【你不能不知】申請私人貸款要避免的7種錯誤

MoneyHero貸款專家

MoneyHero貸款專家

最後更新於 19 January, 2023

唔少成年朋友為左買嘢或者創業,都可能試過借貸。如果急需現金,又唔想抵押資產,又唔想俾人問長問短,申請私人貸款係一個好好嘅選擇。依家有啲銀行或財務公司更提供即時批核或網上貸款,標榜5至30分鐘就完成批核,現金即日內可以到手。申請私人貸款係方便,但申請貸款都要考慮周詳同準備充足,等批核順利快捷。MoneyHero今次同大家分享申請私人貸款要避免的7種錯誤 !

其他貸款比較:稅務貸款特快私人貸款免入息貸款免TU貸款網上貸款低息貸款24小時貸款易批貸款公務員貸款銀行貸款虛擬銀行貸款短期小額貸款清卡數貸款大額清數貸款

私人貸款意思

私人貸款是以個人名義申請的貸款,坊間會簡稱為「P Loan」(Personal Loans),屬於無抵押分期貸款,金額上限多數以借款人的月薪倍數作為標準,貸款利率則會因應申請者的個人信貸報告 (TU)評分高低而有不同,貸款人需要每月償還指定款項。

1.無比較就申請貸款

私人貸款市場競爭激烈,銀行同財務公司為求吸客,都會推出唔同嘅低息優惠或回贈俾客戶。不過唔同機構提供嘅利息水平都唔同,例如借HK$10萬,分3年還嘅總利息支出就可以相差HK$4萬以上!要善用私人貸款,申請前一定要比較唔同嘅貸款計劃。特別要留意佢地嘅實際年利率(APR),唔好淨係俾禮品或優惠吸引,要確保自己選擇到最適合,又最抵嘅貸款。利用MoneyHero嘅貸款比較平台,就可以一目了然啦!

2.唔睇條款同細則

私人貸款係借款人同銀行或者財務公司之間有約束性既合約,所以一定要睇清楚條款,唔好睇漏重要嘅資訊。例如要睇清楚實際年利率、手續費安排、現金回贈等條款,或者銀行修改合約會唔會通知你等。呢啲細則都有可能打亂你嘅財務規劃,因此簽約確認貸款之前,一定要睇清楚每項條款。

延伸閱讀:借錢畀首期買樓?銀行隨時唔批按揭!

3.一時衝動而借貸

借錢之前要諗清楚貸款用途。借貸係一項重要承諾,舉個例,你借HK$10萬,分24個月還,每個月都要還HK$4,000幾,唔係一個小數目。每個人借錢嘅原因都唔同,例如朋友話你「好似肥咗喎」,唔等於你要即刻去借錢用嚟申請健身會藉,甚或購買減肥美容療程(再者你都未必真係肥咗,可能只係屋企人隨口講吓)。所以借貸一定要三思而後行,諗清楚自己係咪一時衝動,咁就可以慳返好多時間同金錢啦!

4. 缺乏長遠計劃

假如你會因為一時衝動而借錢,就好有可能都有呢個問題。如果你成日諗到就要即刻買/ 做,代表你無一個完善同長遠嘅理財計劃。即係話,你無將所有開支納入考慮。如果無長遠既理財計劃,會帶嚟好多問題,包括交唔到卡數同帳單,甚至令負債不斷增加,再嚴重啲甚至連生活基本開支,如食飯同買日用品等都應付唔同。所以喺申請貸款嘅同時,要考慮埋你將來嘅計劃,點樣還款,同還款嘅影響。

5. 文件唔齊全

如果你喺申請私人貸款時交唔齊需要嘅文件或者證明(例如收入同身份證明),會令到申請程序延長。因為銀行或財務公司需要再通知你補交文件,先可以完成批核。其實,借貸機構要求申請人遞交文件係想證明還款能力,所以交唔齊文件會阻礙批核,變相亦阻礙你個人嘅計劃。所以申請前,記得睇清楚要交咩文件,預先準備好,咁申請就又快又順暢啦!

