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失業貸款懶人包|百分百擔保個人特惠貸款借10萬申請方法

MoneyHero

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最後更新於 28 二月, 2023
政府在財政預算案中再推「百分百擔保個人特惠貸款計劃」的失業貸款,上限HK$10萬,可分10年攤還,供不符申請津助資格的失業人士申請。雖然不會參考TU,但並非只要失業就合資格申請,MoneyHero已為大家整理好失業貸款申請詳情及常見問題,助各位在艱困時期找到合適周轉方法。

「百分百擔保個人特惠貸款計劃」(失業貸款)是甚麼?為何會有失業貸款?

2022年10月至12月失業率3.5%

政府公布2022年10月至12月失業率為3.5%,比9月至11月下跌0.2個百分點,就業不足率亦跌0.1個百分點至1.5%。期內總就業人數約366.53萬人,增加8,300人;總勞動人口379.13萬,下跌4,400人;失業人數則減少12,700人至約12.6萬人,就業不足人數減少4,400至5.53萬人。

政府「百分百擔保個人特惠貸款計劃」

政府在2022/23財政預算案中再次推出「百分百擔保個人特惠貸款計劃」的失業貸款,貸款額上限為在職期收入的9倍,上限HK$10萬。計劃下的最長還款期亦由6年延長至10年,而還息不還本的安排則由12個月延長至18個月,申請期由即日至2023年4月30日。

失業貸款實際年利率1%,清還全部本金和利息後可獲回贈全部利息支出,即使中期拖欠還款亦不影響利息回贈,只要全數清還貸款亦可獲利息回贈。

失業貸款不設資產審查,亦不會參考本身的信貸記錄(TU),但申請人在申請貸款時,不可以有破產令、任何破産呈請或破産訴訟在身。部分銀行就是次失業貸款申請作出特別安排,例如設立查詢熱線等,可查看有關失業貸款計劃參與機構的名單及優惠。

延伸閱讀:失業救濟金|政府失業救濟金/臨時失業救濟金申請方法+其他資助及補貼
延伸閱讀:【搵工秘笈】無懼畢業/轉工/失業,求職平台推薦(附寫CV技巧)

申請失業貸款詳情

要申請是次政府推出的「百分百擔保個人特惠貸款計劃」(失業貸款),需要有工作證明及離職證明,若申請人有虛假申請等,需要負刑事責任。貸款審批時無任何違約要求,且不用查詢TU,只需有運作正常的銀行户口、沒有破產申請或訴訟即可申請。

失業貸款2023申請日期

即日至2023年4月30日

失業貸款最高貸款額

貸款額上限為在職期收入的9倍,上限HK$10萬。計劃下的最長還款期亦由6年延長至10年,而還息不還本的安排則由12個月延長至18個月。

失業貸款2023申請資格

  • 18歲或以上香港永久性居民
  • 在申請貸款時失業持續兩個月以上(受僱人士、自僱人士、自由職業者、散工或臨時工亦可申請)
  • 在申請貸款時並非未解除破產之人士,以及沒有任何破產呈請或訴訟
  • 持有有效的香港銀行賬戶

申請失業貸款所需文件

  • 香港身份證副本 (須顯示永久性居民身份)
  • 最近3個月的地址證明副本
  • 2020年1月到2022年2月之間至少三個月的工作和主要經常收入證明
  • 失業證明(如離職信、薪金再無入賬的銀行月結單、強積金供款單等以證明失業超過兩個月)
  • 自僱人士、自由職業者、散工或臨時工等可提供失業聲明,並證明已失去主要經常收入
  • 按證保險公司或貸款機構或會要求其他相關文件
延伸閱讀:【住址證明】快速取得地址證明的5個方法
延伸閱讀:【易批私人貸款】銀行及財務公司借錢批核條件比較
 

失業貸款申請費用及收費

  • 貸款機構不會收取處理費、成立費或提早還款罰款
  • 如有逾期還款,貸款機構或會收取逾期利息及/或費用,詳情將由貸款機構註明
  • 如有退回支票或退回自動轉賬等未能成功還款的情況,貸款機構或會收取有關費用

失業貸款還款安排

  • 實際年利率固定1%,最長還款期10年,可選擇首18個月還息不還本
  • 在預定還款期末或之前還清全部貸款和利息後,借款人將獲回贈全部利息支出,中期拖欠不影響利息回贈。若以貸款HK$10萬計,申請人可獲退還約HK$5,942(選擇18個月還息不還本)或HK$5,240(不選擇18個月還息不還本)利息
  • 如借款人不能履行還款義務,可能影響借款人於信貸資料機構的信貸紀錄,貸款機構將會根據既定程序跟進

