【低息貸款】實際年利率 1%-2%低息P loan比較+條款拆解 | MoneyHero

【低息貸款】實際年利率 1%-2%低息P loan比較+條款拆解

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特平低息貸款大檢閱

私人貸款市場大戰之下,金融機構為爭市佔,原本只會在稅貸季節出現、低於2%實際年利率(APR)的超低息貸款,亦開始見於其餘時間。但在非稅季要獲得2%APR以下超低息私貸,條件就相對繁複,而且一般而言對信貸評級的要求亦較高。如果本身有理財目標,不失為一個獲取低成本額外資金之法。MoneyHero今日就為大家比較各貸款機構的2%以下私人貸款條款細節。

其他貸款比較:貸款攻略銀行貸款財務公司網上貸款循環貸款清卡數稅務貸款大額貸款中小企業貸款 進修貸款汽車貸款免TU 免入息證明易批貸款還款假期貸款貸款途徑

怎樣才算是「低息貸款」?

揀私人貸款時,總希望利息支出愈平愈好,不少貸款都以「低息」作為賣點,但記得留意月平息再低都不代表總貸款成本最低,因為申請私人貸款時會牽涉其他費用包括「手續費」、「開戶費」等等。

所以要判斷一隻貸款產品是否真正「低息」,宜以實際年利率(APR)比較,APR數字已反映利息及相關費用,例如貸款手續費、服務費或現金回贈等(但不包括現金券、購物禮券或禮品),能夠相對客觀地反映真正的借貸成本。以現時港元最優惠利率5%來看,一般而言,私人貸款APR如低於2%可說是超低息貸款。從前,超低息貸款產品只在稅季出現,以「稅貸」形式推出市場,但由於私人貸款市場日趨競爭激烈,金融機構為爭市佔,即使非稅季亦推出不少APR 2%以下的貸款產品,部份更會額外送出禮品,務求吸納更多客戶。


一般打工仔借唔借到最低APR?

APR一定愈低愈好,但唔一定人人拎到!銀行或財務公司標榜的最低實際年利率(APR)低至1.XX% 望落相當吸引,但廣告不可盡信,記得同時留意附帶的條件。要獲得最低息率,貸款機構一般要求申請人信貸評分高(好TU)、貸款額較大及還款期較長,且需要是全新客戶,又或是存款較多的特選客戶。另外,要留意銀行批出的最高貸款額多數會按申請月薪倍數計算,由12至21倍不等,換句話說,如果條件是需借HK$100萬,即月薪最少要達HK$48,000,所以不是人人都能受惠。

雖然有部份銀行會反其道而行,借得少還得快方可就可享廣告宣傳中的特低APR,只是世上沒有免費午餐,當然有附帶條件,客戶除了要有好TU外,亦可能需於該行同時開立指定戶口、同時申請信用卡方可享低息。

各大金融機構低息貸款一覽

私人貸款產品 最低實際年利率* (APR) 貸款條件 其他要求
中銀分期
「易達錢」

1.66%

貸款額達HK$100萬

還款期12個月

經指定電子渠道
(包括中銀香港網站、網上/手機銀行、
「中銀香港」微信官號或「中銀信用卡」微信官號)
成功申請並提取貸款
WeLab Bank
「GoFlexi」私人貸款
1.68%

貸款金額達HK$10萬或以上

還款期12個月或以上

Citi 特快現金
1.78%

貸款額達HK$150萬

還款期12個月

恒生
「易得錢」
1.78%

貸款額達HK$150萬

還款期12個月

需為優越理財客戶
眾安銀行
私人貸款
1.79%

貸款額達HK$20萬或以上

還款期 6- 36 個月

於網站提取「9 折優惠券」
在貸款流程中輸入優惠券邀請碼起14天内完成申請
並於2021年9月30日前提取貸款。
天星銀行 Airstar
私人分期貸款
1.85%

