清卡數邊間好？13個最佳結餘轉戶計劃比較 2026
更新日期: 2026年2月5日
清卡數貸款比較
銀行或財務機構的清卡數貸款計劃各有不同，MoneyHero為你做好功課，比較多款結餘轉戶計劃的最低實際年利率和優惠：
銀行/財務公司 | 最低實際年利率 | 每月還款額低至 | MoneyHero獎賞價值 | 總利息低至 | ||
|---|---|---|---|---|---|---|
 | 星展銀行 「貸易清」私人貸款 | 6.38 % | HK$8,553 | HK$3,600 | HK$5,280 | |
 | 渣打銀行 結餘轉戶計劃 | 4.67 % | HK$8,736 | HK$4,800 | HK$9,672 | |
 | 信銀國際 $mart Plus分期貸款 - 結餘轉戶 | 7.20 % | HK$8,773 | HK$2,800 | HK$10,560 | |
 | Citi 卡數結餘轉戶 | 5.40 % | HK$8,813 | HK$4,900 | HK$11,520 | |
 | CreFIT 卡卡貸 | 1.98 % | HK$8,505 | - | HK$4,123 | |
 | OCBC華僑銀行 結餘轉戶私人貸款 | 3.25 % | HK$8,441 | HK$5,600 | HK$2,592 | |
 | 安信 結餘轉戶計劃 | 1.18 % | HK$8,433 | HK$1,500 | HK$2,400 | |
 | 大新 清卡數「快應錢」 | 4.83 % | HK$8,553 | HK$2,700 | HK$5,280 | |
 | WeLab Bank 清卡數貸款 | 4.11 % | HK$8,688 | HK$3,000 | HK$8,515 | |
 | 邦民 低息結餘轉戶貸款 | 1.12 % | HK$8,433 | HK$4,000 | HK$2,400 | |
 | UA 咭數一筆清 | 1.68 % | HK$8,479 | HK$5,000 | HK$3,499 | |
 | WeLend 結餘轉戶貸款 | 2.78 % | HK$8,495 | HK$9,800 | HK$3,888 | |
 | 建行(亞洲) 「低息清」結餘轉戶計畫 | 4.95 % | HK$8,773 | HK$6,000 | HK$10,560 |
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1. 於網上或電話申請
2. 填寫個人資料及職業
3. 確認資料
4. 等待批核結果
5. 發放貸款
- 每月平息低至0.11%（實際年利率為6.38%）
- 貸款開立費為貸款額的2%。貸款開立費以貸款本金某個由銀行不時指定的百分比計算，並在提取貸款時從貸款本金中扣除及不予退還
- 信貸額高達HK$2,000,000或月薪21倍（以較低者為準）
- 彈性還款期長達84個月
- 減低利息支出高達93%
- 借貸無須入息證明
1. 香港身份證
2. 最近3個月的薪金證明
3. 住址證明（最近六個月內發出）
4. 顯示姓名及賬戶號碼的銀行結單／存摺
- 最低收入要求：每年固定入息HK$100,000或以上
- 實際年利率乃按《銀行營運守則》的相關指引計算，並已被約至最接近的兩位小數。實際年利率是一個參考利率，以年化利率表示包括產品的所有適用利率、費用及收費。上述表格的實際年利率已包括2% 貸款開立費在內計算。貸款開立費將在提取貸款時從貸款本金中扣除及不予退還
- 受條款及細則約束。詳情請瀏覽星展銀行網頁
- 上述資料只供參考，最終批核的貸款利率、貸款額、手續費及還款期須按客戶個別的財政狀況而定
- 提早全數清還貸款需繳付有關費用，詳情請參閱私人分期貸款條款及細則。
- 借定唔借？還得到先好借！
1. 於網上申請
2. 上載文件
3. 即時批核
4. 確認及發放貸款
