2025年最佳私人貸款易批必批貸款：銀行與財務公司全面比

想借易批貸款，銀行貸款和財務公司貸款有甚麼選擇？MoneyHero為大家比較各大財務機構申請文件要求簡單及批核時間快的貸款計劃，幫大家找出最合心水的易批貸款。
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易批貸款是甚麼？

易批貸款通常申請及批核貸款程序簡單，可經網上即時申請，無需親身到分行貸款，且可免遞交部分證明文件，批核過數最快可即日完成：

  • 申請途徑方便：網上、電話、即時通訊軟件
  • 所需證明文件簡單：如只需身份證、手提電話，不需住址證明、入息證明
  • 審批時間快：即日得知結果

現時多間銀行及財務公司已有全程網上或應用程式申請的貸款，例如星展銀行貸款、WeLend貸款都可以做到全程網上申請及批核；大新銀行、虛擬銀行眾安銀行 ZA Bank則可在應用程式中完成整個貸款申請程序。此外亦有電話申請、WhatsApp上載證明文件的申請方式，如UA亞洲聯合財務貸款。

文件要求方面，不少財務機構提供免文件貸款，不過或需符合特定條件，例如指定貸款額、需持有特定戶口或指定職業等。大部分大型銀行及一線財務公司都可在1日之內完成批核，但亦會因應人手及風險管理將審批時間延長，一般而言不會超過7個工作天。

可考慮易批貸款的情況

易批貸款通常適合需要快速獲得資金，但可能信用紀錄有限或收入證明不完整的借款人。這類貸款的審批門檻較低，資金發放速度較快，適合短期財務需求。以下幾種情況下，申請易批貸款可能是一個可行的選擇。

信用紀錄有限或信貸評分較低

若你是剛開始建立信用紀錄，如剛畢業、沒有長期信用紀錄的年輕人，或曾因為財務問題影響信貸評級的人，傳統銀行貸款可能較難獲批。這種情況下，易批貸款可能是一個可行的選擇，因為部分機構對信用評級的要求較寬鬆。

需要快速獲得資金應急

如果你有突發的財務需求，例如醫療費、汽車維修費或家居維修費，或是短期資金周轉需求，如支付租金或商業開支，而又無法透過傳統貸款快速獲得資金，易批貸款可能是解決方案之一。

自僱人士或收入證明不足

自僱人士、自由工作者或短期合約員工，甚至是靠佣金收入、不穩定收入來源的人，在申請傳統銀行貸款時，通常需要提供詳細的收入證明，但這對某些人來說可能較難。因此，選擇對收入證明要求較低的易批貸款 可能更具彈性。

無需抵押品但需要資金支援

如果你是無固定資產，或不希望不希望抵押房產或汽車的人，易批貸款提供無抵押個人貸款（Unsecured Personal Loans），無需擔保資產即可獲批。


如何比較不同的易批貸款？

不同貸款機構的利率、條款、手續費和批核時間各不相同，因此，在選擇易批貸款時應仔細比較，確保找到最適合自己的方案。

1. 比較貸款利率（APR）與還款條件

貸款的實際年利率（APR） 是衡量貸款成本的關鍵，應選擇 低利率、還款彈性高的方案，以減少財務負擔。APR 越低，總成本越低，特別適合長期還款的借款人。此外，固定利率可保持還款穩定，適合控制風險，而浮動利率 則隨市場變動，可能降低利息成本但也有上升風險。

還款期長短亦影響貸款成本，較長還款期可降低 每月還款壓力，但累計利息較高。因此，借款人應根據自身財務狀況選擇合適的貸款方案，以確保順利償還貸款。

2. 比較貸款利率（APR）與還款條件

不同貸款機構的審批條件各異，申請前應確認是否符合資格，以免影響批核效率。一般而言，銀行貸款信用要求較高（通常需信貸評級 700+），而財務公司則較寬鬆，適合信用紀錄較短或評級較低的借款人。此外，貸款機構通常要求提供收入證明，如銀行月結單、報稅表或 MPF 繳費紀錄，特別是自僱人士或自由工作者。

若需即時資金，可選擇網上貸款或財務公司，最快可即日批核並放款，而傳統銀行則需 3-5 個工作天或更長。因此，借款人應根據財務狀況與資金需求，選擇最合適的貸款機構，以提高申請成功率並獲得最快的資金支援。

