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快速跳至各比併項目: 最快批核及過數時間| 最高借貸金額及年利率| 還款期及文件要求
特快私人貸款比較:虛擬銀行 VS 傳統銀行 VS 財務公司
何謂最好的「特快私人貸款」?除了「快」,貸款利率、貸款額、還款年期以及有沒有隱藏收費都是考慮因素。一般來說, 財務公司貸款與 銀行貸款最大分別在於貸款申請門檻及利息。財務公司通常借貸要求較寬鬆,手續相對簡單,但代價就是承受較高息率,部份 免證明文件貸款息率更逾10%。現時提供特快私人貸款的財務公司包括邦民、安信、UA聯合亞洲財務、WeLend等等。
另外,花旗銀行、星展銀行及渣打銀行的私人貸款亦設特快批核,虛擬銀行貸款如Mox、天星銀行Airstar、livi bank等都標榜特快批核,以及APR比財務公司貸款低等等。
不論虛擬銀行、傳統銀行或財務公司,只需經網上平台申請並上載文件即可完成申請程序,賣點包括全程網上辦妥毋須現身、AI批核不經人手、申請貸款不受辦公時間所限、即批即過數等。不過仍然需要進行貸款審批,即查閱每位貸款人的信貸資料庫,來釐定貸款額及貸款年利率。
最終批出的貸款利率要視乎TU 信貸評級和還款記錄等而定,但虛擬銀行與一般銀行不同的是,可在小額貸款上提供較低利率。
例如天星銀行貸款HK$80萬及還款期12個月,實際年利率為1.58%,比起目前一般銀行小額貸款約4%至6%的貸款利率低。Mox的「即時借」雖然是私人貸款,但操作則似循環貸款,貸款額按Mox Credit戶口內可用的信用額度而定。
銀行則在 最高貸款額方面較有優勢,可高達HK$300萬至HK$400萬。虛擬銀行貸款額上限比傳統銀行低,天星銀行和livi bank的最高貸款額均為HK$100萬。
還款安排方面,一般而言財務公司比較有彈性,可以選擇按日計息, 還款期亦會較長,可攤長還。部分虛銀及銀行則推出「還款假期」供借款人申請,增加資金周轉空間。
延伸閱讀: 【免息免供】市面設還款假期私人貸款大檢閱+條款拆解
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最快批核及過數時間比較
| 貸款產品 | 最快批核時間 | 最快過數時間^ |
|---|---|---|
| 邦民特快低息貸款 官網申請 |
即時初步批核 | 即時經轉數快過數 |
| 安信定額私人貸款 官網申請 |
即時批核 | 即時經轉數快過數 |
| WeLend私人貸款 官網申請 |
AI即時批核 | 即時經轉數快過數 |
| 滙豐分期「萬應錢」* 官網申請 |
1分鐘 | 1分鐘 |
| livi靈活貸 官網申請(輸入邀請碼【MH#FLASH7】) |
2分鐘 | 2分鐘 |
| Mox即時借 官網申請 |
3分鐘 | 3分鐘 |
| 天星銀行私人分期貸款 官網申請 |
5分鐘 | 5分鐘 |
| Grantit免TU私人貸款 官網申請 |
15分鐘 | 28分鐘 |
| 信銀國際$mart Plus分期貸款 官網申請 |
1分鐘初步批核 | 即日 |
| Citi特快現金貸款 官網申請 |
即日 | 即日 |
| 星展銀行定額私人貸款 官網申請 |
即日 | 即日 |
| UA i-Money特快網上私人貸款* 官網申請 |
即日跟進 | 即時經轉數快過數 |
| 渣打私人貸款 官網申請 |
即日跟進 | 未有列明 |
| AEON「貸靈活」私人貸款 官網申請 |
未有列明 | 即時經轉數快過數 |
*即時批核和過數適用於指定服務時間
以上資料僅供參考,實際批核時間及現金到手時間會因應客戶申請資料而出現差異,一切以貸款機構最新公布為準。
延伸閱讀:【網上貸款】即時借錢毋須現身?特快私人貸款即批攻略
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最高借貸金額及年利率比較
| 貸款產品 | 最高貸款額 | 最低實際年利率 |
|---|---|---|
