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内地人开香港银行户口攻略|申请条件/文件/在港开户好处


23 Jan, 2024 |Posted by MoneyHero团队

Tags Citigold Citibank CITICfirst 银行户口 开户优惠
内地人开香港银行户口有什么好处?需要什么文件?内地旅客来港有不少人跨境办理金融事务。无论从内地来港旅游或居住,开香港银行户口有便于日常生活消费、储蓄、投资及买保险。本文将为大家详细讲解内地人在香港开银行户口流程。

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在香港开户好处开户流程精选银行户口常见问题

精选银行户口

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在香港开户如果只持有内地身份证明文件,需要亲临香港办理及排队。如果持有香港身份证,可以直接在网上申请或预约会面开户,节省排队时间。

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内地人在香港开银行户口好处

香港作为国际金融中心,内地人来港开户可以享受优于内地银行户口的便利和好处:

1. 港元定存息率高

中国内地的银行不断下调定存利率至大概2%,而香港银行定存利率受惠于美国加息,无论港元定存、美元定存息率升至4%以上,因此在香港开户资金增长比较快。

2. 香港外汇交易系统成熟

香港作為國際金融中心,外匯交易系統已趨成熟,各种货币可以自由兑换。中國境內的内地居民每年只有5万美元上限的个人便利化外汇额度,超過限額的投資則有限制,投資海外房地產及證券投資等用香港銀行戶口會較方便。

3. 参与全球市场

内地投资户口只有A股资格,而通过沪港通、QDII等指定渠道投资境外市场,则只能交易指定范围内的股票,而且有一定门槛,例如沪港通条件为个人投资者在其证券账户及资金账户余额合计不低于人民币50万元;香港开户的投资者则无此规定,只有数千港元亦可参与投资。在香港开户后,可以在香港本地证券商开户,自由买卖港股,一些证券账户更可以投资美股、海外期货等。

4. 货币自由兑换

香港银行账户一般支持十多种外币存取,兑换汇率亦比内地银行划算,加上香港没有外汇管制,可以自由兑换各种货币,或储蓄多种外币以避免货币贬值风险。内地对香港离岸账户存款所得的利息免征存款利息税,港户存款实际取得利息更高。

5. 境外资产配置

香港银行户口没有外汇管制亦能够存取多种货币,如有投资海外房地产或之子女留学需要可考虑开设香港银行户口处理交易,更爲便利。


内地人在香港办理银行账户流程

香港银行主要分为三类:中资银行的境外分行;本地银行如恒生、东亚;以及外资银行如汇丰、花旗、渣打等。一般银行都要求客户亲临银行分行见证开户,建议先提早两个工作天预约,节省到分行排队的时间。如果你是港漂、拥有香港身份证,可於网上或手机开户,不用亲身到分行排队。

另外,某些香港银行设有最低存款限制,低于一定存款额须收取账户管理费用,而且开户资金亦视不同类别账户而定。


大陆居民在港开户所需文件

  • 大陆居民身份证及港澳通行证或护照(有效期三个月以上)*
  • 入境小票
  • 三个月内的住址证明(如:水费单、电费单)

*如拥有香港身份证,则只需出示香港身份证


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精选银行户口


由于花旗银行已宣布将内地的个人银行业务售予汇丰控股(HSBC),所以如果内地人希望开立花旗银行户口的话,香港正是最近和最方便的选择。Citigold近期推出3个月定存息率4.7%优惠,存入HK$150万资金,就可以得到HK$17,625利息回报。

最低开户金额

开户奖赏

3个月港元定存利率

1个月美元定存利率

Citigold戶口
Citigold戶口
HK$
1,500,000
HK$41,600
4.7%
3.5%

來港旅游想順便在花旗银行开户,可先网上填写资料,准备文件到香港分行开户。花旗银行於海港城、时代广场等旅客购物热点都有分行,开户后可直接逛街购物。

 

分行

地址

分行开放时间

铜锣湾分行

轩尼诗道513-517号维宝商业大厦地下至二楼

星期一至五:上午九时半至下午五时
星期六:上午九时半至下午十二时半

旺角分行

弥敦道664号惠丰中心地下8号铺及一至二楼全层

弥敦道分行(尖沙咀)

弥敦道72号地下


 


最低开户金额

开户奖赏

6个月港元定存利率

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信銀國際 CITICfirst 財富管理
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内地人开香港银行户口要注意的事项

内地居民可以在香港开户口及银行卡吗?

可以,只要出示內地居民身份證连同港澳通行证或护照和住址证明、以及满足资金要求便可。

在香港开银行户口有什么好处?

拥有香港银行户口可以自由买卖港股、美股等金融产品、储蓄不同外币以分散货币眨值风险,交纳香港保险保费更方便,尽享全面跨境金融服务。

大陆居民在港开户需要什么文件?

在香港开户需要大陆居民身份证及港澳通行证;如果你在香港工作及居住、拥有香港身份证的话,则只需提供香港身份证即可。

我需要亲身到银行分行办理开户手续吗?

大部分香港银行都需要内地客户亲身到银行分行办理开户,最好先预约以节省排队时间;如你已有香港身份证的话,有些银行可以在网上或手机APP开户,无需亲身到分行排队。

开立港户时有什么需要注意?

香港银行有不同类型户口、资金要求亦有所不同,目前大部分银行都提供综合理财户口,集合了港元储蓄户口和往来户口、外币储蓄账户、定期账户、股票账户等。另外港澳通行证及护照都有有效期限,每次更换证件时证件号都会变化,开户时应记录当时所用证件的证件号,方便日后向银行查询或更新资料。