私人貸款 (P Loan) 及最新借貸資訊 2022
掌握借貸、私人貸款 (P Loan)﹑低息貸款及分期貸款等貼士
熱門貸款還款期、最高實際年利率(APR)概覽
貸款產品平均利率、利息及最低還款額簡介
平均利率/ 利息：貸款平均利率之高低，受貸款中的高息貸款及低息貸款所構成的影響。倘若高息貸款比重較大，則貸款平均利息率較高；反之，則貸款平均利息率較低。
以香港的銀行貸款為例，2022年之平均年利率為5.375%。貸款機構為吸引更多人申請貸款，大部分貸款之年利率遠低於平均年利率，例如Citi稅季貸款（年利率為1.78%）、livi「靈活貸」（年利率為1.39%）、天星銀行 Airstar私人貸款等（年利率為2.99%）等。雖然部分貸款產品之年利率遠低於本港之平均年利率，但申請人所獲批的年利率有機會會因個人及/或貸款機構原因，而受到影響，甚至有機會會高於平均年利率，申請人於還款時有機會需支付較高的利息。因此，申請貸款時，必須量力而為，留意能否負擔其實際年利率及高息支出。
每月最低還款額：貸款機構所批出之分期貸款，一般要求申請人每月還款。貸款金額、利率、還款期、手續費等均會影響每月還款之金額。一般而言，貸款金額較少、利率較低、還款期較長，每月之還款額則會較低。市面上部分銀行及貸款機構之網站內設有貸款計算機，只輸入相關資料，便可初步得出還款資訊（包括每月最低還款額）以作參考。MoneyHero為你列出各項貸款產品之每月還款額（低至），全方位比較各大銀行及貸款機構的熱門貸款，助你選出最合適的熱門貸款！
MoneyHero熱門貸款產品還款期、最高實際年利率(APR)概覽
熱門貸款產品 | 還款期 | 最高實際年利率 | 例子 以HK$200,000貸款，還款期12個月為例 （已約至小數點後兩個位） |
渣打銀行 稅季私人貸款 | 12至60個月 | 5.35% | 每月還款額低至HK$17,207；總還款額低至HK$206,480（以實際年利率6.09%，每月平息0.27%，0%手續費計算） |
WeLend 私人貸款 | 3至72個月 | 60% |
每月還款額低至HK$16,917；總還款額低至HK$203,000（以實際年利率2.79%，每月平息0.13%，0%手續費計算） |
東亞銀行 稅季貸款 | 12至24個月 | 28.11% | 每月還款額低至HK$16,847；總還款額低至HK$202,160（以實際年利率2.01%，每月平息0.09%，0%手續費計算） |
| 安信 定額私人貸款 | 3至72個月 | 60% | 每月還款額低至HK$16,867；總還款額低至HK$202,400（以實際年利率2.38%，每月平息0.1%，0%手續費計算） |
WeLab Bank 結餘轉戶貸款 | 6至60個月 | 1.68% | 每月還款額低至HK$16,807；總還款額低至HK$201,680 （以實際年利率1.68%，每月平息0.07%，0%手續費計算） |
圖表資料只供參考，因銀行貸款條件及息率等會因應市場變動而不時調整，詳細資料以銀行最新公布為準。
失業貸款產品資訊
人生有起有伏，生活上總會遇到突發事情而急需一筆錢作周轉或維持日常開支之用。倘若無法一次過支付所需費用，市面上亦有部分低還款額、長還款期及/或容易申請及批核的貸款產品，而政府在2022/23財政預算案中亦推出「百分百擔保個人特惠貸款計劃」的失業貸款，貸款額上限為在職期收入的9倍，上限HK$10萬。申請期由即日至2023年4月底。
現時參與計劃銀行共有12間，包括眾安銀行、中國銀行(香港)、東亞銀行、中信銀行(國際)、建設銀行(亞洲)、大新銀行、恒生銀行、滙豐銀行、工商銀行(亞洲)、上海商業銀行、渣打銀行及集友銀行。