| UA i-Money特快網上私人貸款 官網申請 |
HK$50萬 | 1.08% |
| 邦民特快低息貸款 官網申請 |
HK$60萬 | 1.12% |
| 安信定額私人貸款 官網申請 |
HK$80萬 | 1.18% |
| 天星銀行私人分期貸款 官網申請 |
HK$100萬 | 1.58% |
| Citi特快現金貸款 官網申請 |
HK$350萬 | 1.78% |
| 渣打私人貸款 官網申請 |
HK$250萬 | 1.85% |
| 信銀國際$mart Plus分期貸款 官網申請 |
HK$200萬 | 1.9% |
| 星展銀行定額私人貸款 官網申請 |
HK$200萬 | 2.2% |
| 滙豐分期「萬應錢」 官網申請 |
HK$300萬 | 2.25% |
| WeLend私人貸款 官網申請 |
HK$150萬 | 2.78% |
| Mox即時借 官網申請 |
視乎Mox Credit信用限額 | 2.8% |
| Grantit免TU私人貸款 官網申請 |
HK$20萬 | 4.2% |
| AEON「貸靈活」私人貸款 官網申請 |
HK$100萬 | 4.49% |
想更詳細比較?可到 MoneyHero私人貸款比較頁面,可選擇不同貸款額、還款期,找出最符合預算的貸款計劃。
延伸閱讀:【借10萬邊間利息最低】銀行貸款/財務公司貸款/稅貸比較
延伸閱讀:【短期小額貸款】財務公司24小時現金周轉攻略
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還款期及文件要求比較
| 貸款產品 | 還款期 | 申請文件要求 |
|---|---|---|
| UA「NO SHOW」免文件私人貸款 官網申請 |
3 - 60個月 | 無需任何證明文件,包括身份證、入息證明和住址證明 |
| 邦民特快低息貸款 官網申請 |
3 - 84個月 | 貸款HK$10萬以下只需身份證及手提電話 |
| WeLend私人貸款 官網申請 |
14日 - 60個月 | 身份證、收入證明、住址證明、銀行戶口證明 貸款額HK$30萬或以下毋須入息證明及住址證明 |
| 天星銀行私人分期貸款 官網申請 |
3 - 60個月 | 可無須入息證明及住址證明 |
| UA i-Money特快網上私人貸款 官網申請 |
3 - 60個月 | 身份證、入息證明文件、工作證明文件和現居住址證明 |
| 安信定額私人貸款 官網申請 |
3 - 60個月 | 身份證、入息證明 貸款HK10萬或以下毋須入息證明 |
| 滙豐分期「萬應錢」 官網申請 |
6 - 60個月 | 透過滙豐自動轉賬支薪達一個月或以上,可免入息證明 |
| Citi特快現金貸款 官網申請 |
6 - 60個月 | 身份證、入息證明、銀行戶口證明、住址證明 |
| 信銀國際$mart Plus分期貸款 官網申請 |
6 - 60個月 | 身份證、入息證明、銀行戶口證明、住址證明 |
| 渣打「分期貸款」 官網申請 |
12 - 60個月 | 身份證、地址證明、最近一個月糧單、銀行月結單/存摺紀錄 |
| 星展銀行定額私人貸款 官網申請 |
12 - 60個月 | 現有客戶只需身份證(銀行或要求客戶提供額外文件) |
| AEON「貸靈活」私人貸款 官網申請 |
6 - 48個月 | 身份證、收入證明,住址證明 |
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沒有證明文件可以申請特快私人貸款嗎?
一般而言,銀行不會接受沒有收入證明文件的貸款申請,因應「新私人貸款組合」出現,已有部份銀行放寬有關要求。 財務公司則較有彈性,即使沒有糧單及住址證明,部分財務公司可按個別情況或貸款額豁免申請人提交證明文件,只需遞交身份證,證明已年滿18歲並為香港居民,以及提交銀行戶口資料作身份核實用途即可。市面亦有部份貸款專為自由工作者、家庭主婦、大專生等沒有收入證明的人士而設,但需留意利率一般較高,且還款期短,一旦遲還款罰息亦相當高昂。還得到,先好借!