- 貸款額高達月薪24倍或HK$2,000,000（以較低者為準）；額外備用現金高達月薪14X
- 還款期長達84個月；0%手續費
1. 香港永久性居民身份證
2. 最近期住宅地址證明
3. 固定收入人士請提供最近1個月之電腦編印糧單或附有閣下姓名、賬戶號碼及薪酬之銀行月結單 / 存摺紀錄；非固定收入人士請提供最近3個月之電腦編印糧單或附有閣下姓名、賬戶號碼及薪酬之銀行月結單 / 存摺紀錄；自僱人士請提供商業登記證及最近之營業稅單
- 實際年利率是一個參考利率，以年化利率展示出包括銀行產品的基本利率及其他適用的費用與收費
- 渣打銀行將根據個別客戶之信貸評級及其他有關因素而審批貸款申請，並保留權利決定是否提供私人貸款及決定最終的利率和手續費
- 申請要求：每年固定入息HK$96,000或以上及年滿20歲或以上之香港永久性居民
- 上述每月平息已約至小數後2個位及只供參考之用
- 借定唔借？還得到先好借！
- 填妥網上申請表
- 遞交所需文件
- 獲取批核結果
- 確認及發放貸款
- 貸款金額高達月薪21倍或HK$2,000,000（以較低者為準）
- 長達72個月還款期，並特設個人化息率
1. 有效香港身份證／ 護照／ 或其他身份證明文件
2. 最近 1 個月顯示入息證明之銀行月結單或存摺影印本（ 存摺影印本需附上印有閣下姓名及賬戶號碼之首頁）或任何形式的入息證明。
若月薪收入為佣金制人士，請提供最近 2 個月之入息證明
3. 如為自僱人士，請附上公司之商業登記及最近期之利得稅稅單及最近 3 個月之公司戶口月結單
4. 附有閣下姓名之最近 3 個月內發出的現居址證明（例如：電費單或銀行月結單）
5. 專業資格證明（只適用於專業資格人士）
6. 如閣下為非香港永久性居民身份證持有人，請附護照／往來港澳通行證／原居地身份證副本（如適用）及香港特別行政區發出的工作證
7. 放款戶口之存摺首頁/月結單副本
8. 自動轉賬授權書
9. 欲轉至$martPlus 結餘轉戶之信用卡或貸款之貸款確認信或最近 1 個月之信用卡結單（須印有閣下姓名及貸款號碼）
- 實際年利率是按照香港銀行公會發出的有關指引所載的做法及方式計算，實際年利率是一個參考利率，以年化利率展示出已包括基本的利率、其他適用的手續費及收費。所示之實際年利率已約至小數點後兩個位。
- 每月平息低至0.22%（實際年利率為6.93%，還款期為12個月並已包括每年1%手續費 ）。
- 例子只供參考。最終批核之實際年利率將根據客戶的信貸評級及其他相關審批貸款因素決定，中信銀行（國際）保留貸款批核，適用利率及手續費的最終酌情權。
- 受條款及細則約束。借定唔借？還得到先好借！請參閱網頁。
- 填妥申請表及遞交所需文件
- 等待批核結果
- 提取貸款
- 還款期長達72個月，HK$0手續費
- Citi卡數結餘轉戶貸款額高達 月薪21倍 或 HK$1,200,000，以較低者為準
- 無隱藏條款
- 香港身份證
- 薪金證明，例如：最近一個月之糧單、最近之評稅通知書、最近之強積金供款證明、最近3個月之出糧戶口月結單或存摺（附有申請人姓名及賬戶號碼）
- 最近3個月主要銀行戶口月結單或存摺（附有賬戶姓名及賬戶號碼）
- 住址證明（如電費單或銀行月結單）
- 其他有需要的證明文件
- 適用之實際年利率由5.40%－35.78%，而還款期為72個月。
- 實際年利率低至 5.40% 以月平息0.24%，貸款額HK$1,200,000及還款期12個月計算。
- 實際年利率低至35.78%以月平息1.46%，貸款額HK$100,000及還款期18個月計算。
- 實際年利率乃根據《銀行營運守則》所載之指引計算，並已進位至小數後兩個位。個別客戶之實際年利率或有差異，並根據個別客戶背景而決定。實際年利率是一個參考利率，以年化利率展示出包括銀行產品的基本利率及其他費用與收費。最大之實際年利率會因每月平息之更新而有所不同。本行保留更新每月平息及實際年利率之權利。本行保留批核貸款申請之權利。假設貸款額為HK$1,200,000及還款期為12個月，每月平息為0.24% (實際年利率5.40%)，貸款之總還款額為HK$1,234,560 (豁免手續費)。以上例子只供參考。
