【短期小額貸款】財務公司24小時現金周轉攻略2022

MoneyHero貸款專家
最後更新 May 01, 2022

短期小額貸款
手頭緊好頭痕?雖然銀行貸款普遍利息較低,但申請手續較繁複,未必適合需現金應急周轉的朋友。反觀邦民WeLend安信等財務公司提供的短期小額貸款正能發揮應急作用,因其批核及過數較快,部分更是免入息證明或免文件。今次MoneyHero 就為大家介紹財務公司的短期小額貸款,讓有需要的朋友參考一下!不過各財務公司的利息及優惠不定期更新,若大家發現已有不同,歡迎到本網 Facebook專頁提供資料。

其他貸款比較:貸款攻略銀行貸款網上貸款循環貸款清卡數稅務貸款大額貸款中小企業貸款 進修貸款汽車貸款免TU 免入息證明 特快私人貸款易批貸款借錢App貸款途徑

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小額貸款=必批貸款?銀行與財務公司的分別

不論係「使大咗」定周轉不靈,不少朋友都試過有「手緊」時候。這些時候總是令人煩惱,問親友借錢應急怕尷尬,又怕被教訓及白眼。最簡單方法還是申請私人貸款。向銀行申請貸款利息雖較低,但如非TU良好,難免手續繁複,需要遞交多項文件之餘,批核及過數時間亦較長,難解燃眉之急。

幸好,不少財務公司在提供短期小額貸款時具有較大的靈活性。所謂短期小額貸款,其實於監管方面並無劃一定義,一般泛指金額HK$50,000或以下的貸款。有的財務公司的最低貸款額更低至HK$1,000。與銀行相比,財務公司於處理有關批核時會較有彈性,申請短期小額貸款一般毋須入息證明及地址證明等文件,過數亦較快,故更能符合應急周轉的需要。

財務公司短期貸款比較

貸款產品 還款期 文件遞交要求 最短批核時間 過數時間
UA 「NO SHOW」私人貸款
立即申請
3-60個月 無須入息證明、地址證明 即批即過數 星期一至日即日過數
安信定額私人貸款
立即申請
3-60個月 貸款HK50,000或以下毋須入息證明 即批即過數 批核後即時以轉數快過數
邦民特快低息貸款
立即申請
3-84個月 如不提交入息證明,貸款額上限為HK$100,000 網上貸款即時初步批核 貸款即日以「轉數快」過數
WeLend私人貸款
立即申請
14日-60個月 收入證明、住址證明、銀行戶口證明
另設免文件貸款,最高可借HK$150,000
網上貸款即時批核 選用「特快電子轉賬」最快1小時
AEON「貸靈活」私人貸款
立即申請
6-48個月 收入證明,住址證明 最快30分鐘 1:30pm前獲批即日過數
1:30pm後及周六、日獲批,下一工作天過數
EasyLend易貸網
特快私人貸款
立即申請
1-60個月 如不提供證明文件,貸款額上限為HK$20,000 網上申請最快1分鐘批核 批核後即時過數
OK財務私人貸款
立即申請
6-72個月 收入證明、存款證明、住址證明 最快30分鐘 視乎批核情況
Grantit免TU私人貸款
立即申請
3-12個月 收入證明、存款證明、住址證明 最快30分鐘 批核後即時現金過數
Cashing Pro 特快低息私人貸款
立即申請
2-60個月 收入證明、存款證明、住址證明
(全日制學生及家庭主婦可免收入證明)
最快10分鐘 批核後即日現金過數

*辦工時間為星期一至五(9:00am-6:30pm),星期六及星期日(9:00am-5:30pm),公眾假期除外。實際轉賬日子仍須按個別銀行之轉賬服務時間而決定。

財務公司小額貸款比較

假設貸款額HK$30,000,12個月期還款
貸款產品 最低實際年利率 總還款額 每月還款額
Grantit免TU私人貸款
立即申請
4.2% HK$30,684 HK$2,557
安信定額私人貸款
立即申請
4.64% HK$30,720 HK$2,560
邦民特快低息貸款
立即申請
4.49% HK$30,720 HK$2,560
WeLend私人貸款
立即申請
2.79%⭐️ HK$30,444 HK$2,537
UA「NO SHOW」私人貸款
立即申請
2.98% HK$30,216 HK$2,518
AEON「貸靈活」私人貸款
立即申請
4.48% HK$30,720 HK$2,560
EasyLend易貸網
特快私人貸款
立即申請
17.48% HK$32,700 HK$2,725
OK財務私人貸款
立即申請
8.35% HK$31,008 HK$2,584
Cashing Pro 特快低息私人貸款
立即申請
4.4% HK$30,720 HK$2,560

短期小額貸款特色

1. 貸款額具彈性

銀行提供的貸款一般須由HK$5,000至HK$10,000起跳,而財務公司提供的貸款額則較彈性,甚至可低至HK$1,000,部份更設有中途加借的服務。申請人可根據自己的實際需要提取貸款,不用借多。

