失業貸款懶人包|百分百擔保個人特惠貸款借10萬申請方法

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最後更新於 19 September, 2022

政府在財政預算案中再推「百分百擔保個人特惠貸款計劃」的失業貸款,上限增至HK$10萬,可分10年攤還,供不符申請津助資格的失業人士申請。雖然不會參考TU,但並非只要失業就合資格申請,MoneyHero已為大家整理好失業貸款申請詳情及常見問題,助各位在艱困時期找到合適周轉方法。

新冠肺炎疫情相關實用資訊: 抗疫基金失業救濟金限聚令疫苗通行證疫苗接種預約通關安排快速檢測陽性核酸檢測預約全民檢測銀行營業時間

「百分百擔保個人特惠貸款計劃」(失業貸款)是甚麼?為何會有失業貸款?

2022年5月至7月失業率4.3%

政府公布2022年5月至7月失業率為4.3%,比4月至6月下跌0.4個百分點,就業不足率亦跌0.8個百分點至2.2%。期內總就業人數約359.3萬,增加21,500人;總勞動人口近376.1萬,增加1.1萬人;失業人數則減10,400人至約16.8萬人,就業不足人數減少27,300至8.4萬人。

政府再次推「百分百擔保個人特惠貸款計劃」

政府在2022/23財政預算案中再次推出「百分百擔保個人特惠貸款計劃」的失業貸款,貸款額上限為在職期收入的9倍,上限HK$10萬。申請期由即日至2023年4月底。計劃下的最長還款期亦將由6年延長至10年,而還息不還本的安排則由12個月延長至18個月。

香港金融管理局(金管局)與貸款機構會進一步增加計劃的靈活性,盡量協助疫情下收入大幅減少的人士。首年可還息不還本,若能全數還款,即使曾經拖欠,貸款到期後亦可獲利息全數回贈。部分銀行亦就是次失業貸款申請作出特別安排,例如設立查詢熱線等,可查看有關失業貸款計劃參與機構的名單及優惠。


申請失業貸款詳情

要申請是次政府推出的「百分百擔保個人特惠貸款計劃」(失業貸款),需要有工作證明及離職證明,若申請人有虛假申請等,需要負刑事責任。貸款審批時無任何違約要求,及不用查詢TU,只需有運作正常的銀行户口,及無破產申請或訴訟即可申請。

失業貸款2022申請日期

即日至2023年4月30日

失業貸款最高貸款額

貸款額上限為在職期收入的9倍,上限HK$10萬。計劃下的最長還款期亦將由6年延長至10年,而還息不還本的安排則由12個月延長至18個月。香港金融管理局(金管局)與貸款機構會進一步增加計劃的靈活性,盡量協助疫情下收入大幅減少的人士。

失業貸款2022申請資格

    • 香港永久性居民身份
    • 持有有效的香港銀行帳戶
    • 失業人士或證明失去收入的自由職業人士,申請人士需失業超過兩個月,持有過去三個月就業證明,以及簽署聲明確認失業
    • 審批時不會參考申請人過去信貸紀錄(TU)
    • 不需提供擔保人
    • 開工不足、放無薪假的在業人士不能申請貸款
 

所需文件

    • 香港身份證副本 (須顯示永久性居民身份)
    • 最近3個月的地址證明副本
    • 2020年1月到2021年2月之間至少三個月的工作和主要經常收入證明
    • 離職信、薪金再無入賬的銀行月結單、強積金供款單等以證明失業超過兩個月
    • 自僱人士、自由職業者、散工或臨時工等可提供失業聲明,並證明已失去主要經常收入
    • 按證保險公司要求之其他相關文件

相關費用及收費

    • 貸款機構不會收取處理費、成立費或提早還款罰款
    • 如有逾期還款,貸款機構或會收取逾期利息及/或費用,詳情將由貸款機構註明
    • 如有退回支票或退回自動轉賬等未能成功還款的情況,貸款機構或會收取有關費用

失業貸款還款安排

    • 年利率固定1%,首18個月只需還息,之後本金連息最長分10年攤還
    • 在預定還款期末或之前還清全部貸款和利息後,借款人將獲回贈全部利息支出。中期拖欠將不影響利息回贈。若以貸款HK$8萬計,申請人可獲退還HK$2,850
    • 如借款人不能履行還款義務,可能影響借款人於信貸資料機構的信貸紀錄。貸款機構將會根據既定程序跟進

批核及發放貸款時間

參考中小企提供的信貸擔保計劃,由參加計劃的銀行負責審批工作,預料六成人可一日內批出貸款,最遲3日內批出,估計壞帳率較一般私人貸款高,暫時未有欠款定罰則,預料按銀行程序處理,例如償務重組等。

