StashAway好唔好?智能投資平台香港開戶、回報、收費及背景

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最後更新於 14 July, 2022

新加坡智能投資平台StashAway於2021年進駐香港,其智能投資系統會根據用戶的財務狀況、理財目標及風險承受取向,透過人工智能AI算法為用戶設計並管理投資組合,投資門檻由HK$1萬起,收費由0.2%至0.8%。StashAway好唔好?旗下不同投資組合回報如何?香港用戶如何開立StashAway戶口?即睇MoneyHero整合StashAway開戶及收費攻略。

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StashAway背景

StashAway於2016年成立,總部位於新加坡,其後業務拓展至馬來西亞、泰國和中東北非地區,並於2021年4月進駐香港。根據公司官網,StashAway投資者包括Sequoia Capital、Square Peg Capital及Fidelity旗下投資團隊Eight Roads Ventures,集資總額6,100萬美元,旗下管理資產總值超過10億美元。

StashAway的智能投資系統以人工智能AI算法為基礎,為用戶建立並管理投資組合,主要投資於交易所買賣基金ETF。StashAway採用ERRA(經濟環境導向的資產配置,Economic Regime-based Asset Allocation)投資策略,透過監察宏觀經濟數據,按「增長」及「通脹」的變化率來分辨當前經濟環境,並因應經濟環境調整持倉。


StashAway收費

用戶開戶時需要存入HK$1萬驗證身份,成功開戶後不設最低存款額,StashAway會根據用戶資產總值收取每年0.2%至0.8%的管理費,每月在投資組合中的現金配置中扣除,除此之外沒有其他收費

投資總額年費率
首HK$15萬0.8%
HK$15萬以上至HK$30萬0.7%
HK$30萬以上至HK$60萬0.5%
HK$60萬以上至HK$150萬0.6%
HK$150萬以上至HK$300萬0.4%
HK$300萬以上至HK$600萬0.3%
HK$600萬以上0.2%


StashAway投資組合回報

StashAway將風險量化成SRI 風險指數 (StashAway Risk Index),數值由6.5%至36%,數值愈大風險愈高,由投資者自行選擇可以承擔的風險水平,如選擇10%SRI的話,系統會確保一年內虧損超過10%的機會不高於1%。

StashAway提供風險指數SRI 提供12個投資組合,此外還有未來投資組合、社會責任投資組合和智識砌自主組合,詳情可參考下表:

投資組合投資內容
風險自選投資組合風險指數SRI由6.5%到36%,指數愈大, 投資組合中的主題資產所佔比例愈大,平衡資產愈小,代表由保守到進取
社會責任投資組合 ESG(環境、社會及管治)為「風險自選投資組合」加入ESG元素後的升級版本,將兩個ESG評分模型(MSCI ESG 評級及 Morningstar可持續發展評級)應用於投資組合中
未來投資組合四大投資主題,每個主題下可再選擇不同的風險指數SRI
  • 科投組合(人工智能、區塊鏈、雲端運算、機械技術、半導體)
  • 消費科技組合(電子商務、金融科技、虛擬電玩、互聯網、未來交通、社交媒體)
  • 醫療科技組合(生物科技、基因學、醫療設備、醫藥研發)
  • 綠色科技組合(可再生能源、潔淨水源、儲能及智能電網、綠色金融、棄物管理)
智識砌自主組合投資者可自選資產類別和配置份額,以及自行設定風險水平(共有6種可供選擇,從極致保守型到極致進取型)

下表為StashAway各投資組合過往回報表現:

時間穩健組合 - SRI 6.5%穩健組合 - SRI 20%較高風險組合 - SRI 36%
2020第一季-5.1%-13.7%-19.5%
2020第二季4.9%18.1%26.2%
2020第三季2.7%6.4%8.2%
2020第四季2.9%8.2%13%
2021第一季-3.6%0.4%3.1%
2021第二季0.4%3.6%1.9%
2021第三季-0.5%-4%-7.7%
2021第四季0.2%3.3%2.6%
2022第一季-4.8%-3.6%-3.9%
成立至今*10.4%41.2%31.8%

