裝修貸款計劃2025 : 比較政府裝修貸款計劃及一般銀行貸款
更新日期: 2025年8月20日
不論是購入新居還是舊屋翻新，裝修開支都是一筆大花費，動輒需要數十萬。市面上不少財務機構提供裝修貸款，與一般私人貸款相比有甚麼分別？政府裝修貸款又有甚麼申請條件？即睇 MoneyHero比較政府裝修貸款、銀行裝修貸款及一般私人貸款，以及借錢裝修需注意事項。
作者Moneyhero Team
MoneyHero 屬於你的理財專家，同你分享投資攻略、理財小貼士，一齊面對財務問題，助你實現人生不同階段的財務目標
全屋裝修要幾錢？
裝修沒有劃一定價，不同裝修公司對不同樓宇結構和單位間隔有不同收費，內部裝修風格更是豐儉由人。不過根據服務配對平台Toby資料，2024年香港全屋裝修價錢每呎約HK$600至HK$1,200，平均每呎HK$1,000。以實用面積400呎、兩房一廁一廚的單位為例，全屋設計連裝修及訂造傢俬，總收費約HK$40萬。
大部分裝修公司接受分期付款，通常可分四期，分別為前期訂金、開始裝修後第二期付款、裝修期間第三期付款、以及完工後尾期餘款。雖則可以不用一次過付全款，但其實首兩期付款已需繳付七成至八成金額，加上裝修時間普遍兩個月至三個月完工，即還是要在幾個月內準備數十萬資金，並非可以分幾年時間慢慢攤還。
什麼是裝修貸款？
裝修貸款是無抵押貸款的一種，借款人無須提供抵押品（如物業），只要通過銀行或財務機構的審核便可獲現金過數，申請條件相對容易。與其他私人貸款不同的地方是，裝修貸款的貸款額一般較高；市面上有些裝修貸款計劃的還款期更可達60個月，適合業主在短時間內籌募一大筆資金。但要留意，有時候銀行和財務機構或會規定相關資金只能用於裝修房屋的用途，而且年利率一般亦會較普通的私人貸款更高。
裝修貸款好處及壞處
好處
最高貸款額高，可高達HK$120萬
還款期長，可長達60個月
申請門檻較低，現金批核速度快
壞處
選擇較少，只有部分銀行有推出相關貸款產品
年利率一般較高（約4%）
政府裝修貸款計劃申請過程較為繁複，貸款額亦相對較低
雖然裝修貸款的貸款額高、還款期長，可以為業主在短時間內釋出資金。如果物業符合政府的裝修貸款申請資格，申請人更加可以免息借貸，但相關貸款計劃的最高貸款額較少，較適合裝修成本不高的物業。此外，裝修貸款的年利率一般較高，坊間其他私人貸款計劃往往能夠提供更具競爭力的利率和更靈活的還款條件，因此在申請前應仔細比較不同貸款方案的優劣，以選擇最適合自己需求的貸款計劃。
為什麼要申請裝修貸款？
家居裝修工程往往動輒十萬至數十萬起跳，對業主難免會造成一定程度上的周轉壓力。而裝修貸款最大的好處就是貸款額高、還款期長，而且申請人亦無需以手頭上的物業來作為抵押，因此申請亦相對容易和靈活，適合不同需要的業主。
裝修貸款點揀好？
新業主本身已要支付首期和每月供樓，再要為新居裝修，難免資金緊拙，即便是舊業主翻新家居，要一次過拿出數十萬現金亦不是易事。不少人都會選擇借錢裝修，除了部分合資格人士可以申請政府裝修貸款外，銀行或財務機構亦提供裝修貸款或一般私人貸款，不過裝修貸款是否比一般私人貸款划算？先要貨比三家借得精明！
政府裝修貸款及補貼
家居維修免息貸款
市區重建局提供最高HK$5萬家居維修免息貸款，還款期最長36個月。申請單位和申請人需符合指定條件，包括30年或以上樓齡、應課差餉租值不可超過指定限額、是申請人唯一擁有的香港物業、以及提供入息證明文件等。
要留意，這筆免息貸款必須用作維修有關家居安全及環境衞生設備，申請表內必須列明工程項目及報價，詳情可參閱市建局 家居維修免息貸款網頁。
有需要人士維修自住物業津貼計劃
此外，市建局還有另一個「有需要人士維修自住物業津貼計劃」，可提供上限HK$8萬的無需償還津貼，不過只供年滿60歲且符合入息及資產限額的長者（單身人士每月入息限額HK$10,430，資產限額HK$112.2萬；夫婦每月入息限額HK$15,810，資產限額HK$170.4萬）、長者生活津貼受惠人、綜援受助人或傷殘津貼的受助人申請。
