updated: Jul 08, 2025
MoneyHero為你整理香港HSBC滙豐銀行各項私人貸款計劃,助你詳盡了解各款HSBC滙豐銀行貸款產品及最新優惠。你亦可了解 私人貸款常見用途 和 申請私人貸款需要的條件,或即睇 所有私人貸款比較。
最高貸款額HK$300萬
HSBC滙豐銀行有多種貸款方案,視乎貸款產品條款及客戶的需要,貸款額可高達HK$300萬或月薪23倍,以較低者為準,還款期可長達60個月。
1分鐘快速批核及現金到手
服務時間內交齊貸款申請及所需資料,包括有效的HSBC滙豐銀行戶口號碼及文件後,HSBC滙豐銀行最快1分鐘內完成批核及現金即時過戶,可於櫃員機提取現金,不收手續費。如親身申請,可向個別分行查詢開放及審批時間。
免收貸款手續費
部分銀行在處理貸款申請時可能會收取手續費,通常會在還款期開始時繳付一次或於放款金額扣減。HSBC滙豐私人貸款大部份均不設貸款手續費,若客戶於放款後只需30日內全數還款,HSBC滙豐可豁免提早還款手續費,只會收取按日計算的利息。
滙豐分期萬應錢
滙豐分期「萬應錢」是HSBC滙豐銀行最普及的私人貸款產品,可用於應付任何周轉所需,最高貸款額可達HK$300萬或月薪23倍,以較低者為準,還款期由6個月起至最多60個月。現時申請免手續費,實際年利率低至2.47%,如申請人以滙豐自動轉賬薪金一個月以上,可免交入息證明,推廣期內申請可享高達現金回贈及「獎賞錢」優惠。
申請HSBC滙豐貸款需符合以下基本條件:
年齡要求:申請人需年滿18歲。
收入要求:申請人需具備穩定收入,並提供相關證明文件。
身份要求:香港居民或持有有效工作簽證的外籍人士均可申請。
信用記錄:良好的信用記錄將有助於提高申請成功率及獲得更優惠的利率。
快速審批:提交完整文件後,最快1分鐘即可獲得批核並提取現金。
靈活還款期:還款期可根據需求靈活選擇,最長可達60個月。
無手續費:申請貸款無需支付任何手續費,減輕額外財務負擔。
彈性提款:已償還的貸款金額可再次提取使用,無需重新申請。
需要短期資金周轉的人士:如支付醫療費用、教育支出或旅行開支。
計劃進行家庭裝修的人士:為家居改善提供資金支持。
希望整合債務的人士:將多筆債務合併為單一還款計劃,降低每月負擔。
HSBC滙豐銀行提供多種便捷的還款方法:
自動轉賬(Auto-Debit Arrangement, ADA):從指定的銀行賬戶自動扣除每月分期金額。
電子清算系統(ECS):通過電子渠道進行分期付款,如使用HSBC滙豐網上銀行或HSBC HK手機應用程式進行手動還款。
支票付款:提交預先簽署的支票作為每月分期付款方式。
為甚麼需要貸款?
面對日常不同開支,例如買車、 交稅、搬屋、結婚 、醫療需要,甚至想出門旅行或購買昂貴家品時,手頭現金未必足夠,善用貸款則可把支出隨時間攤薄,配合個人理財目標。緊記若要進行貸款,需確保有足夠償還能力,並選擇適合的貸款類型。
如何決定貸款額?
決定貸款額時需考慮所需要款額及還款能力,盡量避免超額借貸。一般而言,在作出借貸時,請同時考慮其他所有的消費開支,以免還款時影響到其他財務上的必要開支。建議還款額以不超過每月收入的40%最理想,若有按揭還款則還款額佔月入比例上調至50%。
申請者的借貸期應為多久?
借貸期選擇因人而異,在貸款額和還款能力間平衡。最理想是不長過貸款所需用途的循環周期。以交稅為例,每年均需交稅,貸款時便可選擇12個月還款期。否則,到了來年稅季,再借稅貸之時,便會出現舊債未清,新債又至的情況,需要同時為兩筆貸款還款,變相負擔愈來愈重。
分期「萬應錢」與循環「萬應錢」有何分別?
分期「萬應錢」為固定的還款期,每月定額還款。循環「萬應錢」則提供備用的信貸額,只要不超過信貸額,隨時可以提取貸款;並無規定每月還款額或還款期,利息只會按已提取的金額計算。
HSBC滙豐銀行私人貸款接受申請的服務時間是何時?
HSBC滙豐銀行服務時間為:星期一至五的上午9時至晚上8時,星期六的上午9時至下午5時,星期日及公眾假期的中午12時至凌晨12時,或個別分行開放時間。若在銀行服務時間內遞交貸款申請及所需資料,有機會即時提供批核結果及放款,個別貸款申請所需的實際審批時間可能有差異。
申請HSBC滙豐銀行私人貸款需要提交哪些文件?
一般而言,HSBC滙豐現有客戶且有穩定收入,文件要求會比新客寬鬆。收入證明方面,用滙豐自動轉帳出糧的客戶毋須提交入息證明;其他現有客戶如有固定收入只需過去一個月銀行月結單或存摺等;如沒有固定收入,則須提交過去三個月收入證明,例如月結單或存摺、糧單、列明申請人收入和職銜的合約,又或最近一年的評稅通知書。如非滙豐現有客戶則另需提交身份證明文件等。若然申請人並非持有香港永久性居民身份證,更需提供工作簽証,和列明受聘年期的合約或受聘文件。
若申請者沒有能力繼續供款,那該怎辦?
如遇上失業、突發事故或周轉不靈,無法繼續償還貸款,貸款人應盡快與銀行聯絡。銀行可提供更切合客戶當刻財務狀況的還款安排,例如延長貸款的還款期,或轉至結餘轉戶等。
可以提早償還滙豐萬應錢的貸款嗎?
可以,客戶可以提早償還全部剩餘貸款,如果於提取貸款日起計30天內全數還款,HSBC滙豐銀行會豁免貸款額2%的手續費。超過30日後,HSBC滙豐便會收取最初批出貸款本金2%的罰息,客戶需一次還清貸款及相應手續費。