低息私人貸款比較2025 | 一文睇哂借低息貸款注意事項

Q: 銀行低息貸款 易借易批小貼士

可善用貸款比較平台，避免貸款機構頻繁查閱你的TU報告而影響評分。同時，申請前預備好銀行或財務公司所需要的文件，例如身份證明、工作及入息證明及住址證明等。

低息貸款愈出愈多！貸款市場大戰之下，借錢愈來愈低息，金融機構為爭市佔，原本只會在稅貸季節出現、低於2%實際年利率 (APR)的超低息貸款P Loan，亦開始見於其餘時間。 MoneyHero今日就為大家比較各貸款機構低息私人貸款條款細節。

怎樣才算是「低息貸款」？

低息貸款如何分辨？揀私人貸款時，總希望利息支出愈平愈好，不少貸款都以「低息」作為賣點，但記得留意月平息再低都不代表總貸款成本最低，因為申請私人貸款時會牽涉其他費用包括「手續費」、「開戶費」等等。

所以要判斷一隻貸款產品是否真正「低息」，宜以實際年利率 (APR)比較，APR數字已反映利息及相關費用，例如貸款手續費、服務費或現金回贈等（但不包括現金券、購物禮券或禮品），能夠相對客觀地反映真正的借貸成本。

以現時港元最優惠利率5.875%來看，一般而言，私人貸款APR如低於2%可說是超低息貸款。從前，超低息貸款產品只在稅季出現，以「稅貸」形式推出市場，但由於私人貸款市場日趨競爭激烈，金融機構為爭市佔，即使非稅季亦推出不少APR 2%以下的貸款產品，部份更會額外送出禮品，務求吸納更多客戶。

延伸閱讀： 月平息低就一定抵？睇實際年利率 (APR)最實際！

低息貸款年利率/APR/年息比較

低息私人貸款利息比較

私人貸款產品	最低APR	取得最低息條件	迎新優惠
安信定額私人貸款官網申請	1.18%	未有列明	【安信優惠】送高達HK$24,000賀歲現金即日起至2025年9月30日(包括首尾兩日)下午11時59分，成功申請及提取指定貸款，送高達HK$24,000 賀歲現金。需符合條款及細則。
UAi-Money 特快網上私人貸款官網申請	1.1%	未有列明	新舊客戶成功申請及提取貸款，賞高達HK$18,000現金獎！即日起至2025年9月30日，成功提取私人貸款及還款期達12個月或以上，可享現金獎高達HK$17,800。成功開立並啟動e-Cash循環備用現金戶口，即享高達HK$200開戶現金獎賞。
WeLab Bank 私人分期貸款官網申請	1.68%	貸款額達HK$150萬還款期24個月	即日起至2025年7月31日，需使用優惠碼「NLHERO」 -交齊所有文件，可享HK$1,000 惠康購物現金券或 HK$800 現金回贈(直接存入FPS戶口) -高達HK$18,888 WeLab Bank現金獎賞 -iPhone 16 Pro Max 256GB (價值HK$10,199；顏色隨機) 或高達 HK7,000 現金回贈(直接存入FPS戶口)
Citi特快現金貸款官網申請	1.4%	貸款額達HK$350萬還款期12個月	總值高達HK$19,000 - 高達HK$11,000 Apple Store禮品卡或惠康現金券或HK$$10,000 現金回贈(直接存入FPS戶口) - Citi迎新優惠高達HK$8,000 現金獎賞
渣打銀行私人貸款官網申請	1.85%	貸款額達HK$400萬還款期12個月	總值高達HK$17,999 - MoneyHero獨家優惠, 高達 Roborock Saros 10R 掃拖機械人 (價值HK$9,999) 或 HK$8,000 Apple Store禮品或惠康購物現金券或 HK$6,400 現金回贈(直接存入FPS戶口) -【渣打迎新優惠】現金回贈高達 HK$8,000
建行(亞洲) 「好現金」私人分期貸款官網申請	1.85%	貸款額達HK$300萬還款期12個月	- HK$10,000現金回贈 + 網上申請額外HK$500 現金回贈 - MoneyHero獨家優惠: HK$5,000 Apple Store禮品卡 / 惠康購物現金券 / Trip.com電子禮券
WeLend低息貸款官網申請	1.18%	貸款額達HK$1,000,000 還款期24個月	- MoneyHero獨家現金回贈及WeLend迎新現金回贈總計高達$33,800 - 【批唔批都送】HK$1,000 Apple Store禮品卡 (由Welend 送出)

