ZA Bank開戶優惠 | 眾安銀行 ZA Bank背景及開戶實測＋優惠一覽

ZA Bank眾安銀行是本港第一間虛擬銀行，除了開戶優惠外，ZA Bank還提供Debit Card、保險及匯款等服務。究竟ZA Bank好唔好用？MoneyHero為大家實測其開戶程序，同時整合ZA Bank的不同優惠！

一按即到相關段落：
各項優惠一覽｜開戶流程｜功能與特色｜存款及提款方法｜常見問題

ZA Bank 眾安銀行背景

ZA Bank是本港第一間正式開業的虛擬銀行，主要投資者包括眾安在綫、百仕達集團，暫時是唯一一間同時獲得獲發保險代理牌照的虛擬銀行，成為全數碼保險公司眾安人壽（ZA Insure）的代理人。ZA Bank開業時大打銀彈攻勢，經常有不同推廣優惠，宣傳只需要5分鐘即可完成開戶，而且非永久居民亦可申請。客戶服務熱線電話為：3665 3665
延伸閱讀：【虛擬銀行】與傳統銀行有甚麼分別？各銀行背景及網上開戶優惠比較

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ZA Bank 各項優惠一覽

ZA Bank定期存款

「ZA活期Go」：0.31%港元活期存款年利率（上限HK$30萬）
港元定期存款方面，3個月、6個月、12的年利率分別為2.51%、3.01%及3.31%。

💰MoneyHero 獨家優惠
由即日起至2023年3月31日，ZA Bank新客戶以邀請碼【MONEYHEROTD】成功開立戶口，可享3.2%年利率定期存款加息券一張，並適用於3個月定期存款，存款上限為HK$5萬。連同2.51%基本利率，新客戶開立3個月定期存款可享高達5.71%年利率，合共可享約HK$720利息。

延伸閱讀：【活期存款比較】各銀行港元活期存款利率及優惠比較
延伸閱讀：【定期存款】港元定期存款利率及優惠比較
延伸閱讀：十萬蚊擺邊好？各大銀行及股票戶口存款及迎新優惠比較

開戶優惠

💰MoneyHero 獨家優惠
由即日起至2023年3月31日，ZA Bank新客戶以邀請碼【MONEYHERO】成功開立戶口，並在開戶後14日內使用ZA Card作合資格消費一次，則可享HK$150現金獎賞。

兌換外幣服務

可兌換人民幣及美元，不收手續費
最低兌換金額：30人民幣／5美元
用戶可先於主頁面選擇「財富」，按「貨幣兌換」，再選擇想兌換的貨幣及輸入交易金額。完成後一按「下一步」便可確認交易詳情

Debit card（扣賬卡）優惠

ZA Card可以自訂卡號最後6位數字
憑ZA Card 於指定餐飲商戶、商店、Apple服務及Uber Taxi消費，可享11%回贈
憑ZA Card 於指定咖啡店及麵包店消費，可享買一送一優惠
憑ZA Card完成合資格簽賬，並使用「最勁抽」機會，最高可贏得200%回贈
有關ZA Card回贈優惠，詳情可參閱優惠條款

延伸閱讀：【Debit Card】比較香港扣賬卡WeLab、ZA、MOX等回贈及優惠
延伸閱讀：Uber優惠碼 | 國泰/Uber Taxi優惠合集

ZA Card旅遊簽賬優惠

KKday：簽賬時輸入優惠碼「23KKDZA150」（本地）或「23KKDZA100」（日韓泰旅遊產品），可享5%折扣
Klook：3%回贈，回贈以ZA Coin派發
專業旅運：3%回贈，回贈以ZA Coin派發
Holimood：11%回贈，回贈以ZA Coin派發
Booking.com：7%現金回贈
Expedia：簽賬時輸入優惠碼「ZABANK」，可享8%折扣
Hotel.com：簽賬時輸入優惠碼「ZABANK」，可享3%折扣及Hotel.com Rewards
以ZA Card於日本實體店消費，可享3%回贈，以折扣券於松本清日本分店購物，可享高達7%折扣，日圓匯率以Visa當日匯率計算

