【易批私人貸款】銀行及財務公司借錢批核條件比較

申請貸款想幫補手頭現金不足時，最怕就是臨門一腳，銀行或財務公司告知貸款申請唔批，打亂部署。借錢想易批？可以選擇相熟的貸款機構，同時從自身做起，提升信貸評分及還款能力。另一個方法，可考慮申請文件要求簡單及批核時間快的貸款，但世上沒有免費午餐，代價就是高利息。MoneyHero今日就為大家比較各大貸款計劃，幫大家找出最合心水的易批貸款。

其他貸款比較：貸款攻略｜銀行貸款｜財務公司｜網上貸款｜循環貸款｜清卡數｜稅務貸款｜大額貸款｜中小企業貸款 ｜進修貸款｜汽車貸款｜免TU ｜免入息證明
｜特快私人貸款｜貸款途徑

私人貸款申請被拒原因

銀行/財務公司唔批你的私人貸款，申請失敗離唔開兩個主要因素。其一係申請人嘅信貸報告問題，其二就係申請人嘅還款能力問題，例如每月還款額超出貸款機構訂下的供款與收入比率（DSR，Debt-servicing ratio），一般以40%為上限，亦有個別貸款機構會較寬鬆。

如何令申請更易批？

如想任何時候申請私人貸款時都更易批，首要改善信貸評分，善用貸款比較平台，避免貸款機構頻繁查閱你的TU報告。另外，亦可主動定期索取信貸報告，了解自己信貸情況。還款能力方面亦要努力改善，盡量減低每月還款額都有助增加貸款機構批出貸款。除此之外還有以下幾個方法：

• 比較不同借貸機構
• 向長期使用的借貸機構申請貸款
• 申請時加入擔保人/聯署人
• 減少貸款額 / 延長還款期

Tips：若然申請被拒，而有關機構曾向環聯查閱你的信貸報告，你會獲得一封拒絕信，記得留起它，不要丟掉！因為只要依照信上的指示，就可免費向環聯索取你的信貸報告

怎才算是「易批貸款」？

邊間銀行或財務公司借錢易？每個人對「易」的定義都不同，現今科技發達，申請及批核貸款程序已經簡單容易得多。如要說易批的私人貸款，大概有三個特點：

1. 申請途徑方便：網上、電話、即時通訊軟件
2. 所需證明文件簡單：如只需身份證、手提電話，不需住址證明、收入證明
3. 審批時間快：即日得知結果

現時多間銀行及財務公司已有全程網上或應用程式申請的貸款，例如星展銀行、Welend的貸款都可以做到全程網上申請及批核；大新銀行、虛擬銀行眾安銀行 ZA Bank則可在應用程式中完成整個貸款申請程序。亦有電話申請、WhatsApp上載證明文件的申請方式，如UA亞洲聯合財務的貸款。

延伸閱讀：【網上貸款】即時借錢毋須現身？私人貸款即批攻略

文件要求方面，不少貸款標榜「免文件」。當然，一切都需符合特定條件，例如職業、貸款額、或者需持有特定戶口等。大部分大型銀行及知名財務公司都可在1日之內完成批核，但亦會因應人手及風險管理將審批時間延長，一般而言不會超過7個工作天。

延伸閱讀：【免TU】財務公司免入息審查/免信貸報告貸款

銀行還是財務公司私人貸款易批些？

由於銀行要遵守《銀行業條例》和《銀行營運守則》，財務公司則受《放債人條例》約束，因此不可亦不會胡亂批出貸款。話雖如此，實際要借錢時，財務公司的私人貸款會比銀行易批出，因為在《放債人條例》下，財務公司的審批彈性較大，對於信貸評級（TU）的要求亦會較寬鬆。銀行則因為受監管要求所限，對TU及文件的要求會嚴謹一些。

不過，因應金融科技進步及虛擬銀行出現，金管局已容許銀行透過「新私人貸款組合」（NPP，New Personal-Lending Portfolio）去管理私貸業務的信用風險，在審批貸款時毋須硬性遵循傳統的個人貸款審批方法，收集客戶的入息證明，以評估他們的還款能力，而是應用金融科技，採用透過大數據和行為模式分析等新型信用風險管理手法。因此，可以預見銀行會進一步簡化貸款申請程序及增加證明文件要求的彈性。

延伸閱讀：急借錢？特快私人貸款全方位比較

Tips：如你知道自己的TU評級，A-C者宜先向銀行申請貸款，可以節省不少利息開支。

銀行及財務公司易批貸款比較

銀行及財務公司現時都推出了簡易批核的貸款計劃，申請途徑多數可以做到全網上，亦有部分需於確認貸款後到分行簽約。至免證明文件的貸款，就要留意最高貸款額一般不會超過HK$100,000，如果想借更多，貸款條件亦會隨之加辣，最常見是會提高利息。

