2026香港清卡數貸款比較：結餘轉戶利率、TU要求及申請攻略
更新日期: 2026年7月2日
清卡數貸款比較
銀行或財務機構的清卡數貸款計劃各有不同，MoneyHero為你做好功課，比較多款結餘轉戶計劃的最低實際年利率和優惠：
銀行/財務公司 | 最低實際年利率 | 每月還款額低至 | MoneyHero獎賞價值 | 總利息低至 | ||
|---|---|---|---|---|---|---|
 | 星展銀行 「貸易清」私人貸款 | 6.38 % | HK$8,553 | HK$5,300 | HK$5,280 | |
 | WeLend 結餘轉戶貸款 | 2.78 % | HK$8,495 | HK$13,776 | HK$3,888 | |
 | 渣打銀行 結餘轉戶計劃 | 4.67 % | HK$8,736 | HK$4,800 | HK$9,672 | |
 | 信銀國際 $mart Plus分期貸款 - 結餘轉戶 | 7.20 % | HK$8,773 | HK$3,000 | HK$10,560 | |
 | Citi 卡數結餘轉戶 | 5.40 % | HK$8,813 | HK$5,500 | HK$11,520 | |
 | CreFIT 卡卡貸 | 1.98 % | HK$8,505 | - | HK$4,123 | |
 | OCBC華僑銀行 結餘轉戶私人貸款 | 3.25 % | HK$8,441 | HK$6,300 | HK$2,592 | |
 | 安信 結餘轉戶計劃 | 1.18 % | HK$8,433 | - | HK$2,400 | |
 | 大新 清卡數「快應錢」 | 4.83 % | HK$8,553 | HK$2,000 | HK$5,280 | |
 | WeLab Bank 清卡數貸款 | 4.11 % | HK$8,688 | HK$4,000 | HK$8,515 | |
 | 邦民 低息結餘轉戶貸款 | 1.12 % | HK$8,433 | HK$4,500 | HK$2,400 | |
 | UA 咭數一筆清 | 1.68 % | HK$8,479 | HK$5,000 | HK$3,499 | |
 | 建行(亞洲) 「低息清」結餘轉戶計畫 | 4.95 % | HK$8,773 | HK$6,000 | HK$10,560 |
🎁 申請完貸款？立即填表領取獎賞！
如果你已透過 MoneyHero 申請私人貸款，記得填寫獎賞換領表格並選擇你想要嘅禮品，幾步即可完成登記。專屬獎賞，切勿錯過！
星展銀行 「貸易清」私人貸款
1. 於網上或電話申請
2. 填寫個人資料及職業
3. 確認資料
4. 等待批核結果
5. 發放貸款
- 每月平息低至0.11%（實際年利率為6.38%）
- 貸款開立費為貸款額的2%。貸款開立費以貸款本金某個由銀行不時指定的百分比計算，並在提取貸款時從貸款本金中扣除及不予退還
- 信貸額高達HK$2,000,000或月薪21倍（以較低者為準）
- 彈性還款期長達84個月
- 減低利息支出高達93%
- 借貸無須入息證明
1. 香港身份證
2. 最近3個月的薪金證明
3. 住址證明（最近六個月內發出）
4. 顯示姓名及賬戶號碼的銀行結單／存摺
- 最低收入要求：每年固定入息HK$100,000或以上
- 實際年利率乃按《銀行營運守則》的相關指引計算，並已被約至最接近的兩位小數。實際年利率是一個參考利率，以年化利率表示包括產品的所有適用利率、費用及收費。上述表格的實際年利率已包括2% 貸款開立費在內計算。貸款開立費將在提取貸款時從貸款本金中扣除及不予退還
- 受條款及細則約束。詳情請瀏覽星展銀行網頁
