私人貸款邊間好?熱門財務公司比較

updated: Apr 15, 2025

借錢邊間財務公司好?私人貸款邊間好?貸款利息比較2025|MoneyHero財務公司借錢邊間好?與銀行比較借錢審批時間有優勢,特快借錢又易批!比較香港財務公司如WeLend、邦民Promise、安信及UA亞洲聯合財務等私人貸款利息、借貸利率、借錢所需文件等,經MoneyHero申請更可享額外優惠!

私人貸款邊間好?熱門財務公司比較

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安信 定額私人貸款

安信 定額私人貸款

最低實際年利率
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總還款額低至
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總利息低至
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邦民 特快低息貸款

邦民 特快低息貸款

最低實際年利率
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總還款額低至
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總利息低至
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UA i-Money 特快網上私人貸款

UA i-Money 特快網上私人貸款

最低實際年利率
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總還款額低至
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總利息低至
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WeLend 低息私人貸款

WeLend 低息私人貸款

最低實際年利率
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總還款額低至
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總利息低至
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Cashing Pro 特快私人貸款

Cashing Pro 特快私人貸款

最低實際年利率
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總還款額低至
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總利息低至
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Rabbit Cash 私人貸款

Rabbit Cash 私人貸款

最低實際年利率
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總還款額低至
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總利息低至
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CreFIT 現金貸

CreFIT 現金貸

最低實際年利率
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總還款額低至
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總利息低至
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X 大額私人貸款

X 大額私人貸款

最低實際年利率
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總還款額低至
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K Cash 私人樓業主私人貸款

K Cash 私人樓業主私人貸款

最低實際年利率
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總還款額低至
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總利息低至
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安信 業主私人貸款

安信 業主私人貸款

最低實際年利率
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總還款額低至
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總利息低至
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Cashing Pro 小額應急錢

Cashing Pro 小額應急錢

最低實際年利率
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總還款額低至
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Cashing Pro 結餘轉戶貸款

Cashing Pro 結餘轉戶貸款

最低實際年利率
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總還款額低至
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總利息低至
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Cashing Pro 學生貸款

Cashing Pro 學生貸款

最低實際年利率
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總還款額低至
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總利息低至
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K Cash 居屋業主私人貸款

K Cash 居屋業主私人貸款

最低實際年利率
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總還款額低至
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總利息低至
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K Cash 自置公屋業主私人貸款

K Cash 自置公屋業主私人貸款

最低實際年利率
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總還款額低至
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總利息低至
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熱門財務公司貸款

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急需要借錢周轉,邊間財務公司好?

你應按照自己的需要及還款能力,再選擇適合你的財務公司。

財務公司貸款

利息(實際年利率)

貸款特色

UA i-Money特快網上私人貸款

低至6.18%

毋須提供證明文件,一批轉數快

WeLend 私人貸款

低至2.79%

三重身份認證使貸款審批更快

WeLend 清卡數貸款

低至2.79%

提供3個還款方案,彈性選擇還款方式

安信 定額私人貸款

低至2.38%

月平息低至0.1%,獨設14日延遲還款寬限

邦民 特快低息貸款

低至4.49%

貸款無需證明文件

UA 「NO SHOW」免文件私人貸款

低至6.18%

無須露面,無須提供證明文件

一線和二線財務公司有什麼特點?

 

一線財務公司

二線財務公司

貸款實際年利率*

3% 至 15%

15% 至 40%

公司背景

銀行、上市或跨國金融集團背景

規模較小、集團式經營

貸款特點

利息較低,還款期較長,申請時需查閱TU

利息較高,還款期較短,可提供免TU貸款,但仍會參考TE信貸資料庫

*實際年利率水平僅供參考

一線和二線財務公司有什麼分別?

雖然嚴格來說,財務公司並不存在「一線」和「二線」之分,但坊間一般會稱呼一些非環聯(TU)會員、規模較小的財務公司為「二線財務」(二線財仔)。這些「二線財務」公司提供的貸款產品還款期相對較短,實際年利率較高,亦可能會收取一定手續費。但由於這些財務機構並不是環聯會員,因為在申請時並不會影響TU信貸評級,但他們仍會參考「TE信貸資料庫」以評估申請人的還款能力。

香港有哪些一線和二線財務公司?

一線財務公司名單*

二線財務公司名單*

邦民財務

靄華押業

安信信貸

新鴻基信貸

UA亞洲聯合財務

環球信貸

華僑永亨信用財務

香港信貸/易貸網

WeLend

 

大眾財務

 

*内容僅供參考;名單按規模分類

向二線財務公司借貸有什麼風險?

雖然二線財務公司並不會審核TU,對於信貸評級較低的人來說或許較容易申請,但要留意相關的貸款產品利息和手續費會較高,還款期也較短,長遠來說並不划算。在極端情況下,小部分財務公司更加會使用不法手段來「追數」,例如電話/WhatsApp轟炸,甚至滋擾借款人的親友和公司同事等。如果需要現金周轉,建議改善自己的信貸評級,或申請結餘轉戶、債務重組等方法來還清款項。

財務公司是什麼?香港有哪些財務公司?

