私人貸款邊間好？熱門財務公司比較
更新日期: 2025年10月1日
銀行/財務公司 | 最低實際年利率 | 每月還款額 | MoneyHero獎賞價值 | 總利息 | |||
|---|---|---|---|---|---|---|---|
 | WeLend 稅季私人貸款 | 1.00 % | HK$8,495 | HK$13,780 | HK$3,888 | ||
 | 邦民 特快低息貸款 | 1.12 % | HK$8,433 | HK$12,399 | HK$2,400 | ||
 | 安信 定額私人貸款 | 1.18 % | HK$8,433 | HK$18,000 | HK$2,400 | ||
 | UA i-Money 特快網上私人貸款 | 1.10 % | HK$8,430 | HK$5,000 | HK$2,318 | ||
 | CreFIT 現金貸 | 1.98 % | HK$8,511 | HK$41,998 | HK$4,272 | ||
 | Cashing Pro 特快私人貸款 | 4.40 % | HK$8,733 | HK$1,500 | HK$9,600 | ||
 | Rabbit Cash 私人貸款 | 8.00 % | HK$9,113 | HK$400 | HK$18,720 | ||
 | CreFIT 卡卡貸 | 1.98 % | HK$8,511 | - | HK$4,272 | ||
 | K Cash 私人樓業主私人貸款 | 8.88 % | HK$9,133 | - | HK$19,200 | ||
 | 香港信貸 業主貸款 | 8.00 % | HK$9,033 | HK$20,500 | HK$16,800 | ||
 | 香港信貸 公居屋業主貸款 | 8.00 % | HK$9,033 | HK$20,500 | HK$16,800 | ||
 | 安信 業主私人貸款 | 1.18 % | HK$8,433 | HK$18,000 | HK$2,400 | ||
 | MONEY RICH 特快私人貸款 | 1.98 % | HK$8,513 | HK$800 | HK$4,301 |
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2. 放款戶口的證明
3. 住址證明
4. 收入證明
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佣金制收入人士：最近3個月的收入證明
地產銷售行業人士： 最近6個月的收入證明）
- 所有現金獎受條款及細則約束
- 以上利率及還款資料僅供參考，最終須按客戶之申請資料及個人信貸紀錄而定。WELEND LIMITED擁有對貸款審批及任何爭議之最終決定權
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(1) 身份證
(2) 住址證明：例如水電煤賬單、銀行月結單等，需要顯示您的姓名和最近的住址。
(3) (非必須) 入息證明可豁免(需符合信貸記錄要求）
條款與細則:
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- 新舊客戶定義為於申請日期起計前24個月內於亞洲聯合財務有限公司並未持有任何形式之貸款交易，在推廣期開立的e-Cash循環備用現金戶口除外。
- 新舊客戶在推廣期內完成以下要求，方可享用迎新優惠:
- 成功開立亞洲聯合財務有限公司之e-Cash循環備用現金戶口方可獲取開戶現金獎賞
- 成功提取分期私人貸款，即可根據分期私人貸款額獲取貸款現金獎賞
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2. 根據放債人條例，實際利率最高為年息百分之四十八。
3. 簡述貸款有關費用如下以作參考： - o 貸款額：HK$10,000
o 6個月之分期貸款，每月還款額為HK$1,672
o 利率：月息0.092%
o 實際年利率：1.1%
o 總還款額：HK$10,032 - 貸款批核及電子轉賬服務時間為星期一至五（9:00am-6:30pm），星期六（9:00am-12:30pm），星期日及公眾假期除外；惟實際轉賬日子仍須按個別銀行之轉賬服務時間而決定
- 亞洲聯合財務有限公司保留一切有關批核借貸申請之權利
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- 查詢及投訴熱線：2681 8888
- 放債人牌照號碼：0805/2025
