新加坡智能投資平台StashAway於2021年進駐香港，其智能投資系統會根據用戶的財務狀況、理財目標及風險承受取向，透過人工智能AI算法為用戶設計並管理投資組合，投資門檻由HK$1萬起，收費由0.2%至0.8%。StashAway好唔好？旗下不同投資組合回報如何？香港用戶如何開立StashAway戶口？即睇MoneyHero整合StashAway開戶及收費攻略。
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StashAway背景
StashAway於2016年成立，總部位於新加坡，其後業務拓展至馬來西亞、泰國和中東北非地區，並於2021年4月進駐香港。根據公司官網，StashAway投資者包括Sequoia Capital、Square Peg Capital及Fidelity旗下投資團隊Eight Roads Ventures，集資總額6,100萬美元，旗下管理資產總值超過10億美元。
StashAway的智能投資系統以人工智能AI算法為基礎，為用戶建立並管理投資組合，主要投資於交易所買賣基金ETF。StashAway採用ERRA（經濟環境導向的資產配置，Economic Regime-based Asset Allocation）投資策略，透過監察宏觀經濟數據，按「增長」及「通脹」的變化率來分辨當前經濟環境，並因應經濟環境調整持倉。
StashAway收費
用戶開戶時需要存入HK$1萬驗證身份，成功開戶後不設最低存款額，StashAway會根據用戶資產總值收取每年0.2%至0.8%的管理費，每月在投資組合中的現金配置中扣除，除此之外沒有其他收費
| 投資總額 | 年費率 |
|---|---|
| 首HK$15萬 | 0.8% |
| HK$15萬以上至HK$30萬 | 0.7% |
| HK$30萬以上至HK$60萬 | 0.5% |
| HK$60萬以上至HK$150萬 | 0.6% |
| HK$150萬以上至HK$300萬 | 0.4% |
| HK$300萬以上至HK$600萬 | 0.3% |
| HK$600萬以上 | 0.2% |
StashAway投資組合回報
StashAway將風險量化成SRI 風險指數 (StashAway Risk Index)，數值由6.5%至36%，數值愈大風險愈高，由投資者自行選擇可以承擔的風險水平，如選擇10%SRI的話，系統會確保一年內虧損超過10%的機會不高於1%。
StashAway提供風險指數SRI 提供12個投資組合，此外還有未來投資組合、社會責任投資組合和智識砌自主組合，詳情可參考下表：
| 投資組合 | 投資內容 |
|---|---|
| 風險自選投資組合 | 風險指數SRI由6.5%到36%，指數愈大， 投資組合中的主題資產所佔比例愈大，平衡資產愈小，代表由保守到進取 |
| 社會責任投資組合 ESG（環境、社會及管治） | 為「風險自選投資組合」加入ESG元素後的升級版本，將兩個ESG評分模型（MSCI ESG 評級及 Morningstar可持續發展評級）應用於投資組合中 |
| 未來投資組合 | 四大投資主題，每個主題下可再選擇不同的風險指數SRI
|
| 智識砌自主組合 | 投資者可自選資產類別和配置份額，以及自行設定風險水平（共有6種可供選擇，從極致保守型到極致進取型） |
下表為StashAway各投資組合過往回報表現：
| 時間 | 穩健組合 - SRI 6.5% | 穩健組合 - SRI 20% | 較高風險組合 - SRI 36% |
|---|---|---|---|
| 2020第一季 | -5.1% | -13.7% | -19.5% |
| 2020第二季 | 4.9% | 18.1% | 26.2% |
| 2020第三季 | 2.7% | 6.4% | 8.2% |
| 2020第四季 | 2.9% | 8.2% | 13% |
| 2021第一季 | -3.6% | 0.4% | 3.1% |
| 2021第二季 | 0.4% | 3.6% | 1.9% |
| 2021第三季 | -0.5% | -4% | -7.7% |
| 2021第四季 | 0.2% | 3.3% | 2.6% |
| 2022第一季 | -4.8% | -3.6% | -3.9% |
| 成立至今* | 10.4% | 41.2% | 31.8% |
*2017年9月至2022年3月
資料來源：StashAway應用程式
StashAway開戶
年滿18歲並於香港持有同名銀行賬戶的人士就可於香港StashAway開戶，開戶時需要提交香港身份證明文件及三個月內的住址證明，並存入最少HK$1萬或1,300美元至StashAway以驗證身份，具體可參考以下開戶流程。
1.註冊賬戶
下載StashAway手機應用程式，以電郵地址註冊賬戶
輸入簡單個人資料，包括年齡、性別、婚姻狀況等，然後申報是否美國公民和是否香港公民以查核投資資格。
2.創建投資組合
可選擇風險自選投資、目標導航投資、未來投資組合或自行建立投資組合。
如選擇目標導航投資，便再設定投資目標，如退休、置業或教育基金等；如選擇未來投資組合，則選擇投資主題，包括綠色科技組合、科投組合、消費科技組合和醫療科技組合。
以綠色科技組合為例，可設定StashAway風險指數SRI並預覽投資組合內的資產配置
3.填寫個人資料
填寫中英文姓名、出生日期、國籍、電話號碼等個人資料，然後提供住宅地址和稅務資料。
4.財務評估
填寫收入及支出狀況，包括行業、職位、僱主名稱、投資資金來源、每月收益和支出、資產和負債等
選擇投資風險偏好，申報是否專業投資者，是否於金融機構工作等
5.驗證身份
填寫身份證號碼，然後上傳身份證明文件和住址證明文件
6.存入資金
設定一次性入金或每月入金，然後按指示轉賬至StashAway賬戶
銀行與證券行何者更有保障？
- 銀行比證券行穩陣？香港相關法例健全，現時在銀行和券商在保障程度上差別不大。目前香港股票市場設有「投資者賠償基金」，該基金由投資者賠償有限公司營運，亦是證監會的全資附屬公司。凡透過持牌的金融機構買賣證券，不論是經證券行還是銀行，一旦他們有任何違規、財務困難以致清盤等等，投資者賠償基金一律都會處理賠償，賠償上限為50萬。投資者可到證監會網頁查詢相關機構是否領有合資格牌照。
另外，信託戶口亦有相關保障。根據法例，無論是現金或孖展帳戶，當券商處理客戶的款項時，除了用以交收，否則都會在4個營業日內把款項存入該公司在本港銀行開立的信託戶口。 券商亦須保存有關紀錄，並列明款項代誰持有和存入日期，如果違反將是刑事行為可被判監。 簡而言之，券商行只是「信託人」，受《證券條例》規範，而客戶亦受《證券條例》保障。
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微牛證券是福米科技旗下證券交易平台，屬小米科技旗下公司，於2020年9月登陸香港，提供港股、美股及A股交易服務。
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老虎證券總部設於新加坡，提供港股、A股、美股、期權以至虛擬資產交易服務（暫時只供專業投資者），近日推出自家研發的人工智能投資助手TigerGPT，助客戶實時了解及分析巿況。
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