延伸閱讀：去旅行用邊張Debit Card最好？扣賬卡回贈、手續費及優惠一覽

稅季分期貸款

成功貸款達HK$100萬以上，設還款期24個月，可享實際年利率1.8%，優惠期至2023年2月28日。
於2023年3月31日或之前，ZA Bank用戶償還首3期稅季貸款，可以提早還清餘下貸款而免收手續費。
用戶可於申請貸款後90秒便可得悉初步審批結果。

延伸閱讀：虛銀貸款利率超低？虛擬銀行貸款及優惠比較

ZA卡數師

ZA卡數師是ZA Bank的信用卡分期計劃，用戶最長可分72期償還信用卡帳單，申請金額上限為月薪21倍，手續費低至貸款額0.1%。
由即日起至2023年4月12日，ZA Bank用戶成功申請信用卡分期及完成指定要求，可獲抽獎機會一次並有機會贏取iPhone 14 256GB 或高達10萬 ZA Coin（價值HK$1,000）。

結餘轉戶計劃

申請人可分6至72個月還款期，貸款上限為HK$100萬。
於2023年3月31日或之前，用戶成功提取12個月還款期的結餘轉戶計劃，可獲多達6張延遲還款券。

ZA Bank基金投資服務

於ZA Bank成功開立投資賬戶，投資貨幣基金可享免認購費，其他基金則收取0.5%認購費。

ZA Remit匯款平台

ZA Remit屬ZA Bank及Wise合作的匯款平台，匯款以港元結算。
可經ZA Remit匯出的貨幣：美元、澳元、加拿大元、瑞士法郎、歐元、英鎊、印尼盾、印度盧比、日元、韓圜、馬來西亞幣、紐西蘭幣、新加坡元、泰銖。
收費方面，ZA Remit除了向用戶收取Wise手續費外，再以匯出貨幣及金額計算向用戶收取ZA Bank的平台費。

延伸閱讀：【匯款懶人包】香港電匯/海外轉賬程序及手續費一覽

眾安 ZA Bank申請開戶程序

1. 手機驗證

下載及開啟 ZA Bank App 就會見到兩隻「吉祥物」，行可愛活潑路線，介面簡潔，無多餘功能，按「立即開戶」，便會進入開戶程序。

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睇完開戶貼士，按「繼續」。

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輸入手機號碼會即時收到短訊驗證碼，成功驗證後填電郵地址，供接收ZA Bank月結單之用。

2.身份驗證

接下來進行身份驗證，由於虛擬銀行沒有分行，所以一切都在App/網上完成。先依照手上的智能身份證版本選擇新或舊智能身份證。

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按指示用手拿著身份證，跟著屏幕上的框框移動就可以。MoneyHero 實測時發現，用新智能身份證時，系統會比較難辨認，可能要重覆此步驟幾次才會成功。身份證驗證成功後，就會進行人臉識別。

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再按指示自拍、左右擰頭及上下點頭，如果不成功就會出現紅交叉、如果成功就會出現綠剔。實測發現，轉動頭部時，長髮女孩子要小心頭髮遮到面，會影響辦識。

3. 輸入職業等個人資料

成功識別身份之後，個人資料會自動填好，再填聯絡方式、稅務資料及職業資料等。如果要交海外稅就記得要剔相關欄位。

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4. 完成開戶、設定密碼

確認條款同私隱等聲明之後，就可以設定用戶名和密碼。

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留意用戶名設定後就不可以更改。

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雖說要1至3日審核，但其實不用1分鐘就已經成功開戶！之後可選擇加入指紋驗證，令日後登入更方便。

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眾安 ZA Bank功能與特色

ZA Bank App 主介面十分簡潔，底部最左邊的「賬戶」就是主頁，顯示存款總額，在綠色位置向上掃，就可以看到最近的交易紀錄以及三種貨幣現時的定存額等。

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其餘功能包括「定期存款」、「分期貸款」，最右邊的「更多」即詳細賬戶資訊，可以查閱月結單、使用轉數快及賬戶設定。