- 上述資料只供參考，最終批核的貸款利率、貸款額、手續費及還款期須按客戶個別的財政狀況而定
- 提早全數清還貸款需繳付有關費用，詳情請參閱私人分期貸款條款及細則。
- 借定唔借？還得到先好借！
1. 網上申請
2. 上載文件
3. 即時批核
4. 確認及發放貸款
- 成功申請並提取指定貸款額享高達HK$33,800 現金回贈
- 【A.I. 級慳息】 慳盡利息高達90%，整合卡數貸款，信貸評級即時升級
- 大額貸款達月薪25倍，1步提升信貸評級
- WeScore信貸新指標 WeLend 4億組數據助你信貸健康！
1. 香港身份證影本
2. 放款戶口的證明
3. 住址證明
4. 收入證明
（固定收入人士：最近1個月的收入證明
佣金制收入人士：最近3個月的收入證明
地產銷售行業人士： 最近6個月的收入證明）
- 「大慳利息高達90% 」： 一般信用卡欠款的實際年利率36%、每月最低還款額1%計算
- 以上申請須符合指定的要求，實際情況或會因個別情況而不同
- 所有現金獎受條款及細則約束
- 以上利率及還款資料僅供參考，最終須按客戶之申請資料及個人信貸紀錄而定。WELEND LIMITED擁有對貸款審批及任何爭議之最終決定權
- 忠告：借錢梗要還，咪俾錢中介
- 查詢及投訴熱線：3590 6396
- 放債人牌照號碼：771/2026
渣打銀行 結餘轉戶計劃
1. 於網上申請
2. 上載文件
3. 即時批核
4. 確認及發放貸款
- 貸款額高達月薪24倍或HK$2,000,000（以較低者為準）；額外備用現金高達月薪14X
- 還款期長達84個月；0%手續費
1. 香港永久性居民身份證
2. 最近期住宅地址證明
3. 固定收入人士請提供最近1個月之電腦編印糧單或附有閣下姓名、賬戶號碼及薪酬之銀行月結單 / 存摺紀錄；非固定收入人士請提供最近3個月之電腦編印糧單或附有閣下姓名、賬戶號碼及薪酬之銀行月結單 / 存摺紀錄；自僱人士請提供商業登記證及最近之營業稅單
- 實際年利率是一個參考利率，以年化利率展示出包括銀行產品的基本利率及其他適用的費用與收費
- 渣打銀行將根據個別客戶之信貸評級及其他有關因素而審批貸款申請，並保留權利決定是否提供私人貸款及決定最終的利率和手續費
- 申請要求：每年固定入息HK$96,000或以上及年滿20歲或以上之香港永久性居民
- 上述每月平息已約至小數後2個位及只供參考之用
- 借定唔借？還得到先好借！
- 填妥網上申請表
- 遞交所需文件
- 獲取批核結果
- 確認及發放貸款
- 貸款金額高達月薪21倍或HK$2,000,000（以較低者為準）
- 長達72個月還款期，並特設個人化息率
1. 有效香港身份證／ 護照／ 或其他身份證明文件
2. 最近 1 個月顯示入息證明之銀行月結單或存摺影印本（ 存摺影印本需附上印有閣下姓名及賬戶號碼之首頁）或任何形式的入息證明。
若月薪收入為佣金制人士，請提供最近 2 個月之入息證明
3. 如為自僱人士，請附上公司之商業登記及最近期之利得稅稅單及最近 3 個月之公司戶口月結單
4. 附有閣下姓名之最近 3 個月內發出的現居址證明（例如：電費單或銀行月結單）
5. 專業資格證明（只適用於專業資格人士）
6. 如閣下為非香港永久性居民身份證持有人，請附護照／往來港澳通行證／原居地身份證副本（如適用）及香港特別行政區發出的工作證
7. 放款戶口之存摺首頁/月結單副本
8. 自動轉賬授權書
9. 欲轉至信銀國際 $mart Plus 分期貸款 - 結餘轉戶之信用卡或貸款之貸款確認信或最近 1 個月之信用卡結單（須印有閣下姓名及貸款號碼）