3. 費用與隱藏收費

部分貸款機構可能收取額外費用，增加實際貸款成本，因此申請前應詳細了解手續費與罰款，避免不必要的財務負擔。一般而言，申請手續費約為貸款金額的 1-3%，並在放款時扣除，導致實際獲得的金額低於申請金額。此外，若提前還款，部分貸款機構可能會收取違約費，應在簽約前確認條款。同時，逾期還款可能導致罰款並影響信貸評分，影響未來貸款申請。為降低成本，應選擇 透明度高、隱藏費用 的貸款方案，以確保財務規劃不受影響。


銀行還是財務公司私人貸款易批些？

由於銀行要遵守《銀行業條例》和《銀行營運守則》，財務公司則受《放債人條例》約束，因此均不可亦不會胡亂批出貸款。話雖如此，實際要借錢時，財務公司的私人貸款會比銀行易批出，因為在《放債人條例》下，財務公司的審批彈性較大，對於信貸評級（TU）的要求亦會較寬鬆。銀行則因為受監管要求所限，對TU及文件的要求會嚴謹一些。

不過，因應金融科技進步及虛擬銀行出現，金管局已容許銀行透過「新私人貸款組合」（NPP，New Personal-Lending Portfolio）去管理私貸業務的信用風險，在審批貸款時毋須硬性遵循傳統的個人貸款審批方法，收集客戶的入息證明，以評估他們的還款能力，而是應用金融科技，採用透過大數據和行為模式分析等新型信用風險管理手法。因此，可以預見銀行會進一步簡化貸款申請程序及增加證明文件要求的彈性。

Tips：如你知道自己的TU評級，A-C者宜先向銀行申請貸款，可以節省不少利息開支。

易批貸款常見問題

申請途徑

申請文件要求

免證明文件之最高貸款額

批核時間（收齊文件起計）
WeLend 特快批核貸款
WeLend 特快批核貸款
全網上

收入證明
住址證明
銀行戶口證明

 HK15萬 網上申請：最快即時
電話查詢：1-2個工作天
邦民 特快私人貸款
邦民 特快私人貸款
 全網上 身份證
入息證明文件
住址證明 		在職人士免入息證明： HK$10萬 30分鐘
安信 定額私人貸款
安信 定額私人貸款
 全網上 身份證
住址證明
入息證明 		HK$5萬 即批
電話查詢：約1工作天
CreFIT 卡卡貸現金提現
CreFIT 卡卡貸現金提現
 手機App申請 身份證
最近1個月信用卡月結單 		HK$20萬 最快3分鐘
UA 「NO SHOW」免文件私人貸款
UA 「NO SHOW」免文件私人貸款
 網上留電話後有專人跟進 無須提供證明文件，包括身份證、入息證明和住址證明 沒有特定限制，按情況批出     1個工作天
華僑銀行 私人貸款
華僑銀行 私人貸款
 分行、網上或手機App申請 身份證
薪金證明
住址證明 		/ 未有列明
星展銀行 「貸易清」私人貸款
星展銀行 「貸易清」私人貸款
 全網上 身份證
住址證明
無須薪金證明

HK$200萬

 24小時
大新銀行分期「快應錢」
大新銀行分期「快應錢」
 分行、電話或網上申請 只需身份證，免入息及住址證明 HK$200萬 最快即時批核
UA i-Money 特快網上私人貸款
UA i-Money 特快網上私人貸款
 全網上 身份證
住址證明
入息證明 		沒有特定限制，按情況批出 1個工作天
建行(亞洲) 「好現金」私人分期貸款
建行(亞洲) 「好現金」私人分期貸款
 網上、手機App、電話申請或親身到分行申請 身份證
薪金證明
住址證明 		貸款HK$10萬以下免入息及住址證明 最快即時批核


私人貸款申請被拒原因

銀行/財務公司拒絕你的私人貸款，申請失敗離不開兩個主要因素。其一係申請人的信貸報告問題，其二就是還款能力問題，例如每月還款額超出貸款機構訂下的供款與收入比率（DSR，Debt-servicing ratio），一般以40%為上限，亦有個別貸款機構會較寬鬆。


如何令申請更易批？

如想任何時候申請私人貸款時都更易批，首要改善信貸評分，善用貸款比較平台，避免貸款機構頻繁查閱你的TU報告。另外，亦可主動定期索取信貸報告，了解自己信貸情況。還款能力方面亦要努力改善，盡量減低每月還款額都有助增加貸款機構批出貸款。除此之外還有以下幾個方法：

  • 比較不同借貸機構
  • 向長期使用的借貸機構申請貸款
  • 申請時加入擔保人/聯署人
  • 減少貸款額 / 延長還款期

 