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- 無痕式報價，無需入息證明，絕不影響信貸評級
- 還款期6、12、18、24、30、36、42或48個月
- 貸款額高達HK$500,000
- 絕無額外收費及隱藏條款
- #報價不查閱信貸報告，之後可授權查閱信貸報告以完成審批
(1) 身份證
(2) 手提電話
- 以貸款額HK$200,000、還款期24個月及一年有365天或366天為計算基礎，實際年利率及每月平息（採用香港銀行公會所載嘅有關指引計算）分別以8%及0.343%為例計算，每月還款額及全期利息金額為HK$9,019.33及HK$16,464.00
-
本貸款產品不設任何提取費用或年費。如有應還款項於到期日未能全數償還，則每次逾期須繳付HK$300固定手續費以及逾期利息費用。
-
申請者須為18歲或以上香港永久性居民，並提供香港本地手提電話號碼，且平均月薪達$5,000
-
一般實際年利率為1.98%-36.00%
- 受條款及細則約束
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查詢及投訴熱線：6369 2338
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- 投訴熱線：3185 8847
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- 放債人牌照號碼：1557/2024
- K Cash Express Limited 放債人牌照號碼：0644/2024
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- 毋須抵押，免登田土廳，不影響現有貸款
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(1) 身份證
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(3) 銀行記錄單
- 業主貸款利息比一般私人貸款或信用卡低，用於清走高息卡數或債務，可即時節省利息開支。
- 私人屋苑、自置公屋、未補地價居屋、單幢樓、唐樓、工商廈及車位等，不限自用或出租出途，只要業主身份即可申請。
- 還款期限為3至180個月。
- 客戶可獲享之利率將按抵押物業、其個人信貸狀況、及/或其他因素而定，實際利率不超過年息36%。
- 以息隨本減計算，實際年利率最低8%至最高36%。例子﹕以貸款HK$100,000、實際年利率8%、手續費全免，按12個月還款期計算，每月還款金額為HK$8,542，總供款為HK$102,498。
- 香港信貸財務有限公司放債人牌照號碼 : 1012/2024
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- 無論要大筆資金周轉，或是一次過還幾十萬卡數，只要是業主，可以比一般私人貸款借得更足
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一線和二線財務公司有什麼特點？
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一線財務公司 |
二線財務公司 |
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貸款實際年利率* |
3% 至 15% |
15% 至 40% |
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公司背景 |
銀行、上市或跨國金融集團背景 |
規模較小、集團式經營 |
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貸款特點 |
利息較低，還款期較長，申請時需查閱TU |
利息較高，還款期較短，可提供免TU貸款，但仍會參考TE信貸資料庫 |
*實際年利率水平僅供參考
向二線財務公司借貸有什麼風險？
雖然二線財務公司並不會審核TU，對於信貸評級較低的人來說或許較容易申請，但要留意相關的貸款產品利息和手續費會較高，還款期也較短，長遠來說並不划算。在極端情況下，小部分財務公司更加會使用不法手段來「追數」，例如電話/WhatsApp轟炸，甚至滋擾借款人的親友和公司同事等。如果需要現金周轉，建議改善自己的信貸評級，或申請結餘轉戶、債務重組等方法來還清款項。
財務公司與傳統銀行比較