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存款到ZA Bank及提款方法

銀行提供的3個過數方法，均可即時入數，「入錢易存入」即綁定其他銀行戶口，授權ZA Bank從你的其他銀行戶口直接過數，「轉數快」及「賬戶號碼存入」即我們平日說的戶口過數，但ATM櫃員機入數暫時未支援，存錢之後就可以開始做定期了。

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提款轉賬方法

如果要轉賬將錢轉出戶口，做法亦非常簡單，首次使用設定每日限額後，就可以按「＋」號輸入想轉賬戶的資料，用法與一般E-banking一樣。如想提取現金，則可以用實體扣賬卡，免費於全港所有銀行超過3,000部有Visa標示的櫃員機提取現金，同時亦支援全球近300萬部櫃員機。

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MoneyHero銀行戶口比較頁面

諗緊邊個銀行戶口最適合你？MoneyHero的銀行戶口比較頁面可以輕鬆比較各大銀行戶口開戶門檻、迎新獎賞以及活期利率，同時列出不同戶口特點及收費，陪大家一步步走上穩健理財之路，實現財務目標！

銀行開戶攻略：
開戶優惠合集｜尊貴理財戶口｜出糧戶口｜兒童儲蓄戶口｜聯名戶口｜離岸戶口

各大銀行開戶攻略：

傳統銀行戶口：Citi Plus｜Citigold｜信銀國際 inMotion｜信銀國際 CITICfirst｜滙豐銀行｜滙豐One｜星展銀行｜恒生銀行｜中國銀行｜渣打銀行｜富邦銀行

虛擬銀行戶口：Airstar天星銀行｜WeLab Bank 匯立銀行｜Mox Bank｜ZA Bank 眾安銀行｜livi Bank｜Fusion Bank 富融銀行｜Ant Bank 螞蟻銀行｜PAOB 平安壹賬通銀行

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ZA Bank眾安銀行風險高嗎？

到底ZA Bank安不安全？事實上，虛擬銀行同樣受到金管局的監管，部分申請虛擬銀行牌照的要求更與傳統銀行看齊。首先，虛擬銀行同樣有參與存款保障計劃，一旦銀行倒閉，用戶可有最高HK$50萬的賠償。而且，虛擬銀行申請人最低繳足款股本是HK$3億，要求與所有持牌銀行相同。

此外，申請虛擬銀行牌照須提交具體及可信的業務計劃，亦要擬備退場計劃。例如，一旦虛擬銀行的商業模式不能持續而倒閉，銀行退款給用戶的渠道以及退款的資金來源。

最後，即使虛擬銀行沒有實體分行，仍須在香港設有實體辦事處，用以處理用戶查詢和投訴，以及與金融管理專員聯系。虛擬銀行設立的實體辦事處亦須遵守《銀行業條例》的相關規定，如保存整套帳冊、帳目及交易記錄等。

延伸閱讀：【銀行資料安全】金融科技、網上銀行　如何預防銀行資料被洩漏、被盜用？

ZA Bank常見問題

Q1：經本網邀請碼開立ZA Bank戶口，可享甚麼開戶優惠？

ZA Bank新用戶以邀請碼【MONEYHERO】成功開立戶口，並在開戶後14日內使用ZA Card作合資格消費一次，則可享HK$150現金獎賞或以邀請碼【MONEYHEROTD】成功開立戶口，可享3.2%年利率定期存款加息券一張，兩者的推廣期至2023年3月31日。

Q2：ZA Card有甚麼優惠？

ZA Bank用戶以ZA Card於指定餐飲商戶、商店、Apple服務、Uber Taxi消費，均可享11%回贈；於指定麵包店及咖啡店消費，則可享買一送一優惠。此外，ZA Bank用戶以ZA Card完成合資格簽賬，可透過「最勁抽」機會贏取高達200%回贈。

