網上貸款App免TU借錢？香港借錢App逐個睇

借錢App愈出愈多，皆因香港人出街可以唔帶銀包，但絕對不能無智能電話。除了消費外，現時更可透過手機應用程式（App）借貸。這些貸款App標榜彈性十足，隨時、隨地申請借貸，介面簡單易用，申請及審批過程迅速，配合AI、面容識別等科技，提交資料更為方便。MoneyHero團隊特別測試了市面上熱門的網上貸款App，助大家更了解此新興借貸途徑！

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甚麼是網上貸款App（手機應用程式）？

網上貸款App是具備借貸服務的手機應用程式，由申請、遞交文件、批核結果、簽約到過數，大多數能在App內一站式完成。申請過程可短至幾分鐘，一般只需幾個步驟，如輸入基本個人資料、申請金額、還款期、工作及住址資訊等。貸款及還款狀況都可在App內查閱，部份App更會提供自助財務分析，協助申請者選擇最合適的借貸方案。但要留意，並非全都網上貸款App都免TU。

網上貸款App／借錢App安全嗎？

事實上，金融機構要取得放債人牌照的過程十分嚴格，監管機構會考慮多種因素才會發牌。網上貸款App的一切個人資料及交易數據皆經過加密，確保網絡安全，防止資料外洩，而且更要遵守私隱政策，保密貸款申請資料。

一般網上貸款App／借錢申請流程：

1. 於Google Play或 App Store下載App
2. 選擇所需貸款計劃、借貨金額等
3. 填寫個人資料
4. 上載身份證明等文件
5. 進行人面辨識
6. 初步批出貸款金額、最終利率及還款期
7. 細閱貸款合約後於App內簽署作實
8. 正式批出貸款
9. 貸款過數至指定戶口

現時香港有哪些借錢App?

借錢App愈出愈多，有些是傳統財務機構推出、有些是與網絡商合作推出、更有些新晉財務機構只推出App及網站主打網上貸款金融科技，MoneyHero團隊測試了現時市面上較為熱門的10個借錢App的介面（排名不分先後）。

3Money


3Money是3香港與 WeLend合作推出的私人貸款服務App，但只向3流動電話月費計劃並以個人登記及使用之客戶提供服務。除了借貸服務，該App更設有Call Block 功能，可過濾及阻擋貸款推廣電話，避免不必要的滋擾。

安信兄弟App



安信兄弟App亦是標榜貸款全程手機搞掂，一經批核7×24經轉數快即時過數。獨有嘅「清卡數360°」程式，只要輸入簡單資料，如結欠類別、現時結欠金、意向還款期，就會自動幫客計計慳到幾多利息及縮短幾耐還款期等，出最合適的還款方案。
官網申請

X WALLET


Zero Finance的貸款App X WALLET 因貸款審批利用Machine Learning 進行，所以僅需香港身份證進行身份驗證，無需入息證明，標榜做到零延遲，最快15秒即可知結果。

康業金融科技Knoew x K Cash



K Cash 是康業金融科技集團成員之一，App的介面設計偏向簡單，借貸方案除了一般的私人貸款外，還有業主貸款，並設有物業估值服務，在完成處理後會以推送形式通知申請人，亦算方便。

Grantit



以花栗鼠為Logo的Grantit，明顯主攻年輕人市場，介面簡單清晰配合公仔插圖，十分討喜。Grantit指已建立屬於自己完善的信貸評分機制，不會查TU信貸評級，申請者就無需擔心會影響信貸評分。
官網申請

「YES UA」



作為香港「元老級」財務公司的UA亦有推出名為「YES UA」的App，更是業內首家財務公司就最新智能身份證做到實時身份驗證，雖然App的介面設計簡單，但功能齊備及清晰易明，亦有不同貸款方案以供不同類型客戶選擇。
官網申請

