其實旅遊保險就是早買早享受，因為旅遊保險由購買一刻開始生效。加上疫情發生後，有部分旅遊保險需要在出發前的指定日子投保才有效，所以建議大家在買機票後已可以購保旅遊保險，就算無奈在出發前確診都可以獲得保障。

又如果航班因惡劣天氣而延誤影響行程，若你在任何天氣警告發出前已買旅遊保險，那麼你亦會得到因天氣惡劣導致航班延誤／航班取消的賠償。

另外，如果大家在出發前已購買旅保，剛巧政府對旅遊目的地發出黑色外遊警示，而黑色外遊警示屬保障範圍，你便可以得到賠償。但如果你在外遊警示發出後才購買保險，保險公司則不會為此作出賠償。

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1.1 可否出發後才買／非香港出發買旅遊保險？

一般的旅遊保險都須於離境前投保方為有效，旅程的定義是指受保人從香港出發開始直至受保人返回及重新進入香港境內為止。在這樣的情況下，如果大家離境後才購買旅遊保險，保險公司是不會承認或接納這樣的申請；若不幸遇上意外，亦不會獲得賠償。因此，大家應切忌臨急抱佛腳，購買機票確認出發和回程日期後就應盡早購買旅遊保險。

假若你因天氣或其他意外，需要延遲回程日期，額外的旅程日數豈不超出保障範圍？其實大多數旅遊保險計劃都會有旅程延長的保障，以STARR「卓悅遊」為例，若受保人的旅程在其控制範圍以外的情況下無可避免地延遲，保單可免費延長至最多7日。

現在好多平台都買到旅遊保險，如各大銀行的ATM、旅遊保險公司及經紀或旅行比較網站買都買到。不過每份保單都各有優劣，你只需要在MoneyHero花5分鐘的時間，本網就會提供超過40份不同級別的保單可供選擇，包括保障新冠肺炎、租車自駕遊，以及手提電話；仲可以即時出單，簡單快捷，保障範圍亦非常全面。

如果受保人的行程是罷工、暴動、民亂、騎劫、惡劣天氣、自然災害或機件故障而導致所乘之公共交通工具延誤，所導致額外的交通費用及住宿費用，是可以獲得賠償。以Starr「卓悅遊」的尊貴計劃為例，如果若因上述原因公共交通工具被取消或延誤超過12小時，可獲更改行程而引致的合理費用，最高賠償額為HK$4,000。

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一般旅遊保險保單所保障的旅程，是指由投保人離開住所直接至離港地點（例如：機場）出發到目的地旅遊，然後旅程完畢後返港，抵港後由機場直接回到住所為止。其中的「個人意外保障」及「行李損失保障」可保障由住所出發往機場途中的人身意外及財物損失。假設不幸由住所出發直接前往機場途中遇到交通意外而導致永久傷殘，受保人可獲得賠償。 所以為了得到更全面保障，如果受保人需要早一天晚上出發到機場，在購買旅遊保險時，應以出發到機場該晚作為出發日期。

市面上愈多愈多旅遊保險提供新冠肺炎保障，如果受保人確診，可獲「取消／縮短旅程」賠償。但每間保險公司對於「傳染病」的定義都不同，如果想知有無得賠最好向保險公司查詢，確認是否屬其保障範圍內，才能夠獲得索償。一般而言，如果不幸確認患上傳染病，應先在當地醫院求醫，並於出院時保留所有醫療報告、證明文件及收據等，以便回港後申索。

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今時今日去旅行點會無手機跟身？ 影相、查地圖都要用到電話，不過不是份份旅遊保險都會保障手機的損毀及遺失，暫時MoneyHero提供不同級別的旅遊保險，其中8種提供手機保障，不過需要注意都會有上限賠償額。

另外，經常公幹的朋友都必定擔心保障手提電腦及平板電腦，其實市面上大部分保單都會保障到。要留意的是條款細則，某些旅遊保險未必同時保障這2個項目，只保障其中一項。如不幸地旅遊時以上三樣財物全損毀了，緊記先拍照紀錄，回港後必須向原廠維修中心提取維修保養單，提交這項證明給旅遊保險公司；如你是遺失或遭盜竊，則需在發現後24小時內於當地報警，提取報告證明自己遺失手機。

