港元定期存款利率近日變動
站於加息週期的末端,定期存款依舊是能為投資者帶來穩定回報的不二之選。雖然5%的定期存款暫時絕跡,但巿面上仍有不少定期存款年利率高於4%的,現提供高於4%年利率的3個月定期存款現有:信銀國際、富邦銀行及大眾銀行等。
MoneyHero不斷更新各大銀行定存利率,一按即到相關段落:
定期存款計算機|3個月定期 | 6個月定期|12個月定期|HK$100萬定存 | 借貸做定存
港元定存|如何賺盡銀行定期存款優惠?
銀行港元定期存款一般分3、6、12個月,部分銀行指定定期存款只適用於存入新資金,亦有銀行提供高達10%的高息定期存款優惠,有些會要求以兌換資金,即由外幣兌換做港元的資金敍造定期存款。
做港元定期存款前,必須先開立銀行戶口。經本網開立指定銀行戶口,可同時享銀行開戶優惠及MoneyHero獨家優惠。現時信銀國際inMotion戶口3個月定期存款利率高達4.25%,以HK$10萬敍造3個月定期存款可獲HK$1,062.5利息,加上MoneyHero價值高達HK$4,280獎賞,開戶後賺迎新又賺息,可享高達HK$5,342.5獎賞。
銀行戶口 | 定期存款利率 | ||||
1個月 | 3個月 | 6個月 | 12個月 | 24個月 | |
信銀國際 inMotion |
3.65% | 4.25% | 4.23% | 3.95% | / |
存款門檻:HK$10萬或以上新資金|不設開戶門檻 | |||||
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信銀國際 CITICfirst |
3.65% | 4.3% | 4.28% | 4% | / |
存款門檻:HK$10萬或以上新資金|開戶門檻:HK$100萬 | |||||
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Mox Bank |
/ | / | 3.65% | 3.4% | 3% |
以新資金敍造定存|不設定存門檻 | |||||
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註:年利率截至2024年3月18日 |
延伸閱讀 | |||
短期存款利率 | 一個月定期 | 一百萬定存 | 十萬定存 |
人民幣定存 | 美元定存 | 活期存款 | 虛擬銀行定存 |
短期定期存款利率比較
近期銀行多提供高息短期定存優惠吸納短線資金,定期存款時長由7日、一個月到3個月不定。短期定期存款勝在不會過份影響投資者的資金流動性,方便投資者作短期資金泊岸之用。因此,如果你手頭上有一筆資金,惟暫時未能決定下一個投資方向,不妨考慮將資金存放於7日、一個月或3個月定期存款戶口,尋找投資機會的同時又能賺息。
銀行戶口 | 定期存款利率 | ||
1星期 | 1個月 | 3個月 | |
信銀國際 inMotion |
/ | 3.65% | 4.23% |
存款門檻:HK$10萬或以上新資金|不設開戶門檻 | |||
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信銀國際 CITICfirst |
/ | 3.65% | 4.28% |
存款門檻:HK$10萬或以上新資金|開戶門檻:HK$100萬 | |||
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滙豐銀行 滙豐One |
8.8% | 4.3% | 3.3% |
經流動理財將外幣兌換成港元並敍造定存 | HK$1萬或以上新資金 | ||
滙豐銀行 卓越理財 |
8.9% | 4.4% | 3.6% |
經流動理財將外幣兌換成港元並敍造定存 | HK$1萬或以上新資金 | ||
中國銀行(香港) | 8% | 4% | 3.5% |
以等值HK$5萬元兌換資金敍造定存 | HK$1萬或以上新資金 | ||
恒生銀行 優進理財 |
10% | / | 3.6% |
於指定時段以HK$1萬或以上兌換資金敍造定存 | / | HK$1萬或以上新資金 | |