6. 資料不盡不實

不論係網上定分行申請,填寫申請表時,記得要100%誠實,填寫你知道嘅全部事實,盡量準確。點解要咁做?因為如果你唔如實向銀行或者財務公司申報,最後受害嘅只會係自己。如果你填寫嘅資料不盡不實,有機會引致法律問題,嚴重嘅話,甚至會構成詐騙等刑事問題;如果你申請時用咗其他人嘅資料,已經有機會觸犯虛假文書罪。所以千祈唔好以身試法!如果因為私隱原因,而唔想提供太多或某啲資料,可以問下借貸機構某啲資料係咪必須提供,以及可唔可以用其他資料替代。

7. 代人借貸

為咗幫助無力借貸或者有不良信貸紀錄嘅親朋戚友,有啲人會用自己名義借貸,然後將筆錢借俾其他人用。不過呢個做法避得就避啦!因為係法律上筆錢係你借嘅,會影響到你個人嘅信貸報告,而你嘅親友無法律責任還錢同還息,同你之間只係講個信字。萬一你嘅親友走咗佬,你就要自己「孭起條數」,幫人還錢,信貸評分仲好可能受到負面影響添!

希望以上7個貼士可以幫到大家,避免不必要嘅錯誤,輕鬆利用私人貸款完成目標!


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精選銀行私人貸款

Citi稅季貸款:總值高達HK$18,599獎賞

PLinfographic-Citi稅季貸款
💡貸款特點
  • 最低實際年利率︰1.78%(以貸款HK$150萬及還款期12個月計算)
  • 貸款額高達HK$200萬
🎁迎新優惠
即日起至2023年3月31日期間,成功申請Citi稅季貸款達指定貸款額,並於2023年4月14日或之前提取貸款,可獲高達HK$1萬現金券
貸款額 還款期24個月以上 還款期24個月或以下
指定客戶* 其他客戶 指定客戶* 其他客戶
HK$150萬以上 HK$1萬 HK$4,000 HK$5,000 HK$2,500
HK$80萬 至 HK$1,499,999 HK$5,000 HK$3,000 HK$2,500 HK$2,000
HK$30萬 至 HK$799,999 HK$3,000 HK$2,000 HK$1,500 HK$1,000
HK$10萬 至 HK$299,999 HK$1,000 HK$700 HK$800 HK$500
*花旗私人客戶/Citigold客戶/Citi ULTIMA卡之持有人

💰MoneyHero獨家優惠
即日起至2023年2月15日期間,經本網成功申請Citi稅季貸款,還款期為12個月或以上,並於1個月內提取指定貸款額,可獲獨家優惠高達iPhone 14 Pro 128GB(價值HK$8,599)
貸款額 電子產品 Apple Gift Card / 超市現金券
HK$80萬以上 iPhone 14 Pro 128GB(價值HK$8,599) HK$8,000
HK$50萬 至 HK$799,999 Dyson Gen5Detect™ Absolute 無線吸塵機(價值HK$6,580) HK$6,000
HK$30萬 至 HK$499,999 Dyson Supersonic™ 風筒 HD08(價值HK$3,680) HK$4,500
HK$20萬 至 HK$299,999 Oculus Quest 2 VR眼鏡及虛擬實境器(256GB)(價值HK$3,388) HK$3,000
HK$10萬 至 HK$199,999 Marshall Emberton 便攜藍牙喇叭(價值HK$1,499) HK$1,000
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渣打銀行稅季私人貸款:總值高達HK$17,499獎賞