- 實際年利率是按照香港銀行公會發出的有關指引所載的做法及方式計算，實際年利率是一個參考利率，以年化利率展示出已包括基本的利率、其他適用的手續費及收費。所示之實際年利率已約至小數點後兩個位。
- 每月平息低至0.22%（以貸款額HK$2,000,000及還款期12個月計算，並已包括每年1%手續費，實際年利率為6.93%）。例子只供參考。最終批核之實際年利率將根據客戶的信貸評級及其他相關審批貸款因素決定，信銀國際保留貸款批核，適用利率及手續費的最終酌情權。
- 受條款及細則約束。借定唔借？還得到先好借！請參閱網頁。
Citi 卡數結餘轉戶
- 填妥申請表及遞交所需文件
- 等待批核結果
- 提取貸款
- 還款期長達72個月，HK$0手續費
- Citi卡數結餘轉戶貸款額高達 月薪21倍 或 HK$1,200,000，以較低者為準
- 無隱藏條款
- 香港身份證
- 薪金證明，例如：最近一個月之糧單、最近之評稅通知書、最近之強積金供款證明、最近3個月之出糧戶口月結單或存摺（附有申請人姓名及賬戶號碼）
- 最近3個月主要銀行戶口月結單或存摺（附有賬戶姓名及賬戶號碼）
- 住址證明（如電費單或銀行月結單）
- 其他有需要的證明文件
- 適用之實際年利率由5.40%－35.78%，而還款期為72個月。
- 實際年利率低至 5.40% 以月平息0.24%，貸款額HK$1,200,000及還款期12個月計算。
- 實際年利率低至35.78%以月平息1.46%，貸款額HK$100,000及還款期18個月計算。
- 實際年利率乃根據《銀行營運守則》所載之指引計算，並已進位至小數後兩個位。個別客戶之實際年利率或有差異，並根據個別客戶背景而決定。實際年利率是一個參考利率，以年化利率展示出包括銀行產品的基本利率及其他費用與收費。最大之實際年利率會因每月平息之更新而有所不同。本行保留更新每月平息及實際年利率之權利。本行保留批核貸款申請之權利。假設貸款額為HK$1,200,000及還款期為12個月，每月平息為0.24% (實際年利率5.40%)，貸款之總還款額為HK$1,234,560 (豁免手續費)。以上例子只供參考。
備註:
- Citi卡數結餘轉戶貸款額高達月薪21倍或HK$1,200,000，以較低者為準。
-
Citi 卡數結餘轉戶之還款期為6-72個月。
借定唔借？還得到先好借！
- 不查閱信貸報告，不影響信貸評級
- 無需現身，即批即現金轉數快過數
- 7日免息貸款冷靜期
- 貸款額高達HK$200,000
- 還款期為3、6、9、12、18或24個月
- 以貸款HK＄200,000、實際利率8.00%及還款期24個月計算，每月還款金額為HK$9027.78，總利息支出為HK$16,666.72。
- 實際利率（Effective Rate）是一個參考利率，以按年計利率展示出貸款的利率及其他費用。實際利率採用放債人條例指定方法計算，於同一基礎上計算年利率，所有獲認可的香港借貸公司都採用同一套計算規則同設定。
-
本貸款產品不設任何提取費用或年費。如有應還款項於到期日未能全數償還，則每次逾期須繳付HK$300固定手續費以及逾期利息費用。
-
申請者須為18歲或以上香港永久性居民，並提供香港本地手提電話號碼，且平均月薪達$5,000
-
一般實際利率低至1.98%-36.00%
- 受條款及細則約束
-
忠告：借錢梗要還、咪俾錢中介
-
查詢及投訴熱線：6369 2338
-
放債人牌照號碼： 577/2026
-
維信金融財務有限公司
OCBC華僑銀行 結餘轉戶私人貸款
1. 網上申請
2. 申請及遞交文件：客戶服務主任會聯絡您填寫申請表並遞交所需文件。
3. 批核結果：一般在遞交文件後1至2個工作天內通知結果。亦可按要求提供即時批核，最快當日完成。
