信貸資料不準確如何拖累信貸評級?一文睇清應對方法

MoneyHero貸款專家

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最後更新於 09 四月, 2024
向財務機構借錢時,有沒有無故被拒絕貸款,抑或向你提出特別高的借貸利率?如自問收入穩定,平日又定期還清卡數貸款,問題可能出現在信貸報告上!定期查閱信貸報告除了可以知道自己的信貸評級外,亦可檢查信貸資料有沒有出錯、不準確或未更新的地方。MoneyHero教教大家發現信貸資料有誤時該怎樣做。

環聯信貸紀錄會出錯嗎?

環聯(TU)是全港首家消費者信貸資料的參考機構,旗下會員為各大銀行及財務機構,每月會向環聯提交客戶的信貸紀錄。這些機構向環聯提交的資料難免有機會出錯,因此在查閱信貸報告時需留意報告中的每項紀錄。如有出錯可向環聯提出修正。

延伸閱讀:【TU 信貸報告】信貸評級入門小知識 A – J 評分大不同

環聯如何處理修正要求?

當大家發現信貸報告出錯後,應盡早提出更正資料。環聯會聯絡提供該資料的會員(銀行或財務機構)處理覆核。相關的銀行及財務機構會於40天內確認或修正資料,如果它們沒有任何回應,環聯會將該紀錄從報告中刪除,如銀行或財務機構有核實資料,相關修正紀錄會保留在報告當中。調查結束後,環聯會向申請人寄出一份調查結果摘要。

修正信貸紀錄的注意事項

在環聯進行調查及處理更正要求期間,你應避免申請信貸及信用卡,因為銀行或財務機構有機會根據未更改的資料考慮你的貸款申請。因此,大家最好在有問題的信貸資料修正後才進行有關申請。

如你的信用卡或貸款申請曾因資料不正確被拒,可要求貸款機構在資料更新後重新考慮你的申請。

另外,如希望對某項信貸紀錄加以解釋,你亦可在信貸報告中加入簡短聲明,表明信貸資料中所存在的爭議。環聯會將該聲明保留在信貸報告中,直至收到你的刪除通知。

錯誤信貸紀錄會導致甚麼後果?

或許你會認為個別信貸資料出錯沒有大礙,但有沒有想過,錯誤的信貸紀錄除了可能拖累信貸評分外,亦有機會涉及詐騙行為,例如盜用信用卡或假冒別人申請貸款。

隨著網購及網上申請貸款盛行,近年愈來愈多涉及盜用信用卡的案件。早前便有傳媒報導,有市民的信用卡被盜用作網上遊戲平台消費,總共買了42次價值HK$1,199的點數卡,他更因沒有及時處理而要「硬食」該筆款項。

面對日漸猖狂的盜用身份行為,大家可透過查閱信貸報告,核對有沒有可疑的信貸活動,或是身份被盜用的徵兆,例如報告中出現沒有申請過的新帳戶、與你沒信貸往來的銀行或財務機構查閱信貸報告等。

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另外,現時環聯有信貸報告、評分及提示服務,當信貸紀錄出現重要改動,例如有人以你的名義開立新帳戶,環聯便會向你發出提示訊息。倘若出現可疑改動,應立即報警及向相關銀行及財務機構求助。

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常見問題

信貸紀錄出錯應該如何應對?

如你發現環聯的信貸紀錄有錯漏,應立即向環聯提出修正要求,再於信貸報告中加入簡短聲明列明爭議。

環聯如何處理我的信貸紀錄修正要求?

環聯收到修正要求後,會聯絡相關銀行或財務機構處理覆核,並於40天內確認或修正資料。若該銀行或財務機構沒有作任何回應,該信貸紀錄會在報告中刪除。

錯誤的信貸紀錄會導致甚麼後果?

錯誤的信貸紀錄不但有機會拖累你的信貸評分,同時亦代表你有機會被盜用身份以申請貸款或信用卡。若發現上述情況,宜向警方及向相關銀行及財務機構求助。

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