借錢App愈出愈多，皆因香港人出街可以唔帶銀包，但絕對不能無智能電話。除了消費外，現時更可透過手機應用程式（App）借貸。這些貸款App標榜彈性十足，隨時、隨地申請借貸，介面簡單易用，申請及審批過程迅速，配合AI、面容識別等科技，提交資料更為方便。MoneyHero團隊特別測試了市面上熱門的網上貸款App，助大家更了解此新興借貸途徑！
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甚麼是網上貸款App（手機應用程式）？
網上貸款App是具備借貸服務的手機應用程式，由申請、遞交文件、批核結果、簽約到過數，大多數能在App內一站式完成。申請過程可短至幾分鐘，一般只需幾個步驟，如輸入基本個人資料、申請金額、還款期、工作及住址資訊等。貸款及還款狀況都可在App內查閱，部份App更會提供自助財務分析，協助申請者選擇最合適的借貸方案。但要留意，並非全都網上貸款App都免TU。
網上貸款App／借錢App安全嗎？
事實上，金融機構要取得放債人牌照的過程十分嚴格，監管機構會考慮多種因素才會發牌。網上貸款App的一切個人資料及交易數據皆經過加密，確保網絡安全，防止資料外洩，而且更要遵守私隱政策，保密貸款申請資料。
一般網上貸款App／借錢申請流程：
- 於Google Play或 App Store下載App
- 選擇所需貸款計劃、借貨金額等
- 填寫個人資料
- 上載身份證明等文件
- 進行人面辨識
- 初步批出貸款金額、最終利率及還款期
- 細閱貸款合約後於App內簽署作實
- 正式批出貸款
- 貸款過數至指定戶口
現時香港有哪些借錢App?
借錢App愈出愈多，有些是傳統財務機構推出、有些是與網絡商合作推出、更有些新晉財務機構只推出App及網站主打網上貸款金融科技，MoneyHero團隊測試了現時市面上較為熱門的10個借錢App的介面（排名不分先後）。
- 3Money
- 安信兄弟App
- X WALLET
- 康業金融科技Knoew x K Cash
- Grantit
- 「YES UA」
- 「AEON Mobile APP」
- 123理財
- Zwap App
- Cash Square 錢坊
3Money是3香港與 WeLend合作推出的私人貸款服務App，但只向3流動電話月費計劃並以個人登記及使用之客戶提供服務。除了借貸服務，該App更設有Call Block 功能，可過濾及阻擋貸款推廣電話，避免不必要的滋擾。
安信兄弟App亦是標榜貸款全程手機搞掂，一經批核24×7經轉數快即時過數。獨有嘅「清卡數360°」程式，只要輸入簡單資料，如結欠類別、現時結欠金、意向還款期，就會自動幫客計計慳到幾多利息及縮短幾耐還款期等，出最合適的還款方案。
Zero Finance的貸款App X WALLET 因貸款審批利用Machine Learning 進行，所以僅需香港身份證進行身份驗證，無需入息證明，標榜做到零延遲，最快15秒即可知結果。
K Cash 是康業金融科技集團成員之一，App的介面設計偏向簡單，借貸方案除了一般的私人貸款外，還有業主貸款，並設有物業估值服務，在完成處理後會以推送形式通知申請人，亦算方便。
以花栗鼠為Logo的Grantit，明顯主攻年輕人市場，介面簡單清晰配合公仔插圖，十分討喜。Grantit指已建立屬於自己完善的信貸評分機制，不會查TU信貸評級，申請者就無需擔心會影響信貸評分。
作為香港「元老級」財務公司的UA亦有推出名為「YES UA」的App，更是業內首家財務公司就最新智能身份證做到實時身份驗證，雖然App的介面設計簡單，但功能齊備及清晰易明，亦有不同貸款方案以供不同類型客戶選擇。
透過該App可申請、查詢、確認貸款一APP過，但只有私人貸款一種方案，其餘服務為信用卡、保險、推廣優惠等。
客戶只要在123理財App中輸入完整資料，AI就會即時計算出「個人身價」，即是貸款額度，客戶可自行決定提取多少備用現金，最高貸款額為HK$300,000。
Zwap以大專生為目標客群，提供循環貸款及清卡數服務。Zwap Wallet內亦有商戶優惠資訊，及可以做任務賺回贈，雖自稱理財平台，但甚少理財資訊。
聲稱可在APP內上載文件，確認貸款合約及核實所有資料後，最快15分鐘轉賬到戶口，但MoneyHero團隊發現app及網頁有問題，app於填寫個人資料後便被強行終止，而網頁版則就不斷彈出危險警告。
銀行App 可以借錢嗎？
經過測試後，發現部分傳統銀行不能讓客戶在App內完成借貸程序，頁面會跳轉至銀行網頁，才能繼續申請。至於一眾虛擬銀行或主力透過App向客戶提供服務，因此功能亦比較完善，均可於App內一站式完成借貸過程。
用App 借錢的好處
免卻尷尬借錢無人知：
許多人都好介意俾人知道自己借錢，親身去銀分行或財務公司親身辦理時都會閃閃縮縮，怕俾人撞破會好尷尬，但現時透過App就可自行申請，無須露面、免卻尷尬。
操作簡單兼方便快捷：
傳統貸款申請處理同批核需時，但App就可一站式完成借錢、申請、交文件、審核、轉錢所有程序，比起傳統貸款方便同快捷，也省回不少時間及精力。
隨時隨地申請彈性高：
正所謂「天有不測之風雲，人有霎時之手緊」，假如突然有周轉需要，但又分身不暇，手邊亦無電腦，只要你部智能電話可以上網同有電，就可24×7透過App申請，一經獲批，更會直接轉賬至你的銀行戶口，立即解決現金周轉的煩惱。
用App 借錢的壞處
太易申請或跌入負債陷阱：
由於App申請貸款太方便，或令人更不假思索地借貸，一步一步跌入負債陷阱。
成為推廣借錢的目標客戶：
這些App會收集你的個人資料，並透過大數據分析你的借貸模式及收入狀況，繼而更精準地向你推銷借貸方案，或會令你難以招架。
忽略「魔鬼條款」：
通常我們見到「水蛇春」般長的條款都會下意識「㩒、㩒、㩒」跳過，因此或會忽略很多魔鬼細節，尤其是借款申請涉及大量敏感的個人資料，必須緊慎處理。
借錢前宜衡量還款能力 杜絕不良中介
現時借錢周轉途徑愈來愈多，但記得要向持牌的銀行或財務機構申請，同時了解借款的實際年利率，並記住政府不停向大家宣傳的兩大借貸重點，就是「借定唔借？還得到先好借」及「借錢梗要還，咪畀錢中介」！申請任何貸款之前，必先審視個人的還款能力，亦千萬不要向任何中介支付任何費用。這樣才能做到有借有還，精明理財。
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