4. 提取貸款：完成確認手續後，款項會以銀行轉賬或本票形式存入您指定的銀行戶口。
- 實際年利率低至 3.25%
- 貸款額高達 HK$2,000,000 或 20倍月薪（以較低者為準）
- 還款期長達60個月
- 身份證明文件： 個人 - 香港身份證或護照公司 - 公司註冊證書 及/或 商業登記證
- 薪金證明文件：最近期的糧單、最近期的出糧戶口月結單或存摺(附有申請人姓名及賬戶號碼)、最近的入息稅單、最近的強積金供款證明、工作聘書或合約等。
- 住址證明文件：最近期的銀行月結單、信用卡月結單、水費單、電話費單等。如薪金證明文件中已證明了住址，則可豁免遞交住址證明文件。
- 其他證明文件 (如有需要)
- 如欲了解更多詳情，請按此。
- 實際年利率之計算方法以香港銀行公會發出之銀行營運守則所載之有關指引作依據，並已約至小數後兩個位。
- 以貸款額HK$1,500,000及還款期12個月計算的每月平息0.060%為例，若貸款最終獲得本行批核，還款期12個月的實際年利率為3.25%，當中還款期12個月已分別包括每年1%之手續費在內，總還款額為HK$1,510,800，而該手續費將於確認貸款時收取︒
- 例子只供參考，實際年利率因應個別貸款額及還款期而有所不同。
- 詳情請參閱OCBC華僑銀行（香港）有限公司 - 結餘轉戶私人貸款官網。
- 借定唔借？還得到先好借！
安信 結餘轉戶計劃
- 安信清卡數專員，免費專業分析每張卡的還款細節，計出最快最省錢的還款方案
- 免手續費，免提前還款手續費
- 還款期長達72個月
- 不設收入要求
- 網上申請，即時獲得批核結果
- 只限合資格客戶，貸款及優惠詳情，請參閱安信網頁。
- 所有示例資訊只作參考，最終批核按個別申請人之實際情況而定
- 忠告：借錢梗要還，咪俾錢中介
- 查詢及投訴熱線：2111 2999
- 放債人牌照號碼：608/2026
大新 清卡數「快應錢」
- 於大新銀行網頁／手機應用程式申請
- 上載文件
- 獲得批核結果
- 確認及發放貸款
- 每月平息低至0.11%#
- 最快24小時極速批核及放款
- 貸款額高達HK$200萬或月薪23倍（以較低者為準）
- 減低利息支出高達86%*
- 高達月薪8倍現金入袋
- 香港身份證
- 最近1個月之入息證明
- 最近3個月之住址證明
- 受僱證明
- 推廣期由即日起至2026年12月31日（包括首尾兩日）
- #每月平息低至0.11%優惠只適用於「特選客戶」。假設貸款額為HK$1,000,000，還款期為72個月，每月平息為0.11%，包括貸款手續費每年平息1.1%之實際年利率為4.83%。實際年利率是一個參考利率，以年化利率展示出包括銀行產品的基本利率及其他費用與收費。
- 優惠須受有關條款及細則約束，詳情請瀏覽大新銀行網頁。如中、英文版本有歧義，一概以英文版本為準。
- 借定唔借？還得到先好借！本文提及的服務／產品並不是以歐盟的人士為目標。
- *有關慳息高達 86% 之例子請參閱大新清卡數「快應錢」之條款及細則，例子只作參考用途。
1. 於匯立銀行手機應用程式申請
2. 上載文件
3. 確認及批核
4. 發放貸款
- 實際年利率低至 4.11%*
- 貸款額更高達HK$1,500,000或25倍月薪 (以較低者為準)
- 成功申請並提取指定貸款額享高達HK$31,688 獎賞
- 全程手機完成，無須露面，足不出戶亦可借貸
- 智能演算幫你一次過清走卡數，慳息高達97%^，即時減輕還款壓力，轉個角度清走晒
- 專業團隊度身訂造個人化還款方案，整合卡數，輕鬆還清債務
- 還款期可長達72個月
香港身份證
