updated: Apr 15, 2025
借錢邊間財務公司好?私人貸款邊間好?貸款利息比較2025|MoneyHero財務公司借錢邊間好?與銀行比較借錢審批時間有優勢,特快借錢又易批!比較香港財務公司如WeLend、邦民Promise、安信及UA亞洲聯合財務等私人貸款利息、借貸利率、借錢所需文件等,經MoneyHero申請更可享額外優惠!
你應按照自己的需要及還款能力,再選擇適合你的財務公司。
財務公司貸款 |
利息(實際年利率) |
貸款特色 |
UA i-Money特快網上私人貸款 |
低至6.18% |
毋須提供證明文件,一批轉數快 |
WeLend 私人貸款 |
低至2.79% |
三重身份認證使貸款審批更快 |
WeLend 清卡數貸款 |
低至2.79% |
提供3個還款方案,彈性選擇還款方式 |
安信 定額私人貸款 |
低至2.38% |
月平息低至0.1%,獨設14日延遲還款寬限 |
邦民 特快低息貸款 |
低至4.49% |
貸款無需證明文件 |
UA 「NO SHOW」免文件私人貸款 |
低至6.18% |
無須露面,無須提供證明文件 |
一線財務公司 |
二線財務公司 |
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貸款實際年利率* |
3% 至 15% |
15% 至 40% |
公司背景 |
銀行、上市或跨國金融集團背景 |
規模較小、集團式經營 |
貸款特點 |
利息較低,還款期較長,申請時需查閱TU |
利息較高,還款期較短,可提供免TU貸款,但仍會參考TE信貸資料庫 |
*實際年利率水平僅供參考
雖然嚴格來說,財務公司並不存在「一線」和「二線」之分,但坊間一般會稱呼一些非環聯(TU)會員、規模較小的財務公司為「二線財務」(二線財仔)。這些「二線財務」公司提供的貸款產品還款期相對較短,實際年利率較高,亦可能會收取一定手續費。但由於這些財務機構並不是環聯會員,因為在申請時並不會影響TU信貸評級,但他們仍會參考「TE信貸資料庫」以評估申請人的還款能力。
一線財務公司名單* |
二線財務公司名單* |
邦民財務 |
靄華押業 |
安信信貸 |
新鴻基信貸 |
UA亞洲聯合財務 |
環球信貸 |
華僑永亨信用財務 |
香港信貸/易貸網 |
WeLend |
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大眾財務 |
*内容僅供參考;名單按規模分類
雖然二線財務公司並不會審核TU,對於信貸評級較低的人來說或許較容易申請,但要留意相關的貸款產品利息和手續費會較高,還款期也較短,長遠來說並不划算。在極端情況下,小部分財務公司更加會使用不法手段來「追數」,例如電話/WhatsApp轟炸,甚至滋擾借款人的親友和公司同事等。如果需要現金周轉,建議改善自己的信貸評級,或申請結餘轉戶、債務重組等方法來還清款項。
財務公司(又稱信貸公司、貸款公司、「財仔」)是為客戶提供貸款的金融機構,提供的貸款産品與銀行相似,例如私人貸款、按揭貸款、汽車貸款等。在香港,經營財務公司是合法的業務,需要領有牌照,以及有香港警察的許可。香港現有約過千間財務公司,當中有些是在銀行旗下經營,亦有一些較大型的財務公司獨立營運:
銀行旗下財務公司 |
獨資營運財務公司 |
天星銀行、渣打銀行、Citi Bank、富邦銀行、星展銀行、中國銀行、恒生銀行、中信銀行、匯豐銀行、東亞銀行 |
安信兄弟、UA亞洲聯合財務、WeLend、Aeon、Grantit、Cashing Pro優尚信貸、KM信貸、OK財務 |
財務公司與傳統銀行相比,在審批時間、借貸所需文件、申請程序方面都相對優勝。由於財務公司不受金管局監管,因此可更快批核貸款,而且無需入息證明,更無需現身,可全程網上辦妥。不過,正因為財務公司私人貸款比銀行申請門檻較低,變相借貸風險相對較高,因此財務公司貸款會收取較高利息。
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傳統銀行 |
