低息貸款利息低過2%有邊間?低息私人貸款P Loan比較2022

MoneyHero貸款專家
最後更新 Jun 20, 2022

低息貸款-私人貸款-P Loan-低息借貸-銀行低息貸款

低息貸款愈出愈多!低息私人貸款(P Loan)市場大戰之下,借錢愈來愈低息,金融機構為爭市佔,原本只會在稅貸季節出現、低於2%實際年利率(APR)的超低息貸款P Loan,亦開始見於其餘時間。但在非稅季要獲得2%APR以下超低息貸款,條件就相對繁複,而且一般而言對信貸評級的要求亦較高。如果本身有理財目標,不失為一個獲取低成本額外資金之法。MoneyHero今日就為大家比較各貸款機構的2%以下低息私人貸款條款細節。

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怎樣才算是「低息貸款」?

低息貸款如何分辨?揀私人貸款時,總希望利息支出愈平愈好,不少貸款都以「低息」作為賣點,但記得留意月平息再低都不代表總貸款成本最低,因為申請私人貸款時會牽涉其他費用包括「手續費」、「開戶費」等等。

所以要判斷一隻貸款產品是否真正「低息」,宜以實際年利率(APR)比較,APR數字已反映利息及相關費用,例如貸款手續費、服務費或現金回贈等(但不包括現金券、購物禮券或禮品),能夠相對客觀地反映真正的借貸成本。以現時港元最優惠利率5%來看,一般而言,私人貸款APR如低於2%可說是超低息貸款。從前,超低息貸款產品只在稅季出現,以「稅貸」形式推出市場,但由於私人貸款市場日趨競爭激烈,金融機構為爭市佔,即使非稅季亦推出不少APR 2%以下的貸款產品,部份更會額外送出禮品,務求吸納更多客戶。


低息私人貸款比較

財務公司及銀行低息貸款(P loan)利息比較

私人貸款
(P loan)產品
最低實際年利率* (APR) 取得最低息貸款條件 其他要求
天星銀行 Airstar
私人貸款
立即申請

1.28%

貸款額達HK$25萬

還款期36個月

MOX
「即時借」私人貸款
立即申請

1.41%

貸款額達HK$20萬

還款期49-60個月

申請人必須是Mox Credit客戶
申請金額上限則視乎己批信用限額
中銀分期
「易達錢」私人貸款
立即申請
1.68%

貸款額達HK$300萬

還款期12個月

經指定電子渠道
(包括中銀香港網站、網上/手機銀行、
「中銀香港」微信官號或「中銀信用卡」微信官號)
成功申請並提取貸款
WeLab Bank
「GoFlexi」私人貸款
立即申請
1.68%

貸款金額達HK$10萬或以上

還款期12個月或以上

渣打銀行
分期私人貸款
立即申請
1.75%

貸款額達HK$20萬或以上

還款期12個月

每年固定收入HK$96,000或以上
Citi 特快現金
私人貸款
立即申請
1.78%

貸款額達HK$150萬

還款期12個月

恒生
「易得錢」
立即申請
1.78%

貸款額達HK$150萬

還款期12個月

需為優越理財客戶
星展銀行
定額私人貸款
立即申請
1.80%

貸款額達HK$150萬

還款期36個月或以上
(已包括2%貸款開立費)

Livi Bank
靈活貸私人貸款

立即申請
1.2%

貸款額達HK$80萬

還款期24個月

輸入優惠碼【mhero#2500A】申請

【MoneyHero獨家產品】
WeLend
「銀行用戶尊享貸款」
立即申請
1.88%

貸款額達HK$10萬

還款期24個月

現有、舊有,或曾被拒絕申請的銀行貸款用戶
或公務員或專業人士,如醫生、牙醫、律師、
全職教師、會計師、精算師等

信銀國際
$mart Plus分期貸款
立即申請
1.9%

貸款額達HK$20萬

還款期12個月

眾安銀行
私人貸款
1.79%

貸款額達HK$20萬或以上

還款期 6- 36 個月

*未有包括現金回贈
本圖表資料只供參考,因銀行貸款條件及息率等會因應市場變動而不時調整,詳細資料以銀行最新公布為準。


最低息貸款一般打工仔借到嗎?

