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有無必批貸款?短期小額貸款比較,MoneyHero優惠最高HK$18,800

MoneyHero貸款專家

MoneyHero貸款專家

最後更新於 02 June, 2023

雖然銀行貸款普遍利息較低,但申請手續較繁複,未必適合需現金應急周轉的朋友。反觀邦民WeLend安信等財務公司提供的短期小額貸款正能發揮應急作用,因其批核及過數較快,部分更是免入息證明或免文件。今次MoneyHero就為大家介紹財務公司的短期小額貸款,讓有需要的朋友參考一下!

其他貸款比較:稅務貸款特快私人貸款免入息貸款免TU貸款網上貸款低息貸款24小時貸款易批貸款公務員貸款銀行貸款虛擬銀行貸款清卡數貸款大額清數貸款

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小額貸款=必批貸款?銀行與財務公司的分別

不論係「使大咗」定周轉不靈,不少朋友都試過有「手緊」時候。這些時候總是令人煩惱,問親友借錢應急怕尷尬,又怕被教訓及白眼。最簡單方法還是申請私人貸款。向銀行申請貸款利息雖較低,但如非TU良好,難免手續繁複,需要遞交多項文件之餘,批核及過數時間亦較長,難解燃眉之急。

幸好,不少財務公司在提供短期小額貸款時具有較大的靈活性。所謂短期小額貸款,其實於監管方面並無劃一定義,一般泛指金額HK$5萬或以下的貸款。有的財務公司的最低貸款額更低至HK$1,000。與銀行相比,財務公司於處理有關批核時會較有彈性,申請短期小額貸款一般毋須入息證明及地址證明等文件,過數亦較快,故更能符合應急周轉的需要。


財務公司短期貸款比較

貸款產品 還款期 文件遞交要求 最短批核時間 過數時間
UA 「NO SHOW」私人貸款
官網申請
3-60個月 無須證明文件 即日批核 經轉數快即時過數
安信定額私人貸款
官網申請
3-72個月 貸款HK10萬或以下毋須入息證明 即時批核 經轉數快即時過數
邦民特快低息貸款
官網申請
3-84個月 貸款HK10萬或以下毋須入息證明 即時初步批核 經轉數快即時過數
WeLend私人貸款
官網申請
3-84個月 貸款HK$30萬或以下毋須入息證明及住址證明 即時批核 經轉數快即時過數
AEON「貸靈活」私人貸款
官網申請
6-60個月 收入證明,住址證明 30分鐘 經轉數快即時過數
EasyLend易貸網特快私人貸款 3-60個月 如不提供證明文件,貸款額上限為HK$2萬 1分鐘 即時過數
OK財務私人貸款
官網申請
3-72個月 收入證明、存款證明、住址證明 30分鐘 視乎批核情況
Grantit免TU私人貸款
官網申請
3-30個月 收入證明、存款證明、住址證明 30分鐘 即時現金過數

*辦工時間為星期一至五(9:00am-6:30pm),星期六及星期日(9:00am-5:30pm),公眾假期除外。實際轉賬日子仍須按個別銀行之轉賬服務時間而決定。


財務公司小額貸款比較

貸款產品 最低實際年利率 貸款回贈
邦民特快低息貸款
官網申請
1.12% 高達HK$1萬現金獎賞
安信定額私人貸款
官網申請
1.18% 總值高達HK$16,000
HK$12,000現金獎 + MoneyHero獨家優惠HK$4,000 Apple Gift Card
UA「NO SHOW」私人貸款
官網申請
1.68% 高達HK$18,000現金獎賞
WeLend私人貸款
官網申請
2.78% 高達HK$12,000現金回贈 + MoneyHero獨家優惠HK$6,800現金回贈
Grantit免TU私人貸款
官網申請
4.2% MoneyHero獨家優惠高達HK$600獎賞
AEON 「貸靈活」私人貸款
官網申請
4.49% 高達HK$12,500現金回贈 + MoneyHero獨家優惠HK$1,800 Apple Gift Card
OK財務私人貸款
官網申請
10.06% 高達HK$8,000現金回贈+MoneyHero獨家優惠HK$500超市現金券


短期小額貸款特色

1. 貸款額具彈性

銀行提供的貸款一般須由HK$5,000至HK$1萬起跳,而財務公司提供的貸款額則較彈性,甚至可低至HK$1,000,部份更設有中途加借的服務。申請人可根據自己的實際需要提取貸款,不用借多。

2. 免文件

財務公司一般設有免文件貸款,只需提供身份證及電話,即可借到HK$1萬至HK$10萬不等,方便自僱人士、Freelancer、收入不穩定及現金出糧的朋友申請。

3. 批核過數快

財務公司批核及過數速度快,一般都能於申請當日,甚或數小時內完成。不少財務公司更提供於星期六、日及公眾假期過數。有別於銀行傳統上星期一至五的營業時間,以及批核後2至3個工作天的過數時間。

4. 還款彈性

銀行貸款一般只提供6至60個月的還款期選擇;財務公司的安排較彈性,還款期可短至14日,有的更接受任何時間還款、逐日計息及只還利息,惟借款人借貸時需特別注意計息方法及是否涉及額外手續費。

延伸閱讀:【私人貸款】財務公司免入息證明 / 免TU 貸款大檢閱


24小時貸款=24小時過數?

