網上貸款App免TU借錢?香港借錢App逐個睇

MoneyHero貸款專家
最後更新 Apr 03, 2022


全程手機完成貸款App大檢閱

借錢App愈出愈多,皆因香港人出街可以唔帶銀包,但絕對不能無智能電話。除了消費外,現時更可透過手機應用程式(App)借貸。這些貸款App標榜彈性十足,隨時、隨地申請借貸,介面簡單易用,申請及審批過程迅速,配合AI、面容識別等科技,提交資料更為方便。MoneyHero團隊特別測試了市面上熱門的網上貸款App,助大家更了解此新興借貸途徑!

其他貸款比較:貸款攻略銀行貸款財務公司網上貸款循環貸款清卡數稅務貸款大額貸款中小企業貸款 進修貸款汽車貸款免TU 免入息證明借錢App貸款途徑

A

甚麼是網上貸款App(手機應用程式)?

網上貸款App是具備借貸服務的手機應用程式,由申請、遞交文件、批核結果、簽約到過數,大多數能在App內一站式完成。申請過程可短至幾分鐘,一般只需幾個步驟,如輸入基本個人資料、申請金額、還款期、工作及住址資訊等。貸款及還款狀況都可在App內查閱,部份App更會提供自助財務分析,協助申請者選擇最合適的借貸方案。但要留意,並非全都網上貸款App都免TU。

 

延伸閱讀:急借錢?特快私人貸款比較


網上貸款App/借錢App安全嗎?

事實上,金融機構要取得放債人牌照的過程十分嚴格,監管機構會考慮多種因素才會發牌。網上貸款App的一切個人資料及交易數據皆經過加密,確保網絡安全,防止資料外洩,而且更要遵守私隱政策,保密貸款申請資料。

一般網上貸款App/借錢申請流程:

  1. 於Google Play或 App Store下載App
  2. 選擇所需貸款計劃、借貨金額等
  3. 填寫個人資料
  4. 上載身份證明等文件
  5. 進行人面辨識
  6. 初步批出貸款金額、最終利率及還款期
  7. 細閱貸款合約後於App內簽署作實
  8. 正式批出貸款
  9. 貸款過數至指定戶口

現時香港有哪些借錢App?

借錢App愈出愈多,有些是傳統財務機構推出、有些是與網絡商合作推出、更有些新晉財務機構只推出App及網站主打網上貸款金融科技,MoneyHero團隊測試了現時市面上較為熱門的10個借錢App的介面(排名不分先後)。

  1. 3Money
  2. 3money
    3Money是3香港與 WeLend合作推出的私人貸款服務App,但只向3流動電話月費計劃並以個人登記及使用之客戶提供服務。除了借貸服務,該App更設有Call Block 功能,可過濾及阻擋貸款推廣電話,避免不必要的滋擾。

  3. 安信兄弟App
  4. 安信兄弟App亦是標榜貸款全程手機搞掂,一經批核7×24經轉數快即時過數。獨有嘅「清卡數360°」程式,只要輸入簡單資料,如結欠類別、現時結欠金、意向還款期,就會自動幫客計計慳到幾多利息及縮短幾耐還款期等,出最合適的還款方案。

  5. X WALLET

  6. Zero Finance的貸款App X WALLET 因貸款審批利用Machine Learning 進行,所以僅需香港身份證進行身份驗證,無需入息證明,標榜做到零延遲,最快15秒即可知結果。

  7. 康業金融科技Knoew x K Cash
  8. K Cash 是康業金融科技集團成員之一,App的介面設計偏向簡單,借貸方案除了一般的私人貸款外,還有業主貸款,並設有物業估值服務,在完成處理後會以推送形式通知申請人,亦算方便。

  9. Grantit
  10. GRANTIT APP

    以花栗鼠為Logo的Grantit,明顯主攻年輕人市場,介面簡單清晰配合公仔插圖,十分討喜。Grantit指已建立屬於自己完善的信貸評分機制,不會查TU信貸評級,申請者就無需擔心會影響信貸評分。

  11. 「YES UA」
  12. 作為香港「元老級」財務公司的UA亦有推出名為「YES UA」的App,更是業內首家財務公司就最新智能身份證做到實時身份驗證,雖然App的介面設計簡單,但功能齊備及清晰易明,亦有不同貸款方案以供不同類型客戶選擇。