Tips：若然申請被拒，而有關機構曾向環聯查閱你的信貸報告，你會獲得一封拒絕信，記得留起它，不要丟掉！因為只要依照信上的指示，就可免費向環聯索取你的信貸報告

MoneyHero熱門貸款產品還款期、最高實際年利率(APR)概覽

貸款產品

還款期

最高實際年利率

例子

邦民 特快低息貸款

3 個月 - 84 個月

4.49%或以上，最高為48%

貸款HK$200,000，以實際年利率4.49%計，按36個月還款期計算，手續費全免，每月還款金額為HK$5,940；總還款額為HK$213,840

安信 定額私人貸款

3 個月 - 72 個月

1.18%或以上，最高為48%

貸款HK$10,000、年息0.6%及還款期12個月計算，每月還款金額為HK$839，總利息支出為HK$68，總還款金額為HK$10,068

WeLend 私人貸款

3 個月 - 84 個月

1.88%或以上，最高為48%

貸款HK$240,000及還款期36個月，以實際年利率3.03%計，總還款金額為HK$251,189

DBS「貸易清」私人貸款

3 個月 - 84 個月

6.38%或以上，最高為30.57%

貸款HK$200,000及還款期48個月，實際年利率為10.42%計，已包括2% 貸款開立費，每月還款額為HK$4,967，總利息支出HK$38,416

UA「NO SHOW」私人貸款

3 個月 - 60 個月

1.68%或以上，最高為48.00%

貸款HK$10,000，以實際年利率30%計，6個月之分期貸款，每月還款額為HK$1,815，總還款額為HK$10,890

渣打分期貸款

12 個月 - 60 個月

1.85%或以上，最高為36%

貸款HK$200,000及還款期24個月，實際年利率為6.28%計，每月還款額為HK$8,873.33，總利息支出HK$12,960

信銀國際 $mart Plus分期貸款

12個月 - 72個月

1.65%或以上，最高為38.08%

貸款HK$200,000，分24個月還款，每年手續費為貸款金額的1% ，全期手續費HK$4,000，每月平息：0.129%，全期總利息為HK$6,192，實際年利率為5.03%

Citi 特快現金貸款

6 個月 - 60 個月

1.78%或以上，最高為35.78%

貸款額HK$3,500,000及還款期12個月計算，實際年利率低至1.78%

安信 公務員及專業人士貸款

3 個月 - 72 個月

1.18%或以上，最高為48%

貸款HK$10,000、年息0.6%及還款期12個月計算，每月還款金額為HK$839，總利息支出為HK$68，總還款金額為HK$10,068

信銀國際 $mart Plus分期貸款 - 結餘轉戶

12 個月 - 60 個月

7.33%或以上，最高為38.08%

貸款HK$20,000，定額月費0.20%及還款期60個月計算，並已包括每年1%手續費，實際年利率為6.89%，每月還款額為HK$373

中銀分期「易達錢」結餘轉戶

12 個月 - 60 個月

5.93%或以上，最高為32.51%。

貸款HK$20,000，還款期24個月計算，並已包括每年1%手續費，實際年利率為10.01%，每月還款額為HK$9,173

建行「好現金」私人分期貸款

6 個月 - 60 個月

1.56%或以上，最高為13.00%

貸款HK$400,000，還款期60個月計算，每月還款金額HK$7,747

WeLend 清卡數貸款

3 個月 - 84 個月

1.88%或以上，最高為48%

貸款HK$360,000，還款期60個月計算，實際年利率為8.05%，總還款額為HK$422,578

安信 結餘轉戶計劃

3 個月 - 72 個月

1.18%或以上，最高為48%

貸款HK$10,000、年息0.6%及還款期12個月計算，每月還款金額為HK$839，總利息支出為HK$68，總還款金額為HK$10,068。

AEON 「貸靈活」私人貸款

6 個月 - 60 個月

4.49%或以上，最高為36%

貸款HK$600,000，還款期為12個月，實際年利率為4.49%，利息總額為HK$14,400，而還款總額為HK$614,400。

恒生結餘轉戶私人貸款

6 個月 - 72 個月

6.68%或以上，最高為36%

貸款HK$150,000，還款期為72個月，實際年利率4.63%，貸款之總還款額為HK$171,604.80。

UA i-Money網上錢私人貸款

3 個月 - 60 個月

1.68%或以上，最高為36%

貸款HK$10,000，還款期6個月計算，實際年利率為30%，每月還款額為HK$1,815，總還款額HK$10,890

邦民 特快低息貸款

3 個月 - 84 個月

1.12%或以上，最高為48%

貸款HK$200,000，以實際年利率4.49%計，按36個月還款期計算，手續費全免，每月還款金額為HK$5,940；總還款額為HK$213,840

CreFit 卡卡貸

3 個月 - 24 個月

1.98%或以上，最高為36%

貸款HK$200,000，還款期24個月，以實際年利率8%計算，每月還款額及全期利息金額為HK$9,019.33及HK$16,464.00

什麼是易批貸款？

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易批貸款通常申請及批核貸款程序簡單，可經網上即時申請，無需親身到分行貸款，且可免遞交部分證明文件，批核過數最快可即日完成：