「AEON Mobile APP」



透過該App可申請、查詢、確認貸款一APP過，但只有私人貸款一種方案，其餘服務為信用卡、保險、推廣優惠等。
官網申請

123理財



客戶只要在123理財App中輸入完整資料，AI就會即時計算出「個人身價」，即是貸款額度，客戶可自行決定提取多少備用現金，最高貸款額為HK$300,000。

Zwap App



Zwap以大專生為目標客群，提供循環貸款及清卡數服務。Zwap Wallet內亦有商戶優惠資訊，及可以做任務賺回贈，雖自稱理財平台，但甚少理財資訊。

Cash Square 錢坊

聲稱可在APP內上載文件，確認貸款合約及核實所有資料後，最快15分鐘轉賬到戶口，但MoneyHero團隊發現app及網頁有問題，app於填寫個人資料後便被強行終止，而網頁版則就不斷彈出危險警告。

銀行App 可以借錢嗎？

經過測試後，發現部分傳統銀行不能讓客戶在App內完成借貸程序，頁面會跳轉至銀行網頁，才能繼續申請。至於一眾虛擬銀行或主力透過App向客戶提供服務，因此功能亦比較完善，均可於App內一站式完成借貸過程。

用App 借錢的好處

免卻尷尬借錢無人知：

許多人都好介意俾人知道自己借錢，親身去銀分行或財務公司親身辦理時都會閃閃縮縮，怕俾人撞破會好尷尬，但現時透過App就可自行申請，無須露面、免卻尷尬。

操作簡單兼方便快捷：

傳統貸款申請處理同批核需時，但App就可一站式完成借錢、申請、交文件、審核、轉錢所有程序，比起傳統貸款方便同快捷，也省回不少時間及精力。

隨時隨地申請彈性高：

正所謂「天有不測之風雲，人有霎時之手緊」，假如突然有周轉需要，但又分身不暇，手邊亦無電腦，只要你部智能電話可以上網同有電，就可24×7透過App申請，一經獲批，更會直接轉賬至你的銀行戶口，立即解決現金周轉的煩惱。

用App 借錢的壞處

太易申請或跌入負債陷阱：

由於App申請貸款太方便，或令人更不假思索地借貸，一步一步跌入負債陷阱。

成為推廣借錢的目標客戶：

這些App會收集你的個人資料，並透過大數據分析你的借貸模式及收入狀況，繼而更精準地向你推銷借貸方案，或會令你難以招架。

忽略「魔鬼條款」：

通常我們見到「水蛇春」般長的條款都會下意識「㩒、㩒、㩒」跳過，因此或會忽略很多魔鬼細節，尤其是借款申請涉及大量敏感的個人資料，必須緊慎處理。

借錢前宜衡量還款能力 杜絕不良中介

現時借錢周轉途徑愈來愈多，但記得要向持牌的銀行或財務機構申請，同時了解借款的實際年利率，並記住政府不停向大家宣傳的兩大借貸重點，就是「借定唔借？還得到先好借」及「借錢梗要還，咪畀錢中介」！申請任何貸款之前，必先審視個人的還款能力，亦千萬不要向任何中介支付任何費用。這樣才能做到有借有還，精明理財。

MoneyHero遵從《個人資料（隱私）條例 2013 》致力保障你的個人資料。透過MoneyHero申請貸款時，你的個人資料將傳送至銀行或貸款機構，並由他們處理有關申請。銀行或貸款機構可能會直接聯絡你。除非你同意，否則MoneyHero不會儲存你的個人資料。忠告：借定唔借，還得到先好借！各大財務公司查詢及投訴熱線一覽

