信貸資料不準確如何拖累信貸評級？一文睇清應對方法

向財務機構借錢時，有沒有無故被拒絕貸款，抑或向你提出特別高的借貸利率？如自問收入穩定，平日又定期還清卡數貸款，問題可能出現在信貸報告上！定期查閱信貸報告除了可以知道自己的信貸評級外，亦可檢查信貸資料有沒有出錯、不準確或未更新的地方。MoneyHero教教大家發現信貸資料有誤時該怎樣做。

環聯信貸紀錄會出錯嗎？

環聯(TU)是全港首家消費者信貸資料的參考機構，旗下會員為各大銀行及財務機構，每月會向環聯提交客戶的信貸紀錄。這些機構向環聯提交的資料難免有機會出錯，因此在查閱信貸報告時需留意報告中的每項紀錄。如有出錯可向環聯提出修正。

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環聯如何處理修正要求？

當大家發現信貸報告出錯後，應盡早提出更正資料。環聯會聯絡提供該資料的會員（銀行或財務機構）處理覆核。相關的銀行及財務機構會於40天內確認或修正資料，如果它們沒有任何回應，環聯會將該紀錄從報告中刪除，如銀行或財務機構有核實資料，相關修正紀錄會保留在報告當中。調查結束後，環聯會向申請人寄出一份調查結果摘要。

修正信貸紀錄的注意事項

在環聯進行調查及處理更正要求期間，你應避免申請信貸及信用卡，因為銀行或財務機構有機會根據未更改的資料考慮你的貸款申請。因此，大家最好在有問題的信貸資料修正後才進行有關申請。

如你的信用卡或貸款申請曾因資料不正確被拒，可要求貸款機構在資料更新後重新考慮你的申請。

另外，如希望對某項信貸紀錄加以解釋，你亦可在信貸報告中加入簡短聲明，表明信貸資料中所存在的爭議。環聯會將該聲明保留在信貸報告中，直至收到你的刪除通知。

錯誤信貸紀錄會導致甚麼後果？

或許你會認為個別信貸資料出錯沒有大礙，但有沒有想過，錯誤的信貸紀錄除了可能拖累信貸評分外，亦有機會涉及詐騙行為，例如盜用信用卡或假冒別人申請貸款。

隨著網購及網上申請貸款盛行，近年愈來愈多涉及盜用信用卡的案件。早前便有傳媒報導，有市民的信用卡被盜用作網上遊戲平台消費，總共買了42次價值HK$1,199的點數卡，他更因沒有及時處理而要「硬食」該筆款項。

面對日漸猖狂的盜用身份行為，大家可透過查閱信貸報告，核對有沒有可疑的信貸活動，或是身份被盜用的徵兆，例如報告中出現沒有申請過的新帳戶、與你沒信貸往來的銀行或財務機構查閱信貸報告等。

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另外，現時環聯有信貸報告、評分及提示服務，當信貸紀錄出現重要改動，例如有人以你的名義開立新帳戶，環聯便會向你發出提示訊息。倘若出現可疑改動，應立即報警及向相關銀行及財務機構求助。

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常見問題

信貸紀錄出錯應該如何應對？

如你發現環聯的信貸紀錄有錯漏，應立即向環聯提出修正要求，再於信貸報告中加入簡短聲明列明爭議。

環聯如何處理我的信貸紀錄修正要求？

環聯收到修正要求後，會聯絡相關銀行或財務機構處理覆核，並於40天內確認或修正資料。若該銀行或財務機構沒有作任何回應，該信貸紀錄會在報告中刪除。

錯誤的信貸紀錄會導致甚麼後果？

錯誤的信貸紀錄不但有機會拖累你的信貸評分，同時亦代表你有機會被盜用身份以申請貸款或信用卡。若發現上述情況，宜向警方及向相關銀行及財務機構求助。

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