2025年最佳私人貸款易批必批貸款:銀行與財務公司全面比較

更新日期: 2025年7月12日

想借易批貸款,銀行貸款和財務公司貸款有甚麼選擇?MoneyHero為大家比較各大財務機構申請文件要求簡單及批核時間快的貸款計劃,幫大家找出最合心水的易批貸款。
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UA i-Money 特快網上私人貸款
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CreFIT 現金貸
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Rabbit Cash 私人貸款
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大新 分期「快應錢」
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X現金A.I.貸款 by X Wallet
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Mox 「即時借」(新客戶)
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富邦「EZ Cash」私人貸款
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建行(亞洲) 「好現金」私人分期貸款
華僑銀行 私人貸款
X 大額私人貸款
華僑銀行 結餘轉戶私人貸款
大新 清卡數「快應錢」
建行(亞洲) 「低息清」結餘轉戶計畫

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安信 定額私人貸款

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UA i-Money 特快網上私人貸款

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CreFIT 現金貸

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特快私人貸款

Rabbit Cash 私人貸款

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熱門銀行貸款

大新 分期「快應錢」

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富邦「EZ Cash」私人貸款

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建行(亞洲) 「好現金」私人分期貸款

建行(亞洲) 「好現金」私人分期貸款

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華僑銀行 私人貸款

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X 大額私人貸款

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華僑銀行 結餘轉戶私人貸款

華僑銀行 結餘轉戶私人貸款

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大新 清卡數「快應錢」

大新 清卡數「快應錢」

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建行(亞洲) 「低息清」結餘轉戶計畫

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易批貸款是甚麼?

易批貸款通常申請及批核貸款程序簡單,可經網上即時申請,無需親身到分行貸款,且可免遞交部分證明文件,批核過數最快可即日完成:

  • 申請途徑方便:網上、電話、即時通訊軟件

  • 所需證明文件簡單:如只需身份證、手提電話,不需住址證明、入息證明

  • 審批時間快:即日得知結果

現時多間銀行及財務公司已有全程網上或應用程式申請的貸款,例如星展銀行貸款WeLend貸款都可以做到全程網上申請及批核;大新銀行、虛擬銀行眾安銀行 ZA Bank則可在應用程式中完成整個貸款申請程序。此外亦有電話申請、WhatsApp上載證明文件的申請方式,如UA亞洲聯合財務貸款

文件要求方面,不少財務機構提供免文件貸款,不過或需符合特定條件,例如指定貸款額、需持有特定戶口或指定職業等。大部分大型銀行及一線財務公司都可在1日之內完成批核,但亦會因應人手及風險管理將審批時間延長,一般而言不會超過7個工作天。

可考慮易批貸款的情況

易批貸款通常適合需要快速獲得資金,但可能信用紀錄有限或收入證明不完整的借款人。這類貸款的審批門檻較低,資金發放速度較快,適合短期財務需求。以下幾種情況下,申請易批貸款可能是一個可行的選擇。

可考慮易批貸款的四種情況

    1. 信用紀錄有限或信貸評分較低

    2. 需要快速獲得資金應急

    3. 自僱人士或收入證明不足

    4. 無需抵押品但需要資金支援

MoneyHero小貼士

即使你未能符合傳統貸款的申請條件,仍可選擇簡單易批的網上貸款方案並準時還款。這樣可以助你建立良好的信用紀錄,增加未來獲批更優惠貸款的機會。

如何比較不同的易批貸款?

不同貸款機構的利率、條款、手續費和批核時間各不相同,因此,在選擇易批貸款時應仔細比較,確保找到最適合自己的方案。

如何比較不同的易批貸款?

    1. 比較貸款利率(APR)與還款條件

    2. 申請條件與批核時間

    3. 費用與隱藏收費

MoneyHero小貼士

避開承諾「保證批核」或「無需信用查核」的貸款機構,這類高風險貸款往往針對難以獲批貸款的申請人。雖然市場上有可信賴的網上貸款機構,但若貸款條件好得難以置信,很可能隱藏風險,申請前務必謹慎評估。

銀行還是財務公司私人貸款易批些?

由於銀行要遵守《銀行業條例》和《銀行營運守則》,財務公司則受《放債人條例》約束,因此均不可亦不會胡亂批出貸款。話雖如此,實際要借錢時,財務公司的私人貸款會比銀行易批出,因為在《放債人條例》下,財務公司的審批彈性較大,對於信貸評級(TU)的要求亦會較寬鬆。銀行則因為受監管要求所限,對TU及文件的要求會嚴謹一些。

不過,因應金融科技進步及虛擬銀行出現,金管局已容許銀行透過「新私人貸款組合」(NPP,New Personal-Lending Portfolio)去管理私貸業務的信用風險,在審批貸款時毋須硬性遵循傳統的個人貸款審批方法,收集客戶的入息證明,以評估他們的還款能力,而是應用金融科技,採用透過大數據和行為模式分析等新型信用風險管理手法。因此,可以預見銀行會進一步簡化貸款申請程序及增加證明文件要求的彈性。

Tips:如你知道自己的TU評級,A-C者宜先向銀行申請貸款,可以節省不少利息開支。

私人貸款申請被拒原因

銀行/財務公司拒絕你的私人貸款,申請失敗離不開兩個主要因素。其一係申請人的信貸報告問題,其二就是還款能力問題,例如每月還款額超出貸款機構訂下的供款與收入比率(DSR,Debt-servicing ratio),一般以40%為上限,亦有個別貸款機構會較寬鬆。

易批貸款常見問題

    什麼是易批貸款?

    易批貸款需要提供哪些資料?

    易批貸款的特點是什麼?

    易批貸款有哪些優缺點?