即使申請人之信貸計級欠佳，亦可考慮申請，亦有機會調整其貸款金額及實際年利率。值得留意的是，即使貸款產品有齊上述特性，申請人亦需要細閱有否額外收費及/或隱藏條款，亦需衡量還款能力才決定是否接納銀行或貸款機構所提出之借貸要求，奉政府之籲，「還得到先好借」。
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私人分期貸款是私人貸款產品的一種，指金融機構會按照借貸金額計算全期利息，一般會以「每月平息」計算。申請人與銀行協定利息、還款期數及金額後，每月會作等額還款。每個人借錢都有不同的原因，例如用以裝修家居、子女的教育支出以及償還債務等等，你可以前往私人貸款比較頁面，按照用途進行比較。無論基於甚麼原因借貸，為想避免罰息，按時償還每期還款額非常重要。一般香港的私人貸款還款期最短為3個月，最長可達60個月。
私人分期貸款是指借貸人士可以根據貸款額每月以固定金額還款，而利率是按借貸人士選擇的貸款額和還款期而計算的。當你清還最後一期款項後，如果仍需要借錢，便要向銀行作出第二次申請。
循環貸款的貸款額一般較私人分期貸款低，而且利息也較高，但相對較靈活，讓你可以隨時在所批貸款額內提取金錢，就算提早還款也沒有罰款，適合需要短期貸款，或者經常需要借貸周轉的人。分期貸款的貸款額較高，但由於要定時定額還款，彈性相對較低。如果你打算為個人計劃準備足夠資金，也希望在財務規劃上有更準確的預算和明確的還款目標，那分期貸款便是較適合你的選擇。
在香港，不少銀行都有私人分期貸款服務，包括渣打銀行、東亞銀行、建設銀行、花旗銀行、匯豐銀行（HSBC）、恆生銀行、星展銀行（DBS）等等，而一些財務公司，如UA聯合財務、Welend和Cashing Pro 等等亦有私人分期貸款業務。這些銀行往往會推出不同的優惠利率和贈品，以吸引顧客申請。MoneyHero 的網上比較平台讓你輕鬆比較市面上不同用途的貸款產品，包括年利率、手續費、實際年利率、總還款額，以及各種優惠資訊等等。
在MoneyHero申請貸款簡單方便！只要你找到合適的貸款計劃，點擊「立即申請」按鈕即可，這樣你便無需到銀行花時間排隊，可以輕鬆借貸！不同的銀行和財務公司對申請貸款的要求都不盡相同。一般而言，申請人需為18歲以上的香港居民。有些銀行或財務公司需要申請人的收入證明及住址證明，才會批出現金。因此你在申請借貸手續前，應準備好相關文件。
一般情況下，私人貸款的借貸上限通常是借貸人士月薪的6至18倍，部分公司更以無借貸上限作為推廣宣傳，當然也要視乎借貸人士的過往信貸紀錄。
月息表面上費用低，相對吸引，但其實金融機構並未將手續費、行政費等計算在內，因此建議借貸人士計算出私人分期貸款的實際年利率（APR）再作比較，才更有參考價值，這樣就不會計漏「隱藏費用」。
很多貸款公司都以即時批核作為賣點，但所謂「即時批核」只屬原則上批核，實際批核至少需時60分鐘。部分銀行的批核時間較長，需時約2至5個工作天，才能批出資金。
私人分期貸款的借款人必須每月償還定額本金和利息，利息大部分以每月平息計算。只要知道貸款額、每月平息和還款期，即可計算每月利息金額。
借貸前，你應該先了解清楚借錢需要，到底是必須借錢應急，還是純粹急於購物？請不要過度借貸。而正式申請之前，借貸人士亦應該認清個人的財政狀況和還款能力，並考慮清楚借貸額、還款期和每月還款額，以及仔細了解借貸條款及細則，包括手續費。
銀行貸款利息一般比財務公司低，原因是和資金來源及其風險管理有關。銀行的資金源自大量的公眾存款，因此資金成本低，所以銀行貸款利率亦有空間調低，以吸引客戶申請貸款。除此之外，銀行批出貸款前會參考客戶的信貸評級，減低出現壞帳的機會，所以銀行可以以低息批出貸款。