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ZA Bank 背景及優惠一覽+眾安銀行開戶實測

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眾安銀行開戶實測優惠一覽

ZA Bank眾安銀行是本港第一間正式開業的銀行,以銀彈攻勢率先進佔市場,更接受非永久居民開戶,暫時亦是唯一一間有保險業務的虛銀,主要投資者包括眾安在綫、百仕達集團。究竟ZA Bank好唔好用?MoneyHero為大家實測其開戶程序,同時整合ZA Bank的不同優惠!

MoneyHero推出全新優越銀行戶口比較功能 — 開戶門檻、活期利率一目了然;迎新獎賞、現金回贈全面比拼;戶口特點、重要收費通通有齊。助你精明理財,一步步累積資本,實現所想!

各項優惠一覽開戶流程功能與特色存款及提款方法

其他虛擬銀行開戶實測及最新優惠:Airstar天星銀行WeLab Bank 匯立銀行Mox Banklivi BankFusion Bank 富融銀行

ZA Bank 眾安銀行背景

ZA Bank是本港第一間正式開業的虛擬銀行,主要投資者包括眾安在綫、百仕達集團,暫時是唯一一間同時獲得獲發保險代理牌照的虛擬銀行,成為全數碼保險公司眾安人壽(ZA Insure)的代理人。ZA Bank開業時大打銀彈攻勢,經常有不同推廣優惠,宣傳只需要5分鐘即可完成開戶,而且非永久居民亦可申請。客戶服務熱線電話為:3665 3665

ZA Bank 各項優惠一覽

Product

活期/定期存款

  • 「ZA活期Go」客戶可享0.7%的港元活期存款年利率(上限HK$200,000)。同時,3個月港元定期年利率為0.65%。

Debit card(扣賬卡)優惠

  • 可以自訂卡號寫卡面最後6位數字
  • 憑ZA Card 於特選商戶購買咖啡,即享買一送一優惠
  • 憑ZA Card 購買指定品牌口罩,即享11%回贈
  • 憑ZA Card 於旅遊平台消費,即享高達8%回贈
  • 憑實體ZA Card或透過Apple Pay於商店完成合資格簽賬,並使用「最勁抽」機會,最高可贏得200%回贈

私人貸款

  • 全新銀行客戶通過貸款流程開立 ZA Bank 賬戶及成功提取貸款,即可享 HKD400 現金獎賞
  • 貸款額HK$200,000以上,還款期6至36個月,可享實際年利率保證1.75%,優惠期至2021年12月31日
  • 審批有30分鐘承諾,保證用戶在提交完整的申請資料和文件後,將會在30分鐘內獲得審批結果,否則每遲1分鐘,ZA Bank 將回賺用戶HK$10現金,並一直累積到用戶獲得最終審批結果為止,回贈上限為HK$500。▶比較更多

ZA卡數師

  • 由即日起至2021年10月31日,ZA Bank客戶成功申請將其Visa或Mastercard賬單分60期或以上,可享該賬單的2%現金回贈。

百分百擔保個人特惠貸款計劃(俗稱:失業貸款)

ZA Bank是唯一支持計劃的虛擬銀行,全程於網上或App內辦理申請。 (註:眾安銀行表示為確保申請流程效率,現暫停接受申請,已遞交申請則如常處理,直至另行通知。)
  • 18歲以上香港永久居民失業超過2個月可申請,自由職業者亦符合資格
  • 貸款額最高為月入6倍,上限HK$80,000,還款期12至72個月,首年可選擇還息不還本,實際年利率劃一1%
  • 清還貸款可獲全期利息回贈
  • 不設資產審查,亦不會參考本身的信貸記錄(TU),但申請人在申請貸款時,不可以有破產令、任何破産呈請或破産訴訟在身
  • 貸款申請人需提供從2020年1月到2021年2月計劃公布之間至少三個月的工作和主要經常收入證明,同時需離職證明等文件,以佐證已失業至少2個月
  • 全新ZA Bank用戶成功提取百分百擔保個人特惠貸款並同時開戶,可享HK$400現金獎賞

保險

  • 持有 ZA Insure有效保單,即可獲得ZA Care提供的「ZA 抗疫保障金」2大抗疫援助,包括:
    1. 如不幸確診新型冠狀病毒,即可獲HK$20,000緊急援助,以解你燃眉之急。
    2. 如對新冠疫苗產生副作用,可免費獲得高達HK$15,000的住院現金保障及HK$200,000身故恩恤金。

