【中銀內地戶口開戶】開戶要求及流程/功能/收費常見問題一覽

MoneyHero團隊

MoneyHero團隊

最後更新於 02 November, 2022

不少香港人都有在內地消費的習慣,加上近年中國及香港政府均力推大灣區,使不少人都選擇北上發展,因此港人對內地戶口的需求亦日漸增加。當中中國銀行就提供了大灣區「開戶易」,讓港人在香港都可以開立內地戶口。如何開立中銀內地戶口?中銀內地戶口可否綁定各種電子錢包?如何使用中銀內地戶口進行匯款?MoneyHero將為大家回答以上問題。

MoneyHero推出全新優越銀行戶口比較功能 — 開戶門檻、活期利率一目了然;迎新獎賞、現金回贈全面比拼;戶口特點、重要收費通通有齊。助你精明理財,一步步累積資本,實現所想!

Citigold-BKA-Dec-Promotion

 

定期存款比較:港元定存人民幣定存美元定存澳元定存零存整付活期存款

銀行開戶攻略:尊貴理財戶口出糧戶口兒童儲蓄戶口聯名戶口離岸戶口一般銀行戶口

 

目錄:(點擊連結快速跳至相關段落)

香港人為甚麼要開大陸戶口?

香港人如何開大陸戶口?

開立大陸戶口注意事項

在香港中銀開大陸戶口:大灣區開戶易

在中銀開大陸戶口後如何領取銀行卡?

在中銀開大陸戶口後可以綁定WeChat Pay/支付寶嗎?

在中銀開大陸戶口後如何匯款到大灣區戶口?

中銀大陸戶口收費

中銀開大陸戶口常見問題


香港人為甚麼要開大陸戶口?

近年不少港人有北上消費的習慣,亦有不少人會選擇在淘寶或天貓等網站購物。不過現時內地大多以電子支付工具交易,而且它們大多都需要利用大陸銀行戶口進行綁定才可使用,使香港人需要開立大陸銀行戶口以便在內地消費。此外,自從中國政府在2017年提出發展粵港澳大灣區後,有一部分港人更是選擇在大灣區發展事業,甚至是在移居至當地落地生根,因此他們亦順理成章地需要大陸銀行戶口。

大陸戶口:第I類/第II類/第III類戶口

但留意大陸銀行戶口有三類,不是人人都可以可開到。根據中國的銀行制度,中國人民銀行將個人銀行賬戶分為三類,並以第I類、第II類、第III類以作區別,每類個人銀行賬戶都有不同的功能。因此,申請人在內地申請個人銀行賬戶時,宜先作了解才作決定。

個人銀行賬戶類型 主要用途 每日累計交易限額 每年累計交易限額 結餘上限 提款卡
第I類(全功能賬戶) 現金存款、現金提款、購買投資理財產品、轉賬、日常消費等 沒有限制 沒有限制 沒有限制
第II類(限制功能賬戶) 現金存款、現金提款、轉賬、日常消費等 1萬人民幣 20萬人民幣 沒有限制
第III類(小額支付賬戶) 較小金額的轉賬及日常消費 2,000人民幣 5萬人民幣 不多於2,000人民幣

 

回到頁首


香港人如何開大陸戶口?

年滿18歲的香港人如需在內地開戶,可以選擇透過本地銀行進行見證開戶服務,但只能申請開立第II類及第III類帳戶;香港人亦可以親身到內地銀行分行開立內地戶口,如申請人持有本人在內地的住址證明,則可以選擇開立第I類帳戶

見證開戶所需文件

  • 香港永久居民身份證
  • 有效期在半年以上的回鄉證
  • 申請人的香港或內地手機號碼

親身到內地銀行分行開戶所需文件

  • 香港永久居民身份證
  • 回鄉證
  • 申請人已實名認證的內地手機號碼
  • 申請人的內地住址證明
  • 如有需要,申請人亦需提供其他證明文件,如戶口簿、護照、工作證等

親身到內地銀行分行開戶程序

  1. 向當地銀行分行申請開戶,並按個人需要選擇開立內地銀行戶口的類別
  2. 填寫申請表,當中包括個人資料、證件號碼、住址、職業、收入等
  3. 填好申請表後,當地銀行職員會核實申請人的文件及個人資料,同時申請人亦會收到手機短訊以進行驗證
  4. 設定網上銀行及銀行卡的密碼
  5. 成功開戶後,可按個人需要綁定內地電子支付工具

