【易批私人貸款】銀行及財務公司借錢批核條件比較

|Posted by | 全部文章, 私人貸款
Tags: , , , , , , , , , , , , , , ,

借錢想易批 銀行及財務公司易批私人貸款比較

申請貸款想幫補手頭現金不足時,最怕就是臨門一腳,銀行或財務公司告知貸款申請唔批,打亂部署。借錢想易批?可以選擇相熟的貸款機構,同時從自身做起,提升信貸評分及還款能力。另一個方法,可考慮申請文件要求簡單及批核時間快的貸款,但世上沒有免費午餐,代價就是高利息。MoneyHero今日就為大家比較各大貸款計劃,幫大家找出最合心水的易批貸款。


其他貸款比較:貸款攻略銀行貸款財務公司網上貸款循環貸款清卡數稅務貸款大額貸款中小企業貸款 進修貸款汽車貸款免TU 特快私人貸款貸款途徑

私人貸款申請被拒原因

銀行/財務公司唔批你的私人貸款,申請失敗離唔開兩個主要因素。其一係申請人嘅信貸報告問題,其二就係申請人嘅還款能力問題,例如每月還款額超出貸款機構訂下的供款與收入比率(DSR,Debt-servicing ratio),一般以40%為上限,亦有個別貸款機構會較寬鬆。

如何令申請更易批?

如想任何時候申請私人貸款時都更易批,首要改善信貸評分,善用貸款比較平台,避免貸款機構頻繁查閱你的TU報告。另外,亦可主動定期索取信貸報告,了解自己信貸情況。還款能力方面亦要努力改善,盡量減低每月還款額都有助增加貸款機構批出貸款。除此之外還有以下幾個方法:

  • 比較不同借貸機構
  • 向長期使用的借貸機構申請貸款
  • 申請時加入擔保人/聯署人
  • 減少貸款額 / 延長還款期

延伸閱讀:無懼不良信貸評級(TU) 教你5招申請私人貸款更易批!
 

Tips:若然申請被拒,而有關機構曾向環聯查閱你的信貸報告,你會獲得一封拒絕信,記得留起它,不要丟掉!因為只要依照信上的指示,就可免費向環聯索取你的信貸報告


怎才算是「易批貸款」?

邊間銀行或財務公司借錢易?每個人對「易」的定義都不同,現今科技發達,申請及批核貸款程序已經簡單容易得多。如要說易批的私人貸款,大概有三個特點:

  1. 申請途徑方便:網上、電話、即時通訊軟件
  2. 所需證明文件簡單:如只需身份證、手提電話,不需住址證明、收入證明
  3. 審批時間快:即日得知結果

現時多間銀行及財務公司已有全程網上或應用程式申請的貸款,例如星展銀行、Welend的貸款都可以做到全程網上申請及批核;大新銀行、虛擬銀行眾安銀行 ZA Bank則可在應用程式中完成整個貸款申請程序。亦有電話申請、WhatsApp上載證明文件的申請方式,如UA亞洲聯合財務的貸款。

延伸閱讀:【網上貸款】即時借錢毋須現身?私人貸款即批攻略

文件要求方面,不少貸款標榜「免文件」。當然,一切都需符合特定條件,例如職業、貸款額、或者需持有特定戶口等。大部分大型銀行及知名財務公司都可在1日之內完成批核,但亦會因應人手及風險管理將審批時間延長,一般而言不會超過7個工作天。

延伸閱讀:【免TU】財務公司免入息審查/免信貸報告貸款


銀行還是財務公司私人貸款易批些?

由於銀行要遵守《銀行業條例》和《銀行營運守則》,財務公司則受《放債人條例》約束,因此不可亦不會胡亂批出貸款。話雖如此,實際要借錢時,財務公司的私人貸款會比銀行易批出,因為在《放債人條例》下,財務公司的審批彈性較大,對於信貸評級(TU)的要求亦會較寬鬆。銀行則因為受監管要求所限,對TU及文件的要求會嚴謹一些。

不過,因應金融科技進步及虛擬銀行出現,金管局已容許銀行透過「新私人貸款組合」(NPP,New Personal-Lending Portfolio)去管理私貸業務的信用風險,在審批貸款時毋須硬性遵循傳統的個人貸款審批方法,收集客戶的入息證明,以評估他們的還款能力,而是應用金融科技,採用透過大數據和行為模式分析等新型信用風險管理手法。因此,可以預見銀行會進一步簡化貸款申請程序及增加證明文件要求的彈性。

延伸閱讀:急借錢?特快私人貸款全方位比較

Tips:如你知道自己的TU評級,A-C者宜先向銀行申請貸款,可以節省不少利息開支。


銀行及財務公司易批貸款比較

銀行及財務公司現時都推出了簡易批核的貸款計劃,申請途徑多數可以做到全網上,亦有部分需於確認貸款後到分行簽約。至免證明文件的貸款,就要留意最高貸款額一般不會超過HK$100,000,如果想借更多,貸款條件亦會隨之加辣,最常見是會提高利息。