  • 申請途徑方便：網上、電話、即時通訊軟件
  • 所需證明文件簡單：如只需身份證、手提電話，不需住址證明、入息證明
  • 審批時間快：即日得知結果

現時多間銀行及財務公司已有全程網上或應用程式申請的貸款，例如星展銀行貸款、WeLend貸款都可以做到全程網上申請及批核；大新銀行、虛擬銀行眾安銀行 ZA Bank則可在應用程式中完成整個貸款申請程序。此外亦有電話申請、WhatsApp上載證明文件的申請方式，如UA亞洲聯合財務貸款。

私人貸款申請被拒原因

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銀行/財務公司拒絕你的私人貸款，申請失敗離不開兩個主要因素。其一係申請人的信貸報告問題，其二就是還款能力問題，例如每月還款額超出貸款機構訂下的供款與收入比率（DSR，Debt-servicing ratio），一般以40%為上限，亦有個別貸款機構會較寬鬆。

如何令申請更易批？

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如想任何時候申請私人貸款時都更易批，首要改善信貸評分，善用貸款比較平台，避免貸款機構頻繁查閱你的TU報告。另外，亦可主動定期索取信貸報告，了解自己信貸情況。還款能力方面亦要努力改善，盡量減低每月還款額都有助增加貸款機構批出貸款。除此之外還有以下幾個方法：

  • 比較不同借貸機構
  • 向長期使用的借貸機構申請貸款
  • 申請時加入擔保人/聯署人
  • 減少貸款額 / 延長還款期

Tips：若然申請被拒，而有關機構曾向環聯查閱你的信貸報告，你會獲得一封拒絕信，記得留起它，不要丟掉！因為只要依照信上的指示，就可免費向環聯索取你的信貸報告

易批貸款需要提供哪些資料？

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一般情況下，申請易批貸款需要提供身份證及電話，有部分機構亦要求收入證明及住址證明等資料，具體資料要求因不同貸款機構而略有不同。

 

文件要求方面，不少財務機構提供免文件貸款，不過或需符合特定條件，例如指定貸款額、需持有特定戶口或指定職業等。大部分大型銀行及一線財務公司都可在1日之內完成批核，但亦會因應人手及風險管理將審批時間延長，一般而言不會超過7個工作天。 

易批貸款的特點是什麼？

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易批貸款的特點是簡便、快速，申請流程簡單，大多數情況下只需要提供基本個人資料，如身份證號碼、聯繫方式、收入狀況等，即可完成貸款申請。

易批貸款有哪些優缺點？

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易批貸款的優點是操作簡便、速度快，不需要太多的資料和手續，可以快速獲得資金；缺點是利息較高，貸款額度較小，且可能存在一些隱藏的費用，需要注意申請條款。