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有自駕遊經驗的朋友可能認為，租車公司會包括保險，租車時不用再另外購買。但其實一般租車公司的保險都會有最低自負額，即是墊底費，如果不幸有意外要賠償，你都要承擔部分金額。

不過大部分的旅遊保險都會有「租車自負額」，「租車自負額」是什麼呢？我們以一個例子說明，在外地駕車時，不小心撞毀了電燈柱，而電燈柱需賠償HK$10,000，首HK$5,000的自負額需由你承擔，餘下的HK$5,000則由在租車公司投靠的綜合汽車保險承擔。由於你在出發前已選購Starr「卓悅遊」尊貴計劃，其租車自負額保障的賠償上限為HK$5,000，因此需由你承擔的HK$5,000自負額就能獲Starr「卓悅遊」尊貴計劃賠償。換句話說，你變相完全無須承擔撞毀電燈柱的賠償。

*註：以上只為例子，最終決定權歸於保險公司。

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好多人以為老人家不能購買旅遊保，其實不是！只不過部分旅遊保險有年齡上限，而即使冇超出年齡上限，長者保障金額都有機會比較低。長者選擇旅遊保險時，除了要留意投保年齡上限外，仲應該著重「醫療費用」、「緊急醫療運送」、「住院按金」及「回港後的覆診治療費用」等最高賠償額。如前往醫療費用高昂的地區，例如歐洲、美加等地，就應選擇保額較高嘅計劃。

長者都應該留意，旅遊保險只保障在旅程期間受傷或患上疾病所引致嘅醫療費用，長者本身已有疾病，如果在旅程期間復發，可能不受保障！

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如果你參加職業性運動或比賽，一般旅遊保險都不受保，要留意旅遊保險「不保事項」的確實字眼，如果你參加業餘運動是設有獎金嘅比賽，該活動都可能不在受保範圍之內；但都有些旅遊保如Allied World、bolttech計劃保障業餘賽跑活動，那去外地參加馬拉松活動都無問題！

建議大家在出發前，可致電保險公司查詢高危活動的相關保障，確保自己參與的高危活動，在保障範圍內。另外，如果你想參與一些高危活動，例如下列活動：

• 飛行活動

• 賽車

• 航空活動

• 航海活動

• 跳傘

• 吊索跳

• 30米或以上的深海潛水

• 攀山

• 攀岩

• 5,000米以上的攀石或登山

• 電單車活動

• 狩獵

• 徒手滑翔

• 30米或以上的水肺潛水

• 熱氣球

• 策騎……等

都有機會是不受保障範圍，如果你想在旅行中參與運動，就要留意自己想做的運動是否在保障範圍！

延伸閱讀：旅遊保險涵蓋高危活動嗎？

去旅行遇上天災，是意料之外的事，加上近年天災頻繁，地震、水災及颱風等，其實旅遊保險都會保障，不過必須在天災發生前購買才會保障，特別需要留意幾個項目，「取消行程」、「縮短行程」及「行程延誤」。

舉個例，如你出發前，發現目的地已發生天災，無法繼續旅程，決定取消行程，必須取消早在香港預訂了的機票、酒店或行程等，只需集齊相關證明文件，保險公司便會賠償相關損失。

而「縮短行程」方面，是你在目的地遇上天災，無法要繼續行程回港，而餘下旅程的損失亦會得到賠償，亦會包埋回程的機票，不過緊記航班的燃油費，就未必在保障範圍內。

最後，「行程延誤」即是回程航班因天災而導致延誤，也會得到賠償。

延伸閱讀：旅遊遇天災/地震/海嘯/水災/火山爆發 旅遊保險點樣保? ( 附Claim保險大法)

恐怖襲擊避無可避，不如買份包埋恐怖襲擊嘅旅遊保險，就放心去玩啦。有關恐襲要留意保險條款，就算保障恐襲，當中亦有不同的細則條款。由於恐怖襲擊目前尚未有一個國際公認的定義，所以保險公司會自行定義「恐襲」。一般而言，恐襲係指：「由個人或組織所籌劃，為達到政治、宗教、思想目的而進行的暴力行動，意圖製造恐慌以影響政府或公眾。」大多數情況下，保險公司會根據當地政府對襲擊嘅定性而決定事件是否恐襲。