貸款計劃 申請途徑 申請文件要求 免證明文件之最高貸款額 批核時間
(收齊文件起計)
眾安銀行 ZA Bank
私人分期貸款
立即申請
全網上/應用程式 身份證
住址證明
或需糧單/稅單
30分鐘內( 只適用於貸款額HK$10,000或以下 每遲一分鐘現金回贈HK$10,上限HK$500)
UA亞洲聯合財務
iMoney網上錢
立即申請
全網上/應用程式 身份證
住址證明
入息證明
沒有特定限制,按情況批出 1個工作天
UA亞洲聯合財務
「NO SHOW」私人貸款
立即申請
網上填表留電話/應用程式 無須提供證明文件
包括入息證明及身份證明
沒有特定限制,按情況批出 1個工作天
安信
定額私人貸款
立即申請
全網上 身份證
住址證明
入息證明
免入息證明:HK$50,000 即批 電話查詢:約1工作天
邦民
特快低息貸款
立即申請
全網上 身份證
入息證明文件
(銀行月結單/存摺)
住址證明
在職人士免入息證明: HK$100,000 30分鐘
花旗銀行
Citi特快現金
立即申請
全網上 身份證
薪金證明
(最近1個月糧單/3個出糧戶口月結單或存摺
最近3個月主要銀行戶口月結單/存摺)
住址證明
最快即日
DBS星展銀行
定額私人貸款
立即申請
全網上 身份證
銀行或會另外要求提供:
3個月薪金證明
6個月內住址證明
顯示姓名及賬戶的銀行結單/存摺
24小時
香港信貸
特快私人貸款
立即申請
全網上 身份證
3個月內之入息證明文件或
工作證明文件
最快即日
渣打銀行
「分期貸款」
立即申請
全網上 地址證明
最近1個月糧單
銀行月結單/存摺紀錄
最快即日
WeLend
私人貸款
立即申請
全網上 近兩個月的收入證明
(如無收入證明,可出示銀行月結單/自營業務收益的記錄,證明有穩定收入)
住址證明
銀行戶口證明
HK100,000 網上申請:最快即時
電話查詢:1-2個工作天
大新銀行
分期「快應錢」
立即申請
應用程式/網上申請,分行簽約 身份證
最近3個月住址證明
1個月入息證明
即時
中國建設銀行(亞洲)
「好現金」分期私人貸款
立即申請
網上申請,分行簽約 身份證
3個月內住址證明
薪金證明
即時
OK Finance
私人貸款
立即申請
網上申請,分行簽約 身份證
最近2個月之入息證明
工作證明文件
3個月內住址證明
可按個別情況,考慮豁免有關工作和入息證明 最快30分鐘
東亞銀行
「勁快」分期貸款
立即申請
網上申請,分行簽約 身份證
3個月內住址證明
薪金證明
5個工作天內
恒生銀行
「易得錢」
立即申請
全網上 身份證
最近3個月內發出之住址證明
1個月入息證明
(非固定收入則為2個月)
最快即日
滙豐銀行
滙豐分期「萬應錢」
比較更多
可全網上 身份證
過去1個月入息證明
(該行出糧戶口客戶豁免入息證明) 非固定收入申請人必須透過滙豐自動轉賬支薪最少3個月 才毋須提交入息證明 最快1分鐘
以上資料僅供參考,貸款機構有權要求客戶提供額外文件以作批核,一切以官方最新公布為準。

MoneyHero遵從《個人資料(隱私)條例 2013 》致力保障你的個人資料。透過MoneyHero申請貸款時,你的個人資料將傳送至銀行或貸款機構,並由他們處理有關申請。銀行或貸款機構可能會直接聯絡你。除非你同意,否則MoneyHero不會儲存你的個人資料。忠告:借定唔借,還得到先好借!各大財務公司查詢及投訴熱線一覽

精選網上貸款

眾安銀行ZA Bank分期貸款:符合條件可享「10萬元 Free Cash」優惠

💡貸款特點
-30分鐘批核承諾,每遲1分鐘送你HK$10,上限HK$500
-最低實際年利率:1.86%
-設7天冷靜期,於冷靜期內提早償還,豁免所有收費
-全程網上辦理,星期一至日即批即過數
-無任何隱藏收費
🎁迎新優惠
-成功申請HK$100,000或以下貸款,並於3個月内還清,可享利息及手續費全數回贈
CTA_O_立即申請

WeLend私人貸款:A.I.即時分析及報實價+高達HK$10,000現金回贈<

💡貸款特點
-一經遞交齊全準確資料,會以A.I.即時分析大數據,網上即報實價
-最低實際年利率︰2.77%
-24小時有人工智能解答疑難,以A.I.即時分析大數據,網上即報實價
-HK$100,000或以下,毋須入息證明及住址證明
🎁迎新優惠
-全新客戶凡於推廣期內經指定網上途徑遞交任何貸款申請,並成功提取新貸款額達HK$50,000
及供款期達12期或以上,可獲享高達HK$10,000現金回贈

