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借貸搵邊間銀行好?借錢必睇:熱門銀行貸款比較2024|MoneyHero

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銀行貸款以借貸額HK$500000 還款期 48 個月為例
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私人貸款常見問題

邊間銀行借錢易?

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這需視乎申請人的財務狀況而定,信貸評級越高,銀行貸款較易批核。反之,申請人信貸評級越低,則較獲取其貸款優惠、最優惠利率或最低息利率,甚或拒絕借貸申請。

銀行拒絕借貸點算?

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假若銀行拒絕借貸,申請人可能要放棄銀行貸款,從而轉向審批較寬鬆的持牌財務公司。市面上亦有多由財務公司推出之「免TU」貸款,不過一般利息都會較高,未必如願獲取其貸款優惠、最優惠利率或最低息利率,申請人緊記量力而為。

逾期還款會有甚麼後果?

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若果申請人逾期還款,大部分銀行均會收取額外費用及/或利息,但具體收費則依據銀行作準。申請人逾期還款,除了有機會影響已取得之貸款優惠、最優惠利率或最低息利率,更有可能會影響信貸評級,從而影響日後申請貸款及/或其他金融服務。

提早清還貸款會否節省利息?

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部分貸款申請人選擇提早清還貸款,藉此減少每月的額外開支。然而,不同銀行對於申請人提早清還貸款會有截然不同的要求。就如匯豐銀行為例,如在到期日前全數清還固定還款期內的貸款,申請人將需要支付額外的費用;反之,渣打銀行可豁免提早償還貸款之手續費。因此,提早清還貸款前,申請人應周詳考慮能否負擔額外的費用。

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銀行貸款還款期、最高實際年利率(APR)概覽

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貸款產品 還款期 最高實際年利率 例子:以HK$200,000貸款,還款期12個月為例(已約至小數點後2個位)
Citi 稅季貸款 6至60個月 44.72% 每月還款額低至HK$16,827;總還款額低至HK$201,920(以實際年利率1.78%,每月平息0.08%,0%手續費計算)
渣打銀行 稅季私人貸款 12至60個月 36% 每月還款額低至HK$17,207;總還款額低至HK$206,480(以實際年利率6.09%,每月平息0.27%,0%手續費計算)
東亞銀行 稅季貸款 12至24個月 28.11% 每月還款額低至HK$16,847;總還款額低至HK$202,160(以實際年利率2.01%,每月平息0.09%,0%手續費計算)
WeLab Bank 結餘轉戶貸款 6至60個月 1.68% 每月還款額低至HK$16,807;總還款額低至HK$201,680(以實際年利率1.68%,每月平息0.07%,0%手續費計算)
信銀國際 $mart Plus 稅季貸款 6至60個月 38.08% 每月還款額低至HK$16,792;總還款額低至HK$201,500(以實際年利率1.39%,每月平息0.06%,0%手續費計算)

圖表資料只供參考,因銀行貸款條件及息率等會因應市場變動而不時調整,詳細資料以銀行最新公布為準。

銀行貸款基本種類 - 基本借貸種類

大部份銀行不只提供一種貸款。除了街知巷聞的私人貸款,部分銀行亦會提供循環貸款(給予透支限額,利息多少視乎貸款申請人使用之貸款金額而定)。此外,於稅季期間,部分銀行亦會提供稅貸,以便納稅人繳交稅項及/或應付其他開支。由於疫情原因,政府近年推行專為失業人士而設之百分百擔保個人特惠貸款計劃,申請人可透過銀行申請。

更多資訊expand_more

銀行借貸條件 - 基本借貸條件

銀行貸款之基本借貸條件可分為三類 - 年齡、身份及年薪/月薪。年齡方面,必須年滿十八歲,但有個別銀行會提高申請年齡的門檻,例如渣打銀行貸款申請人之最低年齡要求為二十歲。身份方面,大部分銀行要永申請人為香港永久居民,有部分貸款可接受非香港永久居民申請。此外,大部分銀行亦設定年薪或月薪要求,確保申請人有基本的還款能力,批核之貸款金額亦有機會受申請人之新薪或月薪影響。因此,申請銀行貸款時,緊記留意各銀行之借貸條件。

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銀行借錢申請手續 - 基本手續及準備文件

現今科技發達,大部分之銀行亦開設網上申請貸款服務。此外,申請者亦可透過銀行熱線電話或親臨分行申請。申請人或需提交額外文件及資料,以便銀行審批。

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銀行借錢審批時間 - 審批時間及通知方式

平均審批時間:一般而言,銀行會視乎情況而定,部分銀行標榜即日批核,亦有銀行審核需時,需要數個工作天才完成辦理。銀行有機會會以各種原因減少或加長審批時間。

更多資訊expand_more

銀行貸款擔保人 - 一定要有擔保人?成為擔保人條件

申請銀行貸款時,一般無需有擔保人,但實際情況要視乎銀行及申請人而定。因為貸款合約具有法律效力,想成為擔保人,則必須衡量自己能否負擔替別人還款的能力。一般而言,成年人士、沒有破產紀錄及有還款能力,均可成為貸款擔保人。值得留意的是,貸款擔保人此身份會紀錄於信貸報告,有機會影響日後借貸、置業或其他與金融有關之申請。