眾安銀行(ZA Bank)是什麼？背景、開戶、定存、活期、貸款及優惠一覽

Name: ZA Bank虛擬銀行
Brand: 眾安銀行
Availability: OutOfStock

更新日期: 2026年10月27日

想了解 ZA 銀行？眾安銀行(ZA Bank)是香港金融管理局發牌的持牌數字銀行(前稱虛擬銀行)。本文整理眾安銀行背景、開戶方式、活期及定期存款、貸款與開戶優惠，並說明存款保障計劃合資格存款保障，動態利率與迎新以官方最新公布為準。

作者Moneyhero Team

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眾安銀行是什麼？眾安銀行背景一覽

眾安銀行有限公司(ZA Bank Limited)是香港金融管理局發牌的持牌數字銀行(前稱虛擬銀行)，於2019年3月27日獲香港金融管理局發出銀行牌照，並於2020年3月24日正式開業，是香港首家正式開業的數字銀行。眾安銀行由眾安國際(ZA International)相關公司持有，眾安國際由在香港交易所上市的眾安在線(股份代號6060)於2017年發起成立。眾安銀行其後於2021年3月推出商業銀行服務。

	MoneyHero獎賞價值	開戶獎賞	最低年收入	利率優惠
ZA Bank 分期貸款	HK$2,000	-	在職並月入 HKD 8,000	-
ZA 活期Go	-	HK$150	HK$0	0.31 %
ZA Bank虛擬銀行	-	-	無最低年薪要求	-

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ZA Bank 分期貸款

總利息低至

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最低年齡要求: 18 歲

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* 實際年利率 1% 是根據貸款額 HKD 1,000,000，還款期 12 個月及月平息為 0.0584% 為例計算。其他還款期的適用月平息、實際年利率，可參閲貸款申請中時顯示的利率及每月還款表。實際年利率是採用香港銀行公會所載的有關指引計算，並已被約至小數後兩個位。實際年利率是一個參考利率，以年化利率展示出包括銀行產品的基本利率及其他費用與收費（如適用）。
** 由即日至 2026 年 10 月 31 日，在分期貸款申請過程中輸入優惠碼可領取 5 張貸款現金券，適用於不同貸款額。憑券成功提取指定貸款額及還款期，完成 7 天冷靜期後可獲得以下現金獎賞：
1. HKD 50,000 – HKD 999,999、 12 期或以上：HKD 500；
2. HKD 150,000 – HKD 299,999、24 期或以上：HKD 1,000；
3. HKD 300,000 – HKD 499,999、36 期或以上：HKD 2,500；
4. HKD 500,000 – HKD 999,999、48 期或以上：HKD 5,000；或
5. HKD 1,000,000、48 期或以上：HKD 10,000。
現金券在貸款流程中輸入優惠碼起 14 天內有效。受條款及細則約束。
每次貸款申請只能使用一張優惠券，並將於成功提取貸款後核銷。即使你的貸款申請同時滿足多個優惠的條件，你亦只可於確認提取貸款時選用一張優惠券，獲取該一份獎賞。
*** 最終批核之貸款金額、利率及還款期視乎個別情況及本行的最終審批而異。
^ 該審批結果為初步審核結果。用戶需提交相關文件而獲得最終審核結果。實際時間因人而異。一般來説，在資料準備充足的情況下，全新用戶最快可於 90 秒内在 ZA Bank 網站完成申請並獲得初步審核結果，而現有用戶於登入 ZA Bank App 後，於「貸款」頁發起申請到獲取初步審核結果最快可於 30 秒內完成。
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ZA 活期Go

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即日起至2023年4月30日，合資格用戶完成以下條件，將可獲以下由ZA Bank提供之其中一項獎賞：