財務公司與傳統銀行相比，在審批時間、借貸所需文件、申請程序方面都相對優勝。由於財務公司不受金管局監管，因此可更快批核貸款，而且無需入息證明，更無需現身，可全程網上辦妥。不過，正因為財務公司私人貸款比銀行申請門檻較低，變相借貸風險相對較高，因此財務公司貸款會收取較高利息。
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傳統銀行 |
財務公司 |
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定額貸款 |
1. 貸款額可超過HK$100,0000 2. 貸款利率相對低息 |
1. 即批即過數 2. 免入息證明文件 |
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結餘轉戶計畫 |
1. 以較低利息還清多項利息高的貸款 2. 按時還清貸款，可改善信貸評級 3. 還款期為6個月或以上，最長為84個月 |
1. 提供靈活還款期 2. 提供個人化還款計畫（慳利息、慳時間、少供款額） 3. 特快批核 |
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業主私人貸款 |
1. 需要壓力測試 2. 批核較慢 |
1. 或無需壓力測試、樓契抵押 2. 批核較快 |
財務公司貸款有什麼優點？
當你急需現金周轉，信貸評分卻未如理想，銀行會即時拒絕你的借貸申請，令籌集現金變得困難。在這情況下，向財務公司申請私人貸款可能是最適合你的選擇。
應如何選擇合適的財務公司貸款？
留意最低實際年利率不等於最終利息
有些財務公司豁免手續費，即使提早還款也毋須繳交額外費用，同時以特低的實際年利率來吸引客戶申請，看似比銀行優惠，但有些財務公司只標榜最低的實際年利率，申請人最終所得的實際年利率，可能跟廣告宣傳的有差異。
留意豁免證明文件貸款計劃 貸款額一般較低
財務公司有多款的私人貸款，免入息文件的獨立一類貸款，最高貸款額通常約HK$50,000。 如果你想從財務公司獲得更多貸款，便需要提供住址證明、收入證明、銀行月結單等文件，供財務公司作審批用途，財務公司的私人貸款一般最多借出HK$600,000。
留意貸款細節
借貸前要了解貸款細節，如財務公司會否要求抵押物品或擔保人作為借錢的條件、並要了解提早還款會否罰息及遲還款利息等。
財務公司貸款要入息證明嗎？
財務公司一般都毋須入息證明，通常只需申請人年滿18歲並為香港居民，提供身份證及銀行戶口等能核實身分的資料即可獲批。這十分適合沒有糧單及住址證明之人士， 例如自由工作者、家庭主婦、學生等。唯一般免文件的貸款計劃最多只可借HK$100,000。
財務公司的申請流程、證明文件及審批時間又是如何？
財務公司貸款一般申請門檻較低，由於所須遞交文件較少，因此批核時間亦相對較短。大部份財務公司均提供網上申請貸款服務，只須簡單輸入個人資料，免卻填寫申請表的煩惱，最快可即時獲得批核結果，盡快獲取周轉現金。
了解更多各類貸款：
財務公司貸款常見問題
申請安信定額私人貸款送高達HK$12,000 新年大利是，指定期間經MoneyHero成功申請及提取指定貸款，額外送HK$4,000 Apple Store禮品卡；申請AEON「税 • 貸易」稅務貸款可獲高達HK$11800獎賞（包括獨家HK$1800 Apple Store 禮品卡及HK$10000現金獎賞）
財務公司私人貸款的申請門檻通常比銀行低，借貸風險亦相對較高，因此財務公司貸款一般會收取較高的利息。
財務公司通常只需申請人年滿18歲並為香港居民，提供身份證及銀行戶口等資料。現時有銀行提供免文件貸款，但需注意，銀行為風險原因必會查閱信貸報告 (TU)。
銀行貸款大多只提供6至60個月的還款期，相反財務公司還款期可短至14天，安排較為彈性。有些財務公司更提供任何時間還款、提前還款無罰息、逐日計息等安排，建議申請借貸前先細閱還款計息方法，以及有否涉及額外手續費。
逾期還款很有可能要支付逾期費用和額外罰息，而逾期還款紀錄亦會影響信貸記錄，影響日後的借貸息率和借貸額，甚至遭拒絕申請貸款。借款人應準時還款，以免額外的支出。如遇上財務困難，應主動聯絡銀行或信貸公司，商討其他還款安排。
香港財務公司受《放債人條列》監管，牌照申請過程十分嚴格，警務處會考慮申請人的知識、學歷、經驗；處所是否適合從事業務；發牌會否違反公眾利益等因素，以決定牌照發放。而與MoneyHero合作的大部分財務公司都是香港持牌放債人公會會員，並嚴格遵守本港《放債人條例》。
若優惠有標示「MoneyHero獨家優惠」/「MoneyHero獨家獎賞」一般由MoneyHero派發，除了WeLend私人貸款獨家現金回贈優惠，要拿到由MoneyHero派發的獎賞，需填寫及提交MoneyHero獎賞換領表格。