失業貸款批核及發放時間

參考中小企提供的信貸擔保計劃,由參加計劃的銀行負責審批工作,一般三日內批出,當中60%可在一日內批出貸款,估計壞帳率較一般私人貸款高,暫時未有欠款罰則,預料會按銀行程序處理,例如債務重組等。

失業貸款申請方法

申請人可向有份參與計劃的貸款機構(見下表)申請百分百擔保個人特惠貸款計劃下之貸款。於貸款機構填寫申請表後,他們會審閱貸款申請,並向按證保險公司提交申請。

詳情查詢

熱線: 2536 0392
查詢電郵: plgs_enquiry@hkmci.hk
按揭證券公司百分百擔保個人特惠貸款計劃專頁

延伸閱讀:【拖糧犯法】遭拖欠薪金只可搵勞工處?即睇向僱主追薪對策


失業貸款計劃參與機構名單

現時參與計劃銀行共有14間,當中ZA Bank眾安銀行是唯一支持計劃的虛擬銀行。
貸款機構名稱 查詢熱線 申請途徑
眾安銀行
(ZA Bank)
3665 3665 應用程式、網上
*暫時停止接受新申請至另行通知
中國銀行(香港) 3988 2128 手機、網上、分行
交通銀行(香港) 2239 5559 分行
東亞銀行 2211 1211
(星期一至五9am – 8pm;星期六9am – 1:30pm)
網上、分行
中信銀行(國際) 2287 6767 網上、分行
建設銀行(亞洲) 2779 5533 網上、分行
集友銀行 2232 3625 網上、電話
大新銀行 2529 1338
(星期一至五9am – 5pm;星期六9am – 1pm)
網上、分行
恒生銀行 2997 3882 網上、分行
滙豐銀行 2996 7288 網上、電話
工商銀行(亞洲) 2189 5588 網上、分行
南洋商業銀行 2622 2633 電話、分行
上海商業銀行 2818 0282 網上、分行
渣打銀行 3408 1628 網上、電話

失業貸款計劃FAQ

失業貸款何時正式接受申請?

即日至2023年4月30日

如何取得失業貸款的最高HK$10萬貸款額?

貸款額上限為在職期間收入的9倍,即失業前平均月入約HK$11,111即可申請到最高的HK$10萬

如無離職信如何證明失業?

顯示銀行薪金過數紀錄或強積金供款中斷的月結單亦可作為證明;自僱人士、自由職業者、散工或臨時工等可提供失業聲明,並證明已失去主要經常收入,若申請人有虛假申請等,需要負刑事責任。

曾經破產可以申請嗎?

據現時資料,有破產令在身、正進行破產呈請或破產訴訟的人不符申請資格,但已完成破產令,曾經破產者則沒有限制。

延伸閱讀:急借錢?特快私人貸款全方位比較

失業借錢難上加難?忌病急亂投醫

即使失業,生活仍是要過,燈、油、火、蠟賬單不等人,又或者要大屋搬細屋,不少市民因為失業而周轉不靈,又未有資格申請政府或慈善機構的津助,只好申請貸款應付開支。但申請貸款很多時都需要,住址或薪金證明文件,審批又需時,急需現金時真的束手無策。

如果本身信貨評級不俗,所需貸款金額不大,可以考慮銀行的免文件貸款,不少都可以做到短時間批核及過數。另外,坊間的設有還款假期的貸款亦可以作為低息短期周轉的選擇。

延伸閱讀:【免息免供】私人貸款還款假期大檢閱+條款拆解

如TU評級一般,又肯定自己可以短時間內清還款項,亦可考慮較大型的財務公司免文件、免TU貸款,留意此類貸款息率一般較高且金額較低。但切記不可病急亂投醫,貪方便胡亂向不知名財務公司或誤信無牌中介人去借錢,否則債務就會愈滾愈大。

延伸閱讀:【真人真事】拆解不良借錢中介陷阱
延伸閱讀:邊間銀行借錢利息最低?銀行私人貸款計劃比較

失業令卡數堆積多時,如何處理?

