私人貸款邊間好？熱門財務公司比較
updated: Apr 15, 2025
借錢邊間財務公司好？私人貸款邊間好？貸款利息比較2025｜MoneyHero財務公司借錢邊間好？與銀行比較借錢審批時間有優勢，特快借錢又易批！比較香港財務公司如WeLend、邦民Promise、安信及UA亞洲聯合財務等私人貸款利息、借貸利率、借錢所需文件等，經MoneyHero申請更可享額外優惠！
私人貸款邊間好？熱門財務公司比較
安信 定額私人貸款
邦民 特快低息貸款
UA i-Money 特快網上私人貸款
WeLend 低息私人貸款
Cashing Pro 特快私人貸款
Rabbit Cash 私人貸款
CreFIT 現金貸
X 大額私人貸款
K Cash 私人樓業主私人貸款
安信 業主私人貸款
Cashing Pro 小額應急錢
Cashing Pro 結餘轉戶貸款
Cashing Pro 學生貸款
K Cash 居屋業主私人貸款
K Cash 自置公屋業主私人貸款
熱門財務公司貸款
急需要借錢周轉，邊間財務公司好？
你應按照自己的需要及還款能力，再選擇適合你的財務公司。
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財務公司貸款 |
利息(實際年利率) |
貸款特色 |
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UA i-Money特快網上私人貸款 |
低至6.18% |
毋須提供證明文件，一批轉數快 |
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WeLend 私人貸款 |
低至2.79% |
三重身份認證使貸款審批更快 |
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WeLend 清卡數貸款 |
低至2.79% |
提供3個還款方案，彈性選擇還款方式 |
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安信 定額私人貸款 |
低至2.38% |
月平息低至0.1%，獨設14日延遲還款寬限 |
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邦民 特快低息貸款 |
低至4.49% |
貸款無需證明文件 |
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UA 「NO SHOW」免文件私人貸款 |
低至6.18% |
無須露面，無須提供證明文件 |
一線和二線財務公司有什麼特點？
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一線財務公司 |
二線財務公司 |
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貸款實際年利率* |
3% 至 15% |
15% 至 40% |
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公司背景 |
銀行、上市或跨國金融集團背景 |
規模較小、集團式經營 |
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貸款特點 |
利息較低，還款期較長，申請時需查閱TU |
利息較高，還款期較短，可提供免TU貸款，但仍會參考TE信貸資料庫 |
*實際年利率水平僅供參考
一線和二線財務公司有什麼分別？
雖然嚴格來說，財務公司並不存在「一線」和「二線」之分，但坊間一般會稱呼一些非環聯（TU）會員、規模較小的財務公司為「二線財務」（二線財仔）。這些「二線財務」公司提供的貸款產品還款期相對較短，實際年利率較高，亦可能會收取一定手續費。但由於這些財務機構並不是環聯會員，因為在申請時並不會影響TU信貸評級，但他們仍會參考「TE信貸資料庫」以評估申請人的還款能力。
香港有哪些一線和二線財務公司？
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一線財務公司名單* |
二線財務公司名單* |
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邦民財務 |
靄華押業 |
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安信信貸 |
新鴻基信貸 |
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UA亞洲聯合財務 |
環球信貸 |
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華僑永亨信用財務 |
香港信貸／易貸網 |
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WeLend |
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大眾財務 |
*内容僅供參考；名單按規模分類
向二線財務公司借貸有什麼風險？
雖然二線財務公司並不會審核TU，對於信貸評級較低的人來說或許較容易申請，但要留意相關的貸款產品利息和手續費會較高，還款期也較短，長遠來說並不划算。在極端情況下，小部分財務公司更加會使用不法手段來「追數」，例如電話/WhatsApp轟炸，甚至滋擾借款人的親友和公司同事等。如果需要現金周轉，建議改善自己的信貸評級，或申請結餘轉戶、債務重組等方法來還清款項。
財務公司是什麼？香港有哪些財務公司？
財務公司（又稱信貸公司、貸款公司、「財仔」）是為客戶提供貸款的金融機構，提供的貸款産品與銀行相似，例如私人貸款、按揭貸款、汽車貸款等。在香港，經營財務公司是合法的業務，需要領有牌照，以及有香港警察的許可。香港現有約過千間財務公司，當中有些是在銀行旗下經營，亦有一些較大型的財務公司獨立營運：
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銀行旗下財務公司 |
獨資營運財務公司 |