其他未有標示「MoneyHero獨家優惠」/「MoneyHero獨家獎賞」則由銀行/財務機構負責派發，相關獎賞進度需向銀行查詢。
經MoneyHero申請並提取貸款後，需提交MoneyHero獎賞換領表格：
銀行貸款的獎賞換領表格可以在你的電郵內找到，或登入MoneyHero即可找到。
要找到WeLend / 邦民 / UA / 安信 / CreFIT / Zero Finance私人貸款的MoneyHero獎賞換領表格：於本網找回你所申請的私人貸款，按「MoneyHero獨家優惠」，然後找到「按此填妥獎賞換領表格」
經MoneyHero申請貸款並向有關機構交齊文件，然後提交MoneyHero獎賞換領表格：
銀行貸款的MoneyHero獎賞換領表格可以在你的電郵內找到，或登入MoneyHero即可找到。
要找到WeLend / 邦民 / UA / 安信 / CreFIT / Zero Finance私人貸款的MoneyHero獎賞換領表格：於本網找回你所申請的私人貸款，按「MoneyHero獨家優惠」，然後找到「按此填妥獎賞換領表格」
一般情況下，私人貸款獨家優惠推廣期結束後，客人需於指定期間內提取貸款/符合貸款要求，然後MoneyHero才會與有關金融機構確認申請紀錄及奬賞資格，由推廣期結束起計約需12-16個星期。所需時間或會因批核、簽賬及其他實際情況變動。
財務公司貸款及利息比較
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貸款產品 |
還款期 |
實際年利率 |
例子 |
|---|---|---|---|
| Cashing Pro 特快網上私人貸款 | 3個月 - 60個月 | 4.4% – 47.8% | 貸款HK$10,000，還款期3個月，以實際年利率12%計算，總還款額為HK$10,297 |
| 6個月 - 72個月 | 5.16%－35.78% | 假設貸款額為HK$200,000及還款期為12個月，每月平息為0.5% (實際年利率11.46%)，貸款之總還款額為HK$212,004 (豁免手續費)。 | |
| 6 個月 - 60 個月 | 1.40% - 35.78% | 貸款HK$3,500,000及還款期為12個月，每月平息為0.07% (實際年利率1.56%，以不包括任何現金回贈)，貸款之總還款額為HK$3,529,400 (豁免手續費) | |
| 6 個月 - 48 個月 | 1.38% - 36% | 貸款HK$100,000，還款期36個月，以實際年利率1.38%計算，每月還款額為HK$2,862.61 | |
| DBS「貸易清」私人貸款 | 3 個月 - 84 個月 | 6.38% - 25.24% | 貸款HK$200,000及還款期48個月，實際年利率為10.42%計，已包括2% 貸款開立費，每月還款額為HK$4,967，總利息支出HK$38,416 |
| Mox 「即時借」 | 3 個月 - 60 個月 | 1.28% - 25.34% | 以貸款本金金額HKD1,500,000及6個月還款期計算，「即時借」貸款所計算之實際年利率為低至1.28%（並不包括「即時借」現金奬賞推廣之現金奬賞），貸款之總還款額為HKD1,505,589 |
| UA i-Money網上錢私人貸款 | 3 個月 - 60 個月 | 1.68% - 48.00% | 貸款HK$10,000，以實際年利率1.1%計，6個月之分期貸款，每月還款額為HK$1,672，總還款額為HK$10,032 |
| WeLab Bank 私人分期貸款 | 6 個月 - 60 個月 | 0.78% - 36.00% | 假設貸款額為HKD 600,000，還款期為39個月，實際年利率分別為0.78%（包括現金回贈HKD 9,000）或1.68%（不包括任何現金回贈）， 總還款額為HKD 616,818.60。 |
| WeLend清卡數貸款 | 3 個月 - 84 個月 | 1.99% - 25% | 貸款HK$360,000，還款期48個月計算，實際年利率為1.99%，總還款額為HK$6,504 |
| WeLend私人貸款 | 3 個月 - 84 個月 | 1.99% - 25.00% | 貸款HK$500,000及還款期12個月，以實際年利率1.99%計，每月還款金額為HK$42,116 |
| X 現金A.I.貸款 | 1天 - 72個月 | 1.15% - 48% | 貸款HK$15,000，還款期12個月，以實際年利率1.15%計算，總還款額為HK$15,094 |
