無索償折扣 NCB／NCD 可否轉移？換車、轉保險公司一次睇清｜大新汽車保險

🤗 一旦索償，NCD 會扣幾多？🤗

這一環最容易被忽略。索償之後，折扣不一定歸零，但也不會完全不受影響。

大新保單條款第 16(b) 項訂明具體的回減級距：

換句話說，只有累積到 50% 或 60% 的車主，才享有所謂的「回減緩衝」；折扣在 40% 或以下的車主，一次索償就會由零開始重新累積。

意外不是我的錯，都會扣？

會。這一點值得車主看清楚。

大新保單條款第 16(c) 項訂明：即使受保人聲稱引致索償的事故並非由其促成或不應歸咎於他，只要曾依據保單提出索償，折扣仍須按第 16(b) 項取消或扣減。

關鍵在於動用了哪一份保單。 若意外由對方全責，而車主只是向對方的保險公司追討，最終沒有向自己的保單索償，NCD 一般不受影響。但一旦以自己的保單索償，責任誰屬並不改變回減的結果。

保監局亦提醒，若最終沒有作出索償，部分保險公司可能容許車主申請恢復原有的 NCD／NCB。發生意外後，建議先如實通知保險公司，再與保險公司商討索償安排。

🤗 NCB／NCD 可否轉移？換車前必看🤗

答案是可以，當中有幾項條件要留意。

折扣跟人，不跟車

無索償紀錄累積在投保人名下，而非登記在某一部車上。所以賣掉舊車、購入新車後，原有折扣仍屬於車主；新買家不能繼承前車主的折扣。

大新保單條款第 16(d) 項就保單權益轉讓這個特定情況提供了明確例子。所謂保單權益轉讓，是指受保人在取得大新事先同意下，將保單利益轉讓予另一人士。條款訂明：新受保人的無索償年期由轉讓生效日重新起計，而原受保人保留轉讓時應有的折扣，並可於轉讓日起十二（12）個月內，套用於其購買的任何一（1）輛私家車保單。

這條條款印證了兩點：折扣屬於原受保人，以及折扣一次只能套用於一輛私家車。

至於一般換車情況——即取消舊保單、為新車重新投保——時限及安排各保險公司條款不同，投保前宜先向保險公司確認。

轉投另一間保險公司

保監局指出，接受從其他保險公司轉移 NCD 是汽車保險業界的普遍做法，但投保人須如實申報無索償折扣及意外紀錄，並向新保險公司提供相關證明。

須注意的是，具體時限並非監管機構統一規定。部分保險公司條款採十二個月，但轉保與賣車後保留折扣是否適用同一時限，各公司做法不一，投保前應向保險公司確認。

這幾種情況要留意

無索償折扣證明（NCD 證明文件）點攞？

轉保時，新保險公司需要書面證明車主過往的無索償年期及折扣百分比。一般可向舊保險公司的客戶服務部索取，常見的無索償折扣證明包括續保通知書，或列明折扣百分比及無索償年期的書面確認信。

以大新車保為例，其汽車保險投保表格會要求填寫前保險公司名稱、前保單號碼、車輛登記號碼、連續無索償年數及無索償折扣百分比，並可授權大新直接向前保險公司索取索償紀錄。文件的正式名稱及有效期各公司不同，投保前宜先向原有保險公司查詢。

🤗 大新私家車汽車保險有咩保障？🤗

以下保障內容摘錄自大新保險《私家車汽車保險保單》（PMV032024）及官方產品頁，一切以有關保單條款所載資料為準。

大新私家車汽車保險設有三種承保類型：綜合保險（全保）、第三者責任保險（三保），以及第三者附加縱火、盜竊保險。不同承保類型下適用的保障條文並不相同。

第三者責任保障

這裡有一點值得說明。根據香港法例第 272 章《汽車保險（第三者風險）條例》，任何人在道路上使用汽車，必須就第三者死亡及身體傷亡投保，法定最低承保額為每宗事故 HK$1 億。因此 HK$1 億並非個別保險公司的優勢，而是全港所有合法車保的基本配置。第三者財物損毀則不屬強制保險範圍，市場慣例為 HK$200 萬或以上。