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- 即日起至2023年6月30日，用戶參與最勁抽或完成指定任務後有機會獲得百萬勁抽券，ZA Bank 將於每輪活動結束後抽出其中一張百萬勁抽券，該券的擁有者將會獲得HK$1,000,000現金獎賞
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0.31% p.a. 港幣活期存款利息
- 適用於賬戶餘額HK$300,000或以下
- 賬戶餘額超過HK$300,000，活期年利率為0.01%
ZA Card - 香港首張自訂卡號Visa扣賬卡，盡享消費優惠
- 每個日曆月在所有指定商戶最多可賺取的ZA Coin數量為20,000個（等於 HK$200）
- ZA卡推廣活動受條款及細則約束
- 憑實體卡免費於全港所有銀行超過3,000部櫃員機提取現金
戶口包括港幣/美元/人民幣賬戶，亦可經戶口申請貸款及購買保險
不設最低結餘要求
全新ZA客戶指申請時並未持有任何ZA戶口之申請人；此獨家優惠只適用於全新ZA客戶
出糧FastPass為循環貸款產品，如果你的ZA Bank賬戶在ZA出糧日後第7日沒有足夠餘額作自動扣賬還款，你的貸款將會產生利息，而你亦可選擇隨時主動還款以減低利息支出。ZA每月出糧日後首7日為0%，其後年息為任何欠款金額的30%(實際年利率34.49%)。實際年利率採用香港銀行公會所載的有關指引計算。實際年利率是一個參考利率，以年化利率展示出包括銀行產品的基本利率及其他適用的費用與收費。
合資格客戶需於推廣期内，在符合以下條件，方可以獲得現金獎賞﹕
- 於推廣期內登記成為ZA Bank的新客戶
- 在開戶時使用MoneyHero邀請碼「MONEYHERO」
- 須成功通過銀行的内部審查流程
- 於開戶成功後30日內成功申請並啟動「出糧 FastPass」
不設實體分行
- 如有疑問，可致電ZA Bank銀行熱線或利用線上客服尋求協助
開戶要求
- 必須年滿18歲或以上，並持有有效香港居民身份證
- 擁有有效的香港手機號碼，用以接收短信，進行身份認證
- 擁有有效的香港居住地址
重要費用

項目
收費

客戶開戶未足3個月取消戶口免費

ZA Card 年費免費
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ZA Bank虛擬銀行

MoneyHero 產品分析

免年費
支援Apple Pay/Google Pay
活期利率最高 4.2%

無實體卡
部分外幣交易收 1.95%
不支援第三方轉賬

產品資訊

申請資格

最低年薪要求: 無最低年薪要求

最低年齡要求: 18 歲

眾安銀行好唔好？活期存款及定期存款

眾安銀行提供港元活期儲蓄主賬戶及錢罌活期儲蓄子賬戶，亦提供港元、人民幣、美元等多種貨幣定期存款。普通港元定期存款最低起存額為HK$1，其他定存產品及優惠的要求應按各自條款確認。錢罌餘額不能直接用於ZA Card消費、繳費、還款或向第三方轉賬，使用前須按App操作轉出所需款項。活期及定存年利率、錢罌獎賞年利率、任務及適用存款額均以官方最新公布為準；外幣存款亦有匯率風險，應按資金用途及可接受風險選擇。

ZA活期Go

ZA 活期Go

開戶獎賞

HK$

150

最低年收入

HK$

利率優惠

0.31 %

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申請資格

最低開戶金額: HK$0

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開戶要求
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項目
收費

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ZA Bank虛擬銀行

最低年收入

無最低年薪要求

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活期利率最高 4.2%

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產品資訊

申請資格

最低年薪要求: 無最低年薪要求

最低年齡要求: 18 歲

眾安銀行貸款：私人貸款及結餘轉戶

眾安銀行提供分期貸款及結餘轉戶等個人信貸服務，亦設有ZA Credit循環貸款及出糧FastPass服務。出糧FastPass涉及循環信貸，並非僱主提早發薪；按官方安排可提早最多7日取得款項，每月ZA出糧日後享7日免息期，若免息期最後一日戶口餘額不足以全額自動還款，貸款便會產生利息。銀行另提供中小企商業循環貸款。實際貸款額、還款期、利率、收費及申請資格以產品條款及個別批核結果為準，申請前應比較實際年利率及總還款額，並量力而為。借定唔借？還得到先好借！

