【理財規劃】如何分配您的收入及儲蓄比例？

為什麼要儲錢？

儲錢，並不只是為了存下一筆錢，它其實與我們的生活目標息息相關。想像一下，您希望在五年內擁有自己的房子，或在未來某一天能安心退休；又或者，您計劃明年送家人一場難忘的海外旅行。這些看似遙遠的夢想，其實都需要有堅實的財務基礎才能實現。

從短期目標（例如旅行、儲蓄假期基金），到中期目標（如購置房產、創業、支付學費），再到長期目標（例如退休金或長期投資），儲錢比例和計劃都能讓我們更加靠近這些夢想。

如何開啟儲蓄/預算？ 

美國學者Elizabeth Warren提出的50/30/20原則是一個廣受歡迎的理財規則。它的簡單明瞭之處在於，能讓您在保持基本生活品質的同時，又不失儲蓄與投資的靈活性，適合大部分普通上班族！

• 50%：每月必需支出，例如房租、交通、食物、保險費及貸款等基礎開支。

• 30%：每月想要支出，包括娛樂、旅行、購物及其他非必要性開銷。

• 20%：用於儲蓄與投資，例如存款、基金或股票，或者償還債務、分期付款等。

另一個簡化版的儲蓄法則是80-20計劃，適合剛入職場、收入不高的年輕人，或者喜歡簡化理財過程的人士：

• 80%：自由支出，用於日常開支和生活所需。

• 20%：強制儲蓄，每月固定存入儲蓄帳戶或投資工具，不輕易動用。

理財規劃貼士

使用記帳應用程式

下載一款便捷的記帳App，每日記錄您的開支與收入，養成清楚了解財務狀況的習慣。市面上理財app太多，煩惱選哪一個比較適合自己？MoneyHero已貼心為您整理好理財記帳App推薦大全，理財路上有MoneyHero相隨！

紀錄常規收入

包括每月薪金、兼職收入等，確保清楚知道自己的收入來源。

紀錄非常規收入

例如花紅、投資收益等，這些收入可以用來實現額外的理財目標。

紀錄您的每一項開支

無論是每日咖啡、定期健身會費還是突發醫療開銷，每一筆支出都應記錄在案，這樣才能找出「漏財」的地方。

選擇合適的儲蓄或投資方式

按照以上的比例分配收入後，再依照自己的風險承受能力，決定將部分資金用於銀行存款、股票基金或其他穩健的投資工具，逐步實現財富增值。

定期回顧及審查收支紀錄

建議每三個月檢視一次您的財務狀況，檢查是否達到預定目標，並根據需要調整收入分配方式。

每個人收入都不同，需因應個人情況制定預算

理財沒有「一刀切」的方案，每個人的收入、生活習慣、財務目標都不同，所以需要根據自己的情況靈活調整。例如：

• 高收入人士：可增加投資比例，如「40% 投資、30% 儲蓄、30% 生活開支」

• 剛畢業的年輕人：可能會傾向「60% 必需開支、20% 儲蓄、20% 娛樂」

• 有家庭負擔的人：需要考慮子女教育、供樓，可能要額外預留資金

在香港，儲蓄並非一件容易的事，但財務自由的關鍵，在於合理分配收入、規劃儲錢比例，並堅持執行理財規劃。如果您還未開始管理自己的財務，就由今天開始！立即上 MoneyHero，比較最新的投資、存款產品，學習更多財務管理技巧，掌握財富主導權，讓夢想不再受限於金錢！