貸款額達HK$25萬

還款期36個月

【MoneyHero獨家產品】
WeLend
「銀行用戶尊享貸款」
1.88%

貸款額達HK$10萬

還款期24個月或以上

現有、舊有,或曾被拒絕申請的銀行貸款用戶
或公務員或專業人士,如醫生、牙醫、律師、
全職教師、會計師、精算師等

信銀國際
$mart Plus分期貸款
1.9%

貸款額達HK$20萬

還款期12個月

*未有包括現金回贈
本圖表資料只供參考,因銀行貸款條件及息率等會因應市場變動而不時調整,詳細資料以銀行最新公布為準。


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精選銀行私人貸款

Product

Citi特快現金:獎賞連回贈總值高達HK$13,698



💡貸款特點
-貸款額可高達HK$200萬,適合高薪一族
-最低實際年利率︰1.78%(貸款額HK$1,500,000及還款期12個月計算)
🎁申請優惠
-即日至9月30日成功申請並於10月15日或之前提取指定貸款額,可獲最高HK$4,000現金券
💰MoneyHero 獨家優惠
【加碼!】9月10日前成功申請申請並獲批指定貸款額,經本網成功申請及批核貸款額可選:HK$8,000 Apple Store 禮品卡,HK$8,000 一田現金券,或 Samsung Galaxy S21 Ultra 5G 256GB(價值HK$9,698)

渣打「分期貸款」:長達2個月免還款期,高達HK$4,000迎新現金回贈+獨家HK$8,800超市現金券/ Apple gift card




💡貸款特點
-提供網上申請特快服務承諾,於任何辦公日中午前遞交網上申請,將有專人於當日跟進 -貸款期36個月以上可享2個月免還款期
-特設7天冷靜期,期內豁免提早償還貸款手續費
-最低實際年利率︰1.75%
🎁迎新優惠
-高達HK$3,000現金回贈(網上申請及提取貸款)
-全新客戶及還款期達36個月或以上可額外再獲HK$1,000現金回贈
💰MoneyHero 獨家優惠
即日至9月4日,經本網成功申請及批核指定貸款額,並於三個月内提取貸款,最高可獲HK$8,800超市現金券/ Apple gift card

WeLab「GoFlexi」私人貸款獨家高達HK$3,000現金回贈

WeLab「GoFlexi」私人貸款

💡貸款特點
-實際年利率低至1.68%
GoFlexi-Link 存款利率與貸款利率掛勾
-自由業工作者亦可以申請 
🎁迎新優惠
全新客戶申請並提取貸款HK$100,000或以上,貸款期為12個月或以上,可享GoFlexi-Link存款優惠,核心賬戶存款,可自動享有1.68%年利率
💰MoneyHero 獨家優惠
-即日至2021年9月30日,新客戶使用優惠碼【NLHERO】開戶,並成功申請及提取指定 GoFlexi 貸款貸款額,可享高達HK$3,000現金回贈

中信$mart Plus分期貸款︰HK$4,000現金回贈



💡貸款特點
-長達60個月還款期
-小額貸款亦可享低息
-最低實際年利率︰1.9%(貸款額HK$20萬及還款期12個月計算)
-貸款額可高達HK$200萬,適合高薪一族
-可申請循環提取已償還之本金
💰MoneyHero 獨家優惠
-0%手續費
-9月30日前成功申請,並於9月30日提取指定貸款額可獲高達HK$4,000現金回贈

天星銀行私人分期貸款:毋須入息及地址證明,獨家高達HK$700超市現金券+ HK$400貸款現金券


天星銀行私人分期貸款


💡貸款特點
-實際年利率低至1.85%
-24 x 7 由申請至貸款過數,最快5分鐘完成
-利用大數據分析作審批,無須入息證明及住址證明
-首60日免息免供
🎁迎新優惠
-合資格客戶提取不超過HK$200,000的私人貸款,可選擇參加「60日免息免供」
💰MoneyHero 獨家優惠
即日起至9月30日新客戶成功經本網申請,提取貸款額達HK$200,000或以上,及沒有在首個供款日之前提早全數清還貸款,可享HK$700超市現金券
即日起至12月31日登記天星銀行賬戶後30日內成功申請及提取貸款額HK$50,000或以上,及還款期12個月或以上可獲HK$400貸款現金券

