汽車貸款計劃 | 最低實際年利率 | 總還款額低至 |
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中銀分期「易達錢」 | 6 %月平息: 0.21% | $ 215,242 |
渣打銀行 私人貸款 | 1.85 %月平息: 0.27% | $ 219,440 |
安信 定額私人貸款 | 1.18 %月平息: 0.05% | $ 203,600 |
掌握抵押條件﹑計算分期車貸利率及銀行/車行上會等貼士。
什麼是汽車貸款?
汽車貸款即是以銀行提供的私人貸款借貸買車,有別於傳統買車上會,借貸人可以貸款用作買車之用而毋須提供汽車作抵押。汽車貸款更沒有車齡和車款的限制,借貸人可以自由選擇購買任何車種和車齡的新車或二手車。而借貸人需於還款期內,每月定額分期償還貸款本金及利息。
汽車貸款與傳統買車上會的分別
現時較多人都會利用汽車貸款(即私人貸款) 買車,因為現時銀行提供的利息都算優惠。不少人更會趁著稅季以較低利息借貸,實際年利率一般都低過2%。利息方面有優勢之餘,更可以自由選擇購買任何車種和車齡的汽車,無上會買車的眾多限制。而且「牌簿」由自己保管,當要換車、續牌或換車牌號碼等情況時就會較為方便。
傳統買車上會以租購 (Hire Purchase) 或租賃 (Leasing) 形式計算。如果你選擇租賃,就要預繳幾期供款,雖然利率會比租購低,但你就需要先支付「首期」,一般為還款年期加一,例如還款期為4年,即需先繳付5個月的供款,較適合資金充裕嘅人士。相反,「租購」唔需要你預繳首期,簡單快捷,但一般利率較高。
另外,上會大多要經車行或代理代辦,需強制購買「全保」,亦需要交出「牌簿」作為抵押品,待還款完後「牌簿」才會歸還予車主。
汽車貸款的優點
1. 車款及車齡不受限制 2. 「牌簿」可以由自己保管 3. 不用強制購買「全保」
4. 不用支付首期 5. 選擇多,利息一般都比較低
汽車貸款利息與還款期
向各大銀行申請私人貸款的實際年利率介乎4%-8%,而向虛擬銀利申請私人貸款的最低實際年利率可以低至2%以內,貸款額更可高達$1,500,000。
汽車貸款還款期一般可選擇12至60個月,即在5年內還清,部分銀行可選擇最短6個月的還款期。要留意,部分貸款產品只提供較短還款期選擇,如每年期間限定的税季貸款,大多只提供12至24個月還款期。
汽車貸款申請條件與批核時間
如有意申請汽車貸款,請預先準備銀行或財務公司所需要的文件。每間銀行或機構,所需的文件都不盡相同,以下是申請銀行汽車貸款時,最常見的所需文件:
1. 工作及入息證明 2. 個人身份證明 3. 住址證明
另外,借錢時銀行或借貸機構多數會依照以下最低條件來決定借貸人的申請資格:
1. 必須年滿18歲 2. 必須為香港永久居民
汽車貸款批核時間
如果信貸評級良好,使用傳統途徑向銀行申請貸款,現時部份銀行可以最快會於1日內通知申請人貸款批核結果,大部分銀行平均3個工作天作出批核通知。若果向虛擬銀利申請貸款,最快可做到即時批核即時過數,而且一經貸款批核,現金即時存入虛擬銀行戶口,較傳統銀行方便。
如何選擇合適自己的汽車貸款?
選擇適合自己的汽車貸款需要考慮以下幾個因素:
1. 貸款利率:不同貸款機構的利率不同,需要比較不同機構的利率和條件,選擇最優惠的貸款。
2. 貸款期限:貸款期限越長,每月還款額越低,但總利息支出也越高。選擇期限需要根據自己的財務狀況進行評估。
3. 月還款額:貸款的月還款額需要根據自己的收入和支出進行評估,不能超出自己的財務負擔能力。
4. 信用記錄:信用記錄良好的人可以獲得更優惠的利率和貸款條件。
綜合考慮以上因素,選擇適合自己的汽車貸款。建議在選擇貸款時,可以多比較不同機構的貸款條件和利率,以獲得最優惠的貸款。
汽車貸款常見問題FAQ
經MoneyHero申請汽車貸款可享什麼優惠?
