【免入息證明貸款2022】銀行及財務公司免文件貸款比較

MoneyHero貸款專家
最後更新 Jun 01, 2022

免入息證明貸款

無入息證明如何貸款?從前如自僱人士,私人補習老師這一類無糧單、無稅單、或者無MPF的人,想成功向銀行借錢難度甚高,所以提起「免文件貸款」,大家可能覺得只有財務公司會提供。但其實自從金管局容許銀行劃出部份資本作「新私人貸款組合」後,不少銀行已殺入免入息證明的網貸市場。急需周轉而TU不俗的人士亦有了財務公司以外的選擇,MoneyHero為大家一一比較。

其他貸款比較:貸款攻略銀行貸款財務公司網上貸款循環貸款清卡數稅務貸款大額貸款中小企業貸款 進修貸款汽車貸款特快私人貸款易批貸款免TU貸款 貸款途徑

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快速跳至以下段落:銀行免入息證明貸款比較財務公司免入息證明貸款比較

怎樣才算是「免文件」貸款?

要申請私人貸款,傳統上都需要「借錢三寶」,即入息證明、住址證明及身份證,有此三寶可令借貸機構更快批出貸款,而且亦助申請人取得更低利息。而所謂「免文件貸款」,並非真的兩手空空就可以借到錢,其實只要不需「借錢三寶」中的其中一樣,已算是「免文件」。

隨科技發展,虛擬銀行成立,銀行發展網貸服務與財務公司競爭,私人貸款市場應用大數據日趨普及,部份貸款計劃申請所需文件已可進一步簡化,最常見就是「免入息證明」,不會要求提供糧單、稅單,只需有身份證及住址證明則可,少部份更連住址證明都可省去。

「免文件」貸款好處

  1. 毋須遞交入息證明、糧單、銀行戶口紀錄等,免卻找文件及核對文件等繁複程序
  2. 多循網上途徑申請及批核,免露面,一旦批核過數時間較快
  3. 適合自僱人仕、Freelancer、打散工、私人補習老師、家庭主婦、學生等收入不穩定、現金出糧的人士申請

「免文件」貸款的限制

  1. 年利率會比需要遞交文件的貸款為高
  2. 提供免文件貸款的銀行不多,現時仍主要是由財務公司提供
  3. 借貸機構會向環聯查詢申請人的信貸報告(TU),並作為批出金額及利率的依據
  4. 貸款額有上限,多數由HK$10,000至HK$150,000不等

銀行都有免文件貸款?

香港金管局針對個人貸款業務的信用風險管理向銀行發出新指引,容許銀行透過「新私人貸款組合」推出免個人客戶入息證明的網貸服務,同時建議貸款額應少於一般傳統私人貸款。

甚麼是「新私人貸款組合(New Personal-Lending Portfolio(NPP)」?

根據金管局指引,銀行可在其個人貸款組合中劃分出一部分作為「新私人貸款組合」,在審批貸款時毋須硬性遵循傳統的個人貸款審批方法,如收集客戶入息證明,以評估他們的還款能力。銀行可應用金融科技,採用新型信用風險管理手法,例如透過大數據和行為模式分析,審批和管理個人貸款業務相關的信用風險。

為確保相關風險得到妥善管理,「新私人貸款組合」推出初期,金管局曾規定銀行須設置上限,貸款總額不應超過資本基礎的 10%。後來,金管局不再就銀行「新私人貸款組合」規模設定劃一的上限,惟仍要求銀行須因應本身風險胃納與風險管理能力來設定此等業務的上限。

銀行免入息證明貸款比較

要申請銀行提供的免文件/免入息證明貸款,銀行為管理風險必定會查閱信貸報告(TU),故此這些計劃會比較適合TU評級較好,但礙於職業性質或突發原因未能提供入息證明的人士,或者該行本身的客戶。

貸款計劃 申請途徑 免入息證明最高貸款額 批核時間 (收齊文件起計)
恒生銀行
「易得錢」
立即申請
全網上 該行出糧客戶毋須提交任何文件:HK$300萬/月薪15倍(較低者為準) 最快即日
天星銀行
私人貸款
立即申請
全網上 HK$100萬/月薪12倍(較低者為準) 最快即時
WeLab「GoFlexi」
私人貸款
立即申請
全網上 該行銀行戶口客戶毋須入息及住址證明:HK$100萬/月薪15倍(較低者為準) 最快即時
大新銀行
分期「快應錢」
立即申請
應用程式/網上申請,分行簽約 入息證明可用入職信或合約代替:HK$100萬/月薪10倍(較低者為準) 最快30秒
DBS星展銀行
定額私人貸款
立即申請
全網上 經電子渠道申請只需上載身份證,未有列明免文件最高貸款額 24小時
中國銀行
「易達錢」
立即申請
全網上 該行客戶經電子渠道申請可免證明文件,最高貸款額可達HK$400萬/月薪12倍(較低者為準) 最快即日
以上資料僅供參考,貸款機構有權要求客戶提供額外文件以作批核,一切以官方最新公布為準。

