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私人貸款攻略大全2018

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不論是人生大事,抑或是突發情況。當你有現金需要,私人貸款都可能助你一把。

香港私人貸款常見問題

你的信貸紀錄隨時因為一些小事而受到影響,例如遲了幾天交卡數,已可能會降低你的信貸評級,同時會增加銀行拒批貸款的機會。如你在這個時候需要現金周轉,你便需要申請財務公司貸款。

另一方面,銀行審批貸款的時間較長,當遇到緊急情況,你亦可考慮財務公司貸款。

公司註冊處網站定期上載香港財務公司名單,當中包括現有放債人牌照持牌人名單、已屆滿的放債人牌照名單及已駁回或撤回的放債人牌照申請名單,清楚顯示每間財務公司的牌照狀況。

你可以按此查看最新名單。

首先,你一定要確認有關財務公司正在持有放債人牌照(持牌人受警務處監管,亦設有投訴熱線),以保障自身利益。

其次,你應該比較不同財務公司提供的利率,因為法例只規定放債人提供的利率上限為60厘,個別公司提供的利率可以相差很大,透過貸款比較平台便可以一目了然。

貸款申請門檻亦是重要因素之一,有些公司只需要身份證副本及電話號碼,已可批出貸款,你可以很快收到所需現金。

香港財務公司受放債人條列監管,牌照申請過程十分嚴格,警務處會考慮申請人的知識、學歷、經驗;處所是否適合從事業務;發牌會否違反公眾利益等因素,以決定牌照發放。
市面上大部分財務公司只需申請人年滿18歲,某些銀行例如Citibank則設有最低年薪要求。

不同財務公司的貸款審批政策差別可以很大,有些財務公司需要申請人提交身份證明文件、入息證明、住址證明,甚至需要審查TU報告,嚴格程度與銀行無異。

有些財務公司則豁免申請人的入息證明,少部分公司更只需借款人提供身份證副本及電話號碼,已可批出貸款。

邦民安信CashingProEasyLendFinance One等都提供免入息貸款,但只適用於指定借貸額,例如安信最多借出$5萬。

請留意,即使可以豁免入息證明,這些公司仍會要求申請人提交身份證副本、住址證明,甚至查閱你的TU報告,才作出批核決定。

市面上的確有一些財務公司會提供免TU 審查的私人貸款,在網上搜尋亦不難找到。不過,這些免TU 貸款開宗明義是針對TU 欠佳,甚至曾經破產或被列入黑名單的申請人,基於放債風險較高,這類提供免TU 貸款的財務公司所收取的利息及手續費一般相對較高,而且批出的貸款額亦有限。申請人必須了解有關條款及成本,審慎評估自己的負擔能力。
愈來愈多財務公司都以特快批核作為招徠,最快10分鐘便能批出貸款,有些公司則承諾30分鐘至1日就能批出貸款。不過,申請人應細閱有關條款,因為某些公司需要你提交指定文件,並完成一些程序,才完成批核。如果你急需現金,你更要留意「過數」時間,才能掌握現金到手的真正時間。

一般人認為財務公司貸款的利息一定比銀行高出很多,但一些大型財務公司提供的參考利率與銀行差別不大,亦有網上傳聞利率可以高達50厘。

所以在申請貸款前,最好先索取自己的TU報告,再決定是否向財務公司查詢利率,以免信貸紀錄受損。同時,你亦可以進入MoneyHero比較頁面免費比較利率。

UA聯合財務CashingPro好意姐永豐信貸等都有提供$300至$500現金券,甚至高達$1萬現金回贈。經MoneyHero.com.hk申請安信及中潤物業按揭等貸款產品,更可獲得獨家優惠。
現時,銀行不會提供「二按」計劃,只有部分財務公司會為急需資金的業主,提供「二按」服務。不過,有關利率大多很高,你應該考慮清楚自己的付擔能力才決定是否申請「二按」

除了政府提供的學生貸款,任何貸款申請(包括銀行、財務公司貸款及按揭)都會顯示在信貸報告的紀錄上,只要準時還款,你的信貸評級便不會降級或受到影響。

(以上資料更新至2018年8月)

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