其他貸款比較:稅務貸款|特快私人貸款|免入息貸款|免TU貸款|網上貸款|低息貸款|易批貸款|公務員貸款|銀行貸款|虛擬銀行貸款|短期小額貸款|清卡數貸款|大額清數貸款
甚麼是24小時貸款App(手機應用程式)?
網上貸款App是具備借貸服務的手機應用程式,由申請、遞交文件、批核結果、簽約到過數,大多數能在App內一站式完成。申請過程可短至幾分鐘,一般只需幾個步驟,如輸入基本個人資料、申請金額、還款期、工作及住址資訊等。貸款及還款狀況都可在App內查閱,部份App更會提供自助財務分析,協助申請者選擇最合適的借貸方案。但要留意,並非全都網上貸款App都免TU。延伸閱讀: 【免TU】財務公司免入息審查/免信貸報告貸款
延伸閱讀: 急借錢?特快私人貸款比較
網上貸款App/借錢App安全嗎?
事實上,金融機構要取得放債人牌照的過程十分嚴格,監管機構會考慮多種因素才會發牌。網上貸款App的一切個人資料及交易數據皆經過加密,確保網絡安全,防止資料外洩,而且更要遵守私隱政策,保密貸款申請資料。一般網上貸款App/借錢申請流程:
- 於Google Play或 App Store下載App
- 選擇所需貸款計劃、借貨金額等
- 填寫個人資料
- 上載身份證明等文件
- 進行人面辨識
- 初步批出貸款金額、最終利率及還款期
- 細閱貸款合約後於App內簽署作實
- 正式批出貸款
- 貸款過數至指定戶口
現時香港有哪些借錢App?
借錢App愈出愈多,有些是傳統財務機構推出、有些是與網絡商合作推出、更有些新晉財務機構只推出App及網站主打網上貸款金融科技,MoneyHero團隊測試了現時市面上較為熱門的10個借錢App的介面(排名不分先後)。安信兄弟App
安信兄弟App亦是標榜貸款全程手機搞掂,一經批核7x24經轉數快即時過數。獨有嘅「清卡數360°」程式,只要輸入簡單資料,如結欠類別、現時結欠金、意向還款期,就會自動幫客計計慳到幾多利息及縮短幾耐還款期等,出最合適的還款方案。
「YES UA」
作為香港「元老級」財務公司的UA亦有推出名為「YES UA」的App,更是業內首家財務公司就最新智能身份證做到實時身份驗證,雖然App的介面設計簡單,但功能齊備及清晰易明,亦有不同貸款方案以供不同類型客戶選擇。
3Money
3Money是3香港與 WeLend合作推出的私人貸款服務App,但只向3流動電話月費計劃並以個人登記及使用之客戶提供服務。除了借貸服務,該App更設有Call Block 功能,可過濾及阻擋貸款推廣電話,避免不必要的滋擾。
「AEON Mobile APP」
透過該App可申請、查詢、確認貸款一APP過,但只有私人貸款一種方案,其餘服務為信用卡、保險、推廣優惠等。
X WALLET
Zero Finance的貸款App X WALLET 因貸款審批利用Machine Learning 進行,所以僅需香港身份證進行身份驗證,無需入息證明,標榜做到零延遲,最快15秒即可知結果。
Grantit
以花栗鼠為Logo的Grantit,明顯主攻年輕人市場,介面簡單清晰配合公仔插圖,十分討喜。Grantit指已建立屬於自己完善的信貸評分機制,不會查TU信貸評級,申請者就無需擔心會影響信貸評分。
123理財
客戶只要在123理財App中輸入完整資料,AI就會即時計算出「個人身價」,即是貸款額度,客戶可自行決定提取多少備用現金,最高貸款額為HK$300,000。
Zwap App
Zwap以大專生為目標客群,提供循環貸款及清卡數服務。Zwap Wallet內亦有商戶優惠資訊,及可以做任務賺回贈,雖自稱理財平台,但甚少理財資訊。
Cash Square 錢坊
聲稱可在APP內上載文件,確認貸款合約及核實所有資料後,最快15分鐘轉賬到戶口,但MoneyHero團隊發現app及網頁有問題,app於填寫個人資料後便被強行終止,而網頁版則就不斷彈出危險警告。康業金融科技Knoew x K Cash
K Cash 是康業金融科技集團成員之一,App的介面設計偏向簡單,借貸方案除了一般的私人貸款外,還有業主貸款,並設有物業估值服務,在完成處理後會以推送形式通知申請人,亦算方便。
延伸閱讀: 【免息免供】市面設還款假期私人貸款大檢閱+條款拆解
銀行App 可以借錢嗎?
