【你不能不知】申請私人貸款要避免的7種錯誤

唔少成年朋友為左買嘢或者創業，都可能試過借貸。如果急需現金，又唔想抵押資產，又唔想俾人問長問短，申請私人貸款係一個好好嘅選擇。依家有啲銀行或財務公司仲提供埋即時批核，標榜5至30分鐘就完成批核，現金即日內可以到手。申請私人貸款係方便，但申請貸款都要考慮周詳同準備充足，等批核順利快捷。MoneyHero今次同大家分享申請私人貸款要避免的7種錯誤！

1.無比較就申請貸款

私人貸款（Personal Loans）坊間會簡稱為「P Loan」，屬於無抵押分期貸款，金額上限多數以借款人的月薪倍數作為標準，貸款利率則會因應申請者的個人信貸報告（TU）評分高低而有不同。私人貸款市場競爭激烈，銀行同財務公司為求吸客，都會推出唔同嘅低息優惠或回贈俾客戶。不過唔同機構提供嘅利息水平都唔同，例如借HK$10萬，分3年還嘅總利息支出就可以相差HK4萬以上！要善用私人貸款，申請前一定要比較唔同嘅貸款計劃。特別要留意佢地嘅實際年利率（APR），唔好淨係俾禮品或優惠吸引，要確保自己選擇到最適合，又最抵嘅貸款。利用MoneyHero嘅貸款比較平台，就可以一目了然啦！

延伸閱讀：邊間銀行借錢利息最低？比較銀行私人貸款計劃

2.唔睇條款同細則

私人貸款係借款人同銀行或者財務公司之間有約束性既合約，所以一定要睇清楚條款，唔好睇漏重要嘅資訊。例如要睇清楚實際年利率、手續費安排、現金回贈等條款，或者銀行修改合約會唔會通知你等。呢啲細則都有可能打亂你嘅財務規劃，因此簽約確認貸款之前，一定要睇清楚每項條款。

延伸閱讀：借錢畀首期買樓？銀行隨時唔批按揭！

3.一時衝動而借貸

借錢之前要諗清楚貸款用途。借貸係一項重要承諾，舉個例，你借HK$10萬，分24個月還，每個月都要還HK$4,000幾，唔係一個小數目。每個人借錢嘅原因都唔同，例如朋友話你「好似肥咗喎」，唔等於你要即刻去借錢用嚟申請健身會藉，甚或購買減肥美容療程（再者你都未必真係肥咗，可能只係屋企人隨口講吓）。所以借貸一定要三思而後行，諗清楚自己係咪一時衝動，咁就可以慳返好多時間同金錢啦！

4. 缺乏長遠計劃

假如你會因為一時衝動而借錢，就好有可能都有呢個問題。如果你成日諗到就要即刻買/ 做，代表你無一個完善同長遠嘅理財計劃。即係話，你無將所有開支納入考慮。如果無長遠既理財計劃，會帶嚟好多問題，包括交唔到卡數同帳單，甚至令負債不斷增加，再嚴重啲甚至連生活基本開支，如食飯同買日用品等都應付唔同。所以喺申請貸款嘅同時，要考慮埋你將來嘅計劃，點樣還款，同還款嘅影響。

延伸閱讀：【清卡數方法】處理債務問題5大注意事項

5. 文件唔齊全

如果你喺申請私人貸款時交唔齊需要嘅文件或者證明（例如收入同身份證明），會令到申請程序延長。因為銀行或財務公司需要再通知你補交文件，先可以完成批核。其實，借貸機構要求申請人遞交文件係想證明還款能力，所以交唔齊文件會阻礙批核，變相亦阻礙你個人嘅計劃。所以申請前，記得睇清楚要交咩文件，預先準備好，咁申請就又快又順暢啦！

延伸閱讀：貸款想批得快？你要準備3大銀行貸款申請證明文件！

6. 資料不盡不實

不論係網上定分行申請，填寫申請表時，記得要100%誠實，填寫你知道嘅全部事實，盡量準確。點解要咁做？因為如果你唔如實向銀行或者財務公司申報，最後受害嘅只會係自己。如果你填寫嘅資料不盡不實，有機會引致法律問題，嚴重嘅話，甚至會構成詐騙等刑事問題；如果你申請時用咗其他人嘅資料，已經有機會觸犯虛假文書罪。所以千祈唔好以身試法！如果因為私隱原因，而唔想提供太多或某啲資料，可以問下借貸機構某啲資料係咪必須提供，以及可唔可以用並他資料替代。

7. 代人借貸

為咗幫助無力借貸或者有不良信貸紀錄嘅親朋戚友，有啲人會用自己名義借貸，然後將筆錢借俾其他人用。不過呢個做法避得就避啦！因為係法律上筆錢係你借嘅，會影響到你個人嘅信貸報告，而你嘅親友無法律責任還錢同還息，同你之間只係講個信字。萬一你嘅親友走咗佬，你就要自己「孭起條數」，幫人還錢，信貸評分仲好可能受到負面影響添！

延伸閱讀：借錢唔還有無犯法？有關追數你要知的3個法律常識

希望以上7個貼士可以幫到大家，避免不必要嘅錯誤，輕鬆利用私人貸款完成目標！

MoneyHero遵從《個人資料（隱私）條例 2013 》致力保障你的個人資料。透過MoneyHero申請貸款時，你的個人資料將傳送至銀行或貸款機構，並由他們處理有關申請。銀行或貸款機構可能會直接聯絡你。除非你同意，否則MoneyHero不會儲存你的個人資料。忠告：借定唔借，還得到先好借！各大財務公司查詢及投訴熱線一覽

