無入息證明如何貸款?從前如自僱人士,私人補習老師這一類無糧單、無稅單、或者無MPF的人,想成功向銀行借錢難度甚高,所以提起「免文件貸款」,大家可能覺得只有財務公司會提供。但其實自從金管局容許銀行劃出部份資本作「新私人貸款組合」後,不少銀行已殺入免入息證明的網貸市場。急需周轉而TU不俗的人士亦有了財務公司以外的選擇,MoneyHero為大家一一比較。
其他貸款比較:稅務貸款|特快私人貸款|免入息貸款|免TU貸款|網上貸款|低息貸款|24小時貸款|易批貸款|公務員貸款|銀行貸款|虛擬銀行貸款|短期小額貸款|清卡數貸款|大額清數貸款
快速跳至以下段落:財務公司免入息證明貸款比較
怎樣才算是「免文件」貸款?
要申請私人貸款,傳統上都需要「借錢三寶」,即入息證明、住址證明及身份證,有此三寶可令借貸機構更快批出貸款,而且亦助申請人取得更低利息。而所謂「免文件貸款」,並非真的兩手空空就可以借到錢,其實只要不需「借錢三寶」中的其中一樣,已算是「免文件」。
隨科技發展,虛擬銀行成立,銀行發展網貸服務與財務公司競爭,私人貸款市場應用大數據日趨普及,部份貸款計劃申請所需文件已可進一步簡化,最常見就是「免入息證明」,不會要求提供糧單、稅單,只需有身份證及住址證明則可,少部份更連住址證明都可省去。
「免文件」貸款好處
- 毋須遞交入息證明、糧單、銀行戶口紀錄等,免卻找文件及核對文件等繁複程序
- 多循網上途徑申請及批核,免露面,一旦批核過數時間較快
- 適合自僱人仕、Freelancer、打散工、私人補習老師、家庭主婦、學生等收入不穩定、現金出糧的人士申請
「免文件」貸款的限制
- 年利率會比需要遞交文件的貸款為高
- 提供免文件貸款的銀行不多,現時仍主要是由財務公司提供
- 借貸機構會向環聯查詢申請人的信貸報告(TU),並作為批出金額及利率的依據
- 貸款額有上限,多數由HK$1萬至HK$15萬不等
銀行都有免文件貸款?
香港金管局針對個人貸款業務的信用風險管理向銀行發出新指引,容許銀行透過「新私人貸款組合」推出免個人客戶入息證明的網貸服務,同時建議貸款額應少於一般傳統私人貸款。
甚麼是「新私人貸款組合(New Personal-Lending Portfolio(NPP)」?
根據金管局指引,銀行可在其個人貸款組合中劃分出一部分作為「新私人貸款組合」,在審批貸款時毋須硬性遵循傳統的個人貸款審批方法,如收集客戶入息證明,以評估他們的還款能力。銀行可應用金融科技,採用新型信用風險管理手法,例如透過大數據和行為模式分析,審批和管理個人貸款業務相關的信用風險。
為確保相關風險得到妥善管理,「新私人貸款組合」推出初期,金管局曾規定銀行須設置上限,貸款總額不應超過資本基礎的 10%。後來,金管局不再就銀行「新私人貸款組合」規模設定劃一的上限,惟仍要求銀行須因應本身風險胃納與風險管理能力來設定此等業務的上限。
財務公司免入息證明貸款比較
財務公司的免文件貸款則審批比較寬鬆,部份更會因應情況豁免查閱TU,但代價就是相對高昂的利息,及較少的金額,申請前一定要細心考慮還款能力。
貸款計劃 | 申請途徑 | 免入息證明最高貸款額 | 批核時間(收齊文件起計) |
---|---|---|---|
UA亞洲聯合財務 iMoney網上錢 官網申請 |
全網上/應用程式 | 沒有特定限制,按情況批出 | 1個工作天 |
UA亞洲聯合財務 「NO SHOW」私人貸款 立即申請 |
網上填表留電話/應用程式 | 沒有特定限制,按情況批出 | 1個工作天 |
安信信貸 定額私人貸款 立即申請 |
全網上/應用程式 | HK$10萬 | 網上申請:即批 電話查詢:約1工作天 |
邦民財務 特快低息貸款 |
全網上 | 在職人士免入息證明:HK$10萬 | 30分鐘 |
WeLend 私人貸款 立即申請 |
全網上 | HK$30萬 (須符合特定信貸批核要求) | 網上申請:最快即時 電話查詢:1-2個工作天 |
EasyLend易貸網 特快私人貸款 |
全網上 | HK$2萬 | 最快30分鐘 |
KM信貸 智易貸特快私人貸款 比較更多 |
全網上 | HK$20萬 | 最快10分鐘 |
Cashing Pro 特快低息私人貸款 比較更多 |
網上申請,分行簽約 | 現金出糧、家庭主婦或全日制大專生可免入息證明 | 最快10分鐘 |
OK Finance 私人貸款 官網申請 |
網上申請,分行簽約 | 可按個別情況及金額,考慮豁免有關工作和入息證明 | 最快30分鐘 |
以上資料僅供參考,貸款機構有權要求客戶提供額外文件以作批核,一切以官方最新公布為準。 |