 


財務公司免入息證明貸款比較

財務公司的免文件貸款則審批比較寬鬆,部份更會因應情況豁免查閱TU,但代價就是相對高昂的利息,及較少的金額,申請前一定要細心考慮還款能力。

貸款計劃 申請途徑 免入息證明最高貸款額 批核時間 (收齊文件起計)
UA亞洲聯合財務
iMoney網上錢
立即申請
全網上/應用程式 沒有特定限制,按情況批出 1個工作天
UA亞洲聯合財務
「NO SHOW」私人貸款
立即申請
網上填表留電話/應用程式 沒有特定限制,按情況批出 1個工作天
安信信貸
定額私人貸款
立即申請
全網上 HK$50,000 即批 電話查詢:約1工作天
邦民財務
特快低息貸款
立即申請
全網上 在職人士免入息證明: HK$100,000 30分鐘
WeLend
私人貸款
立即申請
全網上 HK$300,000
(須符合特定信貸批核要求)
網上申請:最快即時 電話查詢:1-2個工作天
EasyLend易貸網
特快私人貸款
立即申請
全網上 HK$20,000 最快30分鐘
KM信貸
智易貸特快私人貸款
立即申請
全網上 HK$200,000 最快10分鐘
Cashing Pro 特快低息私人貸款
立即申請
網上申請,分行簽約 現金出糧、家庭主婦或全日制大專生可免入息證明 最快10分鐘
OK Finance
私人貸款
立即申請
網上申請,分行簽約 可按個別情況及金額,考慮豁免有關工作和入息證明 最快30分鐘
以上資料僅供參考,貸款機構有權要求客戶提供額外文件以作批核,一切以官方最新公布為準。

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精選網上貸款

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-貸款額可高達HK$200萬,適合高薪一族
-最低實際年利率︰1.38%(貸款額HK$1,500,000及還款期12個月計算)
MoneyHero 獨家優惠
 【加碼!】6月30日前成功申請申請並獲批指定貸款額,並於1個月內提取貸款,可獲Apple iPad Pro 12.9吋(128GB, Wi-Fi)或Samsung Galaxy S22 Ultra 256G 或Dyson Pure Hot+Cool™ 三合一風扇暖風空氣清新機 HP00等人氣電子產品

WeLab「GoFlexi」私人貸款高達HK$10,099現金回贈

WeLab「GoFlexi」私人貸款

貸款特點
-實際年利率低至1.68%
GoFlexi-Link 存款利率與貸款利率掛勾
現金回贈於貸款成功後直接存入核心賬戶
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-Welab bank用戶申請可毋需入息及住址證明
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全新客戶申請並提取貸款HK$100,000或以上,貸款期為12個月或以上,可享GoFlexi-Link存款優惠,核心賬戶存款,可自動享有1.68%年利率
即日起至6月30日期間,客戶成功申請指定貸款額,可享高達HK$3,000現金回贈,貸款成功後直接存入申請者核心賬戶
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Mox「即時借」:開戶後以Mox Credit申請,無需遞交額外文件

Mox「即時借」
💡貸款特點
-App內即時批核及過數,無需遞交額外文件
-最低實際年利率︰1.04%,預計每日的利息金額為HK$3.95
申請人必須是Mox Credit客戶,申請金額上限則視乎你的信用限額
-最低貸款額為HK$5,000
🎁申請優惠
-成功申請「即時借」,可享高達HK$1,500現金奬賞。

livi靈活貸 :高達HK$2,750現金獎賞,無需遞交額外證明文件



💡貸款特點
-實際年利率低至1.08% (月平息0.06%,包括HK$2,500現金獎賞) 提前還款無額外收費 App內完成申請,全程毋須現身,即批即過數 最快2分鐘批核及提取貸款 無需遞交證明文件
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新客戶輸入邀請碼【mhero#2500A】成功開戶,並且用livi於任何商戶完成單筆消費滿HK$250,就有HK$250迎新獎賞
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即日起全新livi客戶成功使用邀請碼「mhero#2500A」申請及提取指定貸款額,可獲高達HK$2,500現金獎賞