備註:
- Citi卡數結餘轉戶貸款額高達月薪21倍或HK$1,200,000，以較低者為準。
-
Citi 卡數結餘轉戶之還款期為6-72個月。
借定唔借？還得到先好借！
- 不查閱信貸報告，不影響信貸評級
- 無需現身，即批即現金轉數快過數
- 7日免息貸款冷靜期
- 貸款額高達HK$200,000
- 還款期為3、6、9、12、18或24個月
- 以貸款HK＄200,000、實際利率8.00%及還款期24個月計算，每月還款金額為HK$9027.78，總利息支出為HK$16,666.72。
- 實際利率（Effective Rate）是一個參考利率，以按年計利率展示出貸款的利率及其他費用。實際利率採用放債人條例指定方法計算，於同一基礎上計算年利率，所有獲認可的香港借貸公司都採用同一套計算規則同設定。
-
本貸款產品不設任何提取費用或年費。如有應還款項於到期日未能全數償還，則每次逾期須繳付HK$300固定手續費以及逾期利息費用。
-
申請者須為18歲或以上香港永久性居民，並提供香港本地手提電話號碼，且平均月薪達$5,000
-
一般實際利率低至1.98%-36.00%
- 受條款及細則約束
-
忠告：借錢梗要還、咪俾錢中介
-
查詢及投訴熱線：6369 2338
-
放債人牌照號碼： 577/2026
-
維信金融財務有限公司
1. 網上申請
2. 申請及遞交文件：客戶服務主任會聯絡您填寫申請表並遞交所需文件。
3. 批核結果：一般在遞交文件後1至2個工作天內通知結果。亦可按要求提供即時批核，最快當日完成。
4. 提取貸款：完成確認手續後，款項會以銀行轉賬或本票形式存入您指定的銀行戶口。
- 實際年利率低至 3.25%
- 貸款額高達 HK$2,000,000 或 20倍月薪（以較低者為準）
- 還款期長達60個月
- 身份證明文件： 個人 - 香港身份證或護照公司 - 公司註冊證書 及/或 商業登記證
- 薪金證明文件：最近期的糧單、最近期的出糧戶口月結單或存摺(附有申請人姓名及賬戶號碼)、最近的入息稅單、最近的強積金供款證明、工作聘書或合約等。
- 住址證明文件：最近期的銀行月結單、信用卡月結單、水費單、電話費單等。如薪金證明文件中已證明了住址，則可豁免遞交住址證明文件。
- 其他證明文件 (如有需要)
- 如欲了解更多詳情，請按此。
- 實際年利率之計算方法以香港銀行公會發出之銀行營運守則所載之有關指引作依據，並已約至小數後兩個位。
- 以貸款額HK$1,500,000及還款期12個月計算的每月平息0.060%為例，若貸款最終獲得本行批核，還款期12個月的實際年利率為3.25%，當中還款期12個月已分別包括每年1%之手續費在內，總還款額為HK$1,510,800，而該手續費將於確認貸款時收取︒
- 例子只供參考，實際年利率因應個別貸款額及還款期而有所不同。
- 詳情請參閱OCBC華僑銀行（香港）有限公司 - 結餘轉戶私人貸款官網。
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- 免手續費，免提前還款手續費
- 還款期長達72個月
- 不設收入要求
- 網上申請，即時獲得批核結果
- 只限合資格客戶，貸款及優惠詳情，請參閱安信網頁。
- 所有示例資訊只作參考，最終批核按個別申請人之實際情況而定
- 忠告：借錢梗要還，咪俾錢中介
- 查詢及投訴熱線：2111 2999
- 放債人牌照號碼：647/2025
- 於大新銀行網頁／手機應用程式申請
- 上載文件
- 獲得批核結果
- 確認及發放貸款
- 每月平息低至0.11%#
- 最快24小時極速批核及放款