MoneyHero遵從《個人資料(隱私)條例 2013 》致力保障你的個人資料。透過MoneyHero申請貸款時,你的個人資料將傳送至銀行或貸款機構,並由他們處理有關申請。銀行或貸款機構可能會直接聯絡你。除非你同意,否則MoneyHero不會儲存你的個人資料。忠告:借定唔借,還得到先好借!各大財務公司查詢及投訴熱線一覽
精選財務公司網上貸款
邦民特快低息貸款:高達HK$1萬現金獎賞![]() 💡貸款特點
即日起至2023年12月31日,全新客戶成功申請及提取指定貸款額,可獲高達HK$1萬現金獎賞
【推薦人獎上獎活動】成功經MoneyHero申請任何產品後,只要你每推薦一位新客戶成功申請指定金融產品,你同被推薦人每人可以賺高達HK$200 HKTVmall現金券!推薦不設上限,成功推薦親友越多,獎賞越多!推廣期內推薦3位新客戶,額外送多HK$300; 推薦5位以上,額外送多HK$600!即睇詳情 |
||||||||||||||||||||||||||||
WeLend私人貸款:高達HK$19,100現金獎![]() 💡貸款特點
即日起至2023年10月3日,經指定網上途徑遞交私人貸款申請及成功提取指定貸款額,還款期24個月或以上,可獲高達HK$12,000現金回贈
💰MoneyHero獨家優惠 【限時優惠】即日起至2023年10月3日,全新客戶經MoneyHero申請新貸款達HK$5萬或以上、完成整個申請程序(包括查閱信貸報告)並交齊所需文件及資料,不論貸款最終獲批核與否,均可獲價值HK$300超級市場現金券。 此外,即日起至2023年10月3日,經本網成功申請及提取WeLend私人貸款達指定貸款額,還款期24個月或以上,可獲高達HK$6,800獨家現金回贈
|
||||||||||||||||||||||||||||
安信定額私人貸款:高達HK$12,000獎賞![]() 💡貸款特點
即日起至2023年9月30日,成功申請及提取指定貸款,可獲高達HK$12,000現金獎(以淨貸款額1%計算,申請指定私人貸款的業主可獲最高金額HK$12,000,非業主可獲最高HK$8,000)
|
||||||||||||||||||||||||||||
UA「NO SHOW」免文件私人貸款:高達HK$18,000現金獎賞![]() 💡貸款特點
|
||||||||||||||||||||||||||||
Grantit免TU私人貸款:價值HK$600獎賞![]() 💡貸款特點
|
||||||||||||||||||||||||||||
AEON 「貸靈活」私人貸款:高達HK$14,300獎賞![]() 💡貸款特點
即日起至2023年8月31日,合資格客戶成功申請及提取AEON「貸靈活」達指定貸款額,可獲高達HK$12,000現金回贈,,經手機APP申請可獲額外HK$500現金回贈 💰MoneyHero獨家優惠 即日起至2023年7月31日,經MoneyHero成功申請並提取AEON「貸靈活」貸款達指定貸款額,可獲獨家獎賞高達HK$1,800 Apple Gift Card |
||||||||||||||||||||||||||||
X Wallet秒批私人貸款︰獎賞價值高達HK$1,300![]() 💡貸款特點
即日起至2023年10月3日,新客戶首次申請X Wallet秒批私人貸款,成功貸款HK$2萬或以上並符合指定條件,可享HK$800現金回贈 💰MoneyHero獨家優惠 即日起至2023年10月3日,全新客戶首次申請X Wallet秒批私人貸款,輸入MoneyHero優惠碼「MH1300」,不論成功批核與否,即送HK$500現金禮券 |
||||||||||||||||||||||||||||
OK財務私人貸款:高達HK$8,000超市現金券 + 獨家獎賞HK$500超市現金券![]() 💡貸款特點
即日起至2023年12月31日,客戶向安基財務遞交及成功提取私人貸款,可獲高達HK$8,000超市現金券
💰MoneyHero獨家優惠 即日起至2023年9月29日,經本網成功申請及提取OK財務私人貸款,可獲獨家HK$500超市現金券 |
||||||||||||||||||||||||||||
K Cash 大額私人貸款![]() 💡貸款特點
|
除此之外,若果你想借取具有彈性的私人貸款,你可以考慮和比較埋循環貸款。甚麼是循環貸款?詳情可參考 即睇簡易循環貸款例子 兼教你比較5大特點 及 【還唔到卡數?】比較信用卡min pay、月結單分期、循環貸款。
相關閱讀︰【清卡數邊間好?】最佳結餘轉戶計劃
相關閱讀:【短期小額貸款】財務公司現金周轉攻略
想知道最新嘅理財貼士,就要留意 MoneyHero Blog,同埋緊貼我哋嘅 Facebook Page!