人壽保險比較2026｜定期人壽保險邊間好？
定期與終身壽險分別、受保年齡及索償

人壽保險是什麼？

人壽保險簡稱壽險，是投保人與保險公司簽訂的合約：當受保人身故時，保險公司會向受益人支付一筆身故賠償，作為即時的財務支援。若受保人是家庭主要經濟支柱，身故賠償可協助受益人減輕失去收入的財政壓力，例如用作償還尚未供完的按揭。實際保障範圍、賠償額及不保事項以保單條款及承保公司為準。

人壽保險有哪些種類？定期、終身、萬用及投資相連壽險

人壽保險的產品設計多樣，本頁集中說明定期壽險、終身壽險、萬用壽險及投資相連壽險的一般特點，並比較定期與終身、萬用與終身的主要差異。實際保障、收費、供款安排及保單價值以所選產品及承保公司條款為準。

定期壽險

定期壽險一般只提供身故保障，沒有儲蓄或投資成分，並設有固定保障期或保障至指定年齡。受保人於保障期內身故，受益人可按保單條款獲得身故賠償；若保障期完結時仍然健在，保單一般不會累積任何價值。實際賠償方式、續保安排及保障條件以保單條款為準。

終身壽險

終身壽險具儲蓄成分，可提供終身保障；部分產品為分紅保單，保單價值可包括保證及非保證利益。實際現金價值、身故賠償及派發情況以利益說明及保單條款為準。

萬用壽險

萬用壽險兼具人壽保障及儲蓄成分，在繳付保費及提取戶口價值方面通常較具彈性。戶口價值會因利息增加，亦會因保險成本、行政費及其他收費而減少；實際供款彈性、利率、提取限制及身故賠償以保單條款為準。

投資相連壽險

投資相連壽險結合人壽保障及投資選項，戶口價值會隨所選基金或資產的投資表現變動；當投資表現欠佳，戶口價值有機會下跌，客戶須自行承擔投資風險。實際保障、收費及投資選項以產品文件及保單條款為準。

萬用壽險與終身壽險有咩分別？

兩者一般都可兼具人壽保障及儲蓄成分，但保單運作不同。終身壽險的供款安排及利益按保單列明，部分產品為分紅保單，現金價值可包括保證及非保證部分；萬用壽險在供款及提取戶口價值方面通常較具彈性，戶口價值會因利息、保險成本、行政費及其他收費而增加或減少。實際供款彈性、利率、收費、提取限制及身故賠償以保單條款為準。

定期壽險與終身壽險有咩分別？

定期壽險與終身壽險最主要的分別在於儲蓄成分、保障年期及保費安排。一般定期壽險屬純保障產品，沒有儲蓄成分；保費在保障期內通常固定，保障期完結後續保時則一般按受保人當時年齡及保單條款調整。終身壽險通常兼具身故保障及儲蓄成分，供款期內保費一般固定；部分產品為分紅保單，現金價值可包括保證及非保證部分，實際金額以利益說明及保單條款為準。

就適用情況而言，預算較低、只需特定年期保障的人士可先考慮定期壽險；有長遠保障及儲蓄需要的人士則可考慮終身壽險。終身壽險可一次過繳交保費，或在指定年期內定期供款，實際供款方式、供款期及保障條件按產品而異；若在投保初期退保，可收取的退保價值一般可能遠低於已繳保費。保證與非保證利益、現金價值及派發情況均以利益說明、保單條款及承保公司公布為準，本頁不就回報或派息作任何承諾。

人壽保險的受保年齡與投保資格

人壽保險的最低及最高投保年齡、續保年齡上限視乎所選計劃及承保公司而定，並非全市場劃一。65 歲或以上亦可能有部分計劃可供申請，但須逐項查看投保年齡、續保年齡、保障額限制，以及是否需要健康申報或體檢。實際資格、所需文件及核保結果以承保公司最新條款為準。

網上投保定期人壽保險有咩特點？

網上投保定期人壽保險通常可自行完成資料填寫、核保問題及申請程序，適合已了解產品結構並能自行比較條款的人士；部分計劃可即時取得報價或核保結果，實際流程及批核時間以承保公司最新安排為準。網上投保不代表保費必然較低，保費仍會按產品設計、保障額、保障期，以及申請人的年齡、吸煙狀況和健康資料等因素釐定。

