【短期小額貸款】財務公司24小時現金周轉攻略2021 | MoneyHero

【短期小額貸款】財務公司24小時現金周轉攻略2021

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短期小額貸款
手頭緊好頭痕?雖然銀行貸款普遍利息較低,但申請手續較繁複,未必適合需現金應急周轉的朋友。反觀邦民WeLend安信等財務公司提供的短期小額貸款正能發揮應急作用,因其批核及過數較快,部分更是免入息證明或免文件。今次MoneyHero 就為大家介紹財務公司的短期小額貸款,讓有需要的朋友參考一下!不過各財務公司的利息及優惠不定期更新,若大家發現已有不同,歡迎到本網 Facebook專頁提供資料。

其他貸款比較:貸款攻略銀行貸款網上貸款循環貸款清卡數稅務貸款大額貸款中小企業貸款 進修貸款汽車貸款免TU 免入息證明 特快私人貸款易批貸款貸款途徑

小額貸款=必批貸款?銀行與財務公司的分別

不論係「使大咗」定周轉不靈,不少朋友都試過有「手緊」時候。這些時候總是令人煩惱,問親友借錢應急怕尷尬,又怕被教訓及白眼。最簡單方法還是申請私人貸款。向銀行申請貸款利息雖較低,但如非TU良好,難免手續繁複,需要遞交多項文件之餘,批核及過數時間亦較長,難解燃眉之急。

幸好,不少財務公司在提供短期小額貸款時具有較大的靈活性。所謂短期小額貸款,其實於監管方面並無劃一定義,一般泛指金額HK$50,000或以下的貸款。有的財務公司的最低貸款額更低至HK$1,000。與銀行相比,財務公司於處理有關批核時會較有彈性,申請短期小額貸款一般毋須入息證明及地址證明等文件,過數亦較快,故更能符合應急周轉的需要。

財務公司短期貸款比較

貸款產品 還款期 文件遞交要求 最短批核時間 過數時間
UA 「NO SHOW」私人貸款
立即申請
3-60個月 無須入息證明、地址證明 即批即過數 星期一至日即日過數
安信定額私人貸款
立即申請
3-60個月 貸款HK50,000或以下毋須入息證明 最快10分鐘 貸款HK$50,000或以下最快一小時
邦民特快低息貸款
立即申請
3-84個月 如不提交入息證明,貸款額上限為HK$100,000 網上貸款即時初步批核 貸款即日以「轉數快」過數
WeLend私人貸款
立即申請
14日-60個月 收入證明、住址證明、銀行戶口證明
另設免文件貸款,最高可借HK$150,000
網上貸款即時批核 選用「特快電子轉賬」最快1小時
AEON「貸靈活」私人貸款
立即申請
6-48個月 收入證明,住址證明 最快30分鐘 1:30pm前獲批即日過數
1:30pm後及周六、日獲批,下一工作天過數
EasyLend易貸網
特快私人貸款
立即申請
1-60個月 如不提供證明文件,貸款額上限為HK$20,000 網上申請最快1分鐘批核 批核後即時過數
OK財務私人貸款
立即申請
6-72個月 收入證明、存款證明、住址證明 最快30分鐘 視乎批核情況
Grantit免TU私人貸款
立即申請
3-12個月 收入證明、存款證明、住址證明 最快30分鐘 批核後即時現金過數

財務公司小額貸款比較

假設貸款額HK$30,000,12個月期還款
貸款產品 最低實際年利率 總還款額 每月還款額
Grantit免TU私人貸款
立即申請
4.2% HK$30,684 HK$2,557
安信定額私人貸款
立即申請
4.64% HK$30,720 HK$2,560
邦民特快低息貸款
立即申請
4.49% HK$30,720 HK$2,560
WeLend私人貸款
立即申請
2.79%⭐️ HK$30,444 HK$2,537
AEON「貸靈活」私人貸款
立即申請
4.48% HK$30,720 HK$2,560
UA「NO SHOW」私人貸款
立即申請
6.17% HK$30,972 HK$2,581
EasyLend易貸網
特快私人貸款
立即申請
17.48% HK$32,700 HK$2,725
OK財務私人貸款
立即申請
8.35% HK$31,008 HK$2,584

短期小額貸款特色

1. 貸款額具彈性

銀行提供的貸款一般須由HK$5,000至HK$10,000起跳,而財務公司提供的貸款額則較彈性,甚至可低至HK$1,000,部份更設有中途加借的服務。申請人可根據自己的實際需要提取貸款,不用借多。

2. 免文件

財務公司一般設有免文件貸款,只需提供身份證及電話,即可借到HK$10,000至HK$100,000不等,方便自僱人士、Freelancer、收入不穩定及現金出糧的朋友申請。

3. 批核過數快

財務公司批核及過數速度快,一般都能於申請當日,甚或數小時內完成。不少財務公司更提供於星期六、日及公眾假期過數。有別於銀行傳統上星期一至五的營業時間,以及批核後2至3個工作天的過數時間。

4. 還款彈性

銀行貸款一般只提供6至60個月的還款期選擇;財務公司的安排較彈性,還款期可短至14日,有的更接受任何時間還款、逐日計息及只還利息,惟借款人借貸時需特別注意計息方法及是否涉及額外手續費。

延伸閱讀:【私人貸款】財務公司免入息證明 / 免TU 貸款大檢閱


24小時貸款=24小時過數?

