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旅遊保險保障資訊一覽
旅遊保險保障範圍為何？如何挑選合適產品？
大部分保險公司的旅遊保險計劃都會提供以下保障︰
人身意外
海外及回港醫療
全球緊急醫療服務
旅程延誤/遺失
行李延誤
旅程取消
財物及現金損失
旅遊證件遺失
自駕遊租車保障
信用卡被盜用
個人責任保障
高危活動
值得留意的是，有些保險提供比較特殊的保障︰
手機失竊及損毀
恐佈襲擊
創傷輔導
機票超賣引致延誤
航空公司倒閉引致延誤
一份全面且適合你的旅遊保險能為你解決不少旅行意外引致的麻煩，讓你更享受假期及商務旅程的樂趣。經常出外旅遊或工幹的人應選購一年保障的旅遊保，因為全年旅遊保險保障每年不限旅遊次數，而僱主亦應為經常出外公幹的僱員投保合適的旅遊保，以保障雙方利益。
然而，值得留意的是保險公司可能會基於部分原因而把不願承保的項目撇除於保單之外，因此選擇旅遊保險時除應考慮價錢，亦應考慮該旅遊保險是否涵蓋恐怖襲擊、保障範圍包括那些及賠償金額、有什麼情況不會獲得賠償、不受保項目。以下是單次旅遊保險的主要不保事項，以供參考：
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主要不保事項類別 |
例子 |
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戰爭 |
戰爭、內戰、敵侵、叛亂、革命、運用軍事力量、篡奪政府或軍權 |
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故意 |
任何受保人、其直屬家庭成員或同行夥伴蓄意、惡意、非法或故意的行為；受保人沒有合理地看管個人財物，避免損害或減低索償；自殺、企圖自殺或故意自我傷害；或自我暴露於不必要的危險中 |
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無法避免 |
任何政府的法案或禁令；受保人違反政府法案；或在預先警告會爆發公共交通工具職員罷工、暴動或民變、惡劣天氣、自然災害、或傳染病的情況下，受保人沒有作出合理的預防以防止索償的出現 * 假如政府在受保人購買旅遊保險後針對旅遊目的地發出黑色外遊警示，而該份旅遊保險有列出黑色外遊警示為保障範圍，受保人可獲得賠償；倘若受保人於外遊警示發出後才購買保險，保險公司則不會為此作出賠償 |
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犯法 |
受保人不法的行為，或遭海關或有關當局充公、扣留或破壞；任何恐怖行為 |
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高危活動 |
在海拔5,000米以上進行高山遠足或在超過30米水深範圍潛水；受保人參與的任何空中活動，除非當時受保人是以付費乘客身份在認可及持牌航空公司所經營的航機上，或所參與之活動是由另一位持牌帶領有關活動的人士負責操縱及航行而提供活動的舉辦者亦已獲當地有關當局授權（但不包括任何涉及由動力驅動的飛行器械的活動） |
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特定職業 |
受保人從事或參與海陸空服務或行動；持械工作；以航空公司空勤人員身份乘搭飛機；測試交通工具；參與體力勞動性工作；參與離岸活動，如商業潛水；油田鑽探、採礦、空中攝影；爆炸品處理；演員；地盤工人、漁夫、廚師或廚房工人；導遊或領隊；以乘客或司機身份參與任何類型之賽車；比賽；職業運動或因參與該運動而可賺取收入或報酬 |
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危險地區 |
不會負責已經計劃或實際在、前往或途經古巴、伊朗、敘利亞、蘇丹、北韓、或克里米亞地區的旅程直接或間接地所引致的任何損失、損害、受損或法律責任 |
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服用藥物 |
與服用酒精或藥物有關的損失，但由合格醫生所處方之酒精或藥物除外 |
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生產 |
妊娠、分娩或與之有關的損害或疾病 |
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受保前 |
任何受保前已存在之狀況；先天性或遺傳病 |
