StashAway好唔好?智能投資平台香港開戶、回報、收費及背景

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最後更新於 14 七月, 2022

新加坡智能投資平台StashAway於2021年進駐香港,其智能投資系統會根據用戶的財務狀況、理財目標及風險承受取向,透過人工智能AI算法為用戶設計並管理投資組合,投資門檻由HK$1萬起,收費由0.2%至0.8%。StashAway好唔好?旗下不同投資組合回報如何?香港用戶如何開立StashAway戶口?即睇MoneyHero整合StashAway開戶及收費攻略。

其他股票戶口:致富證券富昌證券富途證券華泰國際長橋證券元宇證券輝立證券SoFi Hong Kong盈立證券華盛証券微牛證券

海外證券行:Charles Schwab嘉信理財Firstrade第一證券Interactive Broker盈透證券SAXO盛寶金融TD Ameritrade德美利證券

StashAway背景

StashAway於2016年成立,總部位於新加坡,其後業務拓展至馬來西亞、泰國和中東北非地區,並於2021年4月進駐香港。根據公司官網,StashAway投資者包括Sequoia Capital、Square Peg Capital及Fidelity旗下投資團隊Eight Roads Ventures,集資總額6,100萬美元,旗下管理資產總值超過10億美元。

StashAway的智能投資系統以人工智能AI算法為基礎,為用戶建立並管理投資組合,主要投資於交易所買賣基金ETF。StashAway採用ERRA(經濟環境導向的資產配置,Economic Regime-based Asset Allocation)投資策略,透過監察宏觀經濟數據,按「增長」及「通脹」的變化率來分辨當前經濟環境,並因應經濟環境調整持倉。


StashAway收費

用戶開戶時需要存入HK$1萬驗證身份,成功開戶後不設最低存款額,StashAway會根據用戶資產總值收取每年0.2%至0.8%的管理費,每月在投資組合中的現金配置中扣除,除此之外沒有其他收費

投資總額年費率
首HK$15萬0.8%
HK$15萬以上至HK$30萬0.7%
HK$30萬以上至HK$60萬0.5%
HK$60萬以上至HK$150萬0.6%
HK$150萬以上至HK$300萬0.4%
HK$300萬以上至HK$600萬0.3%
HK$600萬以上0.2%


StashAway投資組合回報

StashAway將風險量化成SRI 風險指數 (StashAway Risk Index),數值由6.5%至36%,數值愈大風險愈高,由投資者自行選擇可以承擔的風險水平,如選擇10%SRI的話,系統會確保一年內虧損超過10%的機會不高於1%。

StashAway提供風險指數SRI 提供12個投資組合,此外還有未來投資組合、社會責任投資組合和智識砌自主組合,詳情可參考下表:

投資組合投資內容
風險自選投資組合風險指數SRI由6.5%到36%,指數愈大, 投資組合中的主題資產所佔比例愈大,平衡資產愈小,代表由保守到進取
社會責任投資組合 ESG(環境、社會及管治)為「風險自選投資組合」加入ESG元素後的升級版本,將兩個ESG評分模型(MSCI ESG 評級及 Morningstar可持續發展評級)應用於投資組合中
未來投資組合四大投資主題,每個主題下可再選擇不同的風險指數SRI
  • 科投組合(人工智能、區塊鏈、雲端運算、機械技術、半導體)
  • 消費科技組合(電子商務、金融科技、虛擬電玩、互聯網、未來交通、社交媒體)
  • 醫療科技組合(生物科技、基因學、醫療設備、醫藥研發)
  • 綠色科技組合(可再生能源、潔淨水源、儲能及智能電網、綠色金融、棄物管理)
智識砌自主組合投資者可自選資產類別和配置份額,以及自行設定風險水平(共有6種可供選擇,從極致保守型到極致進取型)

下表為StashAway各投資組合過往回報表現:

時間穩健組合 - SRI 6.5%穩健組合 - SRI 20%較高風險組合 - SRI 36%
2020第一季-5.1%-13.7%-19.5%
2020第二季4.9%18.1%26.2%
2020第三季2.7%6.4%8.2%
2020第四季2.9%8.2%13%
2021第一季-3.6%0.4%3.1%
2021第二季0.4%3.6%1.9%
2021第三季-0.5%-4%-7.7%
2021第四季0.2%3.3%2.6%
2022第一季-4.8%-3.6%-3.9%
成立至今*10.4%41.2%31.8%

