新冠肺炎未爆發之前，日韓台已經不能滿足一班旅人的慾望，愈來愈多人想去更特別、非旅遊熱門地的國家。不過若然有留意新聞，世界各地都出現不同程度的恐襲、天災、傳染病等，搞到人心惶惶。去旅行都是尋開心，不希望遇到危險。香港保安局就有三種外遊警示給大家做指標，如果選擇去有外遊警示的地方，買旅遊保險時有甚麼要留意？MoneyHero就同你比較各大旅遊保險，甚麼保甚麼不保！
外遊警示捷徑：外遊警示是甚麼【2022更新】｜因新冠肺炎發紅色警示保險賠不賠｜旅遊保險保障｜常見問題
外遊警示是甚麼？
外遊警示由香港保安局發布，協助香港居民了解較多港人到訪的海外國家或地區時會面臨的人身安全危險，經風險評估後，考慮是否需要發出外遊警示的制度。警示分為3級，最低為黃色，提醒大家留意當地局勢，提高警惕注意安全。中級就是紅色，代表有明顯威脅，如非必要不要前往。最嚴重就是黑色，意指有嚴重威脅，不應前往。
| 外遊警示國家一覽表 | ||
|---|---|---|
| 外遊警示 | 定義 | 目的地 |
黑色警示 | 有嚴重威脅，不應前往 | 敘利亞 |
紅色警示 | 有明顯威脅，調整行程，如非必要避免前往 | 埃及、伊朗、黎巴嫩、巴基斯坦、土耳其(東南部省份) |
黃色警示  | 留意局勢，提高警惕 | 巴林、孟加拉、比利時、法國、印度、印尼、以色列、 日本(福島第一核電廠附近區域)、肯尼亞、馬來西亞、緬甸、 尼泊爾、菲律賓、俄羅斯、沙特阿拉伯、斯里蘭卡、泰國、突尼斯、土耳其、英國 |
延伸閱讀：航班取消／延誤時旅遊保險點保障？
因新冠肺炎發紅色警示保險賠不賠？
保安局曾因應全球各地的2019冠狀病毒病疫情變化急劇，於3月17日向全球所有海外國家發出紅色外遊警示，但不適用於內地，澳門及台灣。對於港府因新冠肺炎而發出的紅色外遊警示，個別保險公司已作出最新通知。想知道那一份保險會作出賠償，MoneyHero已為大家新增圖表，一表看清楚保險公司的最新消息，但詳情請瀏覽各大保險公司官網作準。
| *紅色警示保險賠唔賠？ | ||
|---|---|---|
| AXA | √ | #若警示於出發前7日內發出，取消旅程可獲賠損失的50% |
| AIG | √ | 若警示於出發前7日內發出，取消旅程可獲賠損失的50% |
| 大新保險 | √ | 若警示於出發前24小時內，取消旅程最高賠償額 HK$2,000 |
| MSIG | √ | 紅色警示發出下，取消旅程可獲賠損失的50% |
| Starr Companies | X | 今年2月1日或以後投保不賠 |
| 平安保險 | X | 今年2月4日3pm或以後投保不賠 |
| Allied World | X | 不提供任何直接或間接與新冠肺炎相關的損失 |
| FWD | X | 紅色警示不列入保障範圍 |
| Allianz | X | 今年3月11日或以後投保不賠 |
| *保安局鑑於新冠肺炎而發出紅色外遊警示 #不同國家/地區的保單，須在不同的截止日期前購買才獲賠償 以上為截止2020年4月1日5:00pm之資料參考，詳情請向保險公司查詢 | ||
各大旅遊保險對外遊警示的保障
按警示程度提出索償
一般正常情況，在外遊警示發出前購買旅遊保險，多數保單都會為「取消行程」及「縮短行程」進行不同程度的賠償，而上述過程就僅限在外遊警示生效期間才能受保，以 Starr Companies「卓悅遊」旅遊保險 - 尊貴 為例，在保單發出後，若受保人在出發7日前因保安局對旅遊目的地發出黑色外遊警示，該保障為100%，而取消旅程，可因被沒收的交通費用／住宿費用損失，獲得補償，最高保額為HK$50,000。對於今次港府鑑於新冠肺炎，對個別國家發出紅色外遊警示，投保人需要留意保險公司的最新消息，eg 投保日期，新冠肺炎是否屬於保障範圍等，詳情請查詢有關保險公司。
