失業率持續上升創17年來高位，失業人士可能無奈要借貸渡日。政府在財政預算案中再推「百分百擔保個人特惠貸款計劃」的失業貸款，上限增至HK$100,000，可分10年攤還，供不符申請津助資格的失業人士申請。雖然不會參考TU，但並非只要失業就合資格申請，MoneyHero已為大家整理好失業貸款申請詳情及常見問題，助各位在艱困時期找到合適周轉方法。
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「百分百擔保個人特惠貸款計劃」（失業貸款）是甚麼？為何會有失業貸款？
失業率下跌趨勢中斷，11月至今年1月失業率3.9%
政府昨公布去年11月至今年1月失業率為3.9%，與去年10月至12月相同，就業不足率則由1.7%微升至1.8%。同期總就業人數近367.7萬，減4200人；總勞動人口近381.2萬，減逾1.2萬人；失業人數則減約8100，至約13.5萬人，就業不足人數則增約3000，至近7萬人。失業率上升主要見於餐飲服務活動業，以及藝術、娛樂及康樂活動業，前者升0.3個百分點，至6.2%，後者則升1.3個百分點，至5.3%。
政府再次推「百分百擔保個人特惠貸款計劃」
政府在2022/23財政預算案中再次推出「百分百擔保個人特惠貸款計劃」的失業貸款，貸款額上限為在職期收入的9倍，上限HK$100,000。申請期由即日至明年4月底。計劃下的最長還款期亦將由6年延長至10年，而還息不還本的安排則由12個月延長至18個月。香港金融管理局（金管局）與貸款機構會進一步增加計劃的靈活性，盡量協助疫情下收入大幅減少的人士。首年可還息不還本，若能全數還款，即使曾經拖欠，貸款到期後亦可獲利息全數回贈。部分銀行亦就是次失業貸款申請作出特別安排，例如設立查詢熱線等，可查看有關失業貸款計劃參與機構的名單及優惠。
申請失業貸款詳情
要申請是次政府推出的「百分百擔保個人特惠貸款計劃」（失業貸款），需要有工作證明及離職證明，若申請人有虛假申請等，需要負刑事責任。貸款審批時無任何違約要求，及不用查詢TU，只需有運作正常的銀行户口，及無破產申請或訴訟即可申請。
失業貸款2022申請日期：
即日至2023年4月30日
失業貸款最高貸款額：
貸款額上限為在職期收入的9倍，上限HK$100,000。計劃下的最長還款期亦將由6年延長至10年，而還息不還本的安排則由12個月延長至18個月。香港金融管理局（金管局）與貸款機構會進一步增加計劃的靈活性，盡量協助疫情下收入大幅減少的人士。
失業貸款2022申請資格：
- 香港永久性居民身份
- 持有有效的香港銀行帳戶
- 失業人士或證明失去收入的自由職業人士，申請人士需失業超過兩個月，持有過去三個月就業證明，以及簽署聲明確認失業
- 審批時不會參考申請人過去信貸紀錄（TU）
- 不需提供擔保人
- 開工不足、放無薪假的在業人士不能申請貸款
所需文件：
- 香港身份證副本 (須顯示永久性居民身份)
- 最近3個月的地址證明副本
- 2020年1月到2021年2月之間至少三個月的工作和主要經常收入證明
- 離職信、薪金再無入賬的銀行月結單、強積金供款單等以證明失業超過兩個月
- 自僱人士、自由職業者、散工或臨時工等可提供失業聲明，並證明已失去主要經常收入
- 按證保險公司要求之其他相關文件
相關費用及收費
- 貸款機構不會收取處理費、成立費或提早還款罰款
- 如有逾期還款，貸款機構或會收取逾期利息及/或費用，詳情將由貸款機構註明
- 如有退回支票或退回自動轉賬等未能成功還款的情況，貸款機構或會收取有關費用
失業貸款還款安排：
- 年利率固定1％，首18個月只需還息，之後本金連息最長分10年攤還
- 在預定還款期末或之前還清全部貸款和利息後，借款人將獲回贈全部利息支出。中期拖欠將不影響利息回贈。若以貸款HK$80,000計，申請人可獲退還HK$2,850
- 如借款人不能履行還款義務，可能影響借款人於信貸資料機構的信貸紀錄。貸款機構將會根據既定程序跟進
批核及發放貸款時間：
參考中小企提供的信貸擔保計劃，由參加計劃的銀行負責審批工作，預料6成人可1日內批出貸款，最遲3日內批出，估計壞帳率較一般私人貸款高，暫時未有欠款定罰則，預料按銀行程序處理，例如償務重組等。
申請方法：