恒生銀行 優越理財 |
10.9% | / | 3.7% |
於指定時段以HK$1萬或以上兌換資金敍造定存 | / | HK$1萬或以上新資金 | |
星展銀行 | / | 3% | 3.95% |
存款門檻:HK$5萬或以上新資金 | |||
花旗銀行 Citi Plus |
0.01% | 4.01% | 3.59% |
不設定存門檻 | |||
大眾銀行 | 1.2% | 3.45% | 4.05% |
不設定存門檻 | |||
富邦銀行 | / | 4.1% | 4.2% |
存款門檻:HK$50萬或以上新資金 | |||
上海商業銀行 | / | 3.18% | 3.83% |
經個人網上銀行或流動銀行敍造定存 | |||
南洋商業銀行 | 8% | 3.8% | 4% |
經網上銀行或手機銀行以等值港幣HK$1,000開立 | 存款門檻:HK$10萬或以上新資金 | ||
工銀亞洲 | / | 2.7% | 4% |
存款門檻:HK$5萬或以上資金 | |||
眾安銀行 ZA Bank |
0.1% | 0.1% | 2.21% |
存款門檻:HK$1或以上資金 | |||
理慧銀行 Livi Bank |
0.25% | 0.45% | 1.5% |
存款門檻:HK$500或以上資金 | |||
匯立銀行 WeLab Bank |
/ | 2% | 3.7% |
存款門檻:HK$10或以上資金 | |||
天星銀行 Airstar Bank |
0.05% | 0.5% | 3.8% |
存款門檻:HK$1,000或以上資金 | |||
富融銀行 Fusion Bank |
0.05% | 2% | 4.2% |
存款門檻:HK$1或以上資金 | |||
平安壹賬通銀行 PAO Bank |
/ | 3% | 4.2% |
存款門檻:HK$100或以上資金 | |||
*以上資料截至2024年3月18日 僅供參考,存款利率會不時變動,一切以官方最新公布為準。 |
低門檻靈活投資選擇:貨幣市場基金高達5%回報
想穩定有收益的投資者亦可選擇其他工具,如較低風險的貨幣市場基金。以富途現金寶為例,底下的產品主要投資於定期存款、政府債券及現金市場,美元貨幣基金近一年平均回報5%,以HK$10萬投資12個月為例,可獲得約HK$5,000收益。富途現金寶最低入場門檻HK$0.01,還可隨時贖回資金而不收取任何手續費,不怕因資金鎖死而錯過其他投資機會。
延伸閱讀: 十萬蚊擺邊好?各大銀行及股票戶口存款及迎新優惠比較
延伸閱讀: 高息存款尾班車|中信銀行(國際)存款優惠賺息攻略
定期存款虛擬銀行好定傳統銀行好?
投資定期存款勝在風險低,現時定存利率高達4厘以上,將現金存放在銀行中一段固定時間,如7日、1個月、3個月、6個月甚至12個月,屆滿後便可收回本金及利息。但定存靈活性較低,若存款人在未屆滿前就提取存款,將不會得到利息,還要支付手續費。金管局批出虛擬銀行牌照,不少虛擬銀行為搶佔存款市場,加入比傳統銀行更進取的定期存款優惠,想開設定期存款的用家,不妨比較一下。雖然虛擬銀行無實體分行,但存款保障與傳統銀行一樣為HK$50萬,部分虛擬銀行提早提取存款更不用支付手續費及罰息,因此不用過於擔心風險。
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中長期定期存款利率比較
雖然6個月及12個月等中長期定期存款利率看似稍遜於3個月定期存款,其實利息以複利方式計算,這意味著您的本金和利息會不斷累積,更長的存款期即等同更豐厚的利息。如果你有長期儲蓄目標,通過將資金鎖定在6個月及12個月等中長期定期存款中,你可以確保在未來一段時間內自己不會輕易動用這些資金,從而更好地實現您的長期財務目標。
銀行戶口 | 定期存款利率 | |||
1個月 | 3個月 | 6個月 | 12個月 | |
信銀國際 inMotion |
3.65% | 4.25% | 4.23% | 3.95% |
存款門檻:HK$10萬或以上新資金|不設開戶門檻 | ||||