  13. 「AEON Mobile APP」
  14. aeon-1

    透過該App可申請、查詢、確認貸款一APP過,但只有私人貸款一種方案,其餘服務為信用卡、保險、推廣優惠等。

  15. 123理財
  16. 123理財

    客戶只要在123理財App中輸入完整資料,AI就會即時計算出「個人身價」,即是貸款額度,客戶可自行決定提取多少備用現金,最高貸款額為HK$300,000。

  17. Zwap App
  18. ZWAP App

    Zwap以大專生為目標客群,提供循環貸款及清卡數服務。Zwap Wallet內亦有商戶優惠資訊,及可以做任務賺回贈,雖自稱理財平台,但甚少理財資訊。

  19. Cash Square 錢坊

聲稱可在APP內上載文件,確認貸款合約及核實所有資料後,最快15分鐘轉賬到戶口,但MoneyHero團隊發現app及網頁有問題,app於填寫個人資料後便被強行終止,而網頁版則就不斷彈出危險警告。


銀行App 可以借錢嗎?

經過測試後,發現部分傳統銀行不能讓客戶在App內完成借貸程序,頁面會跳轉至銀行網頁,才能繼續申請。至於一眾虛擬銀行或主力透過App向客戶提供服務,因此功能亦比較完善,均可於App內一站式完成借貸過程。

銀行 是否可以在App 完成借貸程序
傳統銀行
滙豐銀行
渣打銀行

在App按下申請私人貸款後,會導向至銀行官方網頁繼續程序
花旗銀行

在App按下申請私人貸款後,會導向至銀行官方網頁繼續程序
中國銀行

在App按下申請私人貸款後,會導向至銀行官方網頁繼續程序
恒生銀行
虛擬銀行
匯立銀行(WeLab)
Mox Bank

天星銀行(Airstar)

眾安銀行(ZA)
富融銀行(Fusion)

用App 借錢的好處

免卻尷尬借錢無人知:

許多人都好介意俾人知道自己借錢,親身去銀分行或財務公司親身辦理時都會閃閃縮縮,怕俾人撞破會好尷尬,但現時透過App就可自行申請,無須露面、免卻尷尬。

操作簡單兼方便快捷:

傳統貸款申請處理同批核需時,但App就可一站式完成借錢、申請、交文件、審核、轉錢所有程序,比起傳統貸款方便同快捷,也省回不少時間及精力。

隨時隨地申請彈性高:

正所謂「天有不測之風雲,人有霎時之手緊」,假如突然有周轉需要,但又分身不暇,手邊亦無電腦,只要你部智能電話可以上網同有電,就可24×7透過App申請,一經獲批,更會直接轉賬至你的銀行戶口,立即解決現金周轉的煩惱。

用App 借錢的壞處

太易申請或跌入負債陷阱:

由於App申請貸款太方便,或令人更不假思索地借貸,一步一步跌入負債陷阱。

成為推廣借錢的目標客戶:

這些App會收集你的個人資料,並透過大數據分析你的借貸模式及收入狀況,繼而更精準地向你推銷借貸方案,或會令你難以招架。

忽略「魔鬼條款」:

通常我們見到「水蛇春」般長的條款都會下意識「㩒、㩒、㩒」跳過,因此或會忽略很多魔鬼細節,尤其是借款申請涉及大量敏感的個人資料,必須緊慎處理。


借錢前宜衡量還款能力 杜絕不良中介

現時借錢周轉途徑愈來愈多,但記得要向持牌的銀行或財務機構申請,同時了解借款的實際年利率,並記住政府不停向大家宣傳的兩大借貸重點,就是「借定唔借?還得到先好借」及「借錢梗要還,咪畀錢中介」!申請任何貸款之前,必先審視個人的還款能力,亦千萬不要向任何中介支付任何費用。這樣才能做到有借有還,精明理財。


MoneyHero遵從《個人資料(隱私)條例 2013 》致力保障你的個人資料。透過MoneyHero申請貸款時,你的個人資料將傳送至銀行或貸款機構,並由他們處理有關申請。銀行或貸款機構可能會直接聯絡你。除非你同意,否則MoneyHero不會儲存你的個人資料。忠告:借定唔借,還得到先好借!各大財務公司查詢及投訴熱線一覽

精選網上貸款

Product

Citi特快現金Apple iPad Pro 128GB、 Samsung Galaxy S22 Ultra 256GB、Dyson 無線吸塵機空氣清新機等人氣電子產品價值高達HK$9,698



