低息貸款比較 | P Loan利息低過2％，低息私人貸款條款拆解2022

私人貸款市場大戰之下，借錢愈來愈低息！金融機構為爭市佔，原本只會在稅貸季節出現、低於2％實際年利率（APR）的超低息貸款，亦開始見於其餘時間。但在非稅季要獲得2％APR以下超低息私貸，條件就相對繁複，而且一般而言對信貸評級的要求亦較高。如果本身有理財目標，不失為一個獲取低成本額外資金之法。MoneyHero今日就為大家比較各貸款機構的2％以下私人貸款條款細節。

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怎樣才算是「低息貸款」？

揀私人貸款時，總希望利息支出愈平愈好，不少貸款都以「低息」作為賣點，但記得留意月平息再低都不代表總貸款成本最低，因為申請私人貸款時會牽涉其他費用包括「手續費」、「開戶費」等等。

所以要判斷一隻貸款產品是否真正「低息」，宜以實際年利率（APR）比較，APR數字已反映利息及相關費用，例如貸款手續費、服務費或現金回贈等（但不包括現金券、購物禮券或禮品），能夠相對客觀地反映真正的借貸成本。以現時港元最優惠利率5％來看，一般而言，私人貸款APR如低於2％可說是超低息貸款。從前，超低息貸款產品只在稅季出現，以「稅貸」形式推出市場，但由於私人貸款市場日趨競爭激烈，金融機構為爭市佔，即使非稅季亦推出不少APR 2％以下的貸款產品，部份更會額外送出禮品，務求吸納更多客戶。

延伸閱讀：月平息低就一定抵？睇實際年利率（APR）最實際！

低息貸款一般打工仔借到嗎？

APR一定愈低愈好，但唔一定人人拎到！銀行或財務公司標榜的最低實際年利率（APR）低至1.XX% 望落相當吸引，但廣告不可盡信，記得同時留意附帶的條件。要獲得最低息率，貸款機構一般要求申請人信貸評分高（好TU）、貸款額較大及還款期較長，且需要是全新客戶，又或是存款較多的特選客戶。另外，要留意銀行批出的最高貸款額多數會按申請月薪倍數計算，由12至21倍不等，換句話說，如果條件是需借HK$100萬，即月薪最少要達HK$48,000，所以不是人人都能受惠。

雖然有部份銀行會反其道而行，借得少還得快方可就可享廣告宣傳中的特低APR，只是世上沒有免費午餐，當然有附帶條件，客戶除了要有好TU外，亦可能需於該行同時開立指定戶口、同時申請信用卡方可享低息。

延伸閱讀：最高貸款額計算方法話你知

財務公司及銀行低息貸款（P loan）利息比較

私人貸款 (P loan)產品	最低實際年利率* (APR)	低息私人貸款 (P Loan) 條件	其他要求
天星銀行 Airstar 私人分期貸款立即申請	1.28%	貸款額達HK$25萬還款期36個月	／
信銀國際 $mart Plus分期貸款立即申請	1.33%	貸款額達HK$20萬還款期12個月	／
中銀分期「易達錢」立即申請	1.66%	貸款額達HK$100萬還款期12個月	經指定電子渠道 (包括中銀香港網站、網上/手機銀行、「中銀香港」微信官號或「中銀信用卡」微信官號) 成功申請並提取貸款
渣打銀行分期貸款立即申請	1.75%	貸款額達HK$20萬或以上還款期12個月	每年固定收入HK$96,000或以上
WeLab Bank 「GoFlexi」私人貸款立即申請	1.68%	貸款金額達HK$10萬或以上還款期12個月或以上	／
Citi 特快現金立即申請	1.78%	貸款額達HK$150萬還款期12個月	／
恒生「易得錢」立即申請	1.78%	貸款額達HK$150萬還款期12個月	需為優越理財客戶
【MoneyHero獨家產品】 WeLend 「銀行用戶尊享貸款」立即申請	1.88％	貸款額達HK$10萬還款期24個月或以上	現有、舊有，或曾被拒絕申請的銀行貸款用戶或公務員或專業人士，如醫生、牙醫、律師、全職教師、會計師、精算師等
信銀國際 $mart Plus分期貸款立即申請	1.33%	貸款額達HK$20萬還款期12個月	／
眾安銀行私人貸款	1.79%	貸款額達HK$20萬或以上還款期 6- 36 個月	／

