香港人每月儲蓄額｜多少儲蓄才感安全？不同收入投資儲錢策略

了解「三桶金」概念後，我們來看看不同收入水平的香港人，可以如何制定自己的儲蓄策略。

月入$15,000左右的起步族

這個階段，重點是「先生存，後發展」。

1. 強制儲蓄：即使再困難，也要從每月強制儲起$1,000-$1,500開始，建立紀律。

2. 建立迷你應急桶：目標先儲滿1至3個月的應急錢。

3. 投資自己：每月撥出$500-$1,000用於學習新技能或發展副業，提升賺錢能力是關鍵。

4. 小額投資：當應急桶達標後，每月用$500-$1,000開始定期定額投資，例如月供一隻大市ETF，感受市場脈搏。

月入$25,000左右的打工仔

收入漸趨穩定，可以更有系統地規劃。

1. 執行預算：嚴格執行「50/30/20法則」，確保每月至少有20%（即$5,000）的收入用作儲蓄和投資。

2. 鞏固應急桶：將應急基金的目標提升至6個月的生活開支。

3. 善用MPF：檢視你的強積金(MPF)表現，考慮整合戶口並選擇收費較低的基金。如果公司有提供配對供款，可考慮作自願性供款(TVC)，享受稅務優惠。

4. 加大投資：每月將$3,000-$5,000投入「增值桶」，建立一個包含不同市場ETF的資產配置組合。

月入$50,000或以上的專業人士/家庭

除了個人增值，更要考慮家庭風險管理和財富傳承。

1. 全面風險評估：為家庭成員配置充足的醫療、危疾和人壽保險，確保保障充足。

2. 多元資產配置：除了股票和ETF，可以開始研究債券、REITs等不同資產，進一步分散風險。

3. 稅務優化：善用所有可扣稅的項目，如TVC、合資格延期年金(QDAP)或自願醫保(VHIS)。

4. 規劃長遠目標：開始為退休或子女海外升學等目標作詳細試算和規劃。

很多人以為儲錢就是把錢放在銀行，但這樣做，你的血汗錢正被通脹和投資費用這兩個「小偷」悄悄偷走。要建立真正的「安全感資產」，你必須學會「存投並行」。

• 定期定額投資：這是對抗市場波動、建立長線財富的最佳策略。透過股票戶口新手攻略開設戶口後，設定每月自動買入，便能以平均成本法輕鬆入市。

• 股息再投資 (DRIP)：將收到的股息自動買回同一資產，讓複利效應最大化。

• 年度再平衡：每年檢視一次你的資產配置比例，如果某些資產升值過多，可以賣出部分獲利，買入落後的資產，讓組合回復平衡，鎖定利潤並控制風險。