貸款特點
-貸款額可高達HK$200萬,適合高薪一族
-最低實際年利率︰2.91%(貸款額HK$1,500,000及還款期12個月計算)
MoneyHero 獨家優惠
 【加碼!】6月30日前成功申請申請並獲批指定貸款額,並於1個月內提取貸款,可獲Apple iPad Pro 12.9吋(128GB, Wi-Fi)或Samsung Galaxy S22 Ultra 256G 或Dyson Pure Hot+Cool™ 三合一風扇暖風空氣清新機 HP00等人氣電子產品

WeLab「GoFlexi」私人貸款高達HK$7,780現金回贈

WeLab「GoFlexi」私人貸款

貸款特點
-實際年利率低至1.68%
GoFlexi-Link 存款利率與貸款利率掛勾
現金回贈於貸款成功後直接存入核心賬戶
-自由業工作者亦可以申請 
-Welab bank用戶申請可毋需入息及住址證明
迎新優惠
全新客戶申請並提取貸款HK$100,000或以上,貸款期為12個月或以上,可享GoFlexi-Link存款優惠,核心賬戶存款,可自動享有1.68%年利率
即日起至5月31日期間,客戶成功申請指定貸款額,可享高達HK$3,000現金回贈,貸款成功後直接存入申請者核心賬戶
MoneyHero 獨家優惠
-即日至5月31日,新客戶使用優惠碼【NLHERO】開戶,並成功申請及提取指定 GoFlexi 貸款貸款額,可享高達HK$3,000 超市現金券 或 Dyson Purifier Cool™ TP07 二合一空氣清新機 (價值HK$4,480)
-以「NLHERO」開立WeLab戶口,首30日內HK$200內的消費可享100%現金回贈(上限HK$300)!回贈獎賞將會直接存入戶口

Mox「即時借」:開戶後以Mox Credit申請,無需遞交額外文件

Mox「即時借」
💡貸款特點
-App內即時批核及過數,無需遞交額外文件
-最低實際年利率︰1.41%,每日利息只需HK$3.95
申請人必須是Mox Credit客戶,申請金額上限則視乎你的信用限額
-最低貸款額為HK$5,000
🎁申請優惠
-即日起至5月31日,新客戶憑邀請碼「GOMOX」開立Mox戶口,並於開戶當天及其後30日內使用Mox Card消費滿HK$500,HK$500現金獎賞
-成功申請「即時借」,可享高達HK$3,888現金奬賞。獎賞將於2022年5月30日或之前存入Mox戶口

【MoneyHero獨家產品】WeLend「銀行用戶尊享貸款」:實際年利率低至1.88%+高達HK$15,000現金獎賞

銀行用戶尊享貸款

💡貸款特點
-適合現有、舊有,或曾被拒絕申請的銀行貸款用戶申請
-一經遞交齊全準確資料,會以A.I.即時分析大數據,網上即報實價
-最低實際年利率︰1.88%
-24小時有人工智能解答疑難
-即批即過數
🎁申請優惠
-不論新舊客戶,即日至6月2日成功提取指定新貸款額及供款期達24期或以上,可獲贈高達HK$4,000 現金獎
-同時成功持有WeLab Bank賬戶將額外獲高達HK$4,000 現金獎
💰MoneyHero 獨家優惠 
全新客戶於即日至6月2日期間,成功申請及提取貸款即可享獨家HK$7,000現金回贈(提取貸款額HK$700,000或以上,及還款期24個月或以上)

WeLend私人貸款:毋須入息證明及住址證明 +高達HK$15,000 現金回贈



💡貸款特點
-一經遞交齊全準確資料,會以A.I.即時分析大數據,網上即報實價
-最低實際年利率︰1.88%
-24小時有人工智能解答疑難
-HK$300,000或以下,毋須入息證明及住址證明
-即批即過數
🎁申請優惠
6月2日或之前成功申請,及供款期達24期或以上:
- HK$500 現金獎(新貸款額達HK$50,000);6月13日或之前成功持有WeLab Bank賬戶將額外送HK$500現金獎
-HK$1,500 現金獎(新貸款額達HK$150,000);6月13日或之前成功持有WeLab Bank賬戶將額外送HK$3,500現金獎
-HK$4,000 現金獎(新貸款額達HK$500,000);6月13日或之前成功持有WeLab Bank賬戶將額外送HK$4,000現金獎
💰MoneyHero 獨家優惠 
成功申請並提取WeLend私人貸款,額外高達HK$7,000現金回贈