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信銀國際 CITICfirst |
3.65% | 4.3% | 4.28% | 4% |
存款門檻:HK$10萬或以上新資金|開戶門檻:HK$100萬 | ||||
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Mox Bank |
/ | / | 3.65% | 3.4% |
以新資金敍造定存|不設開戶門檻 | ||||
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滙豐銀行 滙豐One |
4.3% | 3.3% | 3.2% | / |
以兌換資金敘造定存 | 存款門檻:HK$1萬以上新資金 | |||
滙豐銀行 卓越理財 |
4.4% | 3.6% | 3.5% | / |
以兌換資金敘造定存 | 存款門檻:HK$1萬以上新資金 | |||
中國銀行(香港) | 4% | 3.5% | 3.4% | 3.4% |
以等值HK$5萬兌換資金敘造定存 | 存款門檻:HK$1萬以上新資金 | |||
恒生銀行 優進理財 |
/ | 3.6% | 3.5% | / |
存款門檻:HK$1萬以上新資金 | ||||
恒生銀行 優越理財 |
/ | 3.6% | 3.5% | / |
存款門檻:HK$1萬以上新資金 | ||||
渣打銀行 | / | 3.6% | 3.65% | 3.4% |
存款門檻:HK$1萬以上新資金 | ||||
星展銀行 | 3% | 3.95% | 4% | 3.7% |
存款門檻:HK$5萬或以上新資金 | ||||
花旗銀行 Citi Plus |
4.01% | 3.59% | 3.47% | 3.39% |
不設定存門檻 | ||||
大眾銀行 | 3.45% | 4.05% | 3.95% | 3.75% |
不設定存門檻 | ||||
富邦銀行 | 4.1% | 4.2% | 4.2% | 4% |
存款門檻:HK$50萬或以上新資金 | ||||
上海商業銀行 | 3.18% | 3.73% | 3.78% | 3.38% |
經個人網上銀行或流動銀行敍造定存 | ||||
南洋商業銀行 | 4.1% | 4.2% | 4.2% | 4% |
存款門檻:HK$10萬或以上新資金 | ||||
工銀亞洲 e時代 |
2.7% | 4% | 3.9% | 3.7% |
存款門檻:HK$5萬或以上資金 | ||||
眾安銀行 ZA Bank |
0.1% | 2.21% | 2.51% | 3.01% |
存款門檻:HK$1或以上資金 | ||||
理慧銀行 Livi Bank |
0.45% | 1.5% | 2% | 2.4% |
存款門檻:HK$500或以上資金 | ||||
匯立銀行 WeLab Bank |
2% | 3.7% | 4% | 3.7% |
存款門檻:HK$10或以上資金 | ||||
天星銀行 Airstar Bank |
0.5% | 3.8% | 4% | 3.8% |
存款門檻:HK$1,000或以上資金 | ||||
富融銀行 Fusion Bank |
2% | 4.2% | 4% | 3.5% |
存款門檻:HK$1或以上資金 | ||||
平安壹賬通銀行 PAO Bank |
3% | 4.2% | 3.8% | 4% |
存款門檻:HK$100或以上資金 | ||||
*以上資料截至2024年3月18日 僅供參考,存款利率會不時變動,一切以官方最新公布為準。 |
延伸閱讀: 低門檻定期存款|各大銀行低入場費高息定期存款一覽
延伸閱讀: 學生申請銀行戶口|比較8間低門檻銀行開戶口最低存款及優惠
定期存款計算機
借錢做定存:賺取息差回報
雖然稅季已經完結,但部分銀行仍提供低息私人貸款。大家留意各間銀行或財務公司的私人貸款,申請後再將資金存放在高息定存,以獲取息差回報。若大家經本網申請指定金額私人貸款,除了可享低息貸款外,同時可享MoneyHero獨家優惠。再經本網申請指定銀行戶口,再有額外一次MoneyHero獨家優惠!