CTA_O_立即申請

DBS定額私人貸款高達HK$2,200現金券

💡貸款特點
-一分鐘閃批,即日過數
-貸款額可高達HK$200萬,適合高薪一族
-最低實際年利率︰2.44%
🎁迎新優惠
-高達HK$2,200現金券
CTA_O_立即申請

安信定額私人貸款:高達HK$12,000現金獎+貸款HK$50,000以下即批即攞錢


💡貸款特點
-不設收入要求
-最低實際年利率︰4.64%
-貸款HK$50,000以下毋須入息證明及可即批即攞現金
-10分鐘特快批核,最快一小時過數
🎁迎新優惠
-高達HK$12,000現金獎
💰MoneyHero 獨家優惠
-經本網成功申請,額外送$500八達通
CTA_O_立即申請

邦民特快低息貸款:全程無需現身,指定貸款額免入息證明

💡貸款特點
-歡迎無固定僱主人士、Freelance、大專生申請
-無提早償還貸款手續費及罰息/入會費/年費
-還款方案以日息計算,利息只計算至全數還清當日
-貸款以「轉數快」過數,不論任何銀行或時間都可以快速過數
-最低實際年利率︰4.49%
🎁迎新優惠
-新客成功貸款,可獲高達HK$5,000現金獎
CTA_O_立即申請

UA i-Money網上錢私人貸款:星期六、日都過數

💡貸款特點
-日夜電子轉賬服務,連星期六、日都過到數
-申請到過數均於網上完成,過程中無須露面
-批核後現金即時轉入指定銀行戶口
-最低實際年利率︰6.17%
🎁迎新優惠
-成功開立e-Cash循環備用現金戶口,即享HK$200開戶現金獎賞
-成功提取分期私人貸款,額外可享高達HK$4,800現金獎賞
💰MoneyHero 獨家優惠
9月23日中午12時至10月9日下午6時優惠期內,新客戶經本網成功申請並提取貸款HK$70,000或以上,可獲Apple AirPods Pro;HK$30,000或以上則可獲HK$1,000超市現金券

CTA_O_立即申請

大新分期「快應錢」:使用應用程式申請貸款毋須現身、入息及地址證明

💡貸款特點
-最低實際年利率︰2.45%
-使用大新銀行應用程式內之「e直通遙距貸款申請」,現金最快15分鐘到手,毋須現身、入息及地址證明
🎁迎新優惠
-高達HK$2,500現金回贈(須同時持有或成功申請大新ONE+信用卡)
-經網上成功申請可獲HK$100現金獎賞
-以大新銀行戶口提取貸款及還款,額外HK$100現金獎賞
-經大新手機應用程式申請可享高達HK$2,000一個月還款額現金回贈
💰MoneyHero 獨家優惠
-限時優惠期內經本網成功申請,可享高達HK$800超市現金券
CTA_O_立即申請


除此之外,若果你想借取具有彈性的私人貸款,你可以考慮和比較埋循環貸款。甚麼是循環貸款?詳情可參考 即睇簡易循環貸款例子 兼教你比較5大特點 及 【還唔到卡數?】比較信用卡min pay、月結單分期、循環貸款

精選循環貸款

安信循環貸款︰貸款金額為HK$50,000以下免入息證明

安信循環貸款最大賣點是只要貸款金額為HK$50,000以下便可「免入息證明」!另外,特設每月最低還款額,令你還款更輕鬆,而用安信兄弟APP,7×24小時隨時攞到錢,撳個掣就可以過數去其他銀行户口。限期優惠內,全新客戶經本網申請可獲$500八達通。

  • 申請門檻︰不設收入要求(貸款額HK$50,000以下免入息證明)
  • 最高貸款額︰HK$300,000/ 月薪14倍
  • 最低實際年利率︰4.64%
  • 手續費︰免手續費、首年年費或提前還款手續費
  • CTA_O_立即申請

    邦民循環貸款:新客即獎現金高達HK$5,000

    邦民日本財務貸款由申請、批核至過數,全程網上辦妥。申請指定貸款額免入息證明,而且服務已延長至星期日,星期日都照批。限期優惠內,新客成功申請貸款即獎現金高達HK$5,000!

  • 申請門檻︰在職人士、無固定僱主人士、Freelance、散工同樣歡迎
  • 最高貸款額︰HK$600,000
  • 最低實際年利率︰4.49%
  • 手續費︰免手續費、入會費或年費
  • CTA_O_立即申請


    相關閱讀︰TU 信貸評級如何影響借錢利率?

    相關閱讀:教你私人貸款點借先最快?最慳息?最著數?

    相關閱讀︰【真人真事】拆解不良財務中介陷阱

    相關閱讀︰【借10萬邊間利息最低】銀行貸款/財務公司貸款/稅貸比較

    想知道最新嘅理財貼士,就要留意 MoneyHero Blog,同埋緊貼我哋嘅 Facebook Page