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汽車貸款可以用作其他用途嗎?
汽車貸款即是以銀行提供的私人貸款借貸買車,借貸人亦可以以貸款作其他用途。
汽車貸款提早償還或逾期還款會有額外費用嗎?
每間銀行或虛擬銀行對提早還款都有不同條款及細節,有些虛擬銀行如提前清還未償還的全部貸款則不需收取任何手續費,有些銀行則會收取餘下貸款本金 2% 之提前清償手續費; 而逾期還款一般都需繳付逾期還款費用和逾期利息,而計算方法亦各有不同,建議在申請貸款前先仔細閱讀有關細節,並根據自己的財務狀況,選擇最適合自己的貸款金額和期限。
申請汽車貸款一定會批核嗎?
申請汽車貸款並不一定會被批核。銀行會根據申請人的個人信貸評級、還款能力、貸款用途等因素進行評估和審核,如果符合要求,則會批核貸款申請。
然而,如果您的個人信貸評級不佳、還款能力不足、申請資料不完整等,都可能導致貸款申請被銀行拒絕。此外,如果您已經有多個未還款的貸款,也可能會影響您申請貸款的成功率。
二手車可以申請汽車貸款嗎?
汽車貸款的優點在於不限車款及車齡,無論是新車或二手車都可以向銀行申請貸款。
電動車可以申請汽車貸款或享有更多優惠嗎?
電動車一樣可以申請汽車貸款。
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購買汽車的費用視乎汽車品牌、型號等因素而定,部份款式約為20-30萬不等,如果你想購買一輛名牌汽車,所需費用可超過50萬元以上。此外,你亦需要支付每年牌費、汽車保險保費、油費、隧道費、停車場費用、汽車維修及保養等費用,平均每月開支最少超過HK$10,000。
購買汽車需要龐大的開支,除了每月供款外,你更需要預留資金支付每年牌費、汽車保險保費、油費、隧道費、停車場費用、汽車維修及保養等費用。如果你未有足夠資金應付買車的開支,你可利用我們的比較工具比較各大銀行和貸款機構的私人貸款,找出全港最抵貸款產品,以助你應付購買汽車的開支。
市面上不少銀行和車行都會提供量身訂做的汽車貸款,甚至有車行推出公司獨家的貸款計劃。一般汽車貸款會以租購或者租貸形式計算。如果你選擇租貸,就要預繳幾期供款,雖然利率會比租購低,但其實貸款機構收取首期時已經把利息計算在內,換言之你要支付較多利息!所以大家可選擇租購,毋須預繳首期,簡單快捷。不過,一般汽車貸款有車齡限制,只適用於車齡10年或以下的汽車,而且在某些情況下還會要求你購買全額保險,總支出可以非常昂貴。所以不少人都會申請私人貸款買車,因為銀行提供的利息都頗為優惠,而且你可以自由選擇買不同車種和車齡的汽車,不受車齡限制。不過如果你的信貸評分不理想,你借到私人貸款的機會就會較汽車貸款低。
申請汽車貸款一般需要身分證、住址證明、銀行月結單、汽車買賣合約等文件。借款人申請前應了解自己的還款能力,並比較清楚各貸款的利率和其他細則。
想提早清還汽車貸款,減輕財務負擔,請看清楚貸款細則才行動!由於提早還款會影響銀行和財務機構的利息收入,因此不少貸款在合約中已列明提早還款的罰款,借款人應注意有關條款,以免得不償失。
不會,汽車貸款並沒有以下的條件限制:車齡、車種,或牌子。所以,二手車貸款並不會因車齡而拒絕批核貸款。
汽車貸款提供兩種方式,包括租購和租賃,兩者惜須提供汽車的「牌簿」作為抵押品。如不希望以汽車為抵押品,可選擇私人貸款。