汽車保險點買最平？7個慳車保貼士

1. 只選購最平的三保（慎防有風險）

三保（第三者責任保險）旨在保障第三者的人身傷亡及財物損失，當中並不包括投保人的個人損失，例如車輛維修費、拖車費用或醫療費用。

相比之下，全保（汽車綜合保險）不僅涵蓋三保的所有保障外，還為車主提供更全面的個人保障，例如車輛損毀賠償、醫療費用、臨時租車保障及24小時緊急支援等，因此，全保的保費會較三保更高。如想盡可能降低車保保費，有部分車主會選擇只購買最平的三保。不過，如果你駕駛的是新車或車價較高的車款，三保的保障便不足夠，建議考慮能夠賠償汽車自身損毀的全保，為座駕提供最全面的保障。如想了解更多，請閱讀文章三保與全保有甚麼分別？

2. 等「甩 P」拎正式牌後才駕駛

由於持有暫准駕駛執照的司機（又稱P牌司機） 的駕駛經驗不足，因此通常會較容易發生交通意外，加上新手司機亦缺乏過往駕駛及索償紀錄供保險公司評估其駕駛風險，因此保險公司在審核P牌車保申請時更為謹慎，車保費用一般會較高。因此，如想購買最平車保，投保人亦可在「甩 P」後（即擁有正式駕駛執照）後才駕駛汽車，避免保險公司徵收「經驗不足司機」的自負額。在這段時間，那怕你幾乎沒有駕駛過，但保險公司仍然會將你的「累積駕駛經驗」列為保費考慮因素。

3. 累積無索償年期享保費折扣

另一個減低車保保費的方法，便是累積無索償折扣(NCD/NCB) 。許多保險公司會對過去幾年沒有發生過任何索償的車主提供無索償折扣，這意味著只要車主每年保持良好的駕駛紀錄，便能大大減少整體保險開支。一般而言，無索償年期累積至五年或以上時，車主可獲得最高的折扣。

需要注意的是，如果發生意外需要索償，或中途轉換保險公司，無索償折扣亦有機會會受到影響，因此保持良好的駕駛紀錄，避免不必要的索償是其中一個購買最平車保的方法。

4. 選擇一般私家車，保費最平

受保汽車的車款亦會直接影響保費的高低。一般來說，二手車、普通私家車車款的保費會較為便宜，特別是中低價位的車型，而名貴房車及高性能的汽車，例如跑車等，通常配備先進技術及強勁的引擎，意味著車輛的維修費、零件更換成本及出現意外的風險也會較高，因此，保費也會較二手車、普通私家車車款高。如果你希望控制車保開支，建議選擇普通車款或中等性能的車輛。

要購買最平車保，電動車也是其中一個需要避開選擇的車款，原因有三。首先，早年涉及電動車的事故率較高，令保險公司視其為較高風險車款；其次，由於電動車的某些部件及系統需要專業技術人員進行維修，且一旦需要更換零件往往需要預訂原廠部件，加上普通車房或較難提供維修服務，因此動車的整體維修成本較燃油車高；此外，電動車在充電時或有機會因充電設備問題而引發額外風險，例如忘記拔充電器，或沒有使用專用的充電設備而引發額外風險，因此保險公司或會收取額外附加費，或需加購附加條款，導致汽車保險費用相對較高。因此，如想購買最平車保，建議避開電動車車款。

6. 一般文職較易獲得車保優惠

從事普通文職工作的人士，例如辦公室工作人士或教師等，由於這些類型的車主工作較穩定，只需汽車在朝九晚五代步，駕駛行為較為謹慎，往往會被視為交通意外風險較低的駕駛群體，因此他們更容易獲得保險公司提供的較優惠車保價格。

相比之下，一些經常需要外出工作的行業人士，例如公關、記者、採購人員、攝影師，或工程師等，由於會經常駕駛私家車，發生交通意外的風險較大，因此他們的汽車保險費用一般會較高。

最後，在購買不同保險公司的汽車保險時，記緊要先多比較不同保險公司的條款、報價及優惠，才能有效降低保費支出。

由於汽車保險價格會受到多個因素影響，例如司機背景（年齡、駕駛經驗、駕駛紀錄）、車輛類型（新舊、性能）及保險計劃（全保或三保、自負額高低、額外保障）等，因此，要獲得更優惠的車保價格，建議先向不同保險公司索取報價，並根據需求選擇適合的保障範圍。