財務公司貸款計劃 | 最低實際年利率 | 總還款額低至 |
---|---|---|
WeLend 私人貸款 | 2.78 %月平息: 0.12% | $ 102,880 |
安信 定額私人貸款 | 1.18 %月平息: 0.05% | $ 101,200 |
UA 「NO SHOW」免文件私人貸款 | 1.68 %月平息: 0.07% | $ 101,750 |
UA i-Money 特快網上私人貸款 | 1.68 %月平息: 0.07% | $ 101,750 |
掌握免TU財務貸款﹑網上免露面及免入息借錢等貼士。
財務公司是什麼?香港有哪些財務公司?
財務公司是為客戶提供貸款的金融機構,提供的貸款産品與銀行相似,例如私人貸款、按揭貸款、汽車貸款等。在香港,經營財務公司是合法的業務,需要領有牌照,以及有香港警察的許可。香港現有約過千間財務公司,當中有些是在銀行旗下經營,亦有一些較大型的財務公司獨立營運:
銀行旗下 | 獨資營運 |
天星銀行、渣打銀行、Citi Bank、富邦銀行、星展銀行、中國銀行、恒生銀行、中信銀行、匯豐銀行、東亞銀行 | 安信兄弟、UA亞洲聯合財務、WeLend、Aeon、Grantit、Cashing Pro優尚信貸、KM信貸、OK財務 |
財務公司與傳統銀行比較
財務公司與傳統銀行相比,在審批時間、借貸所需文件、申請程序方面都相對優勝。由於財務公司不受金管局監管,因此可更快批核貸款,而且無需入息證明,更無需現身,可全程網上辦妥。不過,正因為財務公司私人貸款比銀行申請門檻較低,變相借貸風險相對較高,因此財務公司貸款會收取較高利息。
傳統銀行 | 財務公司 | |
定額貸款 | 1. 貸款額可超過HK$100,0000 2. 貸款利率相對低息 | 1. 即批即過數 2. 免入息證明文件 |
結餘轉戶計畫 | 1. 以較低利息還清多項利息高的貸款 2. 按時還清貸款,可改善信貸評級 3. 還款期為6個月或以上,最長為84個月 | 1. 提供靈活還款期 2. 提供個人化還款計畫(慳利息、慳時間、少供款額) 3. 特快批核 |
業主私人貸款 | 1. 需要壓力測試 2. 批核較慢 | 1. 或無需壓力測試、樓契抵押 2. 批核較快 |
一線財務公司貸款額及利息比較
一線財務公司貸款產品 | 利息 (實際年利率) | 最高貸款額 |
UA i-Money特快網上私人貸款 | 低至1.68% | HK$100,0000 |
WeLend 私人貸款 | 低至2.78% | HK$300,000 |
AEON「税 • 貸易」稅務貸款 | 低至3.12% | HK$100,0000 |
安信 定額私人貸款 | 低至1.18% | HK$100,000 |
OK財務私人貸款 | 低至9.379% | HK$800,000 |
財務公司貸款有什麼優點?
當你急需現金周轉,信貸評分卻未如理想,銀行會即時拒絕你的借貸申請,令籌集現金變得困難。在這情況下,向財務公司申請私人貸款可能是最適合你的選擇。
應如何選擇合適的財務公司貸款?
留意最低實際年利率不等於最終利息
有些財務公司豁免手續費,即使提早還款也毋須繳交額外費用,同時以特低的實際年利率來吸引客戶申請,看似比銀行優惠,但有些財務公司只標榜最低的實際年利率,申請人最終所得的實際年利率,可能跟廣告宣傳的有差異。
留意豁免證明文件貸款計劃 貸款額一般較低
財務公司有多款的私人貸款,免入息文件的獨立一類貸款,最高貸款額通常約HK$50,000。 如果你想從財務公司獲得更多貸款,便需要提供住址證明、收入證明、銀行月結單等文件,供財務公司作審批用途,財務公司的私人貸款一般最多借出HK$600,000。
留意貸款細節
借貸前要了解貸款細節,如財務公司會否要求抵押物品或擔保人作為借錢的條件、並要了解提早還款會否罰息及遲還款利息等。
財務公司貸款要入息證明嗎?
財務公司一般都毋須入息證明,通常只需申請人年滿18歲並為香港居民,提供身份證及銀行戶口等能核實身分的資料即可獲批。這十分適合沒有糧單及住址證明之人士, 例如自由工作者、家庭主婦、學生等。唯一般免文件的貸款計劃最多只可借HK$100,000。
財務公司的申請流程、證明文件及審批時間又是如何?
財務公司貸款一般申請門檻較低,由於所須遞交文件較少,因此批核時間亦相對較短。大部份財務公司均提供網上申請貸款服務,只須簡單輸入個人資料,免卻填寫申請表的煩惱,最快可即時獲得批核結果,盡快獲取周轉現金。
財務公司貸款常見問題FAQ
經MoneyHero申請財務公司貸款可享什麼優惠?
申請安信定額私人貸款送高達HK$12,000 新年大利是,指定期間經MoneyHero成功申請及提取指定貸款,額外送HK$4,000 Apple Store禮品卡;申請AEON「税 • 貸易」稅務貸款可獲高達HK$11800獎賞(包括獨家HK$1800 Apple Store 禮品卡及HK$10000現金獎賞)
急需要現金周轉,邊間財務公司好?