MoneyHero熱門貸款產品還款期、最高實際年利率(APR)概覽

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貸款產品 還款期 最高實際年利率 例子
邦民 特快低息貸款 3 個月 - 84 個月 4.49%或以上，最高為48%
貸款HK$200,000，以實際年利率4.49%計，按36個月還款期計算，手續費全免，每月還款金額為HK$5,940；總還款額為HK$213,840
安信 定額私人貸款 3 個月 - 72 個月 1.18%或以上，最高為48%
貸款HK$10,000、年息0.6%及還款期12個月計算，每月還款金額為HK$839，總利息支出為HK$68，總還款金額為HK$10,068
WeLend 私人貸款 3 個月 - 84 個月 1.88%或以上，最高為48%
貸款HK$240,000及還款期36個月，以實際年利率3.03%計，總還款金額為HK$251,189
DBS「貸易清」私人貸款 3 個月 - 84 個月 6.38%或以上，最高為30.57%
貸款HK$200,000及還款期48個月，實際年利率為10.42%計，已包括2% 貸款開立費，每月還款額為HK$4,967，總利息支出HK$38,416
UA「NO SHOW」私人貸款 3 個月 - 60 個月 1.68%或以上，最高為48.00%
貸款HK$10,000，以實際年利率30%計，6個月之分期貸款，每月還款額為HK$1,815，總還款額為HK$10,890
渣打分期貸款 12 個月 - 60 個月 1.85%或以上，最高為36%
貸款HK$200,000及還款期24個月，實際年利率為6.28%計，每月還款額為HK$8,873.33，總利息支出HK$12,960
信銀國際 $mart Plus分期貸款 12個月 - 72個月 1.65%或以上，最高為38.08%
貸款HK$200,000，分24個月還款，每年手續費為貸款金額的1% ，全期手續費HK$4,000，每月平息：0.129%，全期總利息為HK$6,192，實際年利率為5.03%
Citi 特快現金貸款 6 個月 - 60 個月 1.78%或以上，最高為35.78%
貸款額HK$3,500,000及還款期12個月計算，實際年利率低至1.78%
安信 公務員及專業人士貸款 3 個月 - 72 個月 1.18%或以上，最高為48%
貸款HK$10,000、年息0.6%及還款期12個月計算，每月還款金額為HK$839，總利息支出為HK$68，總還款金額為HK$10,068
信銀國際 $mart Plus分期貸款 - 結餘轉戶 12 個月 - 60 個月 7.33%或以上，最高為38.08%
貸款HK$20,000，定額月費0.20%及還款期60個月計算，並已包括每年1%手續費，實際年利率為6.89%，每月還款額為HK$373
中銀分期「易達錢」結餘轉戶 12 個月 - 60 個月 5.93%或以上，最高為32.51%。
貸款HK$20,000，還款期24個月計算，並已包括每年1%手續費，實際年利率為10.01%，每月還款額為HK$9,173
建行「好現金」私人分期貸款 6 個月 - 60 個月 1.56%或以上，最高為13.00%
貸款HK$400,000，還款期60個月計算，每月還款金額HK$7,747
WeLend 清卡數貸款 3 個月 - 84 個月 1.88%或以上，最高為48%
貸款HK$360,000，還款期60個月計算，實際年利率為8.05%，總還款額為HK$422,578
安信 結餘轉戶計劃 3 個月 - 72 個月 1.18%或以上，最高為48%
貸款HK$10,000、年息0.6%及還款期12個月計算，每月還款金額為HK$839，總利息支出為HK$68，總還款金額為HK$10,068。
AEON 「貸靈活」私人貸款 6 個月 - 60 個月 4.49%或以上，最高為36%
貸款HK$600,000，還款期為12個月，實際年利率為4.49%，利息總額為HK$14,400，而還款總額為HK$614,400。
恒生結餘轉戶私人貸款 6 個月 - 72 個月 6.68%或以上，最高為36%
貸款HK$150,000，還款期為72個月，實際年利率4.63%，貸款之總還款額為HK$171,604.80。
UA i-Money網上錢私人貸款 3 個月 - 60 個月 1.68%或以上，最高為36%
貸款HK$10,000，還款期6個月計算，實際年利率為30%，每月還款額為HK$1,815，總還款額HK$10,890
邦民 特快低息貸款 3 個月 - 84 個月 1.12%或以上，最高為48%
貸款HK$200,000，以實際年利率4.49%計，按36個月還款期計算，手續費全免，每月還款金額為HK$5,940；總還款額為HK$213,840
CreFit 卡卡貸 3 個月 - 24 個月 1.98%或以上，最高為36%
貸款HK$200,000，還款期24個月，以實際年利率8%計算，每月還款額及全期利息金額為HK$9,019.33及HK$16,464.00

 

銀行還是財務公司私人貸款易批些？

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由於銀行要遵守《銀行業條例》和《銀行營運守則》，財務公司則受《放債人條例》約束，因此均不可亦不會胡亂批出貸款。話雖如此，實際要借錢時，財務公司的私人貸款會比銀行易批出，因為在《放債人條例》下，財務公司的審批彈性較大，對於信貸評級（TU）的要求亦會較寬鬆。銀行則因為受監管要求所限，對TU及文件的要求會嚴謹一些。

不過，因應金融科技進步及虛擬銀行出現，金管局已容許銀行透過「新私人貸款組合」（NPP，New Personal-Lending Portfolio）去管理私貸業務的信用風險，在審批貸款時毋須硬性遵循傳統的個人貸款審批方法，收集客戶的入息證明，以評估他們的還款能力，而是應用金融科技，採用透過大數據和行為模式分析等新型信用風險管理手法。因此，可以預見銀行會進一步簡化貸款申請程序及增加證明文件要求的彈性。
Tips：如你知道自己的TU評級，A-C者宜先向銀行申請貸款，可以節省不少利息開支。