精選銀行私人貸款

Product
天星銀行私人分期貸款：毋須入息及地址證明，獨家高達HK$1,000超市現金券 💡貸款特點－實際年利率低至1.85% －24 x 7 由申請至貸款過數，最快5分鐘完成－利用大數據分析作審批，無須入息證明及住址證明 🎁迎新優惠－合資格客戶提取不超過HK$200,000的私人貸款，可選擇參加「60日免息免供」 💰MoneyHero 獨家優惠－由即日起至2020年12月31日，新客戶成功經本網申請，提取貸款額達HK$200,000或以上，及沒有在首個供款日之前提早全數清還貸款，可享HK$1,000超市現金券－新客戶成功經本網申請可獲HK$200現金回贈；如登記天星銀行賬戶後30日內成功申請及提取貸款額HK$50,000或以上，及還款期12個月或以上則可獲HK$400貸款現金券
Citi特快現金：高達HK$7,000超市現金券 💡貸款特點－貸款額可高達HK$200萬，適合高薪一族－最低實際年利率︰3.36%（貸款額HK$1,500,000及還款期12個月計算） 💰MoneyHero 獨家優惠限時優惠期內經本網成功申請並獲批指定貸款額，可享高達HK$4,000超市現金券
大新分期「快應錢」：申請文件只需入職信，高達HK$3,300獎賞 💡貸款特點－新入職人士只需提供公司入職信或僱員合約即可申請，可借上限為HK$50,000 －最低實際年利率︰1.98%（以貸款額HK$100萬，還款期12個月計算） 🎁迎新優惠－高達HK$2,500現金回贈（適用於還款期為12個月或以上之客戶，須同時持有或成功申請大新ONE+信用卡）－經網上成功申請可獲HK$100現金獎賞－以大新銀行戶口提取貸款及還款，更可享額外HK$100現金獎賞 💰MoneyHero 獨家優惠限時優惠期內經本網成功申請並提取貸款，無貸款額限制，可享HK$600超市現金券
渣打「分期貸款」：長達2個月免還款期，高達HK$7,000獎賞 💡貸款特點－提供網上申請特快服務承諾，於任何辦公日中午前遞交網上申請，將有專人於當日跟進－貸款期36個月以上可享2個月免還款期－特設7天冷靜期，期內豁免提早償還貸款手續費－最低實際年利率︰1.98% 🎁迎新優惠高達HK$3,000現金回贈（網上申請及提取貸款） 💰MoneyHero 獨家優惠限時優惠期內經本網成功申請及批核貸款HK$600,000或以上，可獲高達HK$4,000超市現金券
中信$mart Plus分期貸款︰高達HK$4,000現金回贈 💡貸款特點－長達60個月還款期－貸款額可高達HK$200萬，適合高薪一族－可申請循環提取已償還之本金－最低實際年利率︰2.9%(貸款額HK$80萬及還款期12個月計算) 💰MoneyHero 獨家優惠限時優惠期內經本網成功申請並獲批指定貸款額，可享高達HK$4,000現金回贈經本網成功申請及提取分期貸款，可享0%手續費
中銀分期「易達錢」：高達HK$4,000利息回贈 💡貸款特點－經電子渠道申請，無需入息及住址證明，最快30秒批核－實際年利率低至2.67% 🎁迎新優惠－成功以電子渠道申請及提取貸款，貸款額達 HK$50,000 或以上及還款期達 36個月或以上，可獲高達4個月利息回贈，最高可達HK$4,000
恒生「易得錢」私人分期貸款︰高達HK$1,000現金回贈 💡貸款特點－貸款額可高達HK$300萬，適合高薪一族－可申請循環提取已償還之本金－最低實際年利率︰2.68% 🎁迎新優惠－經網上或手機申請，享高達HK$1,000現金回贈－出糧客戶毋須提交任何文件，另可享高達HK$500現金回贈
滙豐分期「萬應錢」︰成功遞交證明文件可享HK$200現金回贈 💡貸款特點－設1分鐘特快批核，凡透過滙豐自動轉賬出糧達一個月以上，申請時可免入息證明－可於全港滙豐櫃員機及分行提款－30天服務承諾，豁免提早償還貸款手續費－最低實際年利率︰2.92%(貸款HK$80萬或以上，12個月還款期） 🎁迎新優惠－貸款HK$10萬或以上並成功遞交證明文件可享HK$100現金回贈
DBS定額私人貸款︰高達HK$2,500「一扣即享」金額 💡貸款特點－一分鐘閃批，即日過數－貸款額可高達HK$200萬，適合高薪一族－最低實際年利率︰2.2% 🎁迎新優惠－不論新舊客戶成功申請及批核指定貸款額，可獲高達HK$2,000「一扣即享」金額－現有客戶成功申請及批核指定貸款額，可獲額外HK$500「一扣即享」金額－新客成功申請及批核指定貸款額，可獲額外HK$200「一扣即享」金額
東亞「勁快」分期貸款︰最低實際年利率︰2.68% 💡貸款特點－最低實際年利率︰2.68% －還款期12至24個月：最高貸款額為HK$400萬－還款期36至60個月：最高貸款額為HK$120萬