APR一定愈低愈好,但唔一定人人拎到!銀行或私人貸款公司標榜的低息貸款最低實際年利率(APR)低至1.XX%望落相當吸引,但低息貸款廣告不可盡信,記得同時留意低息貸款附帶的條件。要獲得低息貸款最低息率,私人貸款機構一般要求低息貸款申請人信貸評分高(好TU)、貸款額較大及還款期較長,且需要是全新客戶,又或是存款較多的特選客戶。另外,要留意銀行批出的最高貸款額多數會按申請月薪倍數計算,由12至21倍不等,換句話說,如果條件是需借HK$100萬,即月薪最少要達HK$48,000,所以不是人人都能受惠。

雖然有部份銀行會反其道而行,借得少還得快方可就可享廣告宣傳中的特低APR,只是世上沒有免費午餐,當然有附帶條件,客戶除了要有好TU外,亦可能需於該行同時開立指定戶口、同時申請信用卡方可享低息。

銀行低息貸款 易借易批小貼士

申請低息私人貸款時想更易批,好的信貸評分非常重要,評分愈好愈易取得低息,可善用貸款比較平台,避免貸款機構頻繁查閱你的TU報告而影響評分。同時,申請前預備好銀行或財務公司所需要的文件,例如身份證明、工作及入息證明及住址證明等。如果貸款銀碼比較大,可於向銀行申請貸款時加入擔保人或聯署人,亦有助令貸款更低息更易批。

外籍人士可以借到低息貸款嗎?

長期居住在香港或擁有香港身分證的外籍人士可以簡單地從銀行借貸,但如果你是新來港,貸款批核就會較慢,畢竟你只來到香港一段時間,而且沒有足夠的過住信貸紀錄。由於私人貸款是非擔保貸款,即使你有穩定的工作及有可以證明你收入的文件,本地銀行也需時去評估你是否可信任和有足夠的財力還款,因為本地銀行比較希望借貸給舊有客戶及已證實可信任的人。如果你面對這情況,你可以在借貸前先和銀行建立關係,如使用該行的戶口作出糧戶口。

不是香港永久居民可以借到低息貸款嗎?

視情況而定。現時銀行或財務公司貸款條件要求中,均要求申請者年滿18歲及需為香港永久居民。如果不是香港永久居民,便需另外向貸款機構查詢如何安排及訂立條款。

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精選銀行低息貸款

Product

Citi特快現金Apple iPad Pro 128GB、 Samsung Galaxy S22 Ultra 256GB、Dyson 無線吸塵機空氣清新機等人氣電子產品價值高達HK$9,698



貸款特點
-貸款額可高達HK$200萬,適合高薪一族
-最低實際年利率︰1.38%(貸款額HK$1,500,000及還款期12個月計算)
MoneyHero 獨家優惠
 【加碼!】6月30日前成功申請申請並獲批指定貸款額,並於1個月內提取貸款,可獲Apple iPad Pro 12.9吋(128GB, Wi-Fi)或Samsung Galaxy S22 Ultra 256G 或Dyson Pure Hot+Cool™ 三合一風扇暖風空氣清新機 HP00等人氣電子產品

渣打「分期貸款」:高達HK$8,000迎新現金回贈+獨家電子禮品卡,總值高達HK$16,800獎賞



貸款特點
-提供網上申請特快服務承諾,於任何辦公日中午前遞交網上申請,將有專人於當日跟進
-特設7天冷靜期,期內豁免提早償還貸款手續費
-最低實際年利率︰1.18% (以貸款額HK$100萬、還款期12個月計算)
🎁迎新優惠
-高達HK$7,000現金回贈(網上申請及提取貸款),全新客戶及還款期達36個月或以上可額外再獲HK$1,000現金回贈
💰MoneyHero 獨家優惠
即日至5月31日期間,經本網成功申請及批核指定貸款額,並於三個月内提取貸款,可獲高達HK$8,800 Apple Store 禮品卡

WeLab「GoFlexi」私人貸款高達HK$10,099現金回贈

WeLab「GoFlexi」私人貸款

貸款特點
-實際年利率低至1.68%
GoFlexi-Link 存款利率與貸款利率掛勾
現金回贈於貸款成功後直接存入核心賬戶
-自由業工作者亦可以申請 
-Welab bank用戶申請可毋需入息及住址證明
迎新優惠
全新客戶申請並提取貸款HK$100,000或以上,貸款期為12個月或以上,可享GoFlexi-Link存款優惠,核心賬戶存款,可自動享有1.68%年利率
即日起至6月30日期間,客戶成功申請指定貸款額,可享高達HK$3,000現金回贈,貸款成功後直接存入申請者核心賬戶
MoneyHero 獨家優惠
-新客戶使用優惠碼【NLHERO】開戶,並成功申請及提取指定 GoFlexi 貸款貸款額,可享高達HK$3,000 超市現金券 或 iPhone 13 (128GB) (價值HK$6,799)
-以「NLHERO」開立WeLab戶口,首30日內HK$200內的消費可享100%現金回贈(上限HK$300)!回贈獎賞將會直接存入戶口