你應按照自己的需要及還款能力,再選擇適合你的財務公司。
財務公司貸款 | 利息(實際年利率) | 貸款特色 |
UA i-Money特快網上私人貸款 | 低至6.18% | 毋須提供證明文件,一批轉數快 |
WeLend 私人貸款 | 低至2.79% | 三重身份認證使貸款審批更快 |
WeLend 清卡數貸款 | 低至2.79% | 提供3個還款方案,彈性選擇還款方式 |
安信 定額私人貸款 | 低至2.38% | 月平息低至0.1%,獨設14日延遲還款寬限 |
邦民 特快低息貸款 | 低至4.49% | 貸款無需證明文件 |
UA 「NO SHOW」免文件私人貸款 | 低至6.18% | 無須露面,無須提供證明文件 |
財務公司的貸款利息比銀行高嗎?
財務公司私人貸款的申請門檻通常比銀行低,借貸風險亦相對較高,因此財務公司貸款一般會收取較高的利息。
沒有入息證明可以向財務公司借錢嗎?
財務公司通常只需申請人年滿18歲並為香港居民,提供身份證及銀行戶口等資料。現時有銀行提供免文件貸款,但需注意,銀行為風險原因必會查閱信貸報告 (TU)。
提早還款會有罰息嗎?
銀行貸款大多只提供6至60個月的還款期,相反財務公司還款期可短至14天,安排較為彈性。有些財務公司更提供任何時間還款、提前還款無罰息、逐日計息等安排,建議申請借貸前先細閱還款計息方法,以及有否涉及額外手續費。
逾期還款會有罰息嗎?
逾期還款很有可能要支付逾期費用和額外罰息,而逾期還款紀錄亦會影響信貸記錄,影響日後的借貸息率和借貸額,甚至遭拒絕申請貸款。借款人應準時還款,以免額外的支出。如遇上財務困難,應主動聯絡銀行或財務機構,商討其他還款安排。
財務公司受監管嗎?借貸人受法律保障嗎?
香港財務公司受放債人條列監管,牌照申請過程十分嚴格,警務處會考慮申請人的知識、學歷、經驗;處所是否適合從事業務;發牌會否違反公眾利益等因素,以決定牌照發放。而與MoneyHero合作的大部分財務公司都是香港持牌放債人公會會員,並嚴格遵守本港放債人條例。
如果你急需現金償還債務,但信貸評分不佳,銀行會即時拒絕你的借貸申請,令籌集現金變得困難。若有以上情況,向財務公司申請私人貸款可能是最適合你的選擇。於MoneyHero,你可以比較香港多間財務公司提供的私人貸款計劃。
財務公司是一所為客戶提供貸款的金融機構,提供的貸款産品與銀行相似,例如私人貸款、按揭貸款、汽車貸款等。一般來說,銀行拒絕批核貸款的原因包括不符合申請資格、信貸評分不佳、沒有穩定職業或借貸人屬於高風險顧客等等。
現時香港市面上有近千間財務公司,有時選擇太多,往往令用家眼花撩亂。因此MoneyHero會以最專業的手法,以利息、實際年利率、貸款額以及批核時間等因素,為用家進行比較,為你揀選最合適的財務公司。本港幾家具市場領導地位的財務公司經常以特快批核,現金即時到手等特色作招徠,如果用家選對計劃,便可以在短時間內成功取得資金,解決燃眉之急。我們比較市面上幾家主要財務公司,如 AEON、邦民、WeLend、安信兄弟與 CashingPro 等提供的貸款產品。與我們合作的財務公司,大部分都是香港持牌放債人公會會員,並嚴格遵守本港放債人條例。
對於何時能夠獲得批核,你不用過於擔心,因為財務公司要求的門檻通常較低,所需文件亦比較少。值得留意的是,有部分公司更接受網上申請,免卻了用家填寫申請表的煩惱。財務公司通常要求申請人提供以下證明文件︰香港身份證、住址證明、收入證明及借貸同意書。 立即使用我們的財務公司貸款比較平台,比較各類財務公司的貸款計劃,找出最合你心水的計劃!
是。財務公司的貸款申請門檻低,壞賬風險亦相對較高,所收取的利息亦一般比銀行高。在香港,財務公司私人貸款的實際年利率普遍介乎6%至30%。
無論你在銀行或財務公司申請貸款,你都應該留意實際年利率(APR),因為APR是按年利率展示出金融產品所收取的利息加上相關費用的一個參考利率,當中包括基本利息和其他收費,譬如手續費。這個指標雖然不是最終利率,但比月平息能更準確地反映借貸成本。
是。《放債人條例》禁止任何人或機構以高於每年利息60%作借貸。當然,以年息60%來計,在借貸市場上算是十分之高。而你可以在MoneyHero的格價平台上,找到市面上年利率相對較低的私人貸款計劃。
本港銀行及財務公司競爭激烈,為了吸引消費者,通常會推出現金回贈等優惠來推廣其貸款計劃。透過MoneyHero貸款比較平台,你可以輕鬆查出哪些私人貸款產品有推廣優惠,並輕鬆了解推廣期及詳細條款。一般而言,銀行會推出網上申請的特別優惠,因此直接在網上申請會更有優勢。如果你正在考慮申請私人貸款,但又並非急需借錢,那麼你可以在這段時間內,建立並保持良好的信貸記錄。所有貸款機構在處理私人貸款申請時,都會檢查你們的信貸報告。通過準時還款等途徑,建立良好的信貸記錄,有助於獲得更低的貸款利率。
申請貸款一般需要身份證明、收入證明及住址證明。另外,每間銀行或借貸機構都會依以下的條件來決定借貸人的申請資格:
*不同銀行/機構的要求會有差異
由於財務公司的申請門檻較低,假如銀行拒絕你的貸款申請,你可選擇向財務公司借貸。雖然兩者提供類似的貸款産品,但財務公司往往收取較高的利息。私人貸款屬於無抵押貸款,即是說,你無需以任何資產作抵押,所以貸款利率亦會較高。為了彌補此不足之處,大多數財務公司會提供彈性的還款細則,幫助顧客還清債務。