為什麼我的信用卡申請被拒絕？

1. 信用評分太低

信用卡申請的第一道門檻，就是信用評分。如果你申請的是高級信用卡（如提供高額回贈或飛行里數的卡種），但你的信用評分卻未達標，銀行可能會認為你屬於高風險客戶，從而拒絕你的申請。

如果你的評分處於較低水平，建議先申請一些門檻較低的信用卡，例如專為學生或初入職場人士設計的卡種，逐步建立良好的信用記錄。

2. 信用管理不良的黑歷史

如果你過去有逾期還款、破產紀錄，或債務與收入比率（DTI）過高，這些都會成為銀行拒絕你的理由。逾期還款紀錄會在信用報告中保留長達五年，而破產紀錄更可能影響你未來數年的信貸申請。若你過往的財務行為有留下污點，信用卡唔批的風險將顯著上升。

因此，在申請信用卡前，建議先清理現有債務，並確保按時還款，以改善你的信用狀況。

3. 信用記錄不足

若你的信用檔案過於單薄，銀行可能難以評估你的還款能力及信用風險，信用卡唔批的結果亦不意外，而剛畢業的大學生或新移民往往會面臨此困境。

在此情況下，你可以嘗試申請專為信用紀錄不足人士設計的信用卡，例如學生信用卡、聯營卡等。只要你按時還款，並保持良好的用卡習慣，就能逐步累積你的信用紀錄，為日後申請更高階的信用卡打下基礎。

4. 年齡太輕

年齡是信用卡申請的硬性限制。根據香港的金融法規，年滿18歲即可申請信用卡，但是未滿21歲的申請人需提供獨立收入證明，或由家人作為聯署人，才能成功申請信用卡，因為他們擔心這類年輕消費者可能無力償還卡數。

如果你年紀輕輕卻希望建立信用記錄，可以考慮成為父母或監護人的附屬卡持卡人，亦可申請一些專為大學生而設的信用卡，從而間接建立信用記錄。

5. 收入不足

銀行在審批信用卡時，會評估你的收入水平是否足以應付信用卡的還款要求。如果你是兼職工作者、學生或收入不穩定的人士，銀行可能會認為你屬於高風險客戶，難以償還債務，導致申請信用卡被拒。

申請信用卡時，你亦可以向銀行提供資產證明，例如定期存款通知書、樓宇按揭證明等，以證明自己的財務狀況及還款能力，從而增加申請成功的機會。

 

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6. 最近有太多硬查詢或新帳戶

每次申請信用卡，銀行都會進行一次硬查詢（Hard Inquiry），這會在你的信用報告中留下紀錄。如果你在短時間內多次申請信用卡，銀行可能會認為你急需信貸，因而提高審批門檻。

此外，若你最近已獲批多張信用卡，也會讓信用卡公司產生疑慮。因為每張新卡都代表著一筆潛在的債務，過多的新卡可能會增加你的還款壓力。

7. 在該銀行未開設戶口

部分銀行傾向於向現有客戶批出信用卡，尤其是那些擁有存款帳戶（如儲蓄戶口或支票戶口）的客戶。如果你與該銀行沒有任何業務往來，申請信用卡的成功率可能會降低，建議先開設一個基本帳戶，以增加信用卡申請的成功率。立即參考銀行開戶優惠邊間好? 18大香港銀行戶口/出糧戶口比較2025，建立良好信用及儲蓄習慣。

若申請信用卡時不幸被拒，第一步是查明原因。通常銀行會在拒絕通知書中，列明具體的拒絕理由。你可以根據這些理由，採取以下行動：

• 致電銀行重新審核：通過電話與銀行職員溝通，解釋你的財務狀況，並提供補充資料，了解是否有機會通過手動審核獲得批准。

• 向銀行提供資產證明：除了收入證明，你還可以向銀行提供資產證明，例如定期存款、物業證明等，以展示你的還款能力。

• 改善信用評分：定期檢查信用報告，制定改善計劃，修正錯誤紀錄，並逐步改善信用評分。

• 選擇低門檻信用卡：市面上有不少信用卡申請門檻較低，甚至不設年薪要求。例如，大學生可以考慮申請大學聯營卡，家庭主婦則可以選擇與百貨公司或超級市場合作的信用卡。

如果申請信用卡被拒，與其灰心，不如趁機重新審視自身財務狀況，改善信用評分、降低負債、建立良好還款紀錄以及理財習慣，不單止能提升信用卡申請成功率，還能為未來的貸款、按揭甚至投資計劃奠定更穩固的基礎。比較香港60張熱門信用卡，選擇最適合你的卡種，即享更多迎新優惠。