如何在 MoneyHero 比較人壽保險計劃？

你可在 MoneyHero 比較本頁列出的定期人壽保險計劃，按保障額、保障年期、受保年齡、保費及續保安排查看差異，再按保障需要及預算選擇合適計劃。如你的目標是兼顧儲蓄或投資，應另行比較終身、萬用或投資相連壽險的保單設計、保證與非保證利益、收費及風險；本頁定期人壽計劃的實際保費、優惠及保障以產品卡及承保公司條款為準。

索償人壽保險的流程及步驟是什麼？

一般而言，申請人應先聯絡承保公司，並由申請人及醫生分別填妥死亡賠償申請表，再按要求提交文件。常見文件包括死亡證正本、死者身份證副本、受益人身份證副本；如受益人未滿 18 歲，則提交出生證明書副本；另須提交死者與受益人的關係證明副本。如屬非自然死亡，一般須提交交通意外報告、驗屍報告、死因裁判官報告或報章剪報等；如於香港境外死亡，一般須提交由入境處發出的「身份證註銷證明」。個別承保公司可因應不同死因要求其他文件，實際通知期限、文件形式、所需文件、處理時間及賠償支付安排以相關承保公司公布及保單條款為準。

常見問題

人壽保險是什麼？

人壽保險是投保人與保險公司簽訂的合約，當受保人身故時，保險公司會向受益人支付一筆身故賠償。它可為依賴受保人收入的家人提供即時財務支援，例如償還未供完的按揭。實際保障範圍及不保事項以保單條款及承保公司為準。

定期人壽保險與終身人壽保險邊樣好？

兩者沒有絕對誰較好，應按保障年期、預算、流動資金需要及是否需要儲蓄成分選擇。一般定期壽險屬純保障產品，適合在特定年期內有較高保障需要的人士；終身壽險通常兼具終身保障及儲蓄成分，但屬長期供款承諾，早期退保的退保價值可能遠低於已繳保費。實際保障、供款及現金價值以利益說明及保單條款為準。

人壽保險有冇年齡限制？65 歲以上可唔可以投保？

有。最低及最高投保年齡、續保年齡上限視乎所選計劃及承保公司而定。65 歲或以上仍可能有部分計劃可供申請，但須逐項查看投保年齡、保障額限制及核保要求；實際資格以承保公司最新條款及核保結果為準。

純人壽保險同儲蓄型人壽保險有咩分別？

純人壽保險多以定期壽險形式提供，一般只提供身故保障，沒有儲蓄或投資成分；儲蓄型人壽保險則兼具人壽保障及儲蓄成分，退保時可按保單條款提取現金價值。部分產品為分紅保單，現金價值可包含保證及非保證部分；非保證利益並非保證派發，實際金額以利益說明、保單條款及承保公司公布為準。

網上投保定期人壽保險保費係咪較平？

未必。網上投保只是銷售及申請渠道，保費是否較低仍取決於產品設計、保障額、保障期，以及申請人的年齡、吸煙狀況和健康資料等因素。建議比較同類計劃的保障、保費、不保事項及續保安排，並以承保公司報價及保單條款為準。

索償人壽保險的流程及步驟是什麼？

一般而言，申請死亡賠償時，須由申請人及醫生分別填妥死亡賠償申請表，並提交死亡證正本、死者身份證副本、受益人身份證副本；如受益人未滿 18 歲，則提交出生證明書副本；另須提交死者與受益人的關係證明副本。如屬非自然死亡或於香港境外死亡，須提交相應額外文件；個別承保公司的要求可有不同，實際以相關承保公司公布及保單條款為準。

點樣揀啱人壽保險計劃？

先釐清目標是純保障，還是兼顧儲蓄或投資。只需在特定年期內取得身故保障，可先比較本頁的定期人壽計劃；如希望累積現金價值，則應另行比較終身、萬用或投資相連壽險的保單設計、保證與非保證利益、收費及風險。你可在 MoneyHero 比較本頁列出的定期人壽計劃，實際保費及保障以產品卡及承保公司條款為準。

延伸閱讀

一般而言，申請人應先聯絡承保公司，並由申請人及醫生分別填妥死亡賠償申請表，再按要求提交文件。常見文件包括死亡證正本、死者身份證副本、受益人身份證副本；如受益人未滿 18 歲，則提交出生證明書副本；另須提交死者與受益人的關係證明副本。如屬非自然死亡，一般須提交交通意外報告、驗屍報告、死因裁判官報告或報章剪報等；如於香港境外死亡，一般須提交由入境處發出的「身份證註銷證明」。個別承保公司可因應不同死因要求其他文件，實際通知期限、文件形式、所需文件、處理時間及賠償支付安排以相關承保公司公布及保單條款為準。