申請方法

向有份參與計劃的貸款機構(見下表)申請百分百擔保個人特惠貸款計劃下之貸款。於貸款機構填寫申請表後,他們會審閱貸款申請,並向按證保險公司提交申請。

詳情查詢

熱線: 2536 0392

查詢電郵: plgs_enquiry@hkmci.hk

按揭證券公司百分百擔保個人特惠貸款計劃專頁

延伸閱讀:【拖糧犯法】遭拖欠薪金只可搵勞工處?即睇向僱主追薪對策

 


 
 

失業貸款計劃參與機構名單

現時參與計劃銀行共有12間,當中ZA Bank眾安銀行是唯一支持計劃的虛擬銀行,全程於網上或App內辦理申請,所以如果手提電話或者平板瀏覽,申請過程會需要同時下載眾安銀行的App。

我們來覆習一下申請要求的撮要:

  • 18歲以上香港永久居民失業超過2個月可申請,自由職業者亦符合資格
  • 貸款額最高為月入9倍,上限HK$10萬,還款期12至120個月,首18個月可選擇還息不還本,實際年利率劃一1%
  • 清還貸款可獲全期利息回贈
  • 不設資產審查,亦不會參考本身的信貸記錄(TU),但申請人在申請貸款時,不可以有破產令、任何破産呈請或破産訴訟在身
  • 貸款申請人需提供從2020年1月到2021年2月計劃公布之間至少三個月的工作和主要經常收入證明,同時需離職證明等文件,以佐證已失業至少2個月
貸款機構名稱 查詢熱線 申請途徑
眾安銀行
(ZA Bank)
3665 3665 應用程式、網上
*暫時停止接受新申請至另行通知
中國銀行(香港) 3988 2128 手機、網上、分行
東亞銀行 2211 1211
(星期一至五9am – 8pm;星期六9am – 1:30pm)
網上、分行
中信銀行(國際) 2287 6767 網上、分行
建設銀行(亞洲) 2779 5533 網上、分行
大新銀行 2529 1338
(星期一至五9am – 5pm;星期六9am – 1pm)
網上、分行
恒生銀行 2997 3882 網上、分行
滙豐銀行 2996 7288 網上、電話
工商銀行(亞洲) 2189 5588 網上、分行
上海商業銀行 2818 0282 網上、分行
渣打銀行 3408 1628 網上、電話
集友銀行 2232 3625 網上、電話

失業貸款計劃FAQ

失業貸款何時正式接受申請?

即日至2023年4月30日

如何取得失業貸款的最高HK$10萬貸款額?

貸款額上限為在職期間收入的9倍,即失業前平均月入約HK$11,111即可申請到最高的HK$10萬

如無離職信如何證明失業?

顯示銀行薪金過數紀錄或強積金供堤中斷的月結單亦可作為證明;自僱人士、自由職業者、散工或臨時工等可提供失業聲明,並證明已失去主要經常收入,若申請人有虛假申請等,需要負刑事責任。

曾經破產可以申請嗎?

據現時資料,有破產令在身、正進行破產呈請或破產訴訟的人不符申請資格,但已完成破產令,曾經破產者則沒有限制。

延伸閱讀:急借錢?特快私人貸款全方位比較


失業借錢難上加難?忌病急亂投醫

即使失業生活仍是要過,燈、油、火、蠟賬單不等人,又或者要大屋搬細屋,不少市民因為失業而周轉不靈,又未有資格申請政府或慈善機構的津助,只好申請貸款應付開支。但申請貸款很多時都需要,住址或薪金證明文件,審批又需時,急需現金時真的束手無策。

如果本身信貨評級不俗,所需貸款金額不大,可以考慮銀行的免文件貸款,不少都可以做到短時間批核及過數。另外,坊間的設有還款假期的貸款亦可以作為低息短期周轉的選擇。

 

如TU評級一般,又肯定自己可以短時間內清還款項,亦可考慮較大型的財務公司免文件、免TU貸款,留意此類貸款息率一般較高且金額較低。但切記不可病急亂投醫,貪方便胡亂向不知名財務公司或誤信無牌中介人去借錢,否則債務就會愈滾愈大。


失業令卡數堆積多時,如何處理?