這筆津貼亦只能用於有關樓宇安全的維修工程，如樓宇結構改善、樓宇外牆安全、檢驗或更換破損窗戶等，詳情可參閱 有需要人士維修自住物業津貼計劃網頁。
銀行及財務公司裝修貸款
部分銀行推出專門針對裝修的貸款計劃，如中國建設銀行（亞洲）的「好現金」私人分期貸款——裝修貸款，最低實際年利率5.63%，最高可借HK$300萬，提取指定貸款額可獲現金回贈。華僑永亨信用財務的裝修貸款最高可借HK$200萬，最低實際年利率1.88%。
| 貸款計劃 | 最低實際年利率 | 最高貸款額 | 還款期 |
| 中國建設銀行（亞洲） 好現金」私人分期貸款 – 裝修貸 |
5.63% | HK$300萬或月薪12倍 | 12 - 60個月 |
| UA 助你一臂裝修套餐 |
3.96% | 未有列明 | 12 - 60個月 |
| 華僑永亨信用財務 裝修貸款 |
3.3% | HK$200萬或月薪20倍 | 6 - 60個月 |
| K Cash Chill住裝修計劃 |
10% | HK$50萬 | 6 - 60個月 |
私人貸款
參考上述裝修貸款可見，最低實際年利率介乎2%至10%，與坊間不少低於2% APR的私人貸款相比並不算吸引，加上銀行和財務公司都推出現金回贈或禮物等貸款優惠，借私人貸款裝修亦是不少人的選擇。
搵唔到符合你條件嘅私人貸款計劃
試下調整你嘅貸款金額或還款期，可能會有更多選擇
相關閱讀：【稅貸大戰】比較銀行稅務貸款邊間息最低、邊間多優惠?
需留意，不論是裝修貸款、私人貸款還是稅季貸款，都要符合指定條件才能借到最低息，如借HK$150萬或以上，還款期12至24個月等。如裝修預算只是數十萬，且還款期較長，利息就會較高。下表為借入HK$50萬及還款期24個月的實際年利率和全期利息，供大家參考。
相關閱讀：【稅貸大戰】比較銀行稅務貸款邊間息最低、邊間多優惠?
需留意，不論是裝修貸款、私人貸款還是稅季貸款，都要符合指定條件才能借到最低息，如借HK$150萬或以上，還款期12至24個月等。如裝修預算只是數十萬，且還款期較長，利息就會較高。下表為借入HK$50萬及還款期24個月的實際年利率和全期利息，供大家參考。
如何獲得裝修貸款？
如果你打算申請裝修貸款，除了可以直接聯絡銀行和財務機構外，也可以經由MoneyHero比較市面上各種熱門的低息私人貸款計劃，揀選最適合你的低息還款方案。申請裝修貸款所需準備的文件與其他貸款產品相似，一般都要準備身份證明、薪金及入息證明、住址證明等文件。當遞交文件後只需等待批核結果，成功申請便可以提取貸款。如果申請私人貸款的貸款額不高的話，部分財務機構可以豁免提交入息證明。
如何使用裝修貸款？
大部分銀行和財務機構都沒有明確要求借款人只能將貸款用在裝修用途，因此借款人可以靈活運用資金在不同的地方，例如找卡數、交稅、投資等。然而，裝修貸款的特色在於最高貸款額上限較高，但年利率比一般私人貸款亦較高，因此如果想將資金用在其他用途的話，可以考慮其他更低息的私人貸款方案。
裝修貸款留意事項
打算借錢裝修的業主謹記，切勿在獲得按揭貸款前申請裝修貸款。由於按揭審批過程會考慮「供款與入息比率」(Debt Servicing Ratio, DSR)，上限為50%，若在申請按揭期間再申請另一貸款，就會將新貸款計算入內，影響按揭批核成數。所以，申請人最好提取按揭貸款後，再申請裝修貸款。
相關閱讀：【買樓首期計算】按揭成數上限及壓力測試
裝修貸款常見問題
2025年香港全屋裝修價錢每呎約HK$600至HK$1,200，平均每呎HK$1,000。
市區重建局提供最高HK$5萬的家居維修免息貸款及最高HK$8萬的「有需要人士維修自住物業津貼計劃」，申請人需符合指定條件。
市面上裝修貸款實際年利率約3%至9%不等，利息較一般私人貸款高。
精選銀行貸款
- 【MoneyHero 獨家產品】WeLend「銀行用戶尊享貸款」
- 成功申請並提取指定貸款額享高達HK$33,800 現金回贈