- 貸款額高達HK$200萬或月薪23倍（以較低者為準）
- 減低利息支出高達86%*
- 高達月薪8倍現金入袋
- 香港身份證
- 最近1個月之入息證明
- 最近3個月之住址證明
- 受僱證明
- 推廣期由即日起至2026年6月30日（包括首尾兩日）
- #每月平息低至0.11%優惠只適用於「特選客戶」。假設貸款額為HK$1,000,000，還款期為72個月，每月平息為0.11%，包括貸款手續費每年平息1.1%之實際年利率為4.83%。實際年利率是一個參考利率，以年化利率展示出包括銀行產品的基本利率及其他費用與收費。
- 優惠須受有關條款及細則約束，詳情請瀏覽大新銀行網頁。如中、英文版本有歧義，一概以英文版本為準。
- 借定唔借？還得到先好借！本文提及的服務／產品並不是以歐盟的人士為目標。
- *有關慳息高達 86% 之例子請參閱大新清卡數「快應錢」之條款及細則，例子只作參考用途。
1. 於匯立銀行手機應用程式申請
2. 上載文件
3. 確認及批核
4. 發放貸款
- 實際年利率低至 4.11%*
- 貸款額更高達HK$1,500,000或25倍月薪 (以較低者為準)
- 成功申請並提取指定貸款額享高達HK$34,087 獎賞
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- 還款期可長達72個月
香港身份證
- *實際年利率只適用於指定貸款金額及還款期及僅供參考。最終獲批核之息率將視乎本行審批結果而有所調整。假設貸款額為 1,000,000 港元，還款期為24 個月，實際年利率為 4.11% (不包括現金回贈)。實際年利率乃根據銀行營運守則之指引計算，並已被約至小數後兩個位及或跟隨個別客戶而有差異。客戶應以有關貸款確認信上所列明的資料為準。
- ^利息比較是假設現有結欠為HKD 200,000，信用卡例子以一般信用卡年利率為31%及每月只繳付信用卡結欠的1%或HKD 200（以較高者為準）計算，總還款期407個月，實際年利率為36.01%，而WeLab Bank清卡數貸款每月平息0.18%及還款期33個月計算，實際年利率為4.11%（並已被約至小數後兩個位）。以上例子只供參考。最終審批的貸款金額、利率及還款期需視乎信貸批核情況而定。
- 最快即日過數﹕由確認貸款協議書後起計，實際批核時間及現金到手時間因應客戶申請資料而有可能出現差異
- 最終審批的貸款金額、利率及還款期需視乎信貸批核情況而定。
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- 利息以日息計算，息隨本減；絶不收取任何貸款手續費、入會費、年費或循環貸款手續費
- 「瞬間過數」適用於經「轉數快」轉賬之貸款，惟系統維護時段除外
- 貸款額高達HK$900,000。還款期可長達84個月
- 「無需現身」只適用於選擇網上簽署貸款合約之客戶，惟客戶須符合邦民日本財務（香港）有限公司「網上簽約」服務的相關貸款條件。客戶亦可選擇親臨分行簽署貸款合約
- 「網上即時批核」僅為初步批核結果，邦民日本財務（香港）有限公司保留最終審批權利
- 產品受條款及細則約束，詳情請瀏覽邦民的網頁。
- 如內容的釋義有所差異，概以邦民日本財務（香港）有限公司的釋 義為準。
- 有關邦民迎新優惠之一切事項及爭議，概以邦民日本財務 ( 香港 ) 有 限公司的決定為準。
- 邦民日本財務（香港）有限公司保留貸款批核之最終決定權，以及 在沒有預先通知下隨時可更改是次推廣活動之條款。
- 所有示例年利率資訊只作參考，最終批核按個別申請人之實際情況 而定。
- ^ 「瞬間過數」適用於經「轉數快」轉賬之貸款，惟系統維護時段 除外。
- * 「無需現身」只適用於選擇網上簽署貸款合約之客戶，惟客戶須 符合本公司「網上簽約」服務的相關貸款條件。客戶亦可選擇親臨 分行簽署貸款合約。