回到頁首


開立大陸戶口注意事項

根據內地監管局的規定,大陸戶口持有人需留意以下事項,方可避免戶口服務被銀行暫停,甚至整個戶口被銀行注銷:

  1. 客戶在開戶後六個月需進行至少一次交易,否則銀行會暫停其帳戶的非櫃檯業務(如網上銀行),如客戶欲恢復此服務,則需要重新核實身份。
  2. 戶口如連續三年沒有任何交易記錄兼餘額為零,該帳戶會被列為長期不動戶口並會被注銷。
  3. 客戶需在開戶後兩個月內辦理賬戶激活手續,否則該帳戶會被注銷。

回到頁首


在香港中銀開大陸戶口:大灣區開戶易

中銀於2019年開設了大灣區「開戶易」服務,讓港人即使不能親身前往內地,或是沒有已實名登記的內地電話號碼,亦可以在香港開立內地銀行戶口。一般而言,申請人會在六個工作天後便得悉是否成功開立中銀內地戶口。

大灣區開戶易開戶條件

  • 持有香港永久性居民身份證及回鄉證
  • 年滿18歲
  • 持有中銀香港個人銀行賬戶
  • 持有已登記的香港或內地電話號碼

大灣區開戶易開戶流程

  1. 帶齊所需文件前往中銀任何一間分行申請開戶,過程中申請人需要選擇上海或深圳為綁定提款卡地區
  2. 收到成功開戶手機短訊通知後,前往指定分行領取賬戶資料及激活賬戶
  3. 開戶後便可透過手機銀行、網上銀行或分行提供的匯款服務,將匯款轉至內地賬戶

如果回鄉證有效期不足六個月,便需要在網上預約辦理回鄉證續期

中銀雙幣卡「大灣區一卡通」優惠及功能

  • ⼿機⽀付簽賬⾼達4%現⾦回贈
  • 海外簽賬免⼿續費
  • 將信用卡綁定BoC Pay,即可掃碼消費,更可以積分抵銷BoC Pay的簽賬
  • 拍卡乘搭各類交通,如深圳的士、廣州地鐵、深圳地鐵、廣深城際和諧號等

 

回到頁首


 

中銀開大陸戶口後如何領取銀行卡?

申請人成功開立中銀內地戶口後,都會收到電話通知領取銀行卡。申請人需在獲得通知後一個月內前往指定的香港分行領取。如申請人於申請開戶後六個工作天仍未收到通知,則需要自行致電中銀客戶服務熱線以作查詢。此外,如申請人日後打算更改綁定提款卡地區,是需要親自到當地分行辦理。

回到頁首


 

在中銀開大陸戶口後可以綁定WeChat Pay/支付寶嗎?

中銀內地戶口客戶在申請戶口時如提供已實名認證的內地手機號碼,成功開戶後即可以將銀行卡綁定至內地版WeChat Pay(微信支付)及內地版支付寶。

綁定微信支付程序

  1. 登入微信,在主頁面中按「我」,再按「銀包」
  2. 在「錢包」的頁面中按「銀行卡」,再選擇「添加銀行卡」
  3. 輸入中銀內地戶口的銀行卡卡號
  4. 按指示填寫銀行卡的有效期、持卡人姓名、證件號碼及銀行預留手機號碼
  5. 申請人會在手機收到驗證碼,並在微信支付內輸入驗證碼
  6. 驗證後設置並確認微信支付密碼,即可完成綁定程序

綁定支付寶程序

  1. 登入支付寶,並按指示填寫個人資料
  2. 按指示填寫銀行卡卡號、持卡人姓名、證件類型、已實名認證的內地手機號碼,以認證銀行卡
  3. 進行電話驗證及上傳證件照片
  4. 支付寶在24小時內完成認證,認證成功後即完成綁定

回到頁首


在中銀開大陸戶口後如何匯款到大灣區戶口?