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特殊病 |
愛滋病或於人體免疫不全病毒血清測試呈陽性反應下出現之損害或疾病；性病；精神病、睡眠、精神或神經失調 |
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人為災難 |
核裂變、核聚變或輻射污染 |
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重覆索償 |
已從其他方面獲得賠償之受保人無法再獲得額外賠償 |
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其他 |
受保人旅遊之目的為醫治疾病，或受保人在身體不適合旅遊的情況下旅遊或受保人違反合格醫生勸告出外旅遊 |
旅遊保險比較
MoneyHero已就旅遊保險產品特性為你作出簡單比較，為你節省比較產品的時間，你亦可按個別需要於本網篩選比較合適的旅遊保險。
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旅遊保險產品 |
保障特色 |
其他保障 |
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Starr Companies 「卓悅遊」旅遊保險 - 尊貴 |
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Allianz Travel 安聯尊貴計劃（優越版） |
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Generali 忠意旅遊保（尊貴計劃） |
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bolttech 旅遊保險 - 優質計劃 （前稱富衛保險） |
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QBE 單次旅遊保險 - 金計劃（全球） |
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(以上資料更新於2024年4月）
我該選擇單次旅遊保險還是全年旅遊保險？
旅遊保險除了單次旅遊保險外亦有全年旅遊保險，專為旅遊愛好者及需要經常出外公幹之人士而設。
與單次旅遊保障不同，全年旅遊保險保障無限次旅程，即你如一年內去多次旅行亦無須再次購買旅遊保險，為你節省成本及時間。而受保時限則以每次旅遊最長日數90日計算，與單次旅遊保險之保單生效後180日內之受保時限不同。至於保障範圍及保障金額就與單次旅遊保險差距不大。
比較旅遊保險時需要留意甚麼？
購買旅遊保險時應提供所有需要的資料予保險公司，及留意保險計劃的保障範圍及條款細則，以免意外發生時失去預算。例如，有些國家政局不穩，你應該查看政府有否發出當地旅遊警示，以及查問清楚你的旅遊保險是否保障旅遊警示下的意外。
你最好在旅程中時刻攜帶保險合約副本，或記低保單號碼及24小時緊急支援服務電話號碼，並將保單副本交予家中親友保管，以便不幸發生意外時，他們能夠採取相應的應變措施並向保險公司求助。
此外，當你前往不同的旅遊目的地例如日本、韓國、泰國、歐洲等熱門地點，或進行不同活動如潛水、滑雪等高危活動及自駕遊等，你所需要留意的旅遊保險保障亦有所不同。
1. 自駕遊
第三者責任不保自駕遊
大部分保險公司都會提供第三者責任保障（汽車保險中俗稱「三保」），但都會表明不保障租車自駕遊。因為旅遊保的醫療及人身意外保障只適用於投保人。而一般外國租車公司已為車輛購買汽車保險，通常覆蓋人命傷亡、交通意外及第三者財產保障。
了解租車自負額
當發生意外碰撞時，你可能需要承擔部分維修費用，通常稱為「碰撞意外免責自負額」 或稱「墊底費」，這是由租車公司決定的一個費用。剩下的數目才會由保險公司賠償。例如，你購買了一份自負額保障為HK$3,000的旅遊保，而租車公司的自負額為$5000，你便需要承擔當中的$2,000，回港後你有權再向保險公司索償$3,000。*STARR的「標準」及「非凡」計劃並不提供自負額保障。
留意醫療保障
如果發生嚴重意外，導致需要送院醫治，你便需要留意醫療保障項目，查看住院、醫療費的細節。
索償前記得領取車禍紀錄書
保險公司多數都要受保人提供租車收據、租車保險證明、車禍紀錄書及NOC(Non-Operation Charge)罰款收據等。而車禍紀錄書上，記得要載有報案編號、警署資料、事發經過、租車公司的參考編號及租車公司印章。
2. 旅遊警示/ 恐佈襲擊