綜合保障（全保）

• 為受保座駕因意外損失或損毀，提供指定投保額或市場價值的賠償（以較低者為準）
• 可選擇附加廣東省內之車身損毀保障
• 醫療費用彌償（保單第 III 節）：受保人、受保司機或車內任何人士因意外受傷，每次事故最高 HK$5,000
•  

額外附加保障（保單第 19 項，只適用於綜合保險）

保單條款第 2.3 項訂明，中英文本如有出入，一切以英文本為準。

電動車充電設備公眾責任額外保障（保單第 20 項）

這是一項獨立條文，並非上表第 19 項的額外附加保障。條款訂明它是保單第 (II) 節（第三者責任保障）的額外保障。

保障內容：因受保汽車當時直接使用電車充電設備進行充電而引致的意外，造成第三者傷亡或財產損毀的法律責任。

留意條款對「電車充電設備」設有明確定義：指由在香港持有相關及有效電工牌照的電工所安裝的充電設備。此外，因充電設備本身的設計、供應或製造所引起的責任，不在此保障範圍內。

電動車車主如想了解充電設備責任、電池損毀等專屬保障，可參考電動車保險投保須知。

🤗 大新「無賠償折扣」保障：索償咗都保得住 NCD？🤗

這是大新綜合保險的一項額外附加保障，正式名稱為 No Claim Discount Protector。簡單來說，它是一張安全網：小額索償不會即時打斷辛苦累積的折扣。

根據保單條款第 19(a) 項，須同時符合三個條件：

1. -只適用於綜合保險（全保），第三者責任保險並不包括此項保障
2. -該保單年度內的索償報告不多於一次
3. -扣除自負額後，所有部分的總索償額不超過 HK$60,000 或投保額／賠償限額的 15%（以較低者為準）

三項同時滿足，續保時即可保留原有的折扣百分比。

一個必須知道的前提

同一條款另有一項規定：若受保人因任何理由——包括雙方不再續保——而將無賠償折扣轉往其他保險公司，大新便會按一般方式計算該保單下的所有索償，此項附加保障不會生效。

換言之，這張安全網跟隨保單，並不跟隨車主。

假設某位車主在保單年度內作出一次索償，並同時符合上述三項條件，續保時折扣得以完整保留。但若他選擇不續保，改為將 NCD 轉往另一間保險公司，那次索償就會如常計算——他在新保險公司的折扣，會按回減級距處理。

這類限制並非大新獨有。 市場上多間主要保險公司的無索償折扣保障條款，同樣訂明折扣一旦轉往其他保險公司便不適用此項保障；不過各公司條款不盡相同，個別公司的保單並未載明同類限制，實際安排仍須以個別保單條款為準。

這一點在換車或格價時特別重要。決定轉保之前，不妨先比較兩邊的折扣級數與保費差距，計清楚才作決定。

🤗 買車保前仲有咩要留意？🤗

用途限制。 大新私家車保單條款第 4 項明確列出不承保的用途，包括出租或收費形式接載乘客、賽車、速度測試、汽車共享，以及網約召車、食物外送及包裹快遞服務。若計劃以私家車從事上述活動，宜先向保險公司確認保障安排。

自負額（墊底費）。 綜合保險下的車身損毀、盜竊、縱火等索償均設有自負額，金額列於保單附表。若駕駛者為非記名司機、未滿 25 歲，或持正式駕駛執照不足兩年，自負額會按附表所列額外累加。

如實申報。 投保表格及聲明是保險合約的依據。投保時須準確申報無索償年期、折扣百分比及過往索償紀錄，保險公司有權向前保險公司核實。

想了解三保與全保的保障差異及自負額如何影響保費，可參考三保 VS 全保比較。

🤩汽車保險比較🤩

在選擇汽車保險時，需詳細比較保障範圍及附加服務，以下以大新私家車汽車保險與另外兩家保險公司為例作比較，大新保險在不同項目上都能為車主提供全面保障，讓駕駛生活更安心無憂！

大新私家車汽車綜合保險在提供全面保障的同時，亦為各車主提供相宜保費優惠，以現年40歲的男司機，擁有10年駕駛經驗，過去兩年沒有扣分，並享有60%無索償折扣為例，為不同車輛投保不同汽車保險的參考保費報價如下。無論是三保還全保，大新私家車汽車綜合保險的報價均比其他保險公司相對較低，為車主節省恆常開支。

** 價格資料更新僅供參考。