以往推出24小時借貸的主要是財務公司,隨著科技發展,傳統銀行發展網上服務及應用程式,加上虛擬銀行陸續開業,想24小時都可以申請貸款已不是難事。但要留意,可以申請不等於24小時都會批核及過數,最好預留多一、兩天處理審批文件往來。如果急需現金周轉,選擇貸款計劃時記得要留意條款細節,或參考以下文章:

延伸閱讀:【網上特快私人貸款】借錢毋須現身?網上貸款即批全攻略


借錢前宜衡量還款能力 杜絕不良中介

雖然向財務公司借錢周轉是既方便,又快捷,但要記住要向合規的財務公司借款,以及了解借款的實際年利率,並記住政府不停向大家宣傳的兩大借貸重點,就是「借定唔借?還得到先好借」及「借錢梗要還,咪畀錢中介」!申請任何貸款之前,必先審視個人的還款能力,亦千萬不要向任何中介支付任何費用。這樣才能做到有借有還,精明理財。


MoneyHero遵從《個人資料(隱私)條例 2013 》致力保障你的個人資料。透過MoneyHero申請貸款時,你的個人資料將傳送至銀行或貸款機構,並由他們處理有關申請。銀行或貸款機構可能會直接聯絡你。除非你同意,否則MoneyHero不會儲存你的個人資料。忠告:借定唔借,還得到先好借!各大財務公司查詢及投訴熱線一覽

精選財務公司貸款

邦民特快低息貸款:高達HK$1萬現金獎賞

PLinfographic-邦民特快低息貸款
💡貸款特點
  • 最低實際年利率︰1.12%
  • 貸款額HK$10萬或以下,可免交證明文件
  • 歡迎無固定僱主人士、Freelance、大專生申請
  • 無提早償還貸款手續費及罰息/入會費/年費
  • 即使TU未如理想,亦有專人跟進申請
  • 還款方案以日息計算,利息只計算至全數還清當日
  • 貸款以「轉數快」過數,不論任何銀行或時間最快即日到手
🎁申請優惠
即日起至2023年6月30日,全新客戶成功申請及提取指定貸款額,可獲高達HK$1萬現金獎賞
首次提取貸款額 現金獎賞
HK$50萬或以上 HK$1萬
HK$40萬 至 HK$499,999 HK$6,000
HK$20萬 至 HK$399,999 HK$3,000
HK$3萬 至 HK$199,999 HK$1,000
HK$1萬 至 HK$29,999 HK$500

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安信定額私人貸款:高達HK$16,000獎賞

MH- PL infographic_安信定額私人貸款

💡貸款特點
  • 最低實際年利率︰1.18%
  • 不設收入要求
  • 14日延遲還款寬限,不限次數,不設罰款,不影響信貸紀錄
  • 貸款HK$10萬以下免入息證明
  • 10分鐘特快批核,最快一小時過數
🎁迎新優惠
即日起至2023年6月30日,成功申請及提取指定貸款,可獲高達HK$12,000現金獎(以淨貸款額1%計算,申請指定私人貸款的業主可獲最高金額HK$12,000,非業主可獲最高HK$8,000)

💰MoneyHero獨家優惠
即日起至2023年6月14日期間,經MoneyHero成功申請並提取指定貸款,可額外獲HK$4,000 Apple Gift Card!
官網申請-Apply now