ZA One開戶優惠

  • 新客戶於ZA One使用優惠碼「IPOGO200」開戶,並加入「新股易」,即可賺取HK$200現金獎賞。
  • ZA One客戶持續使用ZA One滿1年可獲HK$200現金獎賞;滿2年可獲HK$300現金獎賞;滿3年則可獲HK$500現金獎賞,最高共可獲HK$1,000現金獎賞。


眾安 ZA Bank申請開戶程序

1. 手機驗證

下載及開啟 ZA Bank App 就會見到兩隻「吉祥物」,行可愛活潑路線,介面簡潔,無多餘功能,按「立即開戶」,便會進入開戶程序。
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睇完開戶貼士,按「繼續」。

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輸入手機號碼會即時收到短訊驗證碼,成功驗證後填電郵地址,供接收ZA Bank月結單之用。

2.身份驗證

接下來進行身份驗證,由於虛擬銀行沒有分行,所以一切都在App/網上完成。先依照手上的智能身份證版本選擇新或舊智能身份證。

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按指示用手拿著身份證,跟著屏幕上的框框移動就可以。MoneyHero 實測時發現,用新智能身份證時,系統會比較難辨認,可能要重覆此步驟幾次才會成功。身份證驗證成功後,就會進行人臉識別。

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再按指示自拍、左右擰頭及上下點頭,如果不成功就會出現紅交叉、如果成功就會出現綠剔。實測發現,轉動頭部時,長髮女孩子要小心頭髮遮到面,會影響辦識。

3. 輸入職業等個人資料

成功識別身份之後,個人資料會自動填好,再填聯絡方式、稅務資料及職業資料等。如果要交海外稅就記得要剔相關欄位。

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4. 完成開戶、設定密碼

確認條款同私隱等聲明之後,就可以設定用戶名和密碼。

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留意用戶名設定後就不可以更改。

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雖說要1至3日審核,但其實不用1分鐘就已經成功開戶!之後可選擇加入指紋驗證,令日後登入更方便。

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眾安 ZA Bank功能與特色

ZA Bank App 主介面十分簡潔,底部最左邊的「賬戶」就是主頁,顯示存款總額,在綠色位置向上掃,就可以看到最近的交易紀錄以及三種貨幣現時的定存額等。

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其餘功能包括「定期存款」、「分期貸款」,最右邊的「更多」即詳細賬戶資訊,可以查閱月結單、使用轉數快及賬戶設定。

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存款到ZA Bank及提款方法

銀行提供的3個過數方法,均可即時入數,「入錢易存入」即綁定其他銀行戶口,授權ZA Bank從你的其他銀行戶口直接過數,「轉數快」及「賬戶號碼存入」即我們平日說的戶口過數,但ATM櫃員機入數暫時未支援,存錢之後就可以開始做定期了。

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提款轉賬方法

如果要轉賬將錢轉出戶口,做法亦非常簡單,首次使用設定每日限額後,就可以按「+」號輸入想轉賬戶的資料,用法與一般E-banking一樣。如想提取現金,則可以用實體扣賬卡,免費於全港所有銀行超過3,000部有Visa標示的櫃員機提取現金,同時亦支援全球近300萬部櫃員機。

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ZA Bank眾安銀行風險高嗎?

到底ZA Bank安不安全?事實上,虛擬銀行同樣受到金管局的監管,部分申請虛擬銀行牌照的要求更與傳統銀行看齊。首先,虛擬銀行同樣有參與存款保障計劃,一旦銀行倒閉,客戶都可有最高HK$500,000的賠償。而且,虛擬銀行申請人最低繳足款股本是HK$3億,要求與所有持牌銀行相同。

此外,申請虛擬銀行牌照須提交具體及可信的業務計劃,亦要擬備退場計劃。例如,一旦虛擬銀行的商業模式不能持續而倒閉,銀行退款予客戶的渠道以及退款的資金來源。

最後,即使虛擬銀行沒有實體分行,仍須在香港設有實體辦事處,用以處理客戶查詢和投訴,以及與金融管理專員聯系。虛擬銀行設立的實體辦事處亦須遵守《銀行業條例》的相關規定,如保存整套帳冊、帳目及交易記錄等。


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