- 下列用戶尊享低至1%實際年利率：
- 現有、舊有，或曾被拒絕申請的銀行貸款用戶；或
- 公務員或專業人士，如醫生、牙醫、律師、全職教師、會計師、精算師
- A.I. 1秒合理報價，大額貸款準確批足，貸款額HK$1,000,001或以上可享全年低息優惠
- A.I. 極速處理，即時申請，即日過數，現金即到手
- WeScore 信貸新指標 WeLend 4億組數據助你信貸健康！
1. 香港身份證影本
2. 放款戶口的證明
3. 住址證明
4. 收入證明
（固定收入人士：最近1個月的收入證明
佣金制收入人士：最近3個月的收入證明
地產銷售行業人士： 最近6個月的收入證明）
- 網上確認貸款合約，並完成最後資料核實及審批後，貸款即時以轉數快方式自動過戶，最後收款時間須按個別銀行安排而定
- 所有現金獎受條款及細則約束
- 以上利率及還款資料僅供參考，最終須按客戶之申請資料及個人信貸紀錄而定。WELEND LIMITED擁有對貸款審批及任何爭議之最終決定權
- 忠告：借錢梗要還，咪俾錢中介
- 查詢及投訴熱線：3590 6396
- 放債人牌照號碼：0900/2025
- 實際年利率低至1.88%
- 貸款額高達 HK$2,000,000 或 20倍月薪（以較低者為準）
- 還款期長達60個月
- 身份證明文件： 個人 - 香港身份證或護照公司 - 公司註冊證書 及/或 商業登記證
- 薪金證明文件：最近期的糧單、最近期的出糧戶口月結單或存摺(附有申請人姓名及賬戶號碼)、最近的入息稅單、最近的強積金供款證明、工作聘書或合約等。
- 住址證明文件：最近期的銀行月結單、信用卡月結單、水費單、電話費單等。如薪金證明文件中已證明了住址，則可豁免遞交住址證明文件。
- 其他證明文件 (如有需要)
- 如欲了解更多詳情，請按此。
- 實際年利率之計算方法以香港銀行公會發出之銀行營運守則所載之有關指引作依據，並已約至小數後兩個位。
- 以貸款額HK$1,500,000及還款期12個月計算的每月平息0.063%為例，若貸款最終獲得本公司批核，還款期12個月的實際年利率為3.30%，當中還款期12個月已分別包括每年1%之手續費在內，總還款額為HK$1,511,340，而該手續費將於確認貸款時收取。
- 例子只供參考，實際年利率因應個別貸款額及還款期而有所不同。
- 詳情請參閱華僑銀行（香港）有限公司 - 私人貸款官網。
- 借定唔借？還得到先好借！
- 實際年利率低至5.91%；實際年利率已計算2％手續費
- 手續費指貸款開立費。貸款開立費為貸款額的2%。貸款開立費以貸款本金某個由銀行不時指定的百分比計算，並在提取貸款時從貸款本金中扣除及不予退還。
- 貸款額高達HK$2,000,000或月薪20倍（以較低者為準），靈活還款期長達60個月
- 借貸無須入息證明
- 可提取已償還貸款額
1. 香港身份證
2. 最近3個月的薪金證明
3. 住址證明（最近六個月內發出）
4. 顯示姓名及賬戶號碼的銀行結單／存摺
- 最低收入要求：每年固定入息HK$80,000或以上
- 實際年利率乃按《銀行營運守則》的相關指引計算，並已被約至最接近的兩位小數。實際年利率是一個參考利率，以年化利率表示包括產品的所有適用利率、費用及收費。上述表格的實際年利率已包括2% 貸款開立費在內計算。貸款開立費將在提取貸款時從貸款本金中扣除及不予退還
- 受條款及細則約束。詳情請瀏覽星展銀行網頁
- 上述資料只供參考，最終批核的貸款利率、貸款額、手續費及還款期須按客戶個別的財政狀況而定
- 提早全數清還貸款需繳付有關費用，詳情請參閱私人分期貸款條款及細則。
- 借定唔借？還得到先好借！
- 實際年利率低至1.68%#
- 貸款額高達HK$200萬港元或14倍月薪（以較低者為準）
- 還款期長達60個月
- 一張身份證即可借，毋須地址及入息證明，即時批核及提取貸款
1. 香港身份證
2. 最近1個月之入息證明
3. 最近3個月之住址證明