【MoneyHero獨家產品】WeLend「銀行用戶尊享貸款」:實際年利率低至1.88%+高達HK$15,000現金獎賞

銀行用戶尊享貸款

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-適合現有、舊有,或曾被拒絕申請的銀行貸款用戶申請
-一經遞交齊全準確資料,會以A.I.即時分析大數據,網上即報實價
-最低實際年利率︰1.88%
-24小時有人工智能解答疑難
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🎁申請優惠
-不論新舊客戶,即日至6月2日成功提取指定新貸款額及供款期達24期或以上,可獲贈高達HK$4,000 現金獎
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全新客戶於即日至6月2日期間,成功申請及提取貸款即可享獨家HK$7,000現金回贈(提取貸款額HK$700,000或以上,及還款期24個月或以上)

WeLend私人貸款:毋須入息證明及住址證明 +高達HK$15,000 現金回贈



💡貸款特點
-一經遞交齊全準確資料,會以A.I.即時分析大數據,網上即報實價
-最低實際年利率︰1.88%
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-HK$300,000或以下,毋須入息證明及住址證明
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6月2日或之前成功申請,及供款期達24期或以上:
- HK$500 現金獎(新貸款額達HK$50,000);6月13日或之前成功持有WeLab Bank賬戶將額外送HK$500現金獎
-HK$1,500 現金獎(新貸款額達HK$150,000);6月13日或之前成功持有WeLab Bank賬戶將額外送HK$3,500現金獎
-HK$4,000 現金獎(新貸款額達HK$500,000);6月13日或之前成功持有WeLab Bank賬戶將額外送HK$4,000現金獎
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成功申請並提取WeLend私人貸款,額外高達HK$7,000現金回贈

安信定額私人貸款成功申請送高達HK$10,000獎賞+獨家送Apple iPad mini 貸款+HK$50,000以下即批即攞錢



💡貸款特點
申請指定貸款免入息證明,不設收入要求
-14日延遲還款寬限,不限次數,不設罰款,不影響信貸紀錄
-最低實際年利率︰2.38%
-貸款HK$50,000以下免入息證明,可即批即攞現金
-10分鐘特快批核,最快一小時過數
🎁迎新優惠
成功申請送高達HK$10,000現金獎
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-於4月14日至5月13日期間,經MoneyHero成功申請並提取指定貸款,可獲Apple iPad mini 64GB WiFi乙部 (價值HK$3,999;顏色隨機) 



天星銀行私人分期貸款:毋須入息及地址證明+獨家高達HK$2,400現金券+HK$400貸款現金券

天星銀行私人分期貸款
貸款特點
-實際年利率低至1.28%
-24 x 7 由申請至貸款過數,最快5分鐘完成
-利用大數據分析作審批,無須入息證明及住址證明
-60日免息免供還款假期
MoneyHero 獨家優惠
-由即日起至6月30日,新客戶成功經本網申請,提取貸款額達HK$200,000或以上,及沒有在首個供款日之前提早全數清還貸款,可享HK$1,000超市現金券 ;提取貸款額達HK$600,000或以上,HK$2,400 超市現金券 
-新客戶6月30日前成功經本網成功登記天星銀行賬戶後30日內成功申請及提取貸款額HK$50,000或以上,及還款期12個月或以上則可獲HK$400貸款現金券

邦民特快低息貸款:高達HK$16,680獎賞+借HK$10萬或以下免文件


💡貸款特點
-歡迎無固定僱主人士、Freelance、大專生申請
-無提早償還貸款手續費及罰息/入會費/年費
-即使TU未如理想,亦有專人跟進申請 
-貸款額HK$100,000或以下,可免交證明文件
-還款方案以日息計算,利息只計算至全數還清當日
-貸款以「轉數快」過數,不論任何銀行或時間最快即日到手
-最低實際年利率︰4.49%
💰MoneyHero 獨家優惠
【6月15日截止!】全新客戶成功申請及提取指定貸款,可獲高達HK$16,680獎賞:包括高達HK$10,000迎新現金獎賞、HK$3,000電器禮券及獨家Dyson Supersonic™ 風筒 HD08(價值HK$3,680)

DBS定額私人貸款高達HK$11,399獎賞+1分鐘閃批,即日過數

PL-Bank-Loan-V8_DBS-定額私人貸款

💡貸款特點
-一分鐘閃批,即日過數
-貸款額可高達HK$200萬,適合高薪一族
-最低實際年利率︰1.56%,已計算2%貸款開立費
🎁迎新優惠
-不論新舊客戶成功申請及批核指定貸款額,可獲高達HK$3,000「一扣即享」金額
經DBS Card+或本網成功申請及批核指定貸款額,可獲額外HK$200「一扣即享」金額
💰MoneyHero 獨家優惠
經本網成功申請貸款,可獲高達HK$7,800獨家超市現金券或 Apple Store 禮品卡 或 Dyson Pure Hot+Cool™ 三合一風扇暖風空氣清新機 HP00 (價值HK$4,480;顏色隨機) 或 PHILIPS 飛利浦 ADD6911L RO 純淨飲水機 (價值HK$3,788)