香港政府為了讓港人評估外遊安全風險，推出了外遊警示制度，按照受威脅程度分為「黃」、「紅」和「黑」三個級別。不少旅遊保險均保障旅遊警示的國家，通常會賠償因出發前發出警示而取消行程的費用，以及出發後縮短行程的住宿費用和額外費用，但投保人應注意實際賠償，以及保單的最高保障額，而部分旅遊保亦只保障黑色外遊警示。此外，未必每份旅遊保都保障恐怖襲擊，而就算恐襲屬保障範圍，亦應留意哪些情況下不獲賠償。
留心各公司對恐襲的定義
在保險公司的角度下，恐佈襲擊的定義取決於事件是否涉及戰爭、核武及放射性武器。戰爭是普遍不受保障的範圍，只有Allied World 保障外遊期間發生的戰爭。而AXA、藍十字、FWD、MSIG、STARR及Zurich均表明不保障核子相關的恐襲。不過，其實只要當地政府將事件定性為恐襲，而事件只涉及槍擊或炸彈等較常見的恐襲事件，索償機會仍然很高。
3. 遺失個人物品
一般情況下，如果你在旅行時遺失個人物品，請在事發24小時內向當地警局報案，並保留所有文件和單據正本，以便向保險公司申請索償。注意如有證據顯示受保人因不妥善看管財物而招致損失，保險公司有權拒絕賠償。
先看行李及個人財物保障
想查看你的保險計劃是否保障手機？你應該先檢視行李及個人財物保障。部分保險公司會在這個承保範圍，分開列明手提電話、平板及手提電腦是否承保之財物。舉個例子，AXA寫明會承保以上3項財物，但受保人只可為其中一部手機或平板電腦索償。此外，Allied World 及CHUBB並沒有提及手機保障，但經查證後兩間公司的計劃其實也保手機。
留意計劃級別及不承保事項
有部分旅遊保險計劃雖然寫明會保障手機及手提電腦，不過只有特定級別才保手機；亦有些公司會清楚列明手機及平板電腦屬於不承保事項，部分計劃寫明只保障手提電腦。
索償記得報警及拍照
如手機被納入保障範圍，即使遺失或損毀均可向保險公司索償。如果你的手機在旅途中意外遺失或被盜，你需要向警署報案，以作證明。假如你的手機意外損毀，你則需要拍下損毀情況作為證據。
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旅遊地點 |
可能遇到的情況 |
保障 |
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日本/ 韓國 |
地震、大雪、自駕遊、馬拉松 |
人身意外、醫療、旅程延誤、租車保障 |
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台灣 |
地震、颱風、單車環島遊 |
人身意外、醫療、旅程延誤 |
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泰國 |
潛水、水上活動 |
人身意外、醫療、個人財物（指定運動用品） |
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歐洲 |
恐怖襲擊、治安欠佳 |
人身意外、醫療、全球緊急醫療服務、個人財物 |
END HERE
旅遊保險比較
MoneyHero已就旅遊保險產品特性為你作出簡單比較，為你節省比較產品的時間，你亦可按個別需要於本網篩選比較合適的旅遊保險。
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旅遊保險產品 |
保障特色 |
其他保障 |
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保障業餘運動，適合潛水滑雪人士 保障手提電話，手提電腦保額高 家庭計劃所有子女免費 |
業餘運動保障沒有高度或深度的限制 |
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具流動設備保障及租車自負額，適合自駕遊人士 新冠肺炎、行程阻礙及手機被偷保障俱備 |
出境旅遊警報保障
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所有保障均毋須自負金額 保障手提電話損毀及遺失、業餘及消閑活動 個人及子女計劃不限子女數目 |
醫療費用保障包括食物中毒、氣體襲擊及傳染病
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所有保障均毋須自負金額 保障手機遺失、休閒及業餘運動 家庭計劃不限子女數目 |
若因不能避免的原因需要延續旅程，可自動享有為期高達10天的免費額外保障 |
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投保年齡無上限 保障旅程阻礙、醫療費用、極限或冒險性運動 同行旅客共同投保優惠 |