PLinfographic-渣打銀行稅季私人貸款

💡貸款特點
  • 最低實際年利率︰1.65%(以貸款HK$150萬及還款期12個月計算)
  • 網上申請特快服務承諾:於任何辦公日中午前遞交網上申請,將有專人於當日跟進
  • 特設7天冷靜期,期內豁免提早償還貸款手續費
🎁迎新優惠
即日起至2023年3月12日,於網上成功申請及提取渣打分期貸款可享高達HK$7,000現金回贈,全新客戶及貸款期達36個月或以上可享額外HK$1,000現金回贈
  • 貸款金額 現金回贈
    24個月或以上還款期 12個月還款期
    HK$150萬以上 HK$7,000 HK$300
    HK$60萬 至 HK$1,499,999 HK$3,000 HK$300
    HK$20萬 至 HK$599,999 HK$2,000 HK$300
    HK$5萬 至 HK$199,999 HK$500 HK$300
  • 全新客戶及還款期達36個月或以上:額外HK$1,000現金回贈(申請時沒有持有任何渣打信用卡或貸款)
💰MoneyHero獨家優惠
即日至2023年2月28日期間,經本網成功申請及批核指定貸款額,並於3個月内提取貸款,可獲獨家優惠高達MacBook Air配備M2晶片(價值HK$9,499)、HK$8,800 Apple Gift Card或惠康購物現金券!
貸款金額 MoneyHero獨家優惠
HK$80萬以上 MacBook Air配備M2晶片(價值HK$9,499)、HK$8,800 Apple Gift Card或惠康購物現金券
HK$40萬 至 HK$799,999 Bowers & Wilkins Zeppelin無線音箱(價值HK$6,780;顏色隨機)、HK$4,800 Apple Gift Card或惠康購物現金券
HK$20萬 至 HK$399,999 HK$2,800 Apple Gift Card或惠康購物現金券
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星展銀行稅季貸款:總值高達HK$16,000獎賞

PLinfographic-星展銀行稅季貸款
💡貸款特點

  • 最低實際年利率︰4.97%(以貸款HK$150萬及還款期12個月計算,已包括2%貸款開立費)
  • 一分鐘閃批,即日過數
  • 貸款額高達HK$200萬
🎁迎新優惠
即日起至2023年2月28日,成功申請及批核指定貸款額:高達HK$7,500超市現金券 + HK$500「一扣即享」金額
貸款額 DBS現金券 額外「一扣即享」金額
還款期42/48/52/60個月 還款期12/18/24/30/36個月
HK$100萬或以上 HK$7,500 HK$3,000 HK$500
HK$30萬 至 HK$999,999 HK$3,500 HK$1,000
HK$10萬 至 HK$299,999 HK$1,500 HK$500

💰MoneyHero獨家優惠

即日起至2023年2月28日,經本網成功申請指定貸款額,全新客戶可獲獨家優惠高達HK$8,000超市現金券或Apple Gift Card,現有客戶亦可享高達HK$5,200超市現金券或Apple Gift Card!
貸款額 MoneyHero獨家優惠(超市現金券/Apple Gift Card)
全新客戶 現有客戶
HK$150萬或以上 HK$8,000 HK$5,200
HK$100萬至HK$1,499,999 HK$4,500 HK$3,400
HK$50萬至HK$999,999 HK$3,500 HK$2,600
HK$30萬至HK$499,999 HK$2,000 HK$1,500
HK$10萬至HK$299,999 HK$500 HK$200
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東亞銀行稅季貸款:總值高達HK$5,500獎賞