滙豐分期「萬應錢」高達HK$1,600現金回贈




💡貸款特點
-設1分鐘特快批核,凡透過滙豐自動轉賬出糧達一個月以上,申請時可免入息證明
-可於全港滙豐櫃員機及分行提款
-30天服務承諾,豁免提早償還貸款手續費
-最低實際年利率︰1.8%(貸款HK$150萬或以上,12個月還款期)
🎁申請優惠
-成功遞交所需證明文件即可獲HK$100現金回贈
-獲批核指定貸款額可獲高達HK$1,500現金回贈

東亞「勁快」分期貸款高達HK$3,000現金獎賞



💡貸款特點

-最低實際年利率︰2.68%
-還款期12至24個月:最高貸款額為HK$400萬
-還款期36至60個月:最高貸款額為HK$120萬
🎁迎新優惠
-即日至9月30日,客戶經網上成功申請並提取指定貸款額,還款期達36個月或以上,可獲高達HK$1,000現金回贈
💰MoneyHero 獨家優惠
即日至9月30日,經本網成功申請,可獲HK$2,000超市現金券(貸款額滿HK$200,000或以上,及還款期達36個月或以上)

DBS定額私人貸款高達HK$4,300「一扣即享」+一分鐘閃批,即日過數


💡貸款特點
-一分鐘閃批,即日過數
-貸款額可高達HK$200萬,適合高薪一族
-最低實際年利率︰1.56%,已計算2%貸款開立費
🎁迎新優惠
-不論新舊客戶成功申請及批核指定貸款額,可獲高達HK$2,300「一扣即享」金額
-現有客戶經DBS Card+網頁成功申請及批核指定貸款額,可獲額外HK$200「一扣即享」金額
💰MoneyHero 獨家優惠
即日至9月30日,經本網成功申請,並於10月21日或之前成功提取指定貸款額,可獲最高達HK$1,800獨家超市現金券

大新分期「快應錢」:申請文件只需入職信+高達HK$3,300現金回贈及獎賞



💡貸款特點

-新入職人士只需提供公司入職信或僱員合約即可申請,可借上限為HK$50,000
-最低實際年利率︰1.98%(以貸款額HK$100萬,還款期12個月計算)
🎁迎新優惠
-高達HK$2,500現金回贈(適用於還款期為12個月或以上之客戶,須同時持有或成功申請大新ONE+信用卡)
-經網上成功申請可獲HK$100現金獎賞
-以大新銀行戶口提取貸款及還款,更可享額外HK$100現金獎賞
-經網上或大新手機應用程式申請,可獲HK$500酒店下午茶禮券(成功申請貸款額達 HK$1,000,000或以上及還款期為12個月,10月31日或以前提取貸款)
💰MoneyHero 獨家優惠
申請時輸入優惠碼【MH20EM】成功申請貸款,享獨家優惠HK$600超市現金券

恒生「易得錢」私人分期貸款︰高達HK$12,000現金回贈

恆生易得錢
 💡貸款特點
-貸款額可高達HK$300萬,適合高薪一族
-可申請循環提取已償還之本金
-最低實際年利率︰1.78%
-出糧客戶申請毋須提交任何文件
🎁迎新優惠
-經網上申請,專享高達HK$2,000現金回贈 
-出糧客戶另可享高達HK$1,000現金回贈
💰MoneyHero 獨家優惠 
-即日起至2021年9月3日,客戶成功以輸入優惠編號「HF6A」網上申請,借貸及提取指定貸款額,可獲高達HK$9,000現金回贈

中銀分期「易達錢」:指定客戶實際年利率低至1.98%




💡貸款特點
-經電子渠道申請,無需入息及住址證明,最快30秒批核
-實際年利率低至2.48%
指定客戶經電子渠道申請,可享HK$0手續費,及實際年利率低至1.98%(指定客戶包括該行「中銀理財」、 「智盈理財」、出糧戶口(發薪客戶)及按揭客戶)

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