- 推廣期由即日起至2025年12月31日（包括首尾兩日）
- #實際年利率低至1.68%優惠只適用於「特惠客戶」。假設貸款額為HK$1,990,000，還款期為12個月，每月平息為0.1338%，包括HK$13,888現金回贈之實際年利率為1.68%。實際年利率是一個參考利率，以年化利率展示出包括銀行產品的基本利率及其他費用與收費。
- 優惠須受有關條款及細則約束，詳情請瀏覽大新銀行網頁。
- 借定唔借？還得到先好借！本文提及的服務／產品並不是以歐盟的人士為目標。
- 即日起至2025年9月1日，現有客戶成功批核申請貸款可獲得高達HK$4,500 MoneyHero獨家獎賞
- 現有Mox客戶成功申請並獲批HK$70,000 以上「即時借」貸款，亦可獲得HK$1,000 MoneyHero 獨家獎賞！
- 快閃優惠：現在申請可享實際年利率低至1.28% ，指定貸款更可享高達HK$6,888現金獎賞，助你輕鬆應付稅季！
- 貸款額HK$50萬以上，可享低至3.33%年利率，適用於任何還款期
- 提交申請前，即時知道專屬實際年利率
- 申請貸款全程一App搞掂，24×7都可以提交申請，即時知道批核結果，一經批核，現金秒速直入你的Mox戶口
- HK$0一次性收費, 申請借幾多攞幾多
- 靈活自訂還款期：3個月至60個月
- 貸款額由HK$5000 至 HK$2,000,000
- 一張身份證即可借，隨時再借，申請貸款全程可以5分鐘辦妥
- Mox提供的「即時借」最高貸款額為港幣 2,000,000 元。未按貸款額及還款期公佈貸款利率的銀行並不納入此比較。
- 以貸款金額 HKD100,000 及 60 個月還款期計算，「即時借」貸款所計算 之實際年利率為低至 4.46%，利息以每年 365 日計算，預計每日的利息金 額為 HKD6.31（下捨入至最接近的整數）。
- 「即時借」收費將不定時作出更新。受一般條款及細則（請留意附表3之B部：「即時借」）及「即時借」產品資料概要約束。更多詳情請參閱Mox網站內的「條款及細則」頁面。
香港身份證
- 貸款申請流程
現有Mox客戶:
1. 打開Mox App 點選「 即撳即借」
2.點選申請「即時借」
3.根據信用限額決定借貸金額及選擇還款期
4.檢視每月供款、每月收費、實際年利率、一次性收費等，便可確認申請。- 全新Mox客戶:
1.申請Mox Credit及戶口 （記要得要選擇Mox Credit）
2.填寫個人資料及輸入指定邀請碼 “MHCASH10”
3.上傳身份證即完成提交開戶申請
4.成功開戶後打開Mox App 點選「 即撳即借」
5.點選申請「即時借」
6.根據信用限額決定借貸金額以及選擇還款期
7.檢視每月供款、每月收費、實際年利率、一次性收費等，便可確認申請。*詳情請見圖片
- 申請人必須是Mox Credit客戶，「即時借」最高貸款金額會受不同因素影響而有所改變，包括你的Mox Credit可用額度
。 - 受「即時借」現金奬賞推廣條款及細則約束。以貸款金額HKD500,000及60個月還款期計算，「即時借」貸款所計算之實際年利率為低至2.90%（已包括將於2025年7月31日或之前存入你的Mox戶口之HKD6,888現金奬賞）；而未包括「即時借」推廣現金奬賞之實際年利率為低至3.47%。如你申請加碼現行「即時借」，適用於本推廣的合資格即時借金額將為你於現行「即時借」未償還本金之上額外加借的本金。
- 「即時借」的收費將不定時作出更新。受一般條款及細則（請留意附表3之B部：「即時借」）及「即時借」產品資料概要約束。更多詳情請參閱Mox網站內的「條款及細則」頁面。
- 受一般條款及細則(留意當中附表3) 和Mox Credit資料概要約束。
- 批核的所需時間，取決於實際情況而定或會因個別申請的實際情況有所不同而有可能出現差異。
優惠受條款及細則約束。請到mox.com或Mox app查看詳情。
- 借定唔借?還得到先好借!
