StashAway好唔好？智能投資平台香港開戶、回報、收費及背景
更新日期: 2025年8月27日
作者Moneyhero Team
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StashAway
StashAway背景
StashAway於2016年成立，總部位於新加坡，其後業務拓展至馬來西亞、泰國和中東北非地區，並於2021年4月進駐香港。
根據公司官網，StashAway投資者包括Sequoia Capital、Square Peg Capital及Fidelity旗下投資團隊Eight Roads Ventures，旗下管理資產總值超過10億美元，服務超過 100,000名個人投資者。
大部分投資組合均透過 StashAway 獨家智能投資框架 ERAA® 所管理，主要投資於交易所買賣基金 ETF。StashAway ERAA®（即經濟環境導向的資產配置 Economic Regime-based Asset Allocation）投資策略，透過監察宏觀經濟數據，按「增長」及「通脹」的之間的關係變化來分辨當前經濟環境，並因應經濟環境調整不同風險水平的投資組合倉位。
StashAway收費
用戶開戶時需要存入HK$1萬驗證身份，成功開戶後不設最低存款額，StashAway會根據用戶資產總值收取每年0.2%至0.8%的管理費，每月在投資組合中的現金配置中扣除，除此之外沒有其他收費。全新客戶可享免管理費投資優惠，3 個月免管理費投資優惠（首 $325,000 HKD ，價值 $600 HKD）。
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投資總額 |
年費率 |
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首HK$15萬 |
0.8% |
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HK$15萬以上至HK$30萬 |
0.7% |
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HK$30萬以上至HK$60萬 |
0.5% |
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HK$60萬以上至HK$150萬 |
0.6% |
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HK$150萬以上至HK$300萬 |
0.4% |
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HK$300萬以上至HK$600萬 |
0.3% |
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HK$600萬以上 |
0.2% |
StashAway投資組合回報
StashAway 將風險量化成 SRI 風險指數 (StashAway Risk Index)，數值由 6.5% 至 36%，數值愈大風險愈高，由投資者自行選擇可以承擔的風險水平，如選擇 SRI 10％ 的話，系統會確保投資組合一年內的累積虧損在 99% 情況下不超過 10% 。
StashAway 的風險指數 SRI 提供 12 種風險水平選擇，除旗艦產品「風險自選擇投資組合 - Powered by StashAway」外，也適用於「未來投資組合」及「社會責任投資組合」。此外，另提供非 StashAway 團隊管理的投資組合，配合講究靈活自主的投資者，詳情可參考下表：
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投資組合 |
投資內容 |
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風險自選投資組合 Powered by StashAway |
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未來投資組合 |
主題性投資組合，分 4 大投資主題，各主題下可再選擇不同的風險指數 SRI，由 StashAway 投資團隊管理：
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智識砌自主組合 |
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USD Cash Yield 熊金寶 |
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風險自選投資組合 Powered by BlackRock |
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私募資產組合 |
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下表為「風險自選投資組合 Powered by StashAway」過往回報表現 (按美元計價) ：
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時間 |
保守組合 - SRI 6.5% |
穩定組合 - SRI 20% |
進取組合 - SRI 36% |
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2020 |
5.5% |
13.8% |
19.9% |
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2021 |
-11.8% |
2.7% |
-0.9% |
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2022 |
6.1% |
-13.1% |
-16.0% |
|
2023 |
2.4% |
12.5% |
20.2% |
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2024 |
0.9% |
8.9% |
15.7% |
資料來源：StashAway （註：StashAway 投資組合收費適用於所有風險自選投資組合、智識砌自主組合及未來投資組合；如智識砌自主組合只涵蓋一隻 ETF，則按固定費率 0.3% 收費，不設最低收費及鎖定期。）
比較香港熱門投資戶口
無論你想開股票戶口/投資戶口，定係證券戶口，MoneyHero幫你比較股票開戶收費，助你找出最佳證券行推薦。
智能投資顧問 (Robo-advisor)是什麼？