眾安銀行開戶優惠

眾安銀行的開戶迎新及指定產品優惠會不時更新，獎賞金額、優惠碼、登記方式、合資格交易及優惠期以眾安銀行最新條款及MoneyHero產品卡顯示為準。申請前應確認自己是否符合新客戶定義、是否須輸入指定優惠碼，以及完成任務和領取獎賞的期限；再按存款用途、實際利率及服務需要比較合適戶口。

眾安銀行開戶要求與開戶流程

以香港居民身份申請個人賬戶，須年滿18歲，持有香港入境事務處於2018年11月26日或之後簽發的新智能身份證，並提供有效香港手機號碼及香港住址；永久及非永久居民均可按資格申請。戶口不設最低存款要求，申請仍須通過銀行審批。銀行另設訪港旅客開戶類型，所需證件及適用服務應按該類型的官方要求確認。

開戶流程可全程於眾安銀行App內完成：下載App、驗證手機號碼、輸入邀請碼(如適用)、拍攝香港身份證並自拍進行人面辨識、填寫居住地址、職業及稅務居民資料、設定密碼，完成銀行審批後即開立賬戶。整個開戶過程一般只需數分鐘，實際步驟與所需時間以App最新版本為準。

1. 手機驗證

下載及開啟 ZA Bank App 就會見到兩隻「吉祥物」，行可愛活潑路線，介面簡潔，無多餘功能，按「立即開戶」，便會進入開戶程序。

睇完開戶貼士，按「繼續」。

輸入手機號碼會即時收到短訊驗證碼，成功驗證後填電郵地址，供接收ZA Bank月結單之用。

2.身份驗證

接下來進行身份驗證，由於虛擬銀行沒有分行，所以一切都在App/網上完成。先依照手上的智能身份證版本選擇新或舊智能身份證。

按指示用手拿著身份證，跟著屏幕上的框框移動就可以。MoneyHero 實測時發現，用新智能身份證時，系統會比較難辨認，可能要重覆此步驟幾次才會成功。身份證驗證成功後，就會進行人臉識別。

再按指示自拍、左右擰頭及上下點頭，如果不成功就會出現紅交叉、如果成功就會出現綠剔。實測發現，轉動頭部時，長髮女孩子要小心頭髮遮到面，會影響辦識。

3. 輸入職業等個人資料

成功識別身份之後，個人資料會自動填好，再填聯絡方式、稅務資料及職業資料等。如果要交海外稅就記得要剔相關欄位。

4. 完成開戶、設定密碼

確認條款同私隱等聲明之後，就可以設定用戶名和密碼。

留意用戶名設定後就不可以更改。

雖說要1至3日審核，但其實不用1分鐘就已經成功開戶！之後可選擇加入指紋驗證，令日後登入更方便。

眾安銀行轉賬限額與轉數快

眾安銀行支援轉數快(FPS)，銀行編號為387；客戶可按App提供的選項登記手機號碼、電郵或FPS ID等識別碼。每日轉賬限額分為本人賬戶、登記收款人、未登記收款人及海外匯款，以及小額轉賬免驗證等類別。要被識別為本人賬戶轉賬，須透過轉數快以手機號碼或電郵轉出，並符合銀行對同名賬戶及登記資料的要求。限額及可設上限應在App確認；提高本人賬戶限額至超過HK$100萬時，超出部分須待一個工作日後生效，已有超過HK$100萬限額再提高亦須等候一個工作日。請按日常需要設定限額並妥善保管登入資料。