Q3：ZA Bank有旅遊簽賬優惠嗎？

ZA Bank用戶以ZA Card於指定旅遊平台簽賬，可享高達11%回贈；於日本的實體店消費，可享3%回贈。

精選開戶優惠

信銀國際inMotion

信銀國際inMotion戶口不設最低存款要求，完成指定要求可享高達HK$13,700迎新獎賞。經本網成功開戶，可享MoneyHero獨家優惠。

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【限時獎賞！】由即日起至2023年4月28日下午4時，新客戶經本網用專屬優惠碼「2MH2301」成功開立信銀國際inMotion動感銀行戶口，可享獨家優惠HK$750 Apple Gift Card 或 HK$750 HKTVmall電子購物禮券或 HK$750 惠康超市禮券或 HK$750 ZALORA 電子禮品卡或 Marshall Emberton 藍牙喇叭 (價值HK$1,499)，連同迎新獎賞，價值高達$15,199！此外，新客戶成功登記大富翁存款，更可享高達7.28%儲蓄年利率！詳情按此
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開戶獎賞：HK$200現金回贈
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信銀國際Motion信用卡（虛擬版）迎新獎賞：高達HK$1,000現金回贈
推薦碼獎賞計劃：高達HK$1.2萬現金獎賞

Citigold

Citigold的最低存款要求為HK$150萬，經本網成功開戶及完成指定要求，可享合共高達高達HK$48,800現金回贈及MoneyHero獨家優惠。

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新資金獎賞：高達HK$23,300現金回贈
產品結存獎賞：高達HK$1.5萬現金回贈
手機開戶獎賞：HK$500現金回贈
存入證券優惠：高達HK$1萬現金獎賞

Citi Plus

Citi Plus戶口不設最低存款要求，只要申請人年滿18歲的香港居民便可申請。申請人經本網成功開戶，可享MoneyHero獨家優惠。

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【限時獎賞！】即日起至2023年4月14日下午6時，新客戶經本網成功開立Citi Plus戶口，可享獨家優惠HK$250 Apple Gift Card／HKTVmall購物禮券／無印良品禮券。此外，新客戶存入HK$1萬新資金，可享HK$200現金回贈。詳情按此
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🎁迎新優惠

高達2.4%儲蓄年利率
新資金現金回贈迎新獎賞：HK$200現金回贈
1個月指定外幣定期存款3.5%年利率
信用卡迎新獎賞：Samsung Galaxy Tab S6 Lite（價值HK$2,988）

延伸閱讀：Citi Plus開戶｜Citi Plus開戶獎賞／信用卡／電匯優惠一覽
*優惠資料只作參考，一切以花旗銀行網站資料作準。

信銀國際CITICfirst

信銀國際CITICfirst的開戶門檻為HK$100萬，完成開戶及投資等指定要求可享高達HK$113,000迎新獎賞。

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🎁迎新優惠

總結存增長現金獎賞：高達HK$6,000
投資組合現金獎賞：高達HK$1,500
登記大富翁存款及於外匯交易獎賞：HK$500
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信用卡迎新優惠：HK$800現金獎賞

ZA Bank 眾安銀行

ZA Bank戶口不設最低存款要求，用戶可透過ZA Card簽賬賺取高達11%回贈。此外，申請人經本網成功開戶，可享MoneyHero獨家優惠。

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以邀請碼【MONEYHERO】成功開立戶口，並在開戶後14日內使用ZA Card作合資格消費一次：HK$150現金獎賞。

livi bank

livi bank不設最低存款要求，經本網指定邀請碼成功開戶及完成指定要求，可享高達HK$1,000現金獎賞。另外，livi用戶以livi PayLater簽賬，可享高達13%現金回贈。

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由即日起至2023年3月31日，livi客戶成功使用MoneyHero指定邀請碼【MHERO1000#】開立liviSave賬戶，並於2023年4月30日前以livi PayLater Mastercard單一筆消費滿HK$1,000或以上而分期3個月或以上，可享HK$900現金獎賞；成功開立livi PayLater可額外享HK$100現金獎賞，合共可享HK$1,000現金獎賞。（優惠條款）

*優惠資料只作參考，一切以livi bank網站資料作準。