經過測試後,發現部分傳統銀行不能讓客戶在App內完成借貸程序,頁面會跳轉至銀行網頁,才能繼續申請。至於一眾虛擬銀行或主力透過App向客戶提供服務,因此功能亦比較完善,均可於App內一站式完成借貸過程。| 銀行 | 是否可以在App完成借貸程序 |
|---|---|
| 傳統銀行 | |
| 滙豐銀行 官網申請 |
✅ |
| 渣打銀行 官網申請 |
⍻ 在App按下申請私人貸款後,會導向至銀行官方網頁繼續程序 |
| 花旗銀行 官網申請 |
⍻ 在App按下申請私人貸款後,會導向至銀行官方網頁繼續程序 |
| 中國銀行 官網申請 |
⍻ 在App按下申請私人貸款後,會導向至銀行官方網頁繼續程序 |
| 恒生銀行 官網申請 |
✅ |
| 虛擬銀行 | |
| Mox Bank 官網申請 |
✅ |
| 天星銀行 Airstar 官網申請 |
✅ |
| livi bank 官網申請 |
✅ |
| WeLab Bank 比較更多 |
✅ |
| 眾安銀行(ZA) 比較更多 |
✅ |
| 富融銀行(Fusion) 比較更多 |
✅ |
延伸閱讀: 【免入息證明貸款】銀行及財務公司免文件貸款比較
用App 借錢的好處
免卻尷尬借錢無人知:
許多人都好介意俾人知道自己借錢,親身去銀分行或財務公司親身辦理時都會閃閃縮縮,怕俾人撞破會好尷尬,但現時透過App就可自行申請,無須露面、免卻尷尬。操作簡單兼方便快捷:
傳統貸款申請處理同批核需時,但App就可一站式完成借錢、申請、交文件、審核、轉錢所有程序,比起傳統貸款方便同快捷,也省回不少時間及精力。隨時隨地申請彈性高:
正所謂「天有不測之風雲,人有霎時之手緊」,假如突然有周轉需要,但又分身不暇,手邊亦無電腦,只要你部智能電話可以上網同有電,就可24x7透過App申請,一經獲批,更會直接轉賬至你的銀行戶口,立即解決現金周轉的煩惱。用App 借錢的壞處
太易申請或跌入負債陷阱:
由於App申請貸款太方便,或令人更不假思索地借貸,一步一步跌入負債陷阱。成為推廣借錢的目標客戶:
這些App會收集你的個人資料,並透過大數據分析你的借貸模式及收入狀況,繼而更精準地向你推銷借貸方案,或會令你難以招架。忽略「魔鬼條款」:
通常我們見到「水蛇春」般長的條款都會下意識「㩒、㩒、㩒」跳過,因此或會忽略很多魔鬼細節,尤其是借款申請涉及大量敏感的個人資料,必須緊慎處理。延伸閱讀: 【真人真事】拆解不良財務中介陷阱
借錢前宜衡量還款能力 杜絕不良中介
現時借錢周轉途徑愈來愈多,但記得要向持牌的銀行或財務機構申請,同時了解借款的實際年利率,並記住政府不停向大家宣傳的兩大借貸重點,就是「借定唔借?還得到先好借」及「借錢梗要還,咪畀錢中介」!申請任何貸款之前,必先審視個人的還款能力,亦千萬不要向任何中介支付任何費用。這樣才能做到有借有還,精明理財。延伸閱讀: 借錢唔還有無犯法?有關追數你要知的3個法律常識
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| 貸款額 (成功開立並啟動 e-cash戶口+ 還款期至少 12 個月或以上) | 合共現金獎賞 |
|---|---|
| HK$80萬或以上 | HK$18,000 |
| HK$70萬 至 HK$799,999 | HK$16,000 |
| HK$55萬 至 HK$699,999 | HK$14,000 |
| HK$50萬 至 HK$549,999 | HK$12,000 |
| HK$40萬 至 HK$499,999 | HK$10,000 |
| HK$25萬 至 HK$399,999 | HK$8,000 |
| HK$11萬 至 HK$249,999 | HK$5,000 |
| HK$9萬 至 HK$109,999 | HK$3,700 |
| HK$7萬 至 HK$89,999 | HK$2,700 |
| HK$5萬至 HK$69,999 | HK$1,700 |
Citi特快現金私人貸款:總值高達HK$21,000獎賞
💡貸款特點