眾安銀行有存款保障嗎？

有。眾安銀行是香港存款保障計劃成員。存放於眾安銀行的合資格存款，按計劃規則每名存戶於該銀行可獲最高HK$800,000保障(2024年10月1日起)。合資格存款包括活期、儲蓄及到期日不超過五年的定期存款等一般存款；結構性存款、到期日超過五年的定期存款及其他非合資格存款不受保障，實際範圍以存款保障委員會及產品條款為準。

眾安銀行其他服務：ZA Card與貨幣兌換

ZA Card是Visa扣賬卡，不設年費，可按銀行支援的付款方式使用。若已啟動ZA Credit，付款時可選用賬戶餘額或ZA Credit；使用後者涉及循環信貸，須留意還款及利息條款。簽賬獎賞及指定商戶優惠會不時更新，應按當期條款確認，不能假設所有交易均有相同回贈。

眾安銀行亦提供貨幣兌換，可透過App查閱報價及兌換港元、人民幣、美元、日圓等貨幣。官方一般提供24小時服務，但系統維護或特殊情況除外；銀行不另收兌換手續費，仍應比較買入及賣出匯率，並留意外匯升跌風險。

精選開戶優惠

Mox 戶口

指定邀請碼:

用邀請碼「MOXPHONEMH」開戶並申請Mox信用卡

開戶獎賞

高達HK$2,800 現金獎賞

最低年收入

HK$

利率優惠

高達 3.5 %

MoneyHero獎賞價值高達 HK$2,800

經MoneyHero申請，精選獎賞任你揀！獎賞選擇 3 (實際獎賞資格須視乎條款及細則所列的存款金額而定)

產品禮遇

金融機構亦會賞你以下迎新優惠

產品資訊

費用

外幣交易手續費: 以「亞洲萬里通」里數為簽賬獎賞：0%；以CashBack為簽賬獎賞: 1.95%

申請資格

最低開戶金額: HK$0

主要特點

「全城最快」迎新禮品換領 : 24/7開卡，即開即用。一旦滿足簽賬要求，自動發出禮品兌換電郵換領禮品，最快即日發貨（免運直送）
超市消費3% CashBack：用Mox 信用卡於全港各大超市消費賺3% 無上限CashBack （包括：Donki、HKTVmall、一田、百佳、惠康、AEON等等）
任何消費2% 無上限CashBack（須成為Mox＋客戶）或1% 無上限CashBack。「大額簽賬 / 包底必備！」
HKT / CSL 單筆消費滿HK$4,500可享0%分期；上台 / 續約後設定Mox信用卡自動轉賬賺HK$180服務月費回贈
The Club 購物享有HK$100折扣；及優先訂購2026旗艦新機+免費12個月電子產品意外保障Device Protection
Trip.com預訂酒店或機票全年低至92折及賺高達2%無上限CashBack
小米門市 / mi.com消費賺高達7%現金回贈及0%分期。
Emirates 訂購指定航班，立減高達HK$300
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全新推出Mox+ 解鎖更多可能
- 升級Mission Bonus Rate合資格活期存款
- Mox Card獎賞
- 「即時匯」貨幣兌換費6折優惠
- 貨幣兌換買賣差價8折優惠
- 豁免海外自動櫃員機提款手續費
- 尊享金屬Mox Card
- 升級Mox Invest Pro 投資等級
- 尊享顧客服務團隊服務
- 每月星巴克電子優惠券
- 於指定餐廳消費可享現金回贈
iPhone 消費優惠：於 csl / 1O1O / HKT / The Club 享高達 7% 現金回贈及長達12個月0息分期
- 即日起至 2026 年 12 月 31 日透過 Mox app 登記優惠
- 憑 Mox 信用卡合資格單筆消費達 HK$6,500 - HK$11,999.99，可賺取 3% 額外回贈；或合資格單筆消費達HK$12,000 或以上，可賺取 5% 額外回贈
- 高回贈上限：高達 HK$600
- 同時可享高達 12 個月0息分期，如為首次分期更可額外賺取 HK$200 獎賞 —— 合共高達 HK$800 額外獎賞
Mox信用卡 = 一卡萬能
- 超市消費3% CashBack：用Mox 信用卡於全港各大超市消費賺3% 無上限CashBack （包括：Donki、HKTVmall、一田、百佳、惠康、AEON等等）
- 任何消費2% 無上限CashBack（須成為Mox＋客戶）或1% 無上限CashBack。「大額簽賬 / 包底必備！」
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- HKT / CSL 單筆消費滿HK$4,500可享0%分期；上台 / 續約後設定Mox信用卡自動轉賬賺HK$180服務月費回贈
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- 透過Mox Credit信用額度向政府、銀行或信用卡、保險、教育、及其他機構繳付賬單盡享高達56天免息還款期，費用全免。
Mox Credit x 「轉數快」，調度現金更靈活
- 客戶可透過「轉數快」使用Mox Credit信用額轉數
- 無論過數給親友、交租、繳費或於小店購物，都可盡享高達56天免息還款期，隨時先轉數後找數