- 實際年利率低至1.75%（每月平息低至0.10%）；HK$0手續費
- 1分鐘內特快批核；透過滙豐自動轉賬支薪達一個月或以上，申請可免入息證明
- 最高貸款額可達HK$3,000,000或月薪23倍，以較低者為準
- 還款期靈活，自由選擇6個月至60個月
- 設有30天冷靜期，豁免提早償還手續費
- 可於全港超過1,000部滙豐櫃員機及分行提款，現金方便到手
香港身份證（滙豐現有客戶除外）；或工作簽証/受聘合約/受聘文件列明受聘年期（只適用於非持有香港永久性居民身份證之申請者）
以下其中一項收入證明文件：
甲、過去一個月（非固定收入申請人**則須提交過去三個月）的銀行月結單或存摺，明確列出每月薪金收入之進賬； 或
乙、顯示過去一個月（非固定收入申請人**則須提交過去三個月）入息存款的銀行月結單或存摺及以下其中一項：最近三個月內發出的發薪單據或最近三個月內發出的有效受聘證明文件以確定申請人職銜/收入信息或最近一年的評稅通知書
於申請貸款時最近一個月（非固定收入申請人**則須提交過去三個月）經滙豐自動轉賬支薪的滙豐現有客戶，申請時毋須提交入息證明。但本行保留隨時要求客戶提供有關證明文件的權利。
**非固定收入申請人包括以兼職、佣金或利潤分享為收入的客戶。
- 優惠只適用於2024年11月7日至2024年12月10日的推廣期（「推廣期」）內成功申請及提取貸款的特選客戶，獲批核的貸款額達港幣1,500,000元或以上，以12個月的還款期計算，每月平息為0.10%，實際年利率分別為2.25%（以不包括任何現金回贈或「獎賞錢」作計算）及1.75%（以包括港幣2,000元現金回贈及$1,950「獎賞錢」的成功申請優惠作計算）。實際年利率是採用香港銀行公會所載的有關指引計算，並已被約至小數後兩個位。實際年利率是一個參考利率，以年化利率展示出已包括所有適用的利率、手續費及收費。
- 個別貸款申請所需的實際審批時間可能有差異
- 持有交稅「萬應錢」戶口3個月或以上的客戶，即可享有再提取本金權利，最低再提取金額為HK$3,000。本行保留最終權利是否允許客戶再提取貸款，並擁有全權酌情決定提取的金額及還款期
- 客戶須於滙豐銀行服務時間內（星期一至五：上午9時至晚上8時；星期六：上午9時至下午5時；星期日及公眾假期：中午12時至凌晨12時，或個別分行開放時間）遞交貸款申請及所需資料（包括有效的滙豐銀行戶口號碼）及文件；而實際的貸款申請批核及放款處理時間將由成功於銀行的貸款審批系統輸入客戶資料後開始計算並有機會即時提供批核結果及放款。
- 實際還款額以最終批核結果為準
- 所有資料只供參考
- 受條款及細則約束，詳情請瀏覽滙豐網頁。上述所顯示的每月還款額、每月平息、實際年利率及總利息支出僅供參考，並非代表最終結果。
- 借定唔借？還得到先好借！
MoneyHero遵從 《個人資料（隱私）條例 2013 》致力保障你的個人資料。透過MoneyHero申請貸款時，你的個人資料將傳送至銀行或貸款機構，並由他們處理有關申請。銀行或貸款機構可能會直接聯絡你。除非你同意，否則MoneyHero不會儲存你的個人資料。忠告：借定唔借，還得到先好借！ 各大財務公司查詢及投訴熱線一覽
關於作者
Moneyhero Team
MoneyHero 屬於你的理財專家，同你分享投資攻略、理財小貼士，一齊面對財務問題，助你實現人生不同階段的財務目標