UA i-Money特快網上錢私人貸款:高達HK$18,000現金獎賞,星期六、日都過數



💡貸款特點
-日夜電子轉賬服務,連星期六、日都過到數
-申請到過數均於網上完成,過程中無須露面
-批核後現金即時轉入指定銀行戶口
-最低實際年利率︰2.98%
🎁申請優惠
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不論新舊客,送「YESSSSSS UA x周國賢九展音樂會門票」2張(成功申請並提取HK$10,000或以上貸款,先到先得)

Grantit免TU私人貸款:最快30分鐘現金到手+獨家HK$600現金獎賞 

RPD014  Grantit免TU私人貸款  

💡貸款特點
-最低實際年利率︰4.2%
-全程以手機應用程式完成申請貸款
-申請過程不會影響TU信貸評級
-最快30分鐘現金到手
-無行政費用、提早還款無手續費、無隱藏收費
💰MoneyHero 獨家優惠
客戶經MoneyHero成功申請及批核HK$5,000或以上貸款,可獲HK$500超市現金券
下載Grantit App後使用優惠碼【Moneyhero100】成功獲得貸款批核及簽約,可享HK$100迎新賞

OK財務私人貸款:高達HK$2,700現金獎賞



貸款特點
-可於分行即場得知申請結果
-最低實際年利率9.2%
-可按個別情況,考慮豁免申請者工作或入息證明
-貸款額高達月薪21倍或HK$800,000
-還款期長達72個月
迎新優惠
於推廣期內經網上申請及交齊所需文件,即可獲贈HK$200超級市場禮券;成功提取貸款,更可額外獲贈高達HK$2,000超級市場禮券
MoneyHero 獨家優惠
經本網成功申請及提取貸款,可享獨家HK$500超市現金券

EasyLend易貸網特快私人貸款:不限信貸評級+高達HK$5,000現金回贈

EasyLend易貸網特快私人貸款

💡貸款特點
-最低實際年利率︰3.9%
-不限信貸評級
-受薪員工、自僱人士、大專生、主婦均可申請
-最快30分鐘現金到手
-提早還款毋須手續費或罰息
-全程網上辦妥毋須現身
🎁迎新優惠
-新客戶成功申請及提取HK$100,000或以上之貸款金額,可獲取高達HK$5,000現金回贈
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經本網成功申請及提取貸款,可享獨家HK$500超市現金券

Cashing Pro 特快低息私人貸款:歡迎家庭主婦或大專生申請

CashingPro特快低息私人貸款
💡貸款特點
-現金出糧、家庭主婦或全日制大專生可免入息證明
-日息計算,可按每月狀況選擇「定息分期」/「彈性還款」
-TU 評級低,亦可有條件下獲批貨款
-現金即日到手
-最低實際年利率︰4.4%
💰MoneyHero 獨家優惠
經本網成功申請及提取貸款,可享獨家HK$1,000超市現金券

除此之外,若果你想借取具有彈性的私人貸款,你可以考慮和比較埋循環貸款。甚麼是循環貸款?詳情可參考 即睇簡易循環貸款例子 兼教你比較5大特點 及 【還唔到卡數?】比較信用卡min pay、月結單分期、循環貸款

精選循環貸款

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livi靈活貸 :高達HK$2,750現金獎賞,無需遞交額外證明文件



💡貸款特點
-實際年利率低至1.08% (月平息0.06%,包括HK$2,500現金獎賞) 提前還款無額外收費 App內完成申請,全程毋須現身,即批即過數 最快2分鐘批核及提取貸款 無需遞交證明文件
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邦民循環貸款高達 HK$13,000 獎賞


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    • 申請門檻︰在職人士、無固定僱主人士、Freelance、散工同樣歡迎
    • 最高貸款額︰HK$600,000
    • 在職人士申請貸款無需證明文件,只需提供身份證及手提電話,最高貸款額︰HK$100,000
    • 最低實際年利率︰4.49%
    • 手續費︰免手續費、入會費或年費

安信循環貸款︰貸款金額為HK$50,000以下免入息證明


安信循環貸款最大賣點是只要貸款金額為HK$50,000以下便可「免入息證明」!另外,特設每月最低還款額,令你還款更輕鬆,而用安信兄弟APP,7x24小時隨時攞到錢,撳個掣就可以過數去其他銀行户口。
  • 申請門檻︰不設收入要求(貸款額HK$50,000以下免入息證明)
  • 最高貸款額︰HK$300,000/ 月薪14倍
  • 最低實際年利率︰4.64%
  • 手續費︰免手續費、首年年費或提前還款手續費

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MoneyHero貸款專家 1st June 2022 92876