大學生常犯的5個信用卡錯誤及避免方法

信用卡已成為香港大學生不可或缺的金融工具,特別是在校園內,銀行會提供特別吸引的優惠,如迎新禮品、免年費及回贈計劃等。然而,若使用不當,可能帶來嚴重的財務後果,甚至年紀輕輕就背負債務本文將分析大學生最常犯的信用卡錯誤及提供實用的理財建議,幫助年輕學子建立健康的財務管理習慣。

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updated: Apr 17, 2025

1. 申請過多信用卡

許多大學生為了獲得各種優惠和贈品,往往會同時申請多張信用卡。這種行為看似聰明,實則隱藏著巨大風險。首先,每申請一張新卡,銀行都會進行信用調查,這會直接影響你的信用評分。其次,管理多張信用卡容易造成混亂,如可能會忘記還款日期或超支消費。更嚴重的是,過多的信用卡會讓你產生"額度很多"的錯覺,導致過度消費。建議大學生初期只需申請1-2張信用卡即可,等熟悉信用卡運作方式後,再考慮是否需要增加。

2. 沒有追蹤消費

「錢不知花到哪裡去」是多數信用卡新手的共同困擾。由於信用卡消費不像現金那樣有「錢包變薄」的直觀感受,很容易在不知不覺中超支。要改善這個問題,可以養成每天記帳的習慣,或是使用銀行提供的消費分類功能。現在許多銀行APP都能自動將消費分門別類,讓你清楚掌握資金流向。記住,控制消費的第一步,就是要知道自己把錢花在哪裡。

3. 忘記繳付賬單

生活忙碌的大學生常常會忘記繳交信用卡賬單,這看似小事,卻可能造成嚴重後果。一旦逾期還款,銀行會收取滯納金和高額利息。滯納金一般為結欠金額的1%-4%,或固定金額(約HK$100至HK$400)。而利息通常以複利計算,年利率可高達30%-35%。遲繳紀錄更會影響你的信用評分,未來如要申請貸款時,可能面臨更高利率甚至被拒絕。要避免這個問題,可以設定自動扣款,或是在手機行事曆設定繳款提醒。建議在收到賬單後立即繳款,不要拖到最後期限。

4. 抱有「遲啲先找數」的態度

有些學生認為「晚點還款沒關係,只繳最低應繳金額就可以」,這種想法非常危險。信用卡的循環利息計算方式複雜,若只繳最低金額,剩餘欠款會開始累積高額利息。舉例,若你欠卡數1萬港元,而只繳最低金額5%(HK$500),剩餘的9500元就會開始計算利息,年利率通常在30%-35%之間。長期下來,你可能會發現自己一直都只在付利息,本金幾乎沒有減少過。因此,最好的做法是每月全額繳清,如果真的遇到困難,也要盡量支付超過最低金額的部分。

5. 完全避免使用信用卡

有些學生因為擔心上述問題而完全拒絕使用信用卡,這其實是另一個極端。適度使用信用卡有許多好處,例如建立信貸紀錄、享受現金回饋、獲得購物保障等。完全不用信用卡,等於放棄這些好處,而當你需要貸款時,銀行會因為你缺乏信貸紀錄而難以評估你的信用狀況。建議可以從一張低額度的信用卡開始,小額消費並按時還款,逐步建立良好的信用紀錄。

信用卡是一把雙面刃,用得好可以為生活帶來便利,用不好則可能造成財務危機。大學生在使用信用卡時,應該把握「量入為出」的原則,養成良好的消費和還款習慣。若你正在考慮申請信用卡,可參考學生信用卡申請的相關資訊,了解適合自己的選擇。同時,也可以查看熱門學生信用卡比較,找到符合自己需求的信用卡。請緊記,信用卡不是額外的收入來源,它只是支付工具的一種。建立正確的理財觀念,才能讓信用卡真正為你所用,而不是被信用卡所控制。

熱門學生信用卡比較

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