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私人貸款

私人透支,或稱循環貸款,是貸款申請人可以隨時提取的現金。這種貸款靈活度高,在你提取後才開始計算利息,你亦可以選擇隨時提前清還借貸金額而無需罰息。它的運作原理和信用卡的現金透支十分相似,利息逐日計算,部份產品亦有每月最低還款額。與信用卡的不同之處除了是你沒有一張實質的卡在手外,其利息亦比信用卡低。市面上大部分的私人透支一般都是指無抵押私人貸款。除了無抵押的貸款方式外,亦有抵押私人透支。無抵押透支雖然不需抵押,但它的利息因為放債人面對的風險較高,所以需要支付較高的利息費用。不過,無抵押私人透支貸款大多都是基於港元最優惠利率,再加上一個固定的溢價,而且在首三個月到六個月的利息較低。
本港有大部份銀行和財務公司都有提供私人透支/循環貸款服務。你可以在MoneyHero的比較頁面選擇「私人透支/循環貸款」以查看貸款詳情,比較香港各大銀行,如大新銀行、星展銀行、恒生銀行、匯豐銀行、渣打銀行等等的私人透支/循環貸款產品。MoneyHero的比較工具助你比較不同貸款的年利率、每日利息和每月最低還款額等等。此外,你也可以在這裡找到各項貸款的推廣優惠,例如網上成功申請的現金回贈、首三個月的優惠利率、迎新禮品等等。如果你需要知道更多的資訊,只要點擊「更多信息」,便能找到關於貸款額上限和年費的資訊。找到合適的貸款後,點擊「立即申請」,並在銀行或財務機構的申請頁面填妥表格即可!
申請私人透支/循環貸款的基本條件為18歲或以上的香港居民。不同的銀行和財務公司對申請人的底薪和職業狀況有不同的要求。而申請所需的證明文件一般包括身份證或護照,薪金證明,住址證明,以及其他銀行循環貸款結單。還在猶豫甚麼?立即在MoneyHero.com.hk比較和申請私人透支貸款!
循環貸款可大致細分為兩類:具有支票服務嘅透支戶口及以提款卡形式推出的備用現金卡。
主要是有週期性短期資金需要的人士,例如是中小企老闆作資金週轉 (特別適合透支戶口),或者長期買賣的活躍投資者(特別適合備用現金卡)。
私人透支/循環貸款雖以「靈活再借」為名義,標榜可隨時提取貸款,不收提早清還費,但銀行或財務機構通常會收取年費和提款手續費,亦設有每月最低還款額,作為調整利率的參考,申請人宜事先比較各家費用。
每間銀行或財務機構的私人透支/循環貸款金額各有不同,借貸金額由5萬元至300萬元不等,或是借款人月薪的3至12倍。銀行或財務機構亦會根據你的還款紀錄調整貸款額。
一般情況下,私人透支/循環貸款的年息約為5%至16%不等,視乎你的貸款金額,借款愈多,年息愈低。部分銀行或財務機構更設有首數個月低息甚至是零息優惠。
由於私人透支/循環貸款不設特定還款期,只要你的借款不超過借貸上限,信貸額就可以循環再用,借完再借。如果借款人自制能力較差,建議選擇還款目標明確的私人分期貸款,以免過度借貸。
兩者同樣設有透支限額,利息每天計算,而且多數可選擇只繳付最低還款額,而私人透支/循環貸款的利息就比信用卡透支低。

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