Mox Credit 繳付賬單
- 透過Mox Credit信用額度向超過900個機構繳付賬單
- 包括政府、銀行或信用卡、保險、教育機構 - 盡享高達56天免息還款期，解鎖額外現金流
Mox Credit 「簽賬分期」及「月結單分期」
- 靈活自選3至60個月還款期
- 按還款期即時計算實際年利率，絕無隱藏收費
- 自選任何單一或合併多項滿HK$400或以上的Mox信用卡合資格交易，即可申請「簽賬分期」
- 首次完成HK$5,000或以上，6個月或以上分期簽賬分期，可賺HK$200現金獎賞
Mox Card = 一卡多本事
- 實體卡 / 虛擬卡兼備
- 無卡號實體卡設計，進一步確保安全與私隱
- 支援Apple Pay及Google Pay
- 可於「銀通」自動櫃員機免費提款

請參考 Mox 卡獎賞表查看解鎖指定CashBack 利率 / 「亞洲萬里通」里數獎賞的資格標準。如需更多詳情，請參閱定義附表、卡獎賞附表及一般收費及手續費。
須受Mox免責聲明約束。

恒生優越理財戶口

開戶獎賞

HK$

6,300

最低年收入

HK$

1,000,000

利率優惠

不適用

產品資訊

申請資格

最低開戶金額: HK$1,000,000

主要特點

迎新優惠 - 經手機晉身成為Prestige客戶，首HK$100萬新資金享高達HK$6,300現金獎賞
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存入港股至證券戶口，現金獎賞總值高達HK$6,000
戶口包括存款戶口、出糧服務、信用卡、保險服務、投資服務及證券服務等
豁免首6個月低額結存服務費
親友推薦賞高達HK$10,000
- 推薦親友開立指定戶口，可享高達每位HK$10,000推薦獎賞
迎新獎賞優惠包括優越理財「全面理財總值」增長達HK$1,000,000並符合指定要求享高達HK$6,000及手機開戶享額外獎賞HK$300。另外，開立Family+戶口並符合指定要求可獲贈戲票4張。
「全面理財總值」獎賞的推廣期由2023年7月1日至2023年9月30日。「全面理財總值」獎賞只適用於推廣期內，符合指定開戶條件，並於本行分行或透過電子渠道或電話理財熱線新開立 / 提升至優越理財之綜合戶口（「優越理財」）之人士（「合資格客戶」）。合資格客戶必須於推廣期後一個月內（即2023年10月31日或之前）成功登記成為恒生個人e-Banking用戶，並於現金獎賞發放前仍然維持其有效的e-Banking戶口及完成「風險評估問卷」或其「風險評估問卷」紀錄於2023年10月31日仍然有效。優惠附帶條款，詳情請瀏覽hangseng.com/pse/offer 細閱優越理財迎新推廣優惠條款及細則。
合資格客戶必須於推廣期內（即2023年9月30日或之前）成功透過恒生個人流動理財服務應用程式/恒生個人e-Banking開立/提升至優越理財並符合優越理財「全面理財總值」獎賞方可獲享HK$300現金獎賞。優惠附帶條款，詳情請瀏覽hangseng.com/pse 細閱有關迎新優惠推廣條款及細則
- 外幣兌換涉及匯率風險。年利率以2023年6月30日為例，只供參考。優惠附帶條款，詳情請瀏覽\\xa0hangseng.com/depositspromo5。
