失業貸款懶人包|百分百擔保個人特惠貸款借10萬申請方法

MoneyHero團隊
最後更新 Apr 28, 2022

政府失業貸款申請詳情銀行優惠

失業率持續上升創17年來高位,失業人士可能無奈要借貸渡日。政府在財政預算案中再推「百分百擔保個人特惠貸款計劃」的失業貸款,上限增至HK$100,000,可分10年攤還,供不符申請津助資格的失業人士申請。雖然不會參考TU,但並非只要失業就合資格申請,MoneyHero已為大家整理好失業貸款申請詳情及常見問題,助各位在艱困時期找到合適周轉方法。

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「百分百擔保個人特惠貸款計劃」(失業貸款)是甚麼?為何會有失業貸款?

失業率下跌趨勢中斷,11月至今年1月失業率3.9%

政府昨公布去年11月至今年1月失業率為3.9%,與去年10月至12月相同,就業不足率則由1.7%微升至1.8%。同期總就業人數近367.7萬,減4200人;總勞動人口近381.2萬,減逾1.2萬人;失業人數則減約8100,至約13.5萬人,就業不足人數則增約3000,至近7萬人。失業率上升主要見於餐飲服務活動業,以及藝術、娛樂及康樂活動業,前者升0.3個百分點,至6.2%,後者則升1.3個百分點,至5.3%。

政府再次推「百分百擔保個人特惠貸款計劃」

政府在2022/23財政預算案中再次推出「百分百擔保個人特惠貸款計劃」的失業貸款,貸款額上限為在職期收入的9倍,上限HK$100,000。申請期由即日至明年4月底。計劃下的最長還款期亦將由6年延長至10年,而還息不還本的安排則由12個月延長至18個月。香港金融管理局(金管局)與貸款機構會進一步增加計劃的靈活性,盡量協助疫情下收入大幅減少的人士。首年可還息不還本,若能全數還款,即使曾經拖欠,貸款到期後亦可獲利息全數回贈。部分銀行亦就是次失業貸款申請作出特別安排,例如設立查詢熱線等,可查看有關失業貸款計劃參與機構的名單及優惠。


申請失業貸款詳情

要申請是次政府推出的「百分百擔保個人特惠貸款計劃」(失業貸款),需要有工作證明及離職證明,若申請人有虛假申請等,需要負刑事責任。貸款審批時無任何違約要求,及不用查詢TU,只需有運作正常的銀行户口,及無破產申請或訴訟即可申請。

失業貸款2022申請日期:

即日至2023年4月30日

失業貸款最高貸款額:

貸款額上限為在職期收入的9倍,上限HK$100,000。計劃下的最長還款期亦將由6年延長至10年,而還息不還本的安排則由12個月延長至18個月。香港金融管理局(金管局)與貸款機構會進一步增加計劃的靈活性,盡量協助疫情下收入大幅減少的人士。

失業貸款2022申請資格:

  • 香港永久性居民身份
  • 持有有效的香港銀行帳戶
  • 失業人士或證明失去收入的自由職業人士,申請人士需失業超過兩個月,持有過去三個月就業證明,以及簽署聲明確認失業
  • 審批時不會參考申請人過去信貸紀錄(TU)
  • 不需提供擔保人
  • 開工不足、放無薪假的在業人士不能申請貸款

所需文件:

  • 香港身份證副本 (須顯示永久性居民身份)
  • 最近3個月的地址證明副本
  • 2020年1月到2021年2月之間至少三個月的工作和主要經常收入證明
  • 離職信、薪金再無入賬的銀行月結單、強積金供款單等以證明失業超過兩個月
  • 自僱人士、自由職業者、散工或臨時工等可提供失業聲明,並證明已失去主要經常收入
  • 按證保險公司要求之其他相關文件

相關費用及收費

  • 貸款機構不會收取處理費、成立費或提早還款罰款
  • 如有逾期還款,貸款機構或會收取逾期利息及/或費用,詳情將由貸款機構註明
  • 如有退回支票或退回自動轉賬等未能成功還款的情況,貸款機構或會收取有關費用

失業貸款還款安排:

  • 年利率固定1%,首18個月只需還息,之後本金連息最長分10年攤還
  • 在預定還款期末或之前還清全部貸款和利息後,借款人將獲回贈全部利息支出。中期拖欠將不影響利息回贈。若以貸款HK$80,000計,申請人可獲退還HK$2,850
  • 如借款人不能履行還款義務,可能影響借款人於信貸資料機構的信貸紀錄。貸款機構將會根據既定程序跟進

批核及發放貸款時間:

參考中小企提供的信貸擔保計劃,由參加計劃的銀行負責審批工作,預料6成人可1日內批出貸款,最遲3日內批出,估計壞帳率較一般私人貸款高,暫時未有欠款定罰則,預料按銀行程序處理,例如償務重組等。

申請方法:

向有份參與計劃的貸款機構(見下表)申請百分百擔保個人特惠貸款計劃下之貸款。於貸款機構填寫申請表後,他們會審閱貸款申請,並向按證保險公司提交申請。

詳情查詢:

熱線: 2536 0392
查詢電郵: plgs_enquiry@hkmci.hk

按揭證券公司百分百擔保個人特惠貸款計劃專頁

延伸閱讀:【拖糧犯法】遭拖欠薪金只可搵勞工處?即睇向僱主追薪對策


失業貸款計劃參與機構名單

現時參與計劃銀行共有12間,當中ZA Bank眾安銀行是唯一支持計劃的虛擬銀行,全程於網上或App內辦理申請,所以如果手提電話或者平板瀏覽,申請過程會需要同時下載眾安銀行的App。
我們來覆習一下申請要求的撮要:

  • 18歲以上香港永久居民失業超過2個月可申請,自由職業者亦符合資格
  • 貸款額最高為月入6倍,上限HK$80,000,還款期12至72個月,首年可選擇還息不還本,實際年利率劃一1%
  • 清還貸款可獲全期利息回贈
  • 不設資產審查,亦不會參考本身的信貸記錄(TU),但申請人在申請貸款時,不可以有破產令、任何破産呈請或破産訴訟在身
  • 貸款申請人需提供從2020年1月到2021年2月計劃公布之間至少三個月的工作和主要經常收入證明,同時需離職證明等文件,以佐證已失業至少2個月
貸款機構名稱 查詢熱線 申請途徑
眾安銀行
(ZA Bank)

3665 3665 應用程式、網上
*暫時停止接受新申請至另行通知
中國銀行(香港) 3988 2128 手機、網上、分行
東亞銀行 2211 1211
(星期一至五 9:00 – 20:00 星期六 9:00 – 13:30)
網上、分行
中信銀行(國際) 2287 6767 網上、分行
建設銀行(亞洲) 2779 5533 網上、分行
大新銀行 2529 1338
(星期一至五 9:00 – 17:00 星期六 9:00 – 13:00)
網上、分行
恒生銀行 2997 3882 網上、分行
滙豐銀行 2996 7288 網上、電話
工商銀行(亞洲) 2189 5588 網上、分行
上海商業銀行 2818 0282 網上、分行
渣打銀行 3408 1628 網上、電話
集友銀行 2232 3625 網上、電話

失業貸款計劃FAQ

問:何時正式接受申請?

答:2021年4月28日起至2021年10月27日。

問:如何取得失業貸款的最高HK$8萬貸款額?

答:貸款額上限為在職期間其中3個平均月入的6倍,即失業前平均月入約HK$13,500即可申請到最高的HK$80,000

問:如無離職信如何證明失業?

答:顯示銀行薪金過數紀錄或強積金供堤中斷的月結單亦可作為證明;自僱人士、自由職業者、散工或臨時工等可提供失業聲明,並證明已失去主要經常收入,若申請人有虛假申請等,需要負刑事責任。

問:曾經破產可以申請嗎?

答:據現時資料,有破產令在身、正進行破產呈請或破產訴訟的人不符申請資格,但已完成破產令,曾經破產者則沒有限制。

延伸閱讀:急借錢?特快私人貸款全方位比較


失業借錢難上加難?忌病急亂投醫

即使失業生活仍是要過,燈、油、火、蠟賬單不等人,又或者要大屋搬細屋,不少市民因為失業而周轉不靈,又未有資格申請政府或慈善機構的津助,只好申請貸款應付開支。但申請貸款很多時都需要,住址或薪金證明文件,審批又需時,急需現金時真的束手無策。如果本身信貨評級不俗,所需貸款金額不大,可以考慮銀行的免文件貸款,不少都可以做到短時間批核及過數。另外,坊間的設有還款假期的貸款亦可以作為低息短期周轉的選擇。

 

如TU評級一般,又肯定自己可以短時間內清還款項,亦可考慮較大型的財務公司免文件、免TU貸款,留意此類貸款息率一般較高且金額較低。但切記不可病急亂投醫,貪方便胡亂向不知名財務公司或誤信無牌中介人去借錢,否則債務就會愈滾愈大。


失業令卡數堆積多時,如何處理?

如已拖欠不同卡數多時,期望以政府的失業貸款「數冚數」,只是杯水車薪,因為最多只得HK$80,000,未能清數之餘,信貸評級亦因持續欠款只還min pay而會愈來愈低。此時應考慮申請結餘轉戶慳息,集中處理債務之餘,亦可減輕還款壓力。


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    • 最高貸款額︰HK$600,000
    • 在職人士申請貸款無需證明文件,只需提供身份證及手提電話,最高貸款額︰HK$100,000
    • 最低實際年利率︰4.49%
    • 手續費︰免手續費、入會費或年費

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MoneyHero團隊 28th April 2022 129722