財務公司 |
定額貸款 |
1. 貸款額可超過HK$100,0000 2. 貸款利率相對低息 |
1. 即批即過數 2. 免入息證明文件 |
結餘轉戶計畫 |
1. 以較低利息還清多項利息高的貸款 2. 按時還清貸款,可改善信貸評級 3. 還款期為6個月或以上,最長為84個月 |
1. 提供靈活還款期 2. 提供個人化還款計畫(慳利息、慳時間、少供款額) 3. 特快批核 |
業主私人貸款 |
1. 需要壓力測試 2. 批核較慢 |
1. 或無需壓力測試、樓契抵押 2. 批核較快 |
一線財務公司貸款產品 |
利息 (實際年利率) |
最高貸款額 |
UA i-Money特快網上私人貸款 |
低至1.68% |
HK$100,0000 |
WeLend 私人貸款 |
低至2.78% |
HK$300,000 |
AEON「税 • 貸易」稅務貸款 |
低至3.12% |
HK$100,0000 |
安信 定額私人貸款 |
低至1.18% |
HK$100,000 |
OK財務私人貸款 |
低至9.379% |
HK$800,000 |
當你急需現金周轉,信貸評分卻未如理想,銀行會即時拒絕你的借貸申請,令籌集現金變得困難。在這情況下,向財務公司申請私人貸款可能是最適合你的選擇。
有些財務公司豁免手續費,即使提早還款也毋須繳交額外費用,同時以特低的實際年利率來吸引客戶申請,看似比銀行優惠,但有些財務公司只標榜最低的實際年利率,申請人最終所得的實際年利率,可能跟廣告宣傳的有差異。
財務公司有多款的私人貸款,免入息文件的獨立一類貸款,最高貸款額通常約HK$50,000。 如果你想從財務公司獲得更多貸款,便需要提供住址證明、收入證明、銀行月結單等文件,供財務公司作審批用途,財務公司的私人貸款一般最多借出HK$600,000。
借貸前要了解貸款細節,如財務公司會否要求抵押物品或擔保人作為借錢的條件、並要了解提早還款會否罰息及遲還款利息等。
財務公司一般都毋須入息證明,通常只需申請人年滿18歲並為香港居民,提供身份證及銀行戶口等能核實身分的資料即可獲批。這十分適合沒有糧單及住址證明之人士, 例如自由工作者、家庭主婦、學生等。唯一般免文件的貸款計劃最多只可借HK$100,000。
財務公司貸款一般申請門檻較低,由於所須遞交文件較少,因此批核時間亦相對較短。大部份財務公司均提供網上申請貸款服務,只須簡單輸入個人資料,免卻填寫申請表的煩惱,最快可即時獲得批核結果,盡快獲取周轉現金。
了解更多各類貸款:
經MoneyHero申請財務公司貸款可享什麼優惠?
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財務公司的貸款利息比銀行高嗎?
財務公司私人貸款的申請門檻通常比銀行低,借貸風險亦相對較高,因此財務公司貸款一般會收取較高的利息。
沒有入息證明可以向財務公司借錢嗎?
財務公司通常只需申請人年滿18歲並為香港居民,提供身份證及銀行戶口等資料。現時有銀行提供免文件貸款,但需注意,銀行為風險原因必會查閱信貸報告 (TU)。
提早還款會有罰息嗎?
銀行貸款大多只提供6至60個月的還款期,相反財務公司還款期可短至14天,安排較為彈性。有些財務公司更提供任何時間還款、提前還款無罰息、逐日計息等安排,建議申請借貸前先細閱還款計息方法,以及有否涉及額外手續費。
逾期還款會有罰息嗎?
逾期還款很有可能要支付逾期費用和額外罰息,而逾期還款紀錄亦會影響信貸記錄,影響日後的借貸息率和借貸額,甚至遭拒絕申請貸款。借款人應準時還款,以免額外的支出。如遇上財務困難,應主動聯絡銀行或信貸公司,商討其他還款安排。
財務公司受監管嗎?借貸人受法律保障嗎?
香港財務公司受《放債人條列》監管,牌照申請過程十分嚴格,警務處會考慮申請人的知識、學歷、經驗;處所是否適合從事業務;發牌會否違反公眾利益等因素,以決定牌照發放。而與MoneyHero合作的大部分財務公司都是香港持牌放債人公會會員,並嚴格遵守本港《放債人條例》。