急借錢?特快私人貸款2021: 比較易批貸款(虛銀/傳統銀行/財仔) | MoneyHero

急借錢?特快私人貸款2021: 比較易批貸款(虛銀/傳統銀行/財仔)

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特快私人貸款

唔好急,最緊要快!手頭緊,申請私人貸款後心急想知道批核結果,絕對是人之常情。因此,不少人會選擇特快私人貸款,虛擬銀行更以此為主打,大賣只需網上或應用程式申請,即時知道批核結果,部份更指一旦遲過承諾批核時間會有現金補償,且不受假期影響,星期六、日亦照批照過數。面對虛擬銀行競爭,原己有提供特快私人貸款傳統銀行及財務公司當然不敢怠慢,「30分鐘批核」、「即時過數」之宣傳此起彼落。MoneyHero今日為大家全方位比較各貸款機構的特快私人貸款,找出快、靚、正貸款計劃,解燃眉之急。

其他貸款比較:貸款攻略銀行貸款財務公司網上貸款循環貸款清卡數稅務貸款大額貸款中小企業貸款 進修貸款汽車貸款免TU 免入息證明易批貸款貸款途徑

快速跳至各比併項目:最快批核及過數時間最高借貸金額及年利率還款期及文件要求

特快私人貸款比較:虛擬銀行 VS 傳統銀行 VS 財務公司

何謂最好的「特快私人貸款」?很多人以為,一字記之曰:「快!」但快有時唔係大晒,貸款利率、貸款額、還款年期及有沒有隱藏收費都是考慮因素,財務公司貸款銀行貸款最大的分別在於申請貸款的門檻及利息。一般而言,財務公司借貸要求較寬鬆,手續相對簡單,但代價就是承受較高息率,部份免證明文件的貸款,息率更逾10%。現時特快私人貸款主要由財務公司提供,如邦民、安信、UA聯合亞洲、WeLend等等。另外,星展銀行及渣打銀行的私人貸款亦設特快批核。虛擬銀行的貸款與傳統銀行在運作上大致上都一樣,不論虛擬銀行或傳統銀行都標榜特快批核,以及APR比財務公司貸款低等等。

不論虛擬銀行、傳統銀行抑或財務公司,它們推出的即日過數特快貸款計劃,均只需經網上平台申請並上載文件即可完成申請程序,賣點包括:全程網上辦妥毋須現身、AI批核不經人手、申請貸款不受辦公時間所限、即批即過數等。不過它們都一樣需要進行審批,即查閱每位貸款人的信貸資料庫,來釐定貸款額及貸款年利率。

雖然貸款利率最後都要視乎還款紀錄、TU等而定,但虛擬銀行與一般銀行不同的是,在小額貸款上會提供較低利率。例如ZA Bank更提供成功申請HK$200,000或以上及還款期為6至24個月的貸款,實際年利率保證 1.88%;而天星銀行貸款額HK$250,000及還款期36個月為例,實際年利率為1.85%,比起目前一般銀行小額貸款約2%的貸款利率低。

貸款額方面,銀行則較有優勢。由於主打吸納新客戶,虛擬銀行貸款額上限比傳統銀行低,現時提供私人貸款的兩間虛擬銀行,最高貸款額均為HK$100萬,而傳統銀行的私人貸款額,最高可以達HK$100萬以上,最高更可達HK$300萬。

還款安排方面,一般而言財務公司比較有彈性,可以選擇按日計息,還款期亦會較長,可攤長還。虛銀及銀行則推出「還款假期」,供借款人申請,増加資金周轉空間。

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最快批核及過數時間比較

貸款產品 最快批核時間^ 確認貸款後現金到手最快時間
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30分鐘 1:30pm前獲批即日過數
1:30pm後及周六、日獲批,下一工作天過數
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(只適用於貸款額HK$100,000以下,
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*貸款批核及電子轉賬服務時間為星期一至五(9am – 6:30pm),星期六及星期日(9:00am – 5:30pm)
#即日批核,即日現金到手,只適用於每個工作天10:00am前連同已填妥的貸款申請表及成功遞交所需文件之特選客戶
^交齊文件起計算
以上資料僅供參考,實際批核時間及現金到手時間會因應客戶申請資料而出現差異,一切以貸款機構最新公布為準。

延伸閱讀:【網上貸款】即時借錢毋須現身?特快私人貸款即批攻略

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最高借貸金額及年利率比較

貸款產品 最高貸款金額 最低實際年利率
Citi 特快現金
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HK$200萬 3.36%
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HK$200萬 2.15%
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HK$200萬 2.76%
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HK$150萬 1.88%
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HK$600,000 2.79%
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HK$30,000 4.2%
邦民特快低息貸款
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HK$600,000 4.49%
AEON「貸靈活」私人貸款
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HK$600,000 4.49%
安信定額私人貸款
立即申請
HK$600,000 4.64%
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HK$500,000 6.17%
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HK$600,000 3.9%
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立即申請
HK$100萬 7.94%
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HK$100萬 20.14%
天星銀行
私人分期貸款
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HK$100萬 1.85%⭐
(可選擇60日還款假期)
以上資料僅供參考,利率會因市場情況隨時調整,資料以貸款機構最新公布為準