*2017年9月至2022年3月

資料來源:StashAway應用程式


StashAway開戶

年滿18歲並於香港持有同名銀行賬戶的人士就可於香港StashAway開戶,開戶時需要提交香港身份證明文件及三個月內的住址證明,並存入最少HK$1萬或1,300美元至StashAway以驗證身份,具體可參考以下開戶流程。

1.註冊賬戶

下載StashAway手機應用程式,以電郵地址註冊賬戶

StashAway開戶

輸入簡單個人資料,包括年齡、性別、婚姻狀況等,然後申報是否美國公民和是否香港公民以查核投資資格。

StashAway開戶 StashAway開戶

2.創建投資組合

可選擇風險自選投資、目標導航投資、未來投資組合或自行建立投資組合。

StashAway開戶

如選擇目標導航投資,便再設定投資目標,如退休、置業或教育基金等;如選擇未來投資組合,則選擇投資主題,包括綠色科技組合、科投組合、消費科技組合和醫療科技組合。

StashAway開戶 StashAway開戶

以綠色科技組合為例,可設定StashAway風險指數SRI並預覽投資組合內的資產配置

StashAway開戶 StashAway開戶

3.填寫個人資料

填寫中英文姓名、出生日期、國籍、電話號碼等個人資料,然後提供住宅地址和稅務資料。

StashAway開戶 StashAway開戶

4.財務評估

填寫收入及支出狀況,包括行業、職位、僱主名稱、投資資金來源、每月收益和支出、資產和負債等

StashAway開戶 StashAway開戶

選擇投資風險偏好,申報是否專業投資者,是否於金融機構工作等

StashAway開戶 StashAway開戶

5.驗證身份

填寫身份證號碼,然後上傳身份證明文件和住址證明文件

StashAway開戶 StashAway開戶

6.存入資金

設定一次性入金或每月入金,然後按指示轉賬至StashAway賬戶

StashAway開戶 StashAway開戶


銀行與證券行何者更有保障?

  • 銀行比證券行穩陣?香港相關法例健全,現時在銀行和券商在保障程度上差別不大。目前香港股票市場設有「投資者賠償基金」,該基金由投資者賠償有限公司營運,亦是證監會的全資附屬公司。凡透過持牌的金融機構買賣證券,不論是經證券行還是銀行,一旦他們有任何違規、財務困難以致清盤等等,投資者賠償基金一律都會處理賠償,賠償上限為50萬。投資者可到證監會網頁查詢相關機構是否領有合資格牌照。

    另外,信託戶口亦有相關保障。根據法例,無論是現金或孖展帳戶,當券商處理客戶的款項時,除了用以交收,否則都會在4個營業日內把款項存入該公司在本港銀行開立的信託戶口。 券商亦須保存有關紀錄,並列明款項代誰持有和存入日期,如果違反將是刑事行為可被判監。 簡而言之,券商行只是「信託人」,受《證券條例》規範,而客戶亦受《證券條例》保障。

精選證券戶口開戶優惠


富途證券

富途證券是騰訊旗下券商,除了支持5x24小時港美股、期權、基金及ETF交易之外,更是行內少數支持日股交易的券商之一。富途牛牛設有「富途現金寶」功能,一經啟動戶口內的閒置現金會自動買入低風險的貨幣基金賺取高達5%的回報,回報率可媲美定存,想購買股票時,現金寶可即時自動贖回。

交易費用

  • 港股、ETF和權證: 
    佣金:交易金額0.03%,每筆訂單最低HK$3(免佣期內不收取)
    平台使用費: 每筆訂單HK$15(固定式) / HK$1 - 30(階梯式)
  • 美股和ETF:
    佣金:0.0049美元/股,每筆訂單最低0.99美元
    平台使用費:0.005美元/股,每筆訂單最低1美元

迎新優惠

  • 開戶享港股「一世免佣」
  • 美股Level 2實時串流報價
  • 一重賞:存入資金達HK$1萬並維持60日享阿里巴巴HK$600現金券 / HK$400超巿禮券
  • 二重賞:存入資金達HK$8萬並維持60日享一股英偉達(等值約HK$1,000)

