失業貸款懶人包｜百分百擔保個人特惠貸款借10萬申請方法

Q: 如無離職信如何證明失業？

顯示銀行薪金過數紀錄或強積金供堤中斷的月結單亦可作為證明；自僱人士、自由職業者、散工或臨時工等可提供失業聲明，並證明已失去主要經常收入，若申請人有虛假申請等，需要負刑事責任。

政府在財政預算案中再推「百分百擔保個人特惠貸款計劃」的失業貸款，上限HK$10萬，可分10年攤還，供不符申請津助資格的失業人士申請。雖然不會參考TU，但並非只要失業就合資格申請，MoneyHero已為大家整理好失業貸款申請詳情及常見問題，助各位在艱困時期找到合適周轉方法。

「百分百擔保個人特惠貸款計劃」（失業貸款）是甚麼？為何會有失業貸款？

2022年10月至12月失業率3.5%

政府公布2022年10月至12月失業率為3.5%，比9月至11月下跌0.2個百分點，就業不足率亦跌0.1個百分點至1.5%。期內總就業人數約366.53萬人，增加8,300人；總勞動人口379.13萬，下跌4,400人；失業人數則減少12,700人至約12.6萬人，就業不足人數減少4,400至5.53萬人。

政府「百分百擔保個人特惠貸款計劃」

政府在2022/23財政預算案中再次推出「百分百擔保個人特惠貸款計劃」的失業貸款，貸款額上限為在職期收入的9倍，上限HK$10萬。計劃下的最長還款期亦由6年延長至10年，而還息不還本的安排則由12個月延長至18個月，申請期由即日至2023年4月30日。

失業貸款實際年利率1%，清還全部本金和利息後可獲回贈全部利息支出，即使中期拖欠還款亦不影響利息回贈，只要全數清還貸款亦可獲利息回贈。

失業貸款不設資產審查，亦不會參考本身的信貸記錄（TU），但申請人在申請貸款時，不可以有破產令、任何破産呈請或破産訴訟在身。部分銀行就是次失業貸款申請作出特別安排，例如設立查詢熱線等，可查看有關失業貸款計劃參與機構的名單及優惠。

延伸閱讀：失業救濟金｜政府失業救濟金/臨時失業救濟金申請方法＋其他資助及補貼
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申請失業貸款詳情

要申請是次政府推出的「百分百擔保個人特惠貸款計劃」（失業貸款），需要有工作證明及離職證明，若申請人有虛假申請等，需要負刑事責任。貸款審批時無任何違約要求，且不用查詢TU，只需有運作正常的銀行户口、沒有破產申請或訴訟即可申請。

失業貸款2023申請日期

即日至2023年4月30日

失業貸款最高貸款額

貸款額上限為在職期收入的9倍，上限HK$10萬。計劃下的最長還款期亦由6年延長至10年，而還息不還本的安排則由12個月延長至18個月。

失業貸款2023申請資格

18歲或以上香港永久性居民
在申請貸款時失業持續兩個月以上（受僱人士、自僱人士、自由職業者、散工或臨時工亦可申請）
在申請貸款時並非未解除破產之人士，以及沒有任何破產呈請或訴訟
持有有效的香港銀行賬戶

申請失業貸款所需文件

香港身份證副本 (須顯示永久性居民身份)
最近3個月的地址證明副本
2020年1月到2022年2月之間至少三個月的工作和主要經常收入證明
失業證明（如離職信、薪金再無入賬的銀行月結單、強積金供款單等以證明失業超過兩個月）
自僱人士、自由職業者、散工或臨時工等可提供失業聲明，並證明已失去主要經常收入
按證保險公司或貸款機構或會要求其他相關文件

延伸閱讀：【住址證明】快速取得地址證明的5個方法
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失業貸款申請費用及收費

貸款機構不會收取處理費、成立費或提早還款罰款
如有逾期還款，貸款機構或會收取逾期利息及/或費用，詳情將由貸款機構註明
如有退回支票或退回自動轉賬等未能成功還款的情況，貸款機構或會收取有關費用

失業貸款還款安排

實際年利率固定1%，最長還款期10年，可選擇首18個月還息不還本
在預定還款期末或之前還清全部貸款和利息後，借款人將獲回贈全部利息支出，中期拖欠不影響利息回贈。若以貸款HK$10萬計，申請人可獲退還約HK$5,942（選擇18個月還息不還本）或HK$5,240（不選擇18個月還息不還本）利息
如借款人不能履行還款義務，可能影響借款人於信貸資料機構的信貸紀錄，貸款機構將會根據既定程序跟進

失業貸款批核及發放時間

參考中小企提供的信貸擔保計劃，由參加計劃的銀行負責審批工作，一般三日內批出，當中60%可在一日內批出貸款，估計壞帳率較一般私人貸款高，暫時未有欠款罰則，預料會按銀行程序處理，例如債務重組等。

