雖然銀行貸款普遍利息較低,但申請手續較繁複,未必適合需現金應急周轉的朋友。反觀邦民、WeLend、安信等財務公司提供的短期小額貸款正能發揮應急作用,因其批核及過數較快,部分更是免入息證明或免文件。今次MoneyHero就為大家介紹財務公司的短期小額貸款,讓有需要的朋友參考一下!
其他貸款比較:稅務貸款|特快私人貸款|免入息貸款|免TU貸款|網上貸款|低息貸款|24小時貸款|易批貸款|公務員貸款|銀行貸款|虛擬銀行貸款|清卡數貸款|大額清數貸款
小額貸款=必批貸款?銀行與財務公司的分別
不論係「使大咗」定周轉不靈,不少朋友都試過有「手緊」時候。這些時候總是令人煩惱,問親友借錢應急怕尷尬,又怕被教訓及白眼。最簡單方法還是申請私人貸款。向銀行申請貸款利息雖較低,但如非TU良好,難免手續繁複,需要遞交多項文件之餘,批核及過數時間亦較長,難解燃眉之急。
幸好,不少財務公司在提供短期小額貸款時具有較大的靈活性。所謂短期小額貸款,其實於監管方面並無劃一定義,一般泛指金額HK$5萬或以下的貸款。有的財務公司的最低貸款額更低至HK$1,000。與銀行相比,財務公司於處理有關批核時會較有彈性,申請短期小額貸款一般毋須入息證明及地址證明等文件,過數亦較快,故更能符合應急周轉的需要。
財務公司短期貸款比較
貸款產品 | 還款期 | 文件遞交要求 | 最短批核時間 | 過數時間 |
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UA 「NO SHOW」私人貸款 官網申請 |
3-60個月 | 無須證明文件 | 即日批核⭐ | 經轉數快即時過數 |
安信定額私人貸款 官網申請 |
3-72個月 | 貸款HK10萬或以下毋須入息證明 | 即時批核⭐ | 經轉數快即時過數 |
邦民特快低息貸款 官網申請 |
3-84個月⭐ | 貸款HK10萬或以下毋須入息證明 | 即時初步批核⭐ | 經轉數快即時過數 |
WeLend私人貸款 官網申請 |
3-84個月 | 貸款HK$30萬或以下毋須入息證明及住址證明 | 即時批核⭐ | 經轉數快即時過數 |
AEON「貸靈活」私人貸款 官網申請 |
6-60個月 | 收入證明,住址證明 | 30分鐘 | 經轉數快即時過數 |
EasyLend易貸網特快私人貸款 | 3-60個月 | 如不提供證明文件,貸款額上限為HK$2萬 | 1分鐘⭐ | 即時過數 |
OK財務私人貸款 官網申請 |
3-72個月⭐ | 收入證明、存款證明、住址證明 | 30分鐘 | 視乎批核情況 |
Grantit免TU私人貸款 官網申請 |
3-30個月 | 收入證明、存款證明、住址證明 | 30分鐘 | 即時現金過數 |
*辦工時間為星期一至五(9:00am-6:30pm),星期六及星期日(9:00am-5:30pm),公眾假期除外。實際轉賬日子仍須按個別銀行之轉賬服務時間而決定。
財務公司小額貸款比較
貸款產品 | 最低實際年利率 | 貸款回贈 |
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邦民特快低息貸款 官網申請 |
1.12% | 高達HK$1萬現金獎賞 |
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1.68% | 高達HK$18,000現金獎賞 |
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2.78% | 高達HK$12,000現金回贈 + MoneyHero獨家優惠HK$6,800現金回贈 |
Grantit免TU私人貸款 官網申請 |
4.2% | MoneyHero獨家優惠高達HK$600獎賞 |
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4.49% | 高達HK$12,500現金回贈 + MoneyHero獨家優惠HK$1,800 Apple Gift Card |
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短期小額貸款特色
1. 貸款額具彈性
銀行提供的貸款一般須由HK$5,000至HK$1萬起跳,而財務公司提供的貸款額則較彈性,甚至可低至HK$1,000,部份更設有中途加借的服務。申請人可根據自己的實際需要提取貸款,不用借多。
2. 免文件
財務公司一般設有免文件貸款,只需提供身份證及電話,即可借到HK$1萬至HK$10萬不等,方便自僱人士、Freelancer、收入不穩定及現金出糧的朋友申請。
3. 批核過數快
財務公司批核及過數速度快,一般都能於申請當日,甚或數小時內完成。不少財務公司更提供於星期六、日及公眾假期過數。有別於銀行傳統上星期一至五的營業時間,以及批核後2至3個工作天的過數時間。
4. 還款彈性
銀行貸款一般只提供6至60個月的還款期選擇;財務公司的安排較彈性,還款期可短至14日,有的更接受任何時間還款、逐日計息及只還利息,惟借款人借貸時需特別注意計息方法及是否涉及額外手續費。
延伸閱讀:【私人貸款】財務公司免入息證明 / 免TU 貸款大檢閱
24小時貸款=24小時過數?
以往推出24小時借貸的主要是財務公司,隨著科技發展,傳統銀行發展網上服務及應用程式,加上虛擬銀行陸續開業,想24小時都可以申請貸款已不是難事。但要留意,可以申請不等於24小時都會批核及過數,最好預留多一、兩天處理審批文件往來。如果急需現金周轉,選擇貸款計劃時記得要留意條款細節,或參考以下文章:
延伸閱讀:【網上特快私人貸款】借錢毋須現身?網上貸款即批全攻略
借錢前宜衡量還款能力 杜絕不良中介
雖然向財務公司借錢周轉是既方便,又快捷,但要記住要向合規的財務公司借款,以及了解借款的實際年利率,並記住政府不停向大家宣傳的兩大借貸重點,就是「借定唔借?還得到先好借」及「借錢梗要還,咪畀錢中介」!申請任何貸款之前,必先審視個人的還款能力,亦千萬不要向任何中介支付任何費用。這樣才能做到有借有還,精明理財。
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