財務公司(又稱信貸公司、貸款公司、「財仔」)是為客戶提供貸款的金融機構,提供的貸款産品與銀行相似,例如私人貸款、按揭貸款、汽車貸款等。在香港,經營財務公司是合法的業務,需要領有牌照,以及有香港警察的許可。香港現有約過千間財務公司,當中有些是在銀行旗下經營,亦有一些較大型的財務公司獨立營運:

銀行旗下財務公司

獨資營運財務公司

天星銀行、渣打銀行、Citi Bank、富邦銀行、星展銀行、中國銀行、恒生銀行、中信銀行、匯豐銀行、東亞銀行

安信兄弟、UA亞洲聯合財務、WeLend、Aeon、Grantit、Cashing Pro優尚信貸、KM信貸、OK財務

財務公司與傳統銀行比較

財務公司與傳統銀行相比,在審批時間、借貸所需文件、申請程序方面都相對優勝。由於財務公司不受金管局監管,因此可更快批核貸款,而且無需入息證明,更無需現身,可全程網上辦妥。不過,正因為財務公司私人貸款比銀行申請門檻較低,變相借貸風險相對較高,因此財務公司貸款會收取較高利息。

 

傳統銀行

財務公司

定額貸款

1. 貸款額可超過HK$100,0000

2. 貸款利率相對低息

1. 即批即過數

2. 免入息證明文件

結餘轉戶計畫

1. 以較低利息還清多項利息高的貸款

2. 按時還清貸款,可改善信貸評級

3. 還款期為6個月或以上,最長為84個月

1. 提供靈活還款期

2. 提供個人化還款計畫(慳利息、慳時間、少供款額)

3. 特快批核

業主私人貸款

1. 需要壓力測試

2. 批核較慢

1. 或無需壓力測試、樓契抵押

2. 批核較快

一線財務公司貸款額及利息比較

一線財務公司貸款產品

利息 (實際年利率)

最高貸款額

UA i-Money特快網上私人貸款

低至1.68%

HK$100,0000

WeLend 私人貸款

低至2.78%

HK$300,000

AEON「税 • 貸易」稅務貸款

低至3.12%

HK$100,0000

安信 定額私人貸款

低至1.18%

HK$100,000

OK財務私人貸款

低至9.379%

HK$800,000

財務公司貸款有什麼優點?

當你急需現金周轉,信貸評分卻未如理想,銀行會即時拒絕你的借貸申請,令籌集現金變得困難。在這情況下,向財務公司申請私人貸款可能是最適合你的選擇。

應如何選擇合適的財務公司貸款?

留意最低實際年利率不等於最終利息

有些財務公司豁免手續費,即使提早還款也毋須繳交額外費用,同時以特低的實際年利率來吸引客戶申請,看似比銀行優惠,但有些財務公司只標榜最低的實際年利率,申請人最終所得的實際年利率,可能跟廣告宣傳的有差異。

留意豁免證明文件貸款計劃 貸款額一般較低

財務公司有多款的私人貸款,免入息文件的獨立一類貸款,最高貸款額通常約HK$50,000。 如果你想從財務公司獲得更多貸款,便需要提供住址證明、收入證明、銀行月結單等文件,供財務公司作審批用途,財務公司的私人貸款一般最多借出HK$600,000。

留意貸款細節

借貸前要了解貸款細節,如財務公司會否要求抵押物品或擔保人作為借錢的條件、並要了解提早還款會否罰息及遲還款利息等。

H3: 財務公司貸款要入息證明嗎?

財務公司一般都毋須入息證明,通常只需申請人年滿18歲並為香港居民,提供身份證及銀行戶口等能核實身分的資料即可獲批。這十分適合沒有糧單及住址證明之人士, 例如自由工作者、家庭主婦、學生等。唯一般免文件的貸款計劃最多只可借HK$100,000。

財務公司的申請流程、證明文件及審批時間又是如何?

財務公司貸款一般申請門檻較低,由於所須遞交文件較少,因此批核時間亦相對較短。大部份財務公司均提供網上申請貸款服務,只須簡單輸入個人資料,免卻填寫申請表的煩惱,最快可即時獲得批核結果,盡快獲取周轉現金。

了解更多各類貸款:

稅務貸款

結餘轉戶

銀行貸款

業主貸款

財務公司貸款常見問題

  • 經MoneyHero申請財務公司貸款可享什麼優惠?

    申請安信定額私人貸款送高達HK$12,000 新年大利是,指定期間經MoneyHero成功申請及提取指定貸款,額外送HK$4,000 Apple Store禮品卡;申請AEON「税 • 貸易」稅務貸款可獲高達HK$11800獎賞(包括獨家HK$1800 Apple Store 禮品卡及HK$10000現金獎賞)

  • 財務公司的貸款利息比銀行高嗎?

    財務公司私人貸款的申請門檻通常比銀行低,借貸風險亦相對較高,因此財務公司貸款一般會收取較高的利息。

  • 沒有入息證明可以向財務公司借錢嗎?

    財務公司通常只需申請人年滿18歲並為香港居民,提供身份證及銀行戶口等資料。現時有銀行提供免文件貸款,但需注意,銀行為風險原因必會查閱信貸報告 (TU)。

  • 提早還款會有罰息嗎?

    銀行貸款大多只提供6至60個月的還款期,相反財務公司還款期可短至14天,安排較為彈性。有些財務公司更提供任何時間還款、提前還款無罰息、逐日計息等安排,建議申請借貸前先細閱還款計息方法,以及有否涉及額外手續費。

  • 逾期還款會有罰息嗎?

    逾期還款很有可能要支付逾期費用和額外罰息,而逾期還款紀錄亦會影響信貸記錄,影響日後的借貸息率和借貸額,甚至遭拒絕申請貸款。借款人應準時還款,以免額外的支出。如遇上財務困難,應主動聯絡銀行或信貸公司,商討其他還款安排。

  • 財務公司受監管嗎?借貸人受法律保障嗎?

    香港財務公司受《放債人條列》監管,牌照申請過程十分嚴格,警務處會考慮申請人的知識、學歷、經驗;處所是否適合從事業務;發牌會否違反公眾利益等因素,以決定牌照發放。而與MoneyHero合作的大部分財務公司都是香港持牌放債人公會會員,並嚴格遵守本港《放債人條例》。

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