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香港開大陸戶口|內地戶口種類、開戶及綁定電子錢包教學

MoneyHero團隊

MoneyHero團隊

最後更新於 22 一月, 2024
若你想在香港開大陸戶口,可以經中國銀行、大新銀行及建行(亞洲)開戶。於上述三間銀行開大陸戶口的步驟如何?如前往內地消費,是否必需先在香港開大陸戶口?MoneyHero將為大家整合香港開大陸戶口及綁定電子錢包的相關資訊。

一按即到相關段落:
內地戶口種類所需文件如何在香港開大陸戶口開大陸戶口才可在內地消費?本地銀行開大陸戶口比較綁定電子錢包注意事項常見問題


為甚麼要開大陸戶口?

中港通關後,港人可隨時往返內地。如需綁定電子支付平台於內地消費,你要先開立大陸戶口。如前往內地升學、工作或定居,內地戶口可方便大家於當地生活及匯款。

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內地戶口種類

中國內地銀行戶口分為三類,各有不同的用途及限制。若開大陸戶口的目的只是方便在內地消費,可以選擇開立第II類或第III類內地戶口;若打算到內地升學、就業或居住,則建議大家開立不設交易限額的第I類內地戶口。
內地戶口種類 主要用途 每日累計交易限額 每年累計交易限額 結餘上限 提款卡
第I類
(全功能帳戶)
現金存款、現金提款、購買投資理財產品、轉賬、日常消費等 沒有限制 沒有限制 沒有限制 ✔️
第II類
(限制功能帳戶)
現金存款、現金提款、轉賬、日常消費等 1萬人民幣 20萬人民幣 沒有限制 ✔️
第III類
(小額支付帳戶)
較小金額的轉賬及日常消費 2,000人民幣 5萬人民幣 2,000人民幣
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開大陸戶口所需文件

大家可經指定本地銀行透過在港見證開第II類或第III類內地戶口,但不可以此方式開立第I類內地戶口。如需開立第I類內地戶口,你必須親身前往內地銀行及帶齊內地住址證明等資料。以下是開大陸戶口的所需文件:

在港見證開戶

  • 香港永久居民身份證
  • 有效期在半年以上的回鄉證
  • 申請人的香港或內地手機號碼

親身到內地銀行

  • 香港永久居民身份證
  • 回鄉證
  • 申請人已實名認證的內地手機號碼
  • 申請人的內地住址證明
  • 其他證明文件,如戶口簿、護照、工作證等(如有需要)
註:如果回鄉證有效期不足六個月,便需要在網上預約辦理回鄉證續期

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如何在香港開大陸戶口?

大家可經中國銀行、大新銀行或建行(亞洲)在香港開大陸戶口。以下將會為大家簡介如何在上述銀行開大陸戶口。

中國銀行

中國銀行用戶可透過大灣區「開戶易」開大陸戶口。申請開戶時,用戶可以用香港電話號碼登記戶口。經MoneyHero團隊查詢,經中銀在香港開大陸戶口的程序約需六個工作天。

成功開戶後,用戶需在收到通知的一個月內於指定香港分行領取銀行卡及啟用帳戶。若開戶後未有收到相關通知,用戶需致電至中銀以作查詢。用戶如經中銀快匯匯款至指定銀行的同名內地戶口,可享免手續費優惠。

延伸閱讀:大陸匯款|銀行手續費及截匯時間比較+匯款到大陸方法一覽

香港開大陸戶口程序

  1. 帶齊所需文件前往中銀分行申請開戶
  2. 收到成功開戶手機短訊通知後,前往指定分行領取帳戶資料及啟用帳戶
  3. 開戶後便可透過手機銀行、網上銀行或分行提供的匯款服務,將匯款轉至內地帳戶
收費項目 收費
小額帳戶管理費 每季3人民幣(平均餘額低於300人民幣)
Debit Card(扣賬卡)年費 首年免年費,次年開始每年10人民幣
Debit Card提款(香港銀行) 每次15人民幣
Debit Card提款(跨行) 每次2人民幣
補領Debit Card 每次5人民幣
延伸閱讀:【中國銀行開戶】中銀開戶要求及流程/優惠/功能/常見問題一覽

大新銀行

用戶可經大新銀行預約見證開戶,過程需約三至五個工作天。在港預約後,用戶需按預約時間,親自前往內地指定分行啟動戶口及領取提款卡。換句話說,大新銀行用戶其實不能在港完成開大陸戶口手續,過程不太方便。

大新銀行於內地只有七間分行,當中廣東省有四間,江西省、江蘇省及上海各有一間。若打算在廣東省以外定居,於大新銀行開內地戶口未必是最好選擇

中國建設銀行(亞洲)

經MoneyHero團隊查詢,只有建行(亞洲)的特選客戶可在香港開大陸戶口。如用戶未收到有關信息或非特選客戶,就未能經建行(亞洲)開大陸戶口。

如想使用建設銀行的大陸戶口及提款卡,大家可以考慮申請陸港通龍卡,再於3個月內前往建行(亞洲)的內地分行開戶。

陸港通龍卡

  • 可同時管理建行(亞洲)的香港戶口及建設銀行的大陸戶口
  • 於內地消費及提款時,以大陸戶口扣賬
  • 可於香港提取大陸戶口內的人民幣,免匯款手續
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開大陸戶口才可在內地消費