延伸閱讀:【免入息證明貸款】銀行及財務公司免文件貸款比較
延伸閱讀:【免TU】財務公司免入息審查/免信貸報告貸款
哪些貸款機構可靠?
銀行受金管局《銀行業條例》監管,而俗稱「財仔」的財務公司則受到《放債人條列》監管。機構要取得放債人牌照的過程十分嚴格,當局會考慮多種因素方會發牌。留意財務公司是否持有放債人牌照
如你想知道某一財務公司是否合法,可留意其是否有提供放債人牌照編號,並到公司註冊處網站查詢放債人牌照持牌人名單。一旦發現放債人牌照已過期、牌照申請遭駁回或撤回,就不宜向此貸款機構借錢。另外,亦謹記:「咪畀錢中介」延伸閱讀:【真人真事】拆解不良財務中介陷阱
真正嘅網上貸款比傳統貸款更方便快捷,而且利息低又免罰息,大大減輕財政負擔!不過想享受真正嘅網上貸款服務,就要記得留意有關機構嘅借貸條款及細則,小心選擇! MoneyHero遵從 《個人資料(隱私)條例 2013 》致力保障你的個人資料。透過MoneyHero申請貸款時,你的個人資料將傳送至銀行或貸款機構,並由他們處理有關申請。銀行或貸款機構可能會直接聯絡你。除非你同意,否則MoneyHero不會儲存你的個人資料。
忠告:借定唔借,還得到先好借! 各大財務公司查詢及投訴熱線一覽
精選網上貸款
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- 最低實際年利率︰1.18%
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💡貸款特點
- 最低實際年利率︰1.10%
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| 貸款額 (成功開立並啟動 e-cash戶口+ 還款期至少 12 個月或以上) | 合共現金獎賞 |
|---|---|
| HK$80萬或以上 | HK$18,000 |
| HK$70萬 至 HK$799,999 | HK$16,000 |
| HK$55萬 至 HK$699,999 | HK$14,000 |
| HK$50萬 至 HK$549,999 | HK$12,000 |
| HK$40萬 至 HK$499,999 | HK$10,000 |
| HK$25萬 至 HK$399,999 | HK$8,000 |
| HK$11萬 至 HK$249,999 | HK$5,000 |
| HK$9萬 至 HK$109,999 | HK$3,700 |
| HK$7萬 至 HK$89,999 | HK$2,700 |
| HK$5萬至 HK$69,999 | HK$1,700 |
Citi特快現金私人貸款:總值高達HK$21,000獎賞
💡貸款特點
- 最低實際年利率︰1.4%(以貸款HK$350萬及還款期12個月計算)
- 貸款額高達HK$350萬
- 貸款即日批核,現金即日到手
- 2025年9月1日下午6時至2025年9月30日下午6時期間經MoneyHero成功申請Citi 特快現金私人貸款 或Citi 卡數結餘轉戶,選擇指定還款期,並於1個月內提取貸款,即可享MoneyHero獨家優惠高達 HK$13,000現金禮券 ,成功遞交申請7日內記得填妥「獎賞換領表格」
貸款額 MoneyHero獨家優惠 HK$200萬或以上
還款期48個月或以上HK$13,000 Apple Store 禮品卡; 或
HK$13,000 惠康購物現金券; 或
HK$10,000 現金回贈 (經轉數快存入戶口)HK$200萬或以上
還款期12-42個月HK$11,000 Apple Store 禮品卡; 或
HK$11,000 惠康購物現金券; 或
HK$10,000 現金回贈 (經轉數快存入戶口)HK$80萬 至 HK$1,999,999
還款期48個月或以上HK$9,000 Apple Store 禮品卡; 或
HK$9,000 惠康購物現金券; 或
HK$7,200 現金回贈 (經轉數快存入戶口)HK$80萬 至 HK$7,999,999
還款期12-42個月HK$8,500 Apple Store 禮品卡; 或
HK$8,500 惠康購物現金券; 或
HK$7,200 現金回贈 (經轉數快存入戶口)HK$50萬 至 HK$799,999
還款期48個月或以上HK$8,000 Apple Store 禮品卡; 或
HK$8,000 惠康購物現金券; 或
HK$6,200 現金回贈 (經轉數快存入戶口)HK$50萬 至 HK$799,999
還款期12-42個月HK$7,500 Apple Store 禮品卡; 或