失業貸款申請方法

申請人可向有份參與計劃的貸款機構（見下表）申請百分百擔保個人特惠貸款計劃下之貸款。於貸款機構填寫申請表後，他們會審閱貸款申請，並向按證保險公司提交申請。

詳情查詢

熱線: 2536 0392
查詢電郵: plgs_enquiry@hkmci.hk
按揭證券公司百分百擔保個人特惠貸款計劃專頁

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失業貸款計劃參與機構名單

現時參與計劃銀行共有14間，當中ZA Bank眾安銀行是唯一支持計劃的虛擬銀行。

貸款機構名稱	查詢熱線	申請途徑
眾安銀行（ZA Bank）	3665 3665	應用程式、網上 *暫時停止接受新申請至另行通知
中國銀行(香港)	3988 2128	手機、網上、分行
交通銀行（香港)	2239 5559	分行
東亞銀行	2211 1211 (星期一至五9am – 8pm；星期六9am – 1:30pm)	網上、分行
中信銀行(國際)	2287 6767	網上、分行
建設銀行(亞洲)	2779 5533	網上、分行
集友銀行	2232 3625	網上、電話
大新銀行	2529 1338 (星期一至五9am – 5pm；星期六9am – 1pm)	網上、分行
恒生銀行	2997 3882	網上、分行
滙豐銀行	2996 7288	網上、電話
工商銀行(亞洲)	2189 5588	網上、分行
南洋商業銀行	2622 2633	電話、分行
上海商業銀行	2818 0282	網上、分行
渣打銀行	3408 1628	網上、電話

失業貸款計劃FAQ

失業貸款何時正式接受申請？

即日至2023年4月30日

如何取得失業貸款的最高HK$10萬貸款額？

貸款額上限為在職期間收入的9倍，即失業前平均月入約HK$11,111即可申請到最高的HK$10萬

如無離職信如何證明失業？

顯示銀行薪金過數紀錄或強積金供款中斷的月結單亦可作為證明；自僱人士、自由職業者、散工或臨時工等可提供失業聲明，並證明已失去主要經常收入，若申請人有虛假申請等，需要負刑事責任。

曾經破產可以申請嗎？

據現時資料，有破產令在身、正進行破產呈請或破產訴訟的人不符申請資格，但已完成破產令，曾經破產者則沒有限制。

延伸閱讀：急借錢？特快私人貸款全方位比較

失業借錢難上加難？忌病急亂投醫

即使失業，生活仍是要過，燈、油、火、蠟賬單不等人，又或者要大屋搬細屋，不少市民因為失業而周轉不靈，又未有資格申請政府或慈善機構的津助，只好申請貸款應付開支。但申請貸款很多時都需要，住址或薪金證明文件，審批又需時，急需現金時真的束手無策。

如果本身信貨評級不俗，所需貸款金額不大，可以考慮銀行的免文件貸款，不少都可以做到短時間批核及過數。另外，坊間的設有還款假期的貸款亦可以作為低息短期周轉的選擇。

延伸閱讀：【免息免供】私人貸款還款假期大檢閱＋條款拆解

如TU評級一般，又肯定自己可以短時間內清還款項，亦可考慮較大型的財務公司免文件、免TU貸款，留意此類貸款息率一般較高且金額較低。但切記不可病急亂投醫，貪方便胡亂向不知名財務公司或誤信無牌中介人去借錢，否則債務就會愈滾愈大。

延伸閱讀：【真人真事】拆解不良借錢中介陷阱
延伸閱讀：邊間銀行借錢利息最低？銀行私人貸款計劃比較

失業令卡數堆積多時，如何處理？

如已拖欠不同卡數多時，期望以政府的失業貸款「數冚數」，只是杯水車薪，因為最多只得HK$10萬，未能清數之餘，信貸評級亦因持續欠款只還min pay而會愈來愈低。此時應考慮申請結餘轉戶慳息，集中處理債務之餘，亦可減輕還款壓力。

延伸閱讀：清卡數邊間好？最佳結餘轉戶計劃比較

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HK$100萬至HK$1,499,999	HK$4,500	HK$3,400
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最低實際年利率︰1.18%
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14日延遲還款寬限，不限次數，不設罰款，不影響信貸紀錄
貸款HK$10萬以下免入息證明
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最低實際年利率︰1.12%
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歡迎無固定僱主人士、Freelance、大專生申請
無提早償還貸款手續費及罰息／入會費／年費
即使TU未如理想，亦有專人跟進申請
還款方案以日息計算，利息只計算至全數還清當日
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首次提取貸款額	現金獎賞
HK$550,001 或以上	HK$1萬
HK$500,001 至 HK$55萬	HK$8,000
HK$400,001 至 HK$50萬	HK$5,000
HK$300,001 至 HK$40萬	HK$4,000
HK$200,001 至 HK$30萬	HK$3,000
HK$100,001 至 HK$20萬	HK$2,000
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最低實際年利率：1.88%（以貸款HK$75萬及還款期49個月計算，未包括現金回贈；包括現金回贈後最低實際年利率為1.61%）
App內即時批核及過數，無需遞交額外文件
申請人必須是Mox Credit客戶，申請金額上限視乎信用限額
可於3至60個月內自選還款期

