最強旅行信用卡優惠2025：海外簽賬信用卡優惠及手續費比較

在現代旅行中，信用卡已成為不可或缺的工具。最新調查顯示，大多數人認為旅行信用卡能大幅提升旅遊體驗，這些卡不僅提供便利，還能帶來諸多優勢。

海外消費的便利性

攜帶大量現金出國既不安全又不方便，法規限制每人攜帶不超過20,000元人民幣或等值5,000美元的現金出境。信用卡解決了這個問題，讓旅客可以輕鬆進行海外消費。

匯率優勢

使用信用卡可以避免攜帶多種貨幣的麻煩。雖然國際交易可能產生1%到2%的貨幣轉換費，但總體而言仍比兌換現金更有優勢。而且選擇適當的信用卡還能鎖定有利匯率，減少匯率波動帶來的損失。

安全性考量

信用卡提供了比現金更高的安全性，在丟失或被盜時，可以立即凍結卡片，降低財務損失風險。不過，在小型商戶消費時，建議使用現金以降低信用卡詐騙風險。

2025年旅行信用卡市場概況

隨著全球經濟復甦，截至2024年底，香港信用卡市場持續增長，流通中的信用卡總數達到2,094萬張，較2023年底的1,900萬張增長了10.2%。根據市場預測，2025年香港信用卡市場規模將達到12,339億港元，較2024年的11,341億港元增長8.8%。到2029年，市場預計將達到17,193億港元，年複合增長率達8.68%。

旅行信用卡在這波增長中扮演重要角色。​2024年第四季度，海外消費總額達到793億港元，佔信用卡交易總額的29.2%，顯示出消費者對國際旅遊的熱情重燃，帶動旅行信用卡需求激增。

現時市場上主要的競爭者集中在幾家本地大銀行，包括滙豐銀行、中國銀行、渣打銀行、花旗銀行和恒生銀行。

值得注意的是，網購和行動支付消費仍是信用卡使用的主要地方。隨著全球經濟復甦和旅遊需求回升，預計海外簽帳金額將持續增長，推動旅行信用卡市場進一步擴張。

海外簽賬手續費解析

選擇旅行信用卡時，了解海外簽賬手續費亦很重要，因為各大信用卡組織和銀行的手續費政策各有不同，會對我們的旅遊預算有直接影響。

主要信用卡組織的手續費比較

各大信用卡組織在海外交易的手續費政策不同。以下是主要信用卡組織的海外簽賬手續費比較：

 了解更多: 海外簽賬/外幣簽賬2025｜銀聯匯率最抵？比較海外簽賬信用卡手續費及回贈

銀聯卡的優勢與劣勢

在海外簽賬方面，銀聯卡亦有其優勢。許多日本、韓國和東南亞商家會為銀聯卡提供5-8%的折扣，但是在某些國家，銀聯卡的接受度可能不及Visa或Mastercard。

選擇合適的旅行信用卡不僅能提高旅行便利性，還能帶來額外優惠，例如機場接送、停車優惠、貴賓室使用權等附加福利，都是旅客在選卡時考慮的重要因素。

如何避免動態貨幣轉換（DCC）陷阱

動態貨幣轉換（DCC）看似方便，但可能增加額外費用。銀行通常會收取3-5%的貨幣轉換費，而部分銀行更會額外收取1%的跨境費用。

選擇以當地貨幣結算，並使用如渣打Smart卡等免海外簽賬手續費的信用卡，可以有效節省開支。

匯率

匯率都是選擇海外簽賬信用卡時的因素，銀聯匯率比Visa / MasterCard匯率低的印象，主要是由於其零手續費。以美金兌港元為例，未計手續費時，銀聯匯價大約比Visa／MasterCard 高0.3%-0.5%，即每美金兌更多港元。但計及手續費後，情況便出現逆轉，Visa／MasterCard 因有1.95%手續費，令兩者簽賬同額美金後，會比用銀聯卡需要付出更多港元結賬。

再以日元兌港元為例，由於匯率波幅較大，銀聯匯率對比Visa／MasterCard及JCB的匯率會時高時低，上落差額約為0.3%-1％不等。此時，手續費高低就顯得更為重要，由於JCB卡的日資背景，有時候匯率會偏低，部份JCB只收1％手續費之下，JCB就會比免手續費的銀聯卡更「抵簽」。

同一道理，選擇網上外幣簽賬信用卡時，亦要特別留意匯率、手續費及回贈率之間的差距，選擇高回贈的網購信用卡，或可縮窄匯率差距，如果回贈率高於手續費，更可慳上加慳。

頂級海外簽賬回贈信用卡推薦

港人熱愛旅遊，銀行也因應需求推出多種海外簽賬回贈優惠。只要簽賬滿指定金額或登記獎賞計劃，即可獲額外回贈，以下精選3張信用卡：

恒生Travel+ Visa Signature卡

這張卡提供高達4%的海外簽賬回贈，非常適合經常去旅行人士。年費是HK$2,000，首年免費，年收入要求是至少HK$360,000。

富邦Visa白金卡

富邦Visa白金卡在海外消費時提供2.5%回贈。年費較低，僅HK$1,800，而申請條件也比較寬鬆，年收入要求是HK$150,000。

滙豐Visa Signature卡

滙豐Visa Signature卡提供2.5%的海外簽賬回贈，並附帶機場貴賓室服務。年費是HK$2,000，首年免費。申請者需達年收入至少HK$240,000。

挑選信用卡時，除了回贈率，還要考慮自己的消費習慣和還款能力。高回贈率的卡通常年費較高，收入要求也高。但如果你經常出國旅行，這些卡可能是個好選擇。

除了外地簽賬時有不同優惠，信用卡的迎新優惠同樣是申請信用卡時，需要注意的考慮因素，當中不同迎新優惠各有資格及簽賬要求，MoneyHero為大家整理了不同信用卡的迎新優惠詳情，讓大家可以篩選出最適合自己消費習慣、迎新優惠最吸引的信用卡，賺盡最多信用卡優惠！