MoneyHero遵從《個人資料（隱私）條例 2013 》致力保障你的個人資料。透過MoneyHero申請貸款時，你的個人資料將傳送至銀行或貸款機構，並由他們處理有關申請。銀行或貸款機構可能會直接聯絡你。除非你同意，否則MoneyHero不會儲存你的個人資料。忠告：借定唔借，還得到先好借！各大財務公司查詢及投訴熱線一覽

精選網上貸款

Product
Citi特快現金：獎賞連回贈總值高達HK$13,698 💡貸款特點 －貸款額可高達HK$200萬，適合高薪一族 －最低實際年利率︰1.78%（貸款額HK$1,500,000及還款期12個月計算） 🎁申請優惠 －即日至9月30日成功申請並於10月15日或之前提取指定貸款額，可獲最高HK$4,000現金券 💰MoneyHero 獨家優惠 【加碼！】7月31日前成功申請申請並獲批指定貸款額，經本網成功申請及批核貸款額可選：HK$8,000 Apple Store 禮品卡，HK$8,000 一田現金券，或 Samsung Galaxy S21 Ultra 5G 256GB（價值HK$9,698） 官網申請
WeLab「GoFlexi」私人貸款：獨家HK$650現金回贈 💡貸款特點 －實際年利率低至1.68% －GoFlexi-Link 存款利率與貸款利率掛勾 －自由業工作者亦可以申請  🎁迎新優惠 －全新客戶申請並提取貸款HK$100,000或以上，貸款期為12個月或以上，可享GoFlexi-Link存款優惠，核心賬戶存款，可自動享有1.68％年利率 💰MoneyHero 獨家優惠 －即日至2021年7月17日，新客戶使用優惠碼【NLHERO】開戶享HK$100現金回贈 －即日至2021年7月17日，成功提取 GoFlexi 貸款，不論貸款額，均可享HK$400現金回贈 官網申請
天星銀行私人分期貸款：毋須入息及地址證明，獨家高達HK$1,000超市現金券+ HK$400貸款現金券 💡貸款特點 －實際年利率低至1.85% －24 x 7 由申請至貸款過數，最快5分鐘完成 －利用大數據分析作審批，無須入息證明及住址證明 🎁迎新優惠 －合資格客戶提取不超過HK$200,000的私人貸款，可選擇參加「60日免息免供」 💰MoneyHero 獨家優惠 －即日起至7月31日新客戶成功經本網申請，提取貸款額達HK$200,000或以上，及沒有在首個供款日之前提早全數清還貸款，可享HK$1,000超市現金券 －即日起至12月31日登記天星銀行賬戶後30日內成功申請及提取貸款額HK$50,000或以上，及還款期12個月或以上可獲HK$400貸款現金券 官網申請
【MoneyHero獨家產品】WeLend「銀行用戶尊享貸款」：實際年利率低至1.88%＋高達HK$3,800現金獎賞 💡貸款特點 －適合現有、舊有，或曾被拒絕申請的銀行貸款用戶申請 －一經遞交齊全準確資料，會以A.I.即時分析大數據，網上即報實價 －最低實際年利率︰1.88% －24小時有人工智能解答疑難 －即批即過數 💰MoneyHero 獨家優惠  -全新客戶即日至10月4日期間，成功申請及提取貸款即可享獨家HK$3,800現金回贈（提取貸款額HK$200,000或以上，及還款期12個月或以上） 官網申請
WeLend私人貸款：毋須入息證明及住址證明 ＋高達HK$3,800現金獎賞 💡貸款特點 －一經遞交齊全準確資料，會以A.I.即時分析大數據，網上即報實價 －最低實際年利率︰1.88% －24小時有人工智能解答疑難 －HK$300,000或以下，毋須入息證明及住址證明 －即批即過數 💰MoneyHero 獨家優惠  全新客戶於即日至10月4日期間，成功申請及提取貸款即可享獨家HK$3,800現金回贈（提取貸款額HK$200,000或以上，及還款期12個月或以上） 官網申請
安信定額私人貸款：成功申請送高達HK$8,000現金獎+貸款HK$50,000以下即批即攞錢 💡貸款特點 －不設收入要求 －最低實際年利率︰2.38% －貸款HK$50,000以下毋須入息證明及可即批即攞現金 －10分鐘特快批核，最快一小時過數 🎁迎新優惠 －高達HK$8,000現金獎 官網申請
DBS定額私人貸款︰高達HK$2,500「一扣即享」＋1分鐘閃批，即日過數 💡貸款特點 －一分鐘閃批，即日過數 －貸款額可高達HK$200萬，適合高薪一族 －最低實際年利率︰1.56%，2％貸款開立費 🎁迎新優惠 －不論新舊客戶成功申請及批核指定貸款額，可獲高達HK$2,000「一扣即享」金額 －現有客戶經DBS Card+網頁成功申請及批核指定貸款額，可獲額外HK$500「一扣即享」金額 －新客成功申請及批核指定貸款額，可獲額外HK$200「一扣即享」金額 官網申請
邦民特快低息貸款：高達HK$8,000現金獎＋貸款HK$10萬或以下免文件 💡貸款特點 －歡迎無固定僱主人士、Freelance、大專生申請 －無提早償還貸款手續費及罰息／入會費／年費 －貸款額HK$100,000或以下，可免交證明文件 －還款方案以日息計算，利息只計算至全數還清當日 －貸款以「轉數快」過數，不論任何銀行或時間最快即日到手 －最低實際年利率︰4.49% 💰MoneyHero 獨家優惠 －即日至10月3日期間，全新客戶經本網成功申請並提取貸款HK$400,001或以上，可獲HK$8,000 現金賞  官網申請
UA i-Money特快網上錢私人貸款：高達HK$7,000現金獎賞，星期六、日都過數 💡貸款特點 －日夜電子轉賬服務，連星期六、日都過到數 －申請到過數均於網上完成，過程中無須露面 －批核後現金即時轉入指定銀行戶口 －最低實際年利率︰6.17% 🎁迎新優惠 －8月31日或之前成功開立e-Cash循環備用現金戶口，即享HK$200開戶現金獎賞 －8月31日或之前成功提取分期私人貸款，額外可享高達HK$4,800現金獎賞 💰MoneyHero 獨家優惠  －8月31日前經本網成功申請及9月30日前提取私人貸款額HK$70,000或以上，即可獨家尊享HK$2,000超市現金券 官網申請
Grantit免TU私人貸款：最快30分鐘現金到手＋獨家HK$500超市現金券    💡貸款特點 －最低實際年利率︰4.2% －全程以手機應用程式完成申請貸款 －申請過程不會影響TU信貸評級 －最快30分鐘現金到手 －無行政費用、提早還款無手續費、無隱藏收費 💰MoneyHero 獨家優惠 即日起2021年9月10日，客戶經MoneyHero成功申請及批核HK$5,000或以上貸款，可獲HK$500超市現金券  官網申請
OK財務私人貸款：高達HK$2,700超市現金券 💡貸款特點 －可於分行即場得知申請結果 －最低實際年利率9.22% －可按個別情況，考慮豁免申請者工作或入息證明 －貸款額高達月薪21倍或HK$800,000 －還款期長達72個月 🎁迎新優惠 －經網上申請貸款，及交齊所需文件至任何一間分行，即獲HK$200超市現金券 － 提取批核貸款金額達HK$200,001或以上，可享HK$2,200超市現金券 💰MoneyHero 獨家優惠 －由即日起至2021年7月31日，經本網成功申請及提取貸款，可享獨家HK$300超市現金券 官網申請
EasyLend易貸網特快私人貸款：不限信貸評級，最快30分鐘現金到手 💡貸款特點 －最低實際年利率︰17.48% －不限信貸評級 －最快30分鐘現金到手 －提早還款毋須手續費或罰息 －全程網上辦妥毋須現身 官網申請