優越理財出糧服務獎賞高達HK$2,700。優惠附帶條款，詳情請瀏覽hangseng.com/pse細閱有關迎新優惠推廣條款及細則
生活禮遇受條款及細則約束，詳情請瀏覽 hangseng.com/prestige/privilege\\xa0
推廣期為2023年7月1日至2023年9月29日。投資涉及風險。優惠附帶條款及細則，詳情請向本行各分行職員查詢或瀏覽 hangseng.com/invpromotion
證券服務各項優惠之推廣期由2023年7月1日至2023年9月30日。「新證券客戶」指新證券戶口之所有戶口持有人須於開戶日前6個月內未曾持有任何本行證劵戶口 (個人/聯名)。投資涉及風險，優惠附帶條款，詳情請向本行各分行職員查詢或瀏覽 hangseng.com/stockoffer
「親友推薦賞」之推廣期由2023年7月1日至2023年9月30日。推薦人於推廣期內成功推薦受薦人開立全新優越私人理財或優越理財，而受薦人需要成功符合優越私人理財全面理財總值獎賞的要求並完成風險評估問卷；或受薦人需要成功符合優越理財全面理財總值獎賞並成功登記成為恒生個人e-Banking用戶，並於現金獎賞發放前仍然維持其有效的e-Banking戶口，及完成「風險評估問卷」或其「風險評估問卷」紀錄於2023年10月31日仍然有效。推薦人於推廣期內成功推薦受薦人開立全新優進理財，而受薦人需於推廣期內經桌面版恒生個人e‑Banking或恒生個人流動理財服務應用程式(「恒生Mobile App」)成功登記個人e‑Banking。優惠附帶條款，詳情請瀏覽hangseng.com/mgm1了解優惠條款及細則。
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常見問題

眾安銀行是什麼？
眾安銀行(ZA Bank)是香港金融管理局發牌的持牌數字銀行(前稱虛擬銀行)，2019年3月27日獲發銀行牌照、2020年3月24日開業，由眾安國際相關公司持有，透過App提供數字銀行服務。
眾安銀行背景是怎樣？
眾安銀行由眾安國際(ZA International)相關公司持有，眾安國際由在香港交易所上市的眾安在線(股份代號6060)於2017年發起成立；眾安銀行是香港首家正式開業的數字銀行。
眾安銀行開戶有什麼要求？
以香港居民身份申請，須年滿18歲，持有2018年11月26日或之後簽發的新智能香港身份證，並提供有效香港手機號碼及香港住址；永久及非永久居民均可按資格申請。戶口不設最低存款要求，可透過眾安銀行App申請；訪港旅客須按另一開戶類型的要求辦理，最終以銀行審批為準。
眾安銀行有存款保障嗎？
有。眾安銀行是香港存款保障計劃成員；存放的合資格存款每名存戶最高可獲HK$800,000保障(2024年10月1日起)，結構性存款及其他非合資格存款不受保障。

本文內容僅供一般參考，不構成任何銀行、投資、貸款或財務意見。存款利率、迎新優惠、貸款息率及收費會不時變動，開戶、存款或申請貸款前請查閱眾安銀行官方最新公布及條款；如資訊有出入，以官方及存款保障委員會公布為準。

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客戶開戶未足3個月取消戶口	免費
ZA Card 年費	免費

眾安銀行(ZA Bank)是什麼？背景、開戶、定存、活期、貸款及優惠一覽

作者Moneyhero Team