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天星銀行、渣打銀行、Citi Bank、富邦銀行、星展銀行、中國銀行、恒生銀行、中信銀行、匯豐銀行、東亞銀行 |
安信兄弟、UA亞洲聯合財務、WeLend、Aeon、Grantit、Cashing Pro優尚信貸、KM信貸、OK財務 |
財務公司與傳統銀行比較
財務公司與傳統銀行相比，在審批時間、借貸所需文件、申請程序方面都相對優勝。由於財務公司不受金管局監管，因此可更快批核貸款，而且無需入息證明，更無需現身，可全程網上辦妥。不過，正因為財務公司私人貸款比銀行申請門檻較低，變相借貸風險相對較高，因此財務公司貸款會收取較高利息。
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傳統銀行 |
財務公司 |
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定額貸款 |
1. 貸款額可超過HK$100,0000 2. 貸款利率相對低息 |
1. 即批即過數 2. 免入息證明文件 |
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結餘轉戶計畫 |
1. 以較低利息還清多項利息高的貸款 2. 按時還清貸款，可改善信貸評級 3. 還款期為6個月或以上，最長為84個月 |
1. 提供靈活還款期 2. 提供個人化還款計畫（慳利息、慳時間、少供款額） 3. 特快批核 |
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業主私人貸款 |
1. 需要壓力測試 2. 批核較慢 |
1. 或無需壓力測試、樓契抵押 2. 批核較快 |
一線財務公司貸款額及利息比較
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一線財務公司貸款產品 |
利息 (實際年利率) |
最高貸款額 |
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UA i-Money特快網上私人貸款 |
低至1.68% |
HK$100,0000 |
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WeLend 私人貸款 |
低至2.78% |
HK$300,000 |
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AEON「税 • 貸易」稅務貸款 |
低至3.12% |
HK$100,0000 |
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安信 定額私人貸款 |
低至1.18% |
HK$100,000 |
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OK財務私人貸款 |
低至9.379% |
HK$800,000 |
財務公司貸款有什麼優點？
當你急需現金周轉，信貸評分卻未如理想，銀行會即時拒絕你的借貸申請，令籌集現金變得困難。在這情況下，向財務公司申請私人貸款可能是最適合你的選擇。
應如何選擇合適的財務公司貸款？
留意最低實際年利率不等於最終利息
有些財務公司豁免手續費，即使提早還款也毋須繳交額外費用，同時以特低的實際年利率來吸引客戶申請，看似比銀行優惠，但有些財務公司只標榜最低的實際年利率，申請人最終所得的實際年利率，可能跟廣告宣傳的有差異。
留意豁免證明文件貸款計劃 貸款額一般較低
財務公司有多款的私人貸款，免入息文件的獨立一類貸款，最高貸款額通常約HK$50,000。 如果你想從財務公司獲得更多貸款，便需要提供住址證明、收入證明、銀行月結單等文件，供財務公司作審批用途，財務公司的私人貸款一般最多借出HK$600,000。
留意貸款細節
借貸前要了解貸款細節，如財務公司會否要求抵押物品或擔保人作為借錢的條件、並要了解提早還款會否罰息及遲還款利息等。
H3: 財務公司貸款要入息證明嗎？
財務公司一般都毋須入息證明，通常只需申請人年滿18歲並為香港居民，提供身份證及銀行戶口等能核實身分的資料即可獲批。這十分適合沒有糧單及住址證明之人士， 例如自由工作者、家庭主婦、學生等。唯一般免文件的貸款計劃最多只可借HK$100,000。
財務公司的申請流程、證明文件及審批時間又是如何？
財務公司貸款一般申請門檻較低，由於所須遞交文件較少，因此批核時間亦相對較短。大部份財務公司均提供網上申請貸款服務，只須簡單輸入個人資料，免卻填寫申請表的煩惱，最快可即時獲得批核結果，盡快獲取周轉現金。
了解更多各類貸款：
財務公司貸款常見問題
經MoneyHero申請財務公司貸款可享什麼優惠？
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財務公司的貸款利息比銀行高嗎？
財務公司私人貸款的申請門檻通常比銀行低，借貸風險亦相對較高，因此財務公司貸款一般會收取較高的利息。
沒有入息證明可以向財務公司借錢嗎？
財務公司通常只需申請人年滿18歲並為香港居民，提供身份證及銀行戶口等資料。現時有銀行提供免文件貸款，但需注意，銀行為風險原因必會查閱信貸報告 (TU)。
提早還款會有罰息嗎？
銀行貸款大多只提供6至60個月的還款期，相反財務公司還款期可短至14天，安排較為彈性。有些財務公司更提供任何時間還款、提前還款無罰息、逐日計息等安排，建議申請借貸前先細閱還款計息方法，以及有否涉及額外手續費。
逾期還款會有罰息嗎？
逾期還款很有可能要支付逾期費用和額外罰息，而逾期還款紀錄亦會影響信貸記錄，影響日後的借貸息率和借貸額，甚至遭拒絕申請貸款。借款人應準時還款，以免額外的支出。如遇上財務困難，應主動聯絡銀行或信貸公司，商討其他還款安排。
財務公司受監管嗎？借貸人受法律保障嗎？
香港財務公司受《放債人條列》監管，牌照申請過程十分嚴格，警務處會考慮申請人的知識、學歷、經驗；處所是否適合從事業務；發牌會否違反公眾利益等因素，以決定牌照發放。而與MoneyHero合作的大部分財務公司都是香港持牌放債人公會會員，並嚴格遵守本港《放債人條例》。