2. 免文件

財務公司一般設有免文件貸款,只需提供身份證及電話,即可借到HK$10,000至HK$100,000不等,方便自僱人士、Freelancer、收入不穩定及現金出糧的朋友申請。

3. 批核過數快

財務公司批核及過數速度快,一般都能於申請當日,甚或數小時內完成。不少財務公司更提供於星期六、日及公眾假期過數。有別於銀行傳統上星期一至五的營業時間,以及批核後2至3個工作天的過數時間。

4. 還款彈性

銀行貸款一般只提供6至60個月的還款期選擇;財務公司的安排較彈性,還款期可短至14日,有的更接受任何時間還款、逐日計息及只還利息,惟借款人借貸時需特別注意計息方法及是否涉及額外手續費。

延伸閱讀:【私人貸款】財務公司免入息證明 / 免TU 貸款大檢閱


24小時貸款=24小時過數?

以往推出24小時借貸的主要是財務公司,隨著科技發展,傳統銀行發展網上服務及應用程式,加上虛擬銀行陸續開業,想24小時都可以申請貸款已不是難事。但要留意,可以申請不等於24小時都會批核及過數,最好預留多一、兩天處理審批文件往來。如果急需現金周轉,選擇貸款計劃時記得要留意條款細節,或參考以下文章:

延伸閱讀:【網上特快私人貸款】借錢毋須現身?網上貸款即批全攻略


借錢前宜衡量還款能力 杜絕不良中介

雖然向財務公司借錢周轉是既方便,又快捷,但要記住要向合規的財務公司借款,以及了解借款的實際年利率,並記住政府不停向大家宣傳的兩大借貸重點,就是「借定唔借?還得到先好借」及「借錢梗要還,咪畀錢中介」!申請任何貸款之前,必先審視個人的還款能力,亦千萬不要向任何中介支付任何費用。這樣才能做到有借有還,精明理財。


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精選財務公司貸款

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銀行用戶尊享貸款

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申請優惠
-不論新舊客戶,即日至6月2日成功提取指定新貸款額及供款期達24期或以上,可獲贈高達HK$4,000 現金獎
-同時成功持有WeLab Bank賬戶將額外獲高達HK$4,000 現金獎
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-全新客戶於即日至6月2日期間,成功申請及提取貸款即可享獨家HK$7,000現金回贈(提取貸款額HK$700,000或以上,及還款期24個月或以上)

WeLend私人貸款:毋須入息證明及住址證明 +高達HK$15,000 現金回贈



💡貸款特點
-一經遞交齊全準確資料,會以A.I.即時分析大數據,網上即報實價
-最低實際年利率︰1.88%
-24小時有人工智能解答疑難
-HK$300,000或以下,毋須入息證明及住址證明
-即批即過數
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6月2日或之前成功申請,及供款期達24期或以上:
- HK$500 現金獎(新貸款額達HK$50,000);6月13日或之前成功持有WeLab Bank賬戶將額外送HK$500現金獎
-HK$1,500 現金獎(新貸款額達HK$150,000);6月13日或之前成功持有WeLab Bank賬戶將額外送HK$3,500現金獎
-HK$4,000 現金獎(新貸款額達HK$500,000);6月13日或之前成功持有WeLab Bank賬戶將額外送HK$4,000現金獎
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申請指定貸款免入息證明,不設收入要求
-14日延遲還款寬限,不限次數,不設罰款,不影響信貸紀錄
-最低實際年利率︰2.38%
-貸款HK$50,000以下免入息證明,可即批即攞現金
-10分鐘特快批核,最快一小時過數
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💡貸款特點
-歡迎無固定僱主人士、Freelance、大專生申請
-無提早償還貸款手續費及罰息/入會費/年費
-即使TU未如理想,亦有專人跟進申請 
-貸款額HK$100,000或以下,可免交證明文件
-還款方案以日息計算,利息只計算至全數還清當日
-貸款以「轉數快」過數,不論任何銀行或時間最快即日到手
-最低實際年利率︰4.49%
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💡貸款特點
-日夜電子轉賬服務,連星期六、日都過到數
-申請到過數均於網上完成,過程中無須露面
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-最低實際年利率︰6.17%
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-最低實際年利率9.2%
-可按個別情況,考慮豁免申請者工作或入息證明
-貸款額高達月薪21倍或HK$800,000
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💡貸款特點
-最低實際年利率︰3.9%
-不限信貸評級
-最快30分鐘現金到手
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CashingPro特快低息私人貸款
💡貸款特點
-現金出糧、家庭主婦或全日制大專生可免入息證明
-日息計算,可按每月狀況選擇「定息分期」/「彈性還款」
-TU 評級低,亦可有條件下獲批貨款
-現金即日到手
-最低實際年利率︰4.4%
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延伸閱讀:無懼不良信貸紀錄,5招教你申請私人貸款!

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MoneyHero貸款專家 1st May 2022 36623