如已拖欠不同卡數多時,期望以政府的失業貸款「數冚數」,只是杯水車薪,因為最多只得HK$10萬,未能清數之餘,信貸評級亦因持續欠款只還min pay而會愈來愈低。此時應考慮申請結餘轉戶慳息,集中處理債務之餘,亦可減輕還款壓力。

延伸閱讀:清卡數邊間好?最佳結餘轉戶計劃比較

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精選網上貸款

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還款期42至60個月 還款期12至36個月
HK$100萬或以上 HK$7,700超市現金券 HK$3,000超市現金券 HK$300
HK$50萬 至 HK$999,999 HK$3,000超市現金券 HK$1,000超市現金券
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HK$150萬或以上 HK$10,800 HK$8,000
HK$100萬至HK$1,499,999 HK$7,000 HK$5,500
HK$50萬至HK$999,999 HK$5,500 HK$4,500
HK$30萬至HK$499,999 HK$3,500 HK$3,000
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WeLend私人貸款:高達HK$19,500獎賞

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HK$800,001以上 HK$12,000
HK$600,001 至 HK$80萬 HK$19,000
HK$500,001 至 HK$60萬 HK$13,800
HK$400,001 至 HK$50萬 HK$10,800
HK$300,001 至 HK$40萬 HK$8,600
HK$200,001 至 HK$30萬 HK$7,600
HK$100,001 至 HK$20萬 HK$2,800
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AEON 「貸靈活」私人貸款:高達HK$13,300獎賞

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💡貸款特點
  • 最低實際年利率︰4.49%(以貸款HK$60萬及還款期12個月計算)
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貸款額 現金回贈
24個月或以上還款期 12個月或以上還款期
HK$60萬以上 HK$12,000
HK$40萬 至 HK$599,999 HK$8,000
HK$30萬以上 HK$6,000
HK$20萬 至 HK$299,999 HK$4,000
HK$10萬 至 HK$199,999 HK$2,000
HK$5萬 至 HK$99,999 HK$500
HK$3萬 至 HK$49,999 $200「獎賞錢」(只適用於全新信用卡客戶)

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安信定額私人貸款:高達HK$12,800獎賞

MH- PL infographic_安信定額私人貸款-1

💡貸款特點
  • 最低實際年利率︰1.18%
  • 貸款HK$10萬以下免入息證明
  • 10分鐘特快批核,最快一小時過數
  • 免手續費,免提前還款手續費
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邦民特快私人貸款:高達HK$1萬現金獎賞

MH- PL infographic_邦民特快低息貸款-1
💡貸款特點
  • 最低實際年利率︰1.12%
  • 貸款額HK$10萬或以下,可免交證明文件
  • 歡迎無固定僱主人士、Freelance、大專生申請
  • 無提早償還貸款手續費及罰息/入會費/年費
  • 即使TU未如理想,亦有專人跟進申請
  • 還款方案以日息計算,利息只計算至全數還清當日
  • 貸款以「轉數快」過數,不論任何銀行或時間最快即日到手
🎁申請優惠
即日起至2024年3月31日,全新客戶成功申請邦民特快私人貸款及提取指定貸款額,可獲高達HK$1萬現金獎賞
首次提取貸款額 現金獎賞
HK$50萬或以上 HK$1萬
HK$40萬 至 HK$499,999 HK$6,000
HK$20萬 至 HK$399,999 HK$3,000
HK$3萬 至 HK$199,999 HK$1,000
HK$1萬 至 HK$29,999 HK$500
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富邦「EZ Cash」私人貸款︰高達HK$4,800獎賞

MH- PL infographic_富邦「EZ Cash」私人貸款
💡貸款特點
  • 最低實際年利率︰2.88%(以貸款HK$18萬及還款期6個月計算)
  • 接受任何形式入息證明,只需提供最近一個月入息文件
  • 貸款額高達HK$20萬
  • HK$0手續費
  • 提早還款無手續費
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即日起至2024年3月31日,成功申請及提取富邦「EZ Cash」私人貸款達指定金額,還款期12個月或以上,可獲高達HK$2,000超市現金券,透過富邦銀行網頁或Fubon GO流動應用程式申請及成功提取貸款可獲額外HK$300超市現金券
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HK$18萬或以上 HK$2,000
HK$8萬 至 HK$179,999 HK$800

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即日起至2024年3月31日,經MoneyHero申請富邦「EZ Cash」私人貸款,於1個月內成功提取指定貸款額,還款期達12個月或以上,並輸入推廣碼「MHRL10」,可享獨家優惠高達HK$2,500 Apple Gift Card或超市現金券
貸款額 Apple Gift Card或超市現金券
HK$15萬或以上 HK$2,500
HK$5萬 至 HK$149,999 HK$2,000