部分優惠適用於特選客戶
註：本圖表資料只供參考，因銀行和財務公司貸款條件及息率等會因應市場變動而不時調整，詳細資料以財務機構最新公布為準。

選擇低息貸款計劃注意事項

APR一定愈低愈好，但唔一定人人拎到！銀行或私人貸款公司標榜的低息貸款最低實際年利率（APR）低至1.XX%望落相當吸引，但低息貸款廣告不可盡信，記得同時留意低息貸款附帶的條件。

要獲得低息貸款最低息率，私人貸款機構一般要求低息貸款申請人信貸評分高（好TU）、貸款額較大及還款期較長，且需要是全新客戶，又或是存款較多的特選客戶。

另外，要留意銀行批出的最高貸款額多數會按申請月薪倍數計算，由12至21倍不等，換句話說，如果條件是需借HK$100萬，即月薪最少要達HK$48,000，所以不是人人都能受惠。

雖然有部份銀行會反其道而行，借得少還得快方可就可享廣告宣傳中的特低APR，只是世上沒有免費午餐，當然有附帶條件，客戶除了要有好TU外，亦可能需於該行同時開立指定戶口、同時申請信用卡方可享低息。

延伸閱讀： 最高貸款額計算方法話你知

貸款利息支出比較

假設貸款額為HK$50萬，還款期為24個月

貸款計劃	實際年利率	全期利息	每月還款額	申請優惠
WeLend低息私人貸款官網申請	1.00%	HK$9,720	HK$21,238	總值高達HK$15,600獎賞 - MoneyHero獨家優惠HK$13,800現金獎 - 限時優惠HK$800 Apple Store禮品卡或惠康購物現金券、或HK$640 現金回贈(直接存入FPS戶口)- 【批唔批都送】HK$800 Apple Gift Card或惠康現金券
渣打銀行私人貸款官網申請	1.85%	HK$9,960	HK$21,248	總值高達HK$7,180 - MoneyHero獨家優惠: Dyson Purifier Hot+Cool™ Formaldehyde 三合一甲醛暖風空氣清新 HP09(價值: HK$7,180)；或HK$6,000 惠康購物現金券；HK$6,000 Apple Gift Card；或HK$4,800 現金回贈(直接存入FPS戶口)
星展銀行定額私人貸款官網申請	5.91%	HK$10,800 （包括HK$10,000手續費）	HK$21,283	總值高達HK$7,000 - MoneyHero獨家優惠HK$5,500 Apple Gift Card/惠康購物現金券（適用於全新客戶） - HK$1,200超市現金券＋HK$300一扣即享現金獎賞
Mox「即時借」(新客戶) 官網申請	1.28%	HK$7,440	HK$21,143	總值高達HK$4,500（輸入推廣碼「MHCASH10」） - MoneyHero 獨家優惠HK$4,500 Apple Store 禮品卡 / HKTVmall電子購物禮券 / Trip.com電子禮券
建行亞洲「好現金」私人貸款官網申請	6.05%	HK$31,200	HK$22,133	總值高達HK$10,500獎賞 - HK$5,000現金回贈 + 網上申請額外HK$500 現金回贈 - MoneyHero獨家優惠HK$5,000 Apple Gift Card或惠康現金券或Trip.com電子禮券
Citi特快現金私人貸款官網申請	1.40%	HK$8,400	HK$21,183	總值高達HK$7,500 - MoneyHero獨家優惠HK$7,500 Apple Store 禮品卡;或 HK$7,500 惠康現金券;或HK$6,200 現金回贈(直接存入FPS戶口)
大新銀行分期「快應錢」官網申請	1.68%	HK$16,056	HK$21,502	高達HK$2,500獎賞 - HK$1,000現金回贈 - 全新銀行客戶可享額外HK$200超市現金券
滙豐分期「萬應錢」官網申請	5.58%	HK$28,800	HK$22,033	高達HK$2,700獎賞 - 高達HK$400現金回贈 + 遞交證明文件HK$300 現金回贈 - MoneyHero 獨家優惠HK$2,000 額外現金回贈（於推廣期內經本網指定登記表格內以指定推廣碼「MHHSBC」成功進行優惠登記）
中銀分期「易達錢」官網申請	4.83%	HK$24,984	HK$21,874	總值高達HK$900獎賞 HK$800現金回贈 - 建立「戶口互聯」授權，並成功提取貸款可獲額外現金回贈HK$100

部分年利率及優惠適用於特選客戶
註：本圖表資料只供參考，因銀行和財務公司貸款條件及息率等會因應市場變動而不時調整，詳細資料以財務機構最新公布為準。

銀行低息貸款易借易批小貼士

申請低息私人貸款時想更易批，好的信貸評分非常重要，評分愈好愈易取得低息，可善用貸款比較平台，避免貸款機構頻繁查閱你的TU報告而影響評分。

同時，申請前預備好銀行或財務公司所需要的文件，例如身份證明、工作及入息證明及住址證明等。如果貸款銀碼比較大，可於向銀行申請貸款時加入擔保人或聯署人，亦有助令貸款更低息更易批。

