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如果你急需現金償還債務,但信貸評分不佳,銀行會即時拒絕你的借貸申請,令籌集現金變得困難。若有以上情況,向財務公司申請私人貸款可能是最適合你的選擇。於MoneyHero.com.hk,你可以比較香港多間財務公司提供的私人貸款計劃。
財務公司是一所為客戶提供貸款的金融機構,提供的貸款産品與銀行相似,例如私人貸款、按揭貸款、汽車貸款等。一般來說,銀行拒絕批核貸款的原因包括不符合申請資格、信貸評分不佳、沒有穩定職業或借貸人屬於高風險顧客等等。
現時香港市面上有近千間財務公司,有時選擇太多,往往令用家眼花撩亂。因此MoneyHero.com.hk會以最專業的手法,以利息、實際年利率、貸款額以及批核時間等因素,為用家進行比較,為你揀選最合適的財務公司。本港幾家具市場領導地位的財務公司經常以特快批核,現金即時到手等特色作招徠,如果用家選對計劃,便可以在短時間內成功取得資金,解決燃眉之急。我們比較市面上幾家主要財務公司,如 AEON邦民 PromiseWeLend安信兄弟 Prime Credit易貸網 EasylendCashingPro 等提供的貸款產品。與我們合作的財務公司,大部分都是香港持牌放債人公會會員,並嚴格遵守本港放債人條例。
對於何時能夠獲得批核,你不用過於擔心,因為財務公司要求的門檻通常較低,所需文件亦比較少。值得留意的是,有部分公司更接受網上申請,免卻了用家填寫申請表的煩惱。財務公司通常要求申請人提供以下證明文件︰香港身份證、住址證明、收入證明及借貸同意書。 立即使用我們的財務公司貸款比較平台,比較各類財務公司的貸款計劃,找出最合你心水的計劃!
是。財務公司的貸款申請門檻低,壞賬風險亦相對較高,所收取的利息亦一般比銀行高。在香港,財務公司私人貸款的實際年利率普遍介乎6%至30%。
無論你在銀行或財務公司申請貸款,你都應該留意實際年利率(APR),因為APR是按年利率展示出金融產品所收取的利息加上相關費用的一個參考利率,當中包括基本利息和其他收費,譬如手續費。這個指標雖然不是最終利率,但比月平息能更準確地反映借貸成本。
是。《放債人條例》禁止任何人或機構以高於每年利息60%作借貸。當然,以年息60%來計,在借貸市場上算是十分之高。而你可以在MoneyHero.com.hk的格價平台上,找到市面上年利率相對較低的私人貸款計劃。
本港銀行及財務公司競爭激烈,為了吸引消費者,通常會推出現金回贈等優惠來推廣其貸款計劃。透過MoneyHero.com.hk貸款比較平台,你可以輕鬆查出哪些私人貸款產品有推廣優惠,並輕鬆了解推廣期及詳細條款。一般而言,銀行會推出網上申請的特別優惠,因此直接在網上申請會更有優勢。如果你正在考慮申請私人貸款,但又並非急需借錢,那麼你可以在這段時間內,建立並保持良好的信貸記錄。所有貸款機構在處理私人貸款申請時,都會檢查你們的信貸報告。通過準時還款等途徑,建立良好的信貸記錄,有助於獲得更低的貸款利率。
申請貸款一般需要身份證明、收入證明及住址證明。另外,每間銀行或借貸機構都會依以下的條件來決定借貸人的申請資格:

  • 必須年滿十八歲
  • 必須為香港永久居民
  • 月薪水平*
  • *不同銀行機構的要求會有差異

    由於財務公司的申請門檻較低,假如銀行拒絕你的貸款申請,你可選擇向財務公司借貸。雖然兩者提供類似的貸款産品,但財務公司往往收取較高的利息。私人貸款屬於無抵押貸款,即是說,你無需以任何資產作抵押,所以貸款利率亦會較高。為了彌補此不足之處,大多數財務公司會提供彈性的還款細則,幫助顧客還清債務。

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