| 12個月 - 72個月 | 4.10% - 36.00% | 假設貸款額為 HK$ 1,500,000，還款期為 72 個月，實際年利率為 8.64%，月平息為 0.38%，總還款額為 HK$ 1,910,400 | |
| 中銀分期「易達錢」 | 12 個月 - 60 個月 | 1.78%-28.21% | 貸款HK$500,000及還款期為12個月，每月平息為0.2149% (實際年利率4.83%)，貸款之總還款額為HK$512,894.04 (豁免手續費) |
| 12 個月 - 60 個月 | 5.93% - 32.51% | 貸款HK$100,000，還款期12個月計算，實際年利率為6.32%，總還款額為HK$103,360 | |
| 信銀國際$mart Plus分期貸款 | 12個月 - 72個月 | 1.65% - 35.99% | 貸款HK$100,000，分24個月還款，每年手續費為貸款金額的1% ，實際年利率為6.25%，每月還款金額為HK$4,347 |
| 信銀國際$mart Plus分期貸款 結餘轉戶 | 12個月 - 72個月 | 1.65% - 35.99% | 貸款HK$200,000，還款期72個月計算，並已包括每年1%手續費，實際年利率為6.90%，總還款額為HK$240,800 |
| 大新 分期「快應錢」 | 6 個月 - 60 個月 | 1.68% - 36% | 假設獲批核之貸款額1,990,000港元，還款期為12個月，每月平息為0.1338%，包括13,888港元現金回贈之實際年利率為1.68%，利息總額為31,952港元，而您的供款總額為2,021,952港元 |
| 安信定額私人貸款 | 3 個月 - 72 個月 | 1.18% - 48% | 以貸款HK$10,000、年息0.6%及還款期12個月計算，每月還款金額為HK$839，總利息支出為HK$68，總還款金額為HK$10,068 |
| 3 個月 - 72 個月 | 1.18% - 48% | 貸款HK$500,000，還款期48個月計算，實際年利率為8.35%，總還款額為HK$569,159 | |
| 12個月 - 72個月 | 5.28% - 33.02% | 貸款HK$500,000，還款期60個月計算，實際年利率為8.46%，總還款額為HK$610,400 | |
| 6 個月 - 60 個月 | 1.56% - 13.00% | 貸款HK$100,000及還款期為12個月，每月平息為0.27%（實際年利率6.11%），貸款之總還款額為HK$103,248（豁免手續費） | |
| 星展銀行 定額私人貸款 | 12 個月 - 60 個月 | 5.91% - 7.03% | 貸款HK$500,000及還款期12個月，以實際年利率6.14%計，總還款金額為HK$505,800 |
| 東亞銀行分期貸款 | 12 個月 - 60 個月 | 4.72% - 23.84% | 貸款HK$500,000，還款期12個月，實際年利率為4.72%，總還款額為HK$512,600 (0%手續費) |
| 渣打分期貸款 | 12 個月 - 60 個月 | 1.85% - 36% | 貸款HK$100,000及還款期24個月，實際年利率為7.21%計，每月還款額為HK$4,476.66 |
| 12個月 - 84個月 | 4.67% - 36% | 假設貸款額為HK$200,000及還款期為36個月，實際年利率5.37%，貸款之總還款額為HK$216,560.16。 | |
| 滙豐 分期「萬應錢」 | 12 個月 - 60 個月 | 1.99% - 31.19% | 貸款HK$1,500,000元或以上，以12個月的還款期計算，每月平息為0.11%，實際年利率分別為2.47%（以不包括任何現金回贈或「獎賞錢」作計算）及1.99%（以包括港幣2,500元現金回贈及$1,300「獎賞錢」作計算），總還款額為HK$1,519,800 |
| 華僑銀行私人貸款 | 6 個月 - 60 個月 | 1.88% - 36% | 貸款HK$1,500,000，還款期12個月，實際年利率為2.16%（包括HK$9,000現金回贈）或3.30% （不包括現金回贈），當中已包括分別每年為1.00%之手續費在內，總還款額為HK$1,511,340 |
| 6 個月 - 60 個月 | 3.25% - 36% | 貸款HK$100,000，還款期12個月計算，實際年利率為7.82%，總還款額為HK$104,148 | |
| 3 個月 - 84 個月 | 4.40% - 48% | 貸款HK$200,000，以實際年利率4.49%%計，按36個月還款期計算，手續費全免，每月還款金額為HK$5,940；總還款額為HK$213,840 |