- *實際年利率只適用於指定貸款金額及還款期及僅供參考。最終獲批核之息率將視乎本行審批結果而有所調整。假設貸款額為 1,000,000 港元，還款期為24 個月，實際年利率為 4.11% (不包括現金回贈)。實際年利率乃根據銀行營運守則之指引計算，並已被約至小數後兩個位及或跟隨個別客戶而有差異。客戶應以有關貸款確認信上所列明的資料為準。
- ^利息比較是假設現有結欠為HKD 200,000，信用卡例子以一般信用卡年利率為31%及每月只繳付信用卡結欠的1%或HKD 200（以較高者為準）計算，總還款期407個月，實際年利率為36.01%，而WeLab Bank清卡數貸款每月平息0.18%及還款期33個月計算，實際年利率為4.11%（並已被約至小數後兩個位）。以上例子只供參考。最終審批的貸款金額、利率及還款期需視乎信貸批核情況而定。
- 最快即日過數﹕由確認貸款協議書後起計，實際批核時間及現金到手時間因應客戶申請資料而有可能出現差異
- 最終審批的貸款金額、利率及還款期需視乎信貸批核情況而定。
- 借定唔借？還得到先好借！
- 合資格全新客戶借HK$10,000 送高達 HK$2,600 購物禮券
- 申請HK$100,000以下貸款，無需提供入息證明文件
- 利息以日息計算，息隨本減；絶不收取任何貸款手續費、入會費、年費或循環貸款手續費
- 「瞬間過數」適用於經「轉數快」轉賬之貸款，惟系統維護時段除外
- 貸款額高達HK$900,000¹。還款期可長達84個月
- 「無需現身」只適用於選擇網上簽署貸款合約之客戶，惟客戶須符合邦民日本財務（香港）有限公司「網上簽約」服務的相關貸款條件。客戶亦可選擇親臨分行簽署貸款合約
- 「網上即時批核」僅為初步批核結果，邦民日本財務（香港）有限公司保留最終審批權利
- 產品受條款及細則約束，詳情請瀏覽邦民的網頁。
- 如內容的釋義有所差異，概以邦民日本財務（香港）有限公司的釋 義為準。
- 有關邦民迎新優惠之一切事項及爭議，概以邦民日本財務 ( 香港 ) 有 限公司的決定為準。
- 邦民日本財務（香港）有限公司保留貸款批核之最終決定權，以及 在沒有預先通知下隨時可更改是次推廣活動之條款。
- 所有示例年利率資訊只作參考，最終批核按個別申請人之實際情況 而定。
- ^ 「瞬間過數」適用於經「轉數快」轉賬之貸款，惟系統維護時段 除外。
- * 「無需現身」只適用於選擇網上簽署貸款合約之客戶，惟客戶須 符合本公司「網上簽約」服務的相關貸款條件。客戶亦可選擇親臨 分行簽署貸款合約。
- # 在職人士只需提供身份證及手提電話資料即可申請。如客戶只提 供身份證及手提電話辦理申請，貸款額上限則為港幣 $100,000 。若 客戶提供額外證明文件，或有助取得更理想的貸款額。如借款人每月收入為$12,000或以下，貸款額上限需同時受「還款佔入息比率」限制。
- ⦿ 「網上即時批核」只限網上貸款，且即時批核僅為初步批核結果。 本公司保留最終審批權利。
- ◆ 「非固定僱主人士貸款」貸款額上限可達港幣 $100,000 。如借款人每月收入為$12,000或以下，貸款額上限需同時受「還款佔入息比率」限制。
- ■ 實際年利率按個別申請人之實際情況而定。
- ⬟ 迎新優惠之條款及細則請瀏覽邦民的網頁。
- ¹ 如借款人每月收入為$12,000或以下，貸款額上限需受「還款佔入息比率」限制。
- 忠告：借錢梗要還，咪俾錢中介
- 放債人牌照號碼： 0880/2025
- 查詢及投訴熱線： 3199 1199
- 邦民日本財務（香港）有限公司
- 大額貸款，集中還款慳利息
- 利息支出，大大減低
- 還款期數，盡在掌握
- 彈性利率，度身訂造
- 貸款額高達HK$2,000,000
- 還款期長達60個月；免任何手續費
