什麼是預算?一文了解財務預算意思、重要性和制定方法

財務預算是根據個人或家庭每月／每年的實際收入、支出及儲蓄目標而制定的開支計劃。簡單而言，就是清晰記錄你的每一筆收入與支出，並預留資金去儲蓄或還債。

在香港，許多人會使用記帳app、銀行app內置的理財功能或Excel製作個人預算表。你可以選擇每月詳列所有開支項目（如交通、外出用膳、租金等），或只針對容易「爆煲」的範疇作重點控制。

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建立預算的最主要目的，是掌握主動權，讓你在日常消費中不會過度開支，同時有足夠餘錢儲蓄、還款或投資。

預算不應被視為束縛，而是一種為自己生活目標而設的財務策略。無論是為下次旅行儲蓄、償還信用卡欠款，還是準備結婚置業，預算都是過程中的第一步。此外，預算能提升你對財務的透明度，有助作出更有信心的金錢決策。

無論收入多少，預算都能為你帶來以下幾項關鍵好處：

• 了解你的金錢流向：追蹤開支可幫助你發現浪費支出，提升儲蓄能力。

• 規劃未來支出：如租金、稅項、學費等大額支出可提早安排，避免入不敷支。

• 儲蓄與退休準備：預算可預留固定金額作為應急儲備或投資。

• 還清債務：有助你合理分配收入，逐步清還貸款、卡數。

• 減低財務壓力：掌握收支平衡，自然能減少因錢而起的焦慮與衝突。

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根據MoneyHero調查及統計，80、90後打工仔理想的預算比例為「5：3：2」，即：

• 50% 必要開支：如租金或與家人同住的家用、水電煤、電話費、交通及日常飲食等。

• 30% 重要財政事宜：例如還款（卡數／學生貸款）、強積金、自我投資或儲蓄計劃。

• 20% 生活方式的選擇：包括購物、娛樂、科技產品、社交及個人興趣活動。

以每月收入為HK$25,000計算：

• 必要開支為HK$12,500（例如家用、交通、食物等）

• 財政事宜開支為HK$7,500（包括償還信用卡、儲蓄及強積金）

• 生活方式開支為HK$5,000（如網購、娛樂及出街消費）

這種分配方式靈活而具彈性，既照顧到基本生活所需，又不會忽略儲蓄與生活質素，在高消費的香港社會中仍能保持財務健康。

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知道要儲蓄是一回事，真正實踐卻是另一回事。開始預算生活最重要的是找到適合自己的收入分配方法。以下是兩個簡單又實用的預算原則，適合不同階段的打工仔或理財新手。

🔹 50/30/20 原則：由美國學者 Elizabeth Warren 提出，適合收入穩定、希望兼顧生活與儲蓄的人士。50% 用於必要支出如租金、交通與食物；30% 為非必需開支如娛樂、購物；20% 則專門用作儲蓄或投資。

🔹 80/20 計劃：適合初入職場或偏好簡單理財模式的人士。將收入的 20% 強制儲蓄，其餘 80% 用於生活開支。簡單直接，容易堅持。

這兩個方法的共通點是，無論收入多少，都強調「先儲錢、後消費」的理念，幫你逐步建立財務安全感。

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