想更詳細比較?可到MoneyHero私人貸款比較頁面,可選擇不同貸款額、還款期,找出最符合預算的貸款計劃。

延伸閱讀:【借10萬邊間利息最低】銀行貸款/財務公司貸款/稅貸比較

延伸閱讀:【短期小額貸款】財務公司24小時現金周轉攻略

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還款期及文件要求比較

貸款產品 還款期 申請文件要求
渣打「分期貸款」
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12-60個月 身份證、地址證明、最近一個月糧單、銀行月結單/存摺紀錄
DBS定額私人貸款
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12-60個月 現有客戶只需身份證即可申請
(銀行保留權利要求客戶提供額外文件以作批核)
UA「NO SHOW」私人貸款
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1-60個月 無須提供證明文件包括入息證明及身份證明
安信定額私人貸款
立即申請
3-60個月 身份證、貸款HK50,000或以下毋須入息證明
邦民特快低息貸款
立即申請
3-84個月⭐ 身份證、如不提交入息證明,貸款額上限為HK$100,000
WeLend私人貸款
立即申請
14日-60個月 身份證、收入證明、住址證明、銀行戶口證明
另設免文件貸款,最高可借HK$150,000
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1個月-60個月 身份證、收入證明、住址證明、銀行戶口證明
Citi 特快現金
立即申請
6-60個月 身份證、入息證明、銀行戶口月證明、住址證明
天星銀行
私人分期貸款
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3-60個 利用大數據分析作審批,可無須入息證明及住址證明
眾安銀行 ZA Bank
私人貸款
比較更多
3-60個 身份證明、住址證明、收入證明/稅單
EasyLend易貸網特快私人貸款
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1-60個月 如不提供證明文件,貸款額上限為HK$20,000
AEON「貸靈活」私人貸款
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6-48個月 身份證、收入證明,住址證明
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1-60個月 身份證、收入證明
(建造業、運輸業、飲食業及零售業客戶毋須提交收入證明)
以上資料僅供參考,貸款機構有權要求客戶提供額外文件以作批核,一切以官方最新公布為準。

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沒有證明文件可以申請特快私人貸款嗎?

一般而言,銀行不會接受沒有收入證明文件的貸款申請,因應「新私人貸款組合」出現,已有部份銀行放寬有關要求。但財務公司則較為有彈性,即使沒有糧單及住址證明,可按個別情況或貸款額豁免申請人提交證明文件,只需遞交身份證證明已年滿18歲、並為香港居民,及提交銀行戶口資料,作身份核實用途即可。

市面亦有部份貸款專為自由工作者、家庭主婦、大專生等沒有收入證明的人士而設,但需留意利率一般較高,且還款期短,一旦遲還款罰息亦相當高昂。還得到,先好借!

延伸閱讀:【免TU】財務公司免入息審查/免信貸報告貸款

哪些貸款機構可靠?

銀行受金管局《銀行業條例》監管;而俗稱「財仔」的財務公司則受到《放債人條列》監管。機構要取得放債人牌照的過程十分嚴格,當局會考慮多種因素方會發牌。

留意財務公司是否持有放債人牌照

如你想知道某一財務公司是否合法,可留意其是否有提供放債人牌照編號,並到公司註冊處網站查詢放債人牌照持牌人名單。一旦發現放債人牌照已過期、牌照申請遭駁回或撤回,就不宜向此貸款機構借錢。另外,亦謹記:「咪畀錢中介」

延伸閱讀:【真人真事】拆解不良財務中介陷阱


所以話,真正嘅網上貸款比傳統貸款更方便快捷,而且利息低又免罰息,大大減輕財政負擔!不過想享受真正嘅網上貸款服務,就要記得留意有關機構嘅借貸條款及細則,小心選擇!

MoneyHero遵從《個人資料(隱私)條例 2013 》致力保障你的個人資料。透過MoneyHero申請貸款時,你的個人資料將傳送至銀行或貸款機構,並由他們處理有關申請。銀行或貸款機構可能會直接聯絡你。除非你同意,否則MoneyHero不會儲存你的個人資料。忠告:借定唔借,還得到先好借!各大財務公司查詢及投訴熱線一覽

精選網上貸款

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-最低實際年利率︰2.91%(貸款額HK$1,500,000及還款期12個月計算)
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-即日至9月30日成功申請並於10月15日或之前提取指定貸款額,可獲最高HK$4,000現金券
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💡貸款特點
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全新客戶申請並提取貸款HK$100,000或以上,貸款期為12個月或以上,可享GoFlexi-Link存款優惠,核心賬戶存款,可自動享有1.68%年利率
即日起至2021年10月31日期間,客戶成功申請指定貸款額,可享高達HK$3,000現金回贈,貸款成功後直接存入申請者核心賬戶
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-即日至2021年10月31日,新客戶使用優惠碼【NLHERO】開戶,並成功申請及提取指定 GoFlexi 貸款貸款額,可享高達HK$2,000現金回贈
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-不論新舊客戶,即日至9月20日成功提取新貸款額達HK$150,000或以上及供款期達24期或以上,可獲贈HK$1,500 Apple Store 禮品卡
-11月1日或之前同時成功持有WeLab Bank賬戶將額外獲HK$3,500 Apple Store 禮品卡
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全新客戶於即日至9月20日期間,成功申請及提取貸款即可享獨家HK$3,800 Apple Store 禮品卡(提取貸款額HK$200,000或以上,及還款期12個月或以上)