- 「友獎賞」計劃：成功推薦親友，獎賞高達HK$60,000；推薦無上限，推薦越多，獎賞越多！
1. 香港居民身份證
2. 最近一期之入息證明文件，例如：糧單、稅單、顯示入息之銀行月結單/存摺或強積金供款證明
3. 工作證明文件
4. 現居住址證明，例如：水、電費單、銀行月結單
- ^現金獎優惠受條款及細則約束，詳情請按此。
- 新舊客戶定義為於申請日期起計前24個月內於亞洲聯合財務有限公司並未持有任何形式之貸款交易，在推廣期開立的e-Cash循環備用現金戶口除外。
- 新舊客戶在推廣期內完成以下要求，方可享用迎新優惠:
- 成功開立亞洲聯合財務有限公司之e-Cash循環備用現金戶口方可獲取開戶現金獎賞
- 成功提取分期私人貸款，即可根據分期私人貸款額獲取貸款現金獎賞
- 貸款批核及電子轉賬服務時間為星期一至五（9:00am-6:30pm），星期六（9:00am-12:30pm），星期日及公眾假期除外；惟實際轉賬日子仍須按個別銀行之轉賬服務時間而決定
- 亞洲聯合財務有限公司保留一切有關批核借貸申請之權利
- 忠告：借錢梗要還，咪俾錢中介
- 查詢及投訴熱線：2681 8888
- 放債人牌照號碼：0805/2025
建行(亞洲) 「低息清」結餘轉戶計畫
1. 填寫表格，交齊文件
2. 專人跟進及通知審批結果
3. 貸款極速到手
- 月平息低至0.22% (實際年利率低至4.95%)
- 還款期長達84個月
- 貸款額高達HK$2,000,000或月薪21倍 (以較低者為準)
- 手續費全免
- 香港永久性居民身份證
- 薪金證明
- 最近1個月之糧單
- 最近3個月之出糧戶口月結單／存摺(附有申請人姓名及戶口號碼)
- 最近之薪俸稅／利得稅單
- 最近之強積金供款證明
- 現居住址證明 (發出日期為最近3個月內)
- 申請資格:
- 年滿18歲之香港永久居民
- 年薪達港幣64,000元或以上
- 於現職工作最少6個月
- 0.22%月平息(實際年利率4.95%)乃按還款期12個月及貸款額HK$2,000,000而釐訂。實際年利率之計算方法以香港銀行公會所提供之計算方法作依據，並已約至小數後兩個位。實際年利率是一個參考年利率，以年化利率展示包括銀行服務的基本利率及其他適用的費用與收費。利息以每年365日計算。請注意，客戶之實際貸款利率或受客戶信貸狀況的影響而與以上利率參考表所展示的資料有所不同，所有利率一概以本行最終審批結果為準，有關詳情，客戶應參閱有關貸款之貸款確認書。本行保留決定利率及最終批核結果之最終權利。
-
借定唔借? 還得到先好借！
-
以上例子只供參考。最終的實際年利率、總利息及還款額將按個別客戶的貸款額、還款期及信貸狀況而定， 詳情請向銀行查詢。
為甚麼透過 MoneyHero 申請？
-
一頁比較 13 個清卡數結餘轉戶計劃
-
合作夥伴均為持牌銀行及財務機構
-
經 MoneyHero 申請可享獨家獎賞
延伸閱讀：還債還高息定低息先？一文看清3種還債方案
熱門結餘轉戶比較：清卡數之選及貸款獨家優惠
想知邊個結餘轉戶計劃最好？
結餘轉戶計劃係咩？同清卡數有咩分別？
結餘轉戶（俗稱清卡數貸款）是專為整合卡數債務而設的私人貸款。當你分散於多張信用卡或高息貸款的欠款累積起來，可申請一筆利率較低的結餘轉戶貸款，由銀行或財務公司直接代為清還原有債務，日後只需向單一機構還款，不再擔心記錯不同的還款日期。
要留意結餘轉戶與債務重組並不相同。結餘轉戶只是將高息債務轉為低息新貸款，一般不會改變你的還款條款，對信貸紀錄影響較小；債務重組則涉及與銀行重新協商還款安排，並會記錄於信貸資料庫，對日後借貸影響較大，屬於財務困難時的最後手段。想全面比較市面計劃，可參考結餘轉戶計劃比較。