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貸款額	現金獎賞*
HK$75萬或以上	HK$4,000
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即日起至2023年4月3日，成功申請「簽賬分期」滿HK$1,000或以上，或卡數「即時清」滿HK$5,000或以上，即可參加Mox大抽獎*

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60日免息免供還款假期

🎁迎新優惠

即日起至2023年3月31日期間，合資格客戶經天星銀行手機程式成功遞交貸款申請，並提取不超過HK$5萬的貸款，可選擇參加「60日免息免供」，便可於提取貸款後首60天不需供款（如客戶於首個供款日之前提早全數清還貸款，不用支付任何利息而只需償還貸款的本金）（優惠條款）
即日起至2023年3月31日期間，現有客戶經天星銀行手機應用程式推薦親友成功申請及提取貸款，可獲HK$400現金回贈（親友提取的貸款額必須為HK$5萬或以上及還款期達12個月或以上）

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即日起至2023年3月31日，經MoneyHero成功申請貸款達HK$20萬或以上，可獲HK$1,000超市現金券；貸款額達HK$60萬或以上，可獲HK$2,400超市現金券
即日起至2023年3月31日，新客戶成功經本網登記天星銀行賬戶，並於30日內成功申請及提取貸款額HK$5萬或以上，還款期12個月或以上，可獲HK$400貸款現金券（於提取貸款時使用）（優惠條款）

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全程以手機應用程式完成申請貸款
申請過程不會影響TU信貸評級
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無行政費用、提早還款無手續費、無隱藏收費

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富邦「EZ Cash」私人貸款

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最低實際年利率︰2.88%（以貸款HK$20萬及還款期6個月計算）
接受任何形式入息證明，只需提供最近一個月入息文件
貸款額高達HK$20萬
HK$0手續費
提早還款無手續費

除此之外，若果你想借取具有彈性的私人貸款，你可以考慮和比較埋循環貸款。甚麼是循環貸款？詳情可參考 即睇簡易循環貸款例子兼教你比較5大特點 及 【還唔到卡數？】比較信用卡min pay、月結單分期、循環貸款

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最低實際年利率：1.87%（以貸款HK$100萬及還款期36個月計算，未包括現金回贈；包括現金回贈後最低實際年利率為1.70%）
提前還款無額外收費
App內完成申請，全程毋須現身，即批即過數
最快2分鐘批核及提取貸款
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貸款金額現金回贈*

HK$100萬 HK$2,500

HK$80萬至 HK$999,999 HK$1,400

HK$20萬至 HK$799,999 HK$1,300

HK$10萬至 HK$199,999 HK$300

HK$5萬至 HK$99,999 HK$100

*只限36個月或以上還款期
新客戶輸入邀請碼【MH#CASH3】成功開戶，不論貸款批核或提取與否，使用livi PayLater Mastercard、livi Debit Mastercard或銀聯二維碼消費服務於任何商戶完成單筆消費滿HK$250，可獲HK$250迎新獎賞
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邦民循環貸款：高達HK$1萬現金獎賞

💡貸款特點

最低實際年利率︰4.49%
由申請、批核至過數，全程網上辦妥
在職人士、無固定僱主人士、Freelance、散工同樣歡迎
在職人士申請貸款無需證明文件，只需提供身份證及手提電話（最高貸款額HK$10萬）
免手續費、入會費或年費
星期日照批核貸款
最高貸款額HK$60萬

🎁申請優惠
即日起至2023年3月31日，全新客戶成功申請及提取指定貸款額，可獲高達HK$1萬現金獎賞

首次提取貸款額	現金獎賞
HK$550,001 或以上	HK$1萬
HK$500,001 至 HK$55萬	HK$8,000
HK$400,001 至 HK$50萬	HK$5,000
HK$300,001 至 HK$40萬	HK$4,000
HK$200,001 至 HK$30萬	HK$3,000
HK$100,001 至 HK$20萬	HK$2,000
HK$50,001 至 HK$10萬	HK$1,000
HK$1萬至 HK$5萬	HK$500

星展銀行Cashline循環貸款：高達HK$3,000獎賞

💡貸款特點

最低實際年利率︰5.02%
不設定還款期限
利息按已動用貸款額逐日計算

🎁迎新優惠
即日起至2023年2月28日，經本網成功申請星展銀行Cashline循環貸款，及於2023年3月21日或之前提取指定貸款額：高達HK$3,000獎賞

貸款額	DBS「一扣即享」金額	DBS額外「一扣即享」金額	MoneyHero獨家優惠（超市現金券／Apple Gift Card）
HK$50萬或以上	HK$300	HK$100	HK$2,600
HK$30萬至HK$499,999	HK$300	HK$100	HK$1,600
HK$10萬至HK$299,999	HK$300	HK$100	HK$500
HK$1萬至HK$99,999	／	HK$100	HK$200

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失業貸款懶人包｜百分百擔保個人特惠貸款借10萬申請方法

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「百分百擔保個人特惠貸款計劃」（失業貸款）是甚麼？為何會有失業貸款？

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