- # 在職人士只需提供身份證及手提電話資料即可申請。如客戶只提 供身份證及手提電話辦理申請，貸款額上限則為港幣 $100,000 。若 客戶提供額外證明文件，或有助取得更理想的貸款額。
- ⦿ 「網上即時批核」只限網上貸款，且即時批核僅為初步批核結果。 本公司保留最終審批權利。
- ◆ 「非固定僱主人士貸款」貸款額上限可達港幣 $100,000 。
- ■ 實際年利率按個別申請人之實際情況而定。
- ⬟ 迎新優惠之條款及細則請瀏覽邦民的網頁。
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- 放債人牌照號碼： 0880/2025
- 查詢及投訴熱線： 3199 1199
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1. 香港居民身份證
2. 最近一期之入息證明文件，例如：糧單、稅單、顯示入息之銀行月結單/存摺或強積金供款證明
3. 工作證明文件
4. 現居住址證明，例如：水、電費單、銀行月結單
- ^現金獎優惠受條款及細則約束，詳情請按此。
- 新舊客戶定義為於申請日期起計前24個月內於亞洲聯合財務有限公司並未持有任何形式之貸款交易，在推廣期開立的e-Cash循環備用現金戶口除外。
- 新舊客戶在推廣期內完成以下要求，方可享用迎新優惠:
- 成功開立亞洲聯合財務有限公司之e-Cash循環備用現金戶口方可獲取開戶現金獎賞
- 成功提取分期私人貸款，即可根據分期私人貸款額獲取貸款現金獎賞
- 貸款批核及電子轉賬服務時間為星期一至五（9:00am-6:30pm），星期六（9:00am-12:30pm），星期日及公眾假期除外；惟實際轉賬日子仍須按個別銀行之轉賬服務時間而決定
- 亞洲聯合財務有限公司保留一切有關批核借貸申請之權利
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- 查詢及投訴熱線：2681 8888
- 放債人牌照號碼：0805/2025
1. 網上申請
2. 上載文件
3. 即時批核
4. 確認及發放貸款
- 成功申請並提取指定貸款額享高達HK$33,800 現金回贈
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1. 香港身份證影本
2. 放款戶口的證明
3. 住址證明
4. 收入證明
（固定收入人士：最近1個月的收入證明
佣金制收入人士：最近3個月的收入證明
地產銷售行業人士： 最近6個月的收入證明）
- 「大慳利息高達90% 」： 一般信用卡欠款的實際年利率36%、每月最低還款額1%計算
- 以上申請須符合指定的要求，實際情況或會因個別情況而不同
- 所有現金獎受條款及細則約束
- 以上利率及還款資料僅供參考，最終須按客戶之申請資料及個人信貸紀錄而定。WELEND LIMITED擁有對貸款審批及任何爭議之最終決定權
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- 查詢及投訴熱線：3590 6396
- 放債人牌照號碼：0900/2025
1. 填寫表格，交齊文件
2. 專人跟進及通知審批結果
3. 貸款極速到手
- 月平息低至0.22% (實際年利率低至4.95%)
- 還款期長達84個月
- 貸款額高達HK$2,000,000或月薪21倍 (以較低者為準)
- 手續費全免
- 香港永久性居民身份證
- 薪金證明
- 最近1個月之糧單
- 最近3個月之出糧戶口月結單／存摺(附有申請人姓名及戶口號碼)
- 最近之薪俸稅／利得稅單
- 最近之強積金供款證明
- 現居住址證明 (發出日期為最近3個月內)
- 申請資格:
- 年滿18歲之香港永久居民
- 年薪達港幣64,000元或以上
- 於現職工作最少6個月