除此之外，若果你想借取具有彈性的私人貸款，你可以考慮和比較埋循環貸款。甚麼是循環貸款？詳情可參考 即睇簡易循環貸款例子 兼教你比較5大特點 及 【還唔到卡數？】比較信用卡min pay、月結單分期、循環貸款。

精選循環貸款

Product
安信循環貸款︰貸款金額為HK$50,000以下免入息證明 安信循環貸款最大賣點是只要貸款金額為HK$50,000以下便可「免入息證明」！另外，特設每月最低還款額，令你還款更輕鬆，而用安信兄弟APP，7x24小時隨時攞到錢，撳個掣就可以過數去其他銀行户口。 申請門檻︰不設收入要求（貸款額HK$50,000以下免入息證明） 最高貸款額︰HK$300,000/ 月薪14倍 最低實際年利率︰4.64% 手續費︰免手續費、首年年費或提前還款手續費 官網申請
邦民循環貸款：高達HK$8,000現金獎 邦民日本財務貸款由申請、批核至過數，全程網上辦妥。申請指定貸款額免入息證明，星期日都照批。即日至10月3日期間，全新客戶經本網成功申請並提取貸款HK$400,001或以上，可獲HK$8,000 現金賞  申請門檻︰在職人士、無固定僱主人士、Freelance、散工同樣歡迎 最高貸款額︰HK$600,000 最低實際年利率︰4.49% 手續費︰免手續費、入會費或年費 官網申請

相關閱讀︰TU 信貸評級如何影響借錢利率？

相關閱讀：教你私人貸款點借先最快？最慳息？最著數？

相關閱讀︰【真人真事】拆解不良財務中介陷阱

相關閱讀︰【借10萬邊間利息最低】銀行貸款/財務公司貸款/稅貸比較

想知道最新嘅理財貼士，就要留意 MoneyHero Blog，同埋緊貼我哋嘅 Facebook Page！

信用卡、貸款、保險最新資訊

日常生活慳錢貼士

搶先得知獨家優惠

訂閱MoneyHero精選理財情報

信用卡、貸款、保險最新資訊

日常生活慳錢貼士

搶先得知獨家優惠

立即訂閱

你已成功訂閱，謝謝！

請稍後再試

請輸入正確的電郵地址