海外醫療費用、住院現金津貼，及行程取消，和被迫延長／縮短 |
(以上資料更新於2025年4月）
全年旅遊保險 VS 單次旅遊保險
面對即將到來的旅行，你是否在糾結該選擇單次旅遊保險還是全年旅遊保險？全年旅遊保險專為熱愛旅行或經常出差的人士設計，提供了長達12個月的連續保障，覆蓋一年內無限次的旅程，每次旅行最長保障90日，無須每次出行前重複購買，節省了時間和金錢。相比之下，單次旅遊保險的保障期限通常在購買後180日內，且僅限一次使用。 雖然全年保費通常較高，大約相當於6次或以上單次保費，但對於經常出國或熱衷快閃遊的人來說，它無疑更加方便且化算。
以Generali 忠意旅遊保（尊貴計劃）中為例：
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單次 |
全年 |
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保費 |
HK$195.3 |
HK$2,580 |
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保障日數 |
182日 |
每次行程的最長保障期達120天 |
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保障年齡上限 |
79歲 |
72歲 |
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手機及平板電腦保障 |
手提電話遺失／損毀損毀保障額為 HK$2,500 |
遺失／損毀保障額為 HK$2,500 |
旅遊保險保障範圍為何？如何挑選合適產品？
旅遊保險保障範圍
- 人身意外保障
為旅行者提供在旅途中不幸遭遇意外時的必要支援。 - 海外及回港醫療保障
確保在海外受傷或生病時能及時獲得醫療救治，並涵蓋回港後的後續治療費用。 - 全球緊急醫療服務
提供24小時全球範圍內的緊急醫療援助。 - 旅程延誤/遺失、行李延誤及旅程取消保障
應對因各種不可抗因素導致的旅行變故。
財物及現金損失、旅遊證件遺失保障
保護旅行者的個人財產和重要文件安全。 - 自駕遊租車保障
為自駕遊旅行者提供額外的車輛保護。 - 信用卡被盜用保障
應對信用卡信息泄露帶來的經濟風險。 - 個人責任保障
為旅行者因意外造成的第三方損失提供賠償。 - 戰爭與政治風險高危活動保障
讓熱愛冒險的旅行者能安心參與各類刺激運動。
此外，部分保險公司還提供特色保障，如手機失竊及損毀、恐佈襲擊後的創傷輔導，以及因機票超賣或航空公司倒閉導致的旅程延誤保障，這些都能進一步增強旅行者的安全感。
旅遊保險不受保範圍
在選擇旅遊保險時，除了考慮價格因素外，還需仔細審查保單的保障範圍、賠償金額以及不受保項目，因為保險公司可能會基於特定原因，將某些項目排除在保障之外。
以下是單次旅遊保險中，常見的不保事項：
- 戰爭與政治風險
包括內戰、敵侵、叛亂、革命、軍事行動、政府篡奪等，這些情況通常不在保障範圍內。 - 故意行為
任何受保人、其直系親屬或同行伙伴的蓄意、惡意、非法或故意行為，以及自殺、自我傷害或故意暴露於危險中，均不獲賠償。此外，若受保人未能合理看管個人財物以避免損失，也將影響索償權益。 - 無法避免的情況
政府法案、禁令或受保人違反政府規定導致的損失，以及在已知可能發生公共交通工具罷工、暴動、民變、惡劣天氣、自然災害或傳染病的情況下，受保人未採取合理預防措施而導致的索償，均不被保障。 - 外遊警示
若受保人在購買旅遊保險後，政府針對旅遊目的地發出黑色外遊警示，且該警示在保險保障範圍內，受保人可獲賠償。但若在警示發出後購買保險，則無法獲得此類賠償。 - 犯法行為
受保人因不法行為被海關或有關當局充公、扣留或破壞，或參與任何恐怖行為，均不獲保障。 - 高危活動
進行海拔5000米以上高山遠足、超過30米水深範圍內潛水，或參與未經許可的空中活動等高危活動，除非符合特定條件（如作為付費乘客乘坐認可及持牌航空公司的航機，或由持牌人士負責操縱及航行的活動，並獲當地有關當局授權），否則不獲保障。 - 特定職業
從事海陸空服務、持械工作、測試交通工具、體力勞動性工作、離岸活動（如商業潛水）、油田鑽探、採礦、空中攝影、爆炸品處理等特定職業，以及演員、地盤工人、漁夫、廚師等，可能因職業風險而不被保障。 - 危險地區
前往或途經古巴、伊朗、敘利亞、蘇丹、北韓、克里米亞等危險地區的旅程，所引致的任何損失、損害或法律責任，通常不在保障範圍內。 - 服用藥物與生產