WeLend私人貸款:毋須入息證明及住址證明 +高達HK$12,000 現金回贈



💡貸款特點
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-HK$300,000或以下,毋須入息證明及住址證明
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11月1日或之前成功申請:
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💡貸款特點
-歡迎無固定僱主人士、Freelance、大專生申請
-無提早償還貸款手續費及罰息/入會費/年費
-即使TU未如理想,亦有專人跟進申請 
-貸款額HK$100,000或以下,可免交證明文件
-還款方案以日息計算,利息只計算至全數還清當日
-貸款以「轉數快」過數,不論任何銀行或時間最快即日到手
-最低實際年利率︰4.49%
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-即日至11月30日期間,全新客戶成功申請並提取指定貸款額可獲高達HK$8,000 現金賞 
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-即日至11月30日成功申請私人貸款金額達HK$200,001或以上,額外HK$2,000 Apple Store禮品卡

DBS定額私人貸款高達HK$4,300獎賞+1分鐘閃批,即日過數


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💡貸款特點
-一分鐘閃批,即日過數
-貸款額可高達HK$200萬,適合高薪一族
-最低實際年利率︰1.56%,已計算2%貸款開立費
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-不論新舊客戶成功申請及批核指定貸款額,可獲高達HK$2,300「一扣即享」金額
經DBS Card+或本網成功申請及批核指定貸款額,可獲額外HK$200「一扣即享」金額
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-即日至10月31日,經本網成功申請貸款,並於11月22日或之前成功提取指定貸款額,可享高達HK$1,800獨家超市現金券

UA i-Money特快網上錢私人貸款:高達HK$7,000現金獎賞,星期六、日都過數



💡貸款特點
-日夜電子轉賬服務,連星期六、日都過到數
-申請到過數均於網上完成,過程中無須露面
-批核後現金即時轉入指定銀行戶口
-最低實際年利率︰6.17%
🎁申請優惠
-不論新舊客,10月31日或之前成功開立e-Cash循環備用現金戶口,即享HK$200開戶現金獎賞
-不論新舊客,10月31日或之前成功提取分期私人貸款,額外可享高達HK$11,800現金獎賞

Grantit免TU私人貸款:最快30分鐘現金到手+獨家HK$500超市現金券 

RPD014  Grantit免TU私人貸款  

💡貸款特點
-最低實際年利率︰4.2%
-全程以手機應用程式完成申請貸款
-申請過程不會影響TU信貸評級
-最快30分鐘現金到手
-無行政費用、提早還款無手續費、無隱藏收費
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即日起2021年10月31日,客戶經MoneyHero成功申請及批核HK$5,000或以上貸款,可獲HK$500超市現金券 
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💡貸款特點
-可於分行即場得知申請結果
-最低實際年利率9.2%
-可按個別情況,考慮豁免申請者工作或入息證明
-貸款額高達月薪21倍或HK$800,000
-還款期長達72個月
🎁迎新優惠
-即日至12月31日,非現有客戶成功申請及提取HK$100,000或以上之淨貸款額及還款期達12期或以上,可獲贈Samsung Galaxy A52 5G (8+256GB)一部
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由即日起至10月31日,經本網成功申請及提取貸款,可享獨家HK$500超市現金券

EasyLend易貸網特快私人貸款:不限信貸評級+高達HK$5,000現金回贈

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💡貸款特點
-最低實際年利率︰3.9%
-不限信貸評級
-最快30分鐘現金到手
-提早還款毋須手續費或罰息
-全程網上辦妥毋須現身
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-即日至12月31日期間,新客戶成功申請及提取HK$100,000或以上之貸款金額,可獲取高達HK$5,000現金回贈

除此之外,若果你想借取具有彈性的私人貸款,你可以考慮和比較埋循環貸款。甚麼是循環貸款?詳情可參考 即睇簡易循環貸款例子 兼教你比較5大特點 及 【還唔到卡數?】比較信用卡min pay、月結單分期、循環貸款

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  • 申請門檻︰在職人士、無固定僱主人士、Freelance、散工同樣歡迎
  • 最高貸款額︰HK$600,000
  • 在職人士申請貸款無需證明文件,只需提供身份證及手提電話,最高貸款額︰HK$100,000
  • 最低實際年利率︰4.49%
  • 手續費︰免手續費、入會費或年費

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  • 申請門檻︰不設收入要求(貸款額HK$50,000以下免入息證明)
  • 最高貸款額︰HK$300,000/ 月薪14倍
  • 最低實際年利率︰4.64%
  • 手續費︰免手續費、首年年費或提前還款手續費

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