*未有包括現金回贈
本圖表資料只供參考，因銀行貸款條件及息率等會因應市場變動而不時調整，詳細資料以銀行最新公布為準。

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精選銀行私人貸款

Product

渣打「分期貸款」稅季優惠：最低實際年利率︰1.18%，高達HK$12,800獎賞

💡貸款特點
－提供網上申請特快服務承諾，於任何辦公日中午前遞交網上申請，將有專人於當日跟進
－特設7天冷靜期，期內豁免提早償還貸款手續費
－最低實際年利率︰1.18%
🎁迎新優惠
－高達HK$3,000現金回贈（網上申請及提取貸款），全新客戶及還款期達36個月或以上可額外再獲HK$1,000現金回贈
💰MoneyHero 獨家優惠
即日至1月31日期間，經本網成功申請及批核貸款HK$200,000或以上，並於三個月内提取貸款，可獲高達HK$8,800超市現金券或Apple Store 禮品卡

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星展銀行稅季貸款：HK$200「一扣即享」金額+高達HK$7,800獨家超市現金券

💡貸款特點
－最低實際年利率︰1.33% （貸款額HK$150萬，還款期12個月）
－還款期最長為24個月，適合短期內可還款之急需周轉人士
🎁申請優惠
－即日至1月31日成功申請，並於1月31日或之前成功提取HK$200,000或以上貸款，可獲HK$200「一扣即享」金額
💰MoneyHero 獨家優惠
即日至1月31日，經本網成功申請及獲批，並於1月31日或之前成功提取指定貸款額，可獲高達HK$5,500獨家超市現金券，新客可額外獲高達HK$2,300獨家超市現金券

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Citi稅季貸款：人氣電子產品包括Apple iPad /Dyson/Samsung隨你選擇，連迎新獎賞高達HK$13,390

💡貸款特點
－貸款額可高達HK$200萬，適合高薪一族
－最低實際年利率︰1.38%（貸款額HK$1,500,000及還款期12個月計算）

－即日批核，現金即日到手

－特長還款期達60個月 + HK$0手續費

🎁申請優惠
－即日至1月31日成功申請並於1月31日或之前提取指定貸款額，可獲最高HK$4,000現金券
💰MoneyHero 獨家優惠
【加碼！】1月31日前成功申請申請並獲批指定貸款額，並於1個月內提取貸款，可選擇Apple iPad Pro 12.9吋, 128GB, Wi-Fi、Devialet Phantom II 95DB 無線音箱或Samsung Galaxy Z Flip 3 5G (8GB + 256GB) 等人氣電子產品

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天星銀行私人分期貸款：毋須入息及地址證明＋獨家高達HK$1,000現金券

💡貸款特點
－實際年利率低至1.28%
－24 x 7 由申請至貸款過數，最快5分鐘完成
－利用大數據分析作審批，無須入息證明及住址證明
💰MoneyHero 獨家優惠
－由即日起至1月31日，新客戶成功經本網申請，提取貸款額達HK$200,000或以上，及沒有在首個供款日之前提早全數清還貸款，可享HK$1,000超市現金券
－新客戶3月31日成功經本網成功登記天星銀行賬戶後30日內成功申請及提取貸款額HK$50,000或以上，及還款期12個月或以上則可獲HK$400貸款現金券

恒生銀行「税安心」税季貸款：夫婦同時申請可額享更低息

💡貸款特點
－特設首月還款假期，首月免息免供
－還款期長達60個月
－夫婦同時申請，每月平息將按兩人之貸款額總和計算，以享更低利息
－豁免全期手續費
🎁申請優惠
-網上或手機成功申請可享高達HK$2,000現金回贈

中銀「貸合適」稅務貸款：高達HK$700現金回贈

中銀稅季貸款2021-22

💡貸款特點
－還款期可長達60個月
－最低實際年利率︰1.25%（貸款額達HK$100萬；還款期36個月）
－無需稅單亦可申請
🎁申請優惠
－同時使用發薪服務可獲高達HK$200現金回贈
－使用電子渠道申請可獲高達HK$500現金回贈

信銀國際$mart Plus稅季貸款︰最低實際年利率1.33%

💡貸款特點
－長達60個月還款期
－最低實際年利率︰1.33%(拎公司帳戶、貸款額HK$150萬及還款期12個月計算)
－貸款額可高達HK$200萬，適合高薪一族
－批核後即日放款至信銀國際戶口
－可申請循環提取已償還之本金
💰MoneyHero 獨家優惠
－0％手續費

A

Citi特快現金：人氣電子產品包括Apple iPad /Dyson/Samsung隨你選擇，連迎新獎賞高達HK$13,390

💡貸款特點
－貸款額可高達HK$200萬，適合高薪一族
－最低實際年利率︰2.91%（貸款額HK$1,500,000及還款期12個月計算）
💰MoneyHero 獨家優惠
【加碼！】2022年1月31日前成功申請申請並獲批指定貸款額，並於1個月內提取貸款，可獲Devialet Phantom II 95DB 無線音箱或Apple iPad Pro 12.9吋（128GB, Wi-Fi）等