- 最低實際年利率︰1.4%(以貸款HK$350萬及還款期12個月計算)
- 貸款額高達HK$350萬
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- 2025年9月1日下午6時至2025年9月30日下午6時期間經MoneyHero成功申請Citi 特快現金私人貸款 或Citi 卡數結餘轉戶,選擇指定還款期,並於1個月內提取貸款,即可享MoneyHero獨家優惠高達 HK$13,000現金禮券 ,成功遞交申請7日內記得填妥「獎賞換領表格」
貸款額 MoneyHero獨家優惠 HK$200萬或以上
還款期48個月或以上HK$13,000 Apple Store 禮品卡; 或
HK$13,000 惠康購物現金券; 或
HK$10,000 現金回贈 (經轉數快存入戶口)HK$200萬或以上
還款期12-42個月HK$11,000 Apple Store 禮品卡; 或
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還款期48個月或以上HK$9,000 Apple Store 禮品卡; 或
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HK$7,200 現金回贈 (經轉數快存入戶口)HK$80萬 至 HK$7,999,999
還款期12-42個月HK$8,500 Apple Store 禮品卡; 或
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HK$6,200 現金回贈 (經轉數快存入戶口)HK$30萬 至 HK$499,999
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HK$5,500 現金回贈 (經轉數快存入戶口)HK$20萬 至 HK$299,999
還款期48個月或以上HK$4,500 Apple Store 禮品卡; 或
HK$4,500 惠康購物現金券; 或
HK$3,500 現金回贈 (經轉數快存入戶口)HK$20萬 至 HK$299,999
還款期12-42個月HK$4,000 Apple Store 禮品卡; 或
HK$4,000 惠康購物現金券; 或
HK$3,500 現金回贈 (經轉數快存入戶口)HK$10萬 至 HK$199,999
還款期48個月或以上HK$2,500 Apple Store 禮品卡; 或
HK$2,500 惠康購物現金券; 或
HK$1,500 現金回贈 (經轉數快存入戶口)HK$10萬 至 HK$199,999
還款期12-42個月HK$2,000 Apple Store 禮品卡; 或
HK$2,000 惠康購物現金券; 或
HK$1,500 現金回贈 (經轉數快存入戶口)
邦民特快低息貸款:高達HK$16,600現金獎賞
💡貸款特點
- 最低實際年利率︰1.12%
- 貸款額HK$10萬或以下,可免交證明文件
- 歡迎無固定僱主人士、Freelance、大專生申請
- 無提早償還貸款手續費及罰息/入會費/年費
- 即使TU未如理想,亦有專人跟進申請
- 還款方案以日息計算,利息只計算至全數還清當日
- 貸款以「轉數快」過數,不論任何銀行或時間最快即日到手
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自2025年9月1日至2025年9月30日,合資格全新客戶必需經MoneyHero申請邦民私人貸款,成功提取指定貸款額,可獲高達HK$2,500 惠康購物現金券 / HKTVmall電子購物禮券
WeLab Bank私人分期貸款:高達HK$25,888獎賞
💡貸款特點
- 最低實際年利率︰1.68%(以貸款HK$70萬及還款期24個月計算,未包括現金回贈,包括現金回贈後的最低實際年利率為1.27%)
- 貸款額高達HK$150萬
- 還款期由6個月至60個月
- HK$0手續費
🎁WeLab Bank 現金回贈「優惠再升級」