UA「NO SHOW」免文件私人貸款:高達HK$18,000現金獎賞 + Tesla抽獎

PLinfographic-UA「NO SHOW」免文件私人貸款
💡貸款特點
  • 最低實際年利率︰1.68%
  • 無須提供證明文件包括入息證明及身份證
  • 日夜電子轉賬服務,連星期六、日都過到數
  • 申請到過數全程無須露面
🎁迎新優惠
即日起至2023年8月29日,新舊客戶成功申請貸款可獲高達HK$18,000現金獎賞,並可參與抽獎,嬴取Tesla Model 3(價值HK$354,000)
  • 成功開立e-Cash循環備用現金戶口:高達HK$200開戶現金獎賞
  • 成功提取分期私人貸款及還款期達12個月或以上,額外可享高達HK$17,800現金獎賞
    貸款額 現金獎賞
    HK$80萬或以上 HK$17,800
    HK$70萬 至 HK$799,999 HK$15,800
    HK$55萬 至 HK$699,999 HK$13,800
    HK$50萬 至 HK$549,999 HK$11,800
    HK$40萬 至 HK$499,999 HK$9,800
    HK$25萬 至 HK$399,999 HK$7,800
    HK$11萬 至 HK$249,999 HK$4,800
    HK$9萬 至 HK$109,999 HK$3,500
    HK$7萬 至 HK$89,999 HK$2,500
    HK$5萬至 HK$69,999 HK$1,500
    HK$3萬 至 HK$49,999 HK$800
    HK$1萬 至 HK$29,999 HK$500
    HK$1萬以下 HK$100
  • 即日起至2023年8月29日下午11時59分,合資格客戶申請並成功提取分期私人貸款,還款期達12個月或以上,即可自動 參與UA30 Tesla 大抽獎,毋須登記,獎品為紅色後輪驅動Tesla Model 3(市場價值為HK$354,000)
官網申請-Apply now

WeLend私人貸款:高達HK$18,800現金獎

MH- PL infographic_WeLend私人貸款
💡貸款特點
  • 最低實際年利率︰2.78%
  • A.I. 全自動貸款,以A.I.大數據計出個人化報價
  • 貸款一經確認及審批後,即時以轉數快過數
  • 貸款HK$30萬或以下毋須入息證明及住址證明
  • 24小時人工智能解答疑難
🎁申請優惠
即日起至2023年6月30日,經指定網上途徑遞交私人貸款申請及成功提取指定貸款額,還款期24個月或以上,可獲高達HK$12,000現金回贈
提取貸款金額 現金獎
HK$800,001或以上 HK$12,000
HK$600,001 至 HK$80萬 HK$10,800
HK$500,001 至 HK$60萬 HK$8,800
HK$400,001 至 HK$50萬 HK$5,800
HK$300,001 至 HK$40萬 HK$4,800
HK$200,001 至 HK$30萬 HK$3,800
HK$100,001 至 HK$20萬 HK$2,800

💰MoneyHero獨家優惠
即日起至2023年6月30日,經本網成功申請及提取WeLend私人貸款達指定貸款額,還款期24個月或以上,可獲高達HK$6,800獨家現金回贈
提取貸款金額 MoneyHero獨家現金回贈
HK$800,001或以上 HK$6,800
HK$400,001 至 HK$80萬 HK$5,000
HK$200,001 至 HK$40萬 HK$3,800
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Grantit免TU私人貸款:價值HK$600獎賞

MH- PL infographic_Grantit免TU私人貸款-1
💡貸款特點
  • 最低實際年利率︰4.2%
  • 全程以手機應用程式完成申請貸款
  • 申請過程不會影響TU信貸評級
  • 最快30分鐘現金到手
  • 提早還款無手續費
💰MoneyHero獨家優惠
  • 即日起至2023年6月30日,客戶經本網成功申請及批核HK$5,000或以上貸款,可獲HK$500超市現金券
  • 全新客戶下載Grantit App後使用優惠碼【Moneyhero100】成功獲得貸款批核及簽約,可獲HK$100迎新賞
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AEON 「貸靈活」私人貸款:高達HK$14,300獎賞

MH- PL infographic_AEON「貸靈活」私人貸款
💡貸款特點
  • 最低實際年利率︰4.49%(以貸款HK$60萬及還款期12個月計算)
  • 全期免手續費
  • 貸款額高達HK$100萬
🎁迎新優惠
即日起至2023年8月31日,合資格客戶成功申請及提取AEON「貸靈活」達指定貸款額,可獲高達HK$12,000現金回贈,,經手機APP申請可獲額外HK$500現金回贈

💰MoneyHero獨家優惠
即日起至2023年6月30日,經MoneyHero成功申請並提取AEON「貸靈活」貸款達指定貸款額,可獲獨家獎賞高達HK$1,800 Apple Gift Card
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OK財務私人貸款:高達HK$8,000現金回贈 + 獨家獎賞HK$500超市現金券

PLinfographic-OK財務私人貸款
💡貸款特點
  • 最低實際年利率:10.06%
  • 可於分行即場得知申請結果
  • 可按個別情況,考慮豁免申請者工作或入息證明
  • 貸款額高達月薪21倍或HK$80萬
  • 還款期長達72個月
🎁迎新優惠
即日起至2023年6月30日,客戶向安基財務遞交及成功提取私人貸款,可獲貸款額之1%現金回贈,最高HK$8,000

💰MoneyHero獨家優惠
即日起至2023年6月30日,經本網成功申請及提取貸款,可獲獨家HK$500超市現金券
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延伸閱讀:無懼不良信貸紀錄,5招教你申請私人貸款!

延伸閱讀:【認識 結餘轉戶】清卡數貸款到底慳幾多利息?

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