MoneyHero無擔保的私人貸款可助你應付大額開支、支付緊急汽車或房屋維修費用，甚至是整合你的債務。透過私人貸款所借取的資金可用於任何開支上 。

每間貸款機構的特色及提供的優惠各有不同，MoneyHero的私人貸款指南將助你輕鬆比較不同的貸款機構的私人貸款產品，讓你能快速找到符合預算及財務目標的貸款。

私人貸款（P Loan）是一種無抵押貸款類型，申請時無需抵押任何物品，僅需提供身份證、住址證明、工作及收入證明等基本文件。貸款的批核主要是根據申請人的信貸評級和還款能力。

由於無需抵押，貸款金額通常較小，且利率相對較高。然而，申請過程簡便快捷，使其廣受歡迎。私人貸款常用於平衡轉賬信用卡賬單、應對突發支出、日常周轉，甚至是稅務貸款。貸款額度因銀行而異，一般與受月薪影響，最高可借12倍至30倍月薪的金額，金額範圍通常在HK100萬至HK300萬之間。還款期則為6至84個月不等。

私人分期貸款作為私人貸款的一種，按照借貸金額計算全期利息，並以每月平息方式計算。申請人需與銀行協定利息、還款期數及金額，每月進行等額還款。貸款用途多樣，如裝修家居、子女教育支出、償還債務等。需注意，為避免罰息，應按時償還每期還款額。貸款期滿後，如需再次借錢，需重新申請。

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香港有非常多不同種類的貸款，主要包括私人貸款、稅務貸款、結餘轉戶、循環貸款、中小企貸款、業主貸款、財務公司貸款、汽車貸款、銀行貸款、小額貸款以及近年興起的虛擬銀行貸款等。貸款人可根據自身的需求，選擇適合的貸款類型。 例如，全職且收入穩定人士，在稅季可選擇利率較低的稅務貸款；中小企業老闆則可申請私人透支或中小企貸款，以應對周期性現金周轉需求；私人分期貸款的貸款金額及還款期彈性相對較大，尤其適合無特定貸款目的的人士；信貸評級欠佳但須資金周轉的人士，則可選擇向申請門檻相對較低的財務公司貸款。 總之，貸款的種類繁多，貸款人應根據自身實際情況和貸款目的，選擇最適合自己的貸款類型。MoneyHero網站提供了這些貸款的比較和選擇，包括私人貸款、低息貸款和汽車貸款等。

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香港各大銀行，如渣打銀行、東亞銀行、建設銀行、花旗銀行、匯豐銀行（HSBC）、恆生銀行及星展銀行（DBS）等，均提供私人分期貸款服務。此外，香港的財務公司，包括UA聯合財務、Welend和Cashing Pro等，也設有提供貸款業務。 為吸引顧客，這些銀行和財務公司經常推出優惠利率和贈品。為了幫助消費者做出明智選擇，MoneyHero網上比較平台提供了市面上不同貸款產品，並作全面的比較，包括年利率、手續費、實際年利率、總還款額及優惠活動等，讓申請人能夠輕鬆找到適合自己的貸款方案。

借貸機構在決定你的可借金額時，會根據一系列因素來進行計算。首先，一個簡單的試算方法是：「月收入 x 倍數 - 目前無擔保負債總額」。這裡的月收入，通常以年薪的1/12計算。私人貸款的最高貸款額依銀行而異，通常與月薪掛鈎，最高可達月薪的12至21倍，部分財務機構甚至可提供高達30倍月薪的貸款，總貸款額從港幣100萬元至300萬元不等。而無擔保負債總額，則涵蓋你在金融機構的信用貸款、信用卡分期和循環餘額、現金卡預借現金等。建議你在試算前，先確認清楚個人的收入與負債情況，這樣便可以快速得知可貸額度。

銀行貸款利息一般比財務公司低，這與其資金來源和風險管理有關。銀行擁有大量的公眾存款作為資金來源，這使得其資金成本相對較低，從而為銀行提供了調低貸款利率的空間，以此作為吸引客戶申請貸款的策略。 此外，銀行會根據你的信貸評級來降低壞帳風險，因此，銀行可以以低息批出貸款。