HK$7,500 惠康購物現金券; 或
HK$6,200 現金回贈 (經轉數快存入戶口)HK$30萬 至 HK$499,999
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HK$7,500 惠康購物現金券; 或
HK$5,500 現金回贈 (經轉數快存入戶口)HK$30萬 至 HK$499,999
還款期12-42個月HK$6,000 Apple Store 禮品卡; 或
HK$6,000 惠康購物現金券; 或
HK$5,500 現金回贈 (經轉數快存入戶口)HK$20萬 至 HK$299,999
還款期48個月或以上HK$4,500 Apple Store 禮品卡; 或
HK$4,500 惠康購物現金券; 或
HK$3,500 現金回贈 (經轉數快存入戶口)HK$20萬 至 HK$299,999
還款期12-42個月HK$4,000 Apple Store 禮品卡; 或
HK$4,000 惠康購物現金券; 或
HK$3,500 現金回贈 (經轉數快存入戶口)HK$10萬 至 HK$199,999
還款期48個月或以上HK$2,500 Apple Store 禮品卡; 或
HK$2,500 惠康購物現金券; 或
HK$1,500 現金回贈 (經轉數快存入戶口)HK$10萬 至 HK$199,999
還款期12-42個月HK$2,000 Apple Store 禮品卡; 或
HK$2,000 惠康購物現金券; 或
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邦民特快低息貸款:高達HK$16,600現金獎賞
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- 最低實際年利率︰1.12%
- 貸款額HK$10萬或以下,可免交證明文件
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- HK$0手續費
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| 貸款額 | 現金獎賞 |
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| 貸款額自 HK$800,000 至 HK$1,199,999 + 還款期 24 個月或以上 | HK$14,000 |
| 貸款額自 HK$600,000 至 HK$799,999 + 還款期 24 個月或以上 | HK$9,000 |
| 貸款額自 HK$500,001 至 HK$599,999 + 還款期 24 個月或以上 | HK$7,000 |
| 貸款額自 HK$300,001 至 HK$500,000 + 還款期 24 個月或以上 | HK$5,000 |
| 貸款額自 HK$200,001 至 HK$300,000 + 還款期 24 個月或以上 | HK$3,000 |
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HK$15,000 現金回贈 |
| HK$80萬 至 HK$999,999 | HK$10,000 現金回贈 (包括 $5,000 X Pay 電子現金券 + $5,000 現金回贈) |
| HK$50萬 至 HK$799,999 | HK$7,000 現金回贈 (包括 $3,500 X Pay 電子現金券 + $3,500 現金回贈) |
| HK$40萬 至 HK$499,999 | HK$5,500 現金回贈 (包括 $2,750 X Pay 電子現金券 + $2,750 現金回贈) |
| HK$30萬 至 HK$399,999 | HK$4,000 現金回贈 (包括 $2,000 X Pay 電子現金券 + $2,000 現金回贈) |
| HK$20萬 至 HK$299,999 | HK$3,000 現金回贈 (包括 $1,500 X Pay 電子現金券 + $1,500 現金回贈) |
| HK$10萬 至 HK$199,999 | HK$2,000 現金回贈 (包括 $1,000 X Pay 電子現金券 + $1,000 現金回贈) |
| HK$5萬 至 HK$99,999 | HK$1,000 現金回贈 (包括 $500 X Pay 電子現金券 + $500 現金回贈) |
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