外籍人士可以借到低息貸款嗎？

長期居住在香港或擁有香港身分證的外籍人士可以簡單地從銀行借貸，但如果你是新來港，貸款批核就會較慢，畢竟你只來到香港一段時間，而且沒有足夠的過住信貸紀錄。

由於私人貸款是非擔保貸款，即使你有穩定的工作及有可以證明你收入的文件，本地銀行也需時去評估你是否可信任和有足夠的財力還款，因為本地銀行比較希望借貸給舊有客戶及已證實可信任的人。如果你面對這情況，你可以在借貸前先和銀行建立關係，如使用該行的戶口作出糧戶口。

不是香港永久居民可以借到低息貸款嗎？

視情況而定。現時銀行或財務公司貸款條件要求中，均要求申請者年滿18歲及需為香港永久居民。如果不是香港永久居民，便需另外向貸款機構查詢如何安排及訂立條款。

MoneyHero遵從《個人資料（隱私）條例 2013 》致力保障你的個人資料。透過MoneyHero申請貸款時，你的個人資料將傳送至銀行或貸款機構，並由他們處理有關申請。銀行或貸款機構可能會直接聯絡你。除非你同意，否則MoneyHero不會儲存你的個人資料。忠告：借定唔借，還得到先好借！各大財務公司查詢及投訴熱線一覽

精選私人貸款

安信定額私人貸款：高達HK$18,000獎賞

💡貸款特點

最低實際年利率︰1.18%
貸款HK$10萬以下免入息證明
10分鐘特快批核，最快一小時過數
免手續費，免提前還款手續費

💰最新優惠
🎁即日起至2025年9月15日(包括首尾兩日)期間，成功申請及提取指定貸款，送高達HK$8,500 Apple Store禮品卡

UA i-Money特快網上私人貸款：高達HK$18,000獎賞

💡貸款特點

最低實際年利率︰1.10%
貸款額高達HK$50萬
還款期長達60個月
批核後即時經轉數快過數
全程無須露面

🎁【UA賞你全城最高+現金獎^】
即日起至日至2025年9月30日，新舊客戶成功申請及提取貸款，賞高達HK$18,000現金獎！成功提取私人貸款及還款期達12個月或以上，可享現金獎高達HK$17,800。成功開立並啟動e-Cash循環備用現金戶口，即享高達HK$200開戶現金獎賞。

貸款額（成功開立並啟動 e-cash戶口+ 還款期至少 12 個月或以上）	合共現金獎賞
HK$80萬或以上	HK$18,000
HK$70萬至 HK$799,999	HK$16,000
HK$55萬至 HK$699,999	HK$14,000
HK$50萬至 HK$549,999	HK$12,000
HK$40萬至 HK$499,999	HK$10,000
HK$25萬至 HK$399,999	HK$8,000
HK$11萬至 HK$249,999	HK$5,000
HK$9萬至 HK$109,999	HK$3,700
HK$7萬至 HK$89,999	HK$2,700
HK$5萬至 HK$69,999	HK$1,700

Citi特快現金私人貸款：總值高達HK$21,000獎賞

💡貸款特點

最低實際年利率︰1.4%（以貸款HK$350萬及還款期12個月計算）
貸款額高達HK$350萬
貸款即日批核，現金即日到手

💰MoneyHero獨家優惠

2025年9月1日下午6時至2025年9月30日下午6時期間經MoneyHero成功申請Citi 特快現金私人貸款或Citi 卡數結餘轉戶，選擇指定還款期，並於1個月內提取貸款，即可享MoneyHero獨家優惠高達 HK$13,000現金禮券，成功遞交申請7日內記得填妥「獎賞換領表格」

