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7 Feb, 2024 |Posted by MoneyHero團隊

申請貸款時,最怕銀行或財務公司拒接申請,打亂部署。借錢想易批?可以選擇相熟的貸款機構,同時從自身做起,提升信貸評分及還款能力。另一個方法,可考慮申請文件要求簡單及批核時間快的貸款,但世上沒有免費午餐,代價就是高利息。MoneyHero今日就為大家比較各大貸款計劃,幫大家找出最合心水的易批貸款。

 

銀行及財務公司易批貸款比較

申請途徑

申請文件要求

免證明文件之最高貸款額

批核時間(收齊文件起計)

邦民 特快私人貸款
邦民 特快私人貸款
全網上 身份證
入息證明文件
住址證明
在職人士免入息證明: HK$10萬 30分鐘
安信 定額私人貸款
安信 定額私人貸款
全網上 身份證
住址證明
入息證明
HK$5萬 即批
電話查詢:約1工作天
天星銀行Airstar 私人分期貸款
天星銀行Airstar 私人分期貸款
全網上、手機App 身份證
或會要求:
住址證明
入息證明
沒有特定限制,按情況批出 5分鐘
WeLend 私人貸款
WeLend 私人貸款
全網上

收入證明
住址證明
銀行戶口證明

HK15萬 網上申請:最快即時
電話查詢:1-2個工作天
UA i-Money 特快網上私人貸款
UA i-Money 特快網上私人貸款
全網上 身份證
住址證明
入息證明
沒有特定限制,按情況批出 1個工作天
UA 「NO SHOW」免文件私人貸款
UA 「NO SHOW」免文件私人貸款
網上留電話後有專人跟進 無須提供證明文件,包括身份證、入息證明和住址證明 沒有特定限制,按情況批出     1個工作天
Citi 稅季貸款
Citi 稅季貸款
全網上 身份證
薪金證明
住址證明
/ 最快即日
星展銀行 稅季貸款
星展銀行 稅季貸款
全網上 身份證
或會另外要求:
薪金證明
住址證明
銀行結單/存摺

/

24小時
建行(亞洲) 「好現金」私人分期貸款
建行(亞洲) 「好現金」私人分期貸款
網上、手機App、電話申請或親身到分行申請 身份證
薪金證明
住址證明
貸款HK$10萬以下免入息及住址證明 最快即時批核

易批貸款是甚麼?


易批貸款通常申請及批核貸款程序簡單,可經網上即時申請,無需親身到分行貸款,且可免遞交部分證明文件,批核過數最快可即日完成:
  1. 申請途徑方便:網上、電話、即時通訊軟件
  2. 所需證明文件簡單:如只需身份證、手提電話,不需住址證明入息證明
  3. 審批時間快:即日得知結果
現時多間銀行及財務公司已有全程網上或應用程式申請的貸款,例如星展銀行貸款WeLend貸款都可以做到全程網上申請及批核;大新銀行、虛擬銀行眾安銀行 ZA Bank則可在應用程式中完成整個貸款申請程序。此外亦有電話申請、WhatsApp上載證明文件的申請方式,如UA亞洲聯合財務貸款

延伸閱讀:【網上貸款】即時借錢毋須現身?私人貸款即批攻略

文件要求方面,不少財務機構提供免文件貸款,不過或需符合特定條件,例如指定貸款額、需持有特定戶口或指定職業等。大部分大型銀行及一線財務公司都可在1日之內完成批核,但亦會因應人手及風險管理將審批時間延長,一般而言不會超過7個工作天。

延伸閱讀:【免TU】財務公司免入息審查/免信貸報告貸款

銀行還是財務公司私人貸款易批些?


由於銀行要遵守《銀行業條例》和《銀行營運守則》,財務公司則受《放債人條例》約束,因此均不可亦不會胡亂批出貸款。話雖如此,實際要借錢時,財務公司的私人貸款會比銀行易批出,因為在《放債人條例》下,財務公司的審批彈性較大,對於信貸評級(TU)的要求亦會較寬鬆。銀行則因為受監管要求所限,對TU及文件的要求會嚴謹一些。

不過,因應金融科技進步及虛擬銀行出現,金管局已容許銀行透過「新私人貸款組合」(NPP,New Personal-Lending Portfolio)去管理私貸業務的信用風險,在審批貸款時毋須硬性遵循傳統的個人貸款審批方法,收集客戶的入息證明,以評估他們的還款能力,而是應用金融科技,採用透過大數據和行為模式分析等新型信用風險管理手法。因此,可以預見銀行會進一步簡化貸款申請程序及增加證明文件要求的彈性。

延伸閱讀:急借錢?特快私人貸款全方位比較
延伸閱讀:邊間銀行借錢利息最低?銀行私人貸款計劃比較
 
Tips:如你知道自己的TU評級,A-C者宜先向銀行申請貸款,可以節省不少利息開支。

私人貸款申請被拒原因


銀行/財務公司拒絕你的私人貸款,申請失敗離不開兩個主要因素。其一係申請人的信貸報告問題,其二就是還款能力問題,例如每月還款額超出貸款機構訂下的供款與收入比率(DSR,Debt-servicing ratio),一般以40%為上限,亦有個別貸款機構會較寬鬆。

如何令申請更易批?

如想任何時候申請私人貸款時都更易批,首要改善信貸評分,善用貸款比較平台,避免貸款機構頻繁查閱你的TU報告。另外,亦可主動定期索取信貸報告,了解自己信貸情況。還款能力方面亦要努力改善,盡量減低每月還款額都有助增加貸款機構批出貸款。除此之外還有以下幾個方法:
  • 比較不同借貸機構
  • 向長期使用的借貸機構申請貸款
  • 申請時加入擔保人/聯署人
  • 減少貸款額 / 延長還款期
延伸閱讀:無懼不良信貸評級(TU) 教你5招申請私人貸款更易批!

Tips:若然申請被拒,而有關機構曾向環聯查閱你的信貸報告,你會獲得一封拒絕信,記得留起它,不要丟掉!因為只要依照信上的指示,就可免費向環聯索取你的信貸報告

MoneyHero遵從《個人資料(隱私)條例 2013 》致力保障你的個人資料。透過MoneyHero申請貸款時,你的個人資料將傳送至銀行或貸款機構,並由他們處理有關申請。銀行或貸款機構可能會直接聯絡你。除非你同意,否則MoneyHero不會儲存你的個人資料。忠告:借定唔借,還得到先好借!各大財務公司查詢及投訴熱線一覽

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易批貸款常見問題

什麼是易批貸款?

易批貸款通常指申請要求簡單及可於短時間內批出的貸款。申請途徑如App、網站或電話,部分有身份證及電話即可申請及即日知結果。

易批貸款需要提供哪些資料?

一般情況下,申請易批貸款需要提供身份證及電話,有部分機構亦要求收入證明及住址證明等資料,具體資料要求因不同貸款機構而略有不同。

易批貸款的特點是什麼?

易批貸款的特點是簡便、快速,申請流程簡單,大多數情況下只需要提供基本個人資料,如身份證號碼、聯繫方式、收入狀況等,即可完成貸款申請。

易批貸款有哪些優缺點?

易批貸款的優點是操作簡便、速度快,不需要太多的資料和手續,可以快速獲得資金;缺點是利息較高,貸款額度較小,且可能存在一些隱藏的費用,需要注意申請條款。