如已拖欠不同卡數多時,期望以政府的失業貸款「數冚數」,只是杯水車薪,因為最多只得HK$10萬,未能清數之餘,信貸評級亦因持續欠款只還min pay而會愈來愈低。此時應考慮申請結餘轉戶慳息,集中處理債務之餘,亦可減輕還款壓力。


MoneyHero遵從《個人資料(隱私)條例 2013 》致力保障你的個人資料。透過MoneyHero申請貸款時,你的個人資料將直接傳送至銀行或貸款機構,並由他們處理有關申請。銀行或貸款機構可能會直接聯絡你。MoneyHero不會儲存你的個人資料。忠告:借定唔借,還得到先好借!各大財務公司查詢及投訴熱線一覽

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💡貸款特點
  • 歡迎無固定僱主人士、Freelance、大專生申請
  • 無提早償還貸款手續費及罰息/入會費/年費
  • 即使TU未如理想,亦有專人跟進申請
  • 貸款額HK$10萬或以下,可免交證明文件
  • 還款方案以日息計算,利息只計算至全數還清當日
  • 貸款以「轉數快」過數,不論任何銀行或時間最快即日到手
  • 最低實際年利率︰1.12%
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即日起至2022年12月31日,全新客戶成功申請及提取指定貸款,可獲高達HK$1萬現金獎賞及額外HK$3,000 Apple Gift Card
首次提取貸款額 現金獎賞 額外獎賞
HK$550,001 或 以上 HK$1萬 HK$3,000 Apple Gift Card
HK$500,001 至 HK$55萬 HK$8,000
HK$400,001 至 HK$50萬 HK$5,000
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HK$100,001 至 HK$20萬 HK$2,000
HK$50,001 至 HK$10萬 HK$1,000
HK$1萬 至 HK$5萬 HK$500
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AEON 「貸靈活」私人貸款:高達HK$13,800獎賞

AEON「貸靈活」私人貸款
💡貸款特點
  • 全期免手續費
  • 貸款額高達HK$100萬
  • 最低實際年利率︰4.49%
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即日起至2023年1月31日,合資格客戶成功申請及提取AEON「貸靈活」指定貸款額,可獲高達HK$12,000現金回贈

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DBS定額私人貸款︰高達HK$16,000獎賞

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💡貸款特點
  • 一分鐘閃批,即日過數
  • 貸款額可高達HK$200萬,適合高薪一族
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貸款額 DBS超市現金券(還款期42/48/52/60個月) DBS超市現金券(還款期12/18/24/30/36個月) 額外 「一扣即享」金額
HK$100萬或以上 HK$7,500 HK$3,000 HK$500
HK$30萬 至 HK$999,999 HK$3,500 HK$1,000
HK$10萬 至 HK$299,999 HK$1500 HK$500
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貸款金額 MoneyHero獨家優惠(全新客戶) MoneyHero獨家優惠(現有客戶)
HK$150萬或以上 HK$8,000超市現金券/Apple Gift Card HK$5,200超市現金券/Apple Gift Card
HK$100萬至HK$1,499,999 HK$4,500超市現金券/Apple Gift Card HK$3,400超市現金券/Apple Gift Card
HK$50萬至HK$999,999 HK$3,500超市現金券/Apple Gift Card HK$2,600超市現金券/Apple Gift Card
HK$30萬至HK$499,999 HK$2,000 超市現金券/Apple Gift Card卡 HK$1,500超市現金券/Apple Gift Card
HK$10萬至HK$299,999 HK$500超市現金券/Apple Gift Card HK$200超市現金券/Apple Gift Card
*客戶需經MoneyHero或DBS Card+網頁成功申請「星展定額私人貸款」,並於2022年12月21日或之前成功提取指定貸款額
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  • 成功開立e-Cash循環備用現金戶口:高達HK$400開戶現金獎賞(適用於貸款額HK$2萬或以上,貸款額HK$19,999或以下可獲HK$200)
  • 即日起至2022年12月18日,不論新舊客,成功提取分期私人貸款及還款期達12個月或以上,額外可享高達HK$36,000現金獎賞
    貸款額 現金獎賞
    HK$80萬或以上 HK$35,600
    HK$70萬 至 HK$799,999 HK$31,600
    HK$55萬 至 HK$699,999 HK$27,600
    HK$50萬 至 HK$549,999 HK$23,600
    HK$40萬 至 HK$499,999 HK$19,600
    HK$25萬 至 HK$399,999 HK$15,600
    HK$11萬 至 HK$249,999 HK$9,600
    HK$9萬 至 HK$109,999 HK$7,000
    HK$7萬 至 HK$89,999 HK$5,000
    HK$5萬至 HK$69,999 HK$3,000
    HK$3萬 至 HK$49,999 HK$1,600
    HK$2萬 至 HK$29,999 HK$1,000
    HK$1萬 至 HK$19,999 HK$500
    HK$1萬以下 HK$100
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Grantit免TU私人貸款最快30分鐘現金到手 