智能投資顧問（Robo-advisor）是一種以人工智能和演算法為基礎的自動化投資管理服務。用戶只需在線填寫風險承受度、投資目標等基本資料，系統便會根據這些資訊自動為你配置及管理多元化投資組合，並定期自動再平衡，無需人手干預。這種服務大大降低了投資門檻和成本，讓更多人可以輕鬆參與專業資產配置。
延伸閱讀：智能投資新世代：深入了解香港的自動化交易
Robo-advisor可靠嗎？
Robo-advisor的運作以數據和演算法為基礎，能夠自動執行資產配置和再平衡，減少人為情緒干擾，收費亦較傳統顧問低。然而，Robo-advisor也有局限，例如無法完全客製化投資建議，遇到突發市場事件時未必能即時應對，部分平台資訊披露及數據安全亦需留意。整體而言，選擇受監管、口碑良好的平台，Robo-advisor在標準化投資管理上具一定可靠性，但不保證回報或完全取代人類顧問。
香港的Robo-advisor有哪些？
香港現時主流的Robo-advisor平台包括：
-
SoFi Hong Kong：提供多元化環球投資組合，月費低至HK$30。
-
WeLab GoWealth：智能理財顧問服務，最低投資額HK$100。
-
Syfe：主打環球ETF組合，年費0.35%-0.65%。
-
StashAway：著重低門檻及多元資產配置，管理費0.2%-0.8%。
-
富途牛牛（Futu）：設有「智能投顧」功能，支援自動配置及再平衡。
這些平台各有特色，投資前建議比較收費、功能及服務內容，選擇最適合自己的Robo-advisor。
延伸閱讀：選股策略：五步調查攻略
延伸閱讀：證券行邊間好？新手老手開戶終極指南
StashAway
智能投資平台 vs 劵商 vs 銀行
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StashAway |
劵商 |
銀行 |
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投資產品賣點 |
只提供最佳投資組合，堅持簡單易明而全面的投資選項 |
注重股票交易 與孖展服務 |
匯集第三方資產管理公司的廣泛投資產品,以「超市」 模式供投資者自行選擇 |
|
投資產品管理 |
大部分組合由 StashAway 獨家研發的智能投資框架管理 |
依賴投資者 自行進行決策 |
由第三方資產管理公司管理 |
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投資建議 |
平台提供自動化的 投資組合建議，亦提供無佣金的真人理財顧問服務 |
沒有 |
由分行理財經理提供，容易受佣金獎勵機制影響 |
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費用結構 |
單一管理費 （低至每年 0.2%），結構清晰透明 |
交易費及平台費 |
形形色色的費用，包括 管理費（每年 1.5 - 2.5%)、交易費（每次 1 - 2%） 和潛在的隱藏費用 |
StashAway開戶
年滿18歲並於香港持有同名銀行賬戶的人士就可於香港StashAway開戶，開戶時需要提交香港身份證明文件及三個月內的住址證明，因應香港監管要求，需存入最少 HK$1 萬或等值美元入 StashAway 賬戶以驗證身份，但 StashAway 本身不設最低投資金額，可隨時靈活轉賬，具體可參考以下開戶流程。
StashAway 開戶流程
下載StashAway手機應用程式，以電郵地址註冊賬戶
輸入簡單個人資料，包括年齡、性別、婚姻狀況等，然後申報是否美國公民和是否香港公民以查核投資資格。
完成財務及風險評估後，可按照你的個人理財計劃及投資組合管理模式選擇，最後挑選合適的投資組合。
以風險自選投資組合 Powered by StashAway 為例，可設定 StashAway 風險指數SRI，並預覽投資組合內的資產配置，為投資組合設定名稱等等。
如選擇目標導航投資，便再設定投資目標，如退休、置業或教育基金等；如選擇未來投資組合，則選擇投資主題，包括綠色科技組合、科投組合、消費科技組合和醫療科技組合。
填寫中英文姓名、出生日期、國籍、電話號碼等個人資料，然後提供住宅地址和稅務資料。
填寫收入及支出狀況，包括行業、職位、僱主名稱、投資資金來源、每月收益和支出、資產和負債等
填寫身份證號碼，然後上傳身份證明文件和住址證明文件
最後設定一次性入金或每月入金，然後按指示轉賬至 StashAway 賬戶即可。
精選推薦：15大股票投資戶口，助你輕鬆投資各類資產
| 產品 | 佣金 | 最低開戶資金要求 | 留存 | 兌換碼 | 最低單筆手續費 | |||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
0.08 % | 港元10000 | 60日 | MHFUTU | 港元0 | ||||||||||
HK$0 佣交易 | 港元10000 | 60日 | AAKMAY | 港元0 | ||||||||||
不適用 | 港元10000 | 60日 | - | 港元0 | ||||||||||
0.20% - 0.30% | 港元10000 | 0日 | - | 港元 18 | ||||||||||
無佣金及平台費 | 港元10000 | 0日 或 60日 | - | 港元0 | ||||||||||
不適用 | 港元10000 | 30日 | DY5J | 港元0 | ||||||||||
不適用 | 港元10000 | 60日 | MH25 | 不適用 | ||||||||||
無佣金及平台費 | 港元10000 | 開戶月後2個月 | - | 港元0 | ||||||||||
HK$0 | 港元10000 | 0日 | ISucZ | HK$0 | ||||||||||
不適用 | 港元10000 | 30日 | - | 港元0 | ||||||||||
銀行與證券行何者更有保障？
銀行比證券行穩陣？香港相關法例健全，現時在銀行和券商在保障程度上差別不大。目前香港股票市場設有「投資者賠償基金」，該基金由投資者賠償有限公司營運，亦是證監會的全資附屬公司。凡透過持牌的金融機構買賣證券，不論是經證券行還是銀行，一旦他們有任何違規、財務困難以致清盤等等，投資者賠償基金一律都會處理賠償，賠償上限為50萬。投資者可到證監會網頁查詢相關機構是否領有合資格牌照。
另外，信託戶口亦有相關保障。根據法例，無論是現金或孖展帳戶，當券商處理客戶的款項時，除了用以交收，否則都會在4個營業日內把款項存入該公司在本港銀行開立的信託戶口。 券商亦須保存有關紀錄，並列明款項代誰持有和存入日期，如果違反將是刑事行為可被判監。 簡而言之，券商行只是「信託人」，受《證券條例》規範，而客戶亦受《證券條例》保障。
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