MoneyHero獨家開戶優惠

即日起至2024年10月31日中午12時,開戶前輸入兌換碼「MHFUTU」,且在輸入兌換碼後7日完成開戶入金,首次存入HK$10,000並翌日起計60天內賬戶需維持每日日均資產 HK$ 10,000 或以上,可享以下MoneyHero獨家開戶優惠:

- Marshall Acton III 家用藍牙喇叭(價值HK$2,499;顏色隨機);或
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如首次存入金額達HK$8萬,並由翌日起計60天內賬戶維持日均資產達HK$8萬或以上,可享以下MoneyHero獨家開戶優惠:
- Marshall Stanmore II 家用藍牙喇叭(價值HK$3,499;顏色隨機);或
- Bowers & Wilkins PI7 S2 耳機 (價值HK$3,380);或
- 任天堂 Nintendo Switch OLED 遊戲主機(價值HK$2,680;顏色隨機);或
- Dyson Hot + Cool™ 風扇暖風機 AM09 (價值HK$3,380);或
- HK$2,000 Apple Store禮品卡;或
- HK$2,000 HKTVmall電子購物禮券;或
- HK$2,000 Trip.com電子禮券


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微牛證券

微牛證券是福米科技旗下證券交易平台,屬小米科技旗下公司,於2020年9月登陸香港,提供港股、美股及A股交易服務。

交易費用

  • 香港市場股票、交易所買賣基金(ETF)、窩輪、牛熊證、界內證等:
    佣金:交易金額0.02%(最低HK$2)(免佣期內不收取)
    平台使用費:HK$13/單
  • 美國市場股票、交易所買賣基金(ETF)等上市證券交易:
    佣金:每股0.0045美元(最低0.89美元)(免佣期內不收取)
    平台使用費:每股0.0045美元(最低0.89美元)

迎新優惠

  • 開戶獎賞:價值約HK$800蘋果股票
  • 轉倉獎賞:最高享受HK$5,000獎賞
  • $0佣交易 : 美股/港股/期權交易$0佣金

MoneyHero獨家開戶優惠

 即日至2024年10月31日下午3時59分,新用戶成功開通Webull證券賬戶及存入 HK$80,000 或以上,並存放60日,可得獨家獎賞:

  • LG 28L Dehumidifier with lonizer變頻式離子殺菌智能抽濕機
  • INSTA360 x4 全景運動相機

即日至2024年10月31日下午3時59分,新用戶成功開通Webull證券賬戶及存入HK$10,000或以上,並存放60日,可得獨家獎賞:

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老虎證券

老虎證券總部設於新加坡,提供港股、A股、美股、期權以至虛擬資產交易服務(暫時只供專業投資者),近日推出自家研發的人工智能投資助手TigerGPT,助客戶實時了解及分析巿況。

交易費用

  • 港股及ETF
    佣金:交易金額0.029%
    平台使用費:HK$15/筆
  • 美股及ETF
    佣金: 0.0049美元/股,每筆訂單最低0.99美元
    平台使用費:0.005美元/ 股,最低1美元/訂單,最多交易值 × 0.5%

迎新優惠

即日起至2024年9月30日,新客戶可享以下迎新獎賞:

  • 入金獎賞:高達HK$1,200代金券
  • 開戶後60日内完成5筆買入交易:HK$700代金券
  • 港股終身免佣
  • 港股免平台費
  • 美股期權0佣
  • 港股Lv1串流報價
  • 美股Lv1, 2報價

MoneyHero獨家開戶優惠

由2024年10月11日下午6時起至2024年9月30日下午6時期間,經MoneyHero成功開立有效的老虎證券賬戶,成功存入資金HK$10,000 (單筆計算)並保持至少60天可獲送Marshall Willen 藍牙喇叭(價值HK$999);或HK$500 Apple Gift Card / 惠康購物現金券。

 