Grantit免TU私人貸款
💡貸款特點
  • 最低實際年利率︰4.2%
  • 全程以手機應用程式完成申請貸款
  • 申請過程不會影響TU信貸評級
  • 最快30分鐘現金到手
  • 無行政費用、提早還款無手續費、無隱藏收費
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OK財務私人貸款:高達HK$8,000現金回贈 + 獨家獎賞HK$500超市現金券

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  • 可於分行即場得知申請結果
  • 最低實際年利率:9.2%
  • 可按個別情況,考慮豁免申請者工作或入息證明
  • 貸款額高達月薪21倍或HK$80萬
  • 還款期長達72個月
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EasyLend易貸網特快私人貸款:不限信貸評級+高達HK$5,000現金回贈 + 獨家優惠HK$500超市現金券

EasyLend易貸網特快私人貸款

💡貸款特點
  • 最低實際年利率︰3.9%
  • 不限信貸評級
  • 最快30分鐘現金到手
  • 提早還款毋須手續費或罰息
  • 全程網上辦妥毋須現身
🎁迎新優惠
即日起至2022年12月31日期間,新客戶成功申請及提取HK$10萬或以上之貸款金額,可獲取高達HK$5,000現金回贈

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即日起至2022年12月31日,新客戶經MoneyHero成功申請及提取貸款,可獲獨家優惠HK$500超市現金券(須按時還款,及於提取貸款後的45日內必需保持良好還款紀錄及有貸款結餘)

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富邦「EZ Cash」私人貸款:獎賞總值高達HK$3,799

富邦銀行-富邦「EZ Cash」私人貸款

💡貸款特點
  • 接受任何形式入息證明,只需提供最近一個月入息文件
  • 最低實際年利率︰2.88%(以貸款HK$20萬及還款期6個月計算)
  • 貸款額最高月薪8倍或HK$20萬
  • HK$0手續費
  • 提早還款無手續費
🎁迎新優惠
  • 經富邦銀行網頁或Fubon GO流動應用程式申請及提取貸款:HK$300超市現金券
  • 成功提取指定貸款金額及還款期達12個月或以上:高達HK$2,000超市現金券
    貸款額 超市現金券
    HK$18萬 或以上 HK$2,000
    HK$8萬 至 HK$179,999 HK$500
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即日起至2022年11月30日,經MoneyHero成功申請及提取貸款額HK$8萬或以上(申請時需於富邦銀行網頁或Fubon GO流動應用程式內輸入推廣碼「EZMH07」),及還款期達24個月或以上,可享獨家優惠Apple AirPods(第 3 代)(價值HK$1,499)

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除此之外,若果你想借取具有彈性的私人貸款,你可以考慮和比較埋循環貸款。甚麼是循環貸款?詳情可參考 即睇簡易循環貸款例子 兼教你比較5大特點 及 【還唔到卡數?】比較信用卡min pay、月結單分期、循環貸款

精選循環貸款

邦民循環貸款:高達HK$13,000獎賞



💡貸款特點
  • 由申請、批核至過數,全程網上辦妥
  • 在職人士、無固定僱主人士、Freelance、散工同樣歡迎
  • 在職人士申請貸款無需證明文件,只需提供身份證及手提電話(最高貸款額HK$10萬)
  • 最低實際年利率︰4.49%
  • 免手續費、入會費或年費
  • 星期日照批核貸款
  • 最高貸款額HK$60萬
🎁申請優惠
即日起至2022年12月31日,全新客戶成功申請及提取指定貸款,可獲高達HK$1萬現金獎賞及額外HK$3,000 Apple Gift Card
首次提取貸款額 現金獎賞 額外獎賞
HK$550,001 或 以上 HK$1萬 HK$3,000 Apple Gift Card
HK$500,001 至 HK$55萬 HK$8,000
HK$400,001 至 HK$50萬 HK$5,000
HK$300,001 至 HK$40萬 HK$4,000
HK$200,001 至 HK$30萬 HK$3,000 不適用
HK$100,001 至 HK$20萬 HK$2,000
HK$50,001 至 HK$10萬 HK$1,000
HK$1萬 至 HK$5萬 HK$500
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安信循環貸款︰貸款HK$5萬以下免入息證明


💡貸款特點
  • 貸款金額HK$5萬以下可「免入息證明」
  • 不設收入要求
  • 最高貸款額HK$30萬或月薪14倍
  • 最低實際年利率︰4.64%
  • 免手續費、首年年費或提前還款手續費
  • 可經安信兄弟APP隨時攞錢並過數到其他銀行户口
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