PLinfographic-東亞銀行稅季貸款-1
💡貸款特點
  • 最低實際年利率:2.23%(以貸款HK$100萬及還款期12個月計算,未包括現金回贈;包括現金回贈後最低實際年利率為2.04%)
  • 0%手續費
  • 還款期長達60個月
  • 貸款額高達HK$300萬
🎁迎新優惠
  • 於推廣期內經網上成功申請東亞稅季貸款並提取指定貸款額,可享高達HK$4,000現金回贈
    貸款額 現金回贈(還款期36至60個月)
    HK$100萬以上 HK$4,000
    HK$80萬 至 HK$999,999 HK$3,000
    HK$30萬 至 HK$799,999 HK$2,000
    HK$20萬 至 HK$299,999 HK$1,500
    HK$10萬 至 HK$199,999 HK$500
  • 全新客戶於推廣期內成功申請稅季貸款並提取貸款,貸款額達HK$5萬或以上,還款期12至60個月,可享HK$1,000現金回贈
💰MoneyHero獨家優惠
即日起至2023年2月28日,經本網申請東亞銀行稅季貸款,提取貸款額HK$20萬或以上,還款期達24個月或以上,可獲獨家優惠HK$500 Apple Gift Card
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滙豐分期「萬應錢」︰高達HK$5,300現金回贈

滙豐分期「萬應錢」

💡貸款特點
  • 最低實際年利率︰1.8%(以貸款HK$150萬及還款期12個月計算,未包括現金回贈;包括現金回贈後最低實際年利率為1.65%)
  • 1分鐘特快批核
  • 透過滙豐自動轉賬出糧達一個月以上,申請時可免入息證明
  • 可於全港超過1,000部滙豐櫃員機及分行提款
  • 設有30天冷靜期,豁免提早償還手續費
🎁迎新優惠
即日起至2023年2月6日,成功申請滙豐分期「萬應錢」可獲高達HK$5,000現金回贈,成功遞交證明文件並獲批核達HK$10萬或以上的貸款額,可獲額外HK$300現金回贈
貸款額 60個月還款期 24個月以上還款期 12至24個月還款期 遞交證明文件優惠現金回贈
HK$150萬以上 HK$5,000 HK$2,000 HK$1,200 HK$300
HK$80萬 至 HK$1,499,999 HK$1,000 HK$1,000 HK$500 HK$300
HK$10萬 至 HK$799,999 HK$500 HK$500 HK$300 HK$300

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恒生銀行「税安心」税季貸款︰高達HK$5,000現金回贈

PLinfographic-恒生銀行 「税安心」税季貸款-1
💡貸款特點
  • 最低實際年利率︰1.62%(以貸款HK$150萬及還款期24個月計算)
  • 0%手續費
  • 出糧客戶毋須提交任何文件
  • 貸款額高達HK$300萬
  • 還款期長達60個月
🎁申請優惠
即日起至2023年2月28日,經網上成功申請及提取恒生「税安心」税季貸款達指定金額,並選擇36個月或以上還款期,可獲高達HK$5,000現金回贈
貸款額 現金回贈
指定客戶* 其他客戶
HK$150萬以上 HK$5,000 HK$3,000
HK$100萬 至 HK$1,499,999 HK$3,000 HK$2,000
HK$50萬 至 HK$999,999 HK$1,500 HK$1,000
HK$20萬 至 HK$499,999 HK$800 HK$500
HK$5萬 至 HK$199,999 HK$300 HK$200
*指定客戶指恒生私人銀行、Signature 優卓理財或優越理財客戶

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WeLab Bank私人分期貸款:高達HK$5,000獎賞

MH- PL infographic_WeLab Bank 私人分期貸款
💡貸款特點
  • 最低實際年利率:1.68%(以貸款HK$70萬及還款期24個月計算)
  • 貸款額高達HK$150萬
  • GoFlexi-Link存款利率與貸款利率掛勾
  • 除基本貸款方案外,會額外建議輕鬆Plan(減低每月還款額)和加額Plan(獲取更多備用現金)
🎁迎新優惠
即日起至2023年2月28日,使用MoneyHero優惠碼「NLHERO」成功申請及提取WeLab Bank私人分期貸款,還款期24個月或以上,可享高達HK$5,000獎賞
  • 貸款額 WeLab Bank現金獎賞 MoneyHero獨家優惠
    HK$70萬 至 HK$150萬 HK$3,000 HK$2,000超市現金券
    HK$30萬 至 HK$699,999 HK$600 HK$500超市現金券
    HK$8萬 至 HK$299,999 HK$300
  • 即日起至2023年3月31日期間,客戶成申請並提取貸款並完成指定條件:Loan-Deposit-Link 1.5%總年利率優惠(優惠條款)
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信銀國際$mart Plus稅季貸款︰獨家禮品價值高達HK$4,799