向有份參與計劃的貸款機構（見下表）申請百分百擔保個人特惠貸款計劃下之貸款。於貸款機構填寫申請表後，他們會審閱貸款申請，並向按證保險公司提交申請。
詳情查詢：
熱線: 2536 0392
查詢電郵: plgs_enquiry@hkmci.hk
失業貸款計劃參與機構名單
現時參與計劃銀行共有12間，當中ZA Bank眾安銀行是唯一支持計劃的虛擬銀行，全程於網上或App內辦理申請，所以如果手提電話或者平板瀏覽，申請過程會需要同時下載眾安銀行的App。
我們來覆習一下申請要求的撮要：
- 18歲以上香港永久居民失業超過2個月可申請，自由職業者亦符合資格
- 貸款額最高為月入6倍，上限HK$80,000，還款期12至72個月，首年可選擇還息不還本，實際年利率劃一1%
- 清還貸款可獲全期利息回贈
- 不設資產審查，亦不會參考本身的信貸記錄（TU），但申請人在申請貸款時，不可以有破產令、任何破産呈請或破産訴訟在身
- 貸款申請人需提供從2020年1月到2021年2月計劃公布之間至少三個月的工作和主要經常收入證明，同時需離職證明等文件，以佐證已失業至少2個月
| 貸款機構名稱 | 查詢熱線 | 申請途徑 |
|---|---|---|
| 眾安銀行 （ZA Bank） | 3665 3665 | 應用程式、網上 *暫時停止接受新申請至另行通知 |
| 中國銀行(香港) | 3988 2128 | 手機、網上、分行 |
| 東亞銀行 | 2211 1211 (星期一至五 9:00 – 20:00 星期六 9:00 – 13:30) |
網上、分行 |
| 中信銀行(國際) | 2287 6767 | 網上、分行 |
| 建設銀行(亞洲) | 2779 5533 | 網上、分行 |
| 大新銀行 | 2529 1338 (星期一至五 9:00 – 17:00 星期六 9:00 – 13:00) |
網上、分行 |
| 恒生銀行 | 2997 3882 | 網上、分行 |
| 滙豐銀行 | 2996 7288 | 網上、電話 |
| 工商銀行(亞洲) | 2189 5588 | 網上、分行 |
| 上海商業銀行 | 2818 0282 | 網上、分行 |
| 渣打銀行 | 3408 1628 | 網上、電話 |
| 集友銀行 | 2232 3625 | 網上、電話 |
失業貸款計劃FAQ
問：何時正式接受申請？
答：2021年4月28日起至2021年10月27日。
問：如何取得失業貸款的最高HK$8萬貸款額？
答：貸款額上限為在職期間其中3個平均月入的6倍，即失業前平均月入約HK$13,500即可申請到最高的HK$80,000
問：如無離職信如何證明失業？
答：顯示銀行薪金過數紀錄或強積金供堤中斷的月結單亦可作為證明；自僱人士、自由職業者、散工或臨時工等可提供失業聲明，並證明已失去主要經常收入，若申請人有虛假申請等，需要負刑事責任。
問：曾經破產可以申請嗎？
答：據現時資料，有破產令在身、正進行破產呈請或破產訴訟的人不符申請資格，但已完成破產令，曾經破產者則沒有限制。
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失業借錢難上加難？忌病急亂投醫
即使失業生活仍是要過，燈、油、火、蠟賬單不等人，又或者要大屋搬細屋，不少市民因為失業而周轉不靈，又未有資格申請政府或慈善機構的津助，只好申請貸款應付開支。但申請貸款很多時都需要，住址或薪金證明文件，審批又需時，急需現金時真的束手無策。如果本身信貨評級不俗，所需貸款金額不大，可以考慮銀行的免文件貸款，不少都可以做到短時間批核及過數。另外，坊間的設有還款假期的貸款亦可以作為低息短期周轉的選擇。
如TU評級一般，又肯定自己可以短時間內清還款項，亦可考慮較大型的財務公司免文件、免TU貸款，留意此類貸款息率一般較高且金額較低。但切記不可病急亂投醫，貪方便胡亂向不知名財務公司或誤信無牌中介人去借錢，否則債務就會愈滾愈大。
失業令卡數堆積多時，如何處理？
如已拖欠不同卡數多時，期望以政府的失業貸款「數冚數」，只是杯水車薪，因為最多只得HK$80,000，未能清數之餘，信貸評級亦因持續欠款只還min pay而會愈來愈低。此時應考慮申請結餘轉戶慳息，集中處理債務之餘，亦可減輕還款壓力。
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