以往推出24小時借貸的主要是財務公司,隨著科技發展,傳統銀行發展網上服務及應用程式,加上虛擬銀行陸續開業,想24小時都可以申請貸款已不是難事。但要留意,可以申請不等於24小時都會批核及過數,最好預留多一、兩天處理審批文件往來。如果急需現金周轉,選擇貸款計劃時記得要留意條款細節,或參考以下文章:

延伸閱讀:【網上特快私人貸款】借錢毋須現身?網上貸款即批全攻略


借錢前宜衡量還款能力 杜絕不良中介

雖然向財務公司借錢周轉是既方便,又快捷,但要記住要向合規的財務公司借款,以及了解借款的實際年利率,並記住政府不停向大家宣傳的兩大借貸重點,就是「借定唔借?還得到先好借」及「借錢梗要還,咪畀錢中介」!申請任何貸款之前,必先審視個人的還款能力,亦千萬不要向任何中介支付任何費用。這樣才能做到有借有還,精明理財。


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精選財務公司貸款

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【MoneyHero獨家產品】WeLend「銀行用戶尊享貸款」:實際年利率低至1.88%+高達HK$8,800現金獎賞

銀行用戶尊享貸款

💡貸款特點
-適合現有、舊有,或曾被拒絕申請的銀行貸款用戶申請
-一經遞交齊全準確資料,會以A.I.即時分析大數據,網上即報實價
-最低實際年利率︰1.88%
-24小時有人工智能解答疑難
-即批即過數
🎁申請優惠
-不論新舊客戶,即日至9月20日成功提取新貸款額達HK$150,000或以上及供款期達24期或以上,可獲贈HK$1,500 Apple Store 禮品卡
-11月1日或之前同時成功持有WeLab Bank賬戶將額外獲HK$3,500 Apple Store 禮品卡
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全新客戶於即日至9月20日期間,成功申請及提取貸款即可享獨家HK$3,800 Apple Store 禮品卡(提取貸款額HK$200,000或以上,及還款期12個月或以上)

安信定額私人貸款成功申請送高達HK$13,000獎賞+貸款HK$50,000以下即批即攞錢



💡貸款特點
申請指定貸款免入息證明,不設收入要求
-最低實際年利率︰2.38%
-貸款HK$50,000以下免入息證明,可即批即攞現金
-10分鐘特快批核,最快一小時過數
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成功申請送高達HK$10,000現金獎
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於即日至9月30日期間,用戶經MoneyHero成功申請及提取指定貸款額,可獲高達HK$3,000超市現金券

WeLend私人貸款:毋須入息證明及住址證明 +高達HK$12,000 現金回贈



💡貸款特點
-一經遞交齊全準確資料,會以A.I.即時分析大數據,網上即報實價
-最低實際年利率︰1.88%
-24小時有人工智能解答疑難
-HK$300,000或以下,毋須入息證明及住址證明
-即批即過數
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11月1日或之前成功申請:
- HK$500 現金獎(新貸款額達HK$50,000至 HK$149,999及供款期達24期或以上);12月1日或之前成功持有WeLab Bank賬戶將額外送HK$500現金獎
-HK$1,500 現金獎(新貸款額達HK$150,000或以上及供款期達24期或以上);12月1日或之前成功持有WeLab Bank賬戶將額外送HK$3,500現金獎
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邦民特快低息貸款:高達HK$10,000獎賞+貸款HK$10萬或以下免文件


💡貸款特點
-歡迎無固定僱主人士、Freelance、大專生申請
-無提早償還貸款手續費及罰息/入會費/年費
-即使TU未如理想,亦有專人跟進申請 
-貸款額HK$100,000或以下,可免交證明文件
-還款方案以日息計算,利息只計算至全數還清當日
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-最低實際年利率︰4.49%
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-即日至11月30日期間,全新客戶成功申請並提取指定貸款額可獲高達HK$8,000 現金賞 
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-即日至11月30日成功申請私人貸款金額達HK$200,001或以上,額外HK$2,000 Apple Store禮品卡

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-日夜電子轉賬服務,連星期六、日都過到數
-申請到過數均於網上完成,過程中無須露面
-批核後現金即時轉入指定銀行戶口
-最低實際年利率︰6.17%
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-10月31日或之前成功開立e-Cash循環備用現金戶口,即享HK$200開戶現金獎賞
-10月31日或之前成功提取分期私人貸款,額外可享高達HK$11,800現金獎賞

Grantit免TU私人貸款:最快30分鐘現金到手+獨家HK$500超市現金券 

RPD014  Grantit免TU私人貸款  

💡貸款特點
-最低實際年利率︰4.2%
-全程以手機應用程式完成申請貸款
-不限TU信貸評級
-申請過程不會影響TU信貸評級
-最快30分鐘現金到手
-無行政費用、提早還款無手續費、無隱藏收費
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即日起2021年10月31日,客戶經MoneyHero成功申請及批核HK$5,000或以上貸款,可獲HK$500超市現金券 
OK財務私人貸款:迎新送Samsung Galaxy A52 5G (8+256GB)



💡貸款特點
-可於分行即場得知申請結果
-最低實際年利率9.2%
-可按個別情況,考慮豁免申請者工作或入息證明
-貸款額高達月薪21倍或HK$800,000
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EasyLend易貸網特快私人貸款:不限信貸評級+高達HK$5,000現金回贈

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-最低實際年利率︰3.9%
-不限信貸評級
-最快30分鐘現金到手
-提早還款毋須手續費或罰息
-全程網上辦妥毋須現身
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-即日至12月31日期間,新客戶成功申請及提取HK$100,000或以上之貸款金額,可獲取高達HK$5,000現金回贈

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