客戶如需匯款至中國銀行內地戶口,可以選擇中銀香港與中國銀行合作推出的中銀快匯服務。透過中銀快匯,客戶可以在中國、香港、澳門以及台灣的中銀戶口調配人民幣、美元及港幣,當中美元及港幣匯款更可在5分鐘內完成整個程序。

中銀快匯截匯時間(只限星期一至五,公眾假期除外)

貨幣種類 透過分行匯款 透過企業網上銀行匯款 透過個人網上銀行匯款
港幣 16:00 16:30 16:30
美元 16:00 16:30 16:30
人民幣 不適用 不適用 15:30

 

個人網上銀行匯款步驟

  1. 於頁面上按「個人設定」
  2. 再按「賬戶設定」及「登記其他賬戶」,並按指示登記收款賬戶
  3. 完成登記後即可進行匯款
  4. 匯款時,客戶需在頁面上按「理財」,再按「匯款」,以選擇所需匯款服務;如透過於方式匯款,客戶可以選擇在指定匯款日子前45日設定指示,以預先安排進行相關匯款。

企業網上銀行匯款步驟

  1. 透過「保安編碼器」作為雙重認證
  2. 成功認證後,即可進行匯款交易及授權指示。如透過於方式匯款,客戶可以選擇在指定匯款日子前50日設定指示,以預先安排進行相關匯款。

中銀快匯交易手續費

匯款途徑 透過分行 透過網上銀行
個人網上銀行 HK$240 豁免
企業網上銀行 HK$200 HK$100

回到頁首


中銀大陸戶口收費

收費項目 收費
小額賬戶管理費 每季3人民幣(平均餘額低於300人民幣)
借記卡年費 首年免年費,次年開始每年10人民幣
借記卡香港提款 15人民幣一次
借記卡跨行提款 2人民幣一次
補領借記卡 5人民幣一張

 

回到頁首


中銀開大陸戶口常見問題

Q1:中國銀行的大灣區開戶易有甚麼開戶條件?

申請人除了需年滿18歲,持有香港永久性居民身份證及回鄉證外,同時也需要持有中銀香港個人銀行賬戶,以及已登記的香港或內地電話號碼。值得留意的是,申請人的回鄉證有效期是需要多於六個月,否則就要辦理回鄉證續期。

Q2:香港人如何可以開立大陸戶口?

香港人可以透過本地銀行進行見證開戶服務。不過根據受中國的銀行制度的限制,見證開戶服務只能辦理開立第II類及第III類帳戶。如申請人想開立第I類帳戶,就需要持有本人在內地的住址證明,並親自前往內地開立戶口。

Q3:我在中國銀行開立了大陸戶口,如何可以領取銀行卡?

申請人成功開立中銀大陸戶口後,便會收到電話通知領取銀行卡,並需在一個月內前往指定的香港分行領取。

Q4:中銀大陸戶口可以綁定電子錢包嗎?

只要在開戶時提供已實名認證的內地手機號碼,便可以將銀行卡綁定至內地版WeChat Pay(微信支付)及內地版支付寶。

回到頁首


精選開戶優惠

花旗銀行:高達HK$38,000獎賞 + MoneyHero獨家獎賞

PL-BKA-Welcome-Offer-layout-v56_Citi開戶迎新

Citigold客戶尊享:高達HK$38,000現金回贈

優惠期內,全新Citigold客戶存入指定金額新資金及指定產品結餘,可享高達HK$37,500現金回贈。經網上預約或經手機成功開立Citigold 戶口,並符合新資金獎賞要求,更可享額外HK$500現金回贈。合共高達HK$38,000現金回贈!

此外,成功申請Citibank按揭計劃,並晉身Citigold,可享額外HK$15,000現金回贈!

💰MoneyHero獨家優惠:
【限時獎賞!】由即日起至2023月1月6日下午6時,新客戶經本網申請開立Citigold戶口,並於成功開戶後存入並維持HK$250萬新資金,可享MoneyHero獨家優惠HK$3,500 Apple Gift Card/HK$3,500 Klook 禮品卡/HK$3,500 city'super 禮品卡,維持HK$150萬新資金亦可享HK$2,500 Apple Gift Card/HK$2,500 Klook 禮品卡/ HK$2,500 city'super 禮品卡。連同限時迎新開戶獎賞,獎賞總值高達HK$41,500!Citigold客戶環球即時匯款免手續費,亦有專業財策顧問為你度身訂造理財方案,立即感受不一樣嘅銀行服務!詳情按此
受條款及細則約束


立即申請-Apply Now

Citi Plus 戶口:開戶首三個月儲蓄年利率可高達5.1% + Samsung Galaxy Tab S6 Lite + MoneyHero獨家獎賞

新客戶於開戶後存入新資金,首HK$5萬之存款可享額外3%儲蓄年利率。Citi信用卡新客戶成功開立Citi Plus戶口並同時申請Citi Plus信用卡,於發卡後首3個月,Citi Plus信用卡作合資格消費達HK$8,000或以上,可享Samsung Galaxy Tab S6 Lite(價值HK$2,988)。 