| 各大旅遊保險比較－最高級計劃 | ||||
| 保險計劃 | 受保地區 | 黃色警示 | 紅色警示 | 黑色警示 |
| Starr Companies | 全球 | 25% | 50% | 100% |
| Allied World 世聯 | 全球 | ／ | ／ | 100% |
| FWD 富衛 | 全球 | ／ | ／ | 100% |
| MSIG 三井住友 | 全球 | ／ | 50% | 100% |
| AIG 美亞保險 | 不保古巴、伊朗、敘利亞、蘇丹、北韓、或克里米亞 | ／ | 50% | 100% |
| Allianz Travel 安聯旅遊 | 不保古巴、伊拉克、伊朗、敘利亞、阿富汗、朝鮮（北韓）及其他聯合國、歐盟或美國制裁的國家 | ／ | 50% | 100% |
| Starr Companies：在黃或紅色警示生效時購買，仍會受保因警示升級而產生的損失。 Allied World 世聯：黃色或紅色警示生效時購買，仍然受保。 | ||||
| 製表：MoneyHero | ||||
常見問題
何時買旅保最好？
旅保其實「早買早享受」，如果已經預訂了機票和酒店，最好盡早買旅遊保險，以得到更多保障。因旅保在購買一刻已開始生效，如購買後而你又未出發，而政府對旅遊目的地發出黑色外遊警示，你所購買的保單，如黑色外遊警示屬保障範圍，那麼便可獲得賠償。不過必須注意，當保安局發出外遊警示，才購買該旅保，一般保險公司則不作出任何賠償。
外遊警示與恐襲的分別是？
大家要留意，保安局會向有恐襲的地方發出外遊警示，但恐襲、戰爭與外遊警示三者則屬於不同的保障項目。必須留意保險公司對於恐襲的定義各有不同，取決於事件是否涉及戰爭、核武及放射性武器。戰爭普遍是不受保障的範圍，只有Allied World 世聯 優悠樂 保障外遊期間發生的戰爭。一般來說，只要當地政府將事件定性為恐襲，事件涉及槍擊或炸彈等恐怖襲撃，索償機會依然很高。
延伸閱讀：【 Allied World 旅遊保險 】優悠樂好唔好？比較兩大級別所有保障範圍
| 保險公司 | 恐襲保障定義 |
| Starr Companies | 不包括核風險、放射性及核污染 |
| Allied World 世聯 | 包括外遊戰爭 |
| FWD 富衛 | 不包核風險及戰爭 |
| MSIG 三井住友 | 不包戰爭、生化、核武及幅射 |
| AIG 美亞保險 | 不包括戰爭、內戰、敵侵、 叛亂、革命、運用軍事力量、篡奪政府或軍權 |
| Allianz Travel 安聯旅遊 | 不包括戰爭、內戰、侵略、騷亂、 革命、使用軍事力量、或政府或軍事奪權 |
| 製表：MoneyHero | |
在旅遊警示發出後才購買旅保，保障仍然有效嗎？
部分旅保會在黃、紅警示發出後購買仍會受保，這項目稱之為「升級警示」。旅保公司則會賠償，因警示升級而引致「取消行程」及「中止旅程」的損失。例如：Starr Companies、Zurich、Allied World 世聯，皆會有「升級警示」的保障。我們以Starr Companies「卓悅遊」旅遊保險 – 尊貴 為例，在黃色警示下購買旅保，出發前警示升級轉為紅色警示，仍會受保。
延伸閱讀：【 Starr 旅遊保險 】卓悅遊好唔好？比較三大級別醫療、意外、行李財物遺失及旅程延誤保障
| Starr Companies「升級警示」賠償一覽表 | ||||||||
| 受保項目 | 取消行程 | 中止旅程 | ||||||
| 購買時^／警示升級* | 黃警示* | 紅警示 | 黑警示 | 黃警示 | 紅警示 | 黑警示 | ||
| 無^ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ||