A

渣打「分期貸款」：長達2個月免還款期，高達HK$4,000迎新現金回贈＋獨家HK$8,800超市現金券/ Apple Store Gift Card

💡貸款特點
－提供網上申請特快服務承諾，於任何辦公日中午前遞交網上申請，將有專人於當日跟進
－特設7天冷靜期，期內豁免提早償還貸款手續費
－最低實際年利率︰1.18%
🎁迎新優惠
－高達HK$3,000現金回贈（網上申請及提取貸款），全新客戶及還款期達36個月或以上可額外再獲HK$1,000現金回贈
💰MoneyHero 獨家優惠
【稅季加碼】即日至1月2日，經本網成功申請及批核指定貸款額，並於三個月内提取貸款，最高可獲HK$8,800超市現金券/ Apple Store Gift Card

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WeLab「GoFlexi」私人貸款：獨家高達HK$5,200現金回贈

💡貸款特點
－實際年利率低至1.68%
－GoFlexi-Link 存款利率與貸款利率掛勾
－自由業工作者亦可以申請
－Welab bank用戶申請可毋需入息及住址證明
🎁迎新優惠
－全新客戶申請並提取貸款HK$100,000或以上，貸款期為12個月或以上，可享GoFlexi-Link存款優惠，核心賬戶存款，可自動享有1.68％年利率
－即日起至2022年1月21日期間，客戶成功申請指定貸款額，可享高達HK$3,000現金回贈，貸款成功後直接存入申請者核心賬戶
💰MoneyHero 獨家優惠
－即日至2022年1月21日，新客戶使用優惠碼【NLHERO】開戶，並成功申請及提取指定 GoFlexi 貸款貸款額，可享高達HK$2,000現金回贈
－以「NLHERO」開立WeLab戶口，首30日內HK$200內的消費可享100%現金回贈（上限HK$200)！回贈獎賞將會直接存入戶口

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DBS定額私人貸款︰高達HK$4,300獎賞＋1分鐘閃批，即日過數

（圖片待更新）

💡貸款特點
－一分鐘閃批，即日過數
－貸款額可高達HK$200萬，適合高薪一族
－最低實際年利率︰1.56%，已計算2％貸款開立費
🎁迎新優惠
－不論新舊客戶成功申請及批核指定貸款額，可獲高達HK$2,300「一扣即享」金額
－經DBS Card+或本網成功申請及批核指定貸款額，可獲額外HK$200「一扣即享」金額
💰MoneyHero 獨家優惠
－即日至12月31日，經本網成功申請貸款，並於11月22日或之前成功提取指定貸款額，可享高達HK$1,800獨家超市現金券

大新分期「快應錢」：申請文件只需入職信＋高達HK$3,300現金回贈及獎賞

💡貸款特點
－新入職人士只需提供公司入職信或僱員合約即可申請，可借上限為HK$50,000
－最低實際年利率︰1.68%（以貸款額HK$100萬，還款期12個月計算）
🎁迎新優惠
－高達HK$2,500現金回贈（適用於還款期為12個月或以上之客戶，須同時持有或成功申請大新ONE+信用卡）
－經網上成功申請可獲HK$100現金獎賞
－以大新銀行戶口提取貸款及還款，更可享額外HK$100現金獎賞
💰MoneyHero 獨家優惠
－申請時輸入優惠碼【MH20EM】成功申請貸款，享獨家優惠HK$600超市現金券

恒生「易得錢」私人分期貸款︰高達HK$3,000現金回贈

💡貸款特點
－貸款額可高達HK$300萬，適合高薪一族
－可申請循環提取已償還之本金
－最低實際年利率︰1.78%
－出糧客戶申請毋須提交任何文件
🎁迎新優惠
－經網上申請，專享高達HK$2,000現金回贈
－出糧客戶另可享高達HK$1,000現金回贈

中信$mart Plus分期貸款︰HK$4,000現金回贈

💡貸款特點
－長達60個月還款期
－小額貸款亦可享低息
－最低實際年利率︰1.9%(貸款額HK$20萬及還款期12個月計算)
－貸款額可高達HK$200萬，適合高薪一族
－可申請循環提取已償還之本金
💰MoneyHero 獨家優惠
－0%手續費
－12月31日前成功申請及提取指定貸款額可獲高達HK$4,000現金回贈

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