Debit Card是什麼?香港信用卡/提款卡/扣賬卡分別

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解構 信用卡 提款卡 debit card 究竟有什麽不同

不少人到了18歲都會申請人生第一張信用卡,甚少會依靠現金或 Debit card(扣賬卡)付款。最近Mox虛擬銀行宣佈推出虛擬銀行卡配合服務,見到Mastercard 標誌,又可以付款消費,究竟銀行卡分幾種?Debit Card又同信用卡有什麽分別?MoneyHero為大家逐一解釋!


各種卡類 | 支付關閘 | 實體/虛擬卡分別


Debit card、ATM 卡、預付卡、信用卡…究竟有什麽分別?

卡卡卡…全部都是銀行發行的卡!你錢包裏面的又是什麽卡呢?我們先釐清概念:

ATM 卡 和 Debit card

ATM 卡(亦稱提款卡)顧名思義就是用於銀行自動櫃員機處理簡單銀行事宜,如:

  • 提款
  • 查詢戶口結餘
  • 轉賬
  • 繳付賬單

香港的提款卡通常同時是可用於易辦事(EPS)和銀聯的 Debit card (扣賬卡),只要於接受EPS 和銀聯的商戶付款,就可以即時以提款卡所連接的銀行戶口款項付款。Debit card直接於特定戶口扣除款項,戶口餘款不足就不能完成交易。

Mox 虛擬銀行卡亦是提款卡,可用於Jetco ATM 和Mastercard ATM 提款之餘亦可於接受Mastercard 的網上商戶付款。

Visa 和 Mastercard 在香港的Debit card產品較少,目前有:

  • 恒生 Enjoy 消費卡
  • Citibank萬事達卡扣賬卡
  • 滙豐尚玉萬事達卡扣賬卡 (指定客戶適用)
  • 滙豐多幣種萬事達卡扣賬卡(即將推出)

好處:

不先洗未來錢,可充分使用賬戶内的金額

壞處:

Visa/Mastercard產品較少,不是所有商戶都接受EPS 和銀聯,網上消費或國際消費不方便

預付卡

預付卡(Prepaid card)和Debit card相似,都只能以已有款項付款,不同的是預付卡不會連結銀行戶口。

預付卡在香港可以兩種渠道取得,一是使用電子錢包服務,較常見的有O!ePay Mastercard 及 「拍住賞」Mastercard 等,用戶先從銀行戶口或以現金為電子錢包賬戶增值,才可使用預付卡。二是於7-11等便利店以現金購買預付禮品卡,但選擇不多,只有全球付Mastercard 及 O!ePay 預付卡。

預付卡和Debit card最大的分別就是可使用金額的不同,電子錢包通常都有每年交易限制 ,如O!ePay Lite 賬戶預付卡的年度消費限額為HK$8,000,想要更多交易限額就需要申請更高階的賬戶。但是傳統銀行卡則沒有,戶口裏面有多少錢就可以消費多少。

好處:

不先使未來錢,可指定能使用金額

壞處:

有交易限制,不是所有預付卡都有實體卡

信用卡

相信大家都不會對信用卡陌生!要以前面提到的卡類付款都是以持卡人已有的金錢付款。而信用卡則持卡人先以信用額消費,後交卡數。信用卡是先洗未來錢,所以一定要小心使用,不然會面對頗多的利息和費用。

信用卡算是貸款產品的一種,出卡要遞交申請證明收入或資產足夠償還卡數,申請時銀行會參閲信貸報告。信貸報告會記載信用卡及私人貸款等信貸使用情況及還款紀錄、民事訴訟、債務追討、破產及清盤訴訟紀錄、過去2年內作為環聯會員的財務機構的查閱紀錄。這些記錄都有可能會影響信貸評級。所以遲交卡數、還款紀錄欠佳等不良習慣都會反映在信貸報告上,有機會影響未來其他貸款。

信用卡在港產品較多,自然產生競爭,不少信用卡產品都以可觀的回贈及迎新優惠作招徠。消費之餘賺回贈,變相有折扣優惠!