| 黃警示 | ✗ | ✓ | ✓ | ✗ | ✓ | ✓ | ||
| 紅警示 | ✗ | ✗ | ✓ | ✗ | ✗ | ✓ | ||
| 黑警示 | ✗ | ✗ | ✗ | ✗ | ✗ | ✗ | ||
| ^為購買旅保時發出的外遊警示 *警示升級 | ||||||||
| 製表：MoneyHero | ||||||||
| Allied World 世聯「升級警示」賠償一覽表 | ||||||||
| 受保項目 | 取消行程 | 中止旅程 | ||||||
| 購買時^／警示升級* | 黃警示* | 紅警示 | 黑警示 | 黃警示 | 紅警示 | 黑警示 | ||
| 無警示^ | ✗ | ✗ | ✓ | ✗ | ✗ | ✓ | ||
| 黃警示 | ✗ | ✗ | ✓ | ✗ | ✗ | ✓ | ||
| 紅警示 | ✗ | ✗ | ✓ | ✗ | ✗ | ✓ | ||
| 黑警示 | ✗ | ✗ | ✗ | ✗ | ✗ | ✗ | ||
| ^為購買旅保時發出的外遊警示 *警示升級 | ||||||||
| 製表：MoneyHero | ||||||||
去到目的地才發出旅遊警示，會否受保？
當你到達目的地時，應已購買了旅遊保險，當然會受保障，但必須留意條款，因為現時大部分旅保，只會保障「取消行程」和「縮短行程」的賠償。而不同保險公司會有不同程度的賠償，大家可比較一下才購買合適的旅遊保險，也可參考以上警示升級一覽表。
邊度買旅遊保險最抵？
| 保險公司 | 保險計劃 | MoneyHero優惠價 | 官網原價 |
| Allianz Travel 安聯旅遊 | 安聯旅遊保險「標準」計劃 - 基本 | HK$60.2 | HK$86 |
| 安聯旅遊保險「標準」計劃 - 標準 | HK$91 | HK$130 | |
| 安聯旅遊保險「標準」計劃 - 尊貴 | HK$147 | HK$210 | |
| 安聯旅遊保險「優越」計劃 - 基本 | HK$75.6 | HK$108 | |
| 安聯旅遊保險「優越」計劃 - 標準 | HK$114.1 | HK$163 | |
| 安聯旅遊保險「優越」計劃 - 尊貴 | HK$148.40 | HK$212 | |
| Starr Companies | 「卓悅遊」旅遊保險 - 標準 | HK$70 | HK$100 |
| 「卓悅遊」旅遊保險 - 非凡 | HK$100.8 | HK$144 | |
| 「卓悅遊」旅遊保險 - 尊貴 | HK$147 | HK$210 | |
| Allied World 世聯 | 優悠樂 - 計劃一 | HK$116.9 | HK$167 |
| 優悠樂 - 計劃二 | HK$170.8 | HK$244 | |
| FWD 富衛 | 旅遊保險B計劃 | HK$122.5 | HK$175 |
| 旅遊保險A計劃 | HK$175 | HK$250 | |
| MSIG 三井住友 | i-Travel Plus（單次旅程）C計劃 | HK$160.00 | HK$246.15 |
| i-Travel Plus（單次旅程）B計劃 | HK$209.43 | HK$322.19 | |
| i-Travel Plus（單次旅程）A計劃 | HK$277.07 | HK$426.26 | |
| AIG 美亞保險 | 美亞飛翔旅遊保障計劃 - 全球黃金計劃 | HK$252 | HK$252 |
| 美亞飛翔旅遊保障計劃 - 全球鉑金計劃 | HK$290 | HK$290 | |
| *以6天日本行程為例 | |||
| 製表：MoneyHero | |||
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