,000 HK$1,500 HK$500 HK$300 HK$10萬 至 HK$799,999 HK$500 HK$500 HK$300 HK$300

東亞銀行 稅季貸款：總值高達HK$5,000獎賞 💡貸款特點 最低實際年利率：1.32%（以貸款HK$80萬，還款期12個月計算，已計及HK$1,000現金回贈） 0%手續費 還款期長達60個月 🎁迎新優惠 於推廣期內經網上成功申請東亞稅季貸款並提取指定貸款額，可享高達 HK$4,000現金回贈 貸款額 現金回贈 還款期36至60個月 還款期24個月 HK$80萬以上 HK$4,000 HK$2,000 HK$50萬 至 HK$799,999 HK$3,000 HK$1,800 HK$30萬 至 HK$499,999 HK$2,000 HK$1,000 HK$20萬 至 HK$299,999 HK$1,500 HK$500 全新客戶於推廣期內成功申請稅季貸款並提取貸款，貸款額達HK$5萬或以上，還款期12至60個月，可享HK$1,000現金回贈

中銀分期「易達錢」 - 稅季貸款：總值高達HK$3,700現金回贈 💡貸款特點 貸款額高達HK$400萬或月薪18倍 最低實際年利率︰1.68%（以貸款額HK$100萬及還款期12個月計算） 低至0%手續費 🎁迎新優惠 即日起至2022年12月31日期間，客戶經指定電子渠道遞交中銀分期「易達錢」稅季貸款，並於2023年1月31日或之前成功提取貸款，可享高達HK$3,500奬賞 貸款額 早鳥優惠奬賞 電子渠道奬賞 「出糧戶口」奬賞 HK$100萬以上 HK$1,000 HK$2,000 HK$500 HK$50萬 至 HK$999,999 HK$500 HK$1,000 HK$500 HK$20萬 至 HK$499,999 HK$200 HK$500 HK$200 HK$8萬 至 HK$199,999 HK$200 HK$200 HK$100 HK$5萬 至 HK$79,999 HK$100 HK$100  HK$100  *適用於24個月或以上還款期 💰MoneyHero獨家優惠 經MoneyHero網站申請中銀分期「易達錢」，並輸入貸款代碼「AH」，可享額外HK$200現金回贈

恒生「易得錢」私人分期貸款︰高達HK$3,000現金回贈  💡貸款特點 貸款額可高達HK$300萬，適合高薪一族 可申請循環提取已償還之本金 最低實際年利率︰1.78%（以貸款HK$100萬以上及還款期12個月計算） 出糧客戶申請毋須提交任何文件 🎁迎新優惠 即日起至2022年12月29日期間，經網上申請及提取指定貸款額，還款期36個月或以上：高達HK$3,000現金回贈 提取之貸款金額 現金回贈 HK$150萬以上 HK$3,000 HK$100萬 至 HK$1,499,999 HK$2,000 HK$50萬 至 HK$999,999 HK$1,000 HK$20萬 至 HK$499,999 HK$500 HK$5萬 至 HK$199,999 HK$200

天星銀行私人分期貸款：獨家獎賞高達HK$2,400現金券＋HK$400貸款現金券 💡貸款特點 最低實際年利率：1.28%（以貸款HK$80萬及還款期12個月計算） 24 x 7 由申請至貸款過數，最快5分鐘完成 利用大數據分析作審批，無須入息證明及住址證明 60日免息免供還款假期 🎁迎新優惠 即日起至2022年12月31日期間，合資格客戶提取貸款一筆清，可選擇參加「60日免息免供」，便可於提取貸款後首60天不需供款（如客戶於首個供款日之前提早全數清還貸款，客戶不用支付任何利息而只需償還貸款的本金）（優惠條款） 💰MoneyHero獨家優惠 即日起至2022年12月31日，經MoneyHero成功申請貸款達HK$20萬或以上，可獲HK$1,000超市現金券；貸款額達HK$60萬或以上，可獲HK$2,400超市現金券 即日起至2022年12月31日，新客戶成功經本網登記天星銀行賬戶，並於30日內成功申請及提取貸款額HK$5萬或以上，及還款期12個月或以上：HK$400貸款現金券（於提取貸款時使用）（優惠條款）

相關閱讀：無懼不良信貸紀錄，5招教你申請私人貸款！

相關閱讀：【網上貸款】即睇邊間銀行/財務公司提供網上批核貸款！

相關閱讀：【認識結餘轉戶】清卡數貸款到底慳幾多利息？

想知道最新嘅理財貼士，就要留意 MoneyHero Blog！同埋緊貼我哋嘅 Facebook Page！