貸款額	MoneyHero獨家優惠
HK$200萬或以上還款期48個月或以上	HK$13,000 Apple Store 禮品卡; 或 HK$13,000 惠康購物現金券; 或 HK$10,000 現金回贈 (經轉數快存入戶口)
HK$200萬或以上還款期12-42個月	HK$11,000 Apple Store 禮品卡; 或 HK$11,000 惠康購物現金券; 或 HK$10,000 現金回贈 (經轉數快存入戶口)
HK$80萬至 HK$1,999,999 還款期48個月或以上	HK$9,000 Apple Store 禮品卡; 或 HK$9,000 惠康購物現金券; 或 HK$7,200 現金回贈 (經轉數快存入戶口)
HK$80萬至 HK$7,999,999 還款期12-42個月	HK$8,500 Apple Store 禮品卡; 或 HK$8,500 惠康購物現金券; 或 HK$7,200 現金回贈 (經轉數快存入戶口)
HK$50萬至 HK$799,999 還款期48個月或以上	HK$8,000 Apple Store 禮品卡; 或 HK$8,000 惠康購物現金券; 或 HK$6,200 現金回贈 (經轉數快存入戶口)
HK$50萬至 HK$799,999 還款期12-42個月	HK$7,500 Apple Store 禮品卡; 或 HK$7,500 惠康購物現金券; 或 HK$6,200 現金回贈 (經轉數快存入戶口)
HK$30萬至 HK$499,999 還款期48個月或以上	HK$7,500 Apple Store 禮品卡; 或 HK$7,500 惠康購物現金券; 或 HK$5,500 現金回贈 (經轉數快存入戶口)
HK$30萬至 HK$499,999 還款期12-42個月	HK$6,000 Apple Store 禮品卡; 或 HK$6,000 惠康購物現金券; 或 HK$5,500 現金回贈 (經轉數快存入戶口)
HK$20萬至 HK$299,999 還款期48個月或以上	HK$4,500 Apple Store 禮品卡; 或 HK$4,500 惠康購物現金券; 或 HK$3,500 現金回贈 (經轉數快存入戶口)
HK$20萬至 HK$299,999 還款期12-42個月	HK$4,000 Apple Store 禮品卡; 或 HK$4,000 惠康購物現金券; 或 HK$3,500 現金回贈 (經轉數快存入戶口)
HK$10萬至 HK$199,999 還款期48個月或以上	HK$2,500 Apple Store 禮品卡; 或 HK$2,500 惠康購物現金券; 或 HK$1,500 現金回贈 (經轉數快存入戶口)
HK$10萬至 HK$199,999 還款期12-42個月	HK$2,000 Apple Store 禮品卡; 或 HK$2,000 惠康購物現金券; 或 HK$1,500 現金回贈 (經轉數快存入戶口)

邦民特快低息貸款：高達HK$16,600現金獎賞

💡貸款特點

最低實際年利率︰1.12%
貸款額HK$10萬或以下，可免交證明文件
歡迎無固定僱主人士、Freelance、大專生申請
無提早償還貸款手續費及罰息／入會費／年費
即使TU未如理想，亦有專人跟進申請
還款方案以日息計算，利息只計算至全數還清當日
貸款以「轉數快」過數，不論任何銀行或時間最快即日到手

💰MoneyHero獨家優惠
自2025年9月1日至2025年9月30日，合資格全新客戶必需經MoneyHero申請邦民私人貸款，成功提取指定貸款額，可獲高達HK$2,500 惠康購物現金券 / HKTVmall電子購物禮券

WeLab Bank私人分期貸款：高達HK$25,888獎賞

💡貸款特點

最低實際年利率︰1.68%（以貸款HK$70萬及還款期24個月計算，未包括現金回贈，包括現金回贈後的最低實際年利率為1.27%）
貸款額高達HK$150萬
還款期由6個月至60個月
HK$0手續費

🎁WeLab Bank 現金回贈「優惠再升級」

即日起至2025年9月30日，使用MoneyHero優惠碼「NLHERO」成功申請及提取WeLab Bank私人分期貸款、WeLab Bank清卡數貸款可享高達HK$18,888 WeLab Bank現金獎賞

貸款額	現金獎賞
HK$1,200,000 或以上 + 還款期 24 個月或以上	HK$18,888
貸款額自 HK$800,000 至 HK$1,199,999 + 還款期 24 個月或以上	HK$14,000
貸款額自 HK$600,000 至 HK$799,999 + 還款期 24 個月或以上	HK$9,000
貸款額自 HK$500,001 至 HK$599,999 + 還款期 24 個月或以上	HK$7,000
貸款額自 HK$300,001 至 HK$500,000 + 還款期 24 個月或以上	HK$5,000
貸款額自 HK$200,001 至 HK$300,000 + 還款期 24 個月或以上	HK$3,000
貸款額自 HK$ 150,001 至 HK$ 200,000 + 還款期 24 個月或以上	HK$1,000

💰MoneyHero獨家優惠

2025年9月1日下午6時至2025年9月30日下午6時期間使用MoneyHero優惠碼「NLHERO」成功申請及提取WeLab Bank私人分期貸款、WeLab Bank清卡數貸款可享MoneyHero獨家優惠高達 HK$7,000現金禮券或 HK$5,600現金回贈(經轉數快存入戶口 ) ，成功遞交申請7日內記得填妥「獎賞換領表格」

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