其實信用卡亦可以預付卡模式使用,只要在消費前往信用卡賬戶匯入你所指定的金額,就可以用匯入金額+信用額。

例子:

陳小姐基本每月會用信用卡簽HK$6,000多,為免忘記交信用卡,她每月會往信用卡賬戶存入HK$7,000:
信用額:HK$30,000
存入金額:HK$7,000
信用卡可簽金額:HK$37,000

陳小姐今個月除基本使費外多簽了HK$4,000買機票,信用卡共簽了HK$10,000。由於之前已經存入HK$7,000,所以今個要償還的卡數為HK$3,000。

好處:

可處理較大金額,香港有較多產品選擇,消費可享受回贈,精明使用可建立健康的信貸記錄

壞處:

先洗未來錢,要小心使用,準時還清卡數,以免被收息堆積卡數負債或影響信貸評級

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不是所有信用卡都是Visa卡或 Mastercard

香港信用卡類型常見的有Visa、Mastercard、美國運通、銀聯等。其實這些公司都是支付關閘(Payment Gateway),專提供處理電子支付服務。向商戶付款時,我們的信用卡發卡銀行可能和商戶的銀行不一樣,這些支付關閘就負責幫我們將錢送到商戶戶口裏面。只要商戶接受你的支付方法,你就可以手持的信用卡/Debit card付款購物。

這些金融服務公司推出不同的產品,信用卡或Debit card都有,不同區域所提供的產品亦有不同。

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虛擬卡和實體卡又有什麽分別?

實體卡

實體卡通常是一張塑膠/金屬卡片,卡上會顯示卡號、持卡人名字、過期日及CVV驗證碼。卡片通常以晶片或磁帶(或兩者皆有)作爲與讀卡機的接觸點。每次於實體店消費都需要刷卡或拍卡。

虛擬卡

虛擬卡就如電子版的實體卡。就算有實體卡版,卡上亦不會記載卡號碼和資料;有些甚至每次交易都會重新生成卡號。沒有固定的資料號碼,可使Debit card交易更安全,卡更難被盜用。

現時香港發行的虛擬Debit Card有兩間虛擬銀行:

MOX虛擬銀行 – Mox Card

MOX Bank Card Face

Mox 虛擬銀行由渣打銀行、電訊盈科、香港電訊與攜程金融合作推出,其戶口的銀行卡「Mox Card」是一張Mastercard debit card,有實體卡之餘同時設有虛擬卡,一開戶實體卡未寄到也可以先用虛擬卡作網上交易。Mox Card 交易亦可享1%無上限回贈,回贈會以現金方式存入Mox 銀行戶口,回贈同時可享活期1%利息。即日起至2020年12月31日,以Mox Card 於指定「創始商戶」簽賬更可享高達5%回贈!
首3,000位於銀行網站登記,並於成功開立MOX銀行戶口的客戶,將成為「創始成員」,可以獲得限量版黑色金屬Mox Card,成為網民熱話!
Mox Card 可於香港Jetco網絡及Mastercard網絡提取現金,注意Mastercard 網絡每次交易需收取HK$20手續費。而海外Jetco 網絡及全球Mastercard 網絡就需收取HK$30手續費,海外Mastercard 網絡提款與作外幣交易一樣需額外收取1.5%匯率費用(2020年9月22日起增至1.9%)。

WeLab Bank虛擬銀行 – WeLab Debit Card

WeLab Debit Card

WeLab Bank 由建銀國際、世界銀行集團成員IFC、阿里巴巴、TOM集團共同推出,銀行賬戶和Mox 一樣都會配備一張虛實皆可的 Debit card。即日起至2020年9月30日,以WeLab Debit Card 作指定簽賬更可享高達8%回贈!除此外,與指定商店(Addidas、The Coffee Academics等)簽賬亦可享豐富回贈優惠。
WeLab Debit Card 可於香港Jetco網絡及Mastercard網絡提取現金,注意Mastercard 網絡每次交易需收取HK$30手續費。以WeLab Debit Card 作外幣交易亦需收取額外1.8%外幣交易手續費。

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