稅季攻略:
銀行稅貸|財務公司稅貸|稅貸用途|借稅貸做定期|稅貸注意事項
報稅表教學|免稅額|繳稅方法|扣稅三寶
反對評稅|分期交稅 |信用卡交稅優惠
財務公司及銀行低息貸款 (P loan)利息比較
私人貸款產品 | 最低APR | 取得最低息條件 | 迎新優惠 |
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WeLend私人貸款 |
1.88% | 貸款額達HK$700,001 還款期24個月 |
總值高達HK$20,000獎賞 WeLend迎新優惠 + MoneyHero獨家優惠HK$19,000現金獎 及 批唔批都送HK$1,000 Apple Gift Card或惠康現金券 |
邦民特快低息貸款 |
1.12% | 未有列明 | 高達HK$1萬現金獎賞 |
安信定額私人貸款 |
1.18% | 未有列明 | 總值高達HK$19,800 HK$12,000現金獎+ MoneyHero獨家獎賞HK$6,800 Apple Gift Card 及 批唔批都送HK$800 Apple Gift Card或惠康現金券 |
信銀國際$mart Plus稅季貸款 |
1.65% | 貸款額達HK$200萬 還款期12個月 |
MoneyHero獨家優惠高達iPad Pro Wi‑Fi 256GB(價值HK$7,299)、HK$9,000 Apple Gift Card或超市現金券 及 批唔批都送HK$800 Apple Gift Card或惠康現金券 |
UA「NO SHOW」免文件私人貸款 | 1.68% | 未有列明 | 總值高達HK$18,800 HK$18,000現金回贈 + MoneyHero獨家優惠批唔批都送HK$800 Apple Gift Card或惠康現金券 |
Citi稅季貸款 |
1.78% | 貸款額達HK$350萬 還款期12個月 |
總值高達HK$16,300 HK$8,000現金券 + MoneyHero獨家優惠HK$7,500 Apple Gift Card或超市現金券 及 批唔批都送HK$800 Apple Gift Card或惠康現金券 |
渣打銀行稅季貸款 |
1.85% | 貸款額達HK$150萬 還款期12個月 |
總值高達HK$18,199獎賞 HK$8,000現金回贈 + MoneyHero獨家優惠iPhone 15 Pro 256GB(價值HK$9,399)、HK$8,800 Apple Gift Card或惠康購物現金券 及 批唔批都送HK$800 Apple Gift Card或惠康現金券 |
建行(亞洲) 「好現金」私人分期貸款 |
1.85% | 貸款額達HK$300萬 還款期12個月 |
總值高達HK$12,300獎賞 HK$8,500現金回贈 + MoneyHero獨家優惠HK$3,000 Apple Gift Card或惠康現金券 及 批唔批都送HK$800 Apple Gift Card或惠康現金券 |
CreFIT 卡卡貸現金提現 |
1.98% | 未有列明 | MoneyHero獨家優惠高達20%全期利息回贈 及 批唔批都送HK$600 Apple Gift Card或惠康現金券 |
註:本圖表資料只供參考,因銀行和財務公司貸款條件及息率等會因應市場變動而不時調整,詳細資料以財務機構最新公布為準。
延伸閱讀:【借稅貸做定期】賺息差有咩要留意?
延伸閱讀:【稅貸大戰】比較銀行稅務貸款邊間息最低、邊間多優惠?
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定存利息計算方法
定期存款的利息是以本金、年利率和存款期計算出來,計算方法為: 本金 x 年利率 x 存款期 = 利息以本金HK$10萬,年利率2%,存款期1年為例,可得利息 = HK$10萬 x 2% x 1 = HK$2,000
若存款期不是整數,則按比例計算,例如本金HK$10萬,年利率2%,存款期9個月,可得利息 = HK$10萬 x 2% x (9/12) = HK$1,500
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定期存款的風險:開港元定存或外幣定存好?
開立港元定存或外幣定存,你需要考慮不同因素,當中包括政經因素,以及是個人需要。儘管定期存款是低風險投資產品,但你仍需留意定期存款帶來的風險。由於定期存款會將資金「鎖死」一段時間,若經常需要資金周轉的人士便不適合做定期存款,因若提早提取存款的話,除了不可獲得利息,還可能要支付手續費和罰款給銀行。
而投資者敘造外幣定存的話,謹記要留意匯率風險,若在存款期內,所兌換的外幣不斷貶值,屆時得到的利息可能不足以填補價差。 MoneyHero團隊於下文列出了開立定存時的考慮因素及風險 讓大家參考。
延伸閱讀: 做港元定存定外幣定存好?開立定期存款前你要知道的考慮因素及風險
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定期存款之外有甚麼其他選擇?