慳息示例（示例假設值，僅供說明，非實際報價）
以同一筆欠款 HK$100,000、還款期 24 個月為例：
|
項目 |
信用卡（示例 APR 30%） |
結餘轉戶（示例 APR 6%） |
|---|---|---|
|
每月還款 |
約 HK$5,600 |
約 HK$4,400 |
|
24 個月總利息 |
約 HK$34,000 |
約 HK$6,400 |
同一筆欠款轉用結餘轉戶後，利息支出有機會由約 HK$34,000 減至約 HK$6,400，即慳息約 HK$27,000。上述利率屬示例假設值，實際可慳金額取決於原有債務利率、新計劃利率及還款期長短，詳情以官方公布的條款及細則為準。
清卡數邊間好？揀結餘轉戶計劃嘅5大比較重點
揀選清卡數計劃時，可從五大重點比較：
-
實際年利率（APR）：信用卡欠款APR可達30%以上，結餘轉戶利率普遍低得多，部分計劃更設低息或免息優惠期，有助即時減輕利息負擔。
-
還款期：結餘轉戶還款期較一般私人貸款長，部分計劃最長可達72至84個月，可按需要選擇較長期數減輕每月供款，或較短期數節省總利息。
-
TU信貸評級：銀行計劃一般要求較高，財務公司審批相對寬鬆，部分更設免TU選擇。
-
手續費：留意是否收取手續費或年費，以及優惠期過後的利率。
-
申請速度：部分財務公司及虛擬銀行可全程網上申請、快速批核。
各計劃的實際利率、費用及還款期不盡相同，詳情以官方公布的條款及細則為準，建議於申請前細閱產品條款。
銀行 vs 財務公司結餘轉戶：邊個啱你？
結餘轉戶計劃主要由銀行及財務公司提供，兩者各有特點。
銀行結餘轉戶利率一般較低，適合信貸評級理想、有穩定入息證明的人士，但申請門檻及文件要求較高。財務公司結餘轉戶審批較寬鬆、批核較快，部分接受簡化證明甚至免入息文件，適合急需周轉或信貸紀錄稍遜的人士，惟利率通常較高。
若你信貸紀錄良好、文件齊備，銀行計劃較為划算；若難以提供入息證明，可參考免入息文件貸款的選擇。揀選時宜先比較實際年利率與條款，量力而為。
延伸閱讀：申請私人貸款TU評級要幾分？評分指南及提升技巧
延伸閱讀：債務重組一覽：債務重組影響、後果、費用
延伸閱讀：比較你的債務重組方案
清卡數TU要求：TU差都申請到嗎？
TU（TransUnion）信貸評級反映個人的還款及借貸紀錄，是銀行審批貸款的重要參考。一般而言，信貸評級較理想者選擇較多，銀行結餘轉戶計劃較易批核；評級稍遜者，可考慮審批較寬鬆的財務公司計劃；若信貸紀錄欠佳或未能提交TU報告，市場上亦有不查閱信貸報告的免TU計劃，例如部分財務公司產品。
要注意，免TU貸款利率通常較高、貸款額較低，且還款期可能較短，申請前務必衡量還款能力。更多選擇可參考免TU貸款。值得一提，只要日後保持準時還款，結餘轉戶有助改善還款紀錄，長遠對提升TU評級有正面作用。
清數套現同結餘轉戶有咩分別？
純結餘轉戶的目的是「以低息還高息」，借出的金額用於清還現有卡數，不會增加整體負債。清數套現則是在整合債務之餘，額外借入多於卡數的金額作周轉之用，借款總額會相應提高。
兩者用途不同：若你只想減輕利息、整合卡數，純結餘轉戶較為合適；若確有額外資金需要，才考慮套現，但須清楚自己的還款能力，避免越借越多。無論選擇哪一種，都應先比較實際年利率及條款，量入為出。借定唔借？還得到先好借！
清卡數 vs 私人貸款／信用卡分期：點揀好？
清卡數可透過結餘轉戶、一般私人貸款或信用卡分期等方式處理，分別主要在於利息、用途及還款期。
-
利息：信用卡欠款APR可達30%以上；結餘轉戶及一般私人貸款利率普遍低得多。信用卡分期雖以「免息」或「低息」作招徠，但多數需繳付手續費，實際成本未必低。
-