- 0.22%月平息(實際年利率4.95%)乃按還款期12個月及貸款額HK$2,000,000而釐訂。實際年利率之計算方法以香港銀行公會所提供之計算方法作依據，並已約至小數後兩個位。實際年利率是一個參考年利率，以年化利率展示包括銀行服務的基本利率及其他適用的費用與收費。利息以每年365日計算。請注意，客戶之實際貸款利率或受客戶信貸狀況的影響而與以上利率參考表所展示的資料有所不同，所有利率一概以本行最終審批結果為準，有關詳情，客戶應參閱有關貸款之貸款確認書。本行保留決定利率及最終批核結果之最終權利。
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借定唔借? 還得到先好借！
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以上例子只供參考。最終的實際年利率、總利息及還款額將按個別客戶的貸款額、還款期及信貸狀況而定， 詳情請向銀行查詢。
清卡數貸款是甚麼？
清卡數貸款，顧名思義就是幫你「清走卡數」，即將你分散於多張信用卡、私人貸款等債務（俗稱「街數」），集中轉做一筆利息較低的私人貸款，讓你一次過搞掂所有卡數。這類貸款亦被稱為結餘轉戶貸款。
方法是當你成功獲批「結餘轉戶」貸款後，銀行或財務公司就會將這批出的貸款以戶口轉賬或本票方式，直接去找清另一筆或多筆卡數或其他較高息貸款，以後就只需向一間銀行／財務公司還款，亦不再怕記錯不同貸款機構的還款日。
延伸閱讀：還債還高息定低息先？一文看清3種還債方案
熱門結餘轉戶比較：清卡數之選及貸款獨家優惠
想知邊個結餘轉戶計劃最好？
唔準時清卡數會有什麼後果？
所謂「有借有還」，沒有按時還清卡數的後果可以十分嚴重。未能準時清卡數，欠債人需額外繳付罰息和手續費，未償還的卡數欠款分分鐘被銀行或發卡機構收取高達30厘的實際年利率 (APR)，遠高於一般私人貸款利率，欠款及利息亦將會在雪球效應下愈滾愈大。
另外，欠款增加亦有機會令個人信貸評級 (TU)降級，導致日後銀行及財務公司可能因TU紀錄欠佳而拒絕你的分期私人貸款或結餘轉戶貸款申請，不只對個人理財造成深遠影響，連買樓申請按揭都有機會中招。
信用卡清卡數方法：結餘轉戶的優點
由於信用卡利息相當高，實際年利率 (APR) 一般高達30%至40%，每月淨還Min Pay只會利疊利，分分鐘要過十年才可還清款項。簡單而言，結餘轉戶的作用就是以較低利息（APR 一般約5%至19%）的貸款去清卡數或舊債，有助提升TU。
結餘轉戶的優點
低利率或0%利率優惠期
結餘轉戶貸款利率一般低於信用卡，可能低至3%甚至享有0%利息的優惠期。這樣既可即時減輕利息負擔，又可將多筆卡數整合為一，減少還款壓力與管理混亂。更可以預先鎖定整個還款期的利息支出，理財自然更有預算。
還款期更長
和私人貸款或稅貸比起來，結餘轉戶貸款的還款期更長，可達72或84個月，彈性更高。你可按個人財務狀況，選擇較長期數以減輕每月還款壓力，或選擇較短期數快速清數，減低總利息成本，靈活配合你的還款計劃。
減輕短期利息負擔
結餘轉戶其中一大優勢，就是即時用較低利息貸款還清高息卡數，等同幫你把利息打折。尤其對於短期內需要周轉又不想利滾利的人來說，更加實際。
有助於提升TU信貸評級
當你卡數纏身，信貸評級自然大打折扣。TU信貸機構也會參考負債收入比率（DTI），比率過高就會影響借貸批核。若透過結餘轉戶清卡數，不但可減少欠債總額、降低DTI，還可改善還款記錄，長遠而言有助提升你的TU分數，為日後借貸鋪路。
更易管理債務
將多筆卡數債務合併成一筆貸款，不但方便管理，還可以一次過計清楚利息和還款期，不用再應付多張信用卡的還款日與金額。
雖然結餘轉戶看似優點很多，但還需留意有些結餘轉戶貸款在優惠期過後會回復較高利率，甚至收取手續費或管理費，應先了解清楚貸款細則再作決定。
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卡數分期 vs 結餘轉戶