定期存款屬相對保守的投資理財工具,選好戶口存錢就可以輕鬆等收息。然而,各間銀行的定存年利率各有不同,部分更有指定起存金額和存款長度。除了定期存款之外,客戶亦可將資金投放在不同地方,如活期存款、股票戶口。此外,現時市面上亦有些平台如富途證券的現金寶+,則透過投資貨幣基金並標榜可於指定投資者獲取保證回報,而且投資者可以自由決定存入資金及提款時間,對一些人而言相對較為彈性。
為此,MoneyHero團隊以各類案例,讓大家可以按自己的需要再決定將資金存放在哪一個戶口。
存款攻略:
港元定存| 人民幣定存| 美元定存 | 澳元定存 | 英磅定存 | 低門檻定存 | 短期存款 | 活期存款 | 零存整付
存款案例分析:
十萬蚊存款 | 資金泊岸 | 退休理財 | 高息存款尾班車
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接受存款公司:如果有十萬,啲錢唔放銀行可以仲著數?
大家可能未必知道,除了銀行以外,香港還有地方可以合法提供高息存款——「接受存款公司」。
接受存款公司是香港《銀行業條例》下,存款機構三級制的其中一級存款機構。接受存款公司 (Deposit Taking Company, DTC),大部分是由銀行擁有,或與銀行有聯繫,通常都是從事一些比較專門的財金業務,例如私人消費信貸、貿易、車會、的士牌融資或證券業務等。接受存款公司的限制,是只可接受金額HK$10萬或以上的港元定期存款,而且存款期最少為3個月。
比較有名及有公開宣傳定期存款業務的DTC就有大眾銀行集團旗下的大眾財務,大眾財務高息定期存款提供的年利率也不錯,若存入HK$10萬本金,做3個月及6個月可享有4.25%年息;12個月可享有4%年息。當本金去到HK$50萬,做3個月及6個月可享有4.375%年息;12個月可享有4.125%年息。
適合做定期存款的人士
定期存款的利率比儲蓄戶口高,一向是「穩陣收息」之選,若投資者手頭上有一筆資金,預計自己在未來一段時間內都無需使用這筆錢,而又希望賺取額外回報,便適合用來做定存,賺取被動收入。回到頁首
零存整付 VS 定期存款
零存整付,即「月供存款」,客戶每月存入指定金額的資金,到期後就可以一併提取本金和利息。與月供股票一樣,零存整付的門檻較低,每月最低供款額可低至HK$500,適合資金較少的職場新人或學生,開始投資理財的第一步。相反,普通的定期存款需要客戶準備好一筆資金,才能存入銀行收息。不過,在存款期和年利率相同的情況下,定期存款可獲派較多利息,回報較零存整付高。
延伸閱讀: 零存整付邊間好?銀行月供存款計劃儲蓄利率比較
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港元定期存款常見問題
開立港元定存前,經MoneyHero開戶有甚麼獎賞?
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現時不少銀行都有推出港元定期存款的特別優惠,如經本網開立inMotion動感銀行及CITICfirst戶口及完成指定要求,可享MoneyHero獨家優惠。如果想存入HK$100萬港元定期存款,哪間銀行的優惠較為吸引?
信銀國際及富邦銀行用戶開立新資金定期存款,存入新資金達HK$10萬或以上,12個月定期存款可享4.1%年利率。回到頁首
精選開戶優惠 |
Mox Bank💡產品特色
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信銀國際inMotion💡產品特點
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信銀國際CITICfirst💡產品特點
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大新銀行YOU Banking
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由即日起至2024年3月31日,全新客戶透過使用MoneyHero優惠碼「MHEY2401」於大新手機 App申請大新YOU Banking優易綜合理財戶口,並於遞交申請後30曆日內成功開立戶口,即可獲得限時獨家獎賞 - 高達HK$400禮券(HK$350 Apple Store禮品卡 / 惠康現金券由MoneyHero提供,HK$50惠康現金券 / 百佳現金券由大新銀行提供)。 🎁迎新優惠
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Ant Bank 螞蟻銀行
💡產品特點
💰迎新優惠
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