用途及貸款額：信用卡分期適合清還較小額的本期卡數；若已累積大筆卡數，結餘轉戶可借出較大金額並專款專用，有助重整還款習慣。
-
還款期：結餘轉戶部分計劃最長可達72至84個月，較信用卡分期更具彈性。
若適逢稅貸季節，亦可考慮以低息稅貸清卡數。想比較不同貸款選擇，可參考私人貸款比較。
點樣申請結餘轉戶？所需文件及步驟
申請結餘轉戶一般需準備身份證明、入息證明（如糧單或銀行月結單）、住址證明，以及現有債務明細。固定收入人士通常需提供最近一個月的入息證明，非固定收入或自僱人士則需提供較長時間的證明文件。
申請步驟大致為：先比較不同計劃的實際年利率與條款、選定合適計劃並遞交申請及文件、待機構審批後批出貸款，再由機構直接代為清還原有卡數，日後向單一機構還款即可。
最後提醒，坊間有自稱「結餘轉戶中心」的中介，會收取相當於借款額一定比例的手續費，記住「咪畀錢中介」。事實上，向銀行或財務公司正式申請時均有專人協助，如有疑問可直接向機構查詢。借定唔借？還得到先好借！
常見問題（FAQ）
兩者基本上是同一回事。結餘轉戶是正式名稱，清卡數（或卡數一筆清）是俗稱，都是指將多張信用卡的高息欠款，整合為一筆利率較低的私人貸款，由機構代為清還原有卡數，日後只需向單一機構還款，達到慳息及簡化還款的目的。
沒有單一「最好」的計劃，最適合的視乎個人需要。可從實際年利率、還款期、TU要求及手續費四方面比較：想利率較低可優先考慮銀行計劃如渣打、星展、大新；想審批寬鬆或免入息要求，可考慮財務公司如邦民、安信、WeLend。建議在MoneyHero一頁比較13個計劃的條款後再決定。
有機會。信貸評級稍遜者，可選擇審批較寬鬆的財務公司計劃；若信貸紀錄欠佳或未能提交TU報告，市場上亦有不查閱信貸報告的免TU計劃，例如部分財務公司產品如CreFIT。不過免TU貸款利率通常較高、貸款額較低，申請前應衡量還款能力。
結餘轉戶屬於私人貸款的一種，但用途限定於清還現有債務，借出的金額會直接用於找清卡數，有助理財紀律欠佳者重整還款習慣。一般私人貸款的資金用途則較自由。此外，結餘轉戶因針對已負債人士，利率有機會略高於最優惠的一般私人貸款。
一般需要身份證明、入息證明（如糧單或銀行月結單）、住址證明，以及現有債務明細。固定收入人士通常需提供最近一個月的入息證明，非固定收入或自僱人士則需提供較長時間的證明文件。部分財務公司接受簡化證明甚至免入息文件，但貸款額一般較低。
申請時因屬新貸款查詢，TU評級短期內或會輕微下調，屬正常現象。但只要日後保持準時還款、累積良好還款紀錄，並減少整體負債，長遠有助改善TU評級。相比之下，債務重組才會對信貸紀錄造成較大及較長遠的影響。
可以。市場上有部分財務公司提供免TU（不查閱信貸報告）的清卡數或結餘轉戶計劃，即使信貸評分較低或曾有不良紀錄，仍有機會申請。但免TU貸款利率一般較高、貸款額較低、還款期可能較短，宜先比較實際年利率並衡量還款能力，避免陷入債務循環。
純結餘轉戶只將現有卡數轉為低息貸款，不會增加整體負債；清數套現則在整合債務之餘，額外借入多於卡數的金額作周轉，借款總額相應提高。若只想慳息及整合卡數，純結餘轉戶較合適；若確有額外資金需要才考慮套現，並須量力而為。借定唔借？還得到先好借！
MoneyHero遵從《個人資料（隱私）條例 2013 》致力保障你的個人資料。透過MoneyHero申請貸款時，你的個人資料將傳送至銀行或貸款機構，並由他們處理有關申請。銀行或貸款機構可能會直接聯絡你。除非你同意，否則MoneyHero不會儲存你的個人資料。忠告：借定唔借，還得到先好借！各大財務公司查詢及投訴熱線一覽
獲取更多精明理財貼士
立即訂閱，我們將發送與你最相關的財經文章以及其他實用方法到你的電郵，助你更有效管理財富。