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Mox「即時借」:高達3個月利息現金回贈

MH- PL infographic_Mox「即時借」-3
💡貸款特點
  • 最低實際年利率:2.57%(以貸款HK$75萬及還款期36至60個月計算)
  • App內即時批核及過數,無需遞交額外文件
  • 申請人必須是Mox Credit客戶,申請金額上限視乎信用限額
  • 可於3至60個月內自選還款期
🎁迎新優惠
即日起至2024年2月29日,成功申請並獲批HK$10萬或以上的Mox「即時借」貸款,還款期36個月或以上,可享3個月利息現金回贈(最高HK$4,000)

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除此之外,若果你想借取具有彈性的私人貸款,你可以考慮和比較埋循環貸款。甚麼是循環貸款?詳情可參考 即睇簡易循環貸款例子 兼教你比較5大特點 及 【還唔到卡數?】比較信用卡min pay、月結單分期、循環貸款

精選循環貸款

CreFIT 卡卡貸︰高達20%全期利息回贈

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💡貸款特點
  • 最低實際年利率︰1.98%
  • 最高貸款額:HK$20萬
  • 還款期由3個月至24個月
  • 申請過程不會查閱個人信貸資料報告,免入息證明文件
  • 貸款即時存入指定信用卡賬戶
  • 7日免息冷靜期
  • 可循環使用已批核信貸額,毋須再次申請
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即日起至2024年2月29日,成功經MoneyHero申請,並於2024年3月8日或之前向CreFIT手機應用程式登記及遞交CreFIT卡卡貸貸款申請,不論貸款額及是否獲批核,即送HK$600 Apple Gift Card或惠康現金券

即日起至2024年3月31日,經MoneyHero申請並使用CreFIT卡卡貸清還卡數達指定金額,並符合指定要求,可額外獲得高達20%全期利息回贈
提取貸款額 現金回贈
HK$15萬 至 HK$20萬 全期利息回贈 (20%)
HK$10萬 至 HK$149,999 全期利息回贈 (15%)
HK$5萬 至 HK$99,999 全期利息回贈 (10%)
HK$1萬 至 HK$49,999 全期利息回贈 (8%)
HK$5,000 至 HK$9,999 全期利息回贈 (5%)
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邦民循環貸款:高達HK$1萬現金獎賞

MH- PL infographic_邦民循環貸款-1
💡貸款特點
  • 最低實際年利率︰4.49%
  • 由申請、批核至過數,全程網上辦妥
  • 在職人士、無固定僱主人士、Freelance、散工同樣歡迎
  • 在職人士申請貸款無需證明文件,只需提供身份證及手提電話(最高貸款額HK$10萬)
  • 免手續費、入會費或年費
  • 最高貸款額HK$60萬
🎁申請優惠
即日起至2024年3月31日,全新客戶成功申請及提取指定貸款額,可獲高達HK$1萬現金獎賞
首次提取貸款額 現金獎賞
HK$50萬或以上 HK$1萬
HK$40萬 至 HK$499,999 HK$6,000
HK$20萬 至 HK$399,999 HK$3,000
HK$3萬 至 HK$199,999 HK$1,000
HK$1萬 至 HK$29,999 HK$500
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安信循環貸款︰貸款HK$5萬以下免入息證明

PLinfographic-安信循環貸款
💡貸款特點
  • 最低實際年利率︰4.64%
  • 貸款金額HK$5萬以下可免入息證明
  • 不設收入要求
  • 免手續費、首年年費或提前還款手續費
  • 可經安信兄弟APP隨時攞錢並過數到其他銀行户口
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星展銀行Cashline循環貸款

MH- PL infographic_星展銀行Cashline循環貸款
💡貸款特點
  • 最低實際年利率︰5.02%
  • 不設定還款期限
  • 利息按已動用貸款額逐日計算
  • 首年年費全免,次年開始年費為信貸額的1.5%(最低HK$300,最高HK$1,500)

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X Wallet秒批私人貸款︰獎賞價值高達HK$1,500

MH- PL infographic_X Wallet秒批私人貸款
💡貸款特點
  • 最低實際年利率︰8%
  • 彈性貸款額,最低HK$1,000
  • 還款期由61日至48個月
  • 無需入息證明,僅需香港身份證進行身份驗證
  • 最快5秒得知貸款結果,24/7即時轉數快過數
🎁迎新優惠
即日起至2024年2月29日,新客戶首次申請X Wallet秒批私人貸款,成功貸款HK$2萬或以上並符合指定條件,可享HK$1,000現金回贈

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即日起至2024年2月29日,全新客戶首次申請X Wallet秒批私人貸款,輸入MoneyHero優惠碼「MH1500」,不論成功批核與否,即送HK$500現金禮券

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