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長橋證券

長橋證券提供港股、A股、美股、及新股的認購及基金交易,提供香港市場首創財經版ChatGPT - PortAI,助客戶理解巿場動態。

交易費用

  • 港股
    佣金:交易金額0.03% 最低HK$3
    平台使用費:HK$15/筆(固定式)、HK$3-15/筆(階梯式)
  • 美股
    佣金: 0.0049美元/股,每筆訂單最低0.99美元
    平台使用費:0.005美元/ 股,最低1美元/訂單(固定式)、0.003 - 0.005美元/每股,最低1美元

迎新優惠

  • 港美股股終生免佣
  • 5%+貨幣基金
  • 首次轉入倉獎賞:
    首次淨轉倉價值HK$500,000,留存 90 天,交易 30 次,就送HK$ 5,000 Apple Store Gift Card
    首次淨轉倉價值HK$1,000,000,留存 90 天,交易 60 次,就送 HK$ 10,000 Apple Store Gift Card
  • 長橋邀請獎賞:
    每邀請 1 位好友,領 HK$600 現金券;邀請第二位好友,額外領橋叔抱枕一個

MoneyHero獨家開戶優惠

即日起至2024年10月15日下午6時,成功經MoneyHero開戶(開戶時需輸入MoneyHero邀請碼「AAKMAY」)並存入資金HK$10,000或以上及留存60日,可享以下其一MoneyHero獨家優惠:

即日起至2024年10月15日下午6時,成功經MoneyHero開戶(開戶時需輸入MoneyHero邀請碼「AAKMAY」)並存入資金HK$80,000或以上及留存60日,可享以下其一MoneyHero獨家優惠:

  • DeLonghi ECOV311 Icona Vintage Series Pump-Driven Espresso Coffee Machine ($3288)
  • Philips Water Dispenser ADD6920WH ($2998)
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華盛資本証券

華盛証券是新浪微博旗下券商,提供港股(股票、ETF、牛熊窩輪)、美股(股票、期權、ETF)、A股、期貨、期貨(八大交易所)、債券及基金等交易服務。

交易費用

  • 港股(股票、ETF、界內證、窩輪牛熊)
    佣金:交易金額0.03% 最低HK$3
    平台使用費:HK$15/筆(固定式)、HK$1-25/筆(階梯式)
  • 美股(股票、ETF、期權)
    佣金: 0.0049美元/股,每筆訂單最低0.99美元,最高為交易額的0.5%
    平台使用費:0.005美元/ 股,最低1美元/訂單(固定式)、0.002 - 0.005美元/每股,最低1美元

迎新優惠

即日起至2024年9月30日,首次成功完成線上開戶並成功存入不少於HK$10,000送:

  • US$25交易現金券
  • 30日港股LV1串流行情
  • 港股無限免佣 & 美股買賣180天免佣額度卡
  • 60天內每完成交易五筆 送:HK$50交易現金券 (最高可獲HK$200)

MoneyHero獨家開戶優惠

即日起至2024年10月31日,經MoneyHero成功線上申請並開立華盛証券戶口,並完成指定條件,可享以下優惠:

輸入指定兌換碼「DY5J」並維持賬戶 30 日及日均資產≥HK$10,000

  • Marshall Motif II A.N.C. 主動降噪真無線耳機(價值HK$1,599);或
  • NESCAFÉ Dolce Gusto Genio S Plus 膠囊咖啡機連6盒膠囊  (價值HK$1,780;顏色隨機)
  • HK$800 Apple Store禮品卡;或
  • HK$800 HKTVmall電子購物禮券;或
  • HK$800  Trip.com電子禮券

輸入指定兌換碼「DY5J」並維持賬戶 60 日及日均資產≥HK$10,000

  • Marshall Acton III 家用藍牙喇叭 (價值HK$2,499;顏色隨機) ;或
  • Bowers & Wilkins PI7 S2 耳機 (價值HK$3,380;顏色隨機) ;或
  • HK$1,300 Apple Store禮品卡;或
  • HK$1,300 HKTVmall電子購物禮券;或
  • HK$1,300  Trip.com電子禮券

使用兌換碼開戶流程

  1. 下載 App
  2. 按右下角「我的」並前往「填寫邀請碼」
  3. 點選「填寫邀請碼」
  4. 輸入指定兌換碼 — 「DY5J」
  5. 輸入完成後按「立即開戶」
  6. 開戶完成後達成指定條件即可領取MoneyHero專屬獨家限定獎勵