此外,由即日起2023年1月31日,新客戶於開戶後的指定日子內存入HK$1萬新資金,可享HK$200現金回贈。完成指定任務(包括入錢、儲錢、投資或兌換外幣和碌卡買嘢),可獲得高達額外1.5%活期年利率,連同基本利率,新客戶可享合共高達5.1%活期年利率。

💰MoneyHero獨家優惠:
由即日起至2022年12月31日,新客戶經本網成功開立Citi Plus戶口,可享HK$150超市現金券。

立即申請-Apply Now
延伸閱讀:Citi Plus開戶|Citi Plus開戶獎賞/信用卡/電匯優惠一覽

*優惠資料只作參考,一切以花旗銀行網站資料作準。

眾安銀行:高達5.71%定期存款

RPD020-PL-BKA-Welcome-Offer-layout-v59_眾安銀行開戶迎新
ZA Bank客戶開立3個月、6個月及12個月定期存款,分別可享2.51%、3.01%及3.31%年利率。

此外,眾安銀行客戶憑ZA Card於Apple服務消費、指定餐飲商戶、旅遊平台消費、購買指定品牌口罩,均可享11%回贈。

💰MoneyHero 獨家優惠 
由即日起至2022年12月31日,ZA Bank新客戶以邀請碼【MONEYHEROTD】成功開立戶口,可享3.2%年利率定期存款加息券一張,並適用於3個月定期存款,存款上限為HK$5萬。連同2.51%基本利率,新客戶開立3個月定期存款可享高達5.71%年利率,合共可享約HK$720利息。
(優惠條款)
立即申請-Apply Now

livi bank:高達4.6%定期存款年利率 + HK$1,000現金獎賞

livi infographic


livi客戶開立HK$20萬以下定存,3個月、4個月、6個月、12個月及24個月定期存款分別為1.5%、1.8%、2.2%、2.4%及2.8%;客戶開立HK$20萬或以上至HK$1,000萬或以下定存,3個月、4個月、6個月、12個月及24個月定期存款分別為4%、4.4%、4.6%、4.3%及4.5%。

此外,以livi PayLater Mastercard於指定商戶購物可享8%現金回贈,每月最高可獲HK$100現金回贈。

💰MoneyHero 獨家優惠 
由即日起至2022年12月31日,livi客戶成功使用MoneyHero指定邀請碼【MHERO1000#】開立liviSave賬戶,並於2022年1月31日前以livi PayLater Mastercard單一筆消費滿HK$1,000或以上而分期3個月或以上,可享HK$900現金獎賞;成功開立livi PayLater可額外享HK$100現金獎賞,合共可享HK$1,000現金獎賞。(優惠條款)

立即申請-Apply Now

*優惠資料只作參考,一切以livi bank網站資料作準。

Mox:高達5%活期存款年利率+高達HK$1,500現金獎賞 或 Now E 2022足球盛事通行證


Mox新客戶可選擇輸入一個邀請碼以獲取開戶優惠:
  1. 由即日起至2022年12月9日,憑邀請碼「MOXNOWE」開立Mox戶口及申請Mox Credit,並於開立Mox戶口當日及其後15日內以Mox Credit累積合資格簽賬滿HK$400或以上,可免費獲得「Now E 2022足球盛事通行證」乙張。
  2. 由即日起至2022年12月15日,新客戶輸入邀請碼【MOX1500】成功開立Mox戶口及申請Mox Credit,於Mox Credit獲批當日起計連續兩個月內,以Mox Credit累積合資格消費滿HK$2,500,可享HK$1,500現金獎賞。
於9月1日起,Mox所有客戶首HK$50萬存款均可享0.3%儲蓄年利率。此外,由即日起至2023年1月31日,所有Mox新客戶於開戶後首60日的首HK$50萬均可享2.7%存款年利率,完成指定任務可享額外2%港元儲蓄年利率。連同上述優惠,Mox客戶可享高達5%活期存款年利率。
立即申請-Apply Now

相關閱讀:【銀行資料安全】金融科技、網上銀行 如何預防銀行資料被洩漏、被盜用?

相關閱讀:【股票開戶手續費】銀行及證券行投資戶口佣金收費比較

相關閱讀:【網上開戶】Citibank、中銀、滙豐等開銀行戶口教學

想知道最新嘅理財貼士,就要留意 MoneyHero Blog ,同埋緊貼我哋嘅 Facebook Page