天星銀行私人分期貸款:毋須入息及地址證明+獨家高達HK$2,400現金券+HK$400貸款現金券

天星銀行私人分期貸款
貸款特點
-實際年利率低至1.28%
-24 x 7 由申請至貸款過數,最快5分鐘完成
-利用大數據分析作審批,無須入息證明及住址證明
-60日免息免供還款假期
MoneyHero 獨家優惠
-由即日起至6月30日,新客戶成功經本網申請,提取貸款額達HK$200,000或以上,及沒有在首個供款日之前提早全數清還貸款,可享HK$1,000超市現金券 ;提取貸款額達HK$600,000或以上,HK$2,400 超市現金券 
-新客戶6月30日前成功經本網成功登記天星銀行賬戶後30日內成功申請及提取貸款額HK$50,000或以上,及還款期12個月或以上則可獲HK$400貸款現金券

DBS定額私人貸款高達HK$11,399獎賞+1分鐘閃批,即日過數

PL-Bank-Loan-V8_DBS-定額私人貸款

💡貸款特點
-一分鐘閃批,即日過數
-貸款額可高達HK$200萬,適合高薪一族
-最低實際年利率︰1.56%,已計算2%貸款開立費
🎁迎新優惠
-不論新舊客戶成功申請及批核指定貸款額,可獲高達HK$3,000「一扣即享」金額
經DBS Card+或本網成功申請及批核指定貸款額,可獲額外HK$200「一扣即享」金額
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經本網成功申請貸款,可獲高達HK$7,800獨家超市現金券或 Apple Store 禮品卡 或 Dyson Pure Hot+Cool™ 三合一風扇暖風空氣清新機 HP00 (價值HK$4,480;顏色隨機) 或 PHILIPS 飛利浦 ADD6911L RO 純淨飲水機 (價值HK$3,788)

Mox「即時借」:開戶後以Mox Credit申請,無需遞交額外文件

Mox「即時借」
💡貸款特點
-App內即時批核及過數,無需遞交額外文件
-最低實際年利率︰1.04%,預計每日的利息金額為HK$3.95
申請人必須是Mox Credit客戶,申請金額上限則視乎你的信用限額
-最低貸款額為HK$5,000
🎁申請優惠
-成功申請「即時借」,可享高達HK$1,500現金奬賞。

大新分期「快應錢」:申請文件只需入職信+高達HK$3,300現金回贈及獎賞



💡貸款特點

-新入職人士只需提供公司入職信或僱員合約即可申請,可借上限為HK$50,000
-最低實際年利率︰1.68%(以貸款額HK$100萬,還款期12個月計算)
🎁迎新優惠
-高達HK$2,500現金回贈(適用於還款期為12個月或以上之客戶,須同時持有或成功申請大新ONE+信用卡)
-經網上成功申請可獲HK$100現金獎賞
-以大新銀行戶口提取貸款及還款,更可享額外HK$100現金獎賞
💰MoneyHero 獨家優惠
申請時輸入優惠碼【MH20EM】成功申請貸款,享獨家優惠HK$600超市現金券

中信$mart Plus分期貸款︰ 獨家送Dyson、LG、BOSCH禮品高達HK$5,190



💡貸款特點
-長達60個月還款期
-小額貸款亦可享低息
-最低實際年利率︰1.9%(貸款額HK$20萬及還款期12個月計算)
-貸款額可高達HK$200萬,適合高薪一族
-可申請循環提取已償還之本金
💰MoneyHero 獨家優惠
-0%手續費
-即日至5月31日經本網成功申請,並於成功申請的一個月內提取指定貸款額,LG MD16GQSA1 28L 變頻式離子殺菌智能抽濕機(價值HK$5,190)或HK$4,000 惠康禮券等禮品

中銀分期「易達錢」:高達HK$2,200現金回贈


💡貸款特點
-經電子渠道申請,無需入息及住址證明,最快30秒批核
-實際年利率低至1.68%
-指定客戶經電子渠道申請可享實際年利率低至1.98%及HK$0手續費
🎁申請優惠
-經指定電子渠道成功申請、遞交文件、提取指定貸款額及還款期達24期或以上,可獲高達HK$2,200現金回贈
-發薪戶額外HK$200現金回贈

恒生「易得錢」私人分期貸款︰高達HK$3,000現金回贈

恆生易得錢
 💡貸款特點
-貸款額可高達HK$300萬,適合高薪一族
-可申請循環提取已償還之本金
-最低實際年利率︰1.78%
-出糧客戶申請毋須提交任何文件
🎁迎新優惠
-經網上申請,專享高達HK$2,000現金回贈 
-出糧客戶另可享高達HK$1,000現金回贈


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MoneyHero貸款專家 20th June 2022 112663