 

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華泰證券 漲樂全球通

漲樂全球通是華泰證券旗下的財富管理平台,提供港股、美股、A股及新股等交易服務。有別於巿面上其他證券商,漲樂全球通採取三級會員制的收費模式,會員等級愈高,可享免佣金及免平台費的交易服務範圍則愈廣。

交易費用

  • V1會員(HK$8/月;HK$88/年)
    港股免佣免平台費、融資利率享7折|美股佣金:0.0039/股,最低0.99美元/訂單;平台費:0.0039/股,最低0.99美元/訂單
  • V2會員(HK$78/月;HK$888/年)
    港美股免佣金免平台費、美股享40檔行情|港股融資利率享5折
  • V3會員(HK$88/月;HK$988/年)
    港美A股免佣金免平台費、美股享40檔行情|港股融資利率享5折

迎新優惠

即日起至2024年9月30日前,全新華泰國際漲樂全球通用戶下指定官方連結完成註冊及線上開立華泰國際漲樂全球通戶口,並首次存入資金HK$10,000以上(可買賣股票)並留存30日,即可享官方獎賞高達HK$1,047:

  • 1股迪士尼 (DIS) (價值HK$769);及
  • HK$100 基金現金回贈券 x 2張 (總共HK$200);及
  • 1 張30日港美股全免券 (價值約$78)


由2024年6月17日起至2024年9月30日,全新華泰國際漲樂全球通用戶下指定官方連結完成註冊及線上開立華泰國際漲樂全球通戶口,並首次存入資金HK$80,000以上(可買賣股票)並留存60日,即可享限HK$688現金券。

 

MoneyHero獨家開戶優惠

即日起至2024年9月30日中午12時前全新華泰國際漲樂全球通用戶下指定官方連結完成註冊及線上開立華泰國際漲樂全球通戶口,並首次存入資金HK$10,000以上(可買賣股票)並留存30日,即可獲送:

即日起至2024年9月30日中午12時前全新華泰國際漲樂全球通用戶下指定官方連結完成註冊及線上開立華泰國際漲樂全球通戶口,並首次存入資金HK$80,000以上(可買賣股票)並留存60日,即可獲送:

  • Marshall Stanmore III 藍牙喇叭;或
  • De'Longhi 意式早餐復古系列半自動咖啡機 ECOV311(價值HK$3,288;顏色隨機);或
  • PHILIPS 飛利浦 ADD6910/90 RO純淨飲水機;或
  • HK$1,800 Apple Store禮品卡;或
  • HK$1,800 HKTVmall電子購物禮券;或
  • HK$1,800 Trip.com 電子禮券
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盈立證券uSMART

uSMART盈立智投是盈立證券研發的證券交易平台軟件,支持港股、美股、A股、美股期權等實時報價和交易服務,是本港首批支持虛擬資產現貨ETF交易的券商之一。

交易費用

  • 港股
    佣金:最低0.025%|免平台使用費
  • 美股
    免佣金|平台使用費:0.005美元/ 股,最低1美元/訂單

迎新優惠

  • 港股實時串流報價
  • 30天納斯達克串流報價
  • 一世美股免佣
  • 「智方便」一分鐘極速開戶,即開即送 HK$40現金券

    • 活動有效期:由2024年8月6日至2024年12月31日(包括首尾兩日)
    • 需要完成指定條件「通過【智方便】成功開戶」後所獲得的HK$40 uSMART獎賞現金券,將會於核實客戶滿足條件後,14個工作日內發放到客戶帳戶的獎品中心

MoneyHero獨家開戶優惠

即日起至2024年10月31日,經MoneyHero成功開戶及存入金額HK$10,000,並存放30天,即可獲獨家 HK$600 Apple Store 禮品卡,連同uSMART 送HK$200 佣金券,可獲總值HK$800 獨家獎。

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Interactive Broker盈透證券

盈透證券 (Interactive Brokers)是全球規模最大的券商,提供30多個國家的股票交易服務,同時支持期貨、債券、ETF、基金、指數及CFD等商品。

交易費用

  • 港股
    固定式收費:交易額0.08%(最低HK$18)
  • 美股
    固定式收費:交易額1%(最低1美元)
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