在保單中，最重要留意以下的項目，包括「醫療保障」、「人身意外」、「取消行程」、「縮短行程」及「行程延誤」等項目。

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外遊警示由香港保安局發布，協助香港居民了解較多港人到訪的海外國家或地區時會面臨的人身安全危險，經風險評估後，考慮是否需要發出外遊警示的制度。警示分為3級，最低為黃色，提醒大家留意當地局勢，提高警惕注意安全。中級就喺紅色，代表有明顯威脅，如非必要不要前往;最嚴重就喺黑色，意指有嚴重威脅，不應前往。大部分的旅遊保險都會保障的，會按警示的程度作出賠償。另外部分旅遊保險會在黃、紅警示發出後購買仍會受保，這項目稱之為「升級警示」，旅保公司則會賠償，因警示升級而引致「取消行程」及「中止旅程」的損失。例如：STARR、Allied World，皆會有「升級警示」的保障。

延伸閱讀：Claim保險程序︱6大旅遊保險索償貼士！增加索償成功機會

Claim保險前需預備相關證明文件，萬一文件未能及時得到，也可向保險公司後補資料。以下為大多數會Claim保險的情況：

• 遺失/盜竊 個人財物：必須在發現後24小時向公共機構或向當地警方報警，提取相關報告

• 航班延誤：航空公司延誤的證明 (必須是保單保障的延誤緣故，才會得到賠償)

• 受傷住院：醫療報告

• 手機損毀：立即拍照＋向原廠維修中心提取維修保養單

注意事項: 索償時大家必須注意期限及索償的單據。保險公司的索償期限一般為事發後21-31日內，必須預備相關的文件來申請索償。當然有時候，文件需更多時間索取，因此可先向保險公司申請索償，然後提出後補文件。

延伸閱讀：黃色/紅色/黑色外遊警示邊份旅遊保險有得賠？（附外遊警示 國家名單＋常見問題）

要視乎你所購買的保單條款，旅遊保險在特定情況下可以申請退款。一般而言，大多數保險公司會提供「冷靜期」或「寬限期」（通常為 7 至 14 日），讓你在沒有展開旅程、亦未作出任何索償的前提下申請全額退款。一旦冷靜期過後，是否能夠退保則需視乎個別保險公司的政策。

可以，但需滿足特定條件。以下是常見退保情況：

• 尚未啟程，且保單未開始生效

• 保單內未有任何索償紀錄

• 位於冷靜期內（一般為購買後 7 至 14 天）

• 因個人健康、簽證、天災等不可抗力取消行程

每間保險公司的條款略有不同，建議在購買旅遊保險前詳閱退款政策。

如你的行程因天氣、疫情或航空公司變動而取消或延誤，是否可獲退保將視乎：

• 保單是否包括「行程取消」或「延誤」保障項目

• 你是否已經向保險公司提出相關索償

• 行程是否從未展開

若行程尚未開始，且你尚未使用保單保障，部分保險公司可能會酌情批准退款。但若你已就延誤提出賠償申請，則該保單通常視為已啟動，不可退款。

若你想為行程變動預留更多彈性，可選擇附加「隨時取消」（Cancel For Any Reason, CFAR）保障。這種保障容許你無需列明具體理由即可取消旅程，並獲得部分退款（一般為 50% 至 75% 的投保金額）。不過需留意：

• 必須在投保後數日內加購 CFAR 保障

• 必須在出發前至少 2 天取消行程

• 保費通常較高

常見的退保原因包括：

• 行程因個人或家庭健康問題被迫取消

• 航空公司或旅行社取消航班或住宿安排

• 無法取得目的地簽證或遇上入境限制

• 對旅遊保險內容不滿、想轉換保險公司

• 政府發出旅遊警示或突發天災、疫症

退保是否可行，關鍵在於保單的冷靜期、有否使用保障、是否已索償。在投保時應仔細查閱條款，避免將來因誤解而錯失退款機會。如你經常因工作或家庭原因改期旅行，建議選擇具彈性的保單，或加購「隨時取消」保障，以獲得更高的行程保障自由度。

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