一旦卡數太多，手頭一時之間不夠資金還清卡數，究竟申請信用卡分期付款，抑或結餘轉戶更明智？MoneyHero跟大家比較信用卡分期與結餘轉戶貸款之分別。
信用卡分期與結餘轉戶貸款的分別
1. 利息支出
欠債最令人擔心的就是隨時間衍生高昂的利息成本。現時信用卡欠款的APR可高達30%或以上，利疊利之下，實在難以還清。相比之下，結餘轉戶的實際年利率約5%至19%左右，較信用卡利息低幾倍。雖然不少信用卡分期付款計劃以「免息」或「低息」吸引客戶，但實際上申請分期大多要繳付額外的手續費、一次性行政費用等，手續費的高低亦會按卡主的信貸額及簽賬額而改變，實際成本未必低。
2. 貸款用途
信用卡分期付款適用於清還本期卡數，欠債金額較小。若卡主已經累積一大筆卡數，結餘轉戶就會比較適合。一般而言，銀行或借貸機構透過結餘轉戶所借出的金額一定要用來還錢。正因為結餘轉戶限制了批出的資金用途，有助本身理財紀律欠佳的人重新養成良好理財習慣，有效逐步還清卡數。
3. 還款期及貸款額
結餘轉戶的還款期可以長達72至84個月，比一般信用卡分期付款提供的3個月至60個月更長，還款更具彈性。在申請結餘轉戶整合債務時，欠債人可按個人財務需要及資金狀況，制定適合的還款計劃。
至於貸款額方面，信用卡分期的貸款額普遍由幾千元至幾萬元不等，適用於償還小額債務，結餘轉戶則通常可以借到18至21倍月薪，有助應付更大額的財務需要。
4. 提前還款費用
部分卡主申請信用卡分期付款後，可能打算提早還款以節省利息開支，但事實上提前還款未必可以慳息，因為仍有機會需要支付提前還款費用。卡主可以先向相關借貸機構查詢提前還款手續費及其他費用，才決定是否提早還款。
清卡數方法：善用稅貸清卡數
若適逢稅貸季節，借助低息的稅貸清卡數就不失為一個好方法，因為稅貸的APR一般介乎2%至4%，如達到銀行指定條件甚至可低於2%。但要留意，稅貸一般分12或24個月還款，有些銀行則可分60個月攤還。大家亦可使用本網的私人貸款計算機，計算實際利息支出。
清卡數注意：小心「XX結餘轉戶中心」
坊間有不少人自稱來自「XX結餘轉戶中心」，甚至有人會訛稱是來自大型銀行的職員，表示有專家可以協助你做「結餘轉戶」，然後收取手續費或服務費，金額相當於借款額的10%至15%。
MoneyHero提醒大家，要小心留意此類「結餘轉戶中心」的服務條款細則，記住「咪畀錢中介」，勿誤墮圈套！曾有個案表示，貸款申請獲批後，就算借貸人拒絕貸款或未有取得款項，都一樣要付手續費。
事實上，當你向銀行或財務機構申請結餘轉戶計劃時，他們都會有專人協助處理相關程序，如果仍有不明白可以直接向銀行查詢。
清卡數策略 : 優先處理高息貸款
想有效清卡數，不想債務纏身引致煩惱多多，當中一大要點是優先處理較「高利息」債務，從而避免陷入利疊利的無底深潭，及時為利息支出「止血」。建議可根據貸款利率，由高至低逐一處理，制定屬於自己的清數路線圖。
最理想清卡數時間
港人去吃喝玩樂，往往只需一張信用卡，但識使錢都要識還錢，所以最好的理財方法莫過於即用即找卡數。這樣一來避免承受遲找卡數衍生的龐大利息成本，同時建立良好的借貸記錄將有助提升個人TU。其實，只要做好個人財務規劃，時刻審慎理財，人人就可以盡情享受信用卡帶來的各種消費優惠及樂趣。
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清卡數常見問題
拖欠卡數，長期只還min pay會令欠款不斷累積，增加利息支出，還款壓力大增，更會影響信貸評級，日後申請信用卡、貸款或按揭有機會被拒絕。
清卡數貸款是專為整合債務而設的貸款，審批較普通貸款寬鬆，即使TU評級較差亦有機會獲批，最高貸款額亦較一般貸款高，還款期亦較長。
清卡數貸款適合已欠下多筆信用卡數或其他債務人士，可以利用清卡數貸款盡早還清債務，既可慳息又可改善信貸評級，對重新建立財務紀律、重拾信貸健康都大有幫助。
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