PLinfographic-信銀國際 $mart Plus 稅季貸款-1
💡貸款特點
  • 最低實際年利率︰1.39%(以貸款HK$200萬及還款期12個月計算)
  • 長達60個月還款期
  • 貸款額高達HK$200萬
  • 可申請循環提取已償還之本金
  • 最快即日放款
💰MoneyHero獨家優惠
  • 0%手續費
  • 即日起至2023年2月28日期間,客戶經MoneyHero成功申請及提取信銀國際$mart Plus分期貸款達指定貸款額,並於成功申請的一個月內提取貸款,可享獨家優惠高達Apple iPad Air 10.9吋, 64GB, Wi-Fi(價值HK$4,799)或HK$4,000惠康禮券
    貸款額 MoneyHero獨家優惠
    HK$80萬以上 Apple iPad Air 10.9吋, 64GB, Wi-Fi(價值HK$4,799)或 HK$4,000惠康禮券
    HK$40萬 至 HK$799,999 Dyson Supersonic™ 風筒 HD08(價值HK$3,680) 或 HK$3,000惠康禮券
    HK$10萬 至 HK$399,999 B&O Beoplay E8 Sport 耳機(價值HK$3,250)或 HK$1,000惠康禮券
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Mox「即時借」:高達HK$4,000現金獎賞

MH- PL infographic_Mox「即時借」
💡貸款特點
  • 最低實際年利率:1.88%(以貸款HK$75萬及還款期49個月計算,未包括現金回贈;包括現金回贈後最低實際年利率為1.61%)
  • App內即時批核及過數,無需遞交額外文件
  • 申請人必須是Mox Credit客戶,申請金額上限視乎信用限額
  • 可於3至60個月內自選還款期
🎁申請優惠
即日起至2023年2月2日期間,成功申請「即時借」達指定貸款額,可享高達HK$4,000現金奬賞
貸款額 現金獎賞*
HK$75萬或以上 HK$4,000
HK$35萬 至 HK$749,000 HK$1,500
*適用於還款期49個月或以上

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中銀分期「易達錢」稅季貸款:高達HK$2,900現金回贈

PLinfographic-中銀分期「易達錢」稅季貸款
💡貸款特點
  • 最低實際年利率︰1.68%(以貸款HK$150萬及還款期12個月計算)
  • 貸款額高達HK$400萬
  • 低至0%手續費
🎁迎新優惠
客戶成功申請並提取HK$5萬或以上貸款,還款期達36期或以上,可享高達HK$2,800現金回贈
貸款額 現金回贈
HK$100萬以上 HK$2,800
HK$50萬 至 HK$999,999 HK$1,200
HK$20萬 至 HK$499,999 HK$800
HK$8萬 至 HK$199,999 HK$400
HK$5萬 至 HK$79,999 HK$200
*適用於36個月或以上還款期

💰MoneyHero獨家優惠
經MoneyHero網站申請中銀分期「易達錢」,並輸入貸款代碼「AH」,可享額外HK$100現金回贈


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天星銀行私人分期貸款:獨家獎賞高達HK$2,400現金券+HK$400貸款現金券

天星銀行私人分期貸款
💡貸款特點
  • 最低實際年利率:1.58%(以貸款HK$80萬及還款期12個月計算)
  • 24 x 7 由申請至貸款過數,最快5分鐘完成
  • 利用大數據分析作審批,無須入息證明及住址證明
  • 60日免息免供還款假期
🎁迎新優惠
即日起至2023年2月28日期間,合資格客戶提取貸款一筆清,可選擇參加「60日免息免供」,便可於提取貸款後首60天不需供款(如客戶於首個供款日之前提早全數清還貸款,客戶不用支付任何利息而只需償還貸款的本金)(優惠條款)