安信定額私人貸款成功申請送高達HK$10,000獎賞+獨家送Apple iPad mini 貸款+HK$50,000以下即批即攞錢



💡貸款特點
申請指定貸款免入息證明,不設收入要求
-14日延遲還款寬限,不限次數,不設罰款,不影響信貸紀錄
-最低實際年利率︰2.38%
-貸款HK$50,000以下免入息證明,可即批即攞現金
-10分鐘特快批核,最快一小時過數
🎁迎新優惠
成功申請送高達HK$10,000現金獎
💰MoneyHero 獨家優惠
-於4月14日至5月13日期間,經MoneyHero成功申請並提取指定貸款,可獲Apple iPad mini 64GB WiFi乙部 (價值HK$3,999;顏色隨機) 



天星銀行私人分期貸款:毋須入息及地址證明+獨家高達HK$2,400現金券+HK$400貸款現金券

天星銀行私人分期貸款
貸款特點
-實際年利率低至1.28%
-24 x 7 由申請至貸款過數,最快5分鐘完成
-利用大數據分析作審批,無須入息證明及住址證明
-60日免息免供還款假期
MoneyHero 獨家優惠
-由即日起至5月31日,新客戶成功經本網申請,提取貸款額達HK$200,000或以上,及沒有在首個供款日之前提早全數清還貸款,可享HK$1,000超市現金券 ;提取貸款額達HK$600,000或以上,HK$2,400 超市現金券 
-新客戶5月31日前成功經本網成功登記天星銀行賬戶後30日內成功申請及提取貸款額HK$50,000或以上,及還款期12個月或以上則可獲HK$400貸款現金券

邦民特快低息貸款:高達HK$13,000獎賞+借HK$10萬或以下免文件


💡貸款特點
-歡迎無固定僱主人士、Freelance、大專生申請
-無提早償還貸款手續費及罰息/入會費/年費
-即使TU未如理想,亦有專人跟進申請 
-貸款額HK$100,000或以下,可免交證明文件
-還款方案以日息計算,利息只計算至全數還清當日
-貸款以「轉數快」過數,不論任何銀行或時間最快即日到手
-最低實際年利率︰4.49%
💰MoneyHero 獨家優惠
-經本網成功申請貸款,並於6月30日或之前成功提取指定貸款額,全新客戶可獲高達HK$13,000獎賞 (包括高達HK$10,000迎新現金獎賞及HK$3,000電器禮券)

DBS定額私人貸款高達HK$11,399獎賞+1分鐘閃批,即日過數

PL-Bank-Loan-V8_DBS-定額私人貸款

💡貸款特點
-一分鐘閃批,即日過數
-貸款額可高達HK$200萬,適合高薪一族
-最低實際年利率︰1.56%,已計算2%貸款開立費
🎁迎新優惠
-不論新舊客戶成功申請及批核指定貸款額,可獲高達HK$3,000「一扣即享」金額
經DBS Card+或本網成功申請及批核指定貸款額,可獲額外HK$200「一扣即享」金額
💰MoneyHero 獨家優惠
經本網成功申請貸款,可獲高達HK$7,800獨家超市現金券或 Apple Store 禮品卡 或 Dyson Pure Hot+Cool™ 三合一風扇暖風空氣清新機 HP00 (價值HK$4,480;顏色隨機) 或 PHILIPS 飛利浦 ADD6911L RO 純淨飲水機 (價值HK$3,788)

UA i-Money特快網上錢私人貸款:高達HK$18,000現金獎賞,星期六、日都過數



💡貸款特點
-日夜電子轉賬服務,連星期六、日都過到數
-申請到過數均於網上完成,過程中無須露面
-批核後現金即時轉入指定銀行戶口
-最低實際年利率︰6.17%
🎁申請優惠
-不論新舊客,成功開立e-Cash循環備用現金戶口,即享HK$200開戶現金獎賞
-不論新舊客,成功提取分期私人貸款,額外可享高達HK$17,800現金獎賞

Grantit免TU私人貸款:最快30分鐘現金到手+獨家HK$600現金獎賞 

RPD014  Grantit免TU私人貸款  

💡貸款特點
-最低實際年利率︰4.2%
-全程以手機應用程式完成申請貸款
-申請過程不會影響TU信貸評級
-最快30分鐘現金到手
-無行政費用、提早還款無手續費、無隱藏收費
💰MoneyHero 獨家優惠
客戶經MoneyHero成功申請及批核HK$5,000或以上貸款,可獲HK$500超市現金券
下載Grantit App後使用優惠碼【Moneyhero100】成功獲得貸款批核及簽約,可享HK$100迎新賞

