什麼是聯邦基金利率？

首先，聯邦基金利率其實就是美國銀行之間借貸的利率。簡單來說，當一家銀行需要額外資金時，可以向其他銀行借錢，而這筆借貸所支付的利率就稱為聯邦基金利率。這個利率並不是隨意決定的，而是由美國的聯邦公開市場委員會（FOMC）制定的。FOMC每年會舉行多次會議，根據經濟數據調整這一利率。

現時的聯邦基金利率

截至2025年1月，聯邦基金利率的範圍為4.25%至4.50%。你可能會問，這個數字對我們有什麼影響呢？其實，這個利率直接影響到你的貸款利率，甚至是信用卡的利率，對每個人的日常生活都會產生一定的影響！

這些調整反映了美國利率的波動性，而聯邦公開市場委員會（FOMC）會根據最新的經濟數據來決定是否需要改變利率政策。這些變動不僅影響美國的經濟環境，還會對全球市場帶來深遠影響，尤其是與美元掛鉤的香港市場。每次加息或減息都可能對香港的貸款利率、按揭成本以及投資市場帶來不同程度的影響。

以下是最近FOMC會議的聯邦基金利率：

過往的聯邦基金利率

在2023年和2024年，聯邦基金利率經歷了多次調整，具體如下：

這些調整反映了美國利率的波動性，而聯邦公開市場委員會（FOMC）會根據最新的經濟數據來決定是否需要改變利率政策。這些變動不僅影響美國的經濟環境，還會對全球市場帶來深遠影響，尤其是與美元掛鉤的香港市場。每次加息或減息都可能對香港的貸款利率、按揭成本以及投資市場帶來不同程度的影響。

聯邦基金利率是由聯邦公開市場委員會（FOMC）制定的。這個委員會由12名成員組成，包括來自不同地區的銀行領導人。FOMC每年會召開八次會議，根據經濟數據和市場情況來調整利率，目的是促進經濟增長和穩定物價。

聯邦基金利率上升有什麼影響

當聯邦基金利率上升時，銀行之間的借貸成本會增加，這直接影響到消費者的貸款利率。例如，你的信用卡利率或房屋按揭利率可能因此上升，導致借貸成本增加，進一步影響消費者的支出能力。以下是幾個主要影響：

• 消費支出減少： 當貸款成本增加，消費者可能會減少對大宗商品的購買，例如汽車或高價電子產品，這可能會對商家的收入帶來壓力。

• 企業投資減少： 企業因借貸成本上升，可能會推遲或取消部分投資計劃，進一步影響經濟增長和就業機會。

• 房地產市場受壓： 房貸利率上升會抑制購房需求，令潛在買家望而卻步，從而對房地產市場的健康發展帶來壓力。
  
  

聯邦基金利率下降有什麼影響

相對地，當聯邦基金利率下降時，銀行之間的借貸成本減少，貸款利率亦會隨之降低。這不僅減輕了消費者和企業的借貸成本，還能進一步刺激經濟增長。以下是幾個主要影響：

• 消費支出增加： 當貸款成本降低，消費者更願意進行大宗商品的購買，例如家電等，從而刺激市場需求，推動經濟活動。

• 企業投資增加： 隨著借貸成本下降，企業更容易獲得資金，從而增加對設備、生產設施等方面的投資，創造更多就業機會，促進經濟增長。

• 房地產市場回暖： 房貸利率下降將吸引更多買家入市，刺激購房需求，進一步帶動房地產市場復甦和發展。

聯邦公開市場委員會（FOMC）下一次會議將於2025年1月28日至29日舉行，屆時將根據最新的經濟數據決定是否需要對聯邦基金利率作出進一步調整。這次會議結果值得關注，因為利率的變動會直接影響我們的貸款利率、按揭成本及信用卡利率，對日常生活和財務規劃帶來一定影響。記得密切留意！

聯邦基金利率的變動不單影響美國市場，對香港市場同樣有著重要影響。特別是當美國減息時，香港的銀行利率通常都會隨之下降，從而對本地經濟復甦起到推動作用。以下是具體影響：

• 樓市支持： 當利率下降，房屋按揭成本隨之減低，這將吸引更多買家入市，刺激樓市需求，有助於支持房價穩定甚至回升。

• 企業融資成本減低： 隨著借貸成本下降，企業的融資壓力減少，將促使更多企業啟動投資及擴展計劃，進一步促進經濟增長。

可能你會問，聯邦基金利率與我們日常生活有什麼關係？其實，影響非常大！除了借貸成本，還有：

• 信用卡利率： 如果你使用信用卡消費，利率上升意味著你需要支付更多利息，這可能會影響你的消費決策。

• 儲蓄利息： 反之，當聯邦基金利率下降，儲蓄賬戶的利息也可能會減少，這樣一來，你的存款回報將會降低。

了解聯邦基金利率及其運作原理，有助於我們更好地掌握經濟動態，做出更明智的財務決策。無論是個人理財還是企業經營，對利率變動的敏感度都能幫助我們在變化的經濟環境中保持競爭力。

隨著未來經濟數據的更新及FOMC會議的結果，記得持續關注MoneyHero提供的最新資訊，跟進聯邦基金利率的變化，並及時調整你的財務策略，為迎接未來的挑戰和機遇做好準備！