💰MoneyHero獨家優惠
  • 即日起至2023年2月28日,經MoneyHero成功申請貸款達HK$20萬或以上,可獲HK$1,000超市現金券;貸款額達HK$60萬或以上,可獲HK$2,400超市現金券
  • 即日起至2023年2月28日,新客戶成功經本網登記天星銀行賬戶,並於30日內成功申請及提取貸款額HK$5萬或以上,及還款期12個月或以上:HK$400貸款現金券(於提取貸款時使用)(優惠條款)
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livi靈活貸:高達HK$2,450獎賞

MH- PL infographic_livi 靈活貸
💡貸款特點
  • 最低實際年利率:1.79%(以貸款HK$100萬及還款期12個月計算,未包括現金回贈;包括現金回贈後最低實際年利率為1.39%)
  • 提前還款無額外收費
  • App內完成申請,全程毋須現身,即批即過數
  • 最快2分鐘批核及提取貸款
  • 無需遞交證明文件
💰MoneyHero獨家優惠
即日起至2023年2月28日,livi客戶成功使用MoneyHero指定邀請碼【MH#TAX1】申請及提取指定貸款額,可獲高達HK$2,450現金獎賞
  • 貸款金額 現金回贈*
    HK$100萬 HK$2,100
    HK$80萬 至 HK$999,999 HK$1,200
    HK$20萬 至 HK$799,999 HK$800
    HK$10萬 至 HK$199,999 HK$200
    HK$5萬 至 HK$99,999 HK$100
    *只限12個月或以上還款期
  • 新客戶輸入邀請碼【MH#TAX1】成功開戶,不論貸款批核或提取與否,使用livi PayLater Mastercard、livi Debit Mastercard或銀聯二維碼消費服務於任何商戶完成單筆消費滿HK$250,可獲得HK$250迎新獎賞
  • 成功申請livi PayLater,可享HK$100迎新獎賞
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富邦「合您意」私人貸款

MH- PL infographic_富邦「合您意」私人貸款
💡貸款特點
  • 最低實際年利率︰3.54%
  • 還款期長達60個月
  • HK$0手續費

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【MoneyHero獨家產品】WeLend「銀行用戶尊享貸款」:高達HK$18,800現金獎

PLinfographic-WeLend「銀行用戶尊享貸款」
💡貸款特點
  • 最低實際年利率︰1.88%(以貸款HK$10萬及還款期24個月計算)
  • 適合現有、舊有,或曾被拒絕申請的銀行貸款用戶申請
  • 一經遞交齊全準確資料,會以A.I.即時分析大數據,網上即報實價
  • 24小時人工智能解答疑難
  • 即批即過數
🎁申請優惠
即日起至2023年3月7日,經指定網上途徑遞交私人貸款申請及成功提取貸款,還款期24個月或以上,可獲高達HK$12,000現金回贈
提取貸款金額 現金獎
HK$800,001 或以上 HK$12,000
HK$600,001 至 HK$80萬 HK$10,800
HK$500,001 至 HK$60萬 HK$8,800
HK$400,001 至 HK$50萬 HK$5,800
HK$300,001 至 HK$40萬 HK$4,800
HK$200,001 至 HK$30萬 HK$3,800
HK$100,001 至 HK$20萬 HK$2,800

💰MoneyHero獨家優惠
即日起至2023年3月7日,經本網成功申請及提取WeLend私人貸款達指定貸款額,還款期24個月或以上,可獲高達HK$6,800獨家現金回贈
提取貸款金額 MoneyHero獨家現金回贈
HK$800,001 或以上 HK$6,800
HK$400,001 至 HK$80萬 HK$5,000
HK$200,001 至 HK$40萬 HK$3,800
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