OK財務私人貸款:高達HK$2,700現金獎賞



貸款特點
-可於分行即場得知申請結果
-最低實際年利率9.2%
-可按個別情況,考慮豁免申請者工作或入息證明
-貸款額高達月薪21倍或HK$800,000
-還款期長達72個月
迎新優惠
於推廣期內經網上申請及交齊所需文件,即可獲贈HK$200超級市場禮券;成功提取貸款,更可額外獲贈高達HK$2,000超級市場禮券
MoneyHero 獨家優惠
經本網成功申請及提取貸款,可享獨家HK$500超市現金券

EasyLend易貸網特快私人貸款:不限信貸評級+高達HK$5,000現金回贈

EasyLend易貸網特快私人貸款

💡貸款特點
-最低實際年利率︰3.9%
-不限信貸評級
-受薪員工、自僱人士、大專生、主婦均可申請
-最快30分鐘現金到手
-提早還款毋須手續費或罰息
-全程網上辦妥毋須現身
🎁迎新優惠
-新客戶成功申請及提取HK$100,000或以上之貸款金額,可獲取高達HK$5,000現金回贈
💰MoneyHero 獨家優惠
經本網成功申請及提取貸款,可享獨家HK$500超市現金券

Cashing Pro 特快低息私人貸款:歡迎家庭主婦或大專生申請

CashingPro特快低息私人貸款
💡貸款特點
-現金出糧、家庭主婦或全日制大專生可免入息證明
-日息計算,可按每月狀況選擇「定息分期」/「彈性還款」
-TU 評級低,亦可有條件下獲批貨款
-現金即日到手
-最低實際年利率︰4.4%
💰MoneyHero 獨家優惠
經本網成功申請及提取貸款,可享獨家HK$1,000超市現金券

除此之外,若果你想借取具有彈性的私人貸款,你可以考慮和比較埋循環貸款。甚麼是循環貸款?詳情可參考 即睇簡易循環貸款例子 兼教你比較5大特點 及 【還唔到卡數?】比較信用卡min pay、月結單分期、循環貸款

精選循環貸款

Product

livi靈活貸 :高達HK$2,700現金獎賞,無需遞交額外證明文件


💰MoneyHero 獨家優惠
即日起至2022年5月31日期間, 全新livi客戶成功使用邀請碼「mhero#2500」申請及提取指定貸款額,可獲高達HK$2,500現金獎賞。
💡貸款特點
-實際年利率低至1.08% (月平息0.06%,包括HK$2,500現金獎賞) 提前還款無額外收費 App內完成申請,全程毋須現身,即批即過數 最快2分鐘批核及提取貸款 無需遞交證明文件
🎁迎新優惠
-新客戶「mhero#2500」開戶可獲HK$200獎賞

邦民循環貸款高達 HK$13,000 獎賞


邦民日本財務貸款由申請、批核至過數,全程網上辦妥。申請指定貸款額免入息證明,星期日都照批。
💰MoneyHero 獨家優惠 
即日至6月30日期間,全新客戶成功申請並提取指定貸款額,可獲高達HK$10,000現金獎;新客戶成功提取HK$30,001或以上貸款, 可獲額外HK$3,000電器禮券
    • 申請門檻︰在職人士、無固定僱主人士、Freelance、散工同樣歡迎
    • 最高貸款額︰HK$600,000
    • 在職人士申請貸款無需證明文件,只需提供身份證及手提電話,最高貸款額︰HK$100,000
    • 最低實際年利率︰4.49%
    • 手續費︰免手續費、入會費或年費

安信循環貸款︰貸款金額為HK$50,000以下免入息證明


安信循環貸款最大賣點是只要貸款金額為HK$50,000以下便可「免入息證明」!另外,特設每月最低還款額,令你還款更輕鬆,而用安信兄弟APP,7x24小時隨時攞到錢,撳個掣就可以過數去其他銀行户口。
  • 申請門檻︰不設收入要求(貸款額HK$50,000以下免入息證明)
  • 最高貸款額︰HK$300,000/ 月薪14倍
  • 最低實際年利率︰4.64%
  • 手續費︰免手續費、首年年費或提前還款手續費

相關文章:無懼不良信貸紀錄,5招教你申請私人貸款!

相關文章︰【網上貸款】即睇邊間銀行/財務公司提供網上批核貸款!

相關文章︰【認識 結餘轉戶】清卡數貸款到底慳幾多利息?

想知道最新嘅理財貼士,就要留意 MoneyHero Blog!同埋緊貼我哋嘅 Facebook Page

——

MoneyHero貸款專家 3rd April 2022 117180