精選網上貸款

Product
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WeLab「GoFlexi」私人貸款：高達HK$7,780現金回贈 貸款特點 －實際年利率低至1.68% －GoFlexi-Link 存款利率與貸款利率掛勾 －現金回贈於貸款成功後直接存入核心賬戶 －自由業工作者亦可以申請  －Welab bank用戶申請可毋需入息及住址證明 迎新優惠 －全新客戶申請並提取貸款HK$100,000或以上，貸款期為12個月或以上，可享GoFlexi-Link存款優惠，核心賬戶存款，可自動享有1.68％年利率 －即日起至5月31日期間，客戶成功申請指定貸款額，可享高達HK$3,000現金回贈，貸款成功後直接存入申請者核心賬戶 MoneyHero 獨家優惠 －即日至5月31日，新客戶使用優惠碼【NLHERO】開戶，並成功申請及提取指定 GoFlexi 貸款貸款額，可享高達HK$3,000 超市現金券 或 Dyson Purifier Cool™ TP07 二合一空氣清新機 (價值HK$4,480) －以「NLHERO」開立WeLab戶口，首30日內HK$200內的消費可享100%現金回贈（上限HK$300)！回贈獎賞將會直接存入戶口 官網申請
Mox「即時借」：開戶後以Mox Credit申請，無需遞交額外文件 💡貸款特點 －App內即時批核及過數，無需遞交額外文件 －最低實際年利率︰1.41%，每日利息只需HK$3.95 －申請人必須是Mox Credit客戶，申請金額上限則視乎你的信用限額 －最低貸款額為HK$5,000 🎁申請優惠 －即日起至5月31日，新客戶憑邀請碼「GOMOX」開立Mox戶口，並於開戶當天及其後30日內使用Mox Card消費滿HK$500，HK$500現金獎賞 －成功申請「即時借」，可享高達HK$3,888現金奬賞。獎賞將於2022年5月30日或之前存入Mox戶口 官網申請
【MoneyHero獨家產品】WeLend「銀行用戶尊享貸款」：實際年利率低至1.88%＋高達HK$15,000現金獎賞 💡貸款特點 －適合現有、舊有，或曾被拒絕申請的銀行貸款用戶申請 －一經遞交齊全準確資料，會以A.I.即時分析大數據，網上即報實價 －最低實際年利率︰1.88% －24小時有人工智能解答疑難 －即批即過數 🎁申請優惠 －不論新舊客戶，即日至6月2日成功提取指定新貸款額及供款期達24期或以上，可獲贈高達HK$4,000 現金獎 －同時成功持有WeLab Bank賬戶將額外獲高達HK$4,000 現金獎 💰MoneyHero 獨家優惠  全新客戶於即日至6月2日期間，成功申請及提取貸款即可享獨家HK$7,000現金回贈（提取貸款額HK$700,000或以上，及還款期24個月或以上） 官網申請
WeLend私人貸款：毋須入息證明及住址證明 ＋高達HK$15,000 現金回贈 💡貸款特點 －一經遞交齊全準確資料，會以A.I.即時分析大數據，網上即報實價 －最低實際年利率︰1.88% －24小時有人工智能解答疑難 －HK$300,000或以下，毋須入息證明及住址證明 －即批即過數 🎁申請優惠 6月2日或之前成功申請，及供款期達24期或以上： － HK$500 現金獎（新貸款額達HK$50,000）；6月13日或之前成功持有WeLab Bank賬戶將額外送HK$500現金獎 －HK$1,500 現金獎（新貸款額達HK$150,000）；6月13日或之前成功持有WeLab Bank賬戶將額外送HK$3,500現金獎 －HK$4,000 現金獎（新貸款額達HK$500,000）；6月13日或之前成功持有WeLab Bank賬戶將額外送HK$4,000現金獎 💰MoneyHero 獨家優惠  成功申請並提取WeLend私人貸款，額外高達HK$7,000現金回贈 官網申請
安信定額私人貸款：成功申請送高達HK$10,000獎賞+獨家送Apple iPad mini 貸款＋HK$50,000以下即批即攞錢 💡貸款特點 －申請指定貸款免入息證明，不設收入要求 －14日延遲還款寬限，不限次數，不設罰款，不影響信貸紀錄 －最低實際年利率︰2.38% －貸款HK$50,000以下免入息證明，可即批即攞現金 －10分鐘特快批核，最快一小時過數 🎁迎新優惠 －成功申請送高達HK$10,000現金獎 💰MoneyHero 獨家優惠 －於4月14日至5月13日期間，經MoneyHero成功申請並提取指定貸款，可獲Apple iPad mini 64GB WiFi乙部 (價值HK$3,999；顏色隨機)  官網申請