與服用酒精或非法藥物相關的損失（除非由合格醫生處方），以及妊娠、分娩或與之有關的損害或疾病，均不獲保障。 - 受保前狀況與特殊病
任何受保前已存在的狀況、先天性或遺傳病，以及愛滋病、性病、精神病等特殊病，均不在保障範圍內。 - 人為災難與重覆索償
核裂變、核聚變、輻射污染等人為災難，以及已從其他方面獲得賠償的受保人，無法再獲得額外賠償。 - 其他情況
若受保人旅遊的目的為醫治疾病，或在身體不適合旅遊的情況下出遊，或違反合格醫生的勸告出外旅遊，這些情況也可能導致無法獲得保障。
因此，在選購旅遊保險時，請務必仔細閱讀保單條款，了解保障範圍及不受保項目，以確保選擇適合自己的保險產品。
旅遊保險幾時買？
在什麼時候買旅遊保險？原則上是愈早買愈好。當你已經預訂了機票和酒店後，建議你盡早購買旅遊保險，才能獲得更全面的保障。旅遊保險從你購買的那一刻起便開始生效，這意味著，如果在購買保險後，但尚未出發之前，政府對你的旅遊目的地發出了黑色外遊警示，且該警示在你的保險保障範圍內，你將有權獲得相應的賠償。 然而，如果你選擇在外遊警示發出後才購買保險，或者試圖在到達目的地後、甚至在外遊期間再補買保險，保險公司可能不會為此類情況提供賠償。因為大部分旅遊保險都要求投保人在離境前完成投保，這樣保單才能生效。為了確保自己的旅行安全與經濟保障，請務必在出發前盡早購買旅遊保險。
比較旅遊保險時需要留意甚麼？
在選擇和比較旅遊保險時，消費者需留意以下幾個方面：
一、購買時的資料提供與保障範圍審查
購買旅遊保險時，消費者應向保險公司提供所有必要的個人資料，並仔細審閱保險計劃的保障範圍及條款細則。特別是當目的地國家政局不穩時，消費者需查看政府是否發出了旅遊警示，並確認所選保險是否涵蓋此類風險下的意外，避免在意外發生時因保障不足而失去預算。
二、保單信息與應急聯繫
在旅行過程中，消費者應隨身攜帶保險合約副本或記住保單號碼及24小時緊急支援服務電話。同時將保單副本交予家中親友保管，以便在不幸發生意外時，他們能迅速聯繫保險公司並採取應對措施。
三、特定活動與目的地的保障差異
1. 自駕遊保障
消費者需留意大部分保險公司的第三者責任保障不包括租車自駕遊，發生意外時，消費者可能需承擔部分維修費用（自付額），需了解保險公司對此的賠償政策。醫療保障項目需仔細查看，特別是在可能發生嚴重意外的情況下。索償前需領取車禍紀錄書，並確保其上信息完整。
2. 旅遊警示／恐怖襲擊保障
消費者需關注保險是否涵蓋旅遊警示國家及恐怖襲擊風險，特別留意不同保險公司對恐襲的定義和保障範圍可能存在差異。
3. 遺失個人物品保障
發生遺失時，消費者需在24小時內向當地警局報案，並保留所有文件和單據正本。行李及個人財物保障需仔細查看，了解是否包括手機、平板等電子產品。注意不同計劃級別下的保障差異及不承保事項，如手機被納入保障範圍，遺失或損毀時需向警署報案並拍照作為證據。
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旅遊地點 |
可能遇到的情況 |
保障 |
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日本/ 韓國 |
地震、大雪、自駕遊、馬拉松 |
人身意外、醫療、旅程延誤、租車保障 |
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台灣 |
地震、颱風、單車環島遊 |
人身意外、醫療、旅程延誤 |
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泰國 |
潛水、水上活動 |
人身意外、醫療、個人財物（指定運動用品） |
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歐洲 |
恐怖襲擊、治安欠佳 |
人身意外、醫療、全球緊急醫療服務、個人財物 |
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現時大部分旅遊保險均包括手機、相機或電子設備遺失或損毀的賠償，例如安聯旅遊保險「優越」計劃 - 尊貴、「卓悅遊」旅遊保險 - 非凡、FWD 旅遊保險A計劃等，而保障額多數在數千元以內，你可按個人需要選擇選失物品賠償額較高的產品。
一般旅遊保險會保障高危活動嗎？
一般來說職業運動或競賽都非受保範圍，只有業餘或休閒進行的高危活動才會得到保障，例如水肺潛水 (e.g. 水深不超過30-40米)、滑水、快艇、水上電單車、急流漂筏、騎馬、登山、攀石、滑雪、滑雪板、溜冰、熱氣球、吊索跳、滑翔風箏、跳降落傘等，不過各保單保障項目各有些許差異，選購前應仔細閱讀每項保障項目之定義、保障額及有沒有附加說明。