除了在香港開大陸戶口外,大家還可用香港的提款卡提取人民幣或綁定電子錢包於內地消費,又或是利用Debit Card賺取現金回贈。

Citibank

Citibank用戶可經Citi Global Wallet兌換人民幣,然後使用Citibank Debit Card於內地簽賬。交易時,Citibank會在用戶的人民幣戶口扣賬,過程免收手續費。

另外,Citibank用戶於內地Citibank ATM提款亦可享免手續費,非常適合不時往返內地的港人。




延伸閱讀:
Citibank離岸戶口|Citigold開戶要求、戶口特色及優惠一覽

信銀國際

如需開立中信銀行大陸戶口,你必須親身前往內地分行申請開戶。若只是為了方便於內地遊玩,可以考慮先於香港的信銀國際開立inMotionCITICfirst戶口,再兌換人民幣及申請提款卡,讓你於內地隨時提款。你亦可選擇將銀行戶口綁定至WeChat Pay HKAlipayHK帳戶。

經MoneyHero團隊查詢,信銀國際用戶匯款至中信銀行的同名內地戶口,可享免手續費優惠。


開內地戶口程序

  1. 親身到中信銀行內地分行申請開戶,選擇內地戶口種類
  2. 填寫申請表,核實文件及個人資料
  3. 申請人亦會收到手機短訊進行驗證
  4. 設定網上銀行及銀行卡的密碼
  5. 成功開戶後,可按個人需要綁定內地電子支付工具

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延伸閱讀:【inMotion動感銀行開戶】inMotion動感銀行開戶優惠/推薦碼一覽

 

 

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延伸閱讀:CITICfirst|中信銀行(國際)CITICfirst迎新優惠+開戶要求一覽

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本地銀行開大陸戶口比較

本地銀行 香港開大陸戶口 在港完成開戶 內地分行網絡 MoneyHero獨家優惠
中信銀行(國際) - CITICfirst* 大部分省份設有分行 Vinvautz VZ18BHK 18支單溫區電子酒櫃(價值HK$3,348)/ DELONGHI ECOV311 意式早餐復古系列半自動咖啡機(價值$3,288)/ Sony 配備無線後置揚聲器的 5.1 聲道家庭影院 | HT-S40R (價值: $2,999) / HK$2,000 Apple Gift Card、惠康購物現金券或HKTVmall電子購物禮券

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中國銀行 ✔️ ✔️ 全國設有分行
大新銀行 ✔️ 全國只有七間分行
建設銀行^ ✔️ ✔️ 全國設有分行
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Citibank - Citigold* 只於廣州、北京、上海等主要城市設有分行** /
中信銀行(國際) - inMotion 大部分省份設有分行 /
*Citigold的開戶門檻為HK$150萬,CITICfirst的開戶門檻為HK$100萬
**大部分花旗銀行內地分行不設現金業務
^建設銀行只向特選客戶提供香港開大陸戶口服務
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WeChat Pay/支付寶綁定大陸戶口

如你開大陸戶口時已提供已實名認證的內地手機號碼,便可將銀行卡綁定至內地版WeChat Pay(微信支付)及內地版支付寶。

經微信支付綁定大陸戶口程序

  1. 登入微信,在主頁面中按「我」,再按「銀包」
  2. 在「錢包」的頁面中按「銀行卡」,再選擇「添加銀行卡」
  3. 輸入銀行卡卡號
  4. 填寫銀行卡的有效期、持卡人姓名、證件號碼及內地手機號碼
  5. 輸入驗證碼,設置並確認密碼

支付寶綁定大陸戶口程序

  1. 登入支付寶,並按指示填寫個人資料
  2. 填寫銀行卡卡號、持卡人姓名、證件類型及已實名認證的內地手機號碼
  3. 進行電話驗證及上傳證件照片
  4. 支付寶在24小時內完成認證
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開大陸戶口注意事項

根據內地監管局的規定,用戶需留意以下事項,否則其大陸戶口有機會被暫停甚至注銷:

  • 開戶後兩個月未有啟用帳戶:注銷帳戶
  • 開戶後六個月未有進行交易:暫停銀行帳戶的非櫃檯業務(如網上銀行),如要恢復服務,用戶需重新核實身份
  • 戶口連續三年沒有交易記錄及存款:列為長期不動戶及注銷帳戶
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MoneyHero銀行戶口比較頁面

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虛擬銀行戶口:Airstar天星銀行WeLab Bank 匯立銀行Mox BankZA Bank 眾安銀行livi BankFusion Bank 富融銀行Ant Bank 螞蟻銀行PAOB 平安壹賬通銀行

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常見問題

大家想在香港開大陸戶口,可以去哪些銀行?

現時有三間銀行提供香港開大陸戶口服務,分別是中國銀行、大新銀行及建設銀行(亞洲)。

香港開大陸戶口有甚麼限制?

若你在香港開大陸戶口,你只可以申請第II類及第III類內地戶口。如你想申請第I類內地戶口,你需要持有內地住址證明等文件,以及前往當地分行申請開戶。

如何將大陸戶口綁定至WeChat Pay或支付寶?

若你開大陸戶口時提供已實名認證的內地手機號碼,便可以將銀行卡綁定至內地版WeChat Pay(微信支付)及內地版支付寶。

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