天星銀行私人分期貸款：毋須入息及地址證明＋獨家高達HK$2,400現金券＋HK$400貸款現金券 貸款特點 －實際年利率低至1.28% －24 x 7 由申請至貸款過數，最快5分鐘完成 －利用大數據分析作審批，無須入息證明及住址證明 －60日免息免供還款假期 MoneyHero 獨家優惠 －由即日起至5月31日，新客戶成功經本網申請，提取貸款額達HK$200,000或以上，及沒有在首個供款日之前提早全數清還貸款，可享HK$1,000超市現金券 ；提取貸款額達HK$600,000或以上，HK$2,400 超市現金券  －新客戶5月31日前成功經本網成功登記天星銀行賬戶後30日內成功申請及提取貸款額HK$50,000或以上，及還款期12個月或以上則可獲HK$400貸款現金券 官網申請
邦民特快低息貸款：高達HK$13,000獎賞＋借HK$10萬或以下免文件 💡貸款特點 －歡迎無固定僱主人士、Freelance、大專生申請 －無提早償還貸款手續費及罰息／入會費／年費 －即使TU未如理想，亦有專人跟進申請  －貸款額HK$100,000或以下，可免交證明文件 －還款方案以日息計算，利息只計算至全數還清當日 －貸款以「轉數快」過數，不論任何銀行或時間最快即日到手 －最低實際年利率︰4.49% 💰MoneyHero 獨家優惠 －經本網成功申請貸款，並於6月30日或之前成功提取指定貸款額，全新客戶可獲高達HK$13,000獎賞 (包括高達HK$10,000迎新現金獎賞及HK$3,000電器禮券) 官網申請
DBS定額私人貸款︰高達HK$11,399獎賞＋1分鐘閃批，即日過數 💡貸款特點 －一分鐘閃批，即日過數 －貸款額可高達HK$200萬，適合高薪一族 －最低實際年利率︰1.56%，已計算2％貸款開立費 🎁迎新優惠 －不論新舊客戶成功申請及批核指定貸款額，可獲高達HK$3,000「一扣即享」金額 －經DBS Card+或本網成功申請及批核指定貸款額，可獲額外HK$200「一扣即享」金額 💰MoneyHero 獨家優惠 －經本網成功申請貸款，可獲高達HK$7,800獨家超市現金券或 Apple Store 禮品卡 或 Dyson Pure Hot+Cool™ 三合一風扇暖風空氣清新機 HP00 (價值HK$4,480；顏色隨機) 或 PHILIPS 飛利浦 ADD6911L RO 純淨飲水機 (價值HK$3,788) 官網申請
UA i-Money特快網上錢私人貸款：高達HK$18,000現金獎賞，星期六、日都過數 💡貸款特點 －日夜電子轉賬服務，連星期六、日都過到數 －申請到過數均於網上完成，過程中無須露面 －批核後現金即時轉入指定銀行戶口 －最低實際年利率︰6.17% 🎁申請優惠 －不論新舊客，成功開立e-Cash循環備用現金戶口，即享HK$200開戶現金獎賞 －不論新舊客，成功提取分期私人貸款，額外可享高達HK$17,800現金獎賞 官網申請
Grantit免TU私人貸款：最快30分鐘現金到手＋獨家HK$600現金獎賞    💡貸款特點 －最低實際年利率︰4.2% －全程以手機應用程式完成申請貸款 －申請過程不會影響TU信貸評級 －最快30分鐘現金到手 －無行政費用、提早還款無手續費、無隱藏收費 💰MoneyHero 獨家優惠 客戶經MoneyHero成功申請及批核HK$5,000或以上貸款，可獲HK$500超市現金券 下載Grantit App後使用優惠碼【Moneyhero100】成功獲得貸款批核及簽約，可享HK$100迎新賞 官網申請
OK財務私人貸款：高達HK$2,700現金獎賞 貸款特點 －可於分行即場得知申請結果 －最低實際年利率9.2% －可按個別情況，考慮豁免申請者工作或入息證明 －貸款額高達月薪21倍或HK$800,000 －還款期長達72個月 迎新優惠 於推廣期內經網上申請及交齊所需文件，即可獲贈HK$200超級市場禮券；成功提取貸款，更可額外獲贈高達HK$2,000超級市場禮券 MoneyHero 獨家優惠 經本網成功申請及提取貸款，可享獨家HK$500超市現金券 官網申請
EasyLend易貸網特快私人貸款：不限信貸評級＋高達HK$5,000現金回贈 💡貸款特點 －最低實際年利率︰3.9% －不限信貸評級 －受薪員工、自僱人士、大專生、主婦均可申請 －最快30分鐘現金到手 －提早還款毋須手續費或罰息 －全程網上辦妥毋須現身 🎁迎新優惠 －新客戶成功申請及提取HK$100,000或以上之貸款金額，可獲取高達HK$5,000現金回贈 💰MoneyHero 獨家優惠 經本網成功申請及提取貸款，可享獨家HK$500超市現金券 官網申請
Cashing Pro 特快低息私人貸款：歡迎家庭主婦或大專生申請 💡貸款特點 －現金出糧、家庭主婦或全日制大專生可免入息證明 －日息計算，可按每月狀況選擇「定息分期」/「彈性還款」 －TU 評級低，亦可有條件下獲批貨款 －現金即日到手 －最低實際年利率︰4.4% 💰MoneyHero 獨家優惠 經本網成功申請及提取貸款，可享獨家HK$1,000超市現金券 官網申請

