【免入息證明貸款2022】財務公司免文件貸款比較

MoneyHero貸款專家

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最後更新於 10 November, 2022

無入息證明如何貸款?從前如自僱人士,私人補習老師這一類無糧單、無稅單、或者無MPF的人,想成功向銀行借錢難度甚高,所以提起「免文件貸款」,大家可能覺得只有財務公司會提供。但其實自從金管局容許銀行劃出部份資本作「新私人貸款組合」後,不少銀行已殺入免入息證明的網貸市場。急需周轉而TU不俗的人士亦有了財務公司以外的選擇,MoneyHero為大家一一比較。

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快速跳至以下段落:財務公司免入息證明貸款比較

怎樣才算是「免文件」貸款?

要申請私人貸款,傳統上都需要「借錢三寶」,即入息證明、住址證明及身份證,有此三寶可令借貸機構更快批出貸款,而且亦助申請人取得更低利息。而所謂「免文件貸款」,並非真的兩手空空就可以借到錢,其實只要不需「借錢三寶」中的其中一樣,已算是「免文件」。

隨科技發展,虛擬銀行成立,銀行發展網貸服務與財務公司競爭,私人貸款市場應用大數據日趨普及,部份貸款計劃申請所需文件已可進一步簡化,最常見就是「免入息證明」,不會要求提供糧單、稅單,只需有身份證及住址證明則可,少部份更連住址證明都可省去。

「免文件」貸款好處

    1. 毋須遞交入息證明、糧單、銀行戶口紀錄等,免卻找文件及核對文件等繁複程序
    2. 多循網上途徑申請及批核,免露面,一旦批核過數時間較快
    3. 適合自僱人仕、Freelancer、打散工、私人補習老師、家庭主婦、學生等收入不穩定、現金出糧的人士申請

「免文件」貸款的限制

    1. 年利率會比需要遞交文件的貸款為高
    2. 提供免文件貸款的銀行不多,現時仍主要是由財務公司提供
    3. 借貸機構會向環聯查詢申請人的信貸報告(TU),並作為批出金額及利率的依據
    4. 貸款額有上限,多數由HK$1萬至HK$15萬不等

銀行都有免文件貸款?

香港金管局針對個人貸款業務的信用風險管理向銀行發出新指引,容許銀行透過「新私人貸款組合」推出免個人客戶入息證明的網貸服務,同時建議貸款額應少於一般傳統私人貸款。

甚麼是「新私人貸款組合(New Personal-Lending Portfolio(NPP)」?

根據金管局指引,銀行可在其個人貸款組合中劃分出一部分作為「新私人貸款組合」,在審批貸款時毋須硬性遵循傳統的個人貸款審批方法,如收集客戶入息證明,以評估他們的還款能力。銀行可應用金融科技,採用新型信用風險管理手法,例如透過大數據和行為模式分析,審批和管理個人貸款業務相關的信用風險。

為確保相關風險得到妥善管理,「新私人貸款組合」推出初期,金管局曾規定銀行須設置上限,貸款總額不應超過資本基礎的 10%。後來,金管局不再就銀行「新私人貸款組合」規模設定劃一的上限,惟仍要求銀行須因應本身風險胃納與風險管理能力來設定此等業務的上限。

 

財務公司免入息證明貸款比較

財務公司的免文件貸款則審批比較寬鬆,部份更會因應情況豁免查閱TU,但代價就是相對高昂的利息,及較少的金額,申請前一定要細心考慮還款能力。

貸款計劃 申請途徑 免入息證明最高貸款額 批核時間(收齊文件起計)
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網上填表留電話/應用程式 沒有特定限制,按情況批出 1個工作天
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全網上 HK$20萬 最快10分鐘
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特快低息私人貸款
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網上申請,分行簽約 現金出糧、家庭主婦或全日制大專生可免入息證明 最快10分鐘
OK Finance
私人貸款
立即申請
網上申請,分行簽約 可按個別情況及金額,考慮豁免有關工作和入息證明 最快30分鐘
以上資料僅供參考,貸款機構有權要求客戶提供額外文件以作批核,一切以官方最新公布為準。

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HK$300,001 至 HK$40萬 HK$4,000
HK$200,001 至 HK$30萬 HK$3,000 不適用
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AEON 「貸靈活」私人貸款:高達HK$13,800獎賞

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UA「NO SHOW」免文件私人貸款:高達HK$18,000現金獎賞或PS5遊戲機

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  • 無須提供證明文件包括入息證明及身份證
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  • 即日起至2022年11月20日,不論新舊客,成功提取分期私人貸款及還款期達12個月或以上,額外可享高達HK$17,800現金獎賞或PlayStation®5 主機乙部(價值HK$3,980)
    貸款額 現金獎賞 PS5™
    HK$80萬或以上 HK$17,800 PlayStation®5 主機乙部(價值 HK$3,980)
    HK$70萬 至 HK$799,999 HK$15,800
    HK$55萬 至 HK$699,999 HK$13,800
    HK$50萬 至 HK$549,999 HK$11,800
    HK$40萬 至 HK$499,999 HK$9,800
    HK$25萬 至 HK$399,999 HK$7,800
    HK$11萬 至 HK$249,999 HK$4,800
    HK$9萬 至 HK$109,999 HK$3,500
    HK$7萬 至 HK$89,999 HK$2,500 不適用
    HK$5萬至 HK$69,999 HK$1,500
    HK$3萬 至 HK$49,999 HK$800
    HK$1萬 至 HK$29,999 HK$500
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