中國建設銀行(亞洲)私人貸款利率、特點及優惠一覽

updated: Jun 04, 2025

MoneyHero為你整理建設銀行(亞洲)各項私人貸款計劃,助你詳盡了解各款貸款產品,包括私人分期貸款、樓宇按揭貸款、汽車貸款、車位貸款及中小型企業信貸優惠。

建設銀行(亞洲)私人貸款

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建行(亞洲) 「好現金」私人分期貸款

建行(亞洲) 「好現金」私人分期貸款

月平息
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最低實際年利率
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總還款額低至
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建行(亞洲) 「低息清」結餘轉戶計畫

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建設銀行(亞洲)私人貸款

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公司簡介

中國建設銀行(亞洲)股份有限公司(簡稱「建行(亞洲)」)是中國建設銀行在香港設立的全資附屬銀行,致力為個人客戶、企業及機構提供全面的金融服務。業務範疇涵蓋零售銀行、企業銀行、財富管理、保險、強積金、資本市場及跨境金融服務,滿足不同客戶群的理財與資金需求。同時,建行(亞洲)憑藉母行龐大的資源網絡和穩健的金融實力,持續推動創新與可持續發展。近年來積極發展數碼銀行服務,優化手機應用程式與網上理財平台,提升客戶使用體驗與交易效率,亦積極參與本地社會發展,支持綠色金融與社區活動,致力成為香港市民值得信賴的金融夥伴。

貸款簡介

建行(亞洲)提供多元化的私人貸款選擇,以滿足不同客戶的資金需求。私人分期貸款的實際年利率低至1.85%,貸款額度最高可達HK$300萬或月薪的12倍(以較低者為準),還款期長達60個月,申請更可免入息及住址證明,手續費亦可豁免,極具彈性及吸引力。若於辦公時間提交申請,更有機會即日批核及放款。貸款的條件和利率將根據個人財務狀況、信貸評級進行審批。除可享豁免手續費外,貸款額HK$10萬或以下,更可免入息及住址證明,但實際費用仍以官方公告為準,建議用戶於申請前詳細查閱其網站條款及細則。

貸款申請要求

  • 申請資格

    • 私人貸款申請人須為年滿18歲的香港永久性居民;結餘轉戶計劃申請人須為年滿20歲之香港永久居民。

    • 貸款申請人的年薪需不少於HK$64,000,並且於現職工作持續至少6個月。

  • 所需文件

    • 香港永久性居民身份證副本
      貸款申請人須提交香港永久性居民身份證的副本。

    • 薪金證明和現居住址證明
      除了需要最近3個月內的現居住址證明外,也需要以下之薪金證明文件
      - 最近1個月之糧單
      - 最近3個月之出糧戶口月結單/存摺(附有申請人姓名及戶口號碼)
      - 最近之薪俸稅/利得稅單
      - 最近之強積金供款證明
  • 批核時間

    私人貸款申請在工作日內批核速度快,網上申請在辦公日下午3時前遞交可當日獲回覆,銀行會安排個人信貸專員於當日下午5時前致電申請人跟進,核批後最快可即日放款

貸款優勢

  • 低利率及免手續費

    私人分期貸款實際年利率低至1.85%,特定客戶可享1.5%利率,且全程免收手續費,降低借貸成本。

  • 大額貸款及靈活還款期

    貸款額最高達HK$300萬,還款期可選6至60個月,滿足不同資金需求。

  • 最快即時批核

    於辦公日下午3時前網上申請,貸款專員會當日回覆。成功核批最快可即日經轉數快放款。

  • 免入息及住址證明

    貸款HK$100,000或以下且符合條件者無需提交收入及住址證明,簡化申請流程。

  • 結餘轉戶計劃

    可統一處理多筆卡數及私人貸款,降低利息及每月還款額,還可申請額外現金周轉。

  • 申請門款寬鬆

    只需年滿18歲且年薪超過HK$64,000即可申請。

  • 貸款用途廣泛

    貸款可用於個人消費、家居裝修、清還卡數、持續進修、旅遊消閒等多種用途,不設特定限制。

貸款適合哪一些人

建設銀行(亞洲)的私人貸款適合不同財務狀況的借款人,特別是以下幾類:

  • 有穩定收入者:只要年滿18歲,為香港永久性居民,並能提供年薪HK$64,000或以上的收入證明,不論全職或部分自僱人士均可申請。

  • 有大額資金需求者:最高貸款額可達HK$300萬,適合應付如物業裝修、結婚開支、子女教育、醫療費用或創業等需要較大筆資金的計劃。

  • 希望整合現有債務的用戶:適合希望整合多筆信用卡債務或貸款,減輕利息負擔及月供壓力的借款人。

  • 追求低息快速批核者:建行(亞洲)提供最低1.85%實際年利率,且可全程網上申請途徑,適合生活忙碌或不便親身前往分行,並期望盡快獲得批核結果的借款人。

  • 急需小額貸款需求的人士:若貸款額低於HK$100,000或且符合條件,更可免除入息及住址證明,加快申請流程。

貸款還款方法

建行(亞洲)私人貸款主要透過自動轉賬方式還款,借款人需確保還款戶口資金充足。提前還款需提前通知銀行,並留意相關提前還款手續費。

  • 逾期還款罰款為每月HK$500。

  • 逾期款項罰息為每月未還款額的2.5%(年化約30%)。

  • 提前還款手續費為餘下還款期年數乘以貸款總額的1.5%,不足一年亦以一年計算。

公司分店地址

建設銀行(亞洲)在香港設有多間分行,覆蓋港島、九龍及新界區域,方便不同地區的客戶親臨辦理銀行業務。以下列出三間具代表性的主要分行地址:

  • 中環分行:中環德輔道中6號
  • 尖沙咀分行:彌敦道86-88A安樂大廈地下A1,A2,B,C舖及1樓
  • 沙田廣場分行:沙田廣場L1層7, 16B及17號舖

常見問題

  • 1. 申請者如何挑選合適的貸款產品?

    在申請建設銀行私人貸款前,應先釐清借錢用途。例如「好現金」私人分期貸款沒有貸款用途限制,所以無論用作旅遊、進修、家居裝修等都可以考慮。如你正面臨多筆高息銀行、信用卡借貸,想整合不同貸務,改善財政狀況及節省利息開支,則可考慮申請「好現金」結餘轉戶計劃。

  • 2. 怎樣計算合適的貸款額及還款期限?

    選擇適合自己的建設銀行貸款額與還款期數時,需綜合評估資金需求與償還能力。首先確認貸款是否足夠應對實際用途,再根據個人收入、現有負債與日常開支評估每月可承擔的還款金額。理想上,所有債務的總還款額不應超過月收入的四成。透過仔細計算,才能選出最符合個人財務情況的建設銀行即時借方案,避免過度借貸風險。

  • 3. 建行(亞洲)會否收取提早還款費用?

    會,建行(亞洲)的提早清還手續費是按餘下還款期的年數,每年收取總貸款額的1.5%,如不足一年亦以一年計算。

  • 4. 建行(亞洲)如何計算期還款費用及收費?

    建行(亞洲)計算期還款費用及收費時,首先會就每個月的逾期還款收取定額HK$500,再加上已逾期款項的罰息,每個月為已到期未付還款額的2.5%,年化利率為30%。不設最低逾期還款利息。建議借款人留意每月還款日期,避免因遲繳產生額外費用,影響個人信貸記錄和未來與建設銀行借錢的審批機會。

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