除此之外，若果你想借取具有彈性的私人貸款，你可以考慮和比較埋循環貸款。甚麼是循環貸款？詳情可參考 即睇簡易循環貸款例子 兼教你比較5大特點 及 【還唔到卡數？】比較信用卡min pay、月結單分期、循環貸款。

精選循環貸款

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livi靈活貸 ：高達HK$2,700現金獎賞，無需遞交額外證明文件 💰MoneyHero 獨家優惠 即日起至2022年5月31日期間, 全新livi客戶成功使用邀請碼「mhero#2500」申請及提取指定貸款額，可獲高達HK$2,500現金獎賞。 💡貸款特點 －實際年利率低至1.08% (月平息0.06%，包括HK$2,500現金獎賞) 提前還款無額外收費 App內完成申請，全程毋須現身，即批即過數 最快2分鐘批核及提取貸款 無需遞交證明文件 🎁迎新優惠 －新客戶「mhero#2500」開戶可獲HK$200獎賞 官網申請
邦民循環貸款：高達 HK$13,000 獎賞 邦民日本財務貸款由申請、批核至過數，全程網上辦妥。申請指定貸款額免入息證明，星期日都照批。 💰MoneyHero 獨家優惠  即日至6月30日期間，全新客戶成功申請並提取指定貸款額，可獲高達HK$10,000現金獎；新客戶成功提取HK$30,001或以上貸款， 可獲額外HK$3,000電器禮券 申請門檻︰在職人士、無固定僱主人士、Freelance、散工同樣歡迎 最高貸款額︰HK$600,000 在職人士申請貸款無需證明文件，只需提供身份證及手提電話，最高貸款額︰HK$100,000 最低實際年利率︰4.49% 手續費︰免手續費、入會費或年費 官網申請
安信循環貸款︰貸款金額為HK$50,000以下免入息證明 安信循環貸款最大賣點是只要貸款金額為HK$50,000以下便可「免入息證明」！另外，特設每月最低還款額，令你還款更輕鬆，而用安信兄弟APP，7x24小時隨時攞到錢，撳個掣就可以過數去其他銀行户口。 申請門檻︰不設收入要求（貸款額HK$50,000以下免入息證明） 最高貸款額︰HK$300,000/ 月薪14倍 最低實際年利率︰4.64% 手續費︰免手續費、首年年費或提前還款手續費 官網申請

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