*2017年9月至2022年3月

資料來源:StashAway應用程式


StashAway開戶

年滿18歲並於香港持有同名銀行賬戶的人士就可於香港StashAway開戶,開戶時需要提交香港身份證明文件及三個月內的住址證明,並存入最少HK$1萬或1,300美元至StashAway以驗證身份,具體可參考以下開戶流程。

1.註冊賬戶

下載StashAway手機應用程式,以電郵地址註冊賬戶

StashAway開戶

輸入簡單個人資料,包括年齡、性別、婚姻狀況等,然後申報是否美國公民和是否香港公民以查核投資資格。

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2.創建投資組合

可選擇風險自選投資、目標導航投資、未來投資組合或自行建立投資組合。

StashAway開戶

如選擇目標導航投資,便再設定投資目標,如退休、置業或教育基金等;如選擇未來投資組合,則選擇投資主題,包括綠色科技組合、科投組合、消費科技組合和醫療科技組合。

StashAway開戶 StashAway開戶

以綠色科技組合為例,可設定StashAway風險指數SRI並預覽投資組合內的資產配置

StashAway開戶 StashAway開戶

3.填寫個人資料

填寫中英文姓名、出生日期、國籍、電話號碼等個人資料,然後提供住宅地址和稅務資料。

StashAway開戶 StashAway開戶

4.財務評估

填寫收入及支出狀況,包括行業、職位、僱主名稱、投資資金來源、每月收益和支出、資產和負債等

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選擇投資風險偏好,申報是否專業投資者,是否於金融機構工作等

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5.驗證身份

填寫身份證號碼,然後上傳身份證明文件和住址證明文件

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6.存入資金

設定一次性入金或每月入金,然後按指示轉賬至StashAway賬戶

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銀行與證券行何者更有保障?

  • 銀行比證券行穩陣?香港相關法例健全,現時在銀行和券商在保障程度上差別不大。目前香港股票市場設有「投資者賠償基金」,該基金由投資者賠償有限公司營運,亦是證監會的全資附屬公司。凡透過持牌的金融機構買賣證券,不論是經證券行還是銀行,一旦他們有任何違規、財務困難以致清盤等等,投資者賠償基金一律都會處理賠償,賠償上限為50萬。投資者可到證監會網頁查詢相關機構是否領有合資格牌照。

    另外,信託戶口亦有相關保障。根據法例,無論是現金或孖展帳戶,當券商處理客戶的款項時,除了用以交收,否則都會在4個營業日內把款項存入該公司在本港銀行開立的信託戶口。 券商亦須保存有關紀錄,並列明款項代誰持有和存入日期,如果違反將是刑事行為可被判監。 簡而言之,券商行只是「信託人」,受《證券條例》規範,而客戶亦受《證券條例》保障。

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SoFi Hong Kong不收取佣金,可買賣超過15,000隻港股、美股及交易所買賣基金,每月收取HK$30平台費

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盈立證券 uSMART

盈立證券 uSMART系統預設低佣金低平台費計劃(每筆訂單佣金0.03% + 固定每筆訂單HK$12平台使用費),用戶可另選擇免平台費計劃(佣金0.025%至0.08%,最低收費每筆訂單HK$8),特選用戶可選擇30天免佣計劃(港股交易30天HK$0佣金 + 固定每筆訂單HK$12平台使用費)

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  • 完成線上見證:0.05股APPLE (AAPL.US)股票 + 線上投資課程體驗券(價值HK$799) + 180天的納斯達克及Arcabook串流報價(價值HK$468)
  • 成功於uSMART App內的「智投策略」認購任何一個資管計畫(跟投易):0.25股APPLE (AAPL.US)股票
  • 選擇獎賞起計連續30天賬戶日均資產值達HK$50萬或以上及完成1筆買入交易達等值HK$500或以上:1.7股APPLE (AAPL.US)股票
  • 即日起至2022年10月31日,新舊客戶成功轉倉至uSMART盈立證券達指定金額:高達HK$2,000現金換領券
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華盛資本証券

華盛資本証券是新浪微博旗下券商,港股網上交易佣金由0.03%起,最低收費HK$3,另收取每單HK$15平台使用費,推廣期內開戶可獲港股買賣無限免佣

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  • 2022年11月1日至11月30日期間,新舊客戶轉入股票價值達指定金額:高達HK$6,000華盛通APP交易現金券回贈
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