即日起至2025年9月30日,使用MoneyHero優惠碼「NLHERO」成功申請及提取WeLab Bank私人分期貸款、WeLab Bank清卡數貸款可享高達HK$18,888 WeLab Bank現金獎賞
| 貸款額 | 現金獎賞 |
|---|---|
| HK$1,200,000 或以上 + 還款期 24 個月或以上 | HK$18,888 |
| 貸款額自 HK$800,000 至 HK$1,199,999 + 還款期 24 個月或以上 | HK$14,000 |
| 貸款額自 HK$600,000 至 HK$799,999 + 還款期 24 個月或以上 | HK$9,000 |
| 貸款額自 HK$500,001 至 HK$599,999 + 還款期 24 個月或以上 | HK$7,000 |
| 貸款額自 HK$300,001 至 HK$500,000 + 還款期 24 個月或以上 | HK$5,000 |
| 貸款額自 HK$200,001 至 HK$300,000 + 還款期 24 個月或以上 | HK$3,000 |
| 貸款額自 HK$ 150,001 至 HK$ 200,000 + 還款期 24 個月或以上 | HK$1,000 |
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X Wallet大額私人貸款 (適合稅季)︰獎賞價值高達HK$25,000
💡貸款特點
- 最低實際年利率︰8%
- 彈性貸款額,最低HK$1,000
- 還款期由61日至48個月
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即日起至2024年12月31日,新舊客戶首次於 X Wallet App 申請 Zero Finance「X 大額私人貸款」或「X 結餘轉戶」,在申請過程中輸入優惠碼「HERO」,成功貸款及還款期達 24 個月或以上,以及合乎以下條件,可獲得高達 $15,000 獎賞。
| 貸款額 | 合共現金獎賞 |
|---|---|
| HK$100萬或以上 |
HK$15,000 現金回贈 |
| HK$80萬 至 HK$999,999 | HK$10,000 現金回贈 (包括 $5,000 X Pay 電子現金券 + $5,000 現金回贈) |
| HK$50萬 至 HK$799,999 | HK$7,000 現金回贈 (包括 $3,500 X Pay 電子現金券 + $3,500 現金回贈) |
| HK$40萬 至 HK$499,999 | HK$5,500 現金回贈 (包括 $2,750 X Pay 電子現金券 + $2,750 現金回贈) |
| HK$30萬 至 HK$399,999 | HK$4,000 現金回贈 (包括 $2,000 X Pay 電子現金券 + $2,000 現金回贈) |
| HK$20萬 至 HK$299,999 | HK$3,000 現金回贈 (包括 $1,500 X Pay 電子現金券 + $1,500 現金回贈) |
| HK$10萬 至 HK$199,999 | HK$2,000 現金回贈 (包括 $1,000 X Pay 電子現金券 + $1,000 現金回贈) |
| HK$5萬 至 HK$99,999 | HK$1,000 現金回贈 (包括 $500 X Pay 電子現金券 + $500 現金回贈) |
💰MoneyHero獨家優惠
🎁【大派HK$1,000,000現金券】活動,即日起至2024年10月31日下午6時,經MoneyHero申請指定私人貸款並符合獨家獎賞的條件,於MoneyHero獎賞換領表格上回答指定問題,最有創意的100位參加者就有機會贏走HK$10,000 Trip.com電子禮券 / HK$10,000 YOHO友和現金券 / HK$10,000 惠康購物現金券 / HK$10,000 Apple Store禮品卡。
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