貸款機構批貸的關鍵，在於你是否具備按時還款的能力，因此，貸款機構會仔細審查你的財務狀況，特別是每月收入和開支。若無收入證明，貸款申請確實會面臨挑戰，但仍可選擇不需收入證明的小額貸款或擔保貸款。這些貸款可以信用評分或擔保資產作評估標準，但利率通常較高，還款條件亦相對更嚴格，申請前需確保能負擔還款壓力。

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在私人貸款過程中，你是否曾疑惑每月需還多少利息？每月還款中，本金又佔了多少？這些計算往往繁瑣且易出錯，即便熟悉貸款機制和條款，普通的計算機或預算表也難以確保精確無誤。為此，MoneyHero 特地推出了私人貸款計算機，只需輸入實際貸款額、年利率及還款年期，它便能迅速且精確地為你計算出每月的還款額及利息，簡化了貸款計算流程，並讓你對自己的財務預算有了更靈活的掌控，讓貸款還款變得簡單又明確。

申請私人貸款前，貸款人應根據財務規劃、所需資金、還款預算、還款期、實際年利率、信貸紀錄及批核時間等因素，在MoneyHero網站上進行比較，選擇適合自己的貸款產品。通過MoneyHero申請指定產品，更可享現金回贈，有效降低還款額。需注意，不同銀行和財務公司的貸款要求不同，通常申請人需為18歲以上香港居民，並需準備收入及住址證明。貸款前請確保資料齊全，以免影響申請進程。

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選擇私人貸款時，需考慮個人需求。循環貸款額度雖低但靈活，利息稍高但無提早還款罰款，適合短期或經常性小額借貸。相比之下，分期貸款額度高但還款固定，適合有明確財務規劃和還款目標的貸款人。MoneyHero作為香港金融產品比較平台，合作機構涵蓋各大銀行、財務公司及保險公司，提供公正的產品概覽，以節省用家時間和金錢。我們的比較工具覆蓋信用卡、私人貸款、按揭、醫療保險、旅遊保險﹑港股戶口﹑美股戶口﹑出糧戶口﹑定期存款等，確保資訊準確最新，助你選擇最佳貸款產品。

想申請私人分期貸款？MoneyHero是你的便捷選擇。找到合適的貸款計劃後，只需點擊「立即申請」，即可輕鬆借貸。申前請注意，不同銀行和財務公司的貸款要求各異，通常申請人需要是我18歲以上的香港居民，並需提供收入及住址證明。雖然部分貸款公司宣傳即時批核，但這僅為原則上批准，實際批核至少需60分鐘。部分銀行的批核時間更長，約需2至5個工作天。因此，在申請私人分期貸款時，請確保資料齊全，並對批核時間有所預期。

在申請私人貸款的過程中，甚至在貸款到手前，便應該先制定一個還款計劃，以確保在私人貸款的還款期限內，能按時還清每月的貸款。即使只是漏還一次貸款，也可能會對你的信用評分造成傷害，更可能要支付逾期罰款。 如果在還款過程中遇到經濟困難，應該主動聯繫貸款機構，了解它們是否能提供其他還款選項。有些貸款機構甚至可能允許你在特定時間內暫緩還貸。

私人貸款的優點

✓ 貸款用途幾乎沒有限制。
✓ 分攤大型支出。
✓ 整合高利息債務。
✓ 可預測每月的支出。
✓ 資金快速到位。
✓ 無需抵押品。
✓ 實際年利率可低於信用卡。
✓ 按時支付賬單有助提升信貸評級。

私人貸款的缺點

× 需要良好的信貸評級和收入以獲得最優惠利率。
× 債務負擔增加。
× 一次性付清；無分期付款。
× 銀行/財務公司可能會收